Čovjek plaća karticom. Zašto je plaćanje karticom isplativije i sigurnije od gotovine. Kartice su jače i trajnije od papirnog novca

Bezgotovinski troškovi odavno su čvrsto uspostavljeni u našim životima. No, neki ljudi ipak radije podignu cijelu plaću na starinski način i plaćaju gotovinom u trgovinama. Ali bezgotovinsko plaćanje karticom je isplativo. A evo 7 razloga zašto.

Primit ćete kamatu na ostatak

Puno velike banke potiču svoje klijente da zadrže što je više moguće novca na svojim karticama zaračunavanjem kamate na saldo. Na primjer, Tinkoff naplaćuje 6% godišnje na Tinkoff Black karticu, Otkritie – 5% na Smartcard, a VTB – do 8,5% na Multicard. Čak i na Halva kartici na rate možete zaraditi ako na svoj račun uplatite sredstva iznad limita - Home Credit Bank će ih naplatiti do 7,5%, ovisno o iznosu.

Praktično, banke zaračunavaju kamate dnevno. Klijent ne treba očekivati ​​održavanje minimalnog stanja kao na depozitu - dovoljno je da nastavi koristiti novac kao i prije. Možete ih jednostavno potrošiti ili nadopuniti. Svi izračuni se izvode automatski.

Fleksibilnost u korištenju sredstava i prednosti štednog računa čine dohodovne kartice iznimno popularnim alatom.

Dio sredstava bit će vraćen u obliku povrata novca

Kako bi potaknule klijente da češće koriste svoje kartice, banke nude povrat novca. Najčešće je to 1-2% troškova i do 40% za partnere. Ako odaberete onaj pravi debitna kartica s kategorijama s povećanim povratom novca možete uštedjeti značajan dio svog novca. I to je još jedan argument zašto je uvijek bolje platiti karticom.

Dobri programi povrata novca nude:

• Tinkoff – 1% svih kupnji i 5% u kategorijama po izboru korisnika;
• VTB – od 1% do 2% na sve kupnje ovisno o visini troškova i do 10% u kategorijama Auto i Restorani;
• Ak Bars – 1% na sve, 5% na zabavu i 10% na cijene prijevoza;
• Alfa-Bank – 1% na sve kupnje ako potrošite više od 20 tisuća rubalja na kartici;
• Otvaranje – 1-1,5% na sve troškove.

Često kartice s prihodom na saldu također kombiniraju opciju povrata novca. Odnosno, možete pohraniti novac na takve kartice i potrošiti ga - na kraju će dobit biti približno ista.

Sustav bonusa će se aktivirati

Ako banka ne vraća "pravi" novac u obliku povrata novca, onda najvjerojatnije ima sustav bonusa. Sberbank ga ima, Rosselkhozbank ima Urozhay, VTB ima Collection. Možete kupiti jednu od mnogih ko-brandova Tinkoff kako biste uštedjeli na kupnji u određenim trgovinama.

Broj dodijeljenih bonusa ovisi o visini troškova i statusu klijenta u sustavu. U pravilu možete dobiti 0,5%-5% bonusa na svoj račun.

Možete ih potrošiti na različite načine, a najčešće opcije su:

• plaćanje dijela kupnje od partnera;
• plaćanje bankovnih usluga (na primjer, SMS obavijesti ili mjesečno održavanje kartice);
• primanje naknade (povrat tog vrlo "pravog" novca - u ovom slučaju bonus program djeluje kao analog povrata novca).

Svaka banka ima svoje uvjete. Provjerite ih – sasvim je moguće da će vam dobro doći, a od svakodnevnih troškova dodatno ćete zaraditi.

Možete letjeti besplatno

Milje su vrsta bonus programa. Ovisno o nastalim troškovima, besplatne milje će biti uračunate na vaš račun, koji se može koristiti za plaćanje zrakoplovnih karata, putovanja željeznicom, pa čak i rezerviranje hotela i najam vozila u inozemstvu.

Najprofitabilniji programi nude:

• Promsvyazbank - Karta svijeta bez granica;
• Alfa banka – Alfa Travel;
• Otvaranje – Putovanje.

U pravilu se dodjeljuje 1 milja za svakih potrošenih 50-100 rubalja.

Putovanje zrakoplovom prilično je skupo, no korištenjem kilometražnih kartica možete znatno smanjiti troškove. Na primjer, prema Karta Tinkoff Dovoljno je potrošiti 600 tisuća rubalja na kartici u roku od godinu dana da biste dobili besplatnu kartu od Moskve do Sočija i natrag.

Novac ćete prebaciti odmah

Mrežno bankarstvo omogućuje vam slanje novca u tren oka. Ako ste klijent Sberbanke ili Tinkoff banka, onda ne morate čak ni znati broj kartice primatelja - novac možete poslati drugoj osobi putem telefonskog broja.

Ako koristite klasičnu gotovinu, tada ćete za prijenos morati potražiti bankomat, unijeti podatke o kartici ili računu, platiti proviziju itd.

Kod bezgotovinskog prijenosa novac se prenosi trenutno, u većini slučajeva nema nikakve provizije, a limit je dovoljan za prosječnu osobu. Ne prenosite svaki dan 100 tisuća rubalja svojoj majci ili prijatelju!

Dobit ćete sve pogodnosti online bankarstva

U općoj upotrebi Mobilna aplikacija ili internetsko bankarstvo uštedjet će vam puno vremena pri poslovanju s bankom.

Imajući dovoljan iznos na kartičnom računu, možete:

• platite sve račune bez čekanja u redu i traženja bankomata ili blagajne;
• daljinski nadopunite svoj telefonski račun i račun davatelja usluga Interneta i TV-a;
• otplatiti poreze, kazne, kredite, kreditne kartice;
• otvorene račune i depozite.

Ako želite, možete čak otvoriti brokerski račun i kupiti dionice izravno sa svoje kartice online.

Sve to će uštedjeti puno vremena i novca - jer više ne morate plaćati provizije operateru za rad. Internet bankarstvo će učiniti sve umjesto vas.

I još jedan plus su predlošci i automatski prijevodi. Možete postaviti automatsku nadopunu računa za isplate kredita ili izraditi predložak sa svojim podacima društvo za upravljanje platiti stambene i komunalne usluge doslovno s nekoliko klikova mišem.

Kontrola troškova će se aktivirati

Ako želite znati kamo ide novac, a ne možete ili ne želite pratiti troškove, onda će vam pomoći bezgotovinsko plaćanje. Na kraju mjeseca vaša banka generira izvod koji prikazuje vaše glavne troškove, po kategoriji i po pojedinačnoj trgovini. Ako želite, možete razjasniti iznos troškova po danu ili tjednu kako biste razumjeli kako se novac troši tijekom vremena.

Analiza kontrole troškova za 2-3 mjeseca može vam pomoći da shvatite gdje bacate novac i gdje ne možete bez tih troškova. Nakon toga slijedi usklađivanje troškova i povećanje iznosa štednje.

Također, ako želite, na svoj pametni telefon možete instalirati aplikaciju za održavanje obiteljskog budžeta. Analizirat će SMS iz online bankarstva i razvrstati sve troškove i prihode. Možda će vam funkcionalnost takve aplikacije biti korisnija i praktičnija od ugrađenog "analizatora" u internetskom bankarstvu.

Zaključak

Kao što vidite, korištenje bezgotovinskih kartičnih troškova mnogo je isplativije od jednostavnog podizanja novca i trošenja gotovine. Moći ćete višestruko povećati svoju ušteđevinu, uštedjeti na popustima i povratu gotovine, skupljati bonus milje ili zahvalnice, a također dobiti pristup daljinskom bankarske usluge. Još jedna prikladna značajka plastike je mogućnost analize vaših troškova kako biste shvatili gdje možete uštedjeti svoj novac.

Rasprava o tome što je bolje - gotovina ili kreditna kartica - traje već dugo bez jasnog pobjednika. Postoje uvjerljivi argumenti za svaku opciju, a odgovor ovisi o tome koga pitate.

Web stranica Go Banking Rates opisuje zašto neki ljudi više vole koristiti gotovinu, a drugi kreditne kartice.

Kredit je još uvijek prilično nov koncept u povijesti financija, zbog čega mnogi ljudi radije koriste papirnati novac nego plaćaju kupnju kreditnim karticama.

Evo nekoliko uvjerljivih razloga da uvijek plaćate gotovinom:

• Prihvaćen posvuda. Nećete čuti "oprostite, ovdje ne primamo gotovinu." Novcem možete platiti svugdje osim na internetu. Uvijek možete kupiti gdje god želite. I ovdje kreditne kartice Nije svugdje prihvaćeno.
• Vidljiva potrošnja. Mnogi ljudi radije koriste gotovinu jednostavno zato što prilikom kupnje možete vizualno vidjeti koliko vam je ostalo i koliko ste potrošili.
• Bez kamata i naknada. Dobra stvar kod kupnje gotovinom je da platite cijenu artikla i to je to. Nema plaćanja kamata ili naknada na kraju roka. Plaćanje u gotovini čini kupovinu znatno lakšom i sveukupno jeftinijom.
• Sloboda od dugovi Korištenjem gotovine nećete moći biti dužni vjerovnicima.
• sigurno. Nikada nećete postati žrtva hakera i vaši podaci neće biti ukradeni. Ne morate brinuti o sigurnosti svojih osobnih financijskih podataka kada trošite gotovinu.

Prednosti kreditnih kartica

Prosječno američko kućanstvo ima 7.817 dolara duga po kreditnoj kartici, prema WalletHub-ovoj studiji duga po kreditnoj kartici za 2016. godinu.

Evo nekih prednosti kreditnih kartica:

• Velike kupovine. Zamislite da svaki put kada trebate obaviti skupu kupnju, morate štedjeti nekoliko mjeseci ili čekati plaću dok ne uštedite dovoljno novca. To je podnošljivo kada odlučite nadograditi svoj TV. Ali što ako vašem automobilu treba novi mjenjač ili krov vaše kuće prokišnjava? Ne možete si priuštiti toliko dugo čekanje. S kreditnom karticom možete kupovati, a zatim rasporediti trošak na dulje, podnošljivije vremensko razdoblje. Mnoge kreditne kartice nude produljena jamstva uz kupnju. To znači da ako koristite svoju kreditnu karticu za kupnju artikla s jamstvom, kreditna kartica produljit će to jamstvo do 3 godine.
• Pratite troškove. Možete pratiti i zatim analizirati svoje novčane izdatke. U tom slučaju pomoći će vam mjesečna i godišnja izvješća o karti. To se ne može učiniti s gotovinom osim ako ne čuvate račune.
• Kreditni rejting. U modernom društvu teško je bez kreditnog rejtinga. viši kreditni rejting može pružiti dobro kamatna stopa kada dignete hipoteku ili zajam za auto ili studij. Jedini način da izgradite dobar kreditni rejting je korištenje kreditne kartice.
• Bonusi. Kreditna kartica više je od pukog komada plastike u vašem novčaniku kojim možete platiti proizvod ili uslugu. Nudi nevjerojatne prilike za uštedu novca na kupnji i osvajanje nagrada: putovanja, povrat novca, darovne kartice i druge "poslastice".
• Sigurnost. Da, ovaj argument je iznesen o prednostima gotovine, ali kreditne kartice imaju svoje prednosti. Činjenica je da ako izgubite gotovinu, onda je sve... napišite "izgubljeno." Ako izgubite kreditnu karticu, trebate nazvati svoju banku i blokirati je, a zatim dobiti novu. U ovom slučaju nećete izgubiti ni peni.

stdClass Object ( => 309 => novac => post_tag => dengi)

stdClass Object ( => 11346 => kreditna kartica => post_tag => kreditnaya-karta)

stdClass Object ( => 13992 => Obrazovni program => kategorija => poleznaja-informatsija)

Objekt stdClass ( => 20271 => gotovina => post_tag => nalichnye)

Pročitajte i na ForumDaily:

Sigurnost doprinosa zajamčena je korištenjem vrlo sigurnog sustava Stripe.

Uvijek tvoj, ForumDaily!

Obrada . . .

Plaćanje bankovnom karticom mnogo je praktičnije od gotovine, a ne zauzima gotovo nimalo mjesta u novčaniku - za razliku od hrpe kusura i hrpe novčanica. Osim toga, bezgotovinska plaćanja danas su moguća ne samo u trgovinama, već iu javnom prijevozu, a vrlo brzo će biti moguće čak i podizanje novca s osobnog računa na blagajnama trgovina. Ali ipak, u nekim slučajevima, stručnjaci preporučuju zaboraviti na praktičnost i platiti "gotovinom". Govorimo vam u kojim situacijama plaćanje karticom može biti nesigurno.

Kartica nije vaša. Plaćate u inozemstvu

Kupujete online

Jeste li poduzetnik?

Plaćate narudžbu iz sumnjive ustanove

Kartica nije vaša Ni pod kojim okolnostima ne plaćajte tuđom karticom – čak ni ako pripada vašem suprugu, majci ili sinu. Naravno, ako ne želite rješavati stvari sa službenicima za provođenje zakona. Činjenica je da ako blagajnik uoči neslaganje (primjerice, muškarac ste i kupnju plaćate karticom registriranom na žensko ime) i zatraži putovnicu, prema uputama mora nazvati policiju u trgovinu. A osiguranje vam neće dopustiti da napustite prodajno mjesto sve dok policajci koji stignu na lice mjesta ne otkriju tko ste i odakle vam tuđa kartica.

Plaćate u inozemstvu

U rujnu 2018. u Rusiji je na snagu stupio zakon koji bankama dopušta blokiranje kartica klijenata ako doznaka operateru će se činiti sumnjivo. Prije svega, to uključuje transakcije za iznos koji nije tipičan za vlasnika kartice ili prijenose izvršene na nekarakterističnom mjestu za njega, na primjer, na području druge zemlje. I kao što i sami razumijete, boravak u inozemstvu bez bankovne kartice nije najbolja perspektiva. Savjet: pripremite se za putovanja izvan Rusije unaprijed: nazovite banku i obavijestite ih o svom odlasku. U ovom slučaju, bolje je još jednom igrati na sigurno nego ostati bez sredstava za život u stranoj zemlji.

Kupujete online

Plaćanje kupnje u internetskim trgovinama, posebno neprovjerenim, vrlo je opasno. Prvo, web mjesto se može pokazati kao mjesto za krađu identiteta - uz pomoć takvih prevaranata obmanjuju vlasnike bankovne kartice svi potrebni podaci, a osobito oni inventivni čak i "lažni" popularni izvori tako da ih ne možete razlikovati. Drugo, ako se kartica barem jednom “osvijetli” na internetu, moguće je da će njezini podaci pasti u ruke kriminalaca, što znači da novac pohranjen na njoj može biti ukraden u bilo kojem trenutku. Kako biste se zaštitili, banke savjetuju korištenje posebne kartice za kupnju putem interneta na koju ćete prebaciti samo iznos koji je trenutno potreban za kupnju. Druga mogućnost je nabava posebne virtualne kartice.

Tijekom godine udio Rusa koji kupnju plaćaju samo bankovnim karticama porastao je za više od trećine – s 11 na 15%, pokazalo je istraživanje MasterCarda. Jako se smanjio i udio onih koji su spremni plaćati samo gotovinom: s 54 na 38 posto.

59% ruskog stanovništva aktivno koristi bankovne kartice, plaćajući njima kupnje jednom tjedno ili češće (porast od 13% godišnje). Među glavnim poticajima za češće bezgotovinsko plaćanje korisnici kartica navode praktičnost, veliku brzinu plaćanja, sigurnost te mogućnost ostvarivanja popusta ili bonusa, stoji u studiji. Najčešće se kartice koriste u super- i hipermarketima, trgovinama mješovitom robom i online trgovinama, pokazalo je istraživanje.

Istraživanje MasterCarda obuhvatilo je Ruse u dobi od 25 do 45 godina koji žive u gradovima s 250.000 ili više stanovnika. Uzorak se sastojao od 1021 osobe.

Ovaj trend potvrđuje i statistika Centralne banke. U 2015. godini broj plaćanja građana karticama porastao je za 27,8 posto, a promet po njima količinski za 11,9 posto, navodi se u godišnjem izvješću Centralne banke. U ukupnom broju transakcija platnim karticama udio bezgotovinskih plaćanja u 2015. porastao je za 7,3 postotna boda na 74,7%, u ukupnom volumenu za 6,1 postotni bod na 39,5%. U te brojke uključeni su podaci o plaćanjima pravnih osoba, ali iz Centralne banke pojašnjavaju da najveći dio čine plaćanja roba i usluga fizičkih osoba.

Sve veću popularnost bezgotovinskog plaćanja potvrđuju i banke. “Ljudi više plaćaju karticama jer raste financijska pismenost, razvijaju se akvirirajuća mreža, platni projekti i programi vjernosti. Kao rezultat toga, ljudi se navikavaju na kartice i prestaju ih se bojati”, kaže predstavnik Home Credita.

Važan čimbenik je razvoj infrastrukture za prihvaćanje kartica ne samo u velikim gradovima, već iu zaleđu, napominje Nikita Ignatenko, voditelj razvoja kartičnih proizvoda grupe B&N Bank: „Kartice danas već prihvaćaju mnoge male trgovine koje se nalaze u malim gradovima. naseljena područja" Razvoju kartične infrastrukture pridonijele su i zakonske izmjene - obveza maloprodajnih mjesta da prihvaćaju kartice, podsjeća.

Pogodnost plaćanja dovodi do povećanja učestalosti kupnje, slaže se predstavnik Sberbanka. A kartica s dodatnim funkcijama daje klijentima dodatni prihod ili bonus (štedne kartice, prostorna kartica, povrat novca), dodaje Alexey Golenishchev, direktor nadzora elektroničkog poslovanja u Alfa banci.

S obzirom da ljudima ne rastu plaće, ali cijene rastu, klijenti banaka sve više koriste limite na kreditne kartice, ističe Golenishchev, "isplativije je bezgotovinsko plaćanje kreditnom karticom, budući da je naknada za podizanje kreditna sredstva Na bankomatu svaka banka naplaćuje proviziju.”

Kartičnim plaćanjem najaktivnije su osobe od 25 do 45 godina, stanovnici velikih gradova s ​​natprosječnim plaćama, kaže Ignatenko.

Udio kupaca koji koriste karticu samo za kupnju porastao je s 25 na 73% u posljednjih pet godina, kaže Alexey Shchavelev, direktor odjela za unakrsnu prodaju u OTP banci. On ukazuje na dva glavna razloga za ovaj rast: povećanje financijska pismenost stanovništva stjecanjem iskustva u korištenju financijskih proizvoda i povećanjem udjela prihvaćanja uslužnih i trgovačkih poduzeća plastične kartice platiti robu i usluge.

Danas je postalo toliko uobičajeno plaćati kupnje u trgovinama bankovnim karticama da sve manje ljudi koristi novčanike.

Međutim, takva se pogodnost ponekad može obiti o glavu. Mnogi primjeri iz života pokazuju da se ne isplati uvijek previše oslanjati na karte.

Opišimo jednu sasvim tipičnu situaciju. Supruga je s prijateljicama otišla u kupovinu, ponijevši sa sobom suprugovu bankovnu karticu. Ima li tu razlike s gotovinom?

Na prvi pogled nema niti najmanje razlike - osim što se opcija s karticom nekim ženama često čini čak i poželjnijom (budući da možete potrošiti znatno više). Međutim, u takvim slučajevima odvjetnici preporučuju uzimanje gotovine od supružnika.

Predočavanjem bankovne kartice izdane na ime vašeg supružnika na blagajni zapravo pokušavate platiti tuđom karticom. Barem bi tako moglo izgledati sa strane prodavača.

Ovdje se može tvrditi da su, prema odredbama Obiteljskog zakona, sva sredstva koja bračni drugovi dobiju tijekom braka njihova zajednička imovina. Prema tome, pripadaju i jednima i drugima. Isto vrijedi i za novac koji je odobren na bankovne kartice.

To je točno, ali postoje i značajke primjene bankarskog zakonodavstva, koje kaže da je terećenje sredstava s računa klijenta moguće samo na temelju vlastitog naloga.

Bez takvog naloga, otpis sredstava dopušten je samo u određenim strogo određenim slučajevima: u skladu sa sudskom odlukom ili nalogom ovrhovoditelja. Međutim, korištenje bankovnih kartica od strane supružnika nije predviđeno među takvim iznimkama.

Stoga su odbijanja maloprodajnih mjesta da u takvim situacijama prihvate tuđe kartice za plaćanje potpuno legalna. Ovdje možemo dati tipičan primjer iz sudske prakse (prema odluci Središnjeg okružnog suda u Kemerovu u predmetu br. 2-8448/2015).

Nakon što je otišao u supermarket kupiti namirnice, građanin je pokupio potrebne stvari i otišao do blagajne platiti. Počevši slagati namirnice u vrećice, blagajnici je dao bankovnu karticu za plaćanje.

Blagajnica je odbila primiti karticu koju je dobila jer nije mogla pripadati ovom kupcu - na njoj su bili ženski podaci, a kupac je bio muškarac.

Građanin je naveo da je iskaznica izdana na njegovu suprugu, koja je invalid. Budući da mu supruga teško hoda, namirnice kupuje sam. Novac na kartici pripada njegovoj supruzi koja mu je dala karticu i dala PIN kod za plaćanje u trgovini.

Blagajnica je odgovorila odbijanjem da prihvati karticu za plaćanje, pozivajući se na relevantne upute uprave. Građanin je pak odlučio ne popustiti te je odbio podići traženi iznos u gotovini na najbližem bankomatu.

U sukob se uključilo i zaštitarsko osoblje trgovine. Zbog toga je muškarac priveden i pozvana je policija. Pristigla policija je sastavila zapisnik o pokušaju krađe hrane iz trgovine.

Građanin je priveden u najbližu policijsku postaju, a potom je morao i pred prekršajnog suca. Srećom, uspio je objasniti prave okolnosti slučaja, pa je optužba za sitnu krađu odbačena, a slučaj odbačen.

Nakon toga, građanin je pak odlučio ići na sud, optužujući trgovinu za nanošenje moralne štete zbog odbijanja da prihvati karticu njegove supruge za plaćanje. Ali sud ga nije podržao, smatrajući postupke blagajnice potpuno zakonitim.

Iako zakon izravno ne zabranjuje korištenje kartice supružnika, sud je naveo da je bankovna kartica osobna dokument o plaćanju , čije pravo korištenja postoji samo kod vlasnika bankovnog računa koji je s njim povezan.

Bankarska pravila također izravno zabranjuju prijenos PIN koda od strane vlasnika kartice trećim stranama, uključujući rodbinu. Ako se otkrije činjenica takvog prijenosa, banka ima pravo odbiti odgovornost za sudbinu sredstava na računu.

Shodno tome, zakon ne predviđa transakcije korištenjem kartice ako je ne predoči vlasnik, već druga osoba.

Stoga, kada posjećujete trgovinu s karticom svog supružnika, trebali biste se unaprijed pripremiti na mogućnost završetka ovog putovanja u policijskoj postaji.