आधीच कर्ज काढणे शक्य आहे का? ते तुम्हाला कर्ज देतील की नाही हे कसे शोधायचे: बँकेत जाण्यापूर्वी तुमचा क्रेडिट इतिहास तपासा! आम्ही कर्ज मिळण्याच्या शक्यतांचे मूल्यांकन करतो

साठी कर्जासाठी अर्ज करत आहे बराच वेळ, विद्यमान कर्जदाराला दुसरा कर्ज करार करण्याची गरज भासू शकते.

एका व्यक्तीकडे एकाच वेळी किती कर्जे असू शकतात हे आम्ही तुम्हाला पुढे सांगू.

नवीन कर्ज कधी मंजूर केले जाऊ शकते?

या प्रश्नाचे कोणतेही स्पष्ट उत्तर नाही, कारण कर्ज देण्यापूर्वी, बँक संभाव्य क्लायंटची तपासणी करेल. विद्यमान कर्जावरील विलंब नसल्यामुळे त्याच्यावरील आत्मविश्वासाची पातळी वाढेल आणि अर्ज मंजूर होण्याची शक्यता वाढेल. जर थकीत देयके आणि दंड असलेली खुली कर्जे असतील तर बँका नकार देतील आर्थिक कंपन्याते ज्ञात समस्या क्लायंटना सहकार्य करत नाहीत. दुसरे कर्ज फेडण्यासाठी ते तुम्हाला कुठे कर्ज देऊ शकतात हे तुम्ही शोधू शकता.

त्याच बँकेतून कर्ज असेल तर?

समान उपचार क्रेडिट संस्था, ज्यांच्याशी एक वैध करार झाला आहे, परिणाम देणार नाही. हा नियम कुठेही लिहून ठेवलेला नाही आणि तो न बोललेला मानला जातो. डीफॉल्टनुसार, एका बँकेकडून दोन कर्ज घेणे शक्य होणार नाही. सर्व प्रकारच्या व्हीआयपी ग्राहकांना विचारात घेतले जात नाही ज्यांना स्वतंत्र ऑफर दिली जाते.

क्रेडिट कार्ड असणे हे क्रेडिट दायित्वांच्या बरोबरीचे नाही आणि जर तुम्ही क्रेडिट कार्ड योग्यरित्या वापरत असाल, तर तुम्ही ग्राहक कर्जासाठी त्याच बँकेकडे अर्ज करू शकता.

दुसऱ्या बँकेतून कर्ज

उत्तर संभाव्य कर्जदाराच्या अधिकृत उत्पन्नाच्या रकमेमध्ये समाविष्ट आहे. 50,000 रूबलचे उत्पन्न असणे, ज्यापैकी 20,000 रूबल दायित्वे फेडण्यासाठी खर्च केले जातात, दुसऱ्या कर्जासाठी अर्ज करण्यात काही अर्थ नाही. तृतीय-पक्षाच्या दायित्वांचे कोणतेही गंभीर उल्लंघन नसल्यास आणि उत्पन्न पातळी आपल्याला एकाच वेळी दोन करारांतर्गत पैसे देण्याची परवानगी देत ​​असल्यास अर्ज मंजूर केला जाईल.

जर गहाण असेल तर ते ग्राहक कर्ज देईल का?

बँकेच्या निर्णयावर पुढील परिस्थितींचा प्रभाव पडेल:

• प्राथमिक कराराच्या अंतर्गत कर्जाची शिल्लक;
• अर्जदाराचे वर्तमान उत्पन्न;
• विनंती केलेल्या कर्जाचा आकार;
• क्रेडिट इतिहास;
• वर्तमान कराराच्या अंतर्गत उर्वरित मुदत.

ही वैशिष्ट्ये एकत्रितपणे कर्जदाराला एकाच वेळी दोन करारांतर्गत जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यास अनुमती देतात.

तुमच्याकडे गहाण असल्यास, अर्जदाराच्या उत्पन्नाने आवश्यकता पूर्ण केल्यास तुम्ही तृतीय-पक्ष बँकेकडून तुलनेने लहान कर्ज मिळवू शकता. क्रेडिट संस्था.

बेलीफकडून कर्ज घेऊन?

वगळले. कोणतीही संस्था ज्ञात अविश्वसनीय कर्जदाराला निधी जारी करणार नाही. येथे परत न येण्याचे धोके जास्त आहेत आणि अगदी प्रतिकूल अटींवर देखील करार करणे शक्य होणार नाही. हे केवळ लागू होत नाही बँक कर्ज, परंतु मायक्रोफायनान्स संस्थांद्वारे प्रदान केलेली कर्जे देखील, कारण धनादेशाशिवाय तातडीची कर्जे जारी करण्याची अट असूनही, त्यांना कायदेशीर कार्यवाहीची चिंता नाही. तुम्ही खराब क्रेडिट इतिहासासह MFO कडून ऑनलाइन कर्ज मिळवू शकता, परंतु बेलीफकडून खुल्या कर्जासह नाही.

गुन्हेगारी रेकॉर्ड आहे

गुन्हेगारी रेकॉर्ड कोणत्याही प्रकारे क्रेडिट संस्थेच्या निर्णयावर परिणाम करत नाही. सर्वात मोठ्या बँकांच्या प्रोग्राम वर्णनामध्ये अशी कोणतीही आवश्यकता नाही. दोषी ठरलेल्या अर्जदाराचे नियमित उत्पन्न असल्यास आणि त्याचा क्रेडिट इतिहास बँकेसाठी समाधानकारक असल्यास, करार पूर्ण करण्यात कोणतेही अडथळे येणार नाहीत.

जेव्हा तुमचा क्रेडिट इतिहास खराब असतो

सैद्धांतिकदृष्ट्या शक्य आहे, परंतु कठीण आहे. बँक करार पूर्ण करण्यास सहमत होऊ शकते, परंतु केवळ कर्जदारासाठी सर्वात प्रतिकूल अटींवर. त्याच वेळी, इतिहास बंद करणे आवश्यक आहे - म्हणजे, कोणतेही वर्तमान विलंब नसावेत. अर्जाच्या वेळी विद्यमान थकबाकी असल्यास, MFO कर्ज देण्यास नकार देईल.

क्रेडिट इतिहास नाही

अनुपस्थिती क्रेडिट इतिहास- सशर्त अर्जदाराची सर्वात सकारात्मक गुणवत्ता नाही, परंतु बँक यासाठी एकनिष्ठ आहे. परंतु, इतर आवश्यकतांनुसार, कर्जदार त्याच्याशी करार करण्यास पूर्णपणे योग्य आहे. आपण येथे मोठ्या रकमेबद्दल बोलू नये, कारण या प्रकारच्या करारात कधीही प्रवेश न केलेल्या संस्थेवर बँक मोठ्या प्रमाणात पैशांवर विश्वास ठेवणार नाही.

बेरोजगार

जर तुमचा गहाण करार करायचा असेल तर अधिकृत रोजगार आवश्यक आहे. "क्लासिक" नुसार ग्राहक कर्जनियमित उत्पन्न आवश्यक आहे. उत्पन्नाच्या प्रमाणपत्राशिवाय कर्ज मिळविणे सैद्धांतिकदृष्ट्या शक्य आहे आणि बहुतेक रशियन बँकांमध्ये असे उत्पादन आहे. परंतु सहाय्यक डेटा प्रदान करण्याच्या बाबतीत येथील परिस्थिती काहीशी वाईट असेल. तुमच्याकडे नोकरी किंवा कोणतेही उत्पन्न नसल्यास, तुम्ही मायक्रोफायनान्स संस्थेकडून छोटे कर्ज मिळवू शकता.

समस्या कर्जाची मुख्य टक्केवारी बेरोजगार कर्जदारांकडून येते. ते वेळेवर परत मिळतील या विश्वासाशिवाय निधी घेणे हे अत्यंत मूर्खपणाचे पाऊल आहे.

वाढती उपलब्धता क्रेडिट सेवापरिणामांचा विचार न करता नागरिकांनी त्यांच्या पाकीटातून (फोन आणि दागदागिने) रोख रक्कम देऊ शकतील अशा वस्तूही क्रेडिटवर खरेदी करण्यास सुरुवात केली.

परिणामी, जेव्हा खरोखरच एखाद्या महत्त्वाच्या गोष्टीसाठी मोठे कर्ज घेण्याची गरज भासते, तेव्हा अशा नागरिकांना आश्चर्य वाटू लागते: तुमच्याकडे आधीच कर्ज असताना कर्ज घेणे शक्य आहे का?

लेख वाचा आणि एका व्यक्तीला एकाच वेळी अनेक कर्जे मिळू शकतील का ते शोधा.

दुसरे कर्ज मिळणे शक्य आहे का?

सामान्यतः, बँका अनेक कारणांमुळे आधीच कर्जदार असलेल्या अर्जदारांशी एकनिष्ठ असतात: उपलब्धता वैध कर्जक्लायंटला दुसरे कर्ज नाकारण्याचा आधार नाही.

1. विद्यमान कर्जावरील मासिक पेमेंट अत्यल्प असू शकते. उदाहरणार्थ, जर एखादा स्मार्टफोन क्रेडिटवर काढला गेला असेल तर असे पेमेंट 600-700 रूबलपेक्षा जास्त नाही.
2. देयकाचा आधीपासूनच क्रेडिट इतिहास आहे (जरी लहान असला तरीही), ज्यामुळे दुसऱ्या धनकोला त्याच्या सभ्यतेबद्दल आणि संस्थेबद्दल मत बनवता येते.
3. बाजारात स्पर्धा बँकिंग सेवाअत्यंत उच्च. सध्याच्या नफ्याची गतिशीलता कायम ठेवण्यासाठी, बँकांना अक्षरशः प्रत्येकासाठी सेवा द्याव्या लागतात.

तथापि, विद्यमान कर्ज असलेल्या कर्जदारांबाबत प्रत्येक वित्तीय संस्थेचे स्वतःचे नियम आहेत. काही बँका, संभाव्य कर्जदाराचे मूल्यांकन करताना, जर त्यांना प्रश्नावलीतून कळले की तो आधीच कर्ज फेडत आहे, तर ते कपात घटक वापरतात. एकत्र इतर नकारात्मक घटक जसे.

ते मिळविण्यासाठी सर्वोत्तम ठिकाण कोठे आहे?

त्याच बँकेत. एक सावकार जो तुम्हाला आधीच जबाबदार दाता म्हणून ओळखतो तो कदाचित त्यांचे सहकार्य वाढवण्यास इच्छुक असेल. दुसरीकडे, जर तुम्ही असाल तर, पहिल्या कर्जाची परतफेड करताना किंवा ते बंद झाल्यानंतर दुसरे कर्ज मिळणे अशक्य होईल. अशा बँका देखील आहेत ज्या, तत्त्वानुसार, त्यांच्या विद्यमान कर्जदारांना कर्ज देत नाहीत, कारण हे अंतर्गत नियमांच्या विरुद्ध आहे. अशा कंपन्यांमध्ये एमटीएस-बँक समाविष्ट आहे, जर तुमच्याकडे वैध असेल, तर तुम्ही कर्ज मिळवू शकता:

1. दुसऱ्या बँकेत. दुसऱ्या बँकेकडून दुसऱ्या कर्जासाठी अर्ज करताना, तुम्ही सावकाराच्या "पूर्ण दृश्यात" नसाल आणि हे एक फायदे आहे: पहिल्या सावकाराशी सहकार्याच्या पैलूंबद्दल काही माहिती (उदाहरणार्थ, "तांत्रिक" ची उपस्थिती विलंब) लपविला जाऊ शकतो. विद्यमान कर्ज असण्याची वस्तुस्थिती बँकेला घाबरवणार नाही: आधुनिक नागरिकांसाठी, "त्यांच्या खांद्यावर" काही कर्जे ही अपवादाऐवजी सामान्य परिस्थिती आहे. जर तुम्ही थकबाकीदार कर्जासह सतत डिफॉल्टर असाल, तर तुम्ही कुठे जाता याने काही फरक पडत नाही: नकार सर्वत्र असेल.
2. MFOs हा त्या नागरिकांसाठी एक पर्याय आहे ज्यांनी त्यांचा क्रेडिट इतिहास इतका खराब केला आहे की बँका त्यांना कर्ज देत नाहीत. अत्यंत आवश्यकतेच्या बाबतीतच मायक्रोफायनान्स संस्थांशी संपर्क साधण्याची शिफारस केली जाते: “क्विक मनी” वरील व्याज दर 200-300% प्रतिवर्ष असू शकतो.
3. खाजगी व्यक्तीकडून. ही एक पद्धत आहे जी अयोग्यपणे विसरली जाते. खाजगी व्यक्तीकडून कर्ज मिळविण्यासाठी, तुम्ही पावती काढली पाहिजे ज्यामध्ये अनेक क्रेडिट पॅरामीटर्स समाविष्ट आहेत: परतफेड कालावधी, व्याज दर, कर्जाची रक्कम, अटींचे उल्लंघन केल्याबद्दल मंजूरीची यादी इ.

खाजगी व्यक्तीकडून पावतीवर घेतलेले कर्ज पॅरोलवरील कर्जासारखे नसते. अशा सहकार्याचे नियमन नागरी संहितेच्या कलमांद्वारे केले जाते, म्हणून, कर्ज भरण्यात अयशस्वी झाल्यास, कर्जदारास न्यायालयात समन्स आणि मालमत्ता जप्त करण्याची सक्ती केली जाते.

प्रॉमिसरी नोटला नोटरीद्वारे प्रमाणित करणे आवश्यक नाही: दोन निःपक्षपाती साक्षीदारांच्या उपस्थितीत स्वाक्षरी केली असल्यास ती पुरेशी आहे.

इतर असल्यास कर्ज कसे मिळवायचे: मूलभूत नियम

दुसऱ्या कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी खालील नियम लक्षात घ्या.

1. स्वतःला एका बँकेपुरते मर्यादित ठेवू नका. अनेकांना अर्ज पाठवणे योग्य आहे आर्थिक संस्था- या प्रकरणात आपल्याकडे एक पर्याय असेल आणि आपण सर्वात फायदेशीर पर्याय निवडू शकता.
2. सल्ला विचारा. आपण ज्या बँकांशी संपर्क साधाल त्यांची यादी संकलित करताना, केवळ आपल्या स्वत: च्या मतानुसारच नव्हे तर मित्रांच्या शिफारसींमधून, इंटरनेटवरील प्रतिष्ठित साइटवरील पुनरावलोकनांमधून पुढे जा.
3. एकाच प्रकारच्या कर्जासाठी तुमच्या विद्यमान सावकाराला अर्ज करू नका. जेव्हा तुम्ही पहिल्या कर्जाची परतफेड केलेली नसताना दुसऱ्या रोख कर्जासाठी Sberbank ला विचारल्यास, तुम्हाला बहुधा नकार द्यावा लागेल. बँकेला दुसरे कर्ज देण्याचे तर्कशास्त्र दिसत नाही: जर तुम्ही ताबडतोब मोठी रक्कम मागू शकत असाल तर दोनदा अर्ज का करावा? अशा परिस्थितीत, बँक पर्याय म्हणून विद्यमान कर्जाचे पुनर्वित्त देऊ करेल.
4. तुम्ही बँकेला तुमची सॉल्व्हेंसी कशी सिद्ध कराल याचा विचार करा. जर पहिल्या बँकेने उत्पन्नाचा दाखला न मागता कर्ज दिले तर याचा अर्थ असा नाही की दुसरा कर्ज देणारा सुद्धा तुमचा शब्द घेईल. बहुधा, तुमची कमाई एकाच वेळी दोन कर्जे वेळेवर भरण्यासाठी पुरेशी आहे की नाही हे बँकेला जाणून घ्यायचे असेल, म्हणून प्रथम तुमच्या नियोक्त्याकडून 2-NDFL प्रमाणपत्राची विनंती करा.

तुमच्याकडे अतिरिक्त उत्पन्न असल्यास (जरी ते अनौपचारिक असले तरीही), अर्ज करताना त्याच्या रकमेची पुष्टी करणारी कागदपत्रे देखील उपयुक्त ठरू शकतात. उदाहरणार्थ, जे नागरिक फ्रीलांसर म्हणून अतिरिक्त पैसे कमावतात त्यांच्या इलेक्ट्रॉनिक वॉलेटमधून एक अर्क तयार करावा.

ते मला दुसरं फेडण्यासाठी कर्ज देतील का?

प्रक्रियेचा एक भाग म्हणून, नवीन कर्जदार, उधार घेतलेल्या निधीचा वापर करून, कर्जदाराचे कर्ज पूर्णपणे जुन्या कर्जदाराला परत करतो, त्यानंतर कर्जदार फक्त दुसऱ्या कर्जावर पैसे देऊ लागतो, ज्याचा सर्वात प्रभावी मार्ग आहे कर्जाचा बोजा कमी करण्यासाठी एक प्रक्रिया म्हणतात पुनर्वित्त.

आता ते या ऑफर करतात मोठ्या बँका, जसे की Petrocommerce, Rosselkhozbank, VTB24 आणि अर्थातच Sberbank.

पुनर्वित्त करताना, कर्जदाराला पैसे हातात मिळत नाहीत आणि ते अजिबात दिसत नाही - तो फक्त नवीन सावकारासह करारावर स्वाक्षरी करतो. कर्जदार बँकेकडून संबंधित प्रमाणपत्र मिळवून जुने कर्ज बंद आहे याची पडताळणी करू शकतो.

तज्ञांनी पुनर्वित्त न करता विद्यमान कर्जाची परतफेड करण्यासाठी रोख कर्ज घेण्याची शिफारस केली नाही, कारण गणनामध्ये चूक होण्याचा आणि एकाच वेळी दोन बोझ असलेली कर्जे तुमच्या खांद्यावर येण्याचा उच्च धोका असतो.

तुमच्याकडे आधीच कर्ज असल्यास कर्ज घेणे तितके अवघड नाही जितके संभाव्य कर्जदाराला वाटते. याउलट, अशा ग्राहकाने वेळेवर पेमेंट केले आणि उशीर न केल्यास बँका त्याला कर्ज देण्याची शक्यता जास्त असते. दुसऱ्या बँकेत दुसऱ्या कर्जासाठी अर्ज करण्याची शिफारस केली जाते. सर्वात अनुकूल कर्ज देण्याच्या अटी आता खालील बँकांमध्ये उपलब्ध आहेत:

येथे अडचण मंजुरीची नसून नवीन कर्जाची रक्कम आहे. मुद्दा असा आहे की आकार पत मर्यादाकर्जदार त्याच्या उत्पन्न आणि खर्चाच्या आधारावर वैयक्तिकरित्या निर्धारित केला जातो, परंतु तो त्याच्या पगाराच्या 40-50% पेक्षा जास्त नसावा. जर एखाद्या क्लायंटकडे त्याच्या पगाराच्या 30% रकमेचे कर्ज असेल, तर दुसरी बँक त्याला त्याच रकमेसाठी कर्ज देणार नाही. त्याची कमाल मर्यादा सध्याच्या उत्पन्नाच्या 10-20% पेक्षा जास्त नसेल. अन्यथा, तुमच्याकडे कर्ज असल्यास कोणत्याही अडचणी नाहीत.

कोणत्या प्रकरणांमध्ये कर्जदारास नकार दिला जाईल?

पहिले आणि सर्वात सामान्य कारण आहे चालू थकबाकीकर्जावर. जर एखाद्या क्लायंटकडे कर्ज असेल ज्यावर तो बऱ्याचदा उशीर करतो, अगदी कमीत कमी, जरी ग्राहकाचा पगार नवीन कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी पुरेसा असला तरीही बँक नकार देऊ शकते. बहुधा, अशा क्लायंटला त्याच्या ग्राहकांशी अधिक निष्ठावान असलेल्या दुसऱ्या बँकेकडून कर्जासाठी मंजूरी दिली जाईल.

दुसरे कर्ज नाकारण्याचे दुसरे कारण म्हणजे अपुरी सॉल्व्हेंसी. जर कर्जदाराने पहिल्या कर्जावर वेळेवर पैसे दिले, परंतु त्याचा पगार दुसऱ्या कर्जास मंजूर करण्यासाठी पुरेसा नसेल, तर सावकाराला निर्दिष्ट रक्कम प्रदान करण्यास नकार देण्यास भाग पाडले जाईल. या प्रकरणात, बँक क्लायंटच्या सॉल्व्हेंसीशी संबंधित लहान रकमेसाठी कर्ज जारी करण्याची ऑफर देऊ शकते किंवा कर्जाची मुदत वाढवू शकते. मासिक पेमेंटकमी होते, इ.

तिसरे कारण म्हणजे कर्जाचा बोजा. जर एखाद्या क्लायंटकडे दुसऱ्या बँकेचे 1 कर्ज नाही, परंतु 2-3 कर्जे आणि अगदी क्रेडिट कार्ड देखील असतील, तर क्लायंटला दुसरे ग्राहक कर्ज नाकारले जाऊ शकते. परंतु अशा क्लायंटला पुनर्वित्त कार्यक्रमांतर्गत कर्जासाठी मंजूरी दिली जाऊ शकते जेणेकरून तो सध्याची सर्व कर्जे फेडू शकेल आणि महिन्यातून एकदाच एका सावकाराला पैसे देऊ शकेल.

दुसरे कर्ज नाकारण्याचे आणखी एक कारण संपार्श्विक नसणे असू शकते. कर्जदाराचे पहिले कर्ज संपार्श्विक (गहाण, तारण, कार कर्जाद्वारे सुरक्षित केलेले लक्ष्यित कर्ज) म्हणून घेतले असल्यास, त्याला नवीन कर्ज नाकारले जाऊ शकते. हे विशेषतः मालकीच्या मालमत्तेचा विचार करून क्लायंटला जारी केलेल्या मोठ्या रकमांसाठी खरे आहे.

2रे कर्ज कोणत्या प्रकरणांमध्ये मंजूर केले जाईल?

नियमितपणे कर्जाची परतफेड करणाऱ्या आणि वेळेवर सर्व पेमेंट करणाऱ्या कर्जदाराला बँक दुसरे कर्ज मंजूर करेल. क्रेडिट संस्था त्यांच्या नियमित ग्राहकांशी अधिक निष्ठावान आहेत आणि सध्याच्या कर्जाची उपस्थिती असूनही 1-2 नवीन कर्ज मंजूर करण्यास तयार आहेत.

बँक एक पुनर्वित्त कार्यक्रम देऊ शकते ज्या अंतर्गत क्लायंटला दिले जाईल नवीन कर्जमोठ्या रकमेसाठी जेणेकरुन कर्जदार सध्याचे कर्ज बंद करेल आणि उरलेले पैसे त्याच्या ग्राहकांच्या उद्देशांसाठी खर्च करेल. हे सर्वात जास्त असेल सर्वोत्तम पर्यायक्लायंटसाठी.

जास्त सॉल्व्हन्सी असलेल्या कर्जदारासाठी दुसरे कर्ज मंजूर केले जाईल. नवीन कर्जाची परतफेड करण्यासाठी पुरेसे उत्पन्न असलेल्या एखाद्या व्यक्तीला कर्ज मंजूर करण्याची त्यांची हमी आहे. उदाहरणार्थ, जर पहिले कर्ज कर्जदाराच्या पगाराच्या 10-20% असेल, तर दुसरे कर्ज चालू उत्पन्नाच्या 30-40% रकमेसाठी मंजूर केले जाईल.

रोख कर्जाऐवजी क्रेडिट कार्ड

असे बरेचदा घडते की सावकार दुसरे कर्ज देण्यास नकार देतो, परंतु क्लायंटच्या विनंतीपेक्षा कमी मर्यादेसह क्रेडिट कार्ड मिळविण्याची ऑफर देतो. काही कर्जदार सहमत आहेत, काही अशा ऑफरला नकार देतात. अशा परिस्थितीत, कार्डसाठी लगेच अर्ज न करणे चांगले आहे, परंतु त्याबद्दल विचार करण्यासाठी वेळ मागणे चांगले आहे.

क्रेडिट कार्डवरील सकारात्मक निर्णय एका महिन्यासाठी वैध असेल. या कालावधीत, संभाव्य कर्जदार तृतीय-पक्ष क्रेडिट संस्थेकडून आवश्यक रकमेसाठी रोख कर्ज मिळविण्याचा प्रयत्न करू शकतो. कधीकधी क्रेडिट कार्डवर रोख कर्जापेक्षा जास्त व्याजदर असतो. जर तुम्हाला खरोखरच क्रेडिट कार्ड हवे असेल तर तुम्ही इतर बँकांचा विचार करावा.

फक्त सलग सर्व बँकांशी संपर्क साधण्याची गरज नाही. सबमिट केलेल्या अर्जांची माहिती तुमच्या क्रेडिट इतिहासामध्ये प्रदर्शित केली जाईल आणि याचा त्यावर सर्वोत्तम परिणाम होणार नाही. ग्राहकाने कोणत्या बँकेशी संपर्क साधावा याचा आधीच विचार करणे आवश्यक आहे जेणेकरून कर्ज निश्चितपणे मंजूर होईल.

उदाहरणार्थ, होम क्रेडिट, लेट्स कम, टिंकॉफ, रेनेसान्स क्रेडिट इत्यादी कर्जदारांसाठी अधिक निष्ठावान असतील.

Tinkoff क्रेडिट कार्ड

ज्या बँकेद्वारे नियोक्ता वेतन देतो त्या बँकेशी संपर्क साधणे चांगली कल्पना असेल. सावकार त्यांच्याशी अत्यंत निष्ठावान असतात पगार ग्राहकआणि एका पासपोर्टसाठी अर्ज मंजूर करण्यास तयार आहेत. प्रस्तावित पर्याय कार्य करत नसल्यास आणि बँकांनी अद्याप 2रे कर्ज देण्यास नकार दिल्यास, तुम्हाला क्रेडिट कार्ड प्राप्त करण्यास सहमती देणे आवश्यक आहे.

हे खूप सोयीचे आहे क्रेडिट इन्स्ट्रुमेंट, ज्यासाठी तुम्ही खर्च केलेल्या मर्यादेवर व्याज न आकारता 50-100 दिवसांसाठी उधार घेतलेला निधी वापरू शकता. फक्त एटीएममधील संपूर्ण मर्यादा साफ करून आणि मासिक शुल्क भरून तुमचे क्रेडिट कार्ड रोख कर्जात बदलू नका.

प्रथम, एटीएममधून पैसे काढताना ग्राहकाला 5-10% रक्कम गमवावी लागेल. क्रेडिट कार्ड कॅश आउट करण्यासाठी शुल्क जवळजवळ अपरिहार्य आहे. दुसरे म्हणजे, क्रेडिट कार्डवरील जादा पेमेंट ग्राहक कर्जाच्या तुलनेत 2-4 पट जास्त आहे. म्हणूनच ग्राहक कर्जासाठी कार्ड हा सर्वात फायदेशीर पर्याय नाही.

अनेकांना कर्ज घ्यायचे आहे कारण यामुळे विविध उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी आवश्यक असलेले काही पैसे मिळणे शक्य होते. तथापि, प्रत्येक नागरिकाला कोणत्याही क्रेडिट संस्थेकडून मान्यता मिळविण्याची संधी नाही. मुद्दा असा आहे की त्याने काही आवश्यकता पूर्ण केल्या पाहिजेत. आपल्यापैकी कोणीही ज्याला हवासा वाटणारी रक्कम मिळवायची आहे तो अगदी योग्य प्रश्न विचारू शकतो: ते मला कर्ज देतील की नाही हे कसे शोधायचे.

अशा परिस्थितीत इष्टतम उपाय म्हणजे अर्ज भरणे. तुम्ही ते थेट बँकेच्या शाखेत किंवा त्यांच्या अधिकृत वेबसाइटवर सबमिट करू शकता. मंजुरीची शक्यता वाढवण्यासाठी, एकाच वेळी अनेक समान क्रेडिट संस्थांना भेट देण्याची शिफारस केली जाते, कारण प्रत्येक बँकेच्या कर्जदारासाठी स्वतःच्या आवश्यकता असतात.

कोणत्या बँकेला कर्ज दिले जाईल आणि त्यासाठी कोणता कर्ज कार्यक्रम वापरला जाईल याबद्दल आधीच निर्णय घेतला गेला असेल, तर ही संस्था प्रत्येक संभाव्य कर्जदारावर लादलेल्या आवश्यकतांची यादी शोधणे महत्त्वाचे आहे. मिळालेल्या माहितीच्या आधारे, एखाद्या विशिष्ट व्यक्तीला मंजूरीची संधी आहे की नाही हे आपण अचूकपणे समजू शकता.

बँक तुम्हाला कर्ज देईल की नाही हे कसे शोधायचे या प्रश्नाचे उत्तर देण्यासाठी, तुम्हाला हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की प्रत्येक क्रेडिट संस्था त्याच्या अस्तित्वाचा मुख्य हेतू नफा मिळवणे म्हणून पाहते, म्हणून त्याच्याशी सहकार्याची एक अपरिहार्य अट ही अनिवार्य परतफेड आहे. उधार घेतलेल्या निधीचे. म्हणून, प्रत्येक कर्जदारावर अनेक आवश्यकता लादल्या जातात.

अधिकृत उत्पन्नाची उपलब्धता

प्रत्येक बँकेने ही वस्तुस्थिती तपासणे बंधनकारक आहे. जर एखादी व्यक्ती बेरोजगार असेल किंवा अधिकृत रोजगाराशिवाय क्रियाकलाप करत असेल, ज्याचा परिणाम म्हणून त्याला "लिफाफ्यात" मजुरी मिळते, तर तुम्ही त्यावर विश्वास ठेवू नये.

कोणत्याही कर्जदारासाठी एक महत्त्वाची अट म्हणजे स्थिर उत्पन्नाची उपस्थिती, अधिकृत कागदपत्रांद्वारे पुष्टी केली जाते. म्हणून, जेव्हा मोठ्या रकमेसाठी कर्ज जारी केले जाते, तेव्हा बँकेने क्लायंटला 2-NDFL प्रमाणपत्र प्रदान करणे आवश्यक असते, जे कामाच्या ठिकाणी मिळू शकते. प्रत आणणे देखील सामान्य आहे कामाचे पुस्तक, जे केवळ कामाचे ठिकाणच नव्हे तर कर्जाच्या रकमेसाठी अर्जदाराच्या सेवेची लांबी देखील दर्शवते.

अनौपचारिकपणे काम करणाऱ्या व्यक्तीला कर्ज मिळणे आवश्यक असल्यास, कर्ज घेतलेले निधी मिळविण्याचा एकमेव उपाय म्हणजे विशेष मायक्रोफायनान्स संस्थांशी संपर्क साधणे ज्यांना त्यांच्या क्लायंटला अधिकृतपणे नोकरी देण्याची आवश्यकता नाही.

सॉल्व्हन्सी रेशो

कर्ज दिले जाईल की नाही हे संभाव्य कर्जदाराचे किती उत्पन्न आहे हे ठरवता येते. एखाद्या व्यक्तीने रेखांकन आणि स्वाक्षरी प्रक्रियेदरम्यान दोन्ही पक्षांनी मान्य केलेल्या रकमेमध्ये मासिक कर्जाची देयके देणे आवश्यक आहे. कर्ज करार. म्हणून, पुरेसे उत्पन्न असणे महत्वाचे आहे जेणेकरून आपण मासिक पेमेंटसह सहजपणे सामना करू शकाल.

असंख्य बँकांच्या आवश्यकतांनुसार, कर्जाची देयके एक तृतीयांशपेक्षा जास्त नसावीत मजुरीकर्जदार अन्यथा, तो स्वत: ला इष्टतम जीवनमान प्रदान करू शकणार नाही. बँकेशी संपर्क साधण्यापूर्वी, आपण वापरू शकता कर्ज कॅल्क्युलेटरऑनलाइन, इंटरनेटवर स्थित, आवश्यक वेळेसाठी विशिष्ट रकमेसाठी अर्ज करताना मासिक देयके काय असतील हे निर्धारित करण्यासाठी.

कर्जदाराकडून खालील कागदपत्रे मिळाल्यावरच बँक मोठ्या रकमेसाठी कर्ज देऊ शकते:

• प्रमाणपत्र 2-NDFL, जे नागरिकांच्या अधिकृत पगाराची रक्कम दर्शवते;
• एखाद्या व्यक्तीला मिळालेले उत्पन्न पसंतीचे शेअर्सकिंवा इतर सिक्युरिटीज, ज्यासाठी त्याला वेळोवेळी निधी मिळतो;
• जर एखादा नागरिक वैयक्तिक शेतीमध्ये गुंतलेला असेल, जो बऱ्यापैकी जास्त नफ्याचा स्त्रोत आहे, तर विशेष कागदपत्रे काढताना तो चांगल्या उत्पन्नाची पुष्टी म्हणून ती बँकेत जमा करू शकतो;
• कर्जदाराचे अतिरिक्त उत्पन्न दर्शविणारी इतर कागदपत्रे.

इतर कर्जाची उपलब्धता

आपण विद्यमान विद्यमान कर्जाच्या डेटावर आधारित कर्ज मिळविण्याची शक्यता निर्धारित करू शकता. प्रत्येक व्यक्तीला हे माहित असले पाहिजे की सर्व जारी केलेल्या कर्जावरील डेटा बीकेआयमध्ये उपलब्ध आहे, म्हणून कोणत्याही कर्जाची उपस्थिती लपविणे अशक्य आहे. कोणतीही बँक, उधार घेतलेल्या निधीसाठी अर्जाचा अभ्यास करताना, निश्चितपणे बीकेआयला विनंती सबमिट करते, ज्यामुळे नागरिकांवर क्रेडिटचा भार आहे की नाही हे निर्धारित करणे शक्य होते.

जर तुम्ही मोठ्या प्रमाणात उधार घेतलेल्या निधीची योजना आखत असाल, तर तुम्ही आधीच कर्ज जारी केले असल्यास, तुम्ही बँकेच्या मंजुरीवर अवलंबून राहू नये. विद्यमान कर्जावरील मासिक देयके मोठी असल्यास हे विशेषतः खरे आहे, त्यामुळे ते कर्जदाराच्या उत्पन्नाच्या किमान 40% भाग घेतात.

काही लोक जे सतत वापरतात क्रेडिट कार्ड, त्यांचा असा विश्वास आहे की त्यांच्यासाठी कर्ज बँकांकडून विचारात घेतले जात नाही, परंतु प्रत्यक्षात असे कर्ज देणे देखील महत्त्वाचे मानले जाते. म्हणून, कार्डवर कर्ज असल्यास, बँकेला नवीन कर्ज देण्यास नकार देण्याचा अधिकार आहे. तुमचा अर्ज सबमिट करण्यापूर्वी तुम्ही ही माहिती स्वतः तपासावी अशी शिफारस केली जाते.

जेव्हा चांगली क्रेडिट इतिहास, उच्च उत्पन्न आणि इतर सकारात्मक वैशिष्ट्ये असलेल्या व्यक्तीला कारण स्पष्ट न करता बँकेकडून नकार मिळतो तेव्हा अशी परिस्थिती उद्भवते. हे बहुधा कार्डवर कर्जाच्या उपस्थितीमुळे होते. त्याची परतफेड केली तर कधी पुन्हा अर्जमान्यता मिळण्याची उच्च शक्यता आहे.

"स्कोअरिंग" - बँकांद्वारे कर्जदाराचे मूल्यांकन

विशेष चाचण्या देणाऱ्या विशेष प्रोग्रामचा वापर करून तुम्हाला कर्ज दिले जाईल की नाही याबद्दलची माहिती तुम्ही शोधू शकता. या प्रक्रियेला "स्कोअरिंग" म्हणतात आणि विशिष्ट कर्जदाराला विशिष्ट रेटिंग नियुक्त करण्यासाठी वापरली जाते. मिळवलेल्या गुणांच्या आधारे, नागरिकांना कर्ज देण्याबाबत प्राथमिक निर्णय घेतला जातो. संभाव्य कर्जदाराच्या बँकेच्या मूल्यांकनाचा पहिला टप्पा मानला जाणारा स्कोअरिंग पासिंग आहे. जरी त्याच्याकडे चांगले उत्पन्न आणि क्रेडिट इतिहास असेल, परंतु स्वयंचलित प्रोग्राम कमी गुण देतो, कर्ज जारी केले जाणार नाही.

प्रत्येक बँकिंग कंपनीअद्वितीय परिस्थिती, चाचण्या आणि मापदंड असलेले स्वतःचे प्रोग्राम वापरते. बँक तुम्हाला कर्ज देईल की नाही हे शोधण्यासाठी, तुम्हाला इंटरनेटवर मोठ्या संख्येने स्कोअरिंग कॅल्क्युलेटर शोधण्याची आवश्यकता आहे. त्यामध्ये मूलभूत डेटा प्रविष्ट करून, संभाव्य कर्जदाराला अंदाजे किती पॉइंट मिळू शकतात हे तुम्ही समजू शकता.

स्वयंचलित प्रोग्रामद्वारे गणना केलेले स्कोअरिंग गुणांक, एखाद्या विशिष्ट नागरिकाने कर्ज घेतलेल्या पैशाची वेळेवर आणि व्याजासह परतफेड करण्याची किती शक्यता आहे हे बँकेला समजू देते. चाचणी उत्तीर्ण होण्याची प्रक्रिया अत्यंत सोपी मानली जाते, कारण आपल्याला फक्त एक विशेष फॉर्म भरण्याची आवश्यकता आहे ज्यामध्ये विश्वसनीय माहिती प्रविष्ट केली आहे. चुकीची माहिती दिल्यास, बँकेला हे कळेल, त्यामुळे ही वस्तुस्थिती कधीच दुर्लक्षित होणार नाही.

कर्ज मंजुरीच्या उच्च संभाव्यतेसाठी कोणत्या अटी आहेत?

त्वरित प्राप्त करणे आवश्यक असल्यास उधार घेतलेले निधी, नंतर सुरुवातीला एकाच वेळी अनेक बँकिंग संस्थांमध्ये कर्जासाठी अर्ज भरण्याची शिफारस केली जाते.

प्रत्येक बँकेच्या स्वतःच्या अटी आणि आवश्यकता असतात, त्यामुळे एका संस्थेला स्पष्ट नकार मिळाल्यास, दुसऱ्या संस्थेची मंजुरी अपेक्षित आहे.

आपल्या अर्जावर सकारात्मक निर्णय मिळण्याची खात्री करण्यासाठी, आपण खालील सर्वात महत्वाच्या अटींचे पालन करणे आवश्यक आहे, म्हणजे:

• कर्जदाराचे वय 21 वर्षांपेक्षा जास्त आणि 65 पेक्षा कमी असणे आवश्यक आहे;
• शेवटच्या ठिकाणी कामाचा अनुभव - किमान सहा महिने आणि एकूण सेवेची लांबी शक्यतो दोन वर्षांपेक्षा जास्त असावी;
• कमाई केवळ अधिकृत असावी आणि ती जितकी जास्त असेल तितकी बँकेकडून मान्यता मिळण्याची शक्यता जास्त असते, परंतु नियोजित कर्जावरील मासिक देयके उत्पन्नाच्या 30% पेक्षा जास्त नसावीत हे महत्त्वाचे आहे;
• क्रेडिट इतिहास परिपूर्ण असणे आवश्यक आहे, आणि इतर कोणतेही थकित कर्ज नसावे, कारण अशा परिस्थितीत नवीन कर्ज जारी केले जाण्याची शक्यता आहे अनुकूल परिस्थिती, किमान आहे;
• संभाव्य कर्जदाराकडे कर, युटिलिटी बिले किंवा बँकेद्वारे पडताळणी करता येणारी इतर कर्जे भरण्यासाठी इतर कोणतीही कर्जे नाहीत याची खात्री करण्याची शिफारस केली जाते आणि ही वस्तुस्थिती आढळल्यास, संस्थेचा निर्णय नकारात्मक असेल.

अशा प्रकारे, कर्जासाठी मंजुरी मिळेल की नाही हे निश्चितपणे जाणून घेणे जवळजवळ अशक्य आहे. तथापि, हे करण्यासाठी, आपण प्रथम बँकेच्या असंख्य अटींसह नागरिकांच्या क्षमतांचे अनुपालन तपासू शकता, तसेच एक विशेष चाचणी (स्कोअरिंग) उत्तीर्ण करू शकता, ज्याच्या आधारावर विशिष्ट गुण नियुक्त केले जातील. जितके जास्त असतील तितके कर्ज मिळण्याची शक्यता जास्त.

जेव्हा तुम्ही बँकेकडून कर्जासाठी अर्ज करता आणि ते नाकारले जाते, तेव्हा तुम्हाला आश्चर्य वाटते की का. सर्व काही ठीक आहे असे दिसते, तुमच्याकडे स्थिर नोकरी आणि पगार आहे.
मात्र, तुम्हाला कर्ज देण्यात आले नाही. तुम्ही तुमचा निर्णय स्पष्ट करण्यासाठी विनंतीसह बँकेशी संपर्क साधा. प्रतिसादात, तुम्हाला बँकेचे दुर्लक्ष किंवा नकार प्राप्त होतो.

हे सोपे आहे, नकार का दिला हे बँकेलाच कळत नाही. म्हणून, आम्ही तुम्हाला उत्तर देण्यास बांधील नाही असे म्हणणे त्याच्यासाठी सोपे आहे. बँक एक तथाकथित स्कोअरिंग प्रणाली चालवते, जी तुमच्या आर्थिक परिस्थितीवर आधारित, तुम्हाला कर्ज दिले जाऊ शकते की नाही याचा निर्णय घेते. आणि असल्यास, किती टक्के? आणि तुम्हाला कर्ज का दिले गेले नाही हे बँक कर्मचाऱ्यांना माहित नाही ते फक्त अंदाज लावू शकतात;

हे पृष्ठ स्कोअरिंग गुणांक मोजण्यासाठी आवश्यक कॅल्क्युलेटर प्रदान करते.
सोप्या भाषेत सांगायचे तर, हे तुमच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी एक कॅल्क्युलेटर आहे. आंतरराष्ट्रीय व्यवहारात, कर्ज जारी करताना, प्रत्येक कर्जदारासाठी स्कोअरिंग गुणांक मोजला जातो.
स्कोअरिंग गुणांक बँकेसाठी महत्त्वपूर्ण आहे कारण ते त्यांना बँकेसाठी परताव्याची संभाव्यता निर्धारित करण्यास अनुमती देते. ही संभाव्यता विविध कर्जदारांवर केलेल्या सांख्यिकीय अभ्यासाच्या आधारे मोजली जाते.

कोणाला स्कोअरिंग गुणांक का माहित असणे आवश्यक आहे?

हे कॅल्क्युलेटर अनेक बँकांमध्ये वापरल्या जाणाऱ्या स्कोअरिंग सिस्टमची एक सरलीकृत आवृत्ती आहे. या प्रणालींची किंमत हजारो डॉलर्स आहे.
कॅल्क्युलेटर तुम्हाला तुमची क्रेडिट योग्यता निर्धारित करण्यात मदत करेल आणि परिणामी स्कोअरिंग गुणांकावर आधारित, तुमच्यासाठी कर्ज ऑफर निवडेल, ज्या बहुतेक प्रकरणांमध्ये तुम्हाला दिल्या जातील. तुम्हाला यापुढे बँकेच्या प्रतिसादाची वाट पाहण्याची गरज नाही.
तुमचा स्कोअरिंग गुणांक जाणून घेऊन, तुम्ही बँकेच्या निर्णयाचा अंदाज लावू शकाल ऑनलाइन अर्ज 90% पेक्षा जास्त अचूकतेसह.
तुम्ही ताबडतोब अर्ज करू शकता, शक्यतो अनेक बँकांमध्ये. हे तुम्हाला 90% पेक्षा जास्त संभाव्यतेसह कर्ज मिळविण्यास अनुमती देईल.

कॅल्क्युलेटर कसे काम करते?

हे सोपे आहे - खालील फॉर्म भरा, तुमच्या परिस्थितीनुसार प्रत्येक प्रश्नाच्या उत्तरापुढे एक टिक लावा.

परिणामी, जेव्हा सर्व चेकबॉक्सेसवर टिक केले जाते आणि “कर्ज मिळण्याच्या शक्यता शोधा” बटण दाबले जाते, तेव्हा तुम्हाला तुमच्या स्कोअरिंग गुणांकाचे संख्यात्मक मूल्य प्राप्त होईल.
हे मूल्य लक्षात ठेवा आणि लिहा. तुम्ही कॅल्क्युलेटरसह प्रयोग करू शकता - तुमची मिळकत आणि वैवाहिक स्थिती बदलल्यावर तुमच्या स्कोअरिंग गुणांकाचे मूल्य कसे बदलते ते तपासणे. तुमच्याबद्दलचा डेटा कोठेही सेव्ह केलेला नाही आणि कोणालाही हस्तांतरित केला जाणार नाही.

तुम्हाला नवीन नोकरी सापडल्यास किंवा तुमची वैवाहिक स्थिती बदलली असल्यास, तुम्ही तुमच्या गुणांची पुन्हा गणना करा अशी शिफारस केली जाते. हे तुम्हाला किती कर्ज मिळू शकते याची जाणीव ठेवण्यास अनुमती देईल. हे आपल्याला आपत्कालीन कमतरतेच्या बाबतीत त्वरित उजव्या बँकेशी संपर्क साधण्यास अनुमती देईल पैसाआणि एका दिवसात कर्ज मिळवा.

स्कोअरिंगवरील लोकप्रिय प्रश्न आणि उत्तरे

कर्ज मंजूर करताना आता सर्वात महत्वाचे काय आहे?

1 ऑक्टोबरपासून, प्रत्येक बँक, सेंट्रल बँकेच्या निर्देशानुसार, PDN विचारात घेते. हे कर्जाच्या ओझ्याचे निदर्शक आहे. जर तुमच्या कर्जाचा बोजा ५०% पेक्षा जास्त असेल तर तुम्हाला कर्ज मिळणार नाही. तुम्ही आमच्या वेबसाइटवर तुमच्या कर्जाच्या ओझ्याची गणना करू शकता. हे देखील पहा: स्कोरिंग आयोजित करण्यापूर्वी, कोणतीही बँक प्रथम PDN विचारात घेते. तुमच्या अधिकृतपणे पुष्टी केलेले उत्पन्न आणि खर्च यांचा PDN वर परिणाम होतो.

मला सर्वत्र का नाकारले जाते, मला कसे शोधायचे?

अपयशाची कारणे सहसा पृष्ठभागावर असतात. नकार आपोआप येईल जर:

1. तुम्ही बँकेच्या काळ्या यादीत आहात
2. तुमच्याकडे सक्रिय उघड अंमलबजावणी कार्यवाही आहे (FSPP वेबसाइटवर तपासली जाऊ शकते)
3. तुमच्याकडे करंट आहे का खुली थकबाकीबँकांमध्ये
4. तुम्हाला दोषी ठरविण्यात आले आहे, तुमचा जोडीदार तुरुंगात आहे किंवा दोषी ठरला आहे
5. तुमच्याकडे युटिलिटी, पोटगी, सेल्युलर कम्युनिकेशन्ससाठी कर्ज आहे

वरील सर्व प्रकरणांमध्ये, कर्ज मिळण्याची शक्यता शून्याच्या जवळ आहे. तुमचा स्कोअरिंग स्कोअर कसा वाढवायचा?

स्कोअरिंग हे कर्जदाराचे सर्वसमावेशक मूल्यांकन आहे. स्कोअरिंग स्कोअर वाढेल जर: