Zelene financije i druge financijske inovacije. Klasifikacija financijskih inovacija. Pogledajte što je "financijska inovacija" u drugim rječnicima
FINANCIJSKA INOVACIJA
Uvod…………………………………………………………………………………3
Preduvjeti za nastanak financijskih inovacija……….5
Koncept financijske inovacije……………………………8
Financijske inovacije kao tržišni proizvod………………. 14
Ekonomska analiza financijskih inovacija…………… 18
Financijske inovacije: suština i preduvjeti………………....5
Utjecaj financijskih inovacija na gospodarstvo zemlje………….. 18
2.2. Utjecaj financijskih inovacija na gospodarstvo zemlje…… 20
Zaključak…………………………………………………………………………………… 21
Literatura………………………………………………………… 23
Dodatak………………………………………………………………… 24
Uvod
Financijske inovacije – novi financijski proizvodi, tehnologije i institucije – posljednjih godina imaju sve veći utjecaj na gospodarsku aktivnost diljem svijeta.
Posljednjih godina u Rusiji je došlo do naglog porasta pozornosti na sve što je povezano s financijama u širem smislu riječi: financijske aktivnosti poduzeća i dioničkih društava, vrijednosni papiri, funkcioniranje banaka, burzi, osiguravajućih društava, mirovinski fondovi itd. Sve je veći interes za ekonomsko, a posebno financijsko-bankarsko obrazovanje. Naglo se intenzivirao rad na prevođenju i izdavanju strane financijske literature na ruski jezik. U promatranom području pojavljuju se i djela domaćih autora.
Unatoč značajno povećanom protoku financijskih informacija (u tiskanom i elektroničkom obliku) za ruskog korisnika, on je puno manji od "oceana" globalnih ekonomskih informacija koji je dostupan stručnjacima, nastavnicima i studentima u strane zemlje. Ali jedno važno područje potpuno je nedovoljno zastupljeno. Ovo područje je financijska inovacija.
Stoga su financijske inovacije danas aktualna tema koja zahtijeva detaljno proučavanje, razvoj, analizu i daljnju primjenu u praksi kako bi se unaprijedio financijski sektor gospodarstva.
Cilj rada je razmotriti financijske inovacije kao samostalnu ekonomsku kategoriju koja djeluje na financijskom tržištu sa svim svojim obilježjima.
Ciljevi rada: prvo, otkriti koncept financijskih inovacija, njihovu bit i preduvjete, drugo, donijeti ekonomske analize financijske inovacije, kako bi se identificirao utjecaj fenomena koji se razmatra na gospodarstvo zemlje.
Predmet istraživanja u ovom radu su financijske inovacije. Predmet istraživanja je tržište financijskih inovacija kao samostalan sektor općeg financijskog tržišta.
U sažetku su prikazana dva poglavlja: Financijske inovacije: suština i preduvjeti te Utjecaj financijskih inovacija na gospodarstvo zemlje. Prvo poglavlje predstavlja glavne točke i koncepte koji karakteriziraju ovaj fenomen. Drugo poglavlje otkriva posljedice inovacija i daje ekonomsku analizu inovacija.
Sadržaj ovog rada je teorijski i praktični. Praktičnu osnovu daju primjeri koji omogućuju jasnije razumijevanje fenomena koji se razmatra. Teorijske osnove prezentirane su u obrazovnoj i periodičnoj literaturi, kao i informacijama s Interneta. Dodatak uključuje tablice i grafikone koji jasno pokazuju prirodu i važnost financijskih inovacija.
Financijske inovacije: bit i preduvjeti
Preduvjeti za nastanak financijskih inovacija
Financijska inovacija odnosi se na nove financijske instrumente (nove metode rada na financijskom tržištu).
Prije 25 godina velik broj financijskih instrumenata koji se danas uzimaju zdravo za gotovo jednostavno nije postojao. Na primjer, tekući računi (kao što je NOW = redoslijed povlačenja po dogovoru, tekući račun s plaćanjem kamata i otpisom za bezgotovinska plaćanja) nisu bili dostupni sve do 1972. Danas se broj financijskih instrumenata dostupnih ljudima s različitim iznosima za ulaganje dramatično povećao. Povećao se i broj novih financijskih institucija.
Primjer je situacija koja se razvila tijekom krize 1979. u Sjedinjenim Državama; što je velikim dijelom uzrokovano pojavom inovacija. Nudili su ga zajednički fondovi, koji su i sami bili relativno nova financijska institucija. Udio su izjednačili s jednim dolarom, čime su dopustili ulaganje u bilo kojem iznosu (u druge vrijednosne papire to je bilo moguće samo za iznos koji je višekratnik nominalne vrijednosti). Uzajamni fondovi također su nudili izdavanje kreditnih kartica. Naravno, sve je to bilo izuzetno primamljivo i nije moglo ne izazvati veliki priljev kupaca. Kao rezultat toga dolazi do brzog razvoja zajedničkih fondova. To je dovelo do distorzije na financijskom tržištu (nitko nije polagao depozite u Sberbanci) i strašne financijske krize ( štedno-kreditne zadruge), koji je trajao 4 godine. Da bi se to uklonilo, stvorena je posebna udruga, a čak je ukinuta segmentacija bankarskog sektora. Jedna od terapijskih mjera bila je i izrada NOW-a.
Na tekući račun kamata je bila nula, ali se mogla izdati plastična kartica. Paralelno iu vezi s tim, otvoren je NOW račun na određeni iznos. Tako prilikom otvaranja računa klijent dobiva karticu s mogućnošću plaćanja njome; istovremeno formirajući minus na tekućem računu. Trenutačno je traženi iznos prenesen iz NOW-a i vraćen je na nulti saldo. Tako su banke vratile svoje klijente, u biti nudeći iste usluge kao i investicijski fondovi. Na kraju je segmentacija ponovno uvedena 1986.
Što objašnjava ove revolucionarne promjene u financijskom sustavu i širenje novih financijskih proizvoda koji su postali dostupni potrošačima?
Kao iu drugim sektorima gospodarstva, glavni cilj financijske industrije je ostvarivanje dobiti prodajom svojih proizvoda. Ako, na primjer, tvrtka za proizvodnju sapuna uoči potrebu na tržištu za deterdžent za praonice; tada će razviti ovaj proizvod kako bi zadovoljio tu potrebu. Financijske institucije također razvijaju nove proizvode, kako za vlastite potrebe tako i za svoje klijente. Inovacije u ovom sektoru gospodarstva uglavnom pokreću isti čimbenici kao iu drugim sektorima.
Ali ne smijemo zaboraviti još jedan važan razlog za pojavu novih financijskih instrumenata: želju da se izbjegnu stroža ograničenja od onih s kojima se suočavaju tvrtke iz drugih sektora gospodarstva.
Na primjer kreditne kartice Pogledajmo glavne čimbenike koji utječu na razvoj financijskih inovacija.
Najvažniji faktor je tehnologija. Korištenje kreditnih kartica postalo je moguće tek kao rezultat stvaranja telefonskih i računalnih mreža, kao i drugih, složenijih telekomunikacijskih sustava, tehničke opreme i softvera za obradu informacija. Međutim, kako bi kreditne kartice postale važan dio modernog financijskog sustava, tvrtke za financijske usluge koje stalno traže nove mogućnosti zarade morale su biti spremne iskoristiti ovu naprednu tehnologiju. Kućanstva i tvrtke su morale biti spremne kupiti te kartice.
U povijesti inovacija često se događa da tvrtka koja je pionir razvoja neke potencijalno ekonomski isplative ideje ne izvuče najveću korist od toga. To vrijedi i za kreditne kartice. Prva tvrtka koja je ponudila korištenje kreditnih kartica za međunarodna putovanja bio je Diners Club, osnovan neposredno nakon završetka Drugog svjetskog rata. Uspjeh tvrtke potaknuo je druge dvije tvrtke, American Express i Carte Blanche, da ponude slične programe kreditnih kartica.
Tvrtke koje nude usluge korištenja kreditnih kartica (obično određeni postotak od kupoprodajne cijene), kao iu obliku kamate koju za korištenje kredita plaćaju vlasnici tih kartica (na temelju stanja na računu). Najveći trošak takvih tvrtki su transakcijski troškovi, gubici zbog krađe kartica i nemogućnosti njihovih vlasnika da podmire svoje obveze.
Kada je 50-ih god poslovne banke prvi put pokušali raditi s kreditnim karticama, pokazalo se da zbog previsokih operativnih troškova ne mogu konkurirati tvrtkama koje pružaju slične usluge. No, u kasnim 60-ima ti su troškovi značajno pali zbog razvoja računalne tehnologije, a banke su već mogle postati ozbiljna konkurencija takvim tvrtkama. Danas su lideri na tržištu usluga korištenjem kreditnih kartica dva velika bankarska sustava: Visa i Master Card, a značajno je smanjen udio Diners Cluba i Carte Blanchea.
Trenutna potreba za inovacijama uzrokovana je prisutnošću krize u gospodarskom ili nekom drugom procesu i potrebom da se ta kriza odmah otkloni inovacijama.
Ova inovacija je krizne inovacije. Glavna značajka koja definira kriznu inovaciju je rješenje problema prodaje proizvoda (rada, usluge) zbog pada potražnje za tim proizvodom i smanjenja obujma njegove prodaje, kao i rješenje više složeni problem – problem opstanka gospodarskog subjekta na tržištu u uvjetima oštre konkurencije. Krizno inoviranje usmjereno je na otklanjanje organizacijske, proizvodne, gospodarske ili financijske krize pojedinog gospodarskog subjekta.
Strateška potreba je potreba za inovacijom za budućnost. To je uzrokovano predviđanjima koja gledaju u budućnost ekonomska aktivnost, primjerice, prognoze gubitaka konkurentnosti proizvoda, pada imidža gospodarskog subjekta, njegovog mogućeg bankrota itd. Cilj inovacija ovdje je povećanje konkurentnosti proizvoda i cjelokupnog gospodarskog subjekta u budućnost. Ova inovacija je razvojne inovacije.
Klasifikacija inovacija prikazana je na sl. 1. (vidi dodatak). Klasifikacijska shema inovacija uključuje vrstu i oblik inovacije.
Vrsta inovacije je skup pojedinačnih inovacija objedinjenih u jednu skupinu prema određenim znakovima (znakovima) koji omogućuju razlikovanje ove skupine inovacija od drugih skupina. Na primjer, u inovacijama identificiranim ciljnim atributom, vrste inovacija su krizne inovacije i razvojne inovacije; u inovacijama identificiranim vanjskim karakteristikama, vrste inovacija su proizvod i operacija itd.
Tip inovacije uključuje različite oblike inovacija. Oblik inovacije je skup inovacija objedinjenih jedinstvenim načinom postojanja ili jedinstvenom biti bilo koje inovacije. To je nova tehnologija, novi proizvod, novi proizvod osiguranja, novi turistički proizvod (turizam, krstarenje, turistička ruta itd.), nova proizvodna tehnologija itd.
Na primjer, 1997. Petrovsky Bank (Sankt Peterburg), zajedno s podružnicom Mirovinskog fonda u Sankt Peterburgu, Gradskim centrom za dodjelu i isplatu mirovina i beneficija te Saveznom upravom poštanske službe, uvela je za umirovljenike nova vrsta kredit, tzv. mikrokredit. Ovaj mikrozajam izdaje se umirovljeniku na razdoblje do sljedećeg obračuna mirovine ili naknade uz prilično nisku kamatnu stopu.
Što je bit financijske inovacije?
1.2. Koncept financijske inovacije
U zajednički sustav inovacije, razlikujemo financijsku inovaciju, tj. inovacija koja djeluje u financijskom sektoru. Financijska inovacija, kao i svaka druga inovacija, dijeli se na kriznu inovaciju i razvojnu inovaciju; za novi financijski proizvod i novu financijsku transakciju (vidi shemu klasifikacije inovacija prikazanu na slici 1 u dodatku).
1. Obvezna prodaja novog financijskog proizvoda na tržištu financijskih inovacija.
2. Obvezna provedba financijske transakcije na tržištu ili unutar gospodarskog subjekta.
3. Funkcionalna ovisnost financijske inovacije o vremenu.
U općem sustavu inovacija izdvajaju se financijske inovacije, tj. inovacija koja funkcionira u financijski sektor. Financijska inovacija, kao i svaka druga inovacija, dijeli se na kriznu inovaciju i razvojnu inovaciju; za novi financijski proizvod i novu financijsku transakciju (vidi shemu klasifikacije inovacija prikazanu na slici 1).
1. Obvezna prodaja novog financijskog proizvoda na tržištu financijskih inovacija.
2. Obvezna provedba financijske transakcije na tržištu ili unutar gospodarskog subjekta.
3. Funkcionalna ovisnost financijske inovacije o vremenu.
4. Osobitost samog financijskog proizvoda, koja se izražava, prvo, u prisutnosti pojedinačne i masovne potražnje, drugo, u funkcioniranju ograničenog i neograničenog proizvoda, treće, u postojanju proizvoda u obliku imovine i u obliku imovinskih prava.
Zahtjev za prodajom novog financijskog proizvoda ili transakcije znači da ako proizvod ili transakcija nije prodana, onda nije nova. Oni jednostavno ne postoje.
Vremenska ovisnost financijskih inovacija znači da svaka inovacija ima svoj životni ciklus.
Ekonomska bit financijskih inovacija izražava se na sljedeći način.
Financijska inovacija je financijska inovacija implementirana u obliku novog financijskog proizvoda ili operacije. konačni rezultat inovativne aktivnosti u financijskom sektoru.
Financijski proizvod je materijalni dio formalizirane usluge financijske institucije. Financijski proizvod ima izgled stvari (tj. opipljivog oblika) namijenjene prodaji na financijskom tržištu. Financijski proizvod uključuje vrijednosne papire, kovanice od plemenitih metala, plastična plaćanja ili kreditna kartica, ugovor o bankovnom računu, mirovinska polica, nekretnine itd.
1) masivan;
2) samac.
Pojedinačni financijski proizvod je pojedinačni proizvod. Kao stvar, ima karakteristične, jedinstvene karakteristike koje ga izdvajaju od ostalih proizvoda. Drugim riječima, pojedinačni financijski proizvod je vrsta bilo koje financijske imovine ili proizvoda. Primjerice, određeni kovani novac od određenog plemenitog metala, jantar, određena nekretnina, dionica izdavatelja - određenog poslovnog subjekta, obveznica izdavatelja - određenog poslovnog subjekta.
Pojedinačni financijski proizvod ima jasno definiran krug kupaca. Stoga se proizvodi imajući na umu specifične potrošače (numizmatičari, skladišti, investitori).
Masovni financijski proizvod je proizvod bez jasno definirane individualnosti. On nema posebnih karakteristika. Masovni financijski proizvod razlikuje se samo prema vrsti proizvoda ili financijske imovine. Uključuje državne obveznice interni zajam sve vrste, bankovni depozitni račun, mirovinska polica, potvrda o osiguranju, opcijski ugovor, ročnica, itd. Masovni financijski proizvod izdaje se s ulagačima i običnim građanima na umu.
Novi financijski proizvod je:
1) ograničen;
2) neograničeno.
Ograničeni financijski proizvod je proizvod čiji je obujam ili količina izdavanja strogo ograničen. Ovaj volumen se utvrđuje kada se proizvod pusti u promet. Veličinu obujma (količine) izlaza proizvoda određuju mnogi čimbenici: veličina odobren kapital poslovni subjekt, potražnja kupaca, dostupnost jedinice samog proizvoda (nekretnina) itd.
Ograničeni financijski proizvodi uključuju dionice, obveznice, vrste kreditnih ugovora, nekretnine i neke druge proizvode.
Neograničeni financijski proizvod je proizvod čiji obujam (količina) izdavanja nije ograničen nikakvim kvotama. Ovaj proizvod je proizveden imajući na umu potencijalnog kupca. Broj kupaca je neizvjesna veličina. Stoga obujam izdavanja neograničenog financijskog proizvoda nije ograničen nikakvim pravilima i uvjetima, osim čimbenika potražnje potrošača.
Neograničeni financijski proizvodi uključuju: kovanice od plemenitih metala, plastične kartice, bankovni računi, potvrde o osiguranju, mirovinske police itd.
Novi financijski proizvod također može biti u obliku:
1) vlasništvo;
2) prava vlasništva.
Imovina je stvar, odnosno materijalni predmet vlasništva. Na primjer, novac, mjerene zlatne poluge; kovanice, drago kamenje, vrijednosni papiri, zemljišna parcela i tako dalje.
Pravo vlasništva je pravo posjedovanja, raspolaganja i korištenja određene imovine. Financijski proizvod u obliku imovinskih prava uključuje dokumente: ugovor o bankovnom računu, ugovor o kreditu, mirovinsku policu itd.
Financijska operacija (lat. operatic - radnja) označava postupak radnje usmjeren na rješavanje određenog problema upravljanja financijama. Financijske transakcije uključuju oblike kontrole i obračuna kretanja Novac I vrijedni papiri(zamjene za novac), metode planiranja financijski pokazatelji, metodologija izrade financijskih planova raznih vrsta (bilance prihoda i rashoda, plan Gotovina teče, budžetiranje, operativni financijski planovi i dr.), tehnike financijske analize, oblici organizacije financijski rad u gospodarskom subjektu, interaktivno i drugo slično ulaganje kapitala, marže i druge radnje vezane uz pokušaj zarobljavanja gospodarskog subjekta (primjerice akcije „lešinara investitora“), radnje za osvajanje novih financijskih tržišta.
Financijske transakcije kao akcije imaju nematerijalni oblik, odnosno ne mogu se dodirnuti kao stvar pa se stoga ne mogu prodati po fiksnoj cijeni. Da bi se prodala, financijska transakcija mora biti materijalizirana u obliku stvari. Oblik materijalizacije financijske transakcije su upute, pravila, smjernice, formule, grafikoni, odnosno neki određeni dokument. Taj je dokument već financijski proizvod, a time i predmet kupnje i prodaje na financijskom tržištu.
Inovacija doslovno znači raditi nešto novo. Taj se novi proizvod očituje samo u procesu prodaje na financijskom tržištu ili prilikom prodaje unutar gospodarskog subjekta.
Potražnja potrošača za financijskim proizvodom ili transakcijom određuje stupanj novosti ovih vrsta inovacija.
Ako je novi proizvod koji se pojavio na financijskom tržištu tražen i prodan, to znači da postoje potrošači tog proizvoda. Razina potražnje za novim proizvodom određuje razinu njegove korisnosti, a time i stupanj njegove novosti.
Svaki novi fenomen povezan je s kategorijom "vrijeme".
Vrijeme je važan pokretač razvoja tržišta i čimbenik pobjede u konkurenciji. Biti ispred vremena znači biti ispred konkurenata. Poslovni subjekt koji je prvi istupio sa svojom financijskom inovativnošću i zauzeo svoj segment („nišu“) tržišta vrlo brzo stvara imidž o sebi s kojim se konkurenciji vrlo teško boriti.
Trajanje funkcioniranja inovacije na tržištu određeno je njezinim životnim ciklusom.
S vremenom svaka nova pojava postaje raširena, tradicionalna, tj. uobičajena pojava. Financijska inovacija je funkcija vremena.
gdje je I financijska inovacija;
t -- vrijeme, tj. trajanje životnog ciklusa financijske inovacije;
f-- znak funkcije.
Dakle, koncept "financijske inovacije" djeluje samo unutar vremenskog okvira koji je uspostavljen početnom i završnom točkom životnog ciklusa dane financijske inovacije. S tim u vezi, financijski proizvod ili operacija koja je nova samo za određenu financijsku instituciju, ali koja je već dugo implementirana u drugim financijskim institucijama, ne može se smatrati financijskom inovacijom.
Financijske inovacije također ne mogu uključivati manje promjene koje su privatne i ne mijenjaju sadržaj i bit financijskog proizvoda ili operacije. Na primjer, promijeniti kamatne stope na bankovnim računima, termini bankovni depoziti i tako dalje.
Na primjer, uspostavljanje novih kamatnih stopa na depozite od strane Sberbank of Russia od 15. srpnja 2006. nije inovacija. Štedionica Sberbank Rusija” na razdoblje od 1 mjesec i 1 dan, 2 mjeseca i 1 dan, 3 mjeseca i 1 dan u iznosu od 26, 27, 28% godišnje; na depozitu „Oročna mirovina Sberbank of Russia” na rok od 3 mjeseca i 1 dan po stopi od 28% godišnje; utvrđivanja kamatnih stopa na depozite od 16.08.2006. Sberbank mirovina Rusija” u iznosu od 18% godišnje, za depozit „Škola” - 2% godišnje.
Dakle, financijska inovacija u svom sadržaju uključuje:
a) novi financijski proizvod koji se prvi put pojavio samo na ruskom financijskom tržištu, tj. u samo jednoj financijskoj instituciji;
6) novi strani financijski proizvod za Rusiju, tj. novi financijski proizvod koji se pojavio na ruskom financijskom tržištu, ali se već dugo prodaje u inozemstvu financijska tržišta druge zemlje u skladu sa svojim posebnim uvjetima i propisima (jurisdikcija);
c) nove financijske transakcije.
Opće je poznata činjenica da svako poduzeće u Ekonomija tržišta, nalazeći se u uvjetima oštre konkurencije, koja možda neće ispasti na najbolji način, može propasti (bankrot, financijska kriza). Potrebno je koristiti učinkovite alate za upravljanje poslovnim aktivnostima, poput analize i dijagnostike financijskog stanja, koji mogu spriječiti propuste u poslovanju poduzeća. Inovativnost je također potrebna u financijske aktivnosti, ali najprije je potrebno poboljšati opću gospodarsku i financijski sustav države, povećati učinkovitost istraživačkih centara.
Teorijske osnove inovacijske djelatnosti razmatrane su u radovima M.V.Kosolapova, V.A.Svobodina, V.A. Mizyuna, A.G. Sultanova, E. A. Markaryan, G. P. Gerasimenko, E. Toffler, D. Bell, J. Naisbitt, F. Braudel, G. Mensch, S. Kuznets, N. Kondratiev, P. Sorokin, A. K. Kazantsev, N. F. Puzyni, V. G. Medynsky, L. N. Ogoleva, N. G. Kovaleva i drugi autori .
Danas mnogi čelnici i menadžeri poduzeća razumiju potrebu za uvođenjem inovacija u poslovni proces za budući rast organizacije, ali u stvarnosti se inovativne aktivnosti malo koriste u praktičnim aktivnostima poduzeća. Sustav financijskog upravljanja mora stvoriti bitno realne uvjete za razvoj financijska politika provođenje inovativnih procesa, te formiranje financijskih mehanizama za inovativni gospodarski rast.
Trenutačno u tržišnoj ekonomiji postoje sljedeća razlikovna obilježja financijskih inovacija:
1. Kreiranje, promicanje i, sukladno tome, prodaja novog financijskog proizvoda na tržištu financijskih inovacija.
2. Provođenje aktivnosti financijskog poslovanja kako unutar poslovnog subjekta tako i na tržištu u cjelini.
3. Ovisnost inovacija u području financija o vremenu.
Za svaku su državu važne organizacije sposobne razvijati inovativne aktivnosti, inače su te organizacije u najboljem slučaju osuđene na pasivnu strategiju inovacija. Pritom je imperativ postaviti jasne ciljeve koji zadovoljavaju interese tvrtke (poboljšanje kvalitete proizvoda, ulazak na nova tržišta i sl.).
Menadžeri imaju vrlo visoku odgovornost za financijsko stanje poduzeća, stoga su analiza i dijagnostika važne u svakom ekonomska aktivnost. Treba stvoriti uvjete za međusobnu koordinaciju različitih akcija organizacije ili poduzeća za postizanje svojih ciljeva.
Budući da je proizvodnja najvažniji dio poduzeća, potrebno ju je opskrbiti najsuvremenijom opremom i dr moderne tehnologije. Ako ima proizvodnje, bit će i profita, što znači financijska stabilnost poduzeća, što daje određeno jamstvo daljnjeg procesa inovacija.
Financijska stabilnost važan je kriterij organizacije koji se najčešće određuje omjerom vlastitog i dužničkog kapitala u bilančnoj aktivi.
Financijska stabilnost, kao i drugi pokazatelji, podložna je ogromnom utjecaju vanjskog i unutarnjeg okruženja organizacije, čimbenika koji se moraju uzeti u obzir pri donošenju svake upravljačke odluke o inovativnom upravljanju financijama.
Za pravilnu implementaciju inovacija u financijskom sektoru potrebna je duboka analiza tržišne infrastrukture, preferencija kupaca i mogućnosti novih zaliha resursa. Također morate uzeti u obzir sve rizike i mogućnosti njihovog smanjenja. Tek tada će biti moguće učinkovito upravljati poduzećem. Razvoj i intenziviranje suvremene proizvodnje treba temeljiti prvenstveno na novim rješenjima u području tehnologije, opreme, organizacijskih oblika i ekonomske metode upravljanje.
Procjena inovacijskog potencijala u modernim uvjetima postaje objektivno nužan element u procesu upravljanja inovativnim aktivnostima poduzeća. Jedan od ključnih problema intenziviranja inovacijske djelatnosti je stvaranje uvjeta i situacija koje maksimiziraju kreativnu aktivnost kadrova ili kadrovskog potencijala.
Književnost:
1. Kosolapova, M. V. Sveobuhvatna ekonomska analiza gospodarske aktivnosti. /M. V. Kosolapova, V. A. Svobodin. –M.: Dashkov and Co., 2011, str. 248.
2. Markaryan, E. A. Financijska analiza / E. A. Markaryan, G. P. Gerasimenko, S. E. Markaryan. –M.: KnoRus, 2011, str.258.
3. Mizyun V.A., Sultanov A.G., Revizija i financijska analiza: inovativni alati za financijsko upravljanje, 2010., str. 10.
Baš kao ni u definiciji samog pojma “financijske inovacije”, ne postoji konsenzus oko njihove klasifikacije. U ovom trenutku postoji više od trideset klasifikacija financijskih inovacija.
Vjeruje se da je najpotpuniju klasifikaciju bankarskih inovacija predstavio A.I. Stoga ćemo na njegovoj osnovi, uz pomoć generaliziranja istraživanja drugih stručnjaka u ovom području, pokušati sistematizirati cijeli niz bankarskih inovacija.
Prije svega, bankarske inovacije mogu se klasificirati prema razlozima njihova nastanka. U ovom slučaju financijske inovacije dijele se na reaktivne i strateške.
Reaktivna inovacija povezana je s provedbom obrambene strategije banke, koja je usmjerena na opstanak bankarskih organizacija.
Strateške inovacije služe dugoročnom stjecanju konkurentske prednosti. Nedostatak ove vrste inovacije je potreba za većim obujmom ulaganja, pa je dostupna samo velikim bankama.
Ovisno o mjestu u poslovanju banke, postoje inovacije proizvoda ili se još nazivaju temeljne inovacije i poticajne inovacije. Inovacija proizvoda povezana je s pruženim spektrom bankarski proizvodi i usluge. S druge strane, inovacije proizvoda dijele se na same inovacije proizvoda i tržišne inovacije.
Sama inovacija proizvoda izravno je povezana s kreiranjem novih bankovnih proizvoda i usluga te njihovom promocijom na tržištu. Tržišna inovacija pretpostavlja prisutnost skupa mjera koje omogućuju prodaju već stvorenih proizvoda na novim tržištima.
Pružanje inovacija povezano je s transformacijom upravljačke strukture banke, promjenama u procesu pružanja usluga i prodaje bankovnih proizvoda, odnosno imaju sporednu ulogu u poslovanju banke.
Na temelju dubine učinjenih promjena, odnosno inovativnog potencijala, financijske inovacije razlikuju sljedeće vrste:
- - radikalne inovacije, koje se nazivaju i osnovnim. Povezani su s korištenjem potpuno novih vrsta bankovnih proizvoda i usluga;
- - kombinatorne inovacije temelje se na kombinaciji različitih postojećih elemenata, koji se zatim predstavljaju na tržištu kao jedan proizvod;
- - modifikacijske inovacije usmjerene su na djelomično poboljšanje već korištenih bankovnih proizvoda i usluga kako bi se produžio njihov životni ciklus.
Prema opsegu utjecaja inovacije se dijele na ciljane i sustavne. Točkaste inovacije povezane su s poboljšanjem u bilo kojem određenom području rada i, u pravilu, ne zahtijevaju velike troškove, a također nemaju snažan utjecaj na proizvodni proces u cjelini. Sustavne inovacije, za razliku od točkastih inovacija, osmišljene su kako bi promijenile cjelokupnu strukturu industrijskih odnosa.
Druga klasifikacijska značajka bankarskih inovacija je stupanj novosti, prema kojem razlikuju:
- - novostvorene inovacije ili se nazivaju i inovacije izgrađene na novim otkrićima. Te su inovacije prilično kapitalno intenzivne i uključuju dramatične promjene;
- - inovacije izgrađene na već stvorenim proizvodima najraširenije su u usporedbi s novonastalim inovacijama zbog relativno niske cijene razvoja i jednostavnosti implementacije. Koriste se za poboljšanje kvalitete i učinkovitosti postojećih proizvoda i usluga.
Prema prirodi potreba koje se zadovoljavaju razlikuju se:
- - inovacije koje se odnose na zadovoljenje postojećih potreba, a koje čine najveći dio inovacija koje koriste banke;
- - inovacije usmjerene na stvaranje novih potreba banke razvijaju i provode relativno rijetko, što je posljedica potrebe da organizacija ima određeni kreativni i investicijski potencijal, što mora biti potkrijepljeno rezultatima detaljnih marketinških i socioloških istraživanja.
Bankarske inovacije prema vremenu nastanka dijele se na:
- - vodeće inovacije, pod kojima se podrazumijevaju inovacije koje banke samostalno uvode. Ove inovacije karakterizira apsolutna novost koja će, ako se uspješno implementira, omogućiti banci stjecanje konkurentske prednosti u odnosu na druge banke;
- - sljedbene inovacije, odnosno to su inovacije koje banke provode s određenim vremenskim odmakom nakon uvođenja prethodne skupine inovacija kako bi zadržale postojeće konkurentske prednosti.
Dakle, gore opisana klasifikacija bankarskih inovacija nije dovoljno potpuna, ali nam omogućuje da identificiramo neke obrasce u razvoju inovativnih aktivnosti bankarskih organizacija. Budući da prevlast bilo koje vrste inovacije u aktivnostima banke određuje vrstu inovacijske strategije organizacije. A klasifikacija financijskih inovacija omogućuje nam da odredimo ekonomske i upravljačke mehanizme.
