Bankovne kartice su jedna od njih. Bankovna platna kartica. Koje su vrste bankovnih plastičnih kartica?

Sadržaj

Metode bezgotovinskog plaćanja postale su sastavni dio većine Rusa. Bankovna kartica je vrsta sustav plaćanja plaćanje usluga i kupovina, pohranjivanje sredstava, prijenosi i plaćanja putem interneta ili bankomata. Ipak, postoje ljudi koji se još nisu odlučili za korištenje kartica zbog nepoznavanja prednosti i značajki ovog bankarskog proizvoda.

Što je bankovna kartica

Proizvod kao što su platne kartice pojavio se sredinom 20. stoljeća i već je postao poznat većini Rusa. Plastika se može koristiti za spremanje vaše ušteđevine, upravljanje troškovima, primanje plaće i socijalna plaćanja, plaćanja za usluge i kupnje. U početku su karte bile kartonski pravokutnici s perforacijama na određenim mjestima, koje su posjedovali samo vrlo bogati ljudi. Danas se za njihovu proizvodnju koristi plastika, a asortiman proizvoda namijenjen je svim kategorijama građana, uključujući djecu i umirovljenike.

Kako izgleda bankovna kartica?

Sve vrste bankovnih kreditnih kartica su međunarodnog formata (prema standardu ISO 7810 ID-1): 8,56 cm x 5,398 cm Debljina plastike 0,76 mm. Ima prednju i stražnju stranu, od kojih svaka nosi različite informacije. Dizajn i boja plastike ovise o izdavatelju i značajkama platnog sustava. Dizajn prednje strane, u pravilu, uključuje uzorak, a naličje je izrađeno u jednoj boji. Podloga doprinosi prepoznatljivosti brenda izdavatelja i estetskoj percepciji kartice.

Prednja strana

Svaka strana je važna i sadrži funkcionalne informacije. Na vanjsku površinu nanosi se:

1. Četveroznamenkasti broj važan je element zaštite podataka i mora odgovarati prvom bloku broja.
2. Ime i prezime vlasnika na latinici. Podaci se primjenjuju na plastiku kupaca koji odluče personalizirati svoju karticu.
3. Rok valjanosti (mjesec/godina). Nakon njegovog isteka klijent može ponovno izdati karticu bez naknade, pri čemu će sva sredstva na računu biti zadržana i njegovi podaci se neće mijenjati.
4. Logo, hologram korištenog sustava plaćanja.
5. Broj (15, 16 ili 19 znakova).
6. Kod za provjeru autentičnosti (ako bankovna kartica pripada sustavu American Express, u ostalim slučajevima otisnut je na poleđini).
7. Ugrađeni čip.
8. Logo banke izdavatelja.
9. Ikona mehanizma za beskontaktno plaćanje.

stražnja strana

Svaka bankovna kartica na poleđini ima sljedeće elemente:

1. Naziv banke.
2. Traka papira za uzorak potpisa vlasnika.
3. Kod CVV2/CVC2 (potreban za identifikaciju kartice i klijenta za online kupnju).
4. Magnetska traka (nosač podataka).

Vrste bankovnih kartica

Koje vrste bankovnih kartica postoje? Postoje mnoge razlike prema kojima su svi proizvodi klasificirani. Prije svega, karticu je moguće izdati trenutno ili izraditi unutar dva tjedna. Ovisi je li nominalna ili neimenovana. Ovisno o vrsti sredstava na računu, razlikuju se kreditna i dugovna sredstva. Osim toga, banke izdaju opcije darova koje se mogu pokloniti voljenima. Virtualne trgovine razvijene su posebno za online trgovine koje imaju sve podatke za identifikaciju nositelja, ali nemaju fizički medij.

Zaduženje

Ova se opcija razlikuje po tome što se koristi isključivo za pohranjivanje vlastitih sredstava imatelja. Karticom možete platiti kupnju ili usluge samo ako imate potreban iznos na saldu. No, izdavatelj može vlasniku debitne kartice otvoriti prekoračenje (ukoliko je ta funkcija predviđena ugovorom), potrebno za plaćanja kada na računu nema dovoljno sredstava. Kartica namijenjena prijenosu plaće izdaje se u sklopu plaćnog projekta.

Kreditna

Ova vrsta je drugačija po tome što račun vlasnika pohranjuje ne samo vlastita sredstva, ali i posuđene. Izdavatelj postavlja određeni kreditno ograničenje, preko kojeg se novac banke ne može trošiti s računa. Možete podići gotovinu i koristiti je za plaćanje kupnji i usluga. Sve se kreditne kartice razlikuju po načinu obračuna kamata za korištenje. posuđeni novac. Većina kartica ima razdoblje odgode kada možete besplatno koristiti novac. Drugi predviđaju obračun kamata odmah nakon aktivacije i prve transakcije plaćanja.

Virtualno za online kupovinu

Prije online naručivanja robe, važno je provjeriti je li internetska trgovina sigurna. Ako svoju kreditnu ili debitnu karticu koristite online, postoji rizik od curenja podataka. To prijeti krađom sredstava s računa vlasnika. Financijske institucije su se pobrinule za svoje klijente i razvile takav proizvod kao što su virtualni. Nemaju fizički medij i koriste se samo za online transakcije. Nakon otvaranja računa klijent dobiva sve podatke: broj, rok valjanosti, CVC2/CVV2 kod.

Unaprijed plaćeni poklon

Kako rođacima ili kolegama ne biste davali novac u kuvertama, banke su razvile posebne prepaid. Proizvod ima ograničenu funkcionalnost i rok valjanosti. Plastičnu karticu nije moguće nadopuniti niti s nje podići gotovinu. Elektronički novac može se potrošiti za plaćanje kupnji ili usluga, nakon čega se kreditna kartica ne može koristiti. Kreditna kartica nema naziv, ali ima sve podatke obične kartice i može se koristiti u cijelom svijetu.

Reljefna karta

Plastične kartice dostupne su i s ravnim i s teksturiranim površinama. U drugom slučaju, tijekom proizvodnje koristi se reljef - tehnologija istiskivanja identifikacijskih podataka na površinu kartice:

• broj;
• rok valjanosti (mjesec i godina);
• detalji držača;
• naziv tvrtke poslodavca (za korporativne i platne klijente).

Bankovne neembosirane kreditne kartice imaju potpuno ravnu površinu. Vrijedno je napomenuti da proizvodnja kartica s reljefom banku košta mnogo više, pa su premium proizvodi (zlatna, platinasta serija) obično reljefni. Tehnologija se koristi za pojednostavljenje identifikacije vlasnika i plastike, kao i za povećanje razine zaštite podataka klijenata.

Sustavi plaćanja bankovnim karticama

Apsolutno svi kartični proizvodi proizvedeni su na temelju jednog od platnih sustava. Svi imaju svoje karakteristične značajke i karakterističan logo. U Rusiji se izdaju kartice sljedećih platnih sustava:

1. Visa je najpopularnija, vrijedi u Rusiji i inozemstvu.
2. Maestro je ruski sustav plaćanja, čije kartice vrijede samo unutar zemlje.
3. Mastercard - kartica koja se temelji na ovom sustavu plaćanja prilično je inferiorna u odnosu na prethodni tip i može se koristiti u mnogim zemljama.
4. American Express – kreditne kartice temeljene na ovom sustavu plaćanja Rusi rijetko koriste. Međutim, prednost ove vrste je što se American Express kartice prihvaćaju bilo gdje u svijetu.
5. pojavio relativno nedavno. Kartice koje se temelje na njemu izdaje većina ruskih banaka i vrijede samo unutar Ruske Federacije.

Kako funkcionira bankovna kartica?

Ova bankovna kartica se poboljšava svake godine. Nakon što ste je primili od banke, potrebno je aktivirati karticu, zatim je umetnuti u terminal banke za prihvaćanje. Uređaj očitava podatke s kartice, nakon čega se provodi transakcija. Moderne kreditne kartice mogu biti opremljene sigurnosnim sustavom prilikom plaćanja kupnje na Internetu i funkcijom beskontaktnog plaćanja, kada operacija ne zahtijeva unos PIN koda. Za plaćanje kupnje u internetskoj trgovini koriste se podaci i kod cvc2/cvv2.

Postupak plaćanja uključuje sljedeće korake:

1. Banka prihvatitelj obrađuje informacije.
2. Banci izdavatelju šalje se zahtjev za prijenos potrebnog iznosa s kartice na račun prodavatelja.
3. Ako imatelj ima potreban iznos na računu, izdavatelj prenosi novac prodavatelju.

Servis

Važno je uzeti u obzir da apsolutno sve financijske institucije postavljaju vlastite tarife za servisiranje računa. Trošak ovisi o kategoriji bankarskih proizvoda (Classic, Gold, Platinum). Besplatna usluga dostupni onim klijentima koji ispunjavaju relevantne zahtjeve izdavatelja (osiguraju potrebno kretanje sredstava po računu ili mjesečno stanje). U sklopu bankovnih usluga klijent može 24 sata dnevno dobiti informacije o računu, blokirati karticu i besplatno koristiti Internet bankarstvo.

Kako odabrati bankovnu karticu

Svaka banka nudi Rusima cijelu liniju kartica. Bankarski proizvodi razlikuju se po sustavima plaćanja, prisutnosti čipa ili magnetske trake, tarifama usluga, povratu novca i bonus programima. Da biste napravili izbor, vrijedi razmotriti sve ponude različitih banaka, obratiti pozornost na ocjenu izdavatelja, uvjete (ako je izdana kreditna kartica).

Prilikom odabira prave opcije, razmotrite sljedeće:

1. Bankovne kreditne kartice su klasične ili bonus. Nije teško odabrati koji je prikladan za određenu osobu, uzimajući u obzir njegov stil života i sklonosti.
2. Prije potpisivanja ugovora o bankarskim uslugama, trebali biste pažljivo proučiti sve njegove odredbe.
3. Dodatna razina sigurnosti - čip, zaštitna tehnologija za online kupnju, reljefi osiguravaju sigurnost ušteđevine klijenta.
4. Oni koji često koriste sredstva u nekoliko valuta trebali bi razmisliti o multicards, gdje se tekući račun otvara odmah u rubljama, eurima i dolarima.
5. Preporuča se odabrati bankarski proizvod sa sustavom plaćanja Visa ili Master Card kako biste ga nesmetano koristili diljem svijeta.

Za i protiv

Među prednostima plastičnih kartica vrijedi istaknuti praktičnost i sigurnost. Kada putujete u inozemstvo, ne morate pretvarati sredstva u valutu druge zemlje. U slučaju gubitka, možete brzo blokirati karticu, nakon čega će banka ponovno izdati plastiku, dok će sredstva na računu klijenta ostati. Alat je univerzalan, pogodan za pohranjivanje štednje, primanje plaća i podizanje gotovine. Uz njegovu pomoć možete platiti usluge i kupnje u bilo kojoj regiji Rusije i inozemstva. Bonus programi i povrat novca omogućuju vam da dio potrošenog novca vratite na svoj račun.

S obzirom na vrste plastičnih kartica, vrijedi istaknuti sljedeće nedostatke ovog bankarskog proizvoda:

1. Nemaju sva maloprodajna mjesta terminale za bezgotovinsko plaćanje.
2. Banke naplaćuju naknade za neke bezgotovinske transakcije.
3. Izdavatelji naplaćuju od 300 do 9000 rubalja godišnje za servisiranje kartičnog računa.
4. Prilikom podizanja gotovine ili dopune na bankomatima trećih banaka naplaćuje se naknada.
5. Neplanirano ponovno izdavanje kreditne kartice podliježe naknadi.
6. Bankovna debitna kartica nije pokrivena sustavom osiguranja depozita.

Video

Pronašli ste grešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i mi ćemo sve popraviti!

Razgovarajte

Bankovna kartica za plaćanje

Plastične kartice su poseban bankarski proizvod koji služi za bezgotovinsko plaćanje roba i usluga, podizanje novca s postojećeg računa, kao i prijenos sredstava na sam račun. Servisiranje kartice u svakom konkretnom slučaju osigurava banka izdavatelj - organizacija koja je izdala Vašu karticu.

Standardna veličina plastične kartice je sljedeća:

• Širina – 85,6 mm;
• Visina – 53,98 mm;
• Debljina – 0,8 mm;
• Polumjer – 3,2 mm.

Više detalja na dijagramu bankovna kartica, sastavljen u skladu s međunarodnim standardima:

Većina plastičnih kartica koristi standardni 16-znamenkasti broj:

• Prvih šest znakova su kodiranje;
• Sljedećih devet je pojedinačni broj pod kojim je kartica navedena u bankovnom sustavu;
• Zadnji znak je kontrolni znak.

Sustavi plaćanja bankovnim karticama

Svaku karticu koju izdaju banke servisira određeni sustav plaćanja. Dvije su najpopularnije u svijetu: Visa i MasterCard. Usporedbu ova dva sustava prikazali smo u obliku tablice:

U našim zemljovidima ove vrste, koje izdaju različite banke, praktički nemaju značajnih razlika. Međutim, morate se sjetiti značajki servisiranja takvih kartica ako idete na putovanje u inozemstvo, a plaćanje će biti korištenjem sredstava određenog sustava. Ovdje odgovor na pitanje koju karticu odabrati uvijek treba dati na temelju glavne valute zemlje, kao i količine transakcija koje planirate obaviti.

Kreditne i debitne kartice

Većina kartica u opticaju ruski klijenti velike i male banke pripadaju podtipu. Njegove su posebnosti u tome što njegov vlasnik može platiti robu i usluge povlačenjem samo raspoloživih sredstava na kartičnom računu, ali ne više od onoga što je na njega položio ili primio u obliku transfera.

Kreditna kartica omogućuje vlasniku korištenje bankovnih računa prilikom plaćanja povezivanjem kreditnog limita. Predstavlja određeni iznos sredstava koji se mora vratiti osnovana od strane banke rokovi. Na ovu vrstu usluge obračunavaju se i kamate. Količine u kojima se mogu izdavati limiti određene su internom politikom banke, statusom nositelja kartice, njegovim kreditna povijest, a može varirati. Ova vrsta kartice je češća u Sjedinjenim Državama.

Vrste plastičnih kartica ovisno o namjeni

• Identifikacijska iskaznica je propusnica za zatvorene prostore ili događaje. Poznati primjer su klupske kartice;
• Kartica s podacima o vlasniku - informativna;
• Financijske – omogućuju nositelju plaćanje za kupljeni proizvod ili pruženu uslugu;
• Kartice osiguranja zgodan su analog papira polica osiguranja. Za primjenu informacija koristi se metoda šrafiranja ili se integrira čip;
• Telefonske kartice – plastična kartica koja se koristi za međunarodne i međugradske pozive;
• Popusti - izdaju se u trgovačkim organizacijama i omogućuju kupcu da dobije popust na kupnju robe.

Važno je napomenuti da se tipovi međusobno ne isključuju. Kartica može biti univerzalna i vlasniku služiti i kao propusnica i kao sredstvo za plaćanje računa.

Činjenica. Višenamjenski sustav kartica aktivno se koristi u evropske zemlje. Unatoč praktičnosti i obećanjima, takav je alat rijedak u Rusiji.

Vrste plastičnih kartica prema kategoriji kupaca

• Standard – izdaje se za obične potrošače dobara ili usluga;
• Srebrne – kartice koje se dodjeljuju pojedinačnim poduzetnicima i predstavnicima organizacije;
• Zlato - izdano za bogate potrošače.

Vrste plastičnih kartica prema prirodi primjene

• Osobni – izdaje se pojedinačnim klijentima;
• Obiteljska kartica - izdaje se svim članovima obitelji građanina koji je sklopio ugovor s bankom;
• Korporativna kartica - izdaje se poduzetniku. Omogućuje pravnoj osobi izdavanje osobnih kartica odabranim zaposlenicima i otvaranje bankovnog računa za njih.

Vrste plastičnih kartica prema načinu bilježenja informacija

• Grafički.
• Utiskivanje. Uključuje primjenu informacija u reljefu. Ovakav pristup će ubrzati isplate zbog utiskivanja slipova. Korištena metoda prijenosa je mehanički pritisak.
• Crta. Snimanje podataka primjenom crtičnog koda. Ova se metoda aktivno koristila prije uvođenja magnetske trake. Metoda je uobičajena u kartičnim programima koji ne zahtijevaju složene izračune.
• Magnetska traka. Izgledom se praktički ne razlikuju od standardnih plastičnih kartica, ali na stražnjoj strani možete vidjeti magnetsku traku koja može pohraniti do 100 bajtova memorije.
• Čip kartica.

Sigurnost plastičnih kartica

Kako bi zaštitila karticu od neovlaštenog korištenja trećih osoba, banka izdavatelj može koristiti različita sredstva: PIN kodove, složene procedure identifikaciju, uključujući selfie korisnika prilikom podizanja sredstava, kao i druge sigurnosne elemente. Svake godine postaju sve napredniji. Međutim, do sada nijedan sustav plaćanja nije izdao dovoljno sigurne kartice, gdje bi se u potpunosti eliminirala mogućnost krađe sredstava. Klijent mora zapamtiti ovaj faktor kada osigurava sigurnost svojih podataka i slijedi upute za rad s njima bankarski proizvod. Samo ispunjavanjem ovih zahtjeva možete koristiti kartice kao zgodno i praktično sredstvo plaćanja.

Plastične kartice zauzimaju značajno mjesto u sustavu plaćanja mnogih industrijskih razvijene zemlje. Posljednjih godina u Rusiji su se počele koristiti različite vrste plastičnih kartica.

Plastična kartica— je ploča standardnih veličina (85,6 mm, 53,9 mm, 0,76 mm), izrađena od posebne plastike otporne na mehaničke i toplinske utjecaje. Iz navedenog je jasno da glavna funkcija plastična kartica — osiguranje identifikacije osobe koja ga koristi kao subjekt.

Klasifikacija bankovnih plastičnih kartica

Postoje mnoge karakteristike prema kojima se plastične kartice mogu klasificirati.

Prema materijalu od kojeg su izrađeni:

• papir (karton);
• plastika;
• metal.

Trenutno, gotovo posvuda plastične kartice su postale raširene. Međutim, za identifikaciju vlasnika kartice često se koriste papirnate (kartonske) kartice zapečaćene u prozirnu foliju. Ovo su plastificirane kartice. Laminacija je prilično jeftin i lako dostupan postupak, pa se stoga, ako se kartica koristi za plaćanje, radi veće sigurnosti od krivotvorina koristi naprednija i složenija tehnologija izrade kartica od plastike. Istovremeno, za razliku od metala, plastika se može jednostavno termički obraditi i prešati (embosirati), što je vrlo važno za personalizaciju kartice prije izdavanja klijentu.

Za opće namjene:

• identifikacija;
• informativni;
• za financijske transakcije.

Ova podjela se međusobno ne isključuje. Na primjer, velika tvrtka može izdati svakom svom zaposleniku karticu koja:

• je propusnica koja omogućuje pristup određenim područjima poduzeća (funkcija identifikacije);
• na istoj kartici mogu se u kodiranom obliku zabilježiti svi važni podaci o vlasniku kartice - funkcija informiranja;
• Osim toga, takva se kartica može koristiti i za plaćanja u kantinama i trgovinama određene tvrtke - funkcija poravnanja.

Sustav koji koristi višenamjenske kartice stvarno postoji u inozemstvu, i to je očito obećavajuće je kombiniranje mnogih funkcija u jednoj plastičnoj kartici, budući da je takva višenamjenska kartica prikladna za izdavatelja i za nositelja.

Na temelju mehanizma izračuna:

• dvosmjerni sustavi- nastale na temelju bilateralnih ugovora između sudionika u platnom prometu, u kojima korisnici kartice mogu koristiti iste za kupnju robe u zatvorenim mrežama koje kontrolira izdavatelj kartice (robne kuće, benzinske postaje i sl.);
• multilateralni sustavi— pružiti vlasnicima kartica mogućnost kupnje robe na kredit od raznih trgovaca i uslužnih organizacija koje ove kartice prepoznaju kao sredstvo plaćanja. Multilateralne sustave vode nacionalna udruženja bankovnih kartica, kao i kartičarske kuće za putovanja i zabavu (na primjer, American Express).

Prema vrsti izvedenih izračuna:

• kreditne kartice, koji su povezani s otvaranjem kreditne linije u banci, koja vlasniku omogućuje korištenje kredita pri kupnji robe i pri primanju gotovinskih kredita. Vlasniku kreditna kartica otvara se poseban kartični račun te se na kreditnom računu utvrđuje kreditni limit za cijelo vrijeme valjanosti kartice i jednokratni limit na iznos jedne kupnje; unutar jednokratnog limita može se platiti kupnja napravljeno bez ovlaštenja;
• debitne kartice namijenjeni su za primanje gotovine na bankomatima ili za plaćanje robe putem elektroničkih terminala. Novac se tereti s bankovnog računa vlasnika kartice. Debitne kartice Ne dopuštaju vam plaćanje kupnje ako nemate novca na računu.

Neki autori izdvajaju platne kartice u posebnu kategoriju kao vrstu kreditne kartice. Razlika je u tome što se ukupan iznos duga kod korištenja platne kartice mora u cijelosti otplatiti u određenom roku nakon primitka izvoda bez prava na produženje kredita.

Prema kategoriji klijentele koju izdavatelj cilja:

• obične kartice;
• srebrne karte;
• zlatne karte.

Obične kartice namijenjene su prosječnom klijentu. To su Visa Classic, Eurocard / MasterCard Mass (Standard).

Riža. 14. Visa Classic i Eurocard/MasterCard Mass

Srebrna kartica (Silver, Business) naziva se poslovnom karticom i namijenjena je fizičkim osobama, zaposlenicima tvrtki ovlaštenih za trošenje sredstava svoje tvrtke unutar određenih limita.

Riža. 15. Visa Business i Eurocard/MasterCard Business

Zlatna kartica namijenjena je najimućnijim i bogatim klijentima.

Riža. 16. Visa Gold i Eurocard/MasterCard Gold

Sustavi VISA i Europay imaju kartice koje se mogu koristiti samo na bankomatima za primanje gotovine i na elektroničkim terminalima: Visa Electron, Cirrus/Maestro. One vrijede unutar stanja na računu, u pravilu vlasnik kartice nema kredit, stoga se mogu izdati svakom klijentu, bez obzira na njegovu razinu sigurnosti ili kreditnu povijest.

Po prirodi upotrebe:

• individualna kartica, izdani pojedinačnim klijentima banke, mogu biti standardni ili zlatni;
• obiteljska karta, izdaje se članovima obitelji osobe koja je sklopila ugovor i koja je odgovorna za račun;
• korporativna kartica izdana pravnoj osobi, na temelju ove kartice može se izdati pojedinačnih kartica odabrane osobe (menadžeri, šef računovodstva ili vrijedni zaposlenici). Otvaraju osobne račune "povezane" s računom korporativne kartice. Organizacija, a ne pojedinačni vlasnici korporativne kartice, odgovorni su banci za korporativni račun.

Riža. 17. Cirrus/Maestro i Visa Electron

Po pripadnosti instituciji koja izdaje:

• bankovne kartice koje je izdala banka ili konzorcij banaka;
• komercijalne kartice, koje izdaju nefinancijske institucije: trgovačka društva ili grupa trgovačkih društava;
• kartice koje izdaju organizacije čije aktivnosti izravno uključuju izdavanje plastičnih kartica i stvaranje infrastrukture za njihovo održavanje.

Po području upotrebe:

• univerzalne kartice koriste se za plaćanje bilo koje robe i usluga;
• privatne komercijalne kartice koriste se za plaćanje određene usluge (primjerice, kartice hotelskih lanaca, benzinskih postaja, supermarketa).

Po teritorijalnoj pripadnosti:

• međunarodno, vrijedi u većini zemalja;
• nacionalni, koji djeluje unutar države;
• lokalni, koji se koristi na dijelu teritorija države;
• kartice koje vrijede u jednoj određenoj ustanovi.

Po vremenu korištenja:

• ograničeno na bilo koje vremensko razdoblje (ponekad s pravom produženja);
• neograničeno (trajno).

Prema načinu snimanja podataka na kartici:

• grafički zapis;
• utiskivanje;
• barkodiranje;
• kodiranje magnetske trake;
• lasersko snimanje (optičke kartice).

Najraniji i najjednostavniji oblik bilježenja informacija na kartici bio je i ostao grafička slika. Još uvijek se koristi u svim karticama, uključujući i one tehnološki najsofisticiranije. Isprva je na kartici bilo ispisano samo prezime, ime nositelja kartice i podaci o njezinu izdavatelju. Kasnije je na univerzalnim bankovnim karticama dat uzorak potpisa, a prezime i ime počelo se reljefno (mehanički istiskivati).

Utiskivanje— stavljanje podataka na karticu u obliku reljefnih znakova. To je omogućilo mnogo bržu obradu transakcije plaćanja karticom utiskivanjem slip-a. Podaci utisnuti na kartici trenutno se prenose na listić. Metoda prijenosa informacija utisnutih na kartici je mehanički pritisak. Reljef nije u potpunosti zamijenio grafičku sliku.

Crtično kodiranje— snimanje podataka na kartici pomoću crtičnog kodiranja korišteno je prije izuma magnetske trake i nije bilo rašireno u sustavima plaćanja. Kartice s bar kodovima sličnim onima na proizvodima vrlo su popularne u posebnim kartičnim programima gdje plaćanja nisu potrebna. To je zbog relativno niske cijene takvih kartica i opreme za čitanje. Istodobno, za bolju zaštitu, bar kodovi su presvučeni slojem koji je neproziran golim okom i čita se u infracrvenom svjetlu.

Magnetne kartice izgledaju kao obične plastične kartice, samo što se na poleđini kartice nalazi magnetna traka, a moguća je i fotografija nositelja te uzorak njegovog potpisa.

Vidi dalje:

Jasno je da magnetska traka više ne pruža potrebnu razinu zaštite informacija od prijevara i krivotvorenja. Stručnjaci su počeli tražiti pouzdaniji način za bilježenje informacija. Pokazalo se da jest čip(od engleskog chip - kristal s integriranim krugom) ili mikrokrug. Kartice s čipom često se nazivaju i pametnim karticama.

Vidi dalje:

Godine 1981. J. Drexler je izumio optička kartica. Optičke memorijske kartice imaju veći kapacitet od memorijskih kartica, ali se podaci na njih mogu upisati samo jednom. Takve kartice koriste WORM tehnologiju (piši jednom, čitaj više puta). Snimanje i čitanje informacija s takve kartice provodi se posebnom opremom pomoću lasera (otuda i drugi naziv - laserska kartica). Tehnologija koja se koristi u karticama slična je onoj koja se koristi u laserskim diskovima. Glavna prednost takvih kartica je mogućnost pohranjivanja velike količine informacija. Takve kartice još nisu široko rasprostranjene u bankarskim tehnologijama zbog visoke cijene i samih kartica i opreme za čitanje.

Detalji i načini zaštite međunarodnih bankovnih kartica

			EUROCARD/MasterCard		SBERBANK – MAESTRO
	Stari dizajn	Novi dizajn	Stari dizajn	Novi dizajn	Stari dizajn	Novi dizajn
Prednja strana
Logo (amblem) platnog sustava	U gornjem desnom ili donjem desnom kutu nalazi se trobojni pravokutnik koji se sastoji od vodoravnih pruga plave, bijele i žute boje s plavom riječju VISA na bijeloj pruzi. Duž oboda logotipa nalazi se mikrotekst koji sadrži prve četiri znamenke broja kartice i šifru banke izdavatelja (može se sastojati od slova i brojki)		EUROPAY INTERNATIONAL: Stilizirano slovo E s crvenim jezikom umjesto središnjeg elementa i natpisom EUROCARD ispod njega, uokvirenim u oval. Skraćena verzija: samo natpis EUROCARD MEĐUNARODNO: dva križana kruga u crvenoj i žutoj boji s MasterCard ispisanom bijelom bojom na vrhu krugova		U donjem desnom kutu ispod holograma nalazi se logotip Maestro u obliku dva kruga plave i crvene boje koji se križaju s natpisom Maestro izrađenim bijelom bojom
Hologram	Na desnoj strani karte u sredini je trodimenzionalna zrcalna slika golubice u letu. Kada okrenete kartu s desna na lijevo, lijevo krilo goluba se povećava, desno krilo se smanjuje (golub maše krilima)		Na pozadini vodoravnih linija koje sadrže riječ MasterCard, napravljene u mikrotekstu, trodimenzionalne slike hemisfera globusa, na kojima se, kada se karta okrene, mreža paralela i meridijana mijenja u obrise kontinenata	Dva ravna kruga koji se presijecaju s trodimenzionalnim slikama pokretnih kontinenata na pozadini vodoravnih linija koje sadrže riječ MasterCard. Obrisi krugova napravljeni su mikrotekstom koji sadrži ponavljajuće MasterCard simbole	Trodimenzionalna slika logotipa Vijeća sigurnosti Ruske Federacije s bijelim natpisom Sberbank of Russia na vrhu na pozadini izmjeničnih vodoravnih linija koje se sastoje od natpisa Sberbank of Russia i Sberbank
Logo banke izdavatelja	na vrhu kartice u desnom ili lijevom kutu nalazi se natpis SBERBANK crnom tintom				U gornjem desnom kutu kartice nalazi se natpis SBEBANK OF RUSSIA crnom tiskarskom bojom
Broj	Počinje brojem 4, podijeljen u 4 skupine, sastoji se od 16 znamenki (4-4-4-4) ili 13 (4-3-3-3) s posljednjom skupinom znamenki na hologramu		Počinje brojem 5, podijeljen u 4 skupine, sastoji se od 16 brojeva (4-4-4-4) sa zadnjom skupinom brojeva na hologramu		Sastoji se od 18 znamenki podijeljenih u 2 skupine (810 znamenki) sa zadnje 4 na hologramu
Podaci o datumu akcije	Datum početka i datum završetka mogućeg korištenja kartice utisnuti su u formatu mjesec/godina ili mjesec/dan/godina (10/02 ili 10/15/02)				Samo je datum isteka utisnut u formatu mjesec/godina (12/02)
Podaci o banci koja je izdala karticu	Na VISA kartice(Classic, Cold), Sberbank-Maestro 8 ili 9 znamenki utisnuto je u formatu XXXXYYYYY (XXXX je broj poslovnice, YYYYY je broj poslovnice). Ova linija nedostaje na VISA Business, Eurocard/MasterCard Business karticama
Detalji držača	Ime i prezime nositelja iskaznice su reljefno (moguće apliciranje osobnih podataka dvije osobe) latiničnim fontom. Na korporativne kartice Naziv organizacije može biti ispisan latiničnim slovima.				Utisnuto je ime i prezime vlasnika (IVAN PETROV)
Mikrotisak	U okviru logotipa prve četiri znamenke su brojevi kartice i kod banke izdavatelja (od brojeva i slova)		Na donjem sloju holograma u vodoravnim crtama nalazi se riječ MasterCard	MC se ponavlja u konturama hologramskih krugova	Ne
Četveroznamenkasti broj	Tiskano neizbrisivom tintom u kontrastnoj boji iznad ili ispod prve skupine znamenki broja kartice. Tiskani brojevi moraju u potpunosti odgovarati 1. skupini brojeva reljefnog broja kartice		Tiskana je neizbrisivom tintom koja je u kontrastu s bojom kartice ispod prvih znamenki reljefnog broja kartice i potpuno odgovara prve četiri znamenke broja kartice		Ne
Slika u UVL	U sredini kartice nalazi se slika goluba u letu, plavo-ljubičasta (za SB RF kartice) ili ružičasta.		Na dnu kartice nalaze se slova M i C: M - u lijevom kutu i kroz prorez u sredini - C		Ne
Posebni simboli	Za datum isteka kartice: Simbol V (leteće V) je utisnut, nestandardnog je formata nagnut udesno, s ograničenim gornjim rezovima usmjerenim ulijevo; Utisnuti su parovi slova CV, PV, BV; Otisnuto C, P, B + reljefno V		Iza datuma isteka kartice nalazi se reljefni znak (plutajuće M) koji se sastoji od elemenata slova M i C		Ne
Obrnuta strana
Ploča za uzorak potpisa vlasnika kartice	Bijela traka ispunjena dijagonalnim linijama s riječju VISA u plavoj/plavoj boji (za kartice banaka izdavatelja treće strane). Prilikom pokušaja krivotvorenja uzorka potpisa pojavljuju se razmaci	Traka bijele boje ispunjena dijagonalnim crtama s riječju VISA u svijetlo plavoj/plavoj i zlatnoj boji i 19-znamenkastim brojem ispisanim posebnim fontom nagnutim ulijevo, koji uključuje 16 znamenki broja kartice i Sigurnosni kod od 3 znamenke. Kada pokušate krivotvoriti uzorak potpisa, pojavljuju se razmaci. Riječ void pojavljuje se u razmacima - nevaljan	Traka bijele boje ispunjena dijagonalnim linijama s riječju MasterCard ili MC u crvenoj, plavoj i žutoj boji i 19-znamenkastim brojem ispisanim posebnim fontom nagnutim ulijevo, koji uključuje 16 znamenki broja kartice i Sigurnosni kod od 3 znamenke. Kada pokušate krivotvoriti uzorak potpisa, pojavljuju se razmaci. U datotekama se pojavljuje riječ void - invalid	Bijela traka ispunjena dijagonalnim linijama s riječju MasterCard ili MC u crvenoj, plavoj/cijan i žutoj boji i 7-znamenkastim brojem u sredini ploče, ispisanim posebnim fontom s nagibom ulijevo, koji uključuje posljednju četiri znamenke broja kartice i 3 znamenke sigurnosne šifre. Kada pokušate krivotvoriti uzorak potpisa, pojavljuju se razmaci. Riječ void pojavljuje se u razmacima - nevaljan	Bijela pruga ispunjena ponavljajućim cik-cak linijama i natpisima SAFESIG. Ako pokušate krivotvoriti uzorak potpisa vlasnika kartice, linije i natpisi se brišu
Magnetska traka	Crna ili tamnosmeđa magnetska traka zalemljena u plastiku koja sadrži informacije o vlasniku kartice, broju njegovog računa, banci i dodatnim elektronički kodiranim podacima

Bankovna kartica - osobni novčani dokument koji potvrđuje postojanje računa imatelja kod organizacije koja ga je izdala i daje pravo na kupnju dobara i usluga bankovnim prijenosom.

Takve nagodbe regulirane su uredbom Središnje banke Ruske Federacije br. 23-P „O postupku izdavanja bankovnih kartica od strane kreditnih institucija i podmirivanja transakcija izvršenih pomoću njih.”

Za kreditnu instituciju poslovi vezani uz optjecaj kartica sastoje se od poslova izdavanja i prihvata.

Emisiona aktivnost - izdavanje plastičnih kartica u ime klijenata i vođenje baze podataka o njihovom izdavanju. Za izdavanje kartica međunarodnih ili nacionalnih platnih sustava, banka mora postati članom podataka i certificirati centar za izdavanje.

Stjecanje — Ovo je aktivnost koja uključuje obračune s trgovačkim (uslužnim) poduzećima za transakcije obavljene korištenjem bankovna kartica, te obavljanje poslova podizanja gotovine Novac nositelji bankovnih kartica koji nisu klijenti ovih kreditnih institucija.

Shema plaćanja bankovnom karticom prikazana je na sl. 5.7.

Riža. 5.7. Shema plaćanja bankovnom karticom:

1. Zahtjev kupca za otvaranje kartičnog računa i izrada plastične kartice, prijenos naloga za uplatu sredstava;
2. Polaganje sredstava na poseban kartični račun;
3. Izdavanje plastične kartice;
4. Prijenos kartice prodavatelju u trenutku plaćanja robe ili usluge;
5. 5a. Provjera vjerodostojnosti kartice i raspoloživosti sredstava na računu (zahtjev – odgovor);
6. Izrada slipa (potvrde) od prodavatelja (dobavljača);
7. Prodaja proizvoda ili pružanje usluga;
8. Dostava slipova i njihovih registara banci prihvatitelju;
9. Predočenje slipova banci izdavatelju radi plaćanja;
10. Zaduživanje sredstava s računa kupca kod banke izdavatelja i njihov prijenos na bankovni račun prodavatelja;
11. Uplate sredstava na račun prodavatelja;
12. Obavještavanje prodavatelja o primitku sredstava na račun;
13. Obavještavanje kupca da su sredstva terećena s njegovog računa

Obračuni izvršeni korištenjem bankovnih kartica koje su izdale kreditne institucije u Rusiji opisani su u tablici. 5.5.

Tablica 5.5. Plaćanje bankovnim karticama

Za pojedince

Za pravne osobe i individualni poduzetnici

Primanje gotovine u 8 ruskih valuta ili strana valuta na teritoriju Ruske Federacije Primanje gotovine u stranoj valuti izvan Ruske Federacije Plaćanje robe (rad, usluge, rezultati intelektualne djelatnosti) u valuti Ruske Federacije i na teritoriju Ruske Federacije. i također u stranoj valuti - izvan teritorija Ruske Federacije Ostale operacije

Primitak gotovine u ruskoj valuti za poravnanja povezana s ekonomska aktivnost, uključujući plaćanje putnih i gostoprimskih troškova Plaćanje troškova u ruskoj valuti u vezi s gospodarskim aktivnostima, uključujući plaćanje putnih i gostoprimskih troškova, na području Ruske Federacije Primanje gotovine u stranoj valuti izvan teritorija Ruske Federacije za plaćanje putnih i reprezentacijskih troškova Isplata putnih i reprezentacijskih troškova u stranoj valuti izvan teritorija Ruske Federacije Ostale transakcije u stranoj valuti u skladu sa zahtjevima valutnog zakonodavstva Ruske Federacije

Sve transakcije provode korisnici kartica putem bankovnih računa.

bankovna kartica- alat koji vam omogućuje pristup vašem osobnom bankovnom računu. Ova vrsta računa naziva se posebnim računom. kartični račun(SKS). Otvara ga banka kako bi odražavala sve transakcije koje je klijent izvršio korištenjem bankovne kartice. Kartice neće imati svoj poseban kartični račun samo ako banka ima sve plastične kartice iste vrste “vezane” na jedan račun ili ako je kartica prepaid.

Bankovne kartice koriste se za bezgotovinska plaćanja, uključujući i putem interneta, kao i za podizanje gotovine ili dopunu računa putem bankomata ili blagajne. Ponekad se nazivaju i kreditnim karticama ili kreditnim karticama, ali ovaj generički naziv dovodi u zabludu budući da kartice mogu biti kreditne ili debitne.

Vrsta kartice, kreditna ili debitna, određena je računom uz koji je vezana, odnosno koji je glavni račun za karticu. Jedna kartica može biti vezana za nekoliko računa odjednom (takve kartice se nazivaju viševalutne kartice) i, obrnuto, više kartica može biti vezano za jedan račun. Neki kreditne organizacije omogućiti svojim klijentima da svoj glavni kartični račun zamijene drugim svojim kartičnim računom otvorenim u istoj banci.

Kartica se može izdati i na materijalnom mediju iu elektroničkom obliku (virtualna kartica).

Bilo koja slika može biti otisnuta na prednjoj strani kartice. Kartica mora sadržavati svoj broj i datum isteka. Ako je kartica izdana na fizičkom mediju, tada se na nju također primjenjuje naziv banke, logo platnog sustava i ime nositelja (ne uvijek). Na poleđini se nalazi magnetna traka i papirna traka za potpis vlasnika. Kartice nekih kategorija označavaju kod CVV2 ili CVC2.

Bankovna kartica može istovremeno koristiti više tehnologija i raditi u nekoliko platnih sustava odjednom. Na primjer, kartica ima logo platnog sustava Mastercard i Cirrus ili kartica ima magnetnu traku, čip i opremljena je Mastercard beskontaktnom tehnologijom.