Mga pautang para sa mga indibidwal na negosyante upang magsimula ng isang negosyo. Paano makakuha ng pautang para makapagsimula ng negosyo. Mga uri ng mga programa sa pautang at mga pangunahing tampok

Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga indibidwal na negosyante, ang mga negosyante ay madalas na kumukuha ng isang regular na pautang sa consumer para sa isang indibidwal at ginagamit ito para sa mga layunin ng negosyo. Sa kasong ito, ang mga pakinabang ay halata: makakatanggap ka ng pera nang mabilis at walang collateral hindi mo na kakailanganing mangolekta ng isang kahanga-hangang pakete ng mga dokumento sa bangko at maghintay para sa mga espesyalista ng bangko na suriin ang mga ito at pagkatapos ay gumawa ng desisyon sa; pagbibigay ng pautang.

Para sa mga bagong dating sa negosyo na hindi nagtrabaho ng kahit 3 buwan, maaaring ito ang tanging paraan upang makatanggap ng pera para sa pagpapaunlad ng kumpanya. Ang mga bangko, sa kasamaang-palad, ay tumangging magpahiram sa mga startup. Ngunit hindi ka dapat umasa sa malalaking halaga sa pamamagitan ng pagkuha ng isang consumer loan para sa isang indibidwal na walang collateral, maaari kang makakuha ng hindi hihigit sa 500-700 libong rubles.

Pautang mula sa isang organisasyong microfinance

Tiyak na narinig mo na ang tungkol sa mga kumpanyang mabilis na nag-aalok ng mga pautang, "bago ang araw ng suweldo" mga indibidwal. Ang ilan sa kanila ay nagbibigay ng mga serbisyo sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo, kaya isang maliit na halaga at panandalian maaari kang humiram sa kanila.

Bilang karagdagan sa mga pribadong organisasyong microfinance, may mga gobyerno na nagbibigay ng mga pautang para sa mga negosyo mula sa badyet ng estado. Ito ay iba't ibang pondo para sa suporta at pagpapaunlad ng mga maliliit na negosyo, mga pondo sa pagpapahiram ng maliliit na negosyo, mga sentro ng microfinance.

Maaari kang makatanggap ng hindi hihigit sa 1 milyong rubles mula sa isang organisasyong microfinance at, bilang isang patakaran, ang pautang ay ibinibigay para sa isang panahon na hindi hihigit sa isang taon. Ang rate ng interes ay naiiba at isang indibidwal na diskarte ang inilalapat sa bawat isa. Ang rate ng interes ng mga organisasyong microfinance na pag-aari ng estado ay ang pinaka-kaakit-akit: ito ay makabuluhang mas mababa kaysa sa mga pribado, ngunit kailangan mong gumawa ng higit pang mga pagsisikap upang makakuha ng pautang. Ang mga komersyal na organisasyong microfinance ay humihiling ng isang minimum na impormasyon, ngunit ang sobrang bayad sa utang ay malaki. Ang pakete ng mga dokumentong kinakailangan upang makakuha ng pautang ay dapat na linawin sa partikular na organisasyong microfinance.

Bago pumili ng isang organisasyon kung saan ka kukuha ng pautang, siguraduhing kasama ito sa rehistro ng estado at may karapatang magsagawa ng mga aktibidad sa microfinance.

Maginhawang gamitin ang mga serbisyo ng mga organisasyong microfinance kung kailangan mo kaagad cash sa maikling panahon at walang oras na maghintay hanggang sa aprubahan ng bangko ang utang. Ngunit kapag ang isang negosyo ay nangangailangan ng higit pa makabuluhang halaga upang ipatupad ang anumang proyekto, bumili ng mamahaling kagamitan o ang iyong sariling opisina, pagkatapos ay dapat mong isaalang-alang ang mga programa sa pagpapahiram para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo mula sa mga bangko.

Pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo mula sa isang bangko

Ngayon halos lahat malalaking bangko nag-aalok ng maliit at katamtamang laki ng mga pautang sa negosyo para sa kagustuhang termino. Ang halaga ng pautang ay maaaring mula sa ilang daang libong rubles hanggang sampu-sampung milyon, at ang pangunahing bentahe ay isang mababang rate ng interes mula 14 hanggang 27% depende sa bangko. Ngunit ang pagkuha ng pautang upang bumuo ng isang negosyo ay hindi ganoon kadali.

Una, ang malalaking halaga ay ibinibigay lamang sa mga kumpanyang nagtrabaho sa merkado nang hindi bababa sa anim na buwan at nakikitungo sa tubo. Bilang karagdagan, ang mga bangko ay aktibong nag-aaral kasaysayan ng kredito, kaya dapat perpekto ito.

Pangalawa, upang makakuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo, tiyak na kakailanganin mo ang ari-arian bilang collateral o isang guarantor, at kung minsan ay hinihiling ng mga bangko na ang dalawang kundisyong ito ay matugunan nang sabay-sabay. Maaaring gamitin ang iba't ibang ari-arian bilang collateral depende sa layunin ng pautang: real estate, kotse, kalakal, kagamitan, personal na ari-arian ng negosyante. Ang mga guarantor ay ang mga may-ari ng negosyo, at para sa mga indibidwal na negosyante ang garantiya ng isang asawa o isang ikatlong partido ay kinakailangan. Kung hindi sapat ang iyong collateral para ma-secure ang loan, maaari ding kumilos ang guarantee fund bilang guarantor. Higit pa tungkol dito mamaya.

Pangatlo, maging handa na ibigay sa bangko ang lahat ng kinakailangang dokumento. Ang partikular na listahan ay kailangang linawin sa bawat bangko, halos ganito ang hitsura:

• pahayag;
• mga dokumentong bumubuo;
• pagbabalik ng buwis;
• mga ulat sa accounting o KUDiR;
• isang malinaw na binuo na plano sa negosyo para sa negosyo.

Pagkatapos ay kakailanganin mong maghintay ng ilang oras habang sinusuri ng bangko ang iyong mga dokumento at magpapasya kung magbibigay ng pautang. Ang panahon ng pagsusuri ng aplikasyon ay maaaring tumagal mula 3 hanggang 14 na araw.

Pagkuha ng pautang sa pamamagitan ng mga pondo ng garantiya

Kung tinanggihan ka ng bangko ng pautang dahil sa hindi sapat na collateral kasunduan sa pautang, ibig sabihin, ang iyong ari-arian ay hindi sapat para sa collateral, kung gayon ang pondo ng garantiya ay maaaring kumilos bilang isang guarantor. Ang mga pondo ng garantiya ay maaari ding maging pondo para sa pagsuporta sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo at mga sentro ng pagpapaunlad ng entrepreneurship sa mga rehiyon.

Siyempre, ang mga pondo ay nagbibigay ng mga garantiya para sa isang bayad. Sa karaniwan, ang bayad ng pondo ay hanggang 2.5% kada taon ng halaga ng garantiya. Kailangan mong bayaran kaagad ang halagang ito sa pondo sa pagtatapos ng kontrata.

Upang makakuha ng pautang, maaari kang direktang makipag-ugnayan sa pondo ng garantiya, o makakuha ng pautang sa pamamagitan ng isang bangko na nakikipagtulungan sa pondo sa ilalim ng isang programa ng garantiya. Ang pamamaraan para sa pagsusuri ng aplikasyon at ang pakete ng mga kinakailangang dokumento ay magkatulad, tanging ang kasunduan sa pautang ay magiging tripartite: kasama mo, ang bangko at ang pondo ng garantiya.

Credit sa pinasimpleng sistema ng buwis

Panghuli, tingnan natin ang accounting para sa mga hiniram na pondo sa pinasimpleng sistema ng buwis. Ang perang natanggap sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang ay hindi napapailalim sa pinasimple na sistema ng buwis, dahil hindi ito kinikilala bilang iyong kita (Artikulo 346.15, talata 1, talata 1, Artikulo 251 ng Tax Code ng Russian Federation). Kung inilapat mo ang pinasimple na sistema ng buwis na "Kita na binawasan ang mga gastos", kung gayon may karapatan kang isaalang-alang ang interes sa pautang sa mga gastos (sugnay 9, sugnay 1, artikulo 346.16 ng Tax Code ng Russian Federation). Ang mga halaga ng pagbabayad ng utang mismo (ang katawan ng utang) ay hindi isinasaalang-alang. Ayon sa batas, ang interes ay maaaring isulat bilang mga gastos sa kondisyon na ang halaga nito ay hindi mag-iiba ng higit sa 20% mula sa average na antas para sa mga katulad na pautang. Kung hindi, magagawa mong isulat bilang mga gastos lamang ang interes na kinakalkula sa rate ng refinancing ng Central Bank ng Russian Federation, na nadagdagan ng 1.8 beses. Sa ngayon, ito ay 14.85%. Kasama ang interes sa gastos ng pinasimpleng sistema ng buwis sa petsa ng kanilang aktwal na pagbabayad.

At kahit na ang ekonomiya ay dumaranas ng mahihirap na panahon, ang mga bangko ay handa pa rin magbigay ng pautang sa maliliit na negosyo. Ang pangunahing gawain ng isang negosyante ay upang makakuha Mas magandang kondisyon sa isang pautang. Narito ang 7 hakbang na kailangang gawin ng isang indibidwal na entrepreneur o legal entity para makakuha ng loan para mapaunlad ang kanilang negosyo.

Hakbang 1

Magpasya kung para saan ang kailangang kumuha ng pautang

Ang isang indibidwal na negosyante o legal na entity ay maaaring kumuha ng pautang nang walang collateral at para sa anumang layunin mula sa halos anumang bangko. Tanging ang mga rate ay magiging mataas, at ang mga kondisyon para sa pagkuha ng pautang ay magiging mahigpit. Samakatuwid, kapag nagpaplano na kumuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo, ang isang negosyante ay dapat magpasya nang maaga para sa kung anong mga layunin ang gagastusin niya ang perang natanggap. Sa pamamagitan ng pagsasabi kung bakit kailangan mo ang pera, maaari kang pumili ng pautang na may mas mababang rate.

Ito ay pinaniniwalaan na may mabuti at masamang dahilan para sa pagkuha ng pautang.

Kasama sa magagandang dahilan ang: pagkuha at paggawa ng makabago ng kagamitan, pagtatayo o pagbili ng real estate, isang kotse. Ang bangko ay maaaring magtakda ng isang kondisyon na hanggang sa 70% ng utang ay partikular na napupunta sa ganoon pamumuhunan sa kapital sa mga fixed asset. Maaari mong gamitin ang ari-arian o mga kalakal na binili bilang collateral, gayundin ang mga binili sa mga pondo ng kredito hilaw na materyales at semi-tapos na mga produkto para sa produksyon. Sa mga kasong ito, ang rate ay maaaring mas mababa kaysa sa isang pautang para sa hindi natukoy na mga layunin.

Masamang dahilan - pagbabayad ng iba pang mga pautang, kasalukuyang pagkalugi o pagkuha ng mga hindi pangunahing asset. Sa mga kasong ito, ang mga nangungutang ay napapailalim sa mas mahigpit na mga kondisyon para sa pagkuha ng pautang.

Hakbang 2

Magpasya kung magkano ang perang hihiramin

Ang isang indibidwal na negosyante o legal na entity ay maaaring kumuha ng pautang at sa pamamagitan ng 150 libong rubles, at sa pamamagitan ng 200 milyong rubles, depende sa layunin. Upang ang mga kinatawan maliit na negosyo walang problema sa pagkuha ng pautang, kailangan mong magpasya kaagad kung magkano ang itatanong. Ito ay pinaniniwalaan na marami mga negosyante humihingi sila ng mas kaunti kaysa sa talagang kailangan nila. Ang pagmamaliit sa kinakailangang halaga ay maaaring humantong sa mga problema dahil sa kakulangan ng kapital sa paggawa bago magsimulang magbayad ang perang hiniram.

Kasabay nito, hindi na kailangang kumilos sa prinsipyo na "Humiling ng higit pa - bibigyan nila ng mas kaunti." Kung negosyante Susubukan kumuha ng pautang sa bangko para sa masyadong malaking halaga, maaari itong magtaas ng mga tanong tungkol sa pagiging maaasahan ng indibidwal na negosyante o LLC.

Pagpaplano makakuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo, kailangan mong timbangin ang lahat, suriin ang badyet, suportahan ang iyong aplikasyon sa pautang gamit ang isang pagtataya sa pananalapi (balanse ng kita/pagkawala, mga daloy ng salapi). Papayagan nito ang negosyante na mas mahusay na kalkulahin ang kanyang mga aksyon sa hinaharap, at marahil ay ipakita iyon sa nagpapahiram Indibidwal na negosyante o LLC maingat na pinaplano ang kanyang negosyo.

Hakbang 3

Suriin kung natutugunan ng indibidwal na negosyante o LLC ang mga kinakailangan na ipinapataw ng bangko sa nanghihiram

Pagbibigay pautang sa pagpapaunlad ng negosyo, lalo na nang walang collateral, mga bangko, bilang panuntunan, naroroon mga espesyal na pangangailangan sa mga nanghihiram. Samakatuwid, mahalagang malaman ng isang negosyante kung ano ang gusto ng mga nagpapahiram at kung ano ang kinakailangan upang matugunan ang mga inaasahan.

Edad.Ang isa sa mga kondisyon para sa pag-isyu ng pautang ay maaaring ang edad ng nanghihiram. Halimbawa, mula 23 hanggang 60 taong gulang.

Oras sa negosyo.Ang ilang mga nagpapahiram ay nagbibigay ng pera at nagbibigay ng mas mahusay na mga kondisyon sa pagpapahiram sa mga negosyante na nasa negosyo sa isang tiyak na tagal ng panahon. Maaaring mag-iba ito para sa iba't ibang uri ng aktibidad. Halimbawa, para sa tingi- higit sa 6 na buwan, para sa pakyawan - hindi bababa sa 18 buwan, at para sa mga kumpanya ng pagmamanupaktura - ang pinakamababang panahon sa negosyo ay maaaring 2 taon.

Kasaysayan ng kredito. Ang isang mahusay na kasaysayan ng kredito ay magpapakita sa nagpapahiram na ang negosyante ay isang maaasahang borrower, na walang alinlangan na magpapataas ng mga pagkakataong makatanggap ng pautang sa mga kanais-nais na termino.

Pahayag ng Cash Flow. Ang pangunahing bagay na kailangan mong malaman kung gusto mong makakuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ay ang bangko ay maaaring, at malamang, ay hilingin sa iyo na magbigay ng Financial statement tungkol sa paggalaw ng mga pondo. Ito ay maaaring isang tax return, mga libro ng kita at gastos, mga bank statement sa kabuuang buwanang turnover, atbp. Ipinapakita ng mga dokumentong ito ang kakayahan ng negosyante na matagumpay na mabayaran ang utang. Ito ay sa kanilang batayan na, malamang, ang isang desisyon ay gagawin upang mag-isyu ng isang pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo.

Hakbang 4

Maghanap ng nagpapahiram

Naunawaan kung bakit at gaano karaming pera ang kailangan, oras na para sa negosyante na pumili ng isang nagpapahiram. Ang mga ito ay maaaring mga bangko, iba pang mga organisasyon ng kredito, o kahit na mga pribadong mamumuhunan na handang magbigay pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo na may interes.

Komersyal na mga bangko : Ito ang pinakamahusay na pagpipilian para sa tradisyonal na mga pautang na may karaniwang mga tuntunin sa pagpapahiram.

Mga non-bank credit organization : ito ay mga organisasyon ng kredito na may karapatang magsagawa ng ilang partikular Mga operasyon sa bangko, na itinatag ng Bangko Sentral.

Iba pang mga nagpapautang: Mga maliliit na lokal na bangko at iba pang nagpapahiram na interesado pag-unlad ng ekonomiya tiyak na lugar o industriya.

Mga pribadong mamumuhunan : Maaaring subukan ng isang indibidwal na negosyante o LLC na may masamang kasaysayan ng kredito na kumuha ng pribadong pautang laban sa isang resibo. Ang pamamaraang ito ng pagtanggap ng pera ay lalong nagiging popular kapwa sa mga mamumuhunan na kumikita ng pera sa interes at sa mga negosyante na agarang nangangailangan ng pera.

Hakbang 5

Pumili ng programa sa pautang at makipag-ugnayan sa isang institusyon ng kredito

Bago makipag-ugnayan sa isang bangko, mahalagang pag-aralan ang mga alok ng pautang ng iba't ibang organisasyon. Pagkalkula ng mga katanggap-tanggap na gastos sa serbisyo ng pautang batay sa halaga at panahon ng pagbabayad. Ang mga mahahalagang parameter ay tulad ng rate ng interes at paraan ng pagkalkula ng interes, ang pagkakaroon at halaga ng mga karagdagang komisyon, multa at iba pang mga pagbabayad, ang posibilidad at pamamaraan maagang pagbabayad, pati na rin ang pagpapaliban ng pautang.

Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng mga indibidwal na negosyante o legal na entity na mag-aplay para sa isang pautang online. Sa mga website ng maraming mga institusyon ng kredito mayroong mga online na calculator, na tutulong sa iyo na piliin ang pinakamainam na rate at termino ng pautang.

Ang isang espesyalista sa bangko ay mag-iskedyul ng isang pulong, susuriin ang listahan ng mga dokumentong kinakailangan upang makakuha ng pautang, at sasagutin ang iyong mga katanungan.

Hakbang 6

Maghanda ng isang pakete ng mga dokumento para sa aplikasyon ng pautang

Sa bawat bangko pakete ng mga dokumento para sa pagkuha ng pautang para sa mga indibidwal na negosyante at maliliit na negosyo iba, maaari rin itong magbago sa iba't ibang uri ng pagpapautang. Ngunit, bilang isang patakaran, ang naturang pakete ay may kasamang:

Application ng pautang at questionnaire ng guarantor ayon sa form ng bangko;

Mga dokumento ng bumubuo at pagpaparehistro ng isang legal na entity/indibidwal na negosyante

Financial statement

Mga dokumento sa mga aktibidad sa ekonomiya

Iba pa.

Buong listahan mga kinakailangang dokumento ang entrepreneur ay bibigyan ng organisasyon ng kredito, na pipiliin ng isang indibidwal na negosyante o LLC na makatanggap ng loan.

Hakbang 7

Pumirma sa kontrata at maghintay para matanggap ang pera

Asahan pag-apruba ng pautang para sa mga indibidwal na negosyante o maliliit na negosyo Bilang isang tuntunin, ito ay tumatagal ng 3-5 araw mula sa sandaling ang buong pakete ng mga dokumento ay ibinigay.

Bago pirmahan ang kasunduan, suriin kung ang lahat ng mga tuntunin nito ay tumutugma sa mga dati mong napagkasunduan sa bangko. Maingat na basahin ang text na minarkahan ng asterisk o maliit na print: maaaring isama ng bangko sa kasunduan ang karapatan nitong baguhin ang rate ng interes, mga tuntunin at iba pang kundisyon.

Ang bangko ay maaaring maglipat ng mga pondo sa kasalukuyang account legal na entidad o indibidwal na negosyante, pati na rin sa deposit account ng isang indibidwal - ang may-ari ng negosyo.

Ang mga ito ay tipikal

Ang produktong Business Start loan ay nagbibigay-daan sa iyo na makatanggap ng mga pondo para magbukas ng negosyo sa ilalim ng isang franchising program o ayon sa isang karaniwang business plan na binuo ng Sberbank.

Ang institusyon ng kredito ay pumasok sa mga kasunduan sa mga kumpanyang handang magbigay ng prangkisa sa isang nagsisimulang negosyante. Halimbawa, ang mga kasosyo ng programa ay ang chain ng mga Italian restaurant na "Sbarro", "Stardogs", fast food restaurant Subway, mga tindahan na "Expedition", manicure studios ng Lena Lenina, toy store na "BegemotiK", network ng mga early development club " Baby Club”, mga tindahan ng damit Baon at Newform, mga labahan ng Chistoff, atbp.

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng pautang ay ang mga sumusunod. Ang isang potensyal na borrower ay nakikipag-ugnayan sa bangko at pumili ng isang prangkisa. Pag-aaral sa kursong multimedia na “Business Fundamentals”. Nalalapat sa franchisor para sa pahintulot na makipag-ugnayan. Kung ang kumpanya ay handa na makipagtulungan, ang nanghihiram ay pumupuno ng isang aplikasyon para sa isang pautang at nagbibigay ng isang pakete ng mga dokumento sa bangko. Ang panahon ng pagsusuri ng aplikasyon ay tatlong araw.

Upang ayusin ang iyong sariling negosyo o palawakin ang isang umiiral na kailangan mo mga pamumuhunan sa pananalapi. Ano ang gagawin kung sariling pondo kulang? Para sa karamihan ng mga negosyante, ang sagot ay malinaw - pumunta sa bangko at kumuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo sa ilalim ng ilang mga kundisyon. Napakadali ba para sa isang nanghihiram na kumuha ng pautang, mayroon bang tunay na alternatibo sa mga pautang sa bangko, at anong mga kundisyon ang dapat matugunan upang matanggap ang pera Higit pa tungkol dito sa ibaba?

Pautang sa maliit na negosyo

Ang mga kinatawan ng maliliit na negosyo ay kinabibilangan ng mga maliliit na negosyo nang walang pagbuo ng isang ligal na nilalang, ang kabuuang kita kung saan, kasama ang mga pag-aari, para sa nakaraang taon ay hindi lalampas sa 400 milyong rubles, at ang bilang ng mga manggagawa ay hindi lalampas sa 100 katao. Mga indibidwal na negosyante– isa pang layer na kumakatawan sa maliit na negosyo. Upang simulan ang kanilang sariling negosyo o ang napapanatiling pag-unlad nito, hindi sila palaging may sapat na kapital sa paggawa, kaya kailangan nilang maghanap ng mga mapagkukunan ng financing.

Kung isang dosenang taon lamang ang nakararaan ang hindi matatag na sitwasyon sa ekonomiya ay nagpapahintulot lamang sa iilan na makakuha ng mga kinakailangang pondo, dahil ang mga namumuhunan ay hindi nagmamadaling mamuhunan sa maliliit na proyekto. Ngayon, ang larawan ay nagbago, at ang mga maliliit na negosyo ay maaaring umasa hindi lamang sa mga pribadong mamumuhunan at mga dayuhang pondo, ngunit may kumpiyansa ding bumaling sa mga domestic na bangko at maging sa estado.

Mga pautang sa bangko sa maliliit na negosyo

Hindi masasabing tiyak na ang sinuman ay maaaring pumunta sa isang institusyon ng pagbabangko at kumuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo. Ang unang bagay na kailangan mong gawin bago mag-apply para sa isang pautang ay upang gumuhit ng isang karampatang plano sa negosyo, batay sa mga kalkulasyon kung saan ang mga banker ay gagawa ng desisyon sa pag-isyu ng mga pondo. Bukod dito, ang sagot ay hindi palaging magiging positibo;

Ang nagpapahiram ay hindi magsasagawa ng mga panganib sa pamamagitan ng pamumuhunan ng pera sa isang sadyang pagkawala ng ideya, dahil ang pangunahing bagay para sa kanya ay ang pagbabalik ng mga namuhunan na pondo, at kahit na sa isang mas mataas na anyo. Para sa parehong dahilan, ang mga bangko ay bihirang nag-aalok ng mga pautang sa pamumuhunan, ang kakanyahan nito ay upang mamuhunan ng pera sa pagpapaunlad ng negosyo. Mas madali para sa kanila na humiram ng mga pondo at makakuha ng margin dito.

Programa sa pagpapahiram ng maliit na negosyo ng estado

Kung ang mga bagay ay hindi gumana sa isang institusyong pinansyal, mayroon kang pagkakataon na bumaling sa estado at humingi ng pera para sa iyong sariling negosyo. Totoo, kailangan mong tanggapin ang katotohanan na ang halaga na inisyu ay maliit - depende sa rehiyon, maaari itong saklaw mula 50 libo hanggang 1 milyong rubles. Ang rate sa naturang mga pautang sa microfinance ay 10-12%, bagaman ang mga ito ay inisyu para sa isang mas maikling panahon, na, bilang isang panuntunan, ay hindi lalampas sa isang taon. Ang negosyante ay kailangang magbigay ng garantiya o pangako ng ari-arian, ang pagbebenta nito ay makakatulong sa pagsakop sa utang.

Paano makakuha ng pautang upang magsimula ng isang maliit na negosyo mula sa simula

Ayon sa magagamit na mga istatistika, humigit-kumulang 80% ng maliliit na negosyo ang hindi na umiiral sa unang taon ng kanilang operasyon. Hindi masasabing lahat sila ay nalugi, dahil ang iba sa kanila ay bahagi ng malalaking industriya, joint-stock companies, at ang iba ay nagiging medium-sized at pagkatapos ay malalaking negosyo. Bilang karagdagan, maraming mga indibidwal na negosyante ang gumagamit ng tinatawag na "gray scheme" para sa pagbuo ng kita, kaya hindi nakikita ng mga institusyon ng pagbabangko. tunay na kita negosyo, na maaaring makabuluhang tumaas ang mga pagkakataong makatanggap ng pautang.

Hindi mahirap makakuha ng pautang upang bumuo ng iyong sariling negosyo mula sa isang bangko, gayunpaman, para sa isang positibong sagot, kakailanganin mong matupad ang isang bilang ng mga kundisyon, dahil napakahalaga para sa isang institusyong pinansyal na makakuha ng garantiya ng pagbabayad ng ang mga hiniram na pondo. Huwag kalimutan ang tungkol sa pagkakataong magsimula ng iyong sariling negosyo sa pamamagitan ng isang franchising scheme. Sa kasong ito, magiging mas madaling makakuha ng pautang para makabili ng prangkisa.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Ang nanghihiram ay dapat matugunan ang ilang mga kinakailangan. Dahil ang negosyo ay pinaplano lamang na paunlarin, hindi posible na magbigay ng anumang katibayan ng pagiging mapagkumpitensya at kakayahang kumita nito. Para sa kadahilanang ito, susuriin ng bangko ang hinaharap na maliit na entidad ng negosyo bilang isang indibidwal upang maunawaan kung gaano responsable ang tao sa kanilang mga obligasyon ay titingnan ang kasaysayan ng kredito ng nanghihiram at magpapadala ng mga kahilingan sa Insurance Fund at Pension Fund. Kung dati nang empleyado ang isang tao, maaari silang humiling sa kumpanya kung saan siya nagtrabaho.

Mga pangangailangan sa negosyo

Ang mga bangko ay hindi nagpapataw ng anumang mga kinakailangan para sa bagong proyekto tulad nito. Direkta silang interesado sa plano ng negosyo, kaya dapat seryosohin ang pag-unlad nito. Kung wala kang mga kasanayan, inirerekomenda na kumuha ng mga espesyal na sinanay na tao o isang kumpanya na gagawa ng isang dokumento, na isinasaalang-alang ang lahat ng mga kagustuhan ng kliyente. Ang isang negosyante ay madaling makahanap at makabili ng isang handa na bersyon ng plano, na binabanggit ang lahat ng mga tampok ng paggawa ng negosyo sa isang partikular na rehiyon. Kung plano mong magsagawa ng mga lisensyadong aktibidad, halimbawa, pagbebenta ng alak, dapat kang magpakita ng lisensya.

Paano makakuha ng pautang sa pagpapaunlad ng negosyo para sa isang indibidwal na negosyante

Para sa mga negosyanteng gustong kumita ng pera para mapalawak ang sariling negosyo, medyo mas madali. Ito ay dahil sa ang katunayan na maaari nilang idokumento ang pagkakaroon ng kita at kahit na magbigay ng collateral sa anyo ng kanilang sariling pag-aari. Para sa bangko ito ay isa sa mga pangunahing sangkap, at para sa negosyante ay magdadala ito ng karagdagang mga bonus na pabor sa isang positibong resulta ng sitwasyon. Gayunpaman, ang resulta na ito ay posible lamang kung ang kliyente ay mapagkakatiwalaan at sumusunod sa lahat ng mga kondisyon para sa pagsasagawa ng negosyo:

• nagbabayad sahod;
• nagbibigay ng mga kontribusyon sa Federal Tax Service (gamitin ang serbisyo para sa pagbuo ng mga ulat sa Federal Tax Service online);
• nagbabayad ng lahat ng buwis at bayad sa oras; may tubo, atbp.

Tingnan ang serbisyo para sa .

Para sa anong mga layunin maaari kang kumuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng maliit na negosyo?

Tulad ng naiulat na sa itaas, ang bangko ay hindi gaanong mahalaga kung ano ang gagawin ng nanghihiram. Ang mas mahalaga sa kanya ay kung kikita ba siya para mabayaran ang utang. Kung ang negosyo ay matatag na nakatayo at ang negosyante ay may mga plano na palawakin ito, maaari kang mag-aplay para sa pananalapi upang makabili ng kagamitan, Sasakyan, kagamitan at maging ang real estate (factoring, leasing, commercial mortgage, atbp.). Kung kailangan mong dagdagan ang halaga ng kapital na nagtatrabaho, maaari ka ring ligtas na mag-aplay para sa isang working loan para sa pagpapaunlad ng isang maliit na negosyo o kumuha ng overdraft.

Hindi secured

Sa pagsasagawa ng mga bangko ng Russia, may mga pautang na nagbibigay ng pagkakataon sa isang negosyante na makatanggap ng mga pondo nang hindi nagbibigay ng collateral. Gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng pagsasabi na ang mga pautang ng ganitong uri ay ibinibigay na napakabihirang, dahil para sa institusyon ng pagbabangko isang tiyak na garantiya ang kailangan. Para sa kadahilanang ito, upang mabawasan ang iyong sariling mga panganib, ang rate ng interes sa mga hindi secure na pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ay mas mataas kaysa sa mga karaniwang alok.

Secured

Ang pagbibigay ng collateral ay nagpapataas ng pagkakataon ng negosyante na makatanggap ng pautang. Ang collateral ay maaaring magagalaw at real estate, garantiya ng mga indibidwal o legal na entity, pagkakaroon ng deposito sa bangkong ito, atbp. Sa kasong ito, ang mga banker ay mas handang gumawa ng isang pakikitungo sa isang negosyante, dahil ang pagbebenta ng collateral sa kaso ng hindi pagbabayad ng utang ay magagawang masakop ang nagresultang utang.

Aling mga bangko ang nagbibigay ng pautang sa mga maliliit na negosyo?

Ang isang pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ay maaaring makuha mula sa maraming mga bangko sa Russia. Ang mga pangunahing manlalaro ay gumagawa ng mga panukala merkado ng pagbabangko(Unicreditbank, Raiffeisenbank, atbp.), pati na rin ang mga mas maliliit na kinatawan nito (OTP-Bank, Rosenergobank, atbp.). Ipinapakita ng talahanayan ang limang pinakamalaking manlalaro:

	Produkto sa pagbabangko	Halaga, rubles	Tagal, buwan	rate ng interes
Sberbank		100000–3000000
	Express overdraft
Rosselkhozbank	Secured sa pamamagitan ng pagbili ng komersyal na real estate			indibidwal
	Sinigurado ng biniling makinarya at/o kagamitan	hanggang 85% ng halaga ng biniling makinarya/kagamitan		indibidwal
	Suporta ng estado para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Revolving loan
	Pautang sa pamumuhunan
Alfa Bank	Para sa anumang layunin ng negosyo na walang collateral
	Utang sa bangko
	Mga kotse at espesyal na kagamitan para sa pagpapaupa			indibidwal
Moscow bangko ng pautang	Para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo na may piyansa			indibidwal
	Para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo sa ilalim ng garantiya			indibidwal

Paano makakuha ng pautang para sa isang maliit na negosyo mula sa isang bangko

Bago pumunta sa bangko na may kahilingan para sa isang pautang para sa pagpapaunlad ng isang maliit na negosyo, dapat mong maingat na pag-aralan ang lahat ng magagamit na mga alok at makakuha ng payo mula sa mga kasamahan na kumuha na ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo. Sa ilang mga kaso, kapag hindi posible na magbigay ng collateral o garantiya, maaaring mas kumikitang kumuha ng consumer loan sa cash at gamitin ang perang ito para sa iyong sariling negosyo, dahil mga rate ng interes para sa mga naturang pautang ay maaaring makabuluhang mas mababa.

Anong mga dokumento ang kinakailangan para sa pagpaparehistro?

Kung napili ang isang bangko, kailangan mong mangolekta ng isang tiyak na pakete ng mga dokumento. Depende sa institusyon at sa layunin ng pautang sa pagpapaunlad ng negosyo, maaari itong mag-iba nang malaki. Ang mga bangkero ay tiyak na mangangailangan ng pasaporte ng mamamayan at mga papeles na nagpapatunay sa pagpaparehistro ng kaso. Kakailanganin mong punan ang isang application form kasama ang lahat ng kinakailangang impormasyon. Bilang karagdagan, kakailanganin mong mag-attach ng business plan, tax return, at magpahiwatig ng kasalukuyang account, kung mayroon ka. Posible na ang iba pang dokumentasyon ay kailangang isumite sa yugto ng pagsusuri.

Ang pagpapautang ng estado sa maliliit na negosyo

Kamakailan, ang estado ay nagpakita ng interes sa mga kinatawan ng maliliit na negosyo. Parehong sa kabisera at sa mga rehiyon, maaari kang maging kalahok sa mga espesyal na programa kung saan maaari kang makatanggap ng panimulang kapital upang bumuo ng iyong sariling negosyo. Para sa 2019, isang programa ang pinagtibay upang palawakin ang pakikilahok ng estado sa pagtataguyod ng pag-unlad ng entrepreneurship, pagbabawas ng interes sa mga pautang depende sa antas ng inflation at rate ng refinancing ( key rate) Bangko Sentral.

Mga Microloan

Sa Kanluran, ang proseso ng microcrediting sa mga maliliit na negosyo ay ipinakilala ng estado sa pangkalahatan mga istrukturang pinansyal. Sa Russia, ang kasanayang ito ay napakahina na binuo, o sa halip, ito ay nasa pagkabata. Ang bentahe ng isang microloan kumpara sa isang pautang sa bangko ay isang mas mababang rate ng interes at maliit na mga kinakailangan para sa nanghihiram. Ang mga pondo ay ibinibigay hanggang 3 milyon para sa isang panahon ng isa hanggang 5 taon.

Ang programa ng estado ay nalalapat sa mga maliliit na negosyo na hindi nakahiram ng pera. Ang isang natatanging tampok ng pautang ay ang pera ay ibinibigay nang mahigpit para sa isang partikular na proyekto, na malapit na sinusubaybayan ng estado. Hindi posible na kumuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng isang maliit na negosyo at gastusin ito sa ibang direksyon - ang isang inspeksyon ng mga karampatang awtoridad ay maaaring maganap anumang oras.

Garantiya para sa isang pautang mula sa isang kinikilalang bangko

Kung ang isang maliit na kinatawan ng negosyo ay walang pagkakataon na makakuha ng collateral, maaari niyang samantalahin ang isang natatanging pagkakataon tulong ng estado at mag-isyu ng garantiya ng estado mula sa Entrepreneurship Support Fund. Ang kakanyahan nito ay ang bangko ay nag-isyu ng pautang sa isang negosyante para sa pagpapaunlad ng negosyo sa ilalim ng mga garantiyang ibinigay ng estado. Ang serbisyong ito ay hindi libre, kaya ang nanghihiram ay kailangang magbayad ng isang tiyak na porsyento ng halagang hiniram.

Ang pagkakataong ito ay maaari lamang samantalahin ng mga negosyanteng may kumpiyansa sa kanilang mga paa at may kita sa pagpapatakbo ng kanilang sariling negosyo. Ang garantiya ng estado ay isang popular at naa-access na serbisyo, samakatuwid, ito ay pinili kahit na sa pamamagitan ng mga negosyante na may isang bagay na mag-alok bilang collateral, dahil ang serbisyo ay pinansiyal na kapaki-pakinabang, dahil ang borrower ay hindi kailangang ayusin ang collateral at insurance ng ipinangakong ari-arian sa kanyang sariling gastos.

Pagtanggap ng subsidy para sa pagpapaunlad ng negosyo

Ang mga negosyanteng kabilang sa kategorya ng mga negosyante na ang mga negosyo ay matagumpay at nakakakuha ng kita ay may karapatang malaman na maaari silang umasa sa pagtanggap ng libreng tulong mula sa estado para sa pagpapaunlad ng kanilang negosyo. Ang mga panrehiyong pondo ng entrepreneurship ay may pananagutan sa pag-isyu ng mga subsidyo, kaya ang tiyak na dami ng mga iniksyon ay tinutukoy nang hiwalay sa bawat rehiyon depende sa magagamit na badyet. Pinakamataas na halaga limitado sa 10 milyong rubles. Maaari itong gastusin sa pagpapasya ng may-ari ng negosyo: pag-upa ng mga lugar ng produksyon, paglikha ng mga bagong trabaho, atbp.

Konsesyonal na pagpapautang sa maliliit na negosyo

Ang mga nagsisimulang negosyante na walang utang sa estado, ay wala sa bingit ng pagkabangkarote, nagbabayad sa oras sa ilalim ng mga umiiral na kontrata at nagbabayad ng interes ayon sa iskedyul, may karapatang umasa sa mas mababang taunang rate ng interes o isang pinalawig na panahon ng paggamit ang pautang sa ilalim ng preferential lending program. Ang pagkuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ay isinasagawa sa pamamagitan ng mga SME sa mga sangay ng mga kasosyong bangko, bukod sa kung saan ay:

• Muling Pagkabuhay;
• GenBank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Universal Credit;
• Uralsib.

Para sa matagumpay na accounting ng mga indibidwal na negosyante, gamitin.

Video

Paano makakuha ng pautang upang magsimula ng isang maliit na negosyo mula sa simula? Saan ako makakakuha ng soft loan para magbukas ng maliit na negosyo? Ano ang mga kondisyon para sa isang pautang upang magbukas ng isang maliit na negosyo?

Ang pinakakaraniwang tanong na itinatanong ng mga bagong negosyante sa kanilang sarili ay: kung saan kukuha ng panimulang puhunan para makapagbukas ng negosyo? Kung hindi ka maaaring humiram ng pera mula sa iyong mga magulang, kaibigan, o makakuha ng pautang mula sa gobyerno, mayroon lamang isang pagpipilian na natitira - isang bangko. Laging may pera doon at kahit anong dami.

Kasama mo si Denis Kuderin, isang eksperto sa pananalapi sa HeatherBober magazine. Sasabihin ko, paano kumuha ng pautang para makapagbukas ng maliit na negosyo, anong mga kinakailangan ang ipinapataw ng mga bangko sa mga nagsisimulang negosyante, at umiiral ba sila sa kalikasan? kagustuhan na mga pautang para sa mga bagong nabuong indibidwal na negosyante at LLC.

Basahin ang artikulo hanggang sa dulo - sa dulo makikita mo ang isang pagsusuri ng mga bangko na may pinakamaraming kanais-nais na mga kondisyon pagpapautang at mga tip sa kung paano pataasin ang mga pagkakataon ng isang positibong tugon mula sa isang kumpanya sa pananalapi.

1. Pautang para sa pagsisimula ng isang maliit na negosyo - tulong sa isang nagsisimulang negosyante

Ang maliit na negosyo (SB) ay isang komersyal na negosyo na ang bilang ng mga empleyado ay hindi hihigit sa 100 katao at ang taunang kita ay hindi hihigit sa 400 milyong rubles . Ibinibigay para sa maliliit na negosyo espesyal na rehimen sa pagbubuwis at pinasimpleng pamamaraan ng accounting.

Kakulangan ng panimulang kapital - ang pangunahing hadlang para sa mga baguhang negosyante. Ang kakulangan ng mga ari-arian ay nagpapabagal sa pag-unlad ng sariling negosyo, pinipigilan ang pagpapatupad ng mga potensyal na kumikitang komersyal na mga ideya at nakakasagabal sa pagsasakatuparan sa sarili.

Sa sikolohikal, ang mga taong nasa unang yugto ng pagbubukas ng kanilang sariling negosyo handang ipagsapalaran ang mga hiniram na pondo para sa matagumpay na pagsisimula. Mayroon silang maingat na plano at diskarte sa pag-unlad.

Ang natitira na lang ay ipakita ang iyong mga ideya sa mga nagpapautang at gawin silang maniwala sa potensyal na komersyal ng hinaharap na negosyo.

Ngunit tandaan na halos 10% lamang ng mga maliliit na negosyo ang break even o hindi bababa sa hindi malugi sa unang 1-2 taon pagkatapos ng pagbubukas.

Para sa kadahilanang ito, ang mga bangko ay hindi sabik na mamigay ng pera sa lahat. Wala silang interes sa pagtustos ng mga proyektong may hindi tiyak na hinaharap. Samakatuwid sila kailangan mo ng malinaw na plano sa negosyo, garantiya o prangkisa. At mas mabuti pa - likidong collateral.

Kundisyon 2. Availability ng seguridad at guarantor

Nakasangla ng ari-arian - maaasahang garantiyang ibabalik ang pera. Ang mga secure na pautang ay kapaki-pakinabang kapwa sa mga bangko at, bahagyang, sa mga nanghihiram mismo. Ang rate ng interes sa naturang mga pautang ay mas mababa, ang mga tuntunin ay mas mahaba, at ang mga kinakailangan sa dokumentasyon ay mas nababaluktot.

Ang mga sumusunod ay kinuha bilang collateral:

• likidong real estate - mga apartment, bahay, lupain;
• transportasyon;
• kagamitan;
• mga seguridad;
• iba pang mga liquid asset.

Mas mabuti kung, bilang karagdagan sa collateral, mayroon kang mga guarantor - pisikal o mga legal na entity. May karapatang maging guarantor lungsod o rehiyonal na Entrepreneurship Center, Business incubators at iba pang istruktura na tumutulong sa mga naghahangad na negosyante.

Kundisyon 3. Malinis na credit history

Sinusuri ng mga bangko ang kasaysayan ng kredito ng lahat ng nanghihiram nang walang pagbubukod.

• matagumpay na isinara ang mga pautang;
• walang mga parusa para sa mga nakaraang pagkaantala;
• Walang umiiral na mga pautang.

Kung gusto mo ayusin ang iyong credit history, ito ay tumagal ng oras. Ang pinakamabisang paraan ay ang kumuha ng ilang magkakasunod na pautang mula sa mga organisasyong microfinance at isara ang mga ito sa mga tuntunin ng kumpanya.

Kundisyon 4. Kumpletong pakete ng mga dokumento

Kung mas maraming dokumento ang ibibigay mo sa bangko, mas malaki ang pagkakataong magkaroon ng positibong tugon. Siguraduhin na ang lahat ng mga dokumento ay kasalukuyan at maayos na nakumpleto.

Isang tiyak na plus - Pagkakaroon ng mga yari na lisensya at iba pang permit para sa uri ng aktibidad na iyong sasalihan.

Magpahinga tayo at manood ng maikling video sa paksa.

3. Paano makakuha ng pautang upang magbukas ng isang maliit na negosyo mula sa simula - 5 simpleng hakbang para sa nanghihiram

Una, magpasya sa halagang kailangan mo. Hindi na kailangang kumuha ng higit sa kinakailangan, ngunit ang kakulangan ng pondo ay hindi rin kanais-nais. Sa isip na kailangan propesyonal na financial analyst upang kalkulahin ang lahat ng mga gastos.

Pag-isipan kaagad kung maaari mong bigyan ang bangko ng collateral, kung kinakailangan, at maghanap ng mga guarantor.

Bukas checking account– walang negosyanteng magagawa kung wala ito.

Ang pinaka-maginhawa at pinakamabilis na paraan upang magbukas ng mga account ay sa mga sumusunod na bangko:

Hakbang 1. Pumili ng isang bangko at programa sa pagpapahiram

Nag-aalok ang mga bangko ng dose-dosenang uri ng mga programa sa pagpapahiram para sa mga nagsisimulang negosyante. Ang iyong layunin ay piliin ang isa na pinakaangkop sa iyong mga pangangailangan.

Una, dapat kang magkaroon ng interes sa mga alok ng bangko na ginagamit mo ang mga serbisyo. Mga kliyente ng suweldo at sa mga meron nito sa bangko deposito o kasalukuyang account, nag-aalok ang mga bangko ng mas kanais-nais na mga kondisyon.

Mas maaasahan ang pakikipagtulungan sa mga kilalang manlalaro ng merkado sa pananalapi na mayroong maraming sangay sa iba't ibang lungsod ng Russian Federation.

Iba pang mahahalagang pamantayan:

• independiyenteng rating ng bangko– sa Russia ang pinaka-makapangyarihang mga kumpanya ng rating ay RA "Expert" at "National Rating Agency";
• karanasan– hindi ka dapat magtiwala sa mga institusyong nagbukas wala pang 5 taon na ang nakakaraan;
• mga tagapagpahiwatig ng pananalapi– kung walang itinatago ang mga bangko, inilalathala nila pinansyal na ulat sa iyong website;
• mga review mula sa ibang mga negosyante na gumamit na ng mga serbisyo ng kumpanya;
• Availability ng mga preferential loan na may suporta ng estado– kung sakaling namamahala kang gumamit ng mga naturang programa.

At isa pang tip - basahin ang pinakabagong balita tungkol sa bangko. Bigla siyang nagbabago ng may-ari o naglilipat ng mga ari-arian nito sa ibang bangko. Hindi mo kailangan ng anumang karagdagang abala sa mga detalye.

Sa Russian Federation, ilang dosenang mga bangko sa isang taon ang nawawalan ng kanilang mga lisensya. Makipagtulungan lamang sa mga kumpanyang ang posisyon ay matatag at malakas.

Hakbang 2. Maghanda ng mga dokumento

Nasabi ko na ang tungkol sa pakete ng mga dokumento sa itaas - kung mas kumpleto ito, mas mabuti.

Kakailanganin mong:

• pasaporte;
• ang pangalawang dokumento - mas mabuti ang TIN;
• sertipiko ng pagpaparehistro ng indibidwal na negosyante o LLC;
• sariwang katas mula sa Unified State Register of Legal Entities;
• sertipiko ng pagpaparehistro sa Serbisyo sa Buwis;
• mga lisensya at permit (kung mayroon);
• mga dokumento para sa collateral (kung ikaw ay nag-aaplay para sa isang secured loan);
• plano sa negosyo;
• sertipiko ng kita (kung mayroon man).

Ang bangko ay may karapatang humiling ng iba pang mga dokumento - halimbawa, listahan ng biniling ari-arian para sa mga aktibidad sa negosyo, kasunduan sa pagpapaupa ng opisina, atbp.

Hakbang 3. Magsumite ng aplikasyon

Lahat modernong mga bangko tumanggap ng mga aplikasyon online. Punan ang form, isumite at maghintay ng desisyon. Mangyaring ipahiwatig ang pinaka detalyado at maaasahang data– maingat na susuriin ng bangko ang impormasyong ito.

Huwag subukang itago ang impormasyong mahalaga sa pinagkakautangan - ang pagkabangkarote ay nasa nakaraan, umiiral na mga pautang. Ang serbisyo sa seguridad ng bangko ay gumagana nang hindi gaanong mahusay kaysa sa pulisya, pagdating sa pag-screen sa nanghihiram.

Ang mga bangko ay hindi kailanman makikipagsapalaran sa pamamagitan ng pag-isyu ng mga pautang sa mga nagsisikap na dayain sila. Sa kabaligtaran, i-blacklist nila ang mga naturang mamamayan.

Ang isang malaking bahagi ng mga pautang para sa mga nagsisimulang negosyante ay ibinibigay sa mga tuntunin paunang bayad sa halagang 10-30% ng halaga ng pautang. Ito ay nagkakahalaga ng paghahanda ng halagang ito nang maaga at kumbinsihin ang bangko na mayroon ka nito.

Hakbang 4. Magtapos ng isang kasunduan

Ang isang kasunduan sa pautang ay isang seryosong bagay. Ang kagalingan sa pananalapi ng iyong kumpanya at ang iyong sariling emosyonal at sikolohikal na kagalingan para sa maraming taon na darating ay nakasalalay dito. Ang pagbabayad sa ilalim ng isang kasunduan na hindi mo pa nababasa ay mapanganib at hangal.

Inirerekomenda ko na pamilyar ka sa draft ng dokumentong ito nang maaga at basahin ito sa bahay, sa isang kalmadong kapaligiran. Mas mabuti pang pag-aralan ito ng isang abogado na nakakaunawa sa mga salimuot at pitfalls ng business lending.

Ano ang dapat hanapin:

• huling rate ng interes;
• iskedyul ng pagbabayad - maginhawa ba ito, nakakatugon ba ito sa iyong mga kakayahan;
• ang pamamaraan para sa pagkalkula ng mga multa;
• mga kondisyon para sa maagang pagbabayad ng utang;
• mga obligasyon at karapatan ng mga partido.

Mag-aral nang sabay kasunduan sa pangako kung kukuha ka ng pautang na may garantiya. Kailangan mong malaman ang iyong mga karapatan bilang may-ari ng collateral property.

Tandaan: kung ang ilang mga sugnay ng kasunduan ay hindi nababagay sa iyo, may karapatan kang hilingin na baguhin ng bangko ang mga salita o kahit na ganap na alisin ang sugnay na ito.

Standard at pormal mga kasunduan sa pagbabangko ay hindi mangyayari - lahat sila ay iginuhit na isinasaalang-alang ang mga indibidwal na kondisyon at kalagayan ng transaksyon.

Hakbang 5. Tumanggap ng mga pondo at magbukas ng negosyo

Ang natitira na lang ay tumanggap ng mga pondo sa iyong kasalukuyang account o sa cash at magbukas ng sarili mong negosyo sa kanila. O ang kumpanya ay maglilipat ng pera sa account ng nagbebenta kung saan ka bumili ng kagamitan o espesyal na kagamitan sa ilalim ng kontrata factoring o pagpapaupa.

4. Saan kukuha ng pautang para magbukas ng maliit na negosyo - pagsusuri sa TOP 5 na mga bangko

Ang departamento ng eksperto ng aming magazine ay nagsagawa ng pagsubaybay merkado ng kredito RF at nag-compile ng isang listahan limang pinaka-maaasahang bangko.

Pakitandaan na sa ilan sa mga ito ay mas maginhawang kumuha ng consumer loan nang hindi tinukoy ang mga layunin o mag-isyu credit card na may nababagong limitasyon. Ang pagpipiliang ito ay angkop kung kailangan mo ng medyo maliit na halaga sa loob ng 300-750 libong rubles .

1) Sberbank

– ang pinakatanyag na bangko sa Russian Federation, ang pinuno ng merkado ng kredito ng bansa. Gumagamit ng mga serbisyo ng organisasyong ito 70% ng populasyon ng Russia. Dito naglalabas sila ng mga pautang sa mga indibidwal at legal na entity.

Dapat bigyang-pansin ng mga nagsisimulang negosyante ang programa ng pautang " Kumpiyansa”, na handang tustusan ang mga pangangailangan ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Utang sa pagpapaunlad ng negosyo magagamit sa mga kumpanyang may taunang kita hanggang sa 60 milyong rubles . Ang rate sa ilalim ng programa ay 16.5% kada taon. Ang maximum na halaga ay 3 milyong rubles.

Mayroong iba pang mga programa - " Pautang upang mapunan ang kapital ng paggawa», « Express bail», « Pautang para sa pagbili ng kagamitan at transportasyon», « Pagpapaupa», « Asset ng Negosyo», « Negosyo-Mamuhunan" at iba pa.

– mga programa sa pautang para sa mga indibidwal at nagsisimulang negosyante. Tinatawag ni Tinkoff ang sarili nito na pinaka maginhawang bangko para sa pagnenegosyo.

Kung kailangan mo isang maliit na halaga para sa kasalukuyang mga pangangailangan ng negosyo, mag-order ng Tinkoff Platinum credit card. Ang renewable limit nito ay 300,000 rubles, at ang base rate ay mula sa 15%. Ang walang interes na panahon ng paggamit ay tumatagal ng 55 araw. Ang card ay ibibigay at ihahatid sa iyong opisina o tahanan nang walang bayad.

– mga pautang sa mga indibidwal, kumpanya at mga start-up na negosyante. Bigyang-pansin ang isang hindi naka-target na pautang na walang collateral sa halagang hanggang sa 3 milyong rubles at isang batayang rate ng interes na 14.9% bawat taon.

Mayroong mga espesyal na programa para sa mga umiiral at bagong bukas na MB na negosyo - " Turnover"(pagdaragdag ng kapital ng paggawa), " Perspektibo ng negosyo», « Utang sa bangko" Samantalahin ang mga alok ng VTB Bank depende sa iyong mga layunin.

4) Alfa-Bank

– mga programa sa pautang para sa negosyo at ordinaryong mga pautang sa consumer hanggang 5 milyon

Bigyang-pansin ang natatanging produkto mula sa Alpha - ang Gemini card. Ito ay isang debit at credit card sa isang piraso ng plastic. Nababagong limitasyon - 500,000 rubles . Panahon ng biyaya nalalapat sa mga cash withdrawal. Ang record period ng preferential use ay 100 araw.

5) Renaissance

– mga pautang sa consumer para sa anumang pangangailangan sa halagang hanggang RUB 700,000. Mga espesyal na kondisyon para sa mga kliyente sa bangko at nanghihiram na nagbigay ng karagdagang mga dokumento.

Kung kailangan mo kaagad ng maliit na halaga para sa kasalukuyang pangangailangan ng MB, mag-order ng Renaissance credit card na may limitasyon 200 libo at isang preferential loan period na 55 araw. Libreng isyu at taunang pagmementena. Ang rate ay 24.9% bawat taon.

5. Paano dagdagan ang iyong pagkakataon na makakuha ng pautang upang magsimula ng isang maliit na negosyo - 4 na kapaki-pakinabang na mga tip

Kung gusto mong pataasin ang pagkakataon ng isang positibong tugon mula sa bangko - gamitin ang aming payo.

Basahin, isaulo at isabuhay!

Tip 1. Humingi ng suporta mula sa mga pondong pinansyal

Kung wala kang collateral, karagdagang kita at iba pang malinaw na senyales ng solvency, subukang samantalahin ang mga preperential loan program at sa tulong ng Entrepreneurship Centers Sa iyong siyudad.

Ang ganitong mga istruktura ay magbibigay garantiya sa bangko o maging bahagi ng mga pagbabayad sa utang.

Ang ilang mga bangko sa Russia ay nakikipagtulungan sa mga Sentro at handang magbigay ng mga pautang sa mga negosyante sa mas mababang rate at walang anumang collateral. Ibinabalik ng estado ang mga gastos sa mga bangko.

Ang franchise ay isang karagdagang garantiya ng tagumpay ng MB. Perpektong pagpipilian - bumili ng prangkisa mula sa mga kasosyong kumpanya ng bangko. Ang mga institusyong pampinansyal ay nakikipagsosyo sa malalaking tatak na may mabisang modelo ng negosyo.

Tip 3. Magbigay ng collateral at magbigay ng garantiya

Tinutulungan ka ng collateral at garantiya na makamit ang iyong layunin sa kredito sa lalong madaling panahon. Kung may collateral bumababa ang mga rate ng interes, at ang mga halaga at termino ng pautang, sa kabaligtaran, ay lumalaki.

Ngunit sulit na suriin nang mabuti ang iyong mga kakayahan sa pananalapi. Kung hindi mo mabayaran ang utang, ang collateral ay ibebenta sa presyong 40-50% ng tunay na halaga nito. Oo, at pababayaan mo ang mga garantiya - ang iyong mga utang ay makakaapekto rin sa kanilang kasaysayan ng kredito.

Tip 4. Gamitin ang mga serbisyo ng mga financial broker

Ang mga broker sa pananalapi ay higit na nalalaman tungkol sa mga pautang sa negosyo kaysa sa mga unang beses na negosyante. Ang mga serbisyo ng naturang mga kumpanya ay nagkakahalaga ng pera, ngunit kung makakita ka ng isang tunay na propesyonal at may karanasan na broker, ang iyong mga gastos ay higit pa sa babayaran.

6. Konklusyon

Ang pautang para sa pagsisimula ng isang maliit na negosyo ay isang pagkakataon para sa mga negosyante na maglunsad ng isang promising na proyekto sa negosyo nang walang personal na ipon. Maraming matagumpay na negosyante ang nagsimula sa nanghiram ng pera at ngayon ay may bilyon-bilyong kita.

Tanong para sa mga mambabasa

Sa palagay mo, sulit bang i-pledge ang personal na ari-arian bilang collateral para sa isang pautang sa negosyo?

Hinihiling namin sa iyo ang mga mapagbigay na nagpapahiram at matagumpay na mga komersyal na proyekto! Sumulat ng mga komento sa artikulo, i-rate ito, at ibahagi sa mga kaibigan sa mga social network. Sa muling pagkikita!