Tipuri de depozite bancare. Ce tipuri de depozite există? Economii, verificare și cumulative

Instrucțiuni

Pentru a selecta un depozit dintre cele oferite de bănci, trebuie să colectați informații de pe Internet, sau să sunați sau să vizitați toate băncile care sunt situate în apropierea dvs. Analizeaza apoi informatiile primite si alege tipul de depozit care ti se potriveste cel mai mult. Băncile apelează diferit depozitele, dar pentru a nu vă încurca în varietatea ofertelor, citiți termenii de plasare a depozitelor, iar din aceștia veți putea determina tipul de depozit și îl veți selecta pe cel de care aveți nevoie. Ce sunt acolo?

Depozit la vedere - este în esență obișnuit puteți retrage bani din cont în orice moment, rata dobânzii la un astfel de depozit este minimă; Un astfel de depozit este deschis pentru creditarea salariilor, pensiilor, beneficiilor sau a altor venituri lunare. De asemenea, dacă un client al unei bănci trebuie să facă transferuri fără numerar lunar sau din când în când fără să se prezinte la bancă. În acest scop, se emite un ordin permanent.

Un depozit obișnuit clasic cu o rată fixă ​​a dobânzii și plata a dobânzii la sfârșitul termenului de depozit, se mai numește și depozit la termen. În ceea ce privește profitabilitatea, acesta este de obicei un depozit cu cea mai mare dobândă pe care o poate oferi banca la un moment dat. Dezavantajul este că depozitul este de obicei deschis la termen lung de la șase luni sau mai mult și puteți retrage bani înainte de scadență numai cu pierderea tuturor dobânzilor acumulate în acest timp. Daca deponentul este sigur ca nu va avea nevoie de bani in aceasta perioada de timp, atunci poate alege acest tip de depozit de la banca unde dobanda este mai mare.

Depozit cu plata lunara a dobanzii cont separat un client de la care acești bani pot fi retrași în orice moment. Acest depozit este convenabil pentru cei care au posibilitatea de a plasa o sumă decentă pe depozit, iar dobânda lunară acumulată poate fi retrasă sau economisită, în funcție de dorință.

Depozit rambursabil atunci când un client care are deja unul depozit deschis, când are fonduri gratuite, le investește în el. Unele bănci pun o condiție - reaprovizionarea nu trebuie să fie mai mică de o anumită sumă (de exemplu, nu mai mică de 5.000 de ruble Acest depozit este mai dinamic și mai convenabil pentru acumularea de fonduri, băncile oferă toate tipurile de depozite. depozite de economii. De exemplu, pentru a colecta suma necesară pentru plata în avans la un împrumut ipotecar sau auto.

Depozit cu retragere parțială și reîncărcare fonduri. Această contribuție vine de obicei cu o serie de condiții. Condiția principală este un echilibru nereductibil. Puteți retrage bani din depozit, dar până la o anumită sumă. Dobânda acumulată pentru suma retrasă poate fi fie salvată, fie resetata la zero. Este necesar să citiți cu atenție termenii depozitului pentru retragerea parțială. Depozitul are si posibilitate de completare. Depozitele cu retragere parțială au o dobândă mai mică.

Un depozit cu capitalizare a dobânzii este un tip de depozit foarte convenabil, deoarece la soldul depozitului se adaugă dobânda acumulată pentru o perioadă (lună sau trimestru), iar în perioada următoare se acumulează dobândă la suma totală a depozitului și a dobânzii. Acest lucru vă permite să vă creșteți venitul din depozit. Calculatoarele de depozit, care se găsesc pe site-ul băncii dorite, vă ajută să aflați cât de mult venit puteți obține dintr-un astfel de depozit.

Un depozit multivalută este un depozit deschis simultan în diferite valute, de exemplu, ruble, euro și dolari. Folosind astfel de depozite, băncile vă permit să vă gestionați contul și să transferați bani dintr-o monedă în alta sau să umpleți una sau alta poziție valutară, în funcție de moneda în care este profitabil în prezent să păstrați bani. De asemenea, puteți retrage bani din acest depozit în moneda care este convenabilă clientului. Depozitul vă permite să primiți dobândă la depozit și să beneficiați de o anumită monedă. Dezavantajul este că nu fiecare persoană este capabilă să-și gestioneze depozitele și să monitorizeze în mod constant cursurile de schimb.

feluri depozituri bancare. Ce tipuri de depozite există?

Vrei să câștigi bani fără să faci nimic? Puneți-le în depozite și primiți dividende. Dar înainte de a alege bancă de încredere Unde vor fi stocate economiile dvs., mai întâi trebuie să vă decideți asupra alegerii depozitului. Tipuri și subspecii ale acesteia produs bancar sunt multe și vom vorbi despre ele în articolul de astăzi.
Contribuția este bani gheata, pe care clientul îl plasează temporar într-o organizație bancară în scopul realizării de profit. Până de curând, un depozit bancar era cea mai fiabilă modalitate de a vă păstra și de a vă mări propriile fonduri. Cu toate acestea, astăzi trebuie să alegeți cu atenție atât banca în care vor fi depozitați banii, cât și tipuri de depozite bancare care va satisface cerințele dvs.

Depozitele la termen sunt plasate pe o anumită perioadă, stabilită în prealabil în contract. Predomină depozitele pe 3,6,9 și 12 luni cu o rată anuală efectivă de 6-10% pe an. Pentru a primi dobânda totală datorată, nu puteți închide depozitul mai devreme. În caz contrar, banca va plăti depozitul cu o dobândă redusă. Unele organizații bancare privează, în general, clientul de dobânda acumulată pentru închiderea anticipată a unui depozit, așa că este mai bine să aflați toate punctele în avans și să citiți acordul cu mai multă atenție.

Depozitele la termen sunt împărțite în:

• Depozitul de economii este cel mai frecvent. Condițiile sale sunt foarte categorice; nu puteți face depuneri sau retrageri parțiale de numerar. Aceste depozite au cele mai mari rate ale dobânzii.
• Un depozit de economii, dimpotrivă, presupune completarea sumei depozitului cu plăți lunare sau trimestriale. În principiu, un deponent poate reînnoi depozitul cel puțin în fiecare zi, dar, de obicei, băncile stabilesc condiții pentru suma minimă de reaprovizionare trebuie să depășească 1000 de ruble.
• Depozitul de decontare, sau cum se mai numește și depozitul universal, are o rată anuală mică. Acest lucru se datorează posibilității de control și gestionare completă a banilor tăi în cont, făcând orice tranzacții. Cu toate acestea, băncile stabilesc de obicei condiții pentru o sumă minimă ignifugă, care trebuie să rămână întotdeauna în cont, nu poate fi redusă; Astfel de depozite includ carduri de debit - de exemplu, cardul de debit Tinkoff

Depozitele la termen sezoniere sunt foarte profitabile din punct de vedere al dobânzilor oferite. De regulă, băncile le oferă în ajunul sărbătorilor semnificative sau în anumite perioade ale anului.

Depozitele valutare sunt împărțite în regulate și multi-valută. Adică depozitul nu este deschis în ruble rusești, și de exemplu, în euro. Dacă dorește, clientul poate deschide un depozit multi-valută și poate stoca bani în trei valute simultan, schimbându-le după bunul plac. Este posibil să convertiți bani în cadrul depozitului fără restricții și fără pierderea profitabilității. De exemplu, la VTB-24, UralSib și Promsvyazbank, puteți schimba moneda de depozit online prin intermediul mobile banking sau Internet banking. Dobândă De depozite în valută mult mai mic decât în ​​ruble. Acest lucru se datorează naturii specifice a creșterii monedei față de ruble.
Depozit la cerere este un tip de depozit care se deschide pe o perioadă nedeterminată. Adică, contractul nu prevede un anumit interval de timp pentru depozit, astfel încât clientul are dreptul de a cere o rambursare în orice secundă, chiar și a doua zi după deschiderea depozitului. Rata dobânzii la aceste tipuri de depozite este minimă și nu depășește 1-1,5% pe an.

Depozitele vizate sunt împărțite în funcție de scop. De regulă, depozitele țintă au randamente ridicate și sunt deschise pentru o perioadă lungă de timp. Scopul principal al depozitelor țintă este de a acumula o anumită sumă de fonduri pe termen lung. De exemplu, acestea ar putea fi economii necesare pentru o nuntă sau educația copilului, pentru achiziționarea de lucruri scumpe etc.

Depozite cu capitalizare

Depozite pentru persoane juridice și întreprinzători individuali

Depozite pt indivizii deschise numai cetățenilor de rând și sunt asigurate de stat în caz de faliment bancar. Suma maximă pentru despăgubire este de 700.000 de ruble.

Depozitele pentru întreprinzătorii individuali sunt depozite care sunt deschise în ruble rusești sau moneda straina pentru un antreprenor individual. depozituri bancare antreprenori individuali recent sunt asigurati si de stat, dar numai cand eveniment asigurat după 1 ianuarie 2014. Valoarea compensației bănești este aceeași ca pentru investitorii obișnuiți.

Diversitatea contribuțiilor ajută organizatii bancare atrage fonduri suficiente pentru portofoliu de credite. Iar clienții beneficiază de o gamă largă și de posibilitatea de a-l alege pe cel mai potrivit pentru ei înșiși. tip de depozit bancar.

Depozit bancar - fonduri în moneda rusă sau valută străină plasate de persoane fizice sau juridice în organizatii de credit pentru a primi venituri sub formă de dobândă capitalizată (cumulată) la suma depozitului și supusă returnării la prima solicitare a deponentului, cu excepția depozitelor efectuate de persoane juridice în alte condiții de rentabilitate, pe baza unui contract de depozit bancar încheiat. În conformitate cu legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”, un depozit înseamnă fonduri în moneda Federației Ruse sau în valută străină plasate de persoane fizice în scopul stocării și primirii veniturilor.

Puteți selecta diverse criterii clasificarea depozitelor bancare la rate mari ale dobânzii și tipurile acestora. Pe categorii de deponent, se pot distinge depozitele persoanelor fizice și depozitele persoanelor juridice. În funcție de termenul de plasare a fondurilor în depozite, acestea pot fi împărțite în depozite la vedere și depozite la termen. Dacă un depozit este efectuat pe baza eliberării sale la cerere, fără notificarea prealabilă a băncii, atunci un astfel de depozit este un depozit la vedere. În cazul în care condiția restituirii depozitului este expirarea unei perioade specificate în contract, depozitul este recunoscut ca depozit pe termen determinat.

Există tipuri de depozite, dintre care cele mai frecvente sunt următoarele:

Depozit la cerere- cel mai comun tip de depozit, deoarece poate fi primit de orice persoană care se prezintă cartea de economii marcat „la purtător”, în orice moment, precum și integral sau parțial din depozit. Sberbank plătește cea mai mică dobândă pentru utilizarea acestui tip de depozit.

Depozite la termen diferă prin faptul că sunt acceptate pentru o perioadă de cel puțin un an fondurile dintr-un depozit pe termen scurt la o dobândă mare nu sunt plătite în rate. Interes in această specie depozitele sunt mult mai mari decât pentru depozitele la vedere. Puteți deschide un cont depunând numerar sau prin transfer bancar. Taxe suplimentare neacceptat. În cazul în care contul este închis mai devreme de un an de la data efectuării depozitului, veniturile din acesta se plătesc în suma stabilită pentru depozitele la vedere.

Depuneri câștigătoare diferă prin aceea că dobânda mare la depozite nu se acumulează la valoarea depozitului fiecărui deponent, ci este distribuită între toți deponenții unui anumit tip de depozit. De obicei, câștigurile din aceste depozite sunt efectuate în oraș sau regiune.

Depozite țintă pentru copii sunt acceptate pe numele unui copil sub 16 ani pe o perioadă de zece ani.

Certificate de economii și depozit. Deținătorii de certificate de economii sunt doar persoane fizice, iar deținătorii de certificate de depozit sunt numai entitati legale. Un certificat este o garanție, obligația unei bănci de a plăti depozitelor plasate cu acesta și veniturile din acestea către deponent. Certificatul este urgent și înregistrat; dreptul de a-l revendica poate fi transferat de la o persoană la alta, ceea ce îl face destul de atractiv pentru persoanele juridice.

Depozit numerotat este deschis personal de către deponent în numerar și este destinat clienților care sunt interesați de anonimatul contului lor. Tranzacțiile de intrare și de ieșire sunt efectuate.

• Chiria valutară. Suma minimă de depozit în dolari, sau cel mai bun depozit în euro, este de la 100 de mii. Dobânda acumulată se adaugă lunar la soldul depozitului. Perioada de valabilitate este nelimitată. Confidențialitatea și serviciul anonim sunt garantate.

Una dintre cele mai comune modalități de a-ți consolida poziția financiară este deschiderea depozit bancar.

Alegeți o structură fiabilă, o rată a dobânzii acceptabilă (doar nu prea mare, deoarece servește drept front pentru o instituție financiară care se află deja în stadiul de faliment) și un tip de depozit potrivit.

Dar totul pare simplu doar la prima vedere, dar în majoritatea cazurilor, puțini oameni știu ce fel de depozite există în bănci. Prin urmare, am decis să împrăștiem norii de îndoieli care ți-au pus deja stăpânire pe gândurile și punctează i-urile.

Cine poate deveni deponent?

Orice cetățean poate deveni deponent Federația Rusă, precum și acele persoane care au primit deja un permis de ședere în țară.

În același timp, nimeni nu va forța investitorul să contacteze un anume instituție de credit: Ai întotdeauna alegere completă. Puteți deschide depozite nu într-una, ci în mai multe instituții deodată, protejându-vă astfel de pierderi resurse financiare.

Suma minimă a contribuției

Nicio instituție financiară nu vrea să „irosească energie” pe depozite mici, dar majoritatea țin cont de faptul că baza de clienți este destul de diversă, ceea ce înseamnă că și sumele vor fi diferite.

Nu cu mult timp în urmă au fost introduse sume minime pentru toate tipurile de depozite, ceea ce înseamnă că orice deponent își poate deschide propriul cont de depozit, indiferent de valoarea economiilor. Astăzi, minimul variază de la 10 USD la 100 USD.

Există programe speciale în care puteți și schimba o taxă inițială, completarea și retragerea parțială a acestuia. Astăzi sistemul este atât de flexibil încât puteți retrage bani și dobânzi în orice moment, fără pierderi de venit.

Tipuri de investiții

Primul tip, care include mai multe subtipuri simultan, se numește depozite la termen. Sunt:

• Economii;
• acumulativ;
• calculat.

Depozitul de economii nu este reîncărcat parțial și, de asemenea, nu puteți retrage venituri din acesta doar frecvent. Poate că acesta este principalul său dezavantaj, dar dobânda aici este cea mai mare și se acumulează abia la sfârșitul întregului termen.

Sberbank numește o astfel de investiție „Salvează”, „Pobeda” - „Pobeda”, Credit Moscova - „Economii”, Absolut - „Profitabil”.

Depozit cumulat

O altă subspecie care presupune mai multe condiții speciale.

• in primul rand, ca și în varianta anterioară, nu există posibilitatea de retragere parțială a sumei.
• În al doilea rând, rata dobânzii se calculează după retragerea pe termen lung a sumei.
• Al treilea, cuantumul dobânzii depinde direct de cuantumul contribuției, dar poate crește și în cazul recalculării pentru perioade anterioare sau când investiția este majorată prin contribuții suplimentare.

Interesant este că multe instituții sunt, de asemenea, dispuse să ofere condiții speciale clienților lor. Dacă alegeți, de exemplu, puteți deschide un cont de economii timp de doi ani și cantitatea minima Depozitul va fi de 30.000 de ruble.

Dacă suma depășește 100.000 de ruble și contractul este pe termen lung, Sberbank îl va deservi gratuit card de plată pe parcursul unui an.

Un depozit de decontare este ales de cei care doresc să păstreze controlul parțial asupra tuturor fondurilor. Acestea sunt optiuni reincarcabile care ofera plati periodice de dobanda pe un card/cont de plastic cu posibilitatea utilizarii fondurilor, cu conditia ca suma ramasa in cont sa nu fie sub soldul minim convenit, in caz contrar rata va fi mai mica de fiecare data.

În acest caz, acordul poate prevedea depunerea unei sume suplimentare în contul dvs. sau poate să nu prevadă o astfel de tranzacție.

Depozitele reîncărcabile au nu numai avantaje, ci și câteva dezavantaje care nu pot fi ignorate. Atunci când alegeți o opțiune, trebuie să luați în considerare ambele părți.

Avantaje:

• Schema de control flexibila;
• primind venituri suplimentare atunci când situația economică din țară se înrăutățește, dar continuați să vă refaceți investiția.

Defecte:

• Întreprinderilor financiare le place să lucreze cu depozite nereîncărcabile;
• ratele dobânzilor la schemele de reîncărcare sunt mai mici decât schemele fără reîncărcare.

Recent, multe instituții au oferit clienților lor un compromis: puteți completa contul într-o perioadă clar definită, sau acceptarea fondurilor va fi oprită într-o perioadă specificată. Aceasta este o opțiune excelentă pentru a combina două tipuri de depozite într-unul singur.

Depozitele la vedere au, de asemenea, avantaje semnificative. Le garantează clienților un nivel ridicat de securitate în stocarea fondurilor lor. Pe toată perioada, suma va crește din cauza dobânzilor care vor fi acumulate în cont.

Da, dobânda poate fi foarte mică, dar există unele afaceri în care dobânda nu se percepe deloc. În timpul inflației, veți pierde la fel de mult cât ați pierde cu numerar.

Timpul petrecut pentru retragerea fondurilor este mare, deoarece este întotdeauna legat de programul de lucru. Singura excepție de la această regulă este carduri bancare, pe care se depozitează numerar în .

Depozitele condiționate sunt folosite destul de rar în practică. Astfel de conturi sunt deschise pentru persoane fizice și reprezintă depozite efectuate pe numele investitorului.

Condiția principală este ca acestea să poată fi înlăturate doar în cazul specificat în prealabil în contractul propriu-zis. Dar până în acest moment, nu veți putea folosi nici măcar o mică parte din cantitate.

Astfel de conturi nu sunt dezvoltate la fel de mult ca altele. Atunci de ce nu dispar de pe piață? Doar că astfel de condiții permit clienților să încaseze întreaga sumă necesară în detrimentul ratei dobânzii și apoi să o cheltuiască în anumite scopuri (cumpărarea unei locuințe, mașini, a avea un copil, a studia etc.).

Atașamente metalice- un tip special care presupune achiziționarea de aur, platină, argint și paladiu de la o instituție financiară. Insa, structura nu preda metalul proprietarului la intocmirea contractului, indica pur si simplu cat material detineti.

Aceste conturi sunt considerate profitabile din cauza costului ridicat al materialelor prețioase pe piața mondială. Mai mult, valoarea lor este în continuă creștere, ceea ce înseamnă că rata dobânzii crește odată cu aceasta.

Întreaga cantitate este determinată în grame de metal prețios, iar dobânda în sine este calculată în grame. În orice moment necesar sau convenabil, puteți vinde lingourile și puteți obține profit. Și pentru a-l ridica, va trebui să plătiți TVA de 18%.

Depozite foarte faimoase și câștigătoare. Ele diferă de toate celelalte prin faptul că, în acest caz, dobânda este jucată între investitori, mai degrabă decât acumulată. De regulă, câștigurile au loc în regiune/oraș.

Majoritatea băncilor oferă astăzi și depozite specializate, care sunt destinate unor categorii de cetățeni precum mamele singure, pensionarii, copiii din familii numeroase, persoanele cu dizabilități etc.

Toate au condiţii preferenţiale pentru reaprovizionare, plasare și economii de fonduri. Astfel de condiții includ o rată a dobânzii ridicată, un avans minim și reînnoirea conturilor sociale fără numerar.

Mai multe detalii despre calculul dobânzii

În funcție de tipul de depozit, dobânda la suma totală poate fi acumulată lunar sau la sfârșitul întregului termen.

Dacă aceasta este dobândă acumulată periodic, atunci aceasta poate fi adăugată la suma investiției sau transferată pe cardul dvs., ceea ce înseamnă că o puteți utiliza imediat în orice moment convenabil.

Investițiile cu capitalizare a dobânzii sunt cele mai profitabile opțiuni dacă vorbim de termen lung, deoarece fiecare acumulare ulterioară se face pentru o sumă deja crescută.

Dacă vă închideți contul mai devreme, dobânda se va acumula la ratele curente. institutie financiara pentru toate depozitele la vedere.

Deși, există cazuri izolate când se oferă condiții mai liberale: dacă, de exemplu, banii au stat în instituție mai mult de jumătate din perioada specificată, atunci se pot acumula dobânzi la rata? sau? din tariful prevăzut în contract.

După ce ați cântărit toate argumentele pro și contra, puteți alege astăzi tipul de depozit într-o bancă și vă puteți pune banii pe mâini sigure.

Consultați ofertele băncilor

Card cashback în Rosbank

Solicitați un card

Mai multe despre hartă

• Cashback de până la 7% - la categoriile selectate;
• Cashback 1% - la toate achizițiile;
• Bonusuri, reduceri la bunuri si servicii de la VISA;;
• Internet banking – gratuit;
• Banca mobilă- gratuit;
• Până la 4 valute diferite pe un card.

Card de la PromsvyazBank

Solicitați un card

Mai multe despre hartă

• Până la 5% cashback;
• Retragere de numerar fără comision la bancomatele partenere;
• Întreținerea cardului este gratuită;
• Internet banking – gratuit;
• Operațiunile bancare mobile sunt gratuite.

Card de la Home Credit Bank

Solicitați un card

Mai multe despre hartă

• Până la 10% cashback cu partenerii;
• Până la 7% pe an din soldul contului;
• Retragerea de fonduri de la bancomate fără comision (de până la 5 ori pe lună);
• Tehnologia Apple Pay, Google Pay și Samsung Pay;
• Internet banking gratuit;
• Servicii bancare mobile gratuite.

Card de debit de la Alfa Bank

Fiecare client al băncii visează să obțină maximum de beneficii dintr-un depozit și se întreabă despre investiția optimă a fondurilor.

Un depozit de investiții este un program cuprinzător în cadrul căruia o parte din fonduri este plasată într-un depozit la termen, iar restul banilor este folosit pentru a cumpăra acțiuni la fonduri mutuale. fonduri de investiții(fond reciproc). Totodată, nu există posibilitatea de a retrage fonduri din cont sau de a completa depozitul, iar dobânda se plătește la sfârșitul termenului. Rata dobânzii la depozitele de investiții este mai mare decât la programele clasice. Cu toate acestea, doar acea parte din banii care se află în depozit intră sub incidența legii „Asigurări privind depozitele”, iar fondurile investite în achiziționarea de fonduri mutuale rămân neprotejate.

Depozitul ipotecar este potrivit pentru clienții care doresc să economisească fonduri pentru a cumpăra bunuri imobiliare sau pentru a crește suma disponibilă în timp ce iau în considerare cerere de împrumutși caută locuință. Avantajul unui astfel de program este că depozitul poate fi reziliat anticipat dacă efectuați un avans la o ipotecă la aceeași bancă.

Notă!

Depozitul ipotecar poate fi reziliat anticipat dacă banii sunt plătiți ca avans la un credit ipotecar la aceeași bancă

Depozitul de asigurare se deschide concomitent cu incheierea contractului de asigurare de viata. Rata dobânzii la astfel de produse este semnificativ mai mare decât la programele clasice, cu toate acestea, nu este permisă completarea depozitului sau retragerea fondurilor din cont și suma maxima plasamentul nu depășește de obicei valoarea primelor de asigurare în cadrul sistemului de asigurări finanțate.

Separat, aș dori să evidențiez depozitele online care se deschid de la distanță - fără a contacta personal banca. Toate operațiunile sunt efectuate, ceea ce permite clienților să nu piardă timpul vizitând biroul.

Certificat de economii – combină capacitățile unui depozit bancar și valori mobiliare. Sberbank oferă acest produs la o rată mai mare decât alte depozite. Principalul dezavantaj al certificatului este lipsa garanțiilor guvernamentale de rambursare. Acest lucru se explică prin certificat de economii neasigurat de Agenția de Asigurare a Depozitelor.

Citiți pe subiect

Cum funcționează sistemul de asigurare a depozitelor?

Sistemul de asigurare a depozitelor garantează o returnare de până la 1.400.000 de ruble deponentului dacă licența băncii este revocată. Veți afla mai multe despre munca ei din materialul nostru.