Чи можна грати на піфах? Інвестиції у піфи. Як це можна пояснити простою мовою

Сучасна фінансова система пропонує безліч інструментів для збільшення власних накопичень. Одним з них є паї Ощадбанку, що дозволяють отримати свою частку у вибраному інвестиційному проекті організації та подальший від нього дохід.

Що таке ПІФи

Збільшити обсяги своїх накопичень можна різними методами. Найпопулярнішим і найпростішим для звичайних громадян способом стає участь у пайових інвестиційних фондах. ПІФи є колективним інструментом для примноження фінансів шляхом об'єднання коштів у спеціальний фонд. Ним управляють організації, які мають спеціальну ліцензію. Пайові фонди Ощадбанку входять до таких компаній.

Як працюють ПІФи

У інвестиційні фондивкладають гроші різні верстви населення. Трейдери та інші люди організації розпоряджаються цими фінансами, купуючи та продаючи цінні папери. Різниця від купівлі-продажу стає прибутком чи збитком. На цьому будується довірче управління Ощадбанку та інших компаній, які працюють із ПІФами. Користувачі ощадбанк амру можуть купити паї онлайн.

Як заробляти на ПІФах

Основний дохід інвестиційні фонди одержують від продажу цінних паперів. Щоб швидко заробити на ПІФах, потрібно купувати акції у момент зменшення їхньої вартості, а продавати у момент зростання. Існує й інша група інвесторів, що оформляє збалансовані вклади на тривалий час. Перевагою такої тактики торгів та управління паями є статистичний підхід, який свідчить, що вартість цінних паперів через кілька років зростає.

ПІФи Ощадбанку – прибутковість

Світовий та вітчизняний фінансові ринки непередбачувані, про що свідчать відгуки пайовиків. Імовірно, в 100% ніхто не зможе передбачити, який інвестиційний внесок в Ощадбанку принесе вам велику суму грошей, а який стане збитковим. Вся відповідальність за акції лягає на самих вкладників, тому спеціально для зручності клієнтів та планування фінансів в особистому кабінеті є калькулятор прибутковості ПІФів.

Інвестиційні проекти Ощадбанку

Компанія займається реалізацією середньо- та довгострокове фінансування. Інвестиційні портфелі Ощадбанку різноманітні. Ви можете вкласти гроші у природний газ та інші ресурси або пожертвувати їх на розвиток невеликих підприємств. Можливе придбання акцій в Америці. Робити інвестиції в Ощадбанк може будь-який повнолітній громадянин країни. Завдяки довірчому управлінню клієнту не потрібно вивчати тонкощі торгівлі акціями. На головній сторінці сайту інвестиційних проектів представлена ​​дохідність ПІФів за роками.

Ощадбанк біотехнології

Програма заснована на інвестиціях у iShares NASDAQ Biotechnology ETF. У обороті беруть участь акції фармацевтичних та біотехнологічних компаній. Вартість паїв визначається динамікою NASDAQ Biotechnology. Програма розрахована на довгострокові вкладення. За останні 3 роки ПІФ Ощадбанку біотехнології демонструє стабільний спад вартості акцій та надмірно високі ризики.

ПІФ Ілля Муромець Ощадбанк

Інвестиції за цією програмою спрямовуються вітчизняним компаніям, які працюють на державному, муніципальному та корпоративному рівнях. Прибутковість ПІФ Ілля Муромець за останні 3 роки зросла. Програма демонструє низький рівень ризиків і підходить для інвесторів-початківців. Величина мінімального вкладускладає 15 000 рублів, а зберігати його потрібно не менше року.

Глобальний інтернет ПІФ Ощадбанк

Програма націлена на фінансування підприємств, які ведуть свою діяльність у Всесвітньому павутинні. ПІФ Ощадбанку Глобальний інтернет демонструє стабільне зростання акцій разом із високим рівнем ризиків. Інвестування коштів відбувається у російські, а й зарубіжні підприємства, працюють у сфері інтернету. Середній термін інвестування складає 3 роки. Різкий спад вартості акцій можливий у короткостроковій перспективі через вагання на світовому технологічному ринку.

Ощадбанк – фонд ризикованих облігацій

За цією програмою всі інвестиції спрямовуються підприємствам других та третіх ешелонів. Фонд ризикованих облігацій Ощадбанку демонструє середні показники збільшення вартості акцій на 39%. Диверсифікація активів серед галузей є високою. Перш ніж вибрати об'єкт для інвестування, трейдери Ощадбанку здійснюють його аналіз кредитної історії. Рівень ризиків цієї програми знаходиться на середньому рівні, як і мінімальний термін інвестування, що дорівнює одному році.

ПІФ Добриня Микитович Ощадбанк

Програма націлена на інвестування компаній, що належать до нафтогазової галузі. За 3 роки фонд Добриня Микитович Ощадбанк продемонстрував зростання ціни акцій у 43%. Основу інвестиційного портфелястановлять ліквідні акції. Деякі фінанси можуть піти на придбання паїв перспективних підприємств другого ешелону. Акції відбираються після перевірки компаній на надійність. Основну частку портфеля складають інструменти з фіксованою прибутковістю. Зменшення вартості акцій можливе у короткостроковій перспективі через коливання фінансового стану ринків.

Ощадбанк єврооблігації - ПІФ

Програма пропонує інвестувати свої активи у перспективні підприємства Росії та СНД. Низький рівень ризиків досягається за рахунок конвертації коштів у відмінну від рубля валюту. Прибутковість єврооблігацій Ощадбанку за 3 роки сягнула 96%. Мінімальний термін інвестування за цією програмою становить 1 рік, що робить її ідеальною для пайовиків-початківців з великим стартовим капіталом. Диверсифікація активів за галузями висока. Вкладники можуть самостійно керувати своїм фінансовим портфелем.

ПІФ Ощадбанку Споживчий сектор

Інвестори з цієї програми зможуть спонсорувати будь-які російські підприємства. В основному до цього фонду належать організації, які займаються виробництвом споживчих товарів, обслуговуванням телекомунікаційних мереж та фінансами. Акції Сбербанк Споживчий сектор за 3 роки подорожчали на 92%. Але разом із зростанням вартості паїв інвестори мають бути готові до високого рівня ризиків. Велика частка акцій цієї програми належить іноземним підприємствам.

Як вкласти гроші в ПІФи Ощадбанку

Вигідним способом інвестування грошей у фінансових установахКрім пайових інвестиційних фондів, є депозити. Їхньою головною перевагою є стабільний, але маленький прибуток. Якщо ви вирішили вкласти в ПІФи Ощадбанку гроші, то спочатку ознайомтеся з їхніми річними графіками доходності та ризиками. Інвесторам-початківцям краще не ризикувати і перевести фінанси на фонди з маленькими ризиками. У міру аналізу ринку та вивчення азів інвестування, можна переходити до проектів із високим рівнем ризиків та відсотком прибутку.

Ощадбанк - поточні вартості ПІФів

Ціна акцій безпосередньо залежить від стабільності фінансового стану країни. Найвище зростання вартості показують інвестиційні продукти Ощадбанку із високим рівнем ризиків. Зростання ціни акцій у проектах з низьким рівнем ризиків досягає 25% за 3 роки. Середня вартість паїв, що реалізуються компанією, становить 850 грн. 48 коп. Найвища ціна акцій у фонду "Ілля Муромець". Вивчити актуальну вартість ПІФів Ощадбанку будь-якої програми, що цікавить, можна на офіційному сайті компанії.

Рейтинг ПІФів щодо прибутковості

Вкладення у будь-які організації мають бути ефективними з фінансової точки зору. Розмір ставки прибутковості є фактичним показником, що підтверджує чи спростовує рентабельність цінних паперів. Щоб не помилитися з вибором інвестиційного проектута не втратити власні заощадження, пропонуємо вам вивчити рейтинг ПІФів Ощадбанку.

Відео: що таке пайовий інвестиційний фонд

Рейтинг ПІФів за обсягом залучених коштів (нетто приплив) на 31.10.2017. Рейтинг управляючих компаній за вартістю чистих активів ОПІФ та ІПІФ на 31.10.2017. Джерело: Investfunds.ru.
АТ "Сбербанк Управління Активами" зареєстровано Московською реєстраційною палатою 01.04.1996. Ліцензія ФКЦП Росії на провадження діяльності з управління інвестиційними фондами, пайовими інвестиційними фондами та недержавними пенсійними фондами №21-000-1-00010 від 12.09.1996. Ліцензія ФКЦП Росії №045-06044-001000 від 07.06 2002 на провадження діяльності з управління цінними паперами. Ознайомитись з умовами управління активами, отримати відомості про АТ «Сбербанк Управління Активами» та іншу інформацію, яка має бути надана відповідно до чинного законодавства та інших нормативних правових актів РФ, а також отримати докладну інформацію про пайові інвестиційні фонди (далі – ПІФ) та ознайомитись із правилами довірчого управлінняПІФ (далі – ПДУ ПІФ) та з іншими документами, передбаченими Федеральним законом від 29.11.2001 №156-ФЗ «Про інвестиційні фонди» та нормативними актами у сфері фінансових ринків, можна за адресою: 123317, м. Москва, Пресненська набережна, д. 10, на сайті http://www.. Інформація, що підлягає опублікуванню в друкованому виданні, публікується в «Додатку до Вісника Федеральної службипо фінансовим ринкам ». Вартість інвестиційних паїв може збільшуватися та зменшуватися, результати інвестування у минулому не визначають доходи у майбутньому, держава не гарантує прибутковість інвестицій у ПІФ. Перед тим, як придбати інвестиційний пай, слід уважно ознайомитися з ПДУ ПІФ. ПДУ ПІФ передбачено надбавки (знижки) до (з) розрахункової вартості інвестиційних паїв при їх видачі (погашенні). Стягнення надбавок (знижок) зменшить прибутковість інвестицій у інвестиційні паї ПІФ. Результати діяльності управителя з управління цінними паперами у минулому не визначають доходи засновника управління у майбутньому. Щодо ПІФ рівні Ризику/Доходу вказані виходячи із загальноприйнятого розуміння того, як розташовуються зазначені об'єкти для інвестування на шкалі ризик-прибутковість. Під «Риском» та «Доходом» щодо ПІФ не маються на увазі допустимий ризик та очікувана дохідність, передбачені Положенням Банку Росії від 03.08.2015 № 482-П. ОПІФ РФІ «Ощадбанк – Фонд облігацій «Ілля Муромець» – правила довірчого управління фондом зареєстровані ФСФР Росії 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПІФ РФІ «Сбербанк – Фонд акцій «Добриня Микитович» – правила довірчого управління фондом зареєстровані ФСФР Росії 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПІФ РФІ «Сбербанк - Фонд Збалансований» - правила довірчого управління фондом зареєстровані ФСФР Росії 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПІФ РФІ «Сбербанк - Фонд акцій компаній малої капіталізації» - правила довірчого управління фондом зареєстровані ФСФР Росії 02.03.2005 за № 0328-76077318. ОПІФ РФІ «Ощадбанк – Фонд перспективних облігацій» – правила довірчого управління фондом зареєстровані ФСФР Росії 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПІФ РФІ «Ощадбанк – Природні ресурси» правила довірчого управління фондом зареєстровані ФСФР Росії 31.08 2006 року за № 0597-94120779. ОПІФ РФІ «Сбербанк - Телекомунікації та Технології» правила довірчого управління фондом зареєстровані ФСФР Росії 31.08.2006 за № 0596-94120696. ОПІФ РФІ «Сбербанк - Електроенергетика» правила довірчого управління фондом зареєстровані ФСФР Росії 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПІФ нерухомості "Комерційна нерухомість" - правила фонду зареєстровані ФСФР Росії 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПІФ РФІ «Сбербанк - Америка» - правила довірчого управління фондом зареєстровані ФСФР Росії 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПІФ РФІ «Сбербанк - Споживчий сектор» - правила довірчого управління фондом зареєстровані ФСФР Росії 01. 03.2007 за №0757-94127221. ОПІФ РФІ «Сбербанк - Фінансовий сектор» - Правила довірчого управління фондом зареєстровані ФСФР Росії 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПІФ РФІ «Сбербанк - Фонд активного управління» - правила довірчого управління фондом зареєстровані ФСФР Росії 11.10.2007 за № 1023-94137171. ОПІФ РФІ «Ощадбанк - ринки, що розвиваються» - правила довірчого управління фондом зареєстровані ФСФР Росії 28.09.2010 за № 1924-94168958. ОПІФ РФІ «Сбербанк - Європа» - правила довірчого управління фондом зареєстровані ФСФР Росії 17.02.2011 за № 2058-94172687. ОПІФ РФІ «Сбербанк - Глобальний Інтернет» - правила довірчого управління фондом зареєстровані ФСФР Росії 28.06.2011 за № 2161-94175705. ОПІФ РФІ "Ощадбанк - Глобальний борговий ринок" - правила довірчого управління фондом зареєстровані ФСФР Росії 30.11.2010 за № 1991-94172500. ОПІФ РФІ "Сбербанк - Золото" - правила довірчого управління фондом зареєстровані ФСФР Росії 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПІФ РФІ «Сбербанк – Єврооблігації» – правила довірчого управління фондом зареєстровані ФСФР Росії 26.03.2013 за № 2569. ЗПІФ нерухомості «Сбербанк – Житлова нерухомість 2» - правила довірчого управління фондом зареєстровані Банком Росії 07.05.2014 за № 2788. ОПІФ РФІ «Сбербанк – Біотехнології» - правила довірчого управління фондом зареєстровані Банком Росії 23.04.2015 за № 2974. ЗПІФ нерухомості «Сбербанк – Житлова довірчого управління фондом зареєстровані Банком Росії 27.08.2015 за № 3030. ЗПІФ нерухомості «Ощадбанк – Орендний бізнес» - правила довірчого управління фондом зареєстровані Банком Росії 25.02.2016 року за № 3120. ОПІФ РФІ «Ощадбанк – Глобальне машинобудування зареєстровано Банком Росії 5.07.2016 за № 3171. ЗПІФ нерухомості «Сбербанк – Орендний бізнес 2» - правила довірчого управління фондом зареєстровані Банком Росії 29.09.2016 за № 3219.» ОПІФ РФІ «Сбербанк – Грошовий» правила довірчого управління фондом зареєстровані Банком Росії 23.11.2017 за №3428. До 12:00 московського часу на сайті публікуються попередні дані про вартість активів пайових інвестиційних фондів під управлінням АТ «Сбербанк Управління Активами» (далі за текстом - Фонди) та вартість інвестиційних паїв Фондів. Попередні дані НЕ є офіційними відомостями про вартість чистих активів Фондів та розрахункову вартість інвестиційних паїв Фондів і мають виключно ознайомлювальний характер. Попередні дані можуть відрізнятись від офіційно публікованої вартості чистих активів Фондів та розрахункової вартості інвестиційних паїв Фондів. Після 12:00 московського часу на сайті публікуються офіційні відомості про вартість чистих активів Фондів та розрахункову вартість інвестиційних паїв Фондів, визначену відповідно до Вказівки Банку Росії від 25.08.2015 N 3758-У.Ваші зауваження та побажання щодо цього сайту надсилайте.

Інструкція

Пайовий інвестиційний фонд (ПІФ) є колективним інвестуванням, тобто, кілька (іноді дуже велика кількість) інвесторів передають кошти керуючої компанії, а ця компанія для збільшення їх коштів вкладає кошти в акції, нерухомість і т.д. ПІФи вважаються досить ризикованим методом інвестування, хоча за статистикою в них працюють найкращі управляючі активами ( грошима) в Росії.

Механізм збільшення капіталу за допомогою ПІФів такий: ви вкладаєте кошти в обраний вами ПІФ і чекаєте. Все інше робить за вас ваша компанія, що управляє. Здається, все дуже просто. Однак зовсім не всі ПІФи хороші, крім того, щоб заробити на будь-чому (нерухомість, акції тощо), у цьому необхідно розбиратися. Тому перший крок бажаючого заробити на ПІФах має бути покупкою літератури з інвестування. Підійдуть прості підручники з інвестування, у яких роз'яснено основні його поняття ( , керуюча компанія, фондовий ринок). Також інвестору-початківцю потрібно розбиратися в поточній економічній ситуації, щоб знати, що в що краще вкладати кошти зараз, що більше в ціні, оскільки різні ПІФи можуть вкласти кошти інвестора в папери з різних сфер (зв'язок, енергетика, громадське харчування). Якими б кваліфікованими не були управляючі активами, все ж таки краще контролювати те, як будуть розпоряджатися вашими засобами.

Після того, як ви розберетеся в азах інвестування та ситуації на ринку, можна буде обирати ПІФ. Тепер ви вже приблизно знаєте, у що (врешті-решт) ви будете . Наприклад, це акції енергетичних компаній. Для цього варто знайти (найпростіше за допомогою Інтернету) ПІФи, які вкладають кошти інвесторів саме в такі акції та проаналізувати інформацію, яка знайдеться про кожен із таких ПІФів. Насамперед, важлива його хороша репутація. Про неї можна дізнатися, просто вбивши в пошукові системи назву ПІФу: інформація про ненадійні ПІФи виходить відразу. Також важливий стартовий , з якого можна починати гроші. Як правило, він невеликий (у деякі ПІФи можна вкласти і 5000 рублів), але в окремих випадках може бути і досить великим (від 100000 рублів).

Вибравши кілька ПІФів, варто зателефонувати до кожного і просто поговорити з менеджерами. Так ви зможете отримати потрібну консультацію з інвестування і ще раз особисто переконатися в тому, що даний ПІФ не справляє сумнівного враження і вартий ваших.

Відео на тему

Корисна порада

Пошук інформації про ПІФ корисно починати з сайту http://pif.investfunds.ru/funds/.

Обіграти ринок – завдання вкрай складне, хоча багато ПІФів (пайових інвестиційних фондів) налаштовані на досягнення саме цієї мети. До них належать індексні фонди, що складаються з акцій найбільших підприємствта максимально повторюють структуру біржового індексу (наприклад, ММВБ або РТС). Інвестиції в індексний ПІФ, що ефективно керується, можуть принести пайовику високий дохід. Щоб наблизитися до такої можливості, доведеться вирішити три основні завдання: вибрати найкращу пропозицію, час купівлі та продажу паїв.

Інструкція

Вибирайте серед тих фондів, які демонстрували хороші результати протягом кількох років, а не лише у найближчий час. Відсоткове співвідношення акцій компаній у портфелі ПІФу має бути максимально наближено до них у структурі фондового індексута оперативно коригуватися слідом за відповідними біржовими змінами. Також зверніть увагу на величину керуючої ПІФу, яка з пайовиків при продажі паїв і в інших випадках.

Індексні ПІФи вважаються одним із найбільш ризикованих напрямів інвестування, т.к. в умовах ринкових спадів власники паїв можуть зазнавати суттєвих збитків. Однак у довгостроковій перспективі біржові активи зазвичай демонструють стійке зростання. Тому, інвестуючи в індексний фонд, слід розраховувати на тривалий термін вкладень (5 і більше років) та не піддаватися спокусі паї у несприятливі ринкові періоди.

Зверніть увагу

ПІФи можна придбати у однієї з керівників підприємств, а й у біржі. Ці активи високоліквідні, а ціна залежить від співвідношення попиту та пропозиції. Для купівлі/продажу біржових паїв необхідно відкрити рахунок у брокера. У цьому відбувається економія витратах, тобто. на комісії керуючої компанії за керування ПІФом.

Корисна порада

Якщо ви не вважаєте себе достатньо обізнаним, щоб вільно орієнтуватися в різноманітті керуючих компаній, які пропонують інвестування у свої пайові фондикраще звернутися за допомогою до професійних фінансових консультантів.

Джерела:

• Сайт про цінні папери для приватного інвестора

Порада 3: Як заробити мільйон доларів, інвестуючи у ПІФ

З 2003 року кількість ПІФів у нашій країні та їх популярність серед інвесторів почали швидко зростати. Державний контроль, прозорість їхньої діяльності, добрі показники роботи (в середньому 30-40% річних), доступність для простих людей роблять їх дуже привабливими.

Інструкція

Для ефективного вкладення своїх коштів та отримання заповітного мільйона доларів слід пам'ятати, що саме час та суми відіграють головну роль. Завдяки складним і тому, ви готові інвестувати і залежатиме, через скільки років

ПІФи виступають чудовою альтернативою прямому інвестуванню у фондовий ринок - дозволяють заробляти приблизно стільки ж, але вся робота з управління капіталу лягає на плечі професійних керуючих. Зрозуміло, що у них результати будуть кращими, ніж у інвестора-початківця, благо і інструментів для формування більш збалансованого портфеля у них більше.

Формально пай є відображенням сукупності всіх активів, що знаходяться під управлінням фонду, але сам він є цінним папером. І набувати її слід за певними правилами. Нижче – хитрощі, як правильно інвестувати у ПІФи.

Диверсифікуйте вкладення

Може скластися враження, що через великої кількостіЕмітенти активи фонду диверсифіковані досить добре. Однак, це не зовсім так. Справа в тому, що кожен ПІФ дотримується певної стратегії. Наприклад, основу ПІФу ВТБ - Фонд споживчого сектора складають акції компаній, орієнтованих на роздрібного споживача (в основному, рітейлери), а ПІФ Фінансовий сектор Ощадбанку робить ставку на акції найбільших банків та Московської біржі.

Там, де одна галузь – завжди є ризики. Наприклад, у 2015 році акції рітейлерів різко впали в ціні за рахунок зниження прибутку, а разом із ними і прибутковість відповідних ПІФів. Та сама доля спіткала фонди, які тримають в активах акції нафтових та енергетичних компаній.

Не варто купувати паї виключно надприбуткових ПІФів - цілком можливо, що зростання вартості було спровоковано економічними факторами, а не за рахунок грамотного управління та достатньої диверсифікації. Аналогічно та валютні ПІФи – не панацея. Якщо рубль зміцнюватиметься, то паї фондів зростатимуть у валюті, але дешевшатимуть у рублях.

Ідеальний варіант - скласти диверсифікований портфель з паїв 7-10 ПІФів різної спрямованості.

• 5 ПІФів, наступних консервативної стратегії (з низьким рівнем ризику), наприклад, ПІФи облігацій або євробондів;
• 3 ПІФу із середнім рівнем ризику, наприклад, ПІФи змішаних інвестицій, дорогоцінних металів, нерухомості або збалансовані (акції та облігації в рівній пропорції);
• 2 ПІФу з високою прибутковістю - ПІФи акцій.

В результаті вдасться зібрати портфель, що росте або не втрачає в ціні при різних економічних пертурбаціях.

У кризу основу портфеля повинні становити ПІФи з невеликою, але гарантованою прибутковістю – наприклад, фонди облігацій чи змішані (де акцій та облігацій 50/50).

У такому разі ви безумовно отримаєте дохід і не закінчите рік з мінусом. Якщо ж на ринку відкриваються хороші перспективи, то, навпаки, слід ризикувати та купувати паї високоприбуткових ПІФів.

Відмінний приклад фонду, що підходить для інвестицій у кризу - Ілля Муромець від Ощадбанку

1 із 2

Хеджуйте ризики

Порада випливає прямо з попереднього. Прагніть, щоб в рамках одного портфеля ви охопили якомога більше галузей та різних фінансових інструментів. Наприклад, застрахуватися від послаблення рубля можна, придбавши паї ПІФів, емітованих в іншій валюті.

Врятуватися від нестабільності на фондовому ринкуможна, купуючи цінні папери ПІФів, що вкладають у золото чи нерухомість - під час криз названі активи падають у ціні не так сильно (або навіть дорожчають як найнадійніші активи).

Для додаткової гарантії купуйте паї ПІФів, які зростатимуть один проти одного.

Тоді при ослабленні однієї позиції інша у будь-якому разі зросте. Наприклад, помічено, що проти один одного зростають ПІФи дорогоцінних металів та фондів, які інвестують у цінні папери США.

Минуле - не показник

Пам'ятайте, що прибутковість у минулому не гарантує аналогічних прибутків у майбутньому. Більше того, за підйомом нерідко слідує спад, і, якщо якась галузь цього року зросла, наступного може очікуватися корекція. Виняток становлять лише, мабуть, ПІФи облігацій - вони вкладають кошти в низькоризикові активи з практично гарантованою прибутковістю.

Вартість чистих активів – не показник оцінки прибутковості і надійності ПІФу. СЧа висловлює лише надії інвесторів та відображає кількість коштів у розпорядженні фонду. Якщо люди довіряють ПІФу та скуповують його паї – ВЧА росте.

Вивчення прибутковості у минулому - не найнадійніший критерій для вибору фонду

1 із 2

Звітність та коефіцієнти - це важливо

Прибутковість фонду визначати лише за графіками не слід. Це лише реклама. Аналізувати ПІФ слід глибше, особливо, якщо ви хочете вкладати у нього великі кошти. За якими параметрами можна зробити оцінку:

• склад активів. Подумайте, чи зростуть вони в ціні найближчим часом, чи багато у складі інструментів «сміттєвих» чи переоцінених активів, чи буде зміна курсової різниці.
• Звіт за минулий рік. Відображає як динаміку вартості паю, а й портфеля. Допомагає зрозуміти, в якому напрямку рухається фонд: збільшення активів або їх зниження, чи немає перекосу на користь якихось емітентів.
• Коефіцієнти. Найголовніші - Альфа - показує ефективність роботи керівника, Бета, що демонструє взаємозв'язок прибутковості ПІФу та стану ринку, Сортіно, що дозволяє оцінити прибутковість / ризик. Ці дані можна розрахувати самим або взяти із готової звітності.
• Особистість керівника та склад команди. Тут важливим є досвід, кількість фондів під управлінням команди, ефективність роботи.

Звичайно, можна не морочитися і купити паї тих фондів, які демонструють стабільне зростання рік у рік, або значно випереджають бенчмарк. Однак для виваженого рішення рекомендується краще вивчити обраний ПІФ.

Майте гроші про запас

Це важливо, щоб мати можливість докупити паї, коли вони подешевшають.

Багато інвесторів-початківців припускаються ключової помилки: купують папери найприбутковіших фондів, коли вони коштують досить дорого, а при падінні вартості паю продають його. А діяти треба навпаки: купувати на мінімумі, а продавати після досягнення цільового рівня.

Тому досвідчені пайовики завжди мають про запас деяку суму грошей, і якщо паї дешевшають, то не скидають їх, а докуповують. В результаті при зростанні вартості паю дохід перекриває будь-які можливі просідання.

Головне правило інвестора

Порада стара, як світ, але їй мало хто слідує. Пай – це такий самий папір, як акція та облігація. Якщо купити паї на піку їхньої вартості, то в результаті інвестор може зазнавати тимчасових збитків. Краще дочекатися, поки ціна впаде- І на ті ж гроші придбати більше "шматочків ПІФу".

Час продажу кожен визначає собі сам, але найкраще робити операцію на піку вартості. Все правильно: і у випадку з ПІФами працює закон «Купуй дешевше, продавай дорожче».

Головне правило інвестора - покайся на низах, продувай на верхах працює і з ПІФами

1 із 2

Не купуйте паї «модних» ПІФів

Керуючі компанії люблять показувати лише гарну картину, і тому активно просувають найбільш прибуткові фонди. Але вдалий рік може змінитися невдалим, тому слід аналізувати склад активів і звітність.

З обережністю купуйте паї молодих ПІФів, що агресивно просуваються, не мають позитивної історії прибутковості. Часто КК рекламують їх, щоб якнайшвидше наростити достатній обсяг ВЧА.

Підходьте до «модних» ПІФів прагматично: якщо вже рік фонд не може підкорити прибутковість у 5-10% річних, то, можливо, всі розмови про майбутній «зліт» нічого не варті?

Тримайте паї мінімум 3 роки

Це важливо з кількох причин:

• По-перше, за цей час будь-який фонд, навіть високоризиковий, покаже позитивну динаміку.
• По-друге, багато фондів не стягують комісію при погашенні довгострокового паю.
• По-третє, ви зможете отримати податкове відрахування.

Його обсяг встановлено як добуток 3 млн рублів на цілих років, коли пай був у власника. Наприклад, якщо ви володіли паями 5 років, то зможете претендувати на відрахування у розмірі 15 млн. рублів.

Для інвестора середньої руки, що вкладає десятки або навіть сотні тисяч рублів, таких вирахувань достатньо, щоби взагалі не платити податки.

В іншому випадку при погашенні паю вам доведеться заплатити податок – 13% від прибутку, якщо ви живете в Росії, та 30% – якщо ви не є податковим резидентом нашої країни. Прибуток вважається як вартість погашеного паю мінус витрати на його придбання (ціна купівлі + комісії).

Тривале володіння паями фонду принесе додатковий дохід у вигляді економії на податках

1 із 2

Зверніть увагу, що заява на надання податкових пільг подається до компанії, що управляє, а не ФНС (за даними rbc.ru)

З 2014 року будь-який інвестор, який володіє паями у фонді три роки і більше, має право на податкові пільгиз інвестиційного доходу (за даними bcs-express.ru)

Знижуйте витрати

Порада-продовження попереднього пункту. За купівлю та погашення паїв доведеться платити надбавку – комісію та знижку відповідно. Слід уважно вивчити умови інвестування у фонд і знайти можливість заощадити у цьому.

Наприклад, іноді компанії стягують меншу комісію при великому вкладеннікоштів. Інші ж пропонують знижену комісію при покупці паїв онлайн. Наприклад, ВТБ він знижує на 1% надбавку при придбанні цінних паперів через інтернет.

Більшість КК знижують знижку при погашенні паю через 3 чи 5 років володіння. Багато, як Ощадбанк, дозволяють через цей термін продавати паї безкоштовно.

Інші способи зменшення витрат:

• Не погашати паї, а міняти їх на інші (в рамках одного КК це можна зробити безкоштовно), з меншою комісією за погашення;
• Продавати паї дешевше, ніж купили, щоб утворився збиток, та використовувати його для отримання податкового відрахуванняна прибуток;
• Переказувати кошти на рахунок, відкритий у тому самому банку, щоб не платити за міжбанківський трансфер.

Як саме знижувати витрати – залежить від фонду та КК. Якщо йдеться про велику суму, навіть 1% – це вагомо.

Дотримуйтесь дисципліни - тактика та стратегія

Незалежно від того, яку тактику і стратегію ви дотримуєтеся, слідуйте їй до кінця. Наприклад, якщо ви поставили собі за мету збільшити обсяг накопичень у ПІФах, то починайте з маленької суми і систематично купуйте паї (природно, коли вони дешевшають).

Намагайтеся формувати збалансований та захищений від усіх ризиків портфель у межах одного КК.

Визначтеся заздалегідь з цілями та термінами. Ваші дії мають бути присвячені саме їм. Відступати від плану не рекомендується. Інвестування – довгостроковий марафон, і перемагає у ньому терплячий та економний, а не швидкий та схильний до спекуляцій.

Як вибрати ПІФ простими словами:

І на останок...

Ну і на закінчення – не порада і не правило, а скоріше, рекомендація. У світі ПІФів завжди з'являється щось цікаве. Навчайтеся та пробуйте нове! Вивчайте законодавство, щоб мати змогу зменшити податкову базу, фіксуйте правила купівлі та продажу паїв, щоб не переплачувати комісійні. Деякі брокери дозволяють купити паї своїх керуючих компаній на ІІС і відкривають цікаві варіанти з податковими преференціями.

Не обмежуйтесь лише відкритими ПІФами. При серйозному капіталі рекомендується вкладатися в закритий чи інтервальний фонд – відсотки вищі, ризик помірніший, проте є й свої обмеження.

В якості альтернативи ПІФам можна спробувати ETF - це біржові фонди, які купують не активи, а певний індекс або групу індексів. Вони працюють так само, як і пайові фонди. Можливо, для диверсифікації портфеля їх також можна включити до списку своїх придбань.

Сьогодні є можливість вигідно вкласти гроші у ПІФи. Як це зробити, куди краще вкласти, чи варто – всі ці питання цікавлять росіян, які хочуть заробити більше грошей.

Особливості пропозиції

Раніше велику популярність отримання доходу мали депозити в банках, а зараз багато людей зацікавилися вкладеннями у ПІФи – пайові інвестиційні фонди. За прибутковістю пайові інвестиційні фонди можуть принести до 60% на рік, але можуть піти і в мінус.

Головна відмінність ПІФів від депозитів полягає в тому, що майбутній дохід не є фіксованим, він залежить від уміння управління фінансовою ситуацією на ринку. Існує кілька видів пайових фондів.

Різниця між ними – у можливостях вступу та виходу членів:

• Закриті (не приймають нових членів, формуються на момент освіти)
• Інтервальні (надають часові інтервали для вступу та виходу учасників)
• Відкриті (приймають учасників у час).

За типом вкладення ПІФи діляться на кілька напрямків:

• Облігації
• Акції
• Індексні
• Змішані інвестиції
• Фонди
• Фінансовий ринок.

Основні переваги вкладення у ПІФи полягають у наступному:

• ПІФи за своєю захищеністю стоять поряд із депозитами, і при цьому приносять більший дохід.
• Грошами керуватимуть фахівці компанії, що управляє, тому не потрібно щодня читати новини з фондових ринків.
• Для вступу до пайового інвестиційного фонду достатньо невеликий суми, Від 5 тисяч руб.

Серед мінусів:

• Відсутність гарантії отримання доходу
• Частина коштів буде спрямована на оплату послуг компанії, що управляє.

Як вибрати інвестиційний фонд?

Серед ПІФів, яких сьогодні налічується безліч, досить складно зробити вибір. Багато вкладників насамперед звертають увагу на прибутковість. Але це не зовсім правильно, тому що минулі показники не можуть гарантувати отримання такої ж прибутковості в майбутньому.

Бажано вибирати за напрямами діяльності. Наприклад, найбільш стабільними є фонди облігацій, але вони дають досить низький відсоток. Фонди акцій більш мінливі, але припускають можливість отримання більших доходів. Змішані фонди можуть гарантувати добрий результат. З рейтингом кращих ПІФів ви можете ознайомитись у цьому огляді.

При виборі ПІФів звертайте увагу на такі моменти:

• Вартість частих активів компанії
• Обсяги залучених коштів
• Число пайовиків
• Історія компанії та тривалість її існування на ринку.

Прибутковість вкладень становить від 6,6% до 59,8% у фондах із високими показниками. Ось рейтинг найвигідніших пропозицій, які показали найвищі цифри прибутковості:

Як інвестувати?

Щоб вкласти гроші в ПІФи, потрібно прибути в офіс компанії, що управляє, написати заяву, підписати договір і внести кошти. У консультанта слід з'ясувати всі деталі, потім також потрібно підтримувати з ним контакт.

Якщо ви обрали Ощадбанк, то у вас буде кілька способів для оформлення рахунку:

• Дистанційно через особистий кабінетабо мобільний додаток(Для діючих клієнтів створено спеціальний сервіс «Сбербанк Управління Активами»),
• В офісі керуючої компанії,
• В уповноваженому відділенні Ощадбанку.

Ви можете отримати консультацію щодо безкоштовний номертелефону 8 800 100-31-11. Також на сайті компанії передбачено можливість замовлення зворотного дзвінка sberbank-am.ru.

Вкладення у ПІФи сьогодні мають сенс і є чудовою альтернативою депозитам у банках. Однак для деяких людей такий вид інвестицій виглядає трохи складніше, тому варто вкладати гроші в пайові інвестиційні фонди, вирішувати тільки вам. Додатково пропонуємо вам ознайомитись з цією статтею, де представлені самі вигідні вкладив цьому році.