Cardurile bancare sunt un tip de ele. Card bancar de plată. Care sunt tipurile de carduri bancare din plastic?

Conţinut

Metodele de plată fără numerar au devenit o parte integrantă a majorității rușilor. Un card bancar este un tip sistem de plata plata pentru servicii și achiziții, stocarea fondurilor, efectuarea de transferuri și plăți prin internet sau bancomate. Cu toate acestea, există persoane care încă nu s-au hotărât să folosească cardurile din cauza necunoașterii avantajelor și caracteristicilor acestui produs bancar.

Ce este un card bancar

Un produs precum cardurile de plată a apărut la mijlocul secolului al XX-lea și a devenit deja familiar pentru majoritatea rușilor. Plasticul poate fi folosit pentru a vă stoca economiile, a gestiona cheltuielile, a primi salariileși plăți sociale, plăți pentru servicii și achiziții. Inițial, cărțile erau dreptunghiuri de carton cu perforații în anumite locuri, care erau deținute doar de oameni foarte bogați. Astăzi, plasticul este folosit pentru producția lor, iar gama de produse este concepută pentru toate categoriile de cetățeni, inclusiv pentru copii și pensionari.

Cum arată un card bancar?

Toate tipurile de carduri de credit bancare au format international (conform standardului ISO 7810 ID-1): 8,56 cm x 5,398 cm.Grosime plastic 0,76 mm. Are o parte din față și din spate, fiecare dintre ele transportând informații diferite. Designul și nuanța plasticului depind de emitent și de caracteristicile sistemului de plată. Designul părții din față, de regulă, implică un model, iar reversul este realizat într-o singură culoare. Fundalul contribuie la recunoașterea mărcii emitentului și la percepția estetică a cardului.

Partea frontală

Fiecare parte este importantă și conține informații funcționale. Pe suprafața exterioară se aplică următoarele:

1. Numărul din patru cifre este un element important al protecției datelor și trebuie să se potrivească cu primul bloc al numărului.
2. Numele și prenumele proprietarului în latină. Informațiile se aplică pe plasticul clienților care decid să-și personalizeze cardul.
3. Perioada de valabilitate (luna/an). După expirarea acestuia, clientul poate reemite cardul gratuit, în timp ce toate fondurile din cont vor fi reținute și detaliile acestuia nu se vor modifica.
4. Logo, holograma sistemului de plată utilizat.
5. Număr (15, 16 sau 19 caractere).
6. Cod de autentificare (dacă cardul bancar aparține sistemului American Express, în alte cazuri este imprimat pe spate).
7. Cip încorporat.
8. Logo-ul băncii emitente.
9. Pictograma mecanismului de plată fără contact.

partea din spate

Orice card bancar pe spate are următoarele elemente:

1. Numele băncii.
2. O fâșie de hârtie pentru semnătura proprietarului unui eșantion.
3. Cod CVV2/CVC2 (necesar pentru identificarea cardului și a clientului pentru achiziții online).
4. Bandă magnetică (suport de date).

Tipuri de carduri bancare

Ce tipuri de carduri bancare există? Există multe diferențe prin care toate produsele sunt clasificate. În primul rând, cardul poate fi emis instantaneu sau produs în termen de două săptămâni. Depinde dacă este nominal sau nenumit. În funcție de tipul de fonduri din cont, există fonduri de credit și de debit. În plus, băncile emit opțiuni de cadouri care pot fi prezentate celor dragi. Magazinele virtuale au fost dezvoltate special pentru magazinele online, care au toate datele pentru a identifica titularul, dar nu au un mediu fizic.

Debit

Această opțiune diferă prin faptul că este utilizată exclusiv pentru stocarea fondurilor proprii ale deținătorului. Puteți plăti pentru achiziții sau servicii cu un card numai dacă aveți suma necesară în sold. Cu toate acestea, emitentul poate deschide un descoperit de cont pentru proprietarul cardului de debit (dacă funcția este prevăzută în contract), care este necesară pentru plăți atunci când fondurile în cont sunt insuficiente. Un card destinat transferurilor salariale este emis ca parte a unui proiect salarial.

Credit

Acest tip este diferit prin faptul că contul titularului stochează nu numai fonduri proprii, dar și împrumutat. Emitentul stabilește un anumit limita de credit, dincolo de care banii băncii nu pot fi cheltuiți din cont. Puteți retrage numerar și îl puteți folosi pentru a plăti achiziții și servicii. Toate cardurile de credit diferă în modul în care este calculată dobânda pentru utilizare. bani împrumutați. Majoritatea cardurilor au o perioadă de grație când poți folosi banii gratuit. Altele prevăd acumularea dobânzii imediat după activare și prima tranzacție de plată.

Virtual pentru cumpărături online

Înainte de a comanda bunuri online, este important să vă asigurați că magazinul online este securizat. Dacă vă folosiți cardul de credit sau de debit online, există riscul de scurgere de date. Acest lucru amenință cu furtul de fonduri din contul proprietarului. Instituțiile financiare au avut grijă de clienții lor și au dezvoltat un astfel de produs precum cele virtuale. Nu au un mediu fizic și sunt folosite doar pentru tranzacții online. După deschiderea unui cont, clientul primește toate detaliile: număr, data expirării, cod CVC2/CVV2.

Cadou preplătit

Pentru a nu da bani rudelor sau colegilor în plicuri, băncile au dezvoltat unele speciale preplătite. Produsul are o funcționalitate limitată și o dată de expirare. Cardul de plastic nu poate fi reîncărcat și nu poate fi retras numerar din acesta. Banii electronici pot fi cheltuiți pentru a plăti achiziții sau servicii, după care cardul de credit nu poate fi folosit. Cardul de credit nu are nume, dar are toate detaliile unui card obișnuit și poate fi folosit în toată lumea.

Card în relief

Cardurile din plastic sunt disponibile atât cu suprafețe plane, cât și cu textura. În cel de-al doilea caz, în timpul producției se utilizează ștanțarea - o tehnologie de extrudare a informațiilor de identificare pe suprafața cardului:

• număr;
• perioada de valabilitate (luna si an);
• detaliile titularului;
• denumirea companiei angajatorului (pentru clienți corporativi și de salarizare).

Cardurile de credit bancare negravate au o suprafață complet plană. Este de remarcat faptul că producția de carduri cu relief costă banca mult mai mult, astfel încât produsele premium (serie de aur, platină) sunt de obicei în relief. Tehnologia este folosită pentru a simplifica identificarea proprietarului și a plasticului, precum și pentru a crește nivelul de protecție a datelor clienților.

Sisteme de plată cu card bancar

Absolut toate produsele cu carduri sunt fabricate pe baza unuia dintre sistemele de plată. Toate au propriile lor caracteristici distinctive și logo caracteristic. Cardurile cu următoarele sisteme de plată sunt emise în Rusia:

1. Visa este cea mai populară, valabilă în Rusia și în străinătate.
2. Maestro este un sistem de plată rusesc, pe baza căruia cardurile sunt valabile numai în țară.
3. Mastercard - un card bazat pe acest sistem de plată este destul de inferior celui anterior și poate fi folosit în multe țări.
4. American Express – cardurile de credit bazate pe acest sistem de plată sunt rareori folosite de ruși. Cu toate acestea, avantajul acestui tip este că cardurile American Express sunt acceptate oriunde în lume.
5. apărut relativ recent. Cardurile bazate pe acesta sunt emise de majoritatea băncilor ruse și sunt valabile numai în Federația Rusă.

Cum funcționează un card bancar?

Acest card bancar este îmbunătățit în fiecare an. După ce l-ați primit de la bancă, trebuie să activați cardul, apoi să îl introduceți în terminalul băncii achizitoare. Dispozitivul citește informațiile de pe card, după care se efectuează tranzacția. Cardurile de credit moderne pot fi echipate cu un sistem de securitate la plata cumpărăturilor pe internet și o funcție de plată contactless, atunci când operațiunea nu necesită introducerea unui cod PIN. Pentru a efectua o plată pentru o achiziție în magazinul online se folosesc informațiile și codul cvc2/cvv2.

Procedura de plată include următorii pași:

1. Banca achizitoare prelucrează informațiile.
2. O solicitare este trimisă băncii emitente pentru a transfera suma necesară de pe card în contul vânzătorului.
3. Dacă titularul are suma necesară în cont, emitentul transferă banii vânzătorului.

Serviciu

Este important să țineți cont de faptul că absolut totul institutii financiare stabilesc propriile tarife pentru deservirea contului. Costul depinde de categoria produselor bancare (Clasic, Gold, Platinum). Serviciu gratuit disponibile acelor clienți care îndeplinesc cerințele relevante ale emitentului (asigură mișcarea necesară a fondurilor prin contul sau soldul lunar). Ca parte a serviciilor bancare, clientul poate primi informații despre cont non-stop, poate bloca cardul și poate utiliza Internet banking gratuit.

Cum să alegi un card bancar

Fiecare bancă oferă rușilor o linie întreagă de carduri. Produsele bancare diferă în ceea ce privește sistemele de plată, prezența unui cip sau a benzii magnetice, tarifele serviciilor, cashback și programele de bonus. Pentru a face o alegere, merită să luați în considerare toate ofertele de la diferite bănci, acordând atenție ratingului emitentului, condițiilor (dacă este emis un card de credit).

Atunci când alegeți opțiunea potrivită, luați în considerare următoarele:

1. Cardurile de credit bancare sunt fie clasice, fie bonus. Nu este dificil să alegeți care este potrivit pentru o anumită persoană, ținând cont de stilul de viață și de preferințele sale.
2. Înainte de a semna un acord de servicii bancare, ar trebui să studiați cu atenție toate clauzele acestuia.
3. Un nivel suplimentar de securitate - cip, tehnologie de protecție pentru achiziții online, ștanțare asigură siguranța economiilor clientului.
4. Cei care folosesc adesea fonduri în mai multe valute ar trebui să ia în considerare cardurile multiple, unde un cont curent este deschis imediat în ruble, euro și dolari.
5. Este recomandat să alegeți un produs bancar cu sisteme de plată Visa sau Master Card pentru a-l utiliza fără probleme în întreaga lume.

Argumente pro şi contra

Printre avantajele cardurilor din plastic, merită subliniată comoditatea și securitatea. Când călătoriți în străinătate, nu trebuie să convertiți fondurile în moneda altei țări. În caz de pierdere, puteți bloca rapid cardul, după care banca va reemite plasticul, în timp ce fondurile din contul clientului vor rămâne. Instrumentul este universal, potrivit pentru stocarea economiilor, primirea de salarii și retragerea de numerar. Cu ajutorul acestuia puteți plăti pentru servicii și achiziții în orice regiune a Rusiei și în străinătate. Programele bonus și cashback vă permit să returnați o parte din banii cheltuiți înapoi în cont.

Având în vedere tipurile de carduri din plastic, merită evidențiate următoarele dezavantaje ale acestui produs bancar:

1. Nu toate punctele de vânzare cu amănuntul au terminale de plată fără numerar.
2. Băncile percep comisioane pentru unele tranzacții fără numerar.
3. Emitenții percepe între 300 și 9.000 de ruble pe an pentru deservirea unui cont de card.
4. La retragerea numerarului sau reîncărcarea la ATM-urile băncilor terțe, se percepe o taxă.
5. Reemiterea neprogramată a unui card de credit este supusă unei taxe.
6. Un card de debit bancar nu este acoperit de sistemul de asigurare a depozitelor.

Video

Ați găsit o eroare în text? Selectați-l, apăsați Ctrl + Enter și vom repara totul!

Discuta

Card bancar pentru plata

Cardurile de plastic sunt un produs bancar special utilizat pentru plăți fără numerar pentru bunuri și servicii, retragerea de bani dintr-un cont existent, precum și transferul de fonduri în contul propriu-zis. Deservirea cardului în fiecare caz specific este asigurată de banca emitentă - organizația care a emis cardul.

Dimensiunea standard a unui card de plastic este după cum urmează:

• Latime – 85,6 mm;
• Înălțime – 53,98 mm;
• grosime – 0,8 mm;
• Raza – 3,2 mm.

Mai multe detalii pe diagramă card bancar, întocmit în conformitate cu standardele internaționale:

Majoritatea cardurilor de plastic folosesc un număr standard de 16 cifre:

• Primele șase caractere sunt codificarea;
• Următoarele nouă sunt numărul individual sub care cardul este listat în sistemul bancar;
• Ultimul semn este un semn de control.

Sisteme de plată cu card bancar

Fiecare card emis de bănci este deservit de un sistem de plată specific. Există două cele mai populare din lume: Visa și MasterCard. Am prezentat o comparație a acestor două sisteme sub forma unui tabel:

În hărțile țării noastre de acest tip, emise de diferite bănci, practic nu au diferențe semnificative. Cu toate acestea, trebuie să vă amintiți despre caracteristicile deservirii unor astfel de carduri dacă plecați într-o călătorie în străinătate și va fi plata folosind mijloacele unui anumit sistem. Aici, răspunsul la întrebarea ce card să alegeți trebuie dat întotdeauna în funcție de moneda principală a țării, precum și de volumul tranzacțiilor pe care intenționați să le efectuați.

Carduri de credit și debit

Cele mai multe carduri în circulație Clienții ruși băncile mari și mici aparțin subtipului. Particularitățile sale constau în faptul că proprietarul său poate plăti pentru bunuri și servicii prin retragerea numai a fondurilor disponibile pe contul de card, dar nu mai mult decât a depus pe acesta sau a primit sub formă de transferuri.

Un card de credit permite proprietarului să utilizeze conturi bancare atunci când efectuează plăți prin conectarea unei limite de credit. Reprezinta o anumita suma de fonduri care trebuie rambursata in intervalul de timp stabilit de banca. Se percepe și dobândă pentru acest tip de serviciu. Volumele în care pot fi emise limite sunt determinate de politica internă a băncii, statutul deținătorului cardului, istoricul creditului, și poate varia. Acest tip de card este mai frecvent în State.

Tipuri de carduri de plastic în funcție de scop

• O carte de identitate este o trecere la spații închise sau evenimente. Un exemplu binecunoscut sunt cardurile de club;
• Card cu informatii despre proprietar - informativ;
• Financiar – permite deținătorului să efectueze plăți pentru produsul achiziționat sau serviciul furnizat;
• Cardurile de asigurare sunt un analog convenabil al hârtiei polita de asigurare. Pentru aplicarea informațiilor se folosește metoda de hașurare sau se integrează un cip;
• Cartele telefonice – card de plastic folosit pentru apeluri internaționale și la distanță lungă;
• Reducere – sunt emise în organizațiile comerciale și permit clientului să primească o reducere la achiziționarea de bunuri.

Este important de reținut că tipurile nu se exclud reciproc. Cardul poate fi universal și poate servi proprietarului atât ca permis, cât și ca instrument pentru plata facturilor.

Fapt. Sistemul de carduri multifuncționale este utilizat activ în țările europene. În ciuda confortului și promisiunii sale, un astfel de instrument este rar în Rusia.

Tipuri de carduri din plastic pe categorii de clienți

• Standard – emis pentru consumatorii obișnuiți de bunuri sau servicii;
• Argint – carduri care sunt atribuite antreprenorilor individuali și reprezentanților organizației;
• Aur – emis pentru consumatorii bogați.

Tipuri de carduri din plastic după natura aplicației

• Personal – eliberat clienților individuali;
• Card de familie - eliberat tuturor membrilor de familie ai unui cetățean care a încheiat un contract cu banca;
• Card corporativ - eliberat antreprenorului. Permite unei persoane juridice să emită carduri personale angajaților selectați și să creeze un cont bancar pentru aceștia.

Tipuri de carduri din plastic după metoda de înregistrare a informațiilor

• Grafic.
• embosare. Implică aplicarea de informații în relief. Această abordare va accelera plățile din cauza tipăririi talonului. Metoda de transfer utilizată este presiunea mecanică.
• Linia. Înregistrarea datelor prin aplicarea unui cod de bare. Această metodă a fost utilizată în mod activ înainte de introducerea benzii magnetice. Metoda este comună în programele de carduri care nu necesită calcule complexe.
• Bandă magnetică. În aparență, practic nu diferă de cardurile standard din plastic, dar pe spate se vede o bandă magnetică care poate stoca până la 100 de octeți de memorie.
• Card cu cip.

Securitatea cardurilor de plastic

Pentru a proteja cardul de utilizarea neautorizată de către terți, banca emitentă poate folosi diverse mijloace: coduri PIN, proceduri complexe de identificare, inclusiv un selfie de utilizator la retragerea fondurilor, precum și alte elemente de securitate. În fiecare an devin din ce în ce mai avansați. Cu toate acestea, până acum niciun sistem de plată nu a lansat suficient carduri securizate, unde posibilitatea furtului de fonduri ar fi complet eliminată. Clientul trebuie să-și amintească acest factor atunci când asigură siguranța datelor sale și urmează instrucțiunile de lucru cu acestea produs bancar. Numai respectând aceste cerințe puteți folosi cardurile ca mijloc de plată convenabil și practic.

Cardurile din plastic ocupă un loc semnificativ în sistemul de plată al multor industrii țările dezvoltate. În ultimii ani, în Rusia au început să fie folosite diferite tipuri de carduri de plastic.

Card de plastic— este o placă de dimensiuni standard (85,6 mm, 53,9 mm, 0,76 mm), realizată din plastic special rezistent la influențe mecanice și termice. Din cele de mai sus reiese clar că funcția principală a unui card de plastic— asigurarea identificării persoanei care îl utilizează ca subiect.

Clasificarea cardurilor bancare din plastic

Există multe caracteristici după care cardurile de plastic pot fi clasificate.

În funcție de materialul din care sunt fabricate:

• hârtie (carton);
• plastic;
• metal.

În prezent, aproape peste tot cardurile de plastic au devenit larg răspândite. Cu toate acestea, pentru a identifica titularul cardului, se folosesc adesea carduri de hârtie (carton) sigilate în folie transparentă. Acestea sunt carduri laminate. Laminarea este o procedură destul de ieftină și ușor accesibilă și, prin urmare, dacă se folosește un card pentru plăți, atunci pentru a crește securitatea împotriva contrafacerii, se folosește o tehnologie mai avansată și mai complexă pentru realizarea cardurilor din plastic. În același timp, spre deosebire de metal, plasticul poate fi ușor tratat termic și presat (embosat), lucru foarte important pentru personalizarea cardului înainte de a-l emite clientului.

În scopuri generale:

• Identificare;
• informativ;
• pentru tranzactii financiare.

Această împărțire nu se exclude reciproc. De exemplu, o companie mare poate elibera fiecărui angajat un card care:

• este un permis care permite accesul în anumite zone ale întreprinderii (funcția de identificare);
• pe același card orice informații importante despre deținătorul cardului pot fi înregistrate în formă codificată - o funcție de informare;
• În plus, un astfel de card poate fi folosit și pentru plăți în cantine și magazine ale acestei companii - o funcție de decontare.

Sistem care utilizează carduri multifuncționale există cu adevărat în străinătate și este evident că combinarea mai multor funcții într-un singur card de plastic este promițătoare, deoarece un astfel de card multifuncțional este convenabil pentru emitent și pentru deținător.

Pe baza mecanismului de calcul:

• sisteme cu două sensuri- au luat naștere pe baza unor acorduri bilaterale între participanții la plată, în care deținătorii de carduri le pot folosi pentru achiziționarea de bunuri în rețele închise controlate de emitentul cardului (magazine universale, benzinării etc.);
• sisteme multilaterale— să ofere deținătorilor de carduri posibilitatea de a cumpăra bunuri pe credit de la diverși comercianți și organizații de servicii care recunosc aceste carduri ca mijloc de plată. Sistemele multilaterale sunt conduse de asociațiile naționale de carduri bancare, precum și de companii de carduri de călătorie și divertisment (de exemplu, American Express).

După tipul de calcule efectuate:

• Carduri de credit, care sunt asociate cu deschiderea unei linii de credit la o bancă, care permite proprietarului să utilizeze creditul la achiziționarea de bunuri și la primirea de împrumuturi în numerar. Către proprietar Card de credit se deschide un cont special de card și se stabilește o limită de credit pentru contul de împrumut pentru întreaga perioadă de valabilitate a cardului și o limită unică a sumei unei achiziții; în limita unică, plata unei achiziții poate fi făcut fără autorizație;
• carduri de debit sunt destinate primirii de numerar de la ATM-uri sau achitarii marfurilor prin terminale electronice. Banii sunt debitați din contul bancar al titularului cardului. Carduri de debit Nu vă permit să plătiți pentru achiziții dacă nu există bani în contul dvs.

Unii autori plasează cardurile de plată într-o categorie specială ca tip de card de credit. Diferența este că suma totală a datoriei atunci când se utilizează un card de plată trebuie rambursată integral într-un anumit timp de la primirea extrasului fără dreptul de a prelungi împrumutul.

După categoria de clientelă vizată de emitent:

• carduri obișnuite;
• carduri de argint;
• cărți de aur.

Cardurile obișnuite sunt destinate clientului obișnuit. Acestea sunt Visa Classic, Eurocard / MasterCard Mass (Standard).

Orez. 14. Visa Classic și Eurocard/MasterCard Mass

Cardul de argint (Silver, Business) se numește carte de vizită și este destinat persoanelor fizice, angajaților companiilor autorizate să cheltuiască fondurile companiei lor în anumite limite.

Orez. 15. Visa Business și Eurocard/MasterCard Business

Cardul Gold este destinat celor mai înstăriți clienți.

Orez. 16. Visa Goldși Eurocard/MasterCard Gold

Sistemele VISA și Europay au carduri care pot fi folosite doar la bancomate pentru a primi numerar și în terminalele electronice: Visa Electron, Cirrus/Maestro. Acestea sunt valabile în limita soldului contului; de regulă, deținătorului cardului nu i se asigură credit și, prin urmare, pot fi emise oricărui client, indiferent de nivelul său de securitate sau istoric de credit.

După natura utilizării:

• card individual, emise clienților bănci individuali, pot fi standard sau aurii;
• cartea de familie, eliberat membrilor de familie ai persoanei care a încheiat contractul care răspunde de cont;
• card corporativ eliberat unei persoane juridice, pe baza acestui card poate fi eliberat carduri individuale persoane selectate (manager, contabil șef sau angajați valoroși). Ei deschid conturi personale „legate” la un cont de card corporativ. Organizația, nu deținătorii individuali ai cardurilor corporative, este responsabilă față de bancă pentru un cont corporativ.

Orez. 17. Cirrus/Maestro și Visa Electron

Prin afilierea la instituția emitentă:

• carduri bancare emise de o bancă sau un consorțiu de bănci;
• carduri comerciale, emise de instituții nefinanciare: firme comerciale sau un grup de firme comerciale;
• carduri emise de organizații ale căror activități includ în mod direct emiterea de carduri de plastic și crearea infrastructurii pentru întreținerea acestora.

După domeniul de utilizare:

• cardurile universale sunt folosite pentru a plăti orice bunuri și servicii;
• cardurile comerciale private sunt folosite pentru a plăti pentru un anumit serviciu (de exemplu, carduri ale lanțurilor hoteliere, benzinării, supermarketuri).

După apartenența teritorială:

• internațional, valabil în majoritatea țărilor;
• naţional, care operează în cadrul unui stat;
• local, folosit pe o parte a teritoriului statului;
• carduri valabile într-o anumită instituție.

După timpul de utilizare:

• limitat la orice perioadă de timp (uneori cu drept de prelungire);
• nelimitat (perpetuu).

Conform metodei de înregistrare a informațiilor pe card:

• înregistrare grafică;
• gofrare;
• coduri de bare;
• codare bandă magnetică;
• înregistrare cu laser (carduri optice).

Cea mai veche și simplă formă de înregistrare a informațiilor pe un card a fost și rămâne imagine grafică. Este încă folosit în toate cărțile, inclusiv în cele mai sofisticate din punct de vedere tehnologic. La început, pe card erau imprimate doar numele de familie, numele titularului cardului și informații despre emitentul acestuia. Ulterior, pe cardurile bancare universale a fost furnizată un eșantion de semnătură, iar numele și prenumele au început să fie în relief (extrudate mecanic).

embosare— punerea datelor pe card sub formă de semne în relief. Acest lucru a făcut posibilă procesarea unei tranzacții de plată cu cardul mult mai rapid prin imprimarea unui talon pe aceasta. Informațiile în relief pe card sunt transferate instantaneu pe bon. Metoda de transfer a informațiilor imprimate pe card este presiunea mecanică. embosarea nu a înlocuit complet imaginea grafică.

Cod de bare— înregistrarea informațiilor pe un card folosind coduri de bare a fost folosită înainte de inventarea benzii magnetice și nu a fost răspândită în sistemele de plată. Cardurile cu coduri de bare similare cu cele găsite pe produse sunt destul de populare în programele speciale de carduri unde nu sunt necesare plăți. Acest lucru se datorează costului relativ scăzut al unor astfel de carduri și echipamente de lectură. În același timp, pentru o mai bună protecție, codurile de bare sunt acoperite cu un strat opac cu ochiul liber și citit în lumină infraroșie.

Cardurile magnetice au același aspect ca și cardurile obișnuite din plastic, doar pe spatele cardului există o bandă magnetică și sunt posibile și o fotografie a titularului și o mostră a semnăturii sale.

Vezi mai departe:

Este clar că banda magnetică nu mai oferă nivelul necesar de protecție a informațiilor împotriva fraudei și falsificării. Experții au început să caute o modalitate mai fiabilă de a înregistra informații. s-a dovedit a fi cip(din limba engleză cip - cristal cu circuit integrat) sau microcircuit. Cardurile cu cip sunt adesea numite și carduri inteligente.

Vezi mai departe:

În 1981, J. Drexler a inventat card optic. Cardurile de memorie optică au o capacitate mai mare decât cardurile de memorie, dar datele pot fi scrise pe ele o singură dată. Astfel de carduri folosesc tehnologia WORM (scrie o dată, citește de multe ori). Înregistrarea și citirea informațiilor de pe un astfel de card este efectuată de un echipament special, folosind un laser (de unde și celălalt nume - card laser). Tehnologia folosită în carduri este similară cu cea folosită în discurile laser. Principalul avantaj al unor astfel de carduri este capacitatea de a stoca cantități mari de informații. Astfel de carduri nu s-au răspândit încă în tehnologiile bancare din cauza costului ridicat atât al cardurilor în sine, cât și al echipamentului de citire.

Detalii și mijloace de protecție a cardurilor bancare internaționale

			EUROCARD/MasterCard		SBERBANK – MAESTRO
	Design vechi	Design nou	Design vechi	Design nou	Design vechi	Design nou
Partea frontală
Sigla sistemului de plată (emblemă)	În colțurile din dreapta sus sau din dreapta jos este un dreptunghi tricolor format din dungi orizontale de albastru, alb și galben cu cuvântul VISA în albastru pe dunga albă. De-a lungul perimetrului siglei există microtext care conține primele patru cifre ale numărului cardului și codul băncii emitente (poate consta din litere și cifre)		EUROPAY INTERNATIONAL: O litera E stilizată cu o limbă roșie în locul elementului din mijloc și inscripția EUROCARD dedesubt, închisă într-un oval. Versiune trunchiată: doar inscripția EUROCARD INTERNAȚIONAL: două cercuri care se intersectează în roșu și galben cu MasterCard scris în alb deasupra cercurilor		În colțul din dreapta jos sub hologramă se află sigla Maestro sub forma a două cercuri care se intersectează în albastru și roșu cu inscripția Maestro realizat în vopsea albă
Hologramă	În partea dreaptă a cărții din centru este o imagine tridimensională în oglindă a unui porumbel zburător. Când întoarceți cardul de la dreapta la stânga, aripa stângă a porumbelului crește, aripa dreaptă scade (porumbelul bate din aripi)		Pe fundalul unor linii orizontale care conțin cuvântul MasterCard, realizate în microtext, imagini tridimensionale ale emisferelor globului, pe care, la rotirea hărții, grila de paralele și meridiane se schimbă în contururile continentelor.	Două cercuri plate care se intersectează cu imagini tridimensionale ale continentelor în mișcare pe un fundal de linii orizontale care conțin cuvântul MasterCard. Contururile cercurilor sunt realizate cu microtext care conține simboluri MasterCard repetate	Imagine tridimensională a siglei Consiliului de Securitate al Federației Ruse, cu inscripția Sberbank a Rusiei în alb deasupra acesteia, pe fundalul liniilor orizontale alternative formate din inscripțiile Sberbank a Rusiei și Sberbank
Emiterea logo-ului băncii	în partea de sus a cardului în colțurile din dreapta sau din stânga este inscripția SBERBANK cu cerneală neagră de imprimare				În colțul din dreapta sus al cardului se află inscripția SBEBANK OF RUSSIA cu cerneală neagră de tipar
Număr	Începe cu un număr 4, împărțit în 4 grupuri, este format din 16 cifre (4-4-4-4) sau 13 (4-3-3-3) cu ultimul grup de cifre pe hologramă		Începe cu numărul 5, împărțit în 4 grupuri, este format din 16 numere (4-4-4-4) cu ultimul grup de numere de pe hologramă		Constă din 18 cifre împărțite în 2 grupuri (810 cifre) cu ultimele 4 pe hologramă
Informații despre dată actiuni	Data de începere și data de încheiere a posibilei utilizări a cardului sunt gravate în formatul lună/an sau lună/zi/an (10/02 sau 10/15/02)				Doar data de expirare este gravată în format lună/an (12/02)
Informații despre banca care a emis cardul	Pe carduri VISA(Classic, Cold), Sberbank-Maestro 8 sau 9 cifre sunt în relief în formatul XXXXYYYYY (XXXX este numărul sucursalei, YYYYY este numărul sucursalei). Această linie lipsește pe cardurile VISA Business, Eurocard/MasterCard Business
Detalii titular	Numele și prenumele titularului cardului sunt în relief (este posibil să se aplice datele personale a două persoane) în font latin. Pe carduri corporative Numele organizației poate fi gravat cu litere latine.				Numele și prenumele titularului cardului sunt în relief (IVAN PETROV)
Microtipărire	În cadrul logo-ului, primele patru cifre sunt numerele cardului și codul băncii emitente (din cifre și litere)		Pe stratul inferior al hologramei în liniile orizontale se află cuvântul MasterCard	MC se repetă în contururile cercurilor de hologramă	Nu
Număr de patru cifre	Imprimat cu cerneală de neșters într-o culoare contrastantă deasupra sau dedesubtul primului grup de cifre al numărului cardului. Numerele tipărite trebuie să se potrivească complet cu primul grup de numere din numărul cardului în relief		Este imprimat cu cerneală de neșters care contrastează cu culoarea cardului sub primele cifre ale numărului cardului în relief și se potrivește complet cu primele patru cifre ale numărului cardului		Nu
Imagine în UVL	În centrul cardului este o imagine a unui porumbel zburător, albastru-violet (pentru cardurile SB RF) sau roz.		În partea de jos a cardului sunt literele M și C: M - în colțul din stânga și prin golul din mijloc - C		Nu
Simboluri speciale	Pentru data de expirare a cardului: Simbolul V (V zburător) este în relief, având un format nestandard înclinat spre dreapta, cu tăieturi superioare limitate îndreptate spre stânga; Perechile de litere CV, PV, BV sunt în relief; Imprimat C, P, B + V în relief		În spatele datei de expirare a cardului se află un semn în relief (M plutitor) format din elemente ale literelor M și C		Nu
Partea inversă
Panou pentru semnătura deținătorului cardului	O dungă albă umplută cu linii diagonale cu cuvântul VISA în albastru/albastru (pentru carduri de la băncile terțe emitente). Când încercați să falsificați un eșantion de semnătură, apar spații	O bandă de culoare albă umplută cu linii diagonale cu cuvântul VISA în culori albastru deschis/albastru și auriu și un număr de 19 cifre imprimat într-un font special înclinat spre stânga, care include cele 16 cifre ale numărului cardului și Cod de securitate din 3 cifre. Când încercați să falsificați un eșantion de semnătură, apar spații. Cuvântul gol apare în spații - invalid	O bandă de culoare albă umplută cu linii diagonale cu cuvântul MasterCard sau MC în culori roșu, albastru și galben și un număr de 19 cifre imprimat într-un font special înclinat spre stânga, care include cele 16 cifre ale numărului cardului și Cod de securitate din 3 cifre. Când încercați să falsificați un eșantion de semnătură, apar spații. Cuvântul void apare în fișiere - invalid	O bandă albă umplută cu linii diagonale cu cuvântul MasterCard sau MC în roșu, albastru/cian și galben și un număr de 7 cifre în centrul panoului, imprimat într-un font special cu o înclinare spre stânga, care include ultimul patru cifre ale numărului cardului și 3 cifre ale codului de securitate. Când încercați să falsificați un eșantion de semnătură, apar spații. Cuvântul gol apare în spații - invalid	O dungă albă plină cu linii repetate în zig-zag și inscripții SAFESIG. Dacă încercați să falsificați eșantionul de semnătură al unui deținător de card, liniile și inscripțiile sunt șterse
Bandă magnetică	O bandă magnetică neagră sau maro închis, lipită în plastic, care conține informații despre deținătorul cardului, numărul de cont, banca și date suplimentare codificate electronic

Card bancar - un document monetar personal care atestă existența unui cont de titular la organizația emitentă și care dă dreptul de a cumpăra bunuri și servicii prin transfer bancar.

Astfel de decontări sunt reglementate de regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 23-P „Cu privire la procedura de emitere a cardurilor bancare de către instituțiile de credit și efectuarea decontărilor pentru tranzacțiile efectuate cu ajutorul acestora”.

Pentru o instituție de credit, activitățile legate de circulația cardurilor constau în activități de emitere și achiziție.

Activitatea de emisii - emiterea de carduri de plastic în numele clienților și menținerea unei baze de date cu privire la emiterea acestora. Pentru a emite carduri ale sistemelor de plată internaționale sau naționale, banca trebuie să devină membră a datelor și să certifice centrul emitent.

Dobândirea — Aceasta este o activitate care include decontări cu întreprinderi comerciale (de servicii) pentru tranzacțiile efectuate folosind card bancar, și efectuarea de operațiuni de retragere de numerar Bani deţinătorii de carduri bancare care nu sunt clienţi ai acestor instituţii de credit.

Schema de plată folosind un card bancar este prezentată în Fig. 5.7.

Orez. 5.7. Schema de plată cu card bancar:

1. Cerere de la cumpărător pentru deschiderea unui cont de card și producerea unui card de plastic, transferul unui ordin de plată pentru depunerea de fonduri;
2. Depunerea de fonduri pe un cont special de card;
3. Eliberarea unui card de plastic;
4. Transferarea cardului către vânzător în momentul plății pentru bunuri sau servicii;
5. 5a. Verificarea autenticității cardului și a disponibilității fondurilor în cont (cerere - răspuns);
6. Efectuarea unui talon (chitanță) de la vânzător (furnizor);
7. Vânzarea de produse sau prestarea de servicii;
8. Furnizarea fișelor și registrelor acestora către banca achizitoare;
9. Prezentarea bonurilor la banca emitenta pentru plata;
10. Debitarea fondurilor din contul cumpărătorului la banca emitentă și transferarea acestora în contul bancar al vânzătorului;
11. Creditarea fondurilor în contul vânzătorului;
12. Notificarea vânzătorului despre primirea de fonduri în cont;
13. Anunțarea cumpărătorului că fondurile au fost debitate din contul său

Decontările efectuate cu carduri bancare emise de instituțiile de credit din Rusia sunt descrise în tabel. 5.5.

Tabelul 5.5. Plăți cu carduri bancare

Pentru persoane fizice

Pentru entitati legaleși antreprenori individuali

Primirea de numerar în 8 valute rusești sau moneda straina pe teritoriul Federației Ruse Primirea de numerar în valută străină în afara Federației Ruse Plata pentru bunuri (muncă, servicii, rezultate ale activității intelectuale) în moneda Federației Ruse și pe teritoriul Federației Ruse. și, de asemenea, în valută - în afara teritoriului Federației Ruse Alte operațiuni

Primirea de numerar în moneda rusă pentru decontări legate de activitate economică, inclusiv plata cheltuielilor de călătorie și ospitalitate Plata cheltuielilor în moneda rusă aferente activităților economice, inclusiv plata cheltuielilor de călătorie și ospitalitate, pe teritoriul Federației Ruse Primirea de numerar în valută străină în afara teritoriului Federației Ruse pentru a plăti cheltuielile de călătorie și divertisment Plata cheltuielilor de călătorie și divertisment în valută străină în afara teritoriului Federației Ruse Alte tranzacții în valută străină în conformitate cu cerințele legislației valutare a Federației Ruse

Toate tranzacțiile sunt efectuate de deținătorii de carduri folosind conturi bancare.

card bancar- un instrument care vă permite să vă accesați contul bancar personal. Acest tip de cont se numește cont special. cont de card(SKS). Este deschis de bancă pentru a reflecta toate tranzacțiile efectuate de client folosind un card bancar. Cardurile nu vor avea propriul cont de card special numai dacă banca are toate cardurile din plastic de același tip „legate” la un singur cont sau dacă cardul este preplătit.

Cardurile bancare sunt folosite pentru plăți fără numerar, inclusiv prin internet, precum și pentru retragerea numerarului sau completarea unui cont printr-un bancomat sau un bancomat. De asemenea, uneori sunt numite carduri de credit sau carduri de credit, dar acest nume generic este înșelător, deoarece cardurile pot fi fie de credit, fie de debit.

Tipul cardului, credit sau debit, este determinat de contul la care este atasat, sau care este contul principal al cardului. Un card poate fi atașat la mai multe conturi simultan (astfel de carduri se numesc carduri cu mai multe valute) și, invers, mai multe carduri pot fi atașate unui singur cont. niste organizatii de credit permite clienților să-și înlocuiască contul de card principal cu un alt cont de card de-al lor deschis la aceeași bancă.

Cardul poate fi emis atât pe un suport tangibil, cât și în formă electronică (card virtual).

Orice imagine poate fi imprimată pe partea din față a cardului. Cardul trebuie să conțină numărul și data de expirare. Dacă cardul este emis pe un suport fizic, atunci i se aplică și numele băncii, sigla sistemului de plată și numele deținătorului (nu întotdeauna). Pe spate există o bandă magnetică și o bandă de hârtie pentru semnătura titularului. Cardurile din unele categorii indică codul CVV2 sau CVC2.

Un card bancar poate folosi simultan o serie de tehnologii și poate funcționa în mai multe sisteme de plată simultan. De exemplu, cardul are sigla sistemelor de plată Mastercard și Cirrus, sau cardul are bandă magnetică, cip și este echipat cu tehnologia Mastercard contactless.