En el extranjero con tarjeta de crédito. Toda la verdad sobre la conversión de moneda al utilizar tarjetas en el extranjero Cómo pagar en dólares con una tarjeta en rublos

Cada año, miles de turistas rusos se van de vacaciones con impresionantes cantidades de dinero en efectivo. Sí, es mucho más conveniente usar una tarjeta en tu ciudad natal, pero en un país extranjero... “comisiones locas, estafadores, etc. ¿Pero es esto cierto? Dni.Ru decidió disipar los mitos más comunes.

Pagar con tarjeta no es rentable debido a la conversión

Pagar compras con tarjeta en el extranjero no sólo es cómodo, sino también rentable, sólo hay que comprobar algunas cosas con antelación; Cuando vayas de viaje, recuerda que la forma más sencilla de pagar tus compras en el extranjero es utilizar una tarjeta cuya cuenta esté abierta en la moneda del país al que viajas. Se garantiza que esto le evitará conversiones y costes innecesarios asociados. Por ejemplo, en países con moneda euro (Alemania, Francia, etc.) es mejor pagar las compras con una tarjeta cuya cuenta esté abierta en euros, y en Estados Unidos realizar compras con una tarjeta en dólares.

Si viaja a un país con una moneda impopular, por ejemplo Noruega, puede pagar sus compras con una tarjeta desde una cuenta en rublos, en cuyo caso la conversión se realizará en el momento de la compra. Hay varias opciones para dicha conversión: si su banco paga el sistema de pago en rublos, la conversión se realizará según la tasa interna del sistema de pago, que se puede encontrar en Internet (por ejemplo, las tasas de Visa se pueden ver en el sitio web del sistema de pago), o al tipo de cambio bancario, si su banco liquida con el sistema de pago, por ejemplo, en dólares, y usted realiza una compra en la misma moneda.

En otros casos, se produce una doble conversión; por ejemplo, cuando usted realiza compras en Suiza en francos suizos y su banco realiza la liquidación con el sistema de pago en euros o dólares. Por lo tanto, si planea pagar compras en el extranjero con una tarjeta en rublos, lo más rentable es utilizar una tarjeta de un banco que pague con el sistema de pago en rublos. Además, el banco puede cobrar una comisión por este tipo de operaciones, por lo que conviene comprobar su tamaño con varios bancos con antelación y elegir el producto de tarjeta más rentable, con un mínimo Comisión Bancaria o sin él en absoluto.

No puedo retirar moneda local de un cajero automático

No te preocupes por no poder retirar efectivo de tu tarjeta mientras viajas. Si por alguna razón no desea pagar con tarjeta y aún necesita encontrar un cajero automático, simplemente busque el que tiene el logotipo de su sistema de pago; utilice para ello navegadores especiales para los cajeros automáticos de su sistema.

Pregúntale a tu banco sobre los límites de retiro de efectivo (por retiro, por día) y si existen restricciones para retirar efectivo de cajeros automáticos en el extranjero, y si no las hay y el cajero automático funciona, no deberías tener dificultades. En cualquier cajero automático se puede retirar efectivo en moneda local; la conversión se realizará según el mismo principio que al realizar compras; además, el banco puede cobrar una comisión adicional por la transacción de retiro de efectivo. A veces, la conversión puede resultar incluso más rentable que cambiar rublos primero por dólares o euros y luego en un intercambiador no verificado por moneda local, ya que los tipos de cambio y las comisiones por transacciones en efectivo suelen ser más altas que las que no son en efectivo.

En algunos países no es seguro pagar con tarjeta

Pagar con tarjeta es seguro. Todas las tarjetas emitidas en Rusia están equipadas con un chip, lo que hace que los pagos con tarjeta sean aún más seguros: al pagar con chip, el terminal no recibe los datos de su cuenta y se utiliza un código único para realizar la transacción, válido solo para esto. operación, que no se puede utilizar para acceder al dinero de su cuenta.

En regiones con un mayor nivel de fraude, basta con seguir algunas reglas simples:

no pierda de vista la tarjeta en el momento del pago;

no utilice cajeros automáticos sospechosos (en lugares mal iluminados, con huellas de impacto mecánico en el cajero automático, configuración extraña del lector de tarjetas, cámaras de seguridad rotas o selladas);

Introduce tu PIN para que nadie pueda verlo.

En el país al que viajo no aceptan mi tarjeta de sistema de pago

Existe una idea errónea similar entre muchos titulares de tarjetas, pero de hecho, cada uno de los sistemas de pago internacionales opera en todo el mundo, es decir, puede viajar de manera segura a la mayoría de los países del mundo con una tarjeta bancaria y no preocuparse de no poder. para pagar con ello. Varios países tienen sistemas de pago nacionales, por ejemplo, China, Japón y Dinamarca, pero también se aceptan tarjetas de sistemas de pago internacionales para el pago.

La tarjeta puede bloquearse en el primer intento de pago.

Los temores de que su tarjeta sea bloqueada la primera vez que intente utilizarla en el extranjero son infundados. Incluso si no informó sobre su viaje al banco que emitió la tarjeta, hoy en día puede realizar pagos fácilmente con tarjetas emitidas en Rusia en muchos países. Los sistemas de seguridad de algunos bancos, de hecho, pueden restringir las transacciones si detectan actividad sospechosa en una tarjeta, pero más a menudo se trata sólo de negarse a realizar una operación específica, y en absoluto de bloquear la tarjeta.

En cualquier caso, para evitar situaciones imprevistas, sigue siendo una buena idea avisar al banco emisor de la tarjeta sobre tu viaje, informando el momento del viaje y el país de destino.

Mejor ir con efectivo

¿Calcula cuántos billetes tendrás que llevar contigo para pagar hoteles, transporte, comida y entretenimiento mientras estás de vacaciones? Evidentemente, no poco. Llevar consigo grandes cantidades de dinero en efectivo durante un viaje no es muy conveniente y, lo más importante, inseguro. Los casos de fraude callejero siguen plagando las vacaciones de los viajeros. Además, en hoteles y oficinas de alquiler de coches de todo el mundo no puedes prescindir de una tarjeta que garantice tu solvencia, pudiendo incluso ser rechazada tu solicitud de aceptar un depósito en efectivo o cheques. Es posible que aún necesites algo de efectivo para pequeños gastos en lugares donde de otro modo sería imposible pagar, pero para otras compras es más rentable utilizar una tarjeta bancaria.

En vísperas de las vacaciones de Año Nuevo, muchas personas deciden por sí mismas una cuestión importante: llevar dinero de viaje en efectivo o con tarjeta bancaria. Rossiyskaya Gazeta descubrió la forma más rentable de pagar en el extranjero.

Los financieros aconsejan unánimemente dar preferencia a las tarjetas bancarias, y consideran que este método de pago de bienes y servicios es el más seguro. Puede guardar dinero en plástico sin temor a perderlo, pagar bienes y servicios y también ahorrar en tarifas de cambio de moneda. Además, ahora ya no es tan importante si tienes una visa americana o MasterCard internacional. Es importante en qué moneda está vinculada la cuenta a la tarjeta. Suele ser más rentable utilizar tarjetas en dólares o euros.

Supongamos que tiene una tarjeta en rublos de un banco ruso que pertenece al sistema de pago Visa. Lo usas para comprar perfume en París. En este ejemplo, los rublos se convierten a euros según el tipo de cambio del sistema de pago. Además, el banco puede añadir entre un 1 y un 5 por ciento de comisión por realizar una transacción con una tarjeta en rublos en el extranjero. Si la tarjeta fuera en euros, y el banco pagara al sistema en euros, no habría conversión ni comisión. Simplemente pagará su compra en moneda europea, como en casa, en rublos con una tarjeta en rublos.

Si paga compras con tarjeta en países donde la moneda es diferente al dólar o al euro, puede haber una doble conversión. Imaginemos que usted compra un juguete para un niño en Dinamarca por rublos. tarjeta mastercard. Si la moneda de los acuerdos del banco con el sistema de pago son rublos, entonces el sistema los convierte inmediatamente a su tipo de cambio a coronas danesas, y no a dólares o euros (el banco puede agregar su propia comisión de hasta varios por ciento). Si la moneda de pago son dólares o euros, el sistema de pago convertirá la corona danesa a una de las dos monedas y su banco la convertirá a rublos a su propio tipo de cambio. En tales casos, utilizar una tarjeta en rublos puede resultar más rentable.

Por cierto, en algunas tiendas extranjeras, al pagar con tarjeta, pueden preguntar en qué moneda se quiere pagar el producto seleccionado: local, dólares, euros o rublos. Siempre debes elegir la moneda local. Para el pago en rublos, el banco de la tienda puede establecer su propia comisión adicional y habrá una conversión triple si la moneda de la tarjeta y del pago difieren. Esto podría suceder, por ejemplo, en China. Si le ofrecen pagar su compra en yuanes o dólares, elija yuanes, incluso con tarjeta de dólar. Una moneda se convertirá en otra, pero evitarás la triple conversión.

Sin embargo, es difícil arreglárselas sólo con un mapa. Algunos lugares no lo aceptan, en otros es más fácil pagar en efectivo.

Estando en el extranjero, puedes retirar dólares, euros u otra moneda local de los cajeros automáticos, incluso con una tarjeta en rublos. Aquí se aplican los mismos principios que cuando se paga con tarjeta en una tienda: conversión de una moneda a otra, pero se agrega una tarifa por retirar efectivo, que el banco puede establecer. Por ejemplo, 5 euros al retirar 100 euros. Por eso es mejor cambiar una pequeña cantidad de dinero, que le resultará útil al comienzo de sus vacaciones, en casa, en un banco o en una oficina de cambio. El banco también puede limitar la cantidad que puede retirar a la vez.

Cabe señalar que es posible que algunos bancos extranjeros no tengan las mesas de cambio habituales. En su lugar, tendrás que ponerte en contacto con un empleado del banco, con quien tendrás que encontrar un lenguaje común. Las oficinas de cambio tienen mejores tipos de cambio que los bancos, pero hay muchos matices ocultos. Lo más probable es que el tipo de cambio que ve en un letrero de la calle solo sea válido si está intercambiando una cantidad grande. Es posible que no le informen sobre esto y le cambien dinero a un tipo de cambio más bajo o simplemente le engañen. Además, en las casas de cambio se aplican diversas comisiones y también existe un alto riesgo de encontrarse con billetes falsos o rotos.

Primera persona

Arkady Gines, director de desarrollo del servicio OneTwoTrip:

Siempre es mejor informarse sobre las restricciones monetarias de un país en particular antes de viajar. Puede haber una tarifa adicional por cambiar dólares en algunos países. Por ejemplo, en Cuba su tamaño es del 10 por ciento. Es mejor viajar a esos países con euros. Además, abastécete de suficiente dinero por adelantado si planeas viajar a algún lugar remoto. localidad, digamos, al desierto o a una isla exótica; probablemente no habrá bancos ni cajeros automáticos allí.

Dónde llevar efectivo:

A Grecia (especialmente la parte insular), Alemania y algunos otros conservadores. países europeos, donde no tienen prisa por decir adiós al papel moneda;

A Asia central y sudoriental, donde florece el comercio ambulante;

A países donde tienen sus propios sistemas de pago, por ejemplo, Japón;

En los países donde se aceptan dólares (Camboya, Filipinas), no es necesario volver a cambiar dinero por moneda local.

Consejos útiles

Cambiar rublos en casa por una moneda “impopular” distinta del dólar y el euro puede resultar menos rentable que en su país de origen. Entonces es mejor llevar dólares o euros.

Cada país tiene Banco Nacional. Si es posible, deberías ir allí. Sacar efectivo de los cajeros automáticos de este banco, es más seguro.

En las oficinas de cambio de aeropuertos y estaciones de tren el tipo de cambio casi siempre está sobrevaluado.

Nunca cambies dinero en ningún lado. Sólo se puede hacer una excepción para Venezuela, Argentina y otros países donde existen restricciones al cambio de dólares y euros, y entre oficiales y “negros”. tipo de cambio una diferencia del 50 por ciento o más. Pero incluso en este caso, es mejor cambiar dinero en casa.

Pagar con tarjeta bienes y servicios en su país de origen es fácil. No hay conversión a moneda extranjera, la información sobre posibles comisiones está disponible en ruso. Incluso si utiliza varias tarjetas de diferentes bancos, con el tiempo podrá recordar cuál es más adecuada en una situación determinada. Otra cosa es comprar en el extranjero. Aquí, incluso los viajeros experimentados hacen preguntas: ¿qué tarjeta pagar, cuánto interés cobrarán y para qué, si deben retirar dinero de los cajeros automáticos? Hemos descubierto este tema y lo ayudaremos.

¿Qué cartas hay?

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El más popular y extendido. sistemas de pago-Visa y MasterCard. Ambas son estadounidenses, pero desde hace mucho tiempo se han convertido en corporaciones internacionales con oficinas en todo el mundo. Si simplemente solicita una tarjeta de débito o crédito en un banco, se vinculará a uno de los dos sistemas de pago internacionales aceptados en todo el mundo. Excepción: algunos países tienen sistemas de pago nacionales. Por ejemplo, JCB en Japón o China UnionPay en China. Los pagos con Visa y MasterCard no se aceptan en todas partes y es posible que no haya muchos cajeros automáticos internacionales.

¿Cómo se cancelan los fondos?

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Supongamos que tiene una tarjeta en rublos de un banco ruso. Sistema de pago - Visa. Estás comprando una mochila en una tienda de deportes en Francia y quieres pagar la compra con tarjeta para no perder la comisión del banco por retirar efectivo de un cajero automático (más sobre los cajeros automáticos al final del material).

Esto es lo que pasará:

1. El terminal de pago sin efectivo de la tienda enviará una solicitud al banco que atiende la tienda.
2. El banco lo reenviará al sistema de pago Visa.
3. El sistema de pago se comunicará con su banco ruso con la pregunta: "¿Hay dinero en la tarjeta para compras o límite de crédito?"
4. El banco responderá que sí y cancelará los fondos de la tarjeta.
5. El sistema de pago transmitirá esta información al banco en Francia.
6. El banco confirmará el débito.
7. El terminal realizará la operación e imprimirá un recibo.

quien toma las comisiones

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Esto es lo más importante: el sistema de pago "se comunica" con los bancos en una determinada moneda, lo que se denomina "moneda de liquidación". Y dado que ambos sistemas de pago son estadounidenses y el dólar sigue siendo el más común moneda mundial(y los bitcoins aún no han reemplazado al dólar), las transacciones entre bancos y sistemas se realizan con mayor frecuencia en dólares. Pero también pueden ser euros, en el caso de los bancos europeos. En el caso de los rusos, puede haber rublos. Depende de cómo cada banco de cada país negoció con sistema de pago. Las condiciones de conversión y el tamaño de la comisión están influenciadas por la relación entre tres participantes: su banco, el banco del vendedor de bienes o servicios y el sistema de pago.

En el ejemplo de la mochila, los rublos se convierten a euros según el tipo de cambio del sistema de pago Visa; por regla general, es el sistema el que establece si su banco lo paga en rublos. Además, el banco puede agregar del 1 al 5% de comisión por realizar una transacción con una tarjeta en rublos en el extranjero. Si la tarjeta fuera en euros y el banco pagara al sistema en euros no habría conversión ni comisión. En Francia, simplemente pagarías en euros, como en casa, en rublos, con una tarjeta en rublos.

Adónde ir con esta o aquella tarjeta

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Se cree que Visa paga con los bancos en dólares y MasterCard, en dólares y euros, lo que significa que es más rentable viajar con la primera a Estados Unidos y con la segunda, a Europa. Esto está mal. Los sistemas no están vinculados a países y regiones específicos. En casos generales, utilizar tarjetas en dólares o euros sí que es más rentable, pero esto no garantiza la ausencia de comisiones cobradas por el banco emisor de tu tarjeta, así como posibles conversiones de una moneda a otra, incluso si las monedas de pago y la tarjeta son las mismas. Ya hemos aprendido que los propios bancos y sistemas de pago deciden en qué moneda realizar los pagos. En algunos casos pueden ser rublos. Además, hay muchas monedas extranjeras. Y entonces puede resultar más rentable pagar con una tarjeta en rublos.

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¿Qué pasa con otras monedas? Si paga compras en países donde la moneda es diferente al dólar o al euro, es posible que se produzca una doble conversión. Imaginemos que usted compra un constructor de Lego en Dinamarca utilizando una tarjeta MasterCard en rublos. Si la moneda de los acuerdos del banco con el sistema de pago son rublos, entonces el sistema los convierte inmediatamente a su tipo de cambio a coronas danesas, y no a dólares o euros (aquí el banco también puede agregar su propia comisión de hasta varios por ciento). Si la moneda de liquidación es el dólar o el euro, el sistema de pago convertirá la corona danesa a una de las dos monedas y su banco la convertirá a rublos a su propio tipo de cambio. Doble conversión. En tales casos, utilizar una tarjeta en rublos también puede resultar más rentable.

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¿Podría haber más comisiones? En algunas tiendas, al pagar con tarjeta, es posible que se le pregunte en qué moneda desea pagar la compra: moneda local u otra moneda; pueden ser dólares, euros o rublos. Siempre debes elegir la moneda local, por extraño que parezca. Para el pago en rublos, el banco de la tienda puede establecer su propia comisión adicional y habrá una conversión triple si la moneda de la tarjeta y del pago difieren. Esto puede suceder, por ejemplo, en China, si le ofrecen pagar una compra en yuanes o dólares. Elija yuanes, incluso si tiene una tarjeta en dólares. Una moneda se convertirá en otra, pero evitarás la triple conversión.

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¿Cómo sé si mi tarjeta es buena? Antes de viajar, comuníquese con su banco y pregunte sobre las conversiones y tarifas de su Visa o MasterCard en ciertas regiones y países. A veces, aunque la moneda de liquidación del banco y del sistema de pago no coincida con la moneda de compra, pero, por ejemplo, tienes una tarjeta en euros y pagas con ella en euros, el banco puede cobrar una comisión.

Cuándo retirar de cajeros automáticos

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En los cajeros automáticos del extranjero puedes retirar dólares, euros u otra moneda local incluso con una tarjeta en rublos.

Aquí se aplican los mismos principios que cuando se paga con tarjeta en una tienda: conversión de una moneda a otra, pero hay una tarifa adicional por retirar efectivo, que su banco puede establecer. El banco también puede limitar la cantidad que puede retirar a la vez.

Retirar efectivo en el extranjero de cualquier tarjeta con frecuencia y en pequeñas cantidades no es rentable. Una pequeña cantidad Es mejor cambiar dinero por primera vez antes del viaje en un banco o en una oficina de cambio. Cuando viaje, pague con tarjeta siempre que sea posible y retire grandes cantidades de cajeros automáticos solo en situaciones en las que pueda necesitar efectivo. Por ejemplo, viaja a una isla poco poblada y es posible que allí no haya cajeros automáticos ni bancos.

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Y también tenemos

Muchos de nosotros, de una forma u otra, tenemos que afrontar la cuestión del pago con tarjeta plástica en el extranjero. Aunque vale la pena comenzar con el hecho de que las tarjetas de plástico tienen una gran demanda y popularidad entre la población activa, porque con su ayuda puede obtener fondos prestados del banco, recibir bonificaciones e incentivos por sus compras, almacenar fondos y recibir intereses sobre el saldo, pago de bienes, servicios, préstamos y mucho más. Hoy en día, cuando viaja al extranjero, casi todo viajero lleva consigo tarjeta bancaria para pagar todos tus gastos.

Además, todos los usuarios de tarjetas bancarias saben que actualmente los líderes entre los sistemas de pago son Visa y MasterCard. Seguro que todo el mundo sabe que al solicitar cualquier tipo de plástico en un banco, ¿el empleado siempre hace una pregunta? ¿Qué tarjeta solicitarás? Visa o MasterCard. De verdad, ¿cuál? El usuario podrá responder a esta pregunta conociendo todos los matices y características de los dos sistemas de pago en competencia. Pero la pregunta principal sigue siendo: ¿con qué tarjetas se puede pagar en el extranjero? Intentemos responderla.

¿Cuál es la diferencia entre Visa y MasterCard?

Antes de responder a la pregunta de qué tarjeta es más rentable pagar en Europa, consideremos el tema de dos sistemas de pago globales y en qué se diferencian entre sí. Entonces, el sistema de pago Visa es una empresa en los Estados Unidos de América que se especializa en brindar servicios financieros y realizar transacciones de pago. De esto podemos concluir que la moneda principal de las tarjetas de pago es el dólar, mientras recordamos que la moneda única de Europa es el euro.

MasterCard es un sistema de pago Nacional. También fue creado en Estados Unidos en el estado de California allá por 1966. A lo largo de sus largos años de existencia, ha unido a más de 20.000 instituciones financieras En más de 210 países, las actividades de la compañía incluyen la emisión de plástico bajo las marcas MasterCard Maestro y Cirrus, pagos electrónicos y servicios financieros privado clientes corporativos. Pero aún así, la moneda principal de Mastercard es el euro.

Tenga en cuenta que las condiciones de servicio de cualquier tarjeta de plástico están determinadas no solo por el sistema de pago, que, de hecho, realiza transacciones con ella, sino también por el banco que emite la tarjeta de pago.

Para comprender qué tarjeta es mejor para pagar en Europa, debe comprender todas las características de la conversión de moneda al realizar transacciones de gastos en una moneda en particular. De hecho, el pago de compras en el extranjero se realiza en 3 monedas: la moneda de la cuenta de la tarjeta, las monedas de los sistemas de pago nacionales y la moneda en la que se paga la factura.

si hablamos en palabras simples, entonces el esquema de conversión se verá así:

• primero se comparan dos monedas, es decir, la moneda de pago y sus sistemas de pago; si son diferentes, se realiza la conversión;
• además, se envía información al banco que le emitió la tarjeta de plástico sobre el débito de la cantidad de fondos para pagar los bienes en la moneda de facturación (la moneda de su sistema de pago);
• en la última etapa, el banco compara la moneda de facturación y la moneda de la cuenta de su tarjeta, si difiere, se produce una segunda conversión;

Tenga en cuenta que la conversión de moneda se realiza según la tasa del sistema de pago y se asignan aproximadamente tres días para procesar cada pago; en consecuencia, los tipos de cambio durante este período pueden cambiar significativamente y, en el momento de debitar los fondos, usted; Es posible que encuentre una cantidad mayor de la que era originalmente.

Para comprender el sistema de pago con tarjeta con la mayor precisión posible, veamos un ejemplo sencillo. Por ejemplo, realizó una compra en Alemania por un monto de 4 euros, el pago se realizó con una tarjeta Visa. Para ello, primero se convierte la cantidad de 4 euros a dólares para debitarlo de su tarjeta. Pero, si tiene una cuenta en rublos, el banco se ve obligado a convertir la moneda nuevamente, es decir, a convertir sus rublos a dólares. De esto ya podemos concluir que en su caso la conversión de moneda se realizó dos veces.

El segundo ejemplo, en la misma Alemania, o gastó 4 euros en una tarjeta, mientras que su tarjeta pertenece al sistema global MasterCard. En este caso, la conversión no se realizó en la primera etapa, ya que la moneda de facturación y la moneda de su compra son euros. En este ejemplo, la conversión de moneda se realizó una vez después de que su banco procesó el pago.

De aquí podemos concluir a qué tipo de cambio se convierte la moneda al pagar con tarjeta en el extranjero, ya que la conversión de moneda se realiza al tipo de cambio del sistema de pago. Por cierto, tanto el sistema de pago Visa como MasterCard tienen un sitio web oficial que contiene información actualizada sobre los tipos de cambio para una fecha determinada. Es cierto que, como todo el mundo sabe, los tipos de cambio son inestables y pueden cambiar literalmente en un día.

Esquema de conversión de moneda

Tenga en cuenta que al convertir moneda, el banco y los sistemas de pago cobran una determinada comisión, que oscila entre el 1% del importe y puede llegar al 5%.

¿Cuál es mejor Visa o MasterCard?

Llegamos así a la cuestión de qué tarjeta es mejor para pagar en Europa: Visa o Mastercard. De todo lo anterior, podemos concluir que una tarjeta MasterCard es más adecuada para pagar compras en la Unión Europea, pues, como se mencionó anteriormente, su moneda principal es el euro, por lo tanto, al pagar cualquier producto, pagará la conversión sólo una vez. Es decir, sólo cuando se realiza una transferencia de una cuenta en rublos a euros.

Al mismo tiempo, si llevas una tarjeta Visa contigo, también podrás pagar con éxito cualquiera de tus gastos con ella, pero vale la pena considerar que al pagar por un producto, primero su costo se convertirá a dólares y luego, Al tipo de cambio actual, los dólares se convertirán en rublos y se debitarán de la cuenta de su tarjeta en rublos.

Tenga en cuenta que en la Unión Europea es rentable pagar con tarjetas del sistema de pago global MasterCard debido a que no es necesario pagar una comisión adicional por la conversión de moneda.

¿Qué tarjetas se aceptan en el extranjero?

Para ser justos, vale la pena señalar que en el extranjero se aceptan tarjetas de varios sistemas de pago globales y hay bastantes. Los líderes indiscutibles del mercado son Visa y MasterCard, además de ellos, sistemas de pago como estos han conquistado grandes volúmenes de mercado; American Express USA, UnionPay China, JCB Japón y otros. Qué tarjetas se aceptan en Europa es una cuestión bastante complicada, porque, por ejemplo, Visa, MasterCard y American Express se aceptan en casi todo el mundo, el sistema de pago UnionPay apareció no hace mucho y apenas está desarrollando su área de servicio.

Más recientemente, en 2015, Rusia tenía su propio sistema de pago Mir, que probablemente ya ha ganado cientos de miles de usuarios, quienes, a su vez, están interesados ​​en la cuestión de si las tarjetas Mir se aceptan en el extranjero, de hecho, en la geografía del país; El sistema de pago aún no es el caso desarrollado. Sin embargo, las instituciones financieras ya han lanzado la emisión de tarjetas de marca compartida, es decir, de plástico que combina el sistema de pago Mir con otros sistemas de pago internacionales, por ejemplo, Mir-JCB. Además, ya se ha firmado un acuerdo sobre la emisión de tarjetas Mir-UnionPay y Mir-AmEx, que pueden utilizarse para pagos, en particular, en Europa.

Tarjeta de marca compartida Mundo

Cabe señalar un matiz más: no todas las tarjetas de pago Visa y Mastercard son adecuadas para pagar bienes y servicios en el exterior. Federación Rusa, estamos hablando de Visa Electron y Mastercard Maestro de plástico de nivel básico. Sin duda, algunas de ellas se pueden utilizar fuera de la Federación de Rusia, si esta condición está regulada por el banco emisor de las tarjetas de plástico. Es decir, si eres titular de una tarjeta Visa Electron o MasterCard Maestro, puedes consultar la posibilidad de utilizarlas en el extranjero directamente con el banco que te la emitió. Técnicamente, esa posibilidad existe.

¿Qué plástico llevar contigo a Europa?

Entonces, al contactar a un banco para emitir una tarjeta de plástico, cada usuario potencial se enfrenta a la pregunta de qué tipo de tarjeta de plástico se debe emitir para poder pagar las compras de la manera más rentable. moneda extranjera. Como determinamos anteriormente, la opción más rentable es MasterCard en el extranjero, más precisamente en Europa, ahorrarás en la doble conversión de moneda de rublos a dólares y luego a euros (recuerda, este sistema funciona para tarjetas Visa).

A continuación, el usuario debe decidir directamente sobre la clase de plástico y el banco emisor. En cuanto a elegir un banco, el usuario tendrá que dedicar mucho tiempo a determinar qué institución financiera está preparada para ofrecer más. términos rentables servicio. Aquí sólo cabe señalar que el usuario debe prestar atención al coste. mantenimiento anual plástico, límite de crédito a la hora de emitir una tarjeta de crédito, moneda de la cuenta y oportunidades adicionales en forma de reembolso, intereses sobre el saldo y mucho más.

Por cierto, cabe destacar que los bancos, junto con una tarjeta plástica, pueden ofrecer servicios adicionales a los viajeros, por ejemplo, seguros, acceso a la zona VIP del aeropuerto y otros. Pero normalmente tendrás que pagar una tarifa anual elevada por los extras, siempre que estén disponibles en tarjetas Platinum de alto nivel.

Preste atención, especialmente al hecho de que los bancos cobran su propia comisión por la conversión de moneda, que oscila entre el 0,5 y el 1,5% del importe de la compra.

¿Qué cuenta bancaria abrir?

Finalmente, la última cuestión es abrir una cuenta bancaria. No es ningún secreto que hoy los bancos ofrecen abrir una cuenta tanto en rublos como en moneda extranjera. Por ejemplo, en Sberbank puedes abrir una cuenta corriente en dólares, euros o rublos. En este caso, puedes vincular una tarjeta plástica a cada cuenta. Si esta opción no le conviene, puede elegir una tarjeta en moneda extranjera, casi todos los bancos comerciales también ofrecen esta opción.

Es decir, solo necesitas contactar al banco con los documentos y abrir una cuenta en cualquier moneda con la que planeas pagar en un futuro próximo. Por ejemplo, si planea ir a los países de la Unión Europea, puede abrir cualquier tarjeta de débito En euros. Por cierto, en cuanto a una tarjeta de crédito, la pregunta es individual; si desea obtener un límite de crédito en moneda extranjera, debe elegir una oferta especializada, es decir, un banco que esté dispuesto a otorgar un préstamo en euros. .

Una vez que haya recibido su tarjeta de plástico, deberá recargar su cuenta. Por cierto, para esto no es necesario tener moneda extranjera; solo necesita comunicarse con el operador del banco y recargar su cuenta en rublos. Pero los euros se acreditarán en la cuenta de la tarjeta y, en este caso, la conversión se realizará al tipo de cambio bancario vigente.

Tenga en cuenta que si paga en el extranjero con una tarjeta con cuenta actual en moneda extranjera, entonces en este caso no hay necesidad de conversión, lo que significa que puede ahorrar en comisiones.

Como ves, muchas tarjetas son válidas en el extranjero; para ser más precisos, en los países de la Unión Europea aceptan plástico de varios sistemas de pago para el pago. La única diferencia es el beneficio del propio propietario, es decir, puede pagar sus gastos y no pagar intereses y diferencias de cambio, sino, por el contrario, recibir descuentos y privilegios del banco y del sistema de pagos, o pagar de más intereses por la conversión. .

Si es titular de una tarjeta bancaria del popular sistema de pago internacional Visa o MasterCard, puede estar 99,9% seguro de que en el extranjero podrá pagar con ella en cualquier punto de venta donde se acepten tarjetas para el pago. Pero puede resultar que su tarjeta no sea completamente adecuada para pagar compras en el extranjero debido a una tasa de conversión desfavorable en su banco, la presencia de una comisión de conversión adicional y otras tarifas que no siempre se encuentran en las tarifas oficiales.

Por eso, a la hora de planificar unas vacaciones en el extranjero o un viaje de negocios, es necesario pensar de antemano en la cuestión del pago con tarjeta. En este artículo aprenderás cómo se realiza la conversión al pagar con tarjeta bancaria en el extranjero y encontrarás Consejos útiles y recomendaciones sobre cómo elegir la tarjeta adecuada para que las pérdidas de conversión sean mínimas o completamente nulas.

Explicación de términos

Banco emisor: el banco que emitió la tarjeta bancaria.

El banco adquirente es un banco que organiza el procesamiento de pagos con tarjeta en un punto de venta (en los documentos bancarios oficiales, varias tiendas y servicios que brindan diversos servicios generalmente se denominan empresas comerciales y de servicios (EET).

Por ejemplo, para Kukuruza (y muchas otras tarjetas) solo necesitas llamar línea directa y avisar sobre el próximo viaje, y mapa de tinkoff Las fechas del viaje previsto se pueden indicar en el banco de Internet.

3. Tu tarjeta debe tener un chip (con letras y números en relieve) y un nombre personal. El chip hace que los pagos con tarjeta sean más seguros, sobre todo porque cada vez hay menos dispositivos en el mundo que soporten plástico con banda magnética. Una tarjeta en relieve puede, aunque en casos raros, resultar útil si el vendedor hace un desliz (una impresión de los datos de la tarjeta bancaria en relieve en un cheque para confirmar la transacción) en la tarjeta. La gente también puede criticar la falta de nombre y apellido.

4. Para reservar hoteles, billetes de avión, billetes de tren y otros servicios (por ejemplo, alquiler de coches), es recomendable utilizar una tarjeta de crédito. En este caso, una cantidad de límite de crédito(esencialmente banca fondos prestados). Será posible pagar el servicio en el acto con una tarjeta de débito, tras lo cual se cancelará la reserva y los fondos de la cuenta se liberarán y volverán a estar disponibles.

Reservar fondos en una tarjeta de crédito NO es un gasto, por lo que no tendrás que pagar intereses por ello. Y si usó una tarjeta de débito para hacer una reserva, la reserva haría que sus fondos fueran inaccesibles (aunque sea temporalmente), los cuales podrían usarse para propósitos más necesarios.

Como método de pago en el extranjero, puedes utilizar tanto débito como tarjeta de crédito, pero no olvides elegirlo correctamente para reducir los costos de conversión.

5. Deje siempre fondos suficientes en su tarjeta– no gastar todo el saldo “bajo cero”, para no caer en (un préstamo inesperado debido al debito de la cuenta una cantidad mayor que la que había en el momento de debitar los fondos - por ejemplo, debido a una aumento en el tipo de cambio en el momento en que se procesó la transacción).

6. Si le ofrecen pagar una compra en el extranjero en su moneda nativa (rublos), RECHAZAR, e insista en pagar en la moneda del país donde se encuentra (moneda local). Está en funcionamiento el sistema de conversión instantánea de moneda denominado DCC (Dynamic Currency Conversion). Puedes “encontrarlo” en Polonia, China, Tailandia y algunos países europeos.

Se ofrece al cliente realizar la transacción en su moneda habitual (el tipo de moneda está determinado por el número de tarjeta, si es específico, por BIN, el número de identificación del banco emisor, más sobre). Al final, se cargará exactamente la misma cantidad en la cuenta de la tarjeta del cliente. moneda nacional(en nuestro caso, en rublos), que verá en la pantalla del terminal.

Parece conveniente: inmediatamente ve el precio en rublos y decide pagar. Además, se asegura contra el riesgo de pagar mucho más si el tipo de cambio cambia significativamente en el momento del débito real de la tarjeta.

Pero, por regla general, la comisión de servicio del DCC es significativamente mayor que las posibles pérdidas por conversión por parte del banco emisor y puede alcanzar el 5-6%. Es por eso que todos los foros y sitios web bancarios respetados recomiendan rechazar dicho servicio ( críticas reales Para ayudarte, búscalo en Google tú mismo). En algunos casos, por "comodidad", es posible que pague de más una cantidad no muy grande: 1 o 2%, pero si la moneda de su tarjeta coincide con la moneda de la transacción (por ejemplo, dólares), esto no implica ninguna conversión. por parte del emisor, entonces sus pérdidas serán mucho mayores.

7. No descuide las reglas para el uso seguro de tarjetas y las tecnologías de pago modernas. son iguales en cualquier país del mundo y es mejor cumplirlos para que tu tarjeta o sus datos no acaben en manos de un estafador, y tiene sentido decir unas palabras sobre tecnología. Sería bueno que su tarjeta admita las tecnologías de pago instantáneo sin contacto PayPass/PayWave (). Al pagar, utilizará su tarjeta lo menos posible y no tendrá que introducir un código PIN (hasta una determinada cantidad): es rápido y cómodo.

Es incluso mejor si su banco sabe cómo trabajar con servicios de pago como pago de manzana, Google Pay, Samsung Pay y otros, y su teléfono inteligente tiene integrado un chip NFC para pagos sin contacto. Al utilizar dichos servicios, el número de tarjeta y otros datos no se transmiten al pagar; se transmite una determinada secuencia virtual de números (token) en forma cifrada, que el sistema de pago descifra. El uso de este tipo de tecnologías () permite realizar pagos muchas veces más seguros en comparación con los pagos con tarjeta clásicos.

Una gran ventaja del banco es la posibilidad de abrir una cuenta en línea (también conocida como cuenta segura), donde puede almacenar sus fondos (también se cobrarán intereses por esto) y rápidamente (a través de banco móvil) transferir parte de los fondos a la tarjeta. Si la tarjeta está comprometida, el estafador no accederá a su cuenta.

Liberar cuando sea posible tarjetas adicionales a su cuenta principal y úselas, pero oculte su tarjeta principal y no "brille". Si el banco le permite establecer límites a las transacciones (retiros y transferencias), redúzcalos a límites razonables para que, en caso de robo, la tarjeta no se convierta en una fuente de grandes ingresos para un estafador.

Resumámoslo

Después de analizar la información proporcionada, podrá tomar una decisión más reflexiva. tarjeta de pago realizar pagos en el extranjero utilizándolo. Es mejor solucionar este problema con anticipación y organizarlo usted mismo. tarjeta ventajosa, que morderse los codos más tarde por los miles desperdiciados, “gracias” a las comisiones bancarias y a una tasa de conversión desfavorable.