Asigurare de card la Sberbank: condiții, tarife, cost. Asigurarea cardurilor bancare Sberbank Există asigurare pentru un card de credit Sberbank?

Timp de citire: 7 minute. Vizualizari 312 Publicat 22.09.2018

Sberbank este nava amiral a sectorului bancar rus. Aplicație tehnologii moderneîn domeniul securității permite băncii să își protejeze în mod fiabil produsele de diferite tipuri de fraudă. Cu toate acestea, pierderea cardului de către client sau furtul acestuia poate duce la pierdere Bani situat pe ea. Tocmai cu scopul de a proteja deținătorii de carduri de circumstanțe neprevăzute care ar putea duce la astfel de cazuri, Sberbank a dezvoltat un produs precum asigurarea sa. mijloace electronice pentru calcule.

De ce aveți nevoie de asigurare de card la Sberbank?

Asigurarea cardului Sberbank este un program dezvoltat de specialiștii Sberbank pentru acei clienți care îl folosesc activ ca mijloc de plată. În procesul de utilizare, fiecare persoană nu este imună la probleme precum:

• pierderea cardului, furtul acestuia, precum și dezvăluirea codului PIN;
• skimming (fraudă la retragerea de fonduri de la bancomate);
• defectarea sau demagnetizarea plasticului etc.;
• contrafacerea unui mijloc de plată de către fraudatori și încasarea banilor de pe un card la un bancomat sau la casieria băncii;
• furtul banilor primiti de client.

Dacă apar astfel de probleme, clientul trebuie să contacteze banca în cel mult două zile de la data incidentului. Dacă este depusă ulterior, cererea va fi respinsă.

Pentru ce este polita de asigurare?

Atunci când asigurați fonduri pe un card Sberbank, puteți selecta un grup de risc, la apariția căruia va avea loc un eveniment asigurat:

1. Orice acțiuni neautorizate cu fonduri. Acestea includ falsificarea mijlocului de plată în sine sau a semnăturii clientului pe acesta, preluarea unui mijloc de plată sau a unui cod PIN secret și utilizarea datelor personale ale clientului pentru a prelua fondurile acestuia dintr-un cont bancar.
2. Pierderea mijloacelor de plată. Grupul de risc include pierderea ca urmare a unui atac sau furt, deteriorarea unui instrument de plată din plastic sau demagnetizarea acestuia.
3. Furtul sau deturnarea penală a banilor primiți de posesorul cardului de plastic în termen de două ore de la momentul retragerii.

Când încheiați o poliță, puteți alege fie un grup de risc separat, fie pe toate odată.

Există vreun beneficiu din asigurare?

Asigurarea cardului Sberbank este întotdeauna benefică. Principalele avantaje sunt:

• securitatea fondurilor pe card;
• politica se aplică atât pe teritoriul Federației Ruse, cât și dincolo de granițele acesteia;
• asiguratul determina insusi categoriile de riscuri de care este nevoie sa se protejeze;
• Preț polita de asigurare scade invers proporțional cu suma asigurată (cu cât sunt mai mulți bani pe card, cu atât procentul mai mic din această sumă trebuie transferat ca primă de asigurare);
• posibilitatea de a economisi bani prin achiziționarea unei asigurări prin serviciul de tele-banking;
• Achiziționarea unei asigurări oferă posibilitatea de a proteja toate fondurile clienților.

Ce carduri sunt asigurate?

Produsul de asigurare dezvoltat de Sberbank oferă posibilitatea de a asigura:

• orice carduri de debit (personale, de salariu, de pensie etc.), inclusiv cele principale și suplimentare legate de acestea;
• Carduri de credit.

Credit

Asigurarea cardului de credit Sberbank vă permite să protejați obligațiile clienților în temeiul fonduri împrumutate. Plata asigurării se calculează lunar și se ridică la 0,7% din valoarea datoriei clientului de pe card. Dacă nu există nicio datorie pe cardul de credit, nici plățile de asigurare nu sunt taxate..

Este destul de simplu să conectați protecția la card, precum și să anulați serviciul. Este suficient să trimiți un SMS cu codul primit de la bancă la numărul 900. Când eveniment asigurat Companie de asigurari se angajează să ramburseze întreaga sumă a datoriei de pe cardul de credit Sberbank în termenul stabilit.

Debit

Încheierea unei polițe de asigurare vă permite să efectuați transferuri și să plătiți cu carduri de debit oriunde în lume. Perioada de protecție a cardului de debit este de 1 an, iar serviciul începe la 15 zile de la înregistrare. Un bonus suplimentar este acumularea zilnică de 1,7 ruble sub formă de puncte MULȚUMIM.

Procesul de primire a plăților de asigurare

În cazul unui eveniment asigurat, trebuie să:

1. Este obligatorie blocarea plasticului.
2. Sunați înapoi numărul de telefon al Sberbank Insurance, dați numărul poliței de asigurare și raportați apariția unui eveniment asigurat.
3. În 2 zile, mergeți la o sucursală bancară și trimiteți o cerere pentru a primi o plată de asigurare.

Când contactați departamentul, trebuie să aveți la dumneavoastră următoarele documente și certificate:

• un formular de cerere de plată completat cu o descriere a evenimentului asigurat;
• un acord încheiat cu o societate de asigurări și o fișă de plată care confirmă plata contribuțiilor;
• document de identificare;
• în caz de pierdere sau furt a cardului, veți avea nevoie de un certificat de la bancă, care va indica costul refacerii plasticului;
• în situația în care clientul a fost atacat, trebuie să prezentați o rezoluție asupra unui dosar penal de la Ministerul Afacerilor Interne;
• Dacă plasticul este deteriorat sau demagnetizat, veți avea nevoie de un certificat care să confirme deteriorarea cardului.

Important! Dacă banii sunt furați, trebuie să contactați banca în termen de 12 ore de la furt.

La luarea în considerare a cererii de producere a unui eveniment asigurat, compania ia o decizie cu privire la plata sumei de acoperire. Faptul de plată intervine în termen de trei zile lucrătoare de la data confirmării producerii evenimentului. Valoarea plății este valoarea prejudiciului primit, dar nu poate fi mai mare decât valoarea acoperirii specificată în contract.

Costul politicii

Cât costă protejarea produselor pe plastic? Depinde de ce card va fi asigurat, de suma de bani care va fi protejată de compania de asigurări, precum și de modalitatea de înregistrare a produsului:

1. Costul plății asigurării la cererea de protecție pe un card de credit va fi egal cu 0,7% din valoarea datoriei lunare pe plastic.
2. Principiul plății pentru o politică pentru un card de debit este diferit:

Cum să obțineți asigurare

Puteți înregistra un contract de asigurare în două moduri: direct la o sucursală a băncii sau de la distanță prin Sberbank Online. Odată emisă politica, aceasta trebuie activată. Conditiile de asigurare sunt urmatoarele:

1. Polita este emisa pentru o perioada de 1 an.
2. Mai mult de 3 plăți nu pot fi efectuate în cadrul unui contract de asigurare.
3. Valoarea acoperirii este redusa in cazul platilor conform contractului.

În cazul în care a fost emisă asigurare pentru toate cardurile, dar principalul nu este activ, cardurile rămase continuă să participe la program.

La biroul Sberbank

Pentru a aplica pentru o poliță la un birou bancar, veți avea nevoie de un pașaport, precum și de un acord de deservire a contului de card. La completarea poliței de asigurare, trebuie să furnizați următoarele informații:

• numele și detaliile asigurătorului;
• informații personale despre asigurat;
• lista cardurilor la care este conectat serviciul;
• o listă a evenimentelor asigurate la apariția cărora are loc plata.

După întocmire, polița este semnată de client, precum și de managerul sucursalei băncii.

De la distanță

La înregistrarea de la distanță produs de asigurare trebuie să faceți următoarele:

• autentificați-vă la banca client, selectați secțiunea cu produse de asigurare și selectați cea mai atractivă variantă de serviciu;
• completați formularul pus la dispoziție de bancă;
• confirma executarea contractului de asigurare.

Dacă este necesar, opțiunea „Toate cardurile încuiate și cheie” poate fi activată. Acest lucru vă va permite să protejați toate cardurile client. Toată documentația completată va fi trimisă la contul de e-mail al titularului cardului.

Activarea poliței de asigurare

La finalizarea asigurării cardului, acest serviciu trebuie activat. Acest lucru se poate face pe site-ul băncii sau al companiei de asigurări. Pentru a face acest lucru, completați un formular care conține o serie de date necesare. Odată finalizată, cererea de activare este trimisă spre verificare. Dacă toate datele sunt corecte, compania de asigurări va activa serviciul. De regulă, reconcilierea se realizează într-o perioadă de câteva minute până la două până la trei zile.

Este posibil să refuzi asigurarea?

Foarte des în sucursalele Sberbank poți întâlni faptul că angajații săi „încarcă” diverse servicii suplimentare pe cardul de plastic pe care îl eliberează clientul. Una dintre aceste „remorci” este asigurarea. carduri bancare.

Este posibil să refuzi acest serviciu suplimentar? Cu siguranță da, deoarece legislația rusă nu include acest tip asigurare ca fiind obligatorie. Pentru a anula asigurarea după emiterea poliței, trebuie să:

1. Vizitați o sucursală bancară cu pașaportul și polița de asigurare.
2. Completați formularul de cerere pentru a anula acest serviciu.

concluzii

Un card de plastic ca instrument de calcul îi oferă proprietarului său multe avantaje. Cu toate acestea, din cauza anumitor tipuri de riscuri, există posibilitatea furtului de fonduri din contul clientului. Încheierea unei asigurări îi permite deținătorului cardului să se simtă încrezător chiar și în cele mai neplăcute situații de viață. Datorită acestui serviciu, clientul poate conta întotdeauna pe siguranța fondurilor.

Când călătoresc în altă țară, turiștii sau oamenii de afaceri încheie o poliță de asigurare de călătorie. În unele cazuri, călătoria fără asigurare este imposibilă sau implică riscuri grave. Companiile de asigurări oferă clienților opțiunea de a achiziționa separat o poliță de asigurare, dar unele bănci includ asigurare de călătorie gratuită ca bonus. Polița este emisă împreună cu cardul și oferă asigurare pentru cetățenii care călătoresc în afara Rusiei. Condiții specifice și cantitate acoperire de asigurare depind de asigurătorul cu care cooperează banca.

Poliță de asigurare pentru călători ca cadou

Pentru a obține o viză străină, este necesară asigurarea fără asigurare, vizitarea mai multor țări este imposibilă. Costul unei polițe de asigurare variază în funcție de durata șederii, scopul călătoriei (asigurarea pentru călătoriile al căror scop este recreerea activă este în mod tradițional mai scumpă) și acoperirea asigurării. O variantă bugetară asigurarea pentru o călătorie de o lună în SUA începe de la 2,5-3 mii de ruble. Dacă mai multe persoane (familie, rude) merg într-o călătorie, atunci toată lumea va trebui să achiziționeze o poliță. Băncile naționale oferă economii la asigurări și adesea le primesc gratuit. Acest serviciu este de obicei disponibil deținătorilor de carduri premium și este inclus în lista de bonusuri.

Acoperirea asigurării poate ajunge la 150 de mii de dolari SUA, iar costul poliței va fi zero. În același timp, angajații organizatii financiare nu le place să vă reamintească despre încheierea unei polițe, deși în descriere servicii bancare această opțiune este oferită. Trebuie să prezentați un pașaport pentru călătorii în străinătate și documentele necesare la emiterea cardului la bancă. O poliță de asigurare (cel mai adesea o coală tipărită pe o imprimantă) este acceptată atunci când solicitați o viză. Asigurarea nu este valabilă în țările în care vizita nu este recomandată de Ministerul Afacerilor Externe al Rusiei. Deținătorul cardului primește asigurare gratuită pentru el și, adesea, pentru membrii familiei, cu acoperire de asigurare începând de la 50.000 USD.

Oferte avantajoase de la banci

Nu toate băncile oferă aceleași condiții la achiziționarea asigurării. Atunci când aleg cea mai bună opțiune, clienții acordă atenție nu numai la disponibilitatea unei polițe gratuite, ci și la termenii și condițiile de utilizare a cardului în sine. Este dificil să selectezi cel mai ieftin card, deoarece cantitate mică pentru serviciu poate însemna opțiuni de asigurare modeste, acoperire minimă sau conditii suplimentare la înregistrare. În 2018, mai multe bănci oferă asigurări sub formă de bonus:

1. Novikombank cu un card MasterCard Standard emite asigurare gratuită cu acoperire de până la 50 de mii de dolari, în timp ce mentenanta anuala costă doar 750 de ruble. Condițiile de asigurare indică faptul că compania de asigurări va organiza zboruri gratuite pentru copii dacă clientul asigurat necesită spitalizare timp de două sau mai multe săptămâni în țara gazdă. Toți copiii asiguratului pot primi bilete de avion sau de tren la clasa economică dacă nu au cu ei o altă rudă adultă.
2. Avangard Bank cu carduri Airbonus, Airbonus Premium (moneda contului cardului - rublă, dolar, euro) oferă asigurare gratuită de la JSC SK Blagosostoyaniye OS ca bonus. Taxa pentru deservirea cardului Airbonus Premium este de 200 de dolari, euro sau 5,5 mii de ruble anual. Cardul Airbonus va costa mai puțin - 40 de dolari, euro sau 1 mie de ruble. Polița de asigurare oferă asistență medicală cu o acoperire maximă de 60 de mii de euro. Bonusuri suplimentare pentru un card premium - înregistrare gratuită cu cardul Trecere prioritară. Perioada de ședere în altă țară este de până la 2 luni milele bonus sunt acordate pentru plata achizițiilor cu card;
3. Banca Industrială Moscova oferă conectarea pachetului Voyage+ la cardul de debit VOYAGE CLASSIC. Acest lucru crește costul serviciului la 1.190 de ruble pentru fiecare an, dar vă permite să obțineți asigurare gratuită pentru turiști. Valoarea acoperirii asigurării este de 50 mii USD, bonusuri suplimentare: serviciu de concierge și conversie fără comision. Cardul este eliberat pentru cetățenii ruși cu vârsta peste 18 ani. Cardul de plastic Platinum „Voyage” oferă o poliță gratuită cu acoperire de până la 300 de mii de dolari și Priority Pass, dar taxa anuală crește la 5,9 mii de ruble.
4. Banca Tinkoff intocmeste Card de credit ALL Airlines și oferă o poliță de asigurare pentru o viză de turist. Extensie gratuită disponibilă, opțiuni suplimentare pentru pasionații de sport. Limita de acoperire a asigurării este de 50 mii USD. Teritoriul de asigurare exclude locul de reședință și țara în care clientul are permis de ședere. Plățile de la compania de asigurări nu acoperă riscurile în țări care nu sunt recomandate de Ministerul rus de Externe, cu Risc ridicat epidemii, conflicte militare etc. Pentru un serviciu anual se percep 1890 de ruble.
5. Raiffeisen Bank cu cardul MasterCard World „Afisha-Restaurants” oferă posibilitatea de a obține asigurare nu numai pentru titular, ci și pentru familia acestuia (soție, copii). Cea mai interesanta oferta - serviciu gratuit primul an, dacă cardul a fost emis înainte de 31 martie 2018. Ulterior, întreținerea anuală va costa 2.990 de ruble. 10% din fondurile cheltuite în baruri și cafenele din străinătate sunt returnate pe card. Dacă ați achiziționat unul dintre pachetele de servicii, este disponibilă retragerea urgentă de numerar (până la 6 mii de ruble) într-o altă țară.
6. Promsvyazbank oferă un card de debit PSB Planet Visa Gold cu acumulare de mile și asigurare gratuită. În prima lună, clientul nu plătește pentru întreținerea cardului, în perioada ulterioară, plătește 399 de ruble lunar, adică 4389 pe an. Numerarul poate fi retras în străinătate fără comision, acoperirea asigurării este de 50 de mii de euro. Deținătorilor de card li se promite suport pentru viză de la VisaToHome.
7. Banca Uralsib oferă aur carduri de debit sisteme de plată Visa și MasterCard. Nu există nicio diferență în taxele de servicii - se percep 2.999 de ruble pe an. Daunele aduse valizelor sunt asigurate, iar plata pentru îngrijiri medicale în altă țară este compensată. Acoperire în cadrul poliței de asigurare (maximum) - 71 mii euro. Dacă cardul este pierdut într-o altă țară, banca oferă de urgență clientului 6 mii de ruble în numerar.
8. Russian Standard Bank oferă călătorilor un card „Bank in your Pocket Gold”. Programul de fidelitate vă oferă posibilitatea de a acumula puncte și de a returna o parte din banii cheltuiți pentru călătorie. Sunt oferite asigurări gratuite și acoperire de până la 50 mii USD dacă deținătorul plătește un zbor sau o călătorie cu acest card. Pe lângă îngrijirea medicală, sunt incluse serviciile juridice și asigurarea de accidente. Taxa de întreținere a cardului este de 3 mii de ruble anual.
9. Probleme Alfa Bank card de debit Alfa-Miles Signature Light cu condiții bune pentru turiști: o poliță cu acoperire (maximum) de până la 150 de mii de dolari, un card Priority Pass TM (acces la saloanele de afaceri din aeroporturi) este gratuit. Este posibil să acumulați mile. Întreținerea anuală va costa 3,5 mii de ruble. Cheltuieli pentru îngrijire medicală, membrii de familie ai titularului cardului pot fi incluși în asigurare.
10. VTB Bank oferă un card de debit sau de credit „VTB Multicard”. Emiterea unui card va costa clientul 249 de ruble sau gratuit dacă comandați cardul pe site-ul băncii. Polița de asigurare asigură acoperirea cheltuielilor de îngrijire medicală pentru titular și rude (soție, copii). Un cetățean rus care are peste 21 de ani poate solicita un card.

În general, ofertele bancare sunt destul de diverse și poți alege cea mai bună variantă. Cardul Novikombank are cel mai mic preț anual de serviciu, dar suma maximă de acoperire nu depășește 50 de mii de dolari. Va fi mai scump să emiti și să folosești un card de la Avangard Bank, Promsvyazbank, dar la VTB, dacă sunt îndeplinite condițiile (destul de dificile), taxa pentru utilizarea cardului este zero.

Concluzie

Când planificați o călătorie în altă țară, este important să studiați cu atenție programele de bonus pentru obținerea cardurilor bancare. Uneori, angajații nu reamintesc titularului de necesitatea emiterii unei polițe, fără de care nu li se va acorda viza străină. Puteți economisi destul de mult la asigurarea de călătorie dacă urmați conditiile bancare. Mai mult, pe lângă asigurarea gratuită institutii bancare Ele oferă bonusuri plăcute sub formă de Cash back, recompense din achiziții și așa mai departe.

Serviciile de asigurări se extind astăzi la aproape toate aspectele vieții de zi cu zi. Inclusiv produsele bancare și utilizatorii acestora. Ca unul dintre cele mai mari și mai stabile structuri financiare Rusia, Sberbank, în cooperare cu companiile de asigurări partenere, oferă clienților săi opțiunea asigurării activelor. Unul dintre domeniile programului este asigurarea cardurilor bancare Sberbank.

Asigurarea cardurilor de plastic

Asigurarea cu cardul presupune compensarea garantată pentru pierderile suferite de proprietarul acesteia ca urmare a producerii unui eveniment asigurat:

• obținerea accesului la fonduri de pe card de către persoane neautorizate din cauza skimming-ului sau phishing-ului;
• furt de numerar retras de la un bancomat (efractie, jaf);
• pierderea controlului asupra cardului din cauza defecțiunilor tehnice la ATM-uri, terminale, demagnetizarea benzii, pierderea cardului propriu-zis;
• primirea de fonduri de pe card de către fraudatori din cauza falsificării documentelor din plastic sau de identitate.

Protecția fondului este destinată utilizatorilor care folosesc în mod regulat card de plastic pentru efectuarea de tranzacții de la distanță prin internet, prin plată contactless, la punctele de acceptare a plăților electronice etc.

Dacă se produce vreunul dintre evenimentele asigurate enumerate în poliță, deținătorul cardului este obligat să contacteze biroul Sberbank în termen de 2 zile pentru a completa o cerere de daune. În cazul în care termenul limită nu este respectat, clientul pierde dreptul de a primi plăți de asigurare. În primul rând, dacă vă aflați într-o situație neplăcută, este recomandat să anunțați banca telefonic linia fierbinte(acest lucru se poate face în termen de 12 ore de la eveniment), după care începeți să colectați documente care confirmă evenimentul asigurat în sine.

Programul de asigurare al Sberbank vă permite să protejați toate cardurile de plastic pe care le are un client

Protecția prin card în cadrul programului de asigurare vă permite să utilizați orice dispozitiv electronic al oricărei bănci, să efectuați tranzacții online, să rezervați orice bunuri și servicii fără teama de a vă pierde fondurile. Acest lucru face ca emiterea unei politici să fie mai atractivă pentru clienții Sberbank.

Costul serviciului

Asigurarea pentru deținătorii de carduri bancare Sberbank este asigurată pentru o anumită taxă de abonament. Cuantumul tarifului este convenit la semnarea contractului și se stabilește ținând cont de suma dorită a plăților de asigurare, pachetul de servicii cu cardul și activitatea proprietarului acestuia la efectuarea plăților fără numerar.

Pentru asigurarea banilor în conturile clienților, banca percepe rate diferite în funcție de modul exact în care a fost emisă polița. Dacă acest lucru se face în mod standard, contactând departamentul instituției, atunci tarifele vor fi:

• 1900 de ruble cu o acoperire de asigurare de 120 de mii de ruble;
• 3900 de ruble - cu 250 de mii de ruble;
• 5900 de ruble - cu 350 de mii de ruble.

Dacă asigurarea cardului Sberbank a fost emisă pe Internet sau servicii bancare pe mobil, prețurile vor fi ușor diferite:

• 700 de ruble cu o acoperire de 30 de mii de ruble;
• 1710 ruble - 120 mii ruble;
• 3510 ruble - 250 mii ruble.

Desigur, fără a fi nevoie să încheiați o asigurare pentru compensarea unor sume mari, este recomandat să completați o cerere pe site-ul Sberbank și să obțineți astfel un preț mai bun. În acest fel, banca încearcă să atragă cât mai mulți clienți pentru a utiliza online și mobile banking.

Costul serviciului de asigurare va depinde de modalitatea de emitere a poliței.

Procedura de înregistrare a asigurărilor

Există anumite nuanțe în diferite moduri de achiziție a unei polițe. Când încheiați o asigurare la un birou Sberbank, aceasta este atribuită unui anumit cont personal. Toate produsele terță parte conectate la un cont sunt acoperite automat. Este permisă încheierea unui singur acord pentru toate produsele bancare deschise pe numele solicitantului.

Conditii de baza pentru obtinerea unei polite de asigurare:

• Durata contractului încheiat este de 1 an.
• Asigurarea cardului de credit este disponibilă în anumite condiții.
• Despăgubirea conform unei polițe de asigurare poate fi făcută de cel mult trei ori.
• Valoarea acoperirii asigurării va fi redusă proporțional cu plățile de asigurare deja efectuate.
• Dacă cardul expiră înainte de expirarea contractului de asigurare, atunci valabilitatea acestuia se transferă altor produse active ale persoanei asigurate.

Schema generală de obținere a asigurării cardului bancar arată destul de simplă: clientul selectează programul de asigurare optim pentru el, semnează un acord cu banca și plătește costul serviciului, după care ridică polița de asigurare finalizată.

Activarea poliței de asigurare

Pentru a începe asigurarea, trebuie mai întâi să o activați. Puteți cere unui angajat al băncii să facă acest lucru după semnarea acordului. Sau utilizați Internetul și activați politica din dvs cont personal Sberbank Online.

În fereastra de activare, va trebui să completați un formular electronic de cerere, introducând datele dumneavoastră personale și detaliile politicii (număr, data emiterii, cod). După completare, trebuie să vă confirmați acțiunile și să așteptați verificarea. De obicei, sistemul verifică datele în câteva minute. Dar uneori trebuie să așteptați 1-2 zile.

Primirea plăților de asigurare

Dacă descoperiți situații neașteptate cu cardul dvs., ar trebui să răspundeți imediat și să anunțați banca. În primul rând, nu trebuie să ignorați posibilele atacuri asupra activelor:

• pierderea plasticului din orice motiv;
• demagnetizare sau deteriorare mecanică;
• ștergerea banilor din sold fără știrea proprietarului.

Încheierea unei polițe de asigurare vă permite să garantați siguranța fondurilor de pe card

La semnarea unui acord cu banca, clientul va primi instrucțiuni despre cum să acționeze în cazul unui eveniment asigurat. Aceste instrucțiuni trebuie urmate cu strictețe, deoarece încălcarea lor poate servi drept motiv pentru ca banca să refuze compensarea pierderilor.

Pentru a avea mai multă încredere în corectitudinea acțiunilor tale, ar trebui să studiezi mai întâi recomandările și recenziile clienților Sberbank cu privire la anumite programe de asigurare. Acest lucru vă va ajuta să înțelegeți mai bine complexitățile și condițiile diferitelor programe de asigurare.

ÎN vedere generala Planul de urgență arată astfel:

1. Blocați cardul în orice mod convenabil. Cel mai bine este să formați numărul serviciului de asistență și să-l blocați cu ajutorul acestuia, în timp ce notificați banca despre ceea ce s-a întâmplat.
2. Un apel către compania de asigurări trebuie efectuat cel mai devreme timp scurt. Aceștia trebuie să fie informați cu privire la natura generală a problemei, numărul poliței și să primească instrucțiuni privind acțiunile ulterioare.
3. Dacă sunt depistate fapte penale (tâlhărie, furt, skimming, phishing etc.), trebuie să contactați poliția.
4. În termen de 3 zile de la data producerii incidentului, completați o cerere de despăgubire la sediul companiei de asigurări.
5. Colectați dovezi documentare ale incidentului. Compania de asigurări vă va spune exact ce trebuie colectat. De obicei, acestea sunt extrase relevante ale băncii și ale poliției.
6. După depunerea tuturor documentelor, compania de asigurări le revizuiește și ia o decizie cu privire la plata compensației de asigurare.

Odată cu răspândirea cazurilor de fraudă și furt de bani din materiale plastice, încheierea unei asigurări oferă utilizatorului încrederea că nu va rămâne fără mijloace de existență. Primirea plății asigurării este posibilă numai după aprobarea cererii de către compania de asigurări a Sberbank. Uneori durează câteva zile.

În fiecare an, în Rusia sunt înregistrate tot mai multe cazuri de fraudă cu carduri. O modalitate de a vă proteja împotriva acesteia este asigurarea cu cardul. Funcționează cu adevărat și cât de necesar este?

La începutul lunii mai 2012, finanțatorul unei mari companii petroliere, Alexander (eroul a cerut să nu-și indice numele de familie), a primit un mare bonus și a mers să-l sărbătorească împreună cu colegii săi. Sărbătoarea a scăpat de sub control. Una dintre băuturile pe care le-a comandat Alexander a fost amestecată cu un drog. Finanțatorul își amintește vag evenimentele ulterioare. Potrivit acestuia, a petrecut următoarele 24 de ore într-o baie într-un loc necunoscut de el, în stare de semiconștiență.

„În tot acest timp mi-au adus un terminal cu cardul meu și am introdus codul PIN pe aparat. M-au întrebat - l-am administrat, sub influența drogului. Ca urmare, în porții mici de 30-60 de mii de ruble. Aproape 1,2 milioane de ruble au fost anulate din contul meu”, spune Alexander.

După cum reiese din extrasul de cont, banii au fost retrase din notoriul club al gentlemanilor „Marinessa Picaro”. În toamna lui 2014, proprietarul său, Yuri Rakh, a fost acuzat de organizarea unei comunități criminale, ai cărei membri au furat fonduri de pe cardurile vizitatorilor cluburilor de noapte. Schema a funcționat după cum urmează: fetele tinere au ademenit bărbați la unul dintre mai multe cluburi deținute de Rahu. Acolo au aflat detaliile cardului lor de credit, i-au făcut neputincioși și au debitat bani sub pretextul unor presupuse servicii prestate și achiziționării de băuturi alcoolice scumpe.

Când Alexander s-a trezit, a blocat imediat cardul și a scris o declarație către poliție. La acel moment, poliția a refuzat să deschidă un dosar de înșelăciune. Nici prin bancă nu s-a putut returna banii. La acea vreme, în Rusia nu exista o lege care să prescrie în ce cazuri un client poate conta pe returnarea fondurilor furate. Prin urmare, decizia a fost lăsată la latitudinea băncii. Banca a decis că, deoarece Alexander a introdus el însuși codul PIN, atunci el însuși era responsabil pentru toate tranzacțiile efectuate.

Serviciu nou

Încărcarea banilor de pe carduri devine o problemă din ce în ce mai frecventă. Conform Banca centrala, în 2014, fraudatorii de carduri au furat 1,58 miliarde de ruble de la ruși. În medie, suma unei tranzacții neautorizate în Rusia a fost de 5,7 mii de ruble. În teorie, cetățenii trebuiau protejați de valul tot mai mare de fraude prin Legea „Cu privire la sistem de plata" Potrivit acesteia, banca trebuie să returneze banii șters de escroci dacă clientul afectat contactează banca în termen de 24 de ore. În practică, doar jumătate dintre oameni primesc compensații, spune Dmitri Yanin, președintele Consiliului Confederației Internaționale a Societăților de Consumatori. Dar băncile oferă din ce în ce mai mult clienților să-și asigure cardurile.

Săptămâna trecută, Orient Express Bank a anunțat lansarea unui nou serviciu „Bani sub protecție”. Polița de asigurare din acest program va proteja clienții de pierderile financiare asociate cu utilizarea cardurilor bancare oriunde în lume, promite organizarea creditului. Promsvyazbank a inclus în termenii săi de servicii asigurare gratuită împotriva tranzacțiilor frauduloase card nou pentru achiziții online - ShoppingCard. Banca intenționează să asigure riscuri pe alte carduri, spune Maxim Kholmatov, șeful grupului de bancassurance de la Promsvyazbank.

„Unele opțiuni vor fi gratuite, altele vor fi plătite”, spune Hholmatov. Asigurarea cu carduri este oferită și de MTS Bank, B&N Bank, Russian Standard și Intesa.

Conditii de asigurare

Dintre cele mai mari zece fonduri strânse în volum indivizii Patru bănci (date de la Frank RG) oferă asigurare cu card: Sberbank, Alfa Bank, VTB24 și Home Credit.

Primele de asigurare variază de la 720 de ruble. până la 5,99 mii de ruble. in an. Costul asigurării depinde de valoarea despăgubirii. Astfel, clienții Sberbank au achiziționat o poliță de asigurare „Protecția fondurilor pe carduri bancare” pentru 5,9 mii de ruble. pe an, poate conta pe o compensație de 350 de mii de ruble.

Platile Alfa Bank sunt mult mai modeste. Valoarea maximă a asigurării este de 175 mii de ruble. cu un cost al poliței de 5,99 mii de ruble. Acest lucru poate fi justificat prin faptul că pachetul „Secure Card + Health” include și asigurări de sănătate și de viață cu plăți de până la 400 de mii de ruble.

Cel mai scăzut plăți de asigurare la VTB24. Cu toate acestea, banca are și cea mai scăzută prime de asigurare. Pentru 720 rub. pe an, clientul va primi acoperire garantată a pierderilor de 20 de mii de ruble. În plus, VTB Insurance va plăti costul cheilor și documentelor pierdute împreună cu cardul.

Conditiile de plata a sumei asigurate sunt foarte asemanatoare pentru toate bancile. În primul rând, trebuie să informați banca și compania de asigurări despre fraudă sau furt în timp util. Acesta este dat de la 12 la 24 de ore. În al doilea rând, trebuie să raportați incidentul la poliție. O cerere la organele de drept este unul dintre cele mai importante documente atunci când dovedesc un eveniment asigurat.

Excepții

După cum sa dovedit, chiar și achiziționarea unei polițe de asigurare nu va proteja complet clienții de toate tipurile de fraudă. Cele mai exotice excepții sunt izbucnirea unui război civil și explozia unui focos nuclear. Deci, dacă persoana asigurată a luat parte la ostilități, a fost atacată și cardul a fost luat, atunci în acest caz banii nu vor fi returnați.

Unii asigurători, de exemplu Sberbank Insurance, consideră că furtul este un eveniment neasigurabil. „Dacă ai fost atacat și jefuit, acesta este un lucru. Dar dacă îți sunt furați banii, atunci aceasta este o consecință a neatenției”, a comentat serviciul de presă asupra situației ipotetice.

De asemenea, este important să acordați atenție unde anume v-au fost furați banii. „Asigurările se aplică numai pe teritoriul Rusiei”, clarifică Pavel Belyaev, directorul departamentului pentru dezvoltarea produselor și serviciilor la Home Credit Bank.

Toate băncile consideră, de asemenea, acțiunile deținătorului cardului care au dus la debitarea banilor drept evenimente non-asigurare. Adică, dacă tu însuți le-ai dat escrocilor codul PIN, atunci nu ar trebui să te bazezi pe o rambursare.

O altă limitare neplăcută este „limita” a numărului de plăți. De exemplu, pentru Sberbank și VTB24 nu este mai mult de trei pe perioadă.

Beneficii și dezavantaje

Asigurarea cu carduri este o modalitate de a vă face viața mai ușoară, spune ombudsmanul financiar Pavel Medvedev. Modificările aduse legii „Cu privire la Sistemul Național de Plăți”, care a intrat în vigoare în 2014, ar fi trebuit să rezolve problema banilor șters de către fraudatori. Dar, din moment ce legea este scrisă „foarte prost”, disputele apar în mod constant în jurul cazurilor de rambursări, spune Medvedev.

Cu toate acestea, asigurarea nu ușurează viața în toate cazurile. Astfel, banca trebuie să returneze banii în termen de trei până la zece zile din momentul în care asigurătorul semnează actul de asigurare. Este nevoie de șapte până la zece zile pentru a semna aceasta din urmă din momentul în care toate documentele sunt primite de la client. Cu toate acestea, compania de asigurări poate întârzia plățile dacă poliția a început o anchetă asupra faptelor care au dus la furtul de bani. Spre comparație, conform legii „Cu privire la sistemul național de plăți”, o instituție de credit este obligată să ia o decizie cu privire la compensarea fondurilor furate în termen de 30 de zile.

De fapt, asigurarea protejează clientul doar în câteva cazuri, spune avocatul Finpotrebsoyuz Alexey Drach. Acesta este furtul de fonduri folosind un card sau un card contrafăcut și jaf la un bancomat. Toate băncile care oferă asigurări le vor rambursa pe cei care au fost jefuiți în decurs de una până la două ore de la retragerea numerarului.

Riscurile rămase asumate de compania de asigurări nu sunt grave. De exemplu, Drach citează plăți rezultate din deteriorarea accidentală sau demagnetizarea unui card. În acest caz, clientul va fi compensat pentru costul reemiterii cardului. Dar economiile în comparație cu costul asigurării vor fi mici: costul mediu al reemiterii unui card de la cele mai mari cinci bănci pentru strângerea de fonduri de la persoane fizice este de 280 de ruble. Cea mai scumpă reeditare a unui card MasterCard/Visa Classic este de la VTB24 - 700 de ruble.

După povestea despre furtul de bani, Alexander nu plănuiește să folosească asigurarea. „Chiar dacă l-aș fi avut, banii nu mi-ar fi fost returnați, pentru că poliția a refuzat să deschidă un dosar, ceea ce înseamnă că nu aș fi dovedit faptul de fraudă”, argumentează finanțatorul. Acum are mod propriu protecție împotriva fraudătorilor. „Nu folosesc carduri fără limite pentru retragerile de numerar și toate sumele depășesc 100 de mii de ruble. Îl transfer imediat într-un depozit”, spune finanțatorul.

Cu participarea Alexandrei Krasnova.