Historia del Banco Fiduciario. ¿De dónde vienen las raíces? Banco "Trust": "un hueso duro de roer" y el martillo del destino OJSC National Bank Trust

Hijo de la quiebra de Menatep

La historia de Trust Bank comenzó en 1995. El banco moscovita Menatep, controlado por el director de la compañía petrolera Yukos, Mikhail Khodorkovsky, abrió su “hija” en San Petersburgo. Posteriormente, la propia estructura matriz no sobrevivió a la crisis de 1998: la licencia de Menatep fue revocada en mayo de 1999 y en septiembre la institución de crédito fue declarada en quiebra. El banco debe a sus acreedores unos 40 mil millones de rublos.

Después de esto, parte de los activos del banco se transfirieron a otras dos organizaciones financieras controladas por Khodorkovsky: Menatep St. Petersburg y Trust Investment Bank (DIB). El primer banco recibió la red de sucursales y el negocio de tarjetas del banco, DIB recibió la mayoría de los flujos financieros de Yukos.

“Entré a Menatep como un cuchillo caliente en mantequilla”

Dicen que Jodorkovsky notó inmediatamente a un empleado tan prometedor.

En 1994, mucho antes del colapso, Ilya Yurov, un graduado del Instituto de Aviación de Moscú, que logró trabajar en el mayor empresa de inversión Francia Compagnie Parisienne de Reescompte (CPR). Llegó a ser contratado en el banco de Khodorkovsky después de leer un anuncio en el periódico. Y, dicen, Jodorkovsky notó de inmediato a un empleado tan prometedor. “Ni siquiera se puede imaginar el alcance de ese analfabetismo financiero. Una persona que simplemente habla inglés ya puede hacer carrera”, dijo Yurov. “Entré en Menatep como un cuchillo caliente atravesando mantequilla”, recuerda.

Yurov trabajó como economista en el departamento de marketing y un año después se convirtió en jefe del departamento de análisis. A partir del segundo mes de trabajo, Yurov preparó personalmente informes analíticos para Khodorkovsky. En 1999, Jodorkovsky invitó a Yurov a dirigir el DIB. Yurov entonces estaba tramando la idea de crear un banco de inversión en un lugar arrasado por la crisis. mercado financiero, y el propietario del banco aprobó este plan.

La confianza representó más del 10% del mercado de bonos corporativos

Pronto, DIB pasó a llamarse Trust Investment Bank. El negocio fue un gran éxito: en 2002-2003, el banco ocupó el primer lugar en la lista de suscriptores de bonos según Cbonds. Trust representaba más del 10% del mercado de bonos corporativos, y entre sus clientes en ese momento se encontraban las empresas más grandes: MGTS, Rusal, MegaFon, los gobiernos de la región de Moscú, Moscú y Yakutia.

En 2001, los directivos del banco se asociaron con los accionistas de Yukos y compraron el 30% del Trust al grupo Menatep.

O vender o hacer algo.

En 2002, comenzó un auge del consumo en Rusia y los banqueros empezaron a comprender que los préstamos a la población empezarían a crecer. En principio, el grupo Menatep tenía todo para empezar a trabajar en el mercado préstamos al consumo. El banco Menatep de San Petersburgo tenía 48 sucursales y acceso a recursos baratos. Yurov propuso esta idea a Khodorkovsky, pero él dudaba: calcular los riesgos entonces, en el mercado emergente. préstamos minoristas, fue dificil. Las negociaciones se prolongaron durante mucho tiempo y terminaron solas en el verano de 2003. Luego fue arrestado uno de los principales propietarios del grupo Menatep, Platon Lebedev. El grupo no tenía ningún interés en el negocio de banca minorista.

A lo largo de 2003 y 2004, los empleados bancarios fueron citados para ser interrogados

A IB "Trust" tampoco le fue bien: a lo largo de 2003 y 2004, los empleados del banco fueron citados para ser interrogados. Mientras tanto, los clientes abandonaban el banco. Yurov se enfrentaba a un dilema: vender su 30% del Trust IB o intentar hacer algo.

Yurov lamentó el tiempo dedicado a Trust. Y la juventud y la ambición nos permitieron creer que no había problemas que no pudieran resolverse. Surgió la idea de conseguir dinero en alguna parte y comprar el 70% del Trust IB y el 100% del Menatep St. Petersburg Bank. “Conocíamos a muchos banqueros de inversión en Occidente. Se pusieron en contacto con nosotros unos amigos, personas de bastante alto rango del ING Bank, y nos dijeron: si llegamos a un acuerdo con el grupo Menatep, ellos están dispuestos a darnos dinero”, dijo Yurov según Forbes.

Fue muy difícil, pero Yurov logró implementar su plan en 2004. Como resultado, ambos bancos (IB Trust y Menatep St. Petersburgo) fueron comprados por 100 millones de dólares. Bank Menatep St. Petersburg pasó a llamarse National Bank Trust y en 2008 ambos bancos se unieron bajo esta marca.

"Confianza" brutal

El proyecto minorista se lanzó en 2006. "Trust" comenzó a otorgar préstamos a la población y a las pequeñas y medianas empresas. El propio Yurov dijo, sin embargo, que entraron tarde en el comercio minorista: monstruos como VTB Group y Sberbank ya estaban trabajando allí con todas sus fuerzas.

En la primavera de 2009, el rostro de la campaña publicitaria del banco fue el atleta-culturista, actor y showman Vladimir (Dynamite) Turchinsky. Utilizando su imagen se anunciaron varios productos con los nombres correspondientes. Por ejemplo, el depósito "Fuerte" con una tasa del 14,75% anual. "Basándonos en el hecho de que la confianza es confianza, confiabilidad y fortaleza, elegimos a Turchinsky", dijo Nadiya Cherkasova, presidenta de la junta directiva de Trust Bank, en una entrevista con el portal Banki.ru.

Sin embargo, en la mañana del 16 de diciembre de 2009 se supo que el showman murió repentinamente de un infarto. Los empleados del banco se sorprendieron. Sin embargo, ya a mitad del día se decidió detener la campaña con la imagen de Turchinsky. El banco consideró razonablemente incorrecto el uso de la imagen de una persona que murió prematura y repentinamente. Rápidamente se retiraron pancartas y vallas publicitarias.

Una “confianza” aún más brutal

Después de Turchinsky, en 2010, Trust Bank comenzó a utilizar en su publicidad la imagen de una estrella de Hollywood, el actor Bruce Willis, que no era menos brutal. Antes de esto, ningún banco en Rusia había invitado a celebridades mundiales tan famosas y caras a sus campañas.

"Die Hard" con la famosa frase "Él es como yo". Sólo el Banco publicitó los productos y el propio Trust durante cuatro años. Willis apareció por primera vez en el mercado publicitario ruso. En Europa del Este ya apareció en un anuncio de vodka polaco.

El banco contó que estaban buscando una nueva cara publicitaria; resulta que no les llevó mucho tiempo. Se formaron dos listas principales: celebridades rusas y extranjeras. Además de Willis, también se consideró a Brad Pitt. En la lista rusa, Iván Urgant ocupaba el primer lugar, pero su índice de percepción era la mitad que el del “hueso duro de roer”.

El importe del contrato con Willis, por supuesto, no fue anunciado por el banco. Pero los participantes del mercado publicitario estimaron el contrato anual de la estrella de Hollywood en 1,5 millones de dólares.

Gran banco - gran reorganización

Pero Bruce Willis no salvó al banco de otra crisis: los problemas obvios de Trust surgieron en 2014. Aunque, como escribió Vedomosti, el banco ya tuvo problemas en 2009. La cartera de préstamos del banco ascendía entonces a 65 mil millones de rublos. Más del 60% de esta cartera correspondía a proyectos de los mayores beneficiarios del banco: el presidente del consejo de administración, Yurov, el miembro del consejo de administración, Nikolai Fetisov y Sergei Belyaev. La parte restante se utilizó para reestructurar préstamos problemáticos de accionistas y préstamos a estructuras amigas para mantener los estándares del Banco Central.

El colmo fue el pánico de los depositantes, que retiraron dinero de los bancos a finales de 2014.

A lo largo de 2014, el banco se acercó varias veces al índice mínimo de adecuación de capital del 5%. En marzo de ese año, el banco realizó una emisión adicional de acciones por 3,14 mil millones de rublos, pero fue suficiente hasta septiembre. Al acercarse nuevamente a la marca crítica en términos de estándares de adecuación de capital, el banco quiso nuevamente realizar una emisión adicional, pero el trato fue inútil: las acciones fueron pagadas por el edificio que el banco alquiló para su oficina principal. El colmo fue el pánico de los depositantes, que a finales de 2014 retiraron dinero de los bancos. Una pequeña salida de 3 mil millones de rublos fue suficiente para que Trust colapsara. Y el 22 de diciembre de 2014, el Banco de Rusia decidió reorganizar el banco.

Otkritie FC Bank fue elegido sanador de Trust para su rehabilitación organización de crédito La DIA le asignó 127 mil millones de rublos. Entonces CEO DIA Yuri Isaev afirmó que este dinero sería suficiente para rehabilitar Trust. Sin embargo, un año después, Otkritie volvió a pedir dinero a la DIA: 47 mil millones de rublos. Inicialmente, el tamaño del "agujero" en Trust se estimó en 68 mil millones de rublos, pero unos meses más tarde el volumen de la escasez aumentó en un 70%, hasta 114 mil millones de rublos. Los medios de comunicación explicaron esto diciendo que los planes para “inflar” el capital por parte de los antiguos propietarios habían dejado de funcionar y la mitad del déficit se componía de activos del “plan”.

El entonces vicepresidente del Banco Central, Mijail Sujov, afirmó que los informes del Trust eran falsificados. En abril de 2015, las fuerzas del orden abrieron una causa penal contra ex altos directivos de Trust por fraude a gran escala. Según la investigación, los sospechosos no actuaron solos, sino junto con los accionistas. Ilya Yurov, Nikolai Fetisov y Sergei Belyaev fueron arrestados en ausencia por un tribunal ruso, pero en ese momento los beneficiarios del banco ya no estaban en Rusia durante mucho tiempo.

La reorganización del Trust Bank se convirtió en una de las más grandes en la historia de toda Rusia. sistema financiero

El rescate del Trust Bank fue el mayor en la historia del Otkritie Bank y uno de los mayores en la historia de todo el sistema financiero ruso: costó ocho veces más dinero de lo previsto en el plan de rescate original.

Conocedor del buen cine y de la música. Amante de los trajes negros y las historias policiales de ciencia ficción. El fundador del banco privado más grande de Rusia, que perdió su principal "creación" en apenas unas semanas. el sitio presenta: el más brillante y Datos interesantes De la biografía de Vadim Belyaev.

En Bien nosotros "Confianza"

En el verano de 2017, el sanador del propio Trust, Otkritie Bank, que en el momento de su colapso se había convertido en el banco privado más grande del país, quedó bajo la reorganización del Banco Central. Así, el 29 de agosto se anunció que se había introducido una administración provisional del Banco Central en Otkritie Bank, que el grupo bancario quedaría bajo el control del regulador y que el procedimiento de recuperación financiera comenzaría a través del nuevo Sector Bancario. Fondo de Consolidación. Desde principios de 2018, el equipo de Otkritie estará encabezado por el presidente y presidente de la junta directiva del banco VTB 24, Mikhail Zadornov.

La capitalización adicional no implica la provisión de asistencia financiera al Fideicomiso.

El regulador prometió mantener el desempeño organizaciones financieras y servicios especializados incluidos en el grupo Otkritie Bank. A principios de diciembre, el Banco de Rusia también aprobó cambios en el plan para su participación en la rehabilitación del banco Otkritie FC, que prevén una capitalización adicional de esta institución de crédito de 456,2 mil millones de rublos. Sin embargo, la capitalización adicional no implica la provisión de asistencia financiera al Fideicomiso. ¿Sobrevivirá Die Hard esta vez?

En la preparación del material se utilizaron publicaciones en publicaciones.Forbes, “Kommersant”, “Vedomosti”, Banki.ru,fiesta finlandesa.

K:Bancos fundados en 1995

Banco Nacional"Confianza"- ruso Banco Comercial. Desde el 15 de mayo de 2015, el 100% de las acciones de Trust Bank pertenecen a OJSC Otkritie Holding. Sufrió una reorganización del 22 de diciembre de 2014 al 22 de junio de 2015. ¿Por qué el Banco Central de la Federación de Rusia otorgó a la organización un préstamo temporal reembolsable por un monto de 127 mil millones de rublos?

Historia

El 31 de diciembre de 2002, Nefteyugansk Yuganskneftebank y Tomsk Nefteenergobank se fusionaron con el banco.

En noviembre de 2006, el National Bank Trust se mudó de San Petersburgo a Moscú y dos años más tarde completó el acuerdo largamente anunciado para fusionarse con el Investment Bank Trust.

El banco tiene una de las redes de divisiones más grandes de Rusia (sucursales, oficinas de crédito y caja, oficinas operativas, oficinas de representación) y atiende a más de 2 millones de clientes.

En 2013, el banco se deshizo de activos complementarios y minimizó los costos reduciendo el número de personal entre un 20 y un 30%. Desde principios de año, varios altos directivos han abandonado NB Trust: Sergey Larchenko y Nadiya Cherkasova, que hasta hace poco se desempeñaba como presidente del consejo de administración del Trust National Bank y ahora es vicepresidente senior del director del cliente de pequeñas empresas. Departamento de Servicio de VTB24. En la junta directiva de TRUST Bank estaban el director de la unidad de gestión de riesgos, Evgeniy Ivanov, y el director financiero del banco, Evgeniy Romakov.

Según información no oficial de fuentes cercanas al banco, se sabe que para estabilizar la situación actual, NB Trust está atrayendo activamente especialistas para "eliminar las deudas" de los deudores de préstamos. individuos y prestamos entidades legales.

El 22 de diciembre de 2014, el Banco de Rusia decidió la recuperación financiera de OJSC National Bank TRUST y aprobó el Plan para la participación de la corporación estatal "Agencia de Seguro de Depósitos" (en adelante, la Agencia) en la prevención de la quiebra de OJSC CONFIANZA del Banco Nacional. Durante la reorganización se suspendieron los poderes de los órganos de dirección del banco. Se ha introducido una administración temporal en Trust. Según el subdirector del Banco Central, Mijaíl Sujov, los informes del banco resultaron ser falsificados.

TRUST Bank trabaja con empresas privadas y clientes corporativos. El banco tiene una de las redes regionales más grandes. En diciembre de 2013, Trust está representada en 160 ciudades y el servicio de atención al cliente se ofrece en 246 oficinas en toda Rusia.

TRUST es participante del sistema seguro estatal depósitos de particulares, así como miembro de pleno derecho de las asociaciones de pagos internacionales Visa International y MasterCard International y uno de los mayores emisores de tarjetas de pago internacionales en Rusia.

Desde 2011, el banco ofrece a sus depositantes comprar eurobonos de los que es prestatario. La central envió a las sucursales planes de ventas, según los cuales se procesaban todos los clientes cuyos depósitos les permitían comprar valores. El coste mínimo de los títulos fue de 3.280.000 rublos. Después de que el banco quedó bajo el control del holding Otkritie, se negó a prestar servicios de eurobonos. El banco también se negó a recomprar eurobonos de conformidad con los acuerdos celebrados con los depositantes. Otkritie está demandando actualmente a los inversores del Trust con distintos grados de éxito.

Accionistas

Gestión

• Desde el 26 de abril de 2016, Nikolai Mylnikov es el presidente de la junta directiva del National Bank Trust.

Rosneft

Calificaciones nacionales

Según los resultados, Trust Bank ocupa el octavo lugar en términos de volumen de cartera de deuda por tarjetas bancarias y demuestra tasas de crecimiento líderes entre los participantes más grandes del mercado (“Expert RA”). El banco ocupa el primer lugar en términos de volumen de préstamos no garantizados emitidos en el primer semestre de 2013 (RBC.Rating). Puede encontrar más información sobre las calificaciones del banco en.

Evaluación de calificación de la agencia "RusRating" al 1 de septiembre de 2014 - .

En 2014 La agencia de calificación "Expert RA" confirmó la calificación crediticia de TRUST Bank en el nivel "A.rm" "Alto nivel de solvencia".

En diciembre de 2014 La rehabilitación del Trust Bank estará a cargo de la corporación financiera Otkritie. Por ello recibió 127 mil millones de rublos. La DIA asignó dos líneas de crédito al Fideicomiso. El primero son 28 mil millones de rublos para mantener la liquidez. El importe deberá reembolsarse al cabo de 6 años. La segunda línea es por 10 años. Cantidad - 99 mil millones.

Participación en asociaciones profesionales.

1. Corporación Estatal "Agencia de Seguro de Depósitos"
2. Visa Internacional
3. MasterCard en todo el mundo
4. Diners Club LTD
5. OJSC "Bolsa de Valores RTS"
6. CJSC Cambio de divisas interbancario de Moscú (MICEX)
7. CJSC "Bolsa de Valores MICEX"
8. Asociación sin fines de lucro "Bolsa de Valores de Moscú"
9. Organización sin fines de lucro "Asociación de Participantes del Mercado de Letras" (AUVER)
10. Asociación Nacional de Valores (NSA)
11. Asociación Nacional de Miembros bolsa de Valores(NAUFOR)
12. Asociación Monetaria Nacional (NMA)
13. Asociación Monetaria Internacional de Moscú (MIMA)
14. Asociación Nacional Rusa de Miembros de S.W.I.F.T.
15. Asociación Internacional ICMA
16. Asociación Internacional EMTA
17. Asociación Internacional ISDA

ver también

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Notas

Enlaces

• en el sitio web banki.ru

Un extracto que caracteriza al "Trust" del Banco Nacional.

El príncipe Andrés se limitó a encogerse de hombros ante los discursos infantiles de Pierre. Fingió que semejantes tonterías no podían tener respuesta; pero, de hecho, era difícil responder a esta ingenua pregunta con otra cosa que no fuera la respuesta del príncipe Andrei.
"Si cada uno luchara sólo según sus convicciones, no habría guerra", afirmó.
“Eso sería genial”, dijo Pierre.
El príncipe Andréi sonrió.
- Puede ser que sea maravilloso, pero nunca sucederá...
- Bueno, ¿por qué vas a la guerra? – preguntó Pedro.
- ¿Para qué? No sé. Así es como debería ser. Además, voy... - Se detuvo. “¡Me voy porque esta vida que llevo aquí, esta vida no es para mí!”

En la habitación contigua crujió un vestido de mujer. Como si despertara, el príncipe Andréi se sacudió y su rostro adoptó la misma expresión que tenía en el salón de Anna Pavlovna. Pierre sacó las piernas del sofá. Entró la princesa. Ella ya lucía un vestido diferente, hogareño, pero igualmente elegante y fresco. El príncipe Andrei se levantó y le acercó cortésmente una silla.
"Por qué, pienso a menudo", habló, como siempre, en francés, sentándose apresuradamente y con inquietud en una silla, "¿por qué Annette no se casó?" Qué estúpidos sois todos, señores, por no casaros con ella. Disculpe, pero usted no entiende nada de mujeres. Qué polemista es usted, señor Pierre.
“Yo también sigo discutiendo con tu marido; No entiendo por qué quiere ir a la guerra”, dijo Pierre, sin ningún tipo de pudor (tan común en la relación de un joven con una joven) dirigiéndose a la princesa.
La princesa se animó. Al parecer, las palabras de Pierre la conmovieron profundamente.
- ¡Oh, eso es lo que digo! - ella dijo. “No entiendo, no entiendo en absoluto, ¿por qué los hombres no pueden vivir sin guerra? ¿Por qué las mujeres no queremos nada, no necesitamos nada? Bueno, sé tú el juez. Le cuento todo: aquí está el ayudante de su tío, el puesto más brillante. Todo el mundo lo conoce mucho y lo aprecia mucho. El otro día escuché a una señora preguntar en casa de los Apraksin: “¿est ca le famaux prince Andre?” ¡Mala palabra de honor! [¿Es este el famoso Príncipe Andrei? ¡Honestamente!] – Ella se rió. - Es tan aceptado en todas partes. Muy fácilmente podría ser un ayudante de campo. Ya sabes, el soberano le habló muy amablemente. Annette y yo hablamos de que esto sería muy fácil de arreglar. ¿Cómo crees que?
Pierre miró al príncipe Andrés y, al darse cuenta de que a su amigo no le gustaba esta conversación, no respondió nada.
- ¿Cuando te vas? - preguntó.
- ¡Ah! ne me parlez pas de ce part, ne m"en parlez pas. Je ne veux pas en entender parler, [¡Oh, no me hables de esta partida! No quiero oír hablar de eso", habló la princesa en en un tono tan caprichosamente juguetón, como si estuviera hablando con Hippolyte en la sala de estar, y quien obviamente no fue al círculo familiar, donde Pierre era, por así decirlo, miembro - Hoy, cuando pensé que necesitaba romper con todo estas queridas relaciones... Y luego, ¿sabes, Andre? Ella parpadeó significativamente hacia su marido “J"ai peur, j"ai peur [¡Tengo miedo, tengo miedo!] susurró, sacudiendo la espalda. .
El marido la miró como si se sorprendiera al notar que alguien más además de él y Pierre estaba en la habitación; y se volvió inquisitivamente hacia su esposa con fría cortesía:
– ¿De qué tienes miedo, Lisa? “No puedo entenderlo”, dijo.
– Así todos los hombres son egoístas; ¡Todos, todos son egoístas! Por sus propios caprichos, Dios sabe por qué, me abandona, me encierra solo en el pueblo.
"Con tu padre y tu hermana, no lo olvides", dijo el príncipe Andrei en voz baja.
- Todavía solo, sin mis amigos... Y quiere que no tenga miedo.
Su tono ya era gruñón, su labio levantado, dándole a su rostro una expresión no alegre, sino brutal, parecida a la de una ardilla. Se quedó en silencio, como si le pareciera indecente hablar de su embarazo delante de Pierre, cuando ése era el quid de la cuestión.
"Aun así, no entiendo, de quoi vous avez peur, [¿De qué tienes miedo?", dijo lentamente el príncipe Andrei, sin quitar los ojos de su esposa.
La princesa se sonrojó y agitó las manos desesperadamente.
- Non, Andre, je dis que vous avez tellement, tellement change... [No, Andrei, digo: has cambiado así, entonces...]
"Tu médico te dice que te acuestes más temprano", dijo el príncipe Andrei. - Deberías ir a la cama.
La princesa no dijo nada y de repente su esponja corta y de bigotes empezó a temblar; El príncipe Andrei, levantándose y encogiéndose de hombros, caminó por la habitación.
Pierre miró sorprendido e ingenuamente a través de sus gafas, primero a él, luego a la princesa, y se movió, como si él también quisiera levantarse, pero nuevamente estuviera pensando en ello.
“¿Qué me importa que Monsieur Pierre esté aquí?”, dijo de repente la princesita, y su bonito rostro de pronto se transformó en una mueca llorosa. “Hace mucho tiempo que quería decírtelo, Andre: ¿por qué cambiaste tanto conmigo?” ¿Qué te hice? Vas al ejército, no sientes pena por mí. ¿Para qué?
- ¡Lise! - acaba de decir el príncipe Andrey; pero en esta palabra había una petición, una amenaza y, lo más importante, una seguridad de que ella misma se arrepentiría de sus palabras; pero ella prosiguió apresuradamente:
"Me tratas como si estuviera enfermo o como a un niño". Veo todo. ¿Estabas así hace seis meses?
"Lise, te pido que pares", dijo el príncipe Andrei de manera aún más expresiva.
Pierre, cada vez más agitado durante esta conversación, se levantó y se acercó a la princesa. Parecía incapaz de soportar la visión de las lágrimas y estaba dispuesto a llorar él mismo.
- Cálmate, princesa. Te parece así, porque te aseguro que yo mismo experimenté... por qué... porque... No, discúlpame, aquí sobra un extraño... No, cálmate... Adiós...
El príncipe Andrés le detuvo cogiéndole la mano.
- No, espera, Pierre. La princesa es tan amable que no querrá privarme del placer de pasar la velada contigo.
“No, él sólo piensa en sí mismo”, dijo la princesa, sin poder contener las lágrimas de ira.
“Lise”, dijo secamente el príncipe Andrei, elevando el tono hasta tal punto que demuestra que se ha agotado la paciencia.
De repente, la expresión enojada, parecida a la de una ardilla, del hermoso rostro de la princesa fue reemplazada por una expresión de miedo atractiva y que suscitaba compasión; Miró a su marido por debajo de sus hermosos ojos, y en su rostro apareció esa expresión tímida y confesante que tiene un perro, agitando rápida pero débilmente su cola bajada.
- ¡Mon Dieu, mon Dieu! [¡Dios mío, Dios mío!] - dijo la princesa y, recogiendo el pliegue de su vestido con una mano, se acercó a su marido y lo besó en la frente.
"Bonsoir, Lise, [Buenas noches, Liza", dijo el príncipe Andrei, levantándose y educadamente, como un extraño, besándole la mano.

Los amigos guardaron silencio. Ni uno ni otro empezaron a hablar. Pierre miró al Príncipe Andrei, el Príncipe Andrei se frotó la frente con su pequeña mano.
“Vamos a cenar”, dijo con un suspiro, levantándose y dirigiéndose a la puerta.
Entraron en el elegante y recién decorado comedor. Todo, desde las servilletas hasta la plata, pasando por la loza y el cristal, llevaba esa huella especial de novedad que ocurre en el hogar de los cónyuges jóvenes. En medio de la cena, el príncipe Andrei se apoyó en su codo y, como un hombre que lleva mucho tiempo teniendo algo en el corazón y de repente decide hablar, con una expresión de irritación nerviosa en la que Pierre nunca antes había visto a su amigo. , comenzó a decir:
– Nunca, nunca te cases, amigo mío; Este es mi consejo para ti: no te cases hasta que te digas a ti mismo que hiciste todo lo que pudiste, y hasta que dejes de amar a la mujer que elegiste, hasta que la veas con claridad; de lo contrario cometerás un error cruel e irreparable. Cásate con un anciano que no sirve para nada... De lo contrario, todo lo bueno y elevado que hay en ti se perderá. Todo se gastará en pequeñas cosas. ¡Si si si! No me mires con tanta sorpresa. Si esperas algo de ti mismo en el futuro, a cada paso sentirás que todo ha terminado para ti, todo está cerrado excepto la sala de estar, donde estarás al mismo nivel que un lacayo de la corte y un idiota. . ¡Así que lo que!...
Agitó su mano enérgicamente.
Pierre se quitó las gafas, lo que hizo que su rostro cambiara, mostrando aún más bondad, y miró a su amigo sorprendido.
"Mi esposa", continuó el príncipe Andrei, "es una mujer maravillosa". Esta es una de esas raras mujeres con las que puedes estar en paz con tu honor; pero, Dios mío, ¡cuánto daría yo ahora por no estar casado! Te lo digo solo y primero, porque te amo.
El príncipe Andréi, al decir esto, se parecía aún menos que antes a Bolkonsky, que estaba recostado en el sillón de Anna Pavlovna y, entrecerrando los ojos entre dientes, hablaba frases en francés. Su rostro seco todavía temblaba con la animación nerviosa de cada músculo; Los ojos, en los que antes el fuego de la vida parecía extinguido, ahora brillaban con un brillo radiante y brillante. Estaba claro que cuanto más sin vida parecía en tiempos normales, más enérgico estaba en esos momentos de irritación casi dolorosa.
"No entiendes por qué digo esto", continuó. – Después de todo, esta es toda la historia de una vida. Se dice Bonaparte y su carrera”, dijo, aunque Pierre no habló de Bonaparte. – Dices Bonaparte; pero Bonaparte, cuando trabajaba, caminaba paso a paso hacia su objetivo, era libre, no tenía nada más que su objetivo y lo logró. Pero átate a una mujer y, como un preso encadenado, perderás toda libertad. Y todo lo que tenéis en vosotros de esperanza y de fuerza, todo sólo os pesa y os atormenta con remordimientos. Salas de estar, chismes, bailes, vanidad, insignificancia: este es un círculo vicioso del que no puedo escapar. Ahora voy a la guerra, a la guerra más grande que jamás haya ocurrido, pero no sé nada y no sirvo para nada. "Je suis tres aimable et tres caustique, [soy muy dulce y muy comensal", continuó el príncipe Andrei, "y Anna Pavlovna me escucha". Y esta sociedad estúpida, sin la cual mi esposa y estas mujeres no pueden vivir... ¡Si supieras lo que es toutes les femmes distinguies [todas estas mujeres de buena sociedad] y las mujeres en general! Mi padre tiene razón. Egoísmo, vanidad, estupidez, insignificancia en todo: estas son mujeres cuando muestran todo tal como son. Si los miras a la luz, parece que hay algo, ¡pero nada, nada, nada! Sí, no te cases, alma mía, no te cases”, finalizó el príncipe Andrés.
"Me resulta curioso", dijo Pierre, "que te consideres incapaz, que tu vida sea una vida mimada". Lo tienes todo, todo está por delante. Y tú…
No dijo tú, pero su tono ya mostraba cuánto valoraba a su amigo y cuánto esperaba de él en el futuro.

Consultor en gestión de reputación y comunicación de crisis.

¿De “Menatep” a “Confianza” o qué hacer con la reputación de otra persona?

A la sombra de YUKOS: ¿qué debería hacer un banco en el que nadie confía? El efecto del caso YUKOS, que acabó con la venta de los principales activos de la empresa, fue como una tormenta en el océano en cuanto al grado de destructividad para el negocio de sus propietarios, el grupo Menatep. Las empresas que tenían alguna relación con YUKOS comenzaron a ser consideradas poco fiables por el mercado y el temor de que "esto le pudiera pasar a cualquiera" anuló todos los esfuerzos que la empresa había dedicado hasta entonces a construir una reputación sólida. Así, la alguna vez positiva reputación de YUKOS se convirtió en una amenaza de graves pérdidas financieras para sus propietarios, el grupo Menatep, que tuvieron que buscar formas de salvar sus otros activos que rápidamente estaban perdiendo confianza y valor: los bancos IB Trust y OJSC Menatep. San Petersburgo

La capacidad de las empresas del grupo Menatep para cumplir con sus obligaciones frente a accionistas y clientes, a la luz del desarrollo del caso YUKOS, suscitó dudas lógicas. Los bancos del grupo fueron los que más sufrieron esto. El arresto del presidente de la junta directiva de una filial de Menatep, Platon Lebedev, en el marco de uno de los casos contra YUKOS y el inicio de causas penales contra el banco Menatep de San Petersburgo en 2003 socavó por completo la reputación de la marca Menatep. . Esto se manifestó inmediatamente en un aumento del interés de los organismos encargados de hacer cumplir la ley y una disminución de las calificaciones de las agencias internacionales con una vaga perspectiva de un aumento dependiendo de la resolución de las reclamaciones penales y fiscales contra Menatep SPb. De hecho, el grupo Menatep no sólo sufrió pérdidas asociadas con el caso YUKOS, sino que también enfrentó la necesidad de inversiones adicionales en bancos, cuya confianza del mercado fue cada vez menor cuanto más tiempo intentaba Menatep revivirlo.

Inicialmente, en la lucha por salvar su negocio bancario, el grupo Menatep reorganizó sus activos en un holding financiero del mismo nombre, que incluía el banco de inversión Trust, Menatep SPb OJSC, una empresa no estatal. Fondo de pensiones“Progreso-Confianza” y empresa de gestión“Capital Fiduciario”. Los derechos de propiedad de ambos bancos se vendieron primero en parte y luego en su totalidad a un equipo de directivos encabezados por Ilya Yurov, que era responsable del futuro de los activos recién adquiridos. La estrategia del equipo de Yurov como gerente y luego propietario de los bancos Trust y Menatep SPb perseguía dos objetivos principales:

- “desintonización” de la marca Menatep y conexiones con YUKOS (cambio de dirección y nombres de bancos);

Trabajar con la imagen y reputación de los bancos (invitar a un especialista extranjero, política de gestión conservadora, comunicación activa con los medios, divulgación de una nueva estructura de propiedad).

Teniendo en cuenta que los miembros del nuevo equipo de directores de los bancos “Trust” y “Menatep SPb” eran sus copropietarios, su interés directo en la rápida restauración de los volúmenes de negocios anteriores aseguró la disposición para el grado necesario de dedicación a El negocio comenzó en condiciones críticas.

¿Estar con “Menatep” o no estar? Ser, no por mucho tiempo.

La dirección del holding Menatep Group entendió claramente que la raíz de los problemas de Trust y Menatep SPb era su proximidad a la empresa matriz y, a través de ella, a YUKOS. Las preocupaciones de los accionistas extranjeros, el arresto de una persona clave y el interés persistente de las fuerzas del orden crearon una gran presión sobre la dirección de los bancos. Y aunque formalmente "Trust" y "Menatep SPb" formaban parte del holding, el equipo de Yurov entendió que tarde o temprano el "vínculo" con "Menatep" y, en consecuencia, con YUKOS, se convertiría en un obstáculo en el desarrollo del holding. debido a las marcas asociadas, amenazas de inestabilidad y dependencia de estructuras influyentes de mentalidad negativa. Y cuanto antes el equipo de Yurov pueda trazar una línea condicional ante los ojos del público entre los bancos y la marca Menatep, mayores serán las posibilidades de salvar el negocio.

Un ejemplo sorprendente de las oportunidades de desarrollo para los bancos en caso de disociación de la marca Menatep y su conexión con YUKOS fue el aumento de la calificación a largo plazo de Standard & Poors de Trust Bank al nivel de Alfa Bank en el otoño de 2003. Al mismo tiempo, se están llevando a cabo una serie de registros en las oficinas de un miembro del mismo holding, Bank Menatep SPb, a raíz de los cuales en invierno se abrirá una causa penal contra el banco. Y todo esto a pesar de que ambos bancos estaban dirigidos, de hecho, por el mismo equipo de gerentes, y ambas juntas directivas estaban encabezadas por Ilya Yurov. La diferencia entre los bancos y el motivo de las desventuras de Menatep SPb fue que claramente no estaba afiliado a la empresa caída en desgracia: YUKOS.

El primer paso hacia la desvinculación de la marca Menatep a nivel directivo se dio cuando los consejos de administración de ambos bancos del holding fueron "integrados" por administradores de Trust, y la reorganización en la gestión de los bancos terminó con el reemplazo del único representante restante de Menatep SPb - Presidente de la junta directiva Dmitry Lebedev - miembro de la junta directiva de ambos bancos Oleg Kolyada. Así, lo único que vinculó formalmente a los bancos con Menatep después de todas las reorganizaciones internas fue el nombre de uno de ellos.

Además de los cambios internos, el equipo de Yurov trabajó en la construcción de una nueva imagen para los bancos. Dado que el principal riesgo para la reputación de Trust y Menatep SPb siguió siendo el impacto de la situación en torno a YUKOS, que fue discutida activamente en los medios, el equipo de Yurov desarrolló una serie de mensajes clave para clientes e inversores. El tema principal de las comunicaciones externas fue la reorganización del trabajo de los bancos, con el objetivo de que la influencia del “caso YUKOS” en el trabajo de ambos bancos no aumentara, sino que se debilitara. En sus declaraciones, Ilya Yurov prestó especial atención a los principios de transparencia en el trabajo de los bancos, la voluntad de los accionistas de invertir en sus programas de desarrollo e incluso mencionó planes a largo plazo para realizar una oferta pública inicial (IPO) en 2 o 3 años.

Las apariciones periódicas de la dirección de los bancos Trust y Menatep SPb en los medios de comunicación perseguían dos objetivos principales en el marco de la estrategia de desvinculación de la marca Menatep. En primer lugar, demostrar la voluntad de los accionistas y la dirección de invertir en el desarrollo a largo plazo de los bancos: la estrategia de desarrollo declarada para 3 años y la firma de un contrato de implementación. sistema electrónico aumentar la competitividad del comercio minorista productos bancarios y servicios. El hecho de que la dirección y los accionistas de los bancos tomaran decisiones tan costosas y a largo plazo debería haber hecho comprender al público en general que, a pesar de la difícil situación, el deseo y la oportunidad de invertir en el desarrollo empresarial no han hecho más que aumentar, lo que significa que no hay amenaza de que los bancos no cumplan con sus obligaciones.

El segundo objetivo de la estrategia de comunicación del equipo de Yurov era mostrar al público en general que la situación en torno a YUKOS, a pesar de toda su gravedad, no era percibida por la dirección del banco como un destino malvado. El propio Ilya Yurov ha subrayado repetidamente que es más probable que el caso YUKOS atraiga el interés de Trust y Menatep SPb que dañe su reputación.

Los colegas y varangianos ayudarán en una crisis.

La especificidad del negocio bancario, incluida la banca de inversión, es que su base es la confianza, que es difícil de ganar y medir, pero fácil de perder. Y la velocidad y el grado de pérdida de confianza en el mercado bancario dependen en gran medida de en qué medida una fuente acreditada difunde información positiva o negativa sobre el trabajo del banco y de cómo reacciona el propio banco ante ella. Además, la información difundida por el propio banco, aunque necesaria, no constituye en sí misma la base para evaluar la posición del banco en el mercado. Más bien, se pretende que sea verificable utilizando datos de fuentes independientes.

Algunas de las fuentes independientes de información más influyentes sobre el desempeño de los bancos son las agencias de calificación y la administración de otros bancos acreditados en el mercado. Los primeros determinan la confiabilidad de los bancos y los segundos compiten y recopilan información entre sí. El equipo de directivos de los bancos “Trust” y “Menatep SPb” tuvo que lidiar con la reacción contradictoria de las agencias de calificación y los “colegas” del sector ante los acontecimientos que tuvieron lugar en torno al holding Menatep.

Cuando el comité de investigación del Ministerio del Interior de Rusia publicó una declaración sobre el inicio de una causa penal contra Menatep SPb por evasión fiscal, las calificaciones del banco por parte de las agencias internacionales S&P y Finch, que, para deleite del equipo de Yurov, se mantuvieron sin cambios. durante tres meses, cayó bruscamente. La redacción de las reclamaciones contra el banco recordaba demasiado a las reclamaciones contra YUKOS. La información sobre reclamaciones fiscales y la caída de las calificaciones supuso un duro golpe para la reputación del holding, ya que la pérdida de confianza en uno de sus miembros provocaba invariablemente una disminución de la confianza en el resto y, en consecuencia, pérdidas financieras directas.

En particular, la reputación del Trust Bank estaba amenazada, actividades de inversión lo que implicó operar con importantes sumas de dinero, clientes confiados al banco. Y dado que la cartera de clientes de Trust en 2003 consistía en un pequeño número de grandes clientes (un tercio del monto de los depósitos de 10 clientes), la pérdida de incluso uno de ellos podría causar serios problemas con las obligaciones financieras del banco.

Inesperadamente, los analistas de la industria y los representantes de otros bancos salvaron a Trust y Menatep SPb de la indignación pública. A la luz del caso YUKOS, las reclamaciones contra los bancos deberían haber provocado una reacción claramente negativa en el mercado, ya que la información sobre la evasión fiscal por parte de una estructura financiera representa una seria amenaza para los fondos de los clientes y accionistas que se le han confiado. Sin embargo, varios analistas de la industria y ejecutivos de grandes bancos han manifestado públicamente la práctica de muchos bancos de utilizar esquemas legales para optimizar el pago de impuestos. El director financiero del Banco Internacional de San Petersburgo incluso señaló que sin el uso de tales esquemas, muchos bancos no podrían sobrevivir en las condiciones actuales.

El bajo nivel de confianza pública en las agencias gubernamentales resultó útil para el equipo de Yurov, especialmente en vista de que se acercaba el momento de los informes de los bancos "Trust" y "Menatep SPb" sobre los resultados del año. Un posible escándalo en los medios de comunicación relacionado con otro "hecho de deshonestidad" de los bancos de un conocido holding se extinguió incluso antes de comenzar. Además, no fue "extinguido" por aquellos involucrados en el procesamiento fiscal, sino por sus competidores. Y no lo hicieron en absoluto por solidaridad de la industria. Simplemente poner fin al caso de impago de impuestos por parte de Menatep SPb significaría la posibilidad potencial de presentar demandas similares contra la mayoría de los bancos rusos.

Y, sin embargo, repeler los “ataques externos” por sí solo no fue suficiente para restaurar la reputación de Trust y Menatep de San Petersburgo. Se acercaba el final de 2003, el momento de revelar los resultados no muy brillantes de la lucha de los bancos por salir de la sombra de YUKOS. Y la estrategia de desarrollo bancario anunciada en otoño para finales de año requirió la confirmación y publicación de pasos específicos. La situación actual requería más bien un plan de respuesta a la crisis, cuya adopción pública, junto con los beneficios para el holding, reforzaría la imagen de los bancos ante el público y los agentes del mercado bancario como víctimas de una situación de crisis, que, en lugar de ello, de trabajar para clientes, están comprometidos con su propia salvación. Una imagen así tenía muchas posibilidades de provocar una salida de clientes y agravar aún más los problemas financieros de Trust y Menatep SPb.

Para evitar el efecto destructivo de las buenas intenciones, él mismo comentó inmediatamente la llegada de un nuevo director general, Chris Evans, a Menatep SPb. Evans señaló que llegó al banco no como gestor de crisis, sino como un especialista con experiencia en la resolución de situaciones complejas en el negocio bancario; concretamente, reorientar los esfuerzos del banco para atraer clientes. La estrategia de reestructuración de Evans incluyó la introducción de una nueva jerarquía, la segmentación de productos por audiencia de clientes y la estandarización de procedimientos internos para evitar la duplicación de esfuerzos. El programa fue comentado detalladamente a los medios por representantes del banco para evitar malas interpretaciones y crear expectativas positivas sobre el trabajo del banco bajo el nuevo mando. La llegada de Evans a Menatep SPb fue considerada por la dirección del banco no sólo como una decisión de gestión, sino también como un movimiento de imagen para reforzar la creencia del público de que el banco estaba invirtiendo en su desarrollo y estaba decidido a alcanzar un nuevo nivel de trabajo.

La llegada a finales de año de un nuevo director general con una estrategia clara para la reestructuración del negocio de Menatep SPb llegó en un momento muy oportuno como contrapeso positivo a los poco envidiables resultados de las actividades del banco en 2003 (una disminución de los activos en 0,4%, recursos de clientes un 26,5%, beneficio del balance un 50%). Para garantizar la percepción más positiva del mercado sobre los procesos que tienen lugar en los bancos, la dirección financiera de Menatep SPb y Trust no publicaron datos secos, sino su visión de la dinámica del trabajo del banco. La esencia de la comunicación de la dirección del banco fue que los indicadores de desempeño del año se debían al proceso de reestructuración, y no a decisiones equivocadas, y en la situación actual con la persecución de YUKOS y Menatep SPb, pueden considerarse un logro.

Estas declaraciones difícilmente tranquilizarían al público si procedieran únicamente de la dirección del banco. Sin embargo, por segunda vez, los analistas de la industria y los banqueros comenzaron a hablar en defensa de la reputación de los bancos "Menatep SPb" y "Trust", quienes hablaron positivamente sobre los resultados del trabajo de los bancos en las condiciones creadas en torno al holding. . La disminución de los depósitos individuales, en su opinión, podría ocurrir no sólo como resultado de la pérdida de clientes, sino también, digamos, como resultado de la optimización de las actividades del banco. Y las calificaciones, dicen, más bien reflejaron la pérdida de posiciones de mercado de los bancos, y no fueron la causa de ello.

Esta “solidaridad” se explica por las particularidades de la situación actual. La actividad pública de la dirección de Menatep SPb y Trust y los planes anunciados de importantes inversiones estratégicas en el contexto de la persecución de YUKOS y los procedimientos fiscales contra Menatep SPb convirtieron a los bancos a los ojos del público de perdedores en "mártires" que intentan sobrevivir en tiempos difíciles e independientes en condiciones difíciles. Además, no había confianza en que una situación similar no se repitiera con ningún otro banco.

Se vende “Menatep SPb” - ¡viva la “Confianza”!

En el contexto de procedimientos fiscales y penales en curso, reducciones y retiradas de fondos clasificaciones internacionales, el aumento de la capitalización de YUKOS en función de las decisiones judiciales contra la empresa, la capitalización de mercado de los bancos del holding Menatep disminuyó. Durante el segundo semestre de 2003, los activos totales de IB Trust y OJSC Menatep SPb disminuyeron casi a la mitad y los depósitos privados, casi un tercio. Como resultado del examen de las propuestas para la compra de participaciones de control en IB Trust y OJSC Menatep SPb, a finales de 2004 los derechos de propiedad fueron adquiridos por la dirección de ambos bancos. La venta del negocio bancario fue una medida forzosa para el holding del Grupo Menatep, ya que, a pesar de los esfuerzos de la nueva dirección de los bancos, estos fueron perdiendo valor como activo constantemente.

La recompra de acciones de Trust y Menatep SPb permitió a los nuevos propietarios completar la desvinculación de la marca Menatep, que comenzó con el cambio en la composición de los consejos de administración de los bancos, y marcó el rumbo para restaurar la reputación de los bancos. El equipo de Ilya Yurov comenzó el “trabajo de restauración” cambiando el nombre de OJSC “Menatep SPb” por el de Banco Nacional “Trust”. A la unificación de los nombres de los bancos le siguió una serie de comentarios detallados de Ilya Yurov para los medios sobre la nueva estructura de propiedad de los bancos y su trabajo futuro. El énfasis principal en la comunicación ha pasado de responder a los "ataques" del entorno externo a anunciar los resultados de cambios positivos en la estructura operativa de los bancos y, ahora definitivo, la independencia de los resultados del trabajo de los bancos del resultado de la Caso YUKOS.

Poco antes del nuevo año, Ilya Yurov anunció el inicio de un trabajo serio sobre la reputación de los bancos fiduciarios: de inversión y minoristas. Según la dirección del banco, la separación de las actividades de los dos Trusts garantizará la concentración y la calidad del trabajo con clientes y socios. Los propietarios, libres de demandas y problemas de las estructuras afiliadas, para quienes el negocio bancario es una prioridad y no una actividad adicional, tienen la oportunidad de reconstruir la reputación de los bancos. Si lo consiguen o no, el tiempo lo dirá.

Según el vicepresidente del Banco Central, Mijaíl Sujov, los clientes retiraron más de 3 mil millones de rublos del banco y el banco ya no pudo cumplir con sus pedidos en su totalidad (Interfax). Según una fuente cercana al banco, las salidas ascendieron a más de 3.000 millones de rublos, pero menos de 10.000 millones de rublos. En total, Trust, según sus informes, atrajo más de 144 mil millones de rublos de la población, lo que representa el 61% del pasivo del banco con un capital de 29 mil millones de rublos. A partir de esta semana, el banco aumentó las tasas de depósito al 21% anual en rublos y al 8% en moneda extranjera.

“Los problemas del banco se conocen desde hace mucho tiempo: tiene un bajo índice de solvencia del 10,76% (el mínimo requerido es del 10%), así como activos de bajo rendimiento. Si no fuera por la salida de depósitos, el banco podría haberse mantenido a flote durante mucho tiempo”, afirma Pavel Samiev, director general de Expert RA.

“Ésta es la paradoja de nuestra sistema bancario: todos los bancos "con fugas" funcionan normalmente hasta que un día lees en el sitio web del Banco Central: reorganización, administración temporal o revocación de una licencia. Y antes todo funciona muy bien”, señala uno de los antiguos directivos del Trust.

Para salvar la confianza, el Banco Central, a través de la Agencia de Garantía de Depósitos (DIA), proporcionará al banco 30 mil millones de rublos. En los próximos días la DIA decidirá sobre el reorganizador del banco, para cuya rehabilitación hay varios postulantes. Entre ellos se encuentran MDM Bank y B&N Bank, que han declarado oficialmente sus intenciones, así como, según las fuentes, Promsvyazbank y Otkritie FC.

Una fuente cercana a la junta directiva de Trust espera que una ayuda de varios miles de millones de rublos sea suficiente para restablecer la liquidez. Sin embargo, Sujov afirmó que los informes del banco no son fiables y que el valor de sus activos es significativamente menor que el valor de sus pasivos. En consecuencia, la cantidad que recibe el sanatorio puede aumentar.

El servicio de prensa de Trust explicó a Forbes que el banco apeló al regulador para soporte financiero sobre la base de los resultados de las consultas con el Banco Central. Sin embargo, la DIA afirma que la decisión de reorganizar el banco se tomó por iniciativa del Banco Central. Sukhov afirma que los accionistas del banco no expresaron ningún deseo de participar en el destino y las actividades del banco.

Fuentes de Forbes dicen que Yurov se ha establecido desde hace mucho tiempo en Londres y últimamente no ha estado a menudo en Rusia.

Los mayores propietarios del banco son el jefe del consejo de administración, Yurov, así como los miembros del consejo, Nikolai Fetisov y Sergei Belyaev. Crearon Trust Bank sobre la base activos bancarios YUKOS, comprado en 2004.

La semana pasada planearon recapitalizar el banco completando una emisión adicional de 3 mil millones de rublos. El pago de las acciones incluía un edificio de oficinas alquilado por el banco en la calle Spartakovskaya. Sin embargo, el Banco Central se negó a aprobar los resultados de la colocación basándose en la evaluación del edificio. Como resultado, la junta directiva reunida de urgencia el sábado aprobó una nueva estimación, que resultó ser menos de 1,4 mil millones de rublos, por lo que el número de acciones en circulación se redujo a la mitad.

Esta no es la primera oferta de acciones extraña este año. A finales de marzo, Trust realizó una oferta pública inicial de acciones en la Bolsa de Moscú por un importe de 3,1 mil millones de rublos. La mayor parte de la emisión fue adquirida por el antiguo jefe del departamento de instrumentos de deuda del Trust, Piotr Pieka (8,5%). La emisión adicional estuvo acompañada de un aumento comparable de los préstamos a no residentes, lo que a menudo es evidencia de una formación inadecuada de capital. Sin embargo, luego el banco explicó esto como una coincidencia: se llevó a cabo una conversión de deuda en moneda extranjera a rublos, que no tenía nada que ver con la emisión de acciones.

La emisión de acciones no ayudó al banco a resolver sus problemas: el ratio de adecuación del capital fijo nunca superó el 5,5%. El Banco Central exige el cumplimiento de esta norma a un nivel de al menos el 5% y muestra una mayor atención a aquellos que no llegan al 5,5%. En total, este año siete bancos no alcanzaron el nivel especificado de vez en cuando, y Trust Bank lo hizo constantemente.

Los informes del banco según las NIIF también fueron alarmantes. En su informe de 2012, los auditores de Deloitte señalaron que en 2010-2011 el banco emitió casi 9 mil millones de rublos a una tasa no de mercado del 7% en promedio. Al mismo tiempo, el tipo medio de los fondos recaudados de clientes en fideicomiso fue mucho mayor: 11,6%. El servicio de prensa no pudo explicar el significado económico de la distribución del dinero, pero insistió en que los prestatarios no están relacionados con el banco ni con los accionistas, y que los préstamos son reembolsables y garantizados con garantía inmobiliaria.

"Estos préstamos son un bucle de pérdidas y capital", dice una fuente familiarizada con los informes internos del Trust. Según él, el banco transfirió activos incobrables a sus propias empresas especiales que no estaban consolidadas en el informe. Adquirieron activos a través de “sociedades de pases” en fondos de crédito el propio banco. Este es el método más simple que utilizan los bancos al redactar extractos; de esta manera puede ocultar pérdidas o aumentar el capital de forma ficticia. Las principales pérdidas en 2010-2011, según un interlocutor de Forbes, estuvieron relacionadas con el comercio minorista: el banco inició sin éxito la emisión de préstamos a gran escala en redes minoristas y préstamos en efectivo.

Otra rareza que Daylot señaló en una nota a sus estados financieros de 2013 fue la evaluación de los riesgos de liquidez por parte del banco. Ekaterina Ponomareva, socia de Deloitte, indicó que la capacidad del banco para continuar sus actividades depende del mantenimiento de su base de clientes. La brecha de liquidez entre activos y pasivos hasta un año alcanzó proporciones gigantescas: 40% (58 mil millones de rublos) a principios de 2013 y 54% (89 mil millones de rublos) a principios de 2014. Según Forbes, este es el peor indicador entre los bancos del Top 50, y es alarmante analistas bancarios Se considera que la cifra es del 30%.

El banco escribió en el informe que, de hecho, no tiene un déficit de liquidez negativo. Según los cálculos del banco, la falta de liquidez podría ser suplida con financiación del Banco Central garantizada por valores por valor de casi 7 mil millones de rublos, así como con fondos de nuevos depositantes.

“Surgió una gran brecha de liquidez porque Trust financió pérdidas a largo plazo por hasta un año con fondos a corto plazo de inversores. Tan pronto como los depositantes tomaron su dinero, el banco cerró”, dice una fuente de Forbes.

Según él, un banco sin capital puede existir durante mucho tiempo. Servir cartera de depósitos Con un volumen de entre 120 y 140 mil millones de rublos, el banco necesita una liquidez de sólo 8 mil millones de rublos para las cajas registradoras y los cajeros automáticos, explica la fuente de Forbes.

Sujov estimó ayer el agujero en el capital de Trust en decenas de miles de millones de rublos y dijo que esto podría convertirse en un motivo para recurrir a las fuerzas del orden.

Los banqueros que convencieron a los depositantes ricos para que renunciaran voluntariamente a su dinero, los salvadores de estos depositantes, que recibieron 127 mil millones de rublos del presupuesto, pero nunca pagaron el dinero... Los antiguos propietarios del Trust Bank fueron arrestados en ausencia, informó la fiscalía. ya está interesado en la reorganización del banco. La recuperación financiera del Trust podría, en última instancia, costarle al estado una cantidad récord.

IRINA BEGIMBETOVA

Vyacheslav Malafeev, al igual que otros inversores eminentes, se niega a hablar de sus pérdidas financieras en el Trust Bank. Lo más probable es que estemos hablando de pérdidas multimillonarias: su propio negocio (agencia inmobiliaria M-16) aporta al famoso portero tanto como un contrato con el Zenit. Malafeev habló recientemente sobre esto, pero prometió hacer públicos sus ingresos exactos solo después de que expire su contrato con el Zenit, el 30 de junio. Quizás después de esto le resulte más fácil hacer declaraciones sobre el Trust. Sin embargo, en cualquier caso, las perspectivas de devolución del depósito parecen vagas.

Desde agosto de 2011, el banco comenzó a ofrecer a los clientes cuyas cuentas comenzaron con 3 millones de rublos transferir dinero de depósitos a notas de crédito (tipo papeles valiosos). Trust vendió notas a clientes hasta el último día antes de la reorganización en diciembre de 2014. En 2015, tras la introducción de un régimen de recuperación financiera, el banco canceló sus obligaciones derivadas de los pagarés. No se sabe exactamente cuántos clientes ni por qué importe Trust vendió los billetes de crédito, pero según las estimaciones de un grupo de iniciativa formado entre las víctimas, unas 2.000 personas compraron los billetes por unos 20.000 millones de rublos.

Desde el año pasado, los tenedores de valores han estado intentando recuperar su dinero a través de los tribunales. Como dijo a Dengi Radik Lotfullin, jefe del departamento de insolvencia y quiebras de Nektorov, Saveliev & Partners (la empresa representa los intereses de algunos tenedores de billetes en los tribunales), Trust ocultó a sus clientes los verdaderos riesgos de la compra de valores. En particular, el banco argumentó que el cliente perdería el dinero invertido en los billetes sólo en caso de que se revocara la licencia del banco y se declarara en quiebra. Sin embargo, el banco canceló cuatro de las siete emisiones de billetes basándose en que sus estándares de adecuación de capital habían caído por debajo del valor mínimo (2%) y se introdujo un régimen de reorganización en el banco. Estas condiciones estaban incluidas en los contratos de préstamo subordinado entre el banco y las empresas holandesas C.R.R. B.V. y CL Repackaging, que actuaron como emisores de los valores. El banco canceló las emisiones restantes, guiado por nuevos cambios en la ley sobre bancos y actividades bancarias. Es cierto que entraron en vigor después de la reorganización del banco.

Para el propio banco, la transferencia de las inversiones de los clientes de depósitos a billetes proporcionó varias ventajas. El "fideicomiso" no pagó contribuciones a la Agencia de Seguro de Depósitos (los valores, a diferencia de los depósitos, no necesitan estar asegurados), además, los pagarés aumentaron el capital del banco.

La mayoría de los casos de titulares de notas de crédito son examinados por el Tribunal de Distrito de Basmanny de Moscú, que rechaza las reclamaciones de los clientes del Trust. “Para nosotros está claro que el tribunal es parcial”, dice Radik Lotfullin. “¿De qué otra manera podemos explicar el hecho de que el tribunal ignoró todos nuestros argumentos y pruebas, incluido el testimonio de cinco empleados del banco, según el cual no se informó a los depositantes? sobre el riesgo de cancelación de notas de crédito.”

Hasta ahora, los tenedores de billetes sólo han podido ganar casos en las regiones: según Alexander Ochkov, representante del grupo de iniciativa, se han tomado decisiones a favor de los demandantes en 20 casos. "Tuve estrategia simple: las transacciones para la compra de notas de crédito violaron la ley sobre la protección de los derechos del consumidor, explica la lógica de su victoria, Alexander Sergeev, jefe del departamento ley civil y el proceso de la sucursal de San Petersburgo de la Escuela Superior de Economía.— El banco no tenía derecho a ofrecer valores a depositantes que no tuvieran la condición de inversor calificado. El banco asignaba estatus a los clientes, pero claramente en violación del procedimiento, mediante transacciones imaginarias: a los clientes se les entregaban cinco contratos para la compra de valores e inmediatamente cinco contratos para su venta. ¡Y todo en un solo paquete con notas de crédito!"

Primero, el Tribunal de Distrito de Kuibyshevsky de San Petersburgo y luego el Tribunal de la Ciudad se pusieron del lado de Sergeev. A finales de abril entró en vigor la decisión de este último. Es cierto que el banco puede recurrir en casación en un plazo de seis meses. Otro de los casos, en el que el demandante es el Honorable Doctor de Karelia Vladimir Olshevsky, ha llegado al Tribunal Supremo de Rusia, que conocerá el caso el 7 de junio.

Originario de MENATEP

Habiendo comenzado a atraer activamente fondos del público, el banco intentó convencer a los clientes de que Trust era un "hueso difícil de romper".

Las notas de crédito eran sólo una forma de enmascarar los agujeros en el capital del Trust. La historia de este banco comenzó en 1995 como una filial en San Petersburgo del banco MENATEP de Moscú, controlado por Mikhail Khodorkovsky. MENATEP no sobrevivió a la crisis de 1998: en mayo de 1999 se le revocó la licencia y en septiembre del mismo año se declaró en quiebra: su deuda con los acreedores ascendía a unos 40 mil millones de rublos. Después de esto, parte de los activos de MENATEP fueron transferidos a MENATEP de San Petersburgo y a otro Banco Fiduciario y de Inversión (DIB) controlado por Khodorkovsky. Según banki.ru, MENATEP San Petersburgo recibió la red de sucursales y el negocio de tarjetas del banco, y DIB recibió la mayoría de los flujos financieros de YUKOS.

En octubre de 2003 se llevaron a cabo registros en la oficina de MENATEP de San Petersburgo en el marco de la causa penal YUKOS. Casi simultáneamente en "MENATEP San Petersburgo" y Banco de inversiones"Trust" (este es el nombre que recibió DIB) ha cambiado de placa. El presidente de la junta directiva de Menatep San Petersburgo, Dmitry Lebedev, dejó su cargo. Ilya Yurov, que anteriormente se desempeñaba como presidente del consejo de administración, fue elegido presidente del consejo de administración de ambos bancos. En ese momento, ambos bancos estaban en la cima de las calificaciones de los bancos más grandes del país: el banco de inversión Trust ocupó el puesto 17 en términos de capital social (5,18 mil millones de rublos) y el 15 en términos de activos netos (36,74 mil millones de rublos). ), "MENATEP San Petersburgo" ocupa el puesto 23 en términos de capital social (4,12 mil millones de rublos) y el 14 en términos de activos netos (42,42 mil millones de rublos).

En mayo de 2004, la alta dirección de los bancos, encabezada por Yurov, compró ambos activos del grupo MENATEP y la oficina central se trasladó a Moscú. En 2005, MENATEP San Petersburgo pasó a llamarse Banco Nacional Trust: los bancos operaron bajo una marca común hasta 2008, cuando se fusionaron en un Banco Nacional Trust.

El banco comenzó a atraer activamente fondos del público y destacó su confiabilidad con la ayuda de imágenes de celebridades brutales. En 2009, el rostro de la campaña publicitaria del banco fue el atleta, actor y showman Vladimir Turchinsky, y de 2010 a 2014 el banco fue anunciado por Bruce Willis.

Claramente, los problemas del Trust surgieron en 2014. Aunque, como escribió el periódico Vedomosti a finales de 2014, ya en 2009 todo estaba claro para los auditores del banco. Vedomosti recibió un informe preparado por los auditores Ernst & Young (hoy EY) sobre el acuerdo fallido: en 2009, los accionistas del Trust negociaron una fusión con el Banco de Desarrollo Regional de toda Rusia (un banco subsidiario de Rosneft). Según Vedomosti, que revisó el informe, a mediados de 2009 el 60% cartera de préstamos"Confianza", por valor de 65 mil millones de rublos. Después de deducir las reservas, se contabilizan las partes relacionadas con el banco. Más del 60% de estos préstamos se otorgaron para proyectos de los mayores beneficiarios del banco: el presidente del consejo de administración, Ilya Yurov, los miembros del consejo de administración, Nikolai Fetisov y Sergei Belyaev. La parte restante se gastó en la reestructuración de préstamos problemáticos de accionistas y préstamos a estructuras amigas para mantener los estándares del Banco Central.

Además, los auditores Ernst & Young descubrieron que Trust recibió préstamos subordinados, que permitieron al banco aumentar su capital, a través de un plan ilegal de autofinanciación. Las notas de crédito emitidas bajo este esquema fueron precisamente las ofrecidas a los clientes del Fideicomiso.

En 2009, la agencia Fitch Ratings también llamó la atención sobre la opacidad de algunos de los activos del banco y de sus relaciones con sus mayores prestatarios. En julio de 2010, asignó a Trust una calificación de “posible incumplimiento” a largo plazo, después de lo cual el banco se negó a cooperar con la agencia.

A lo largo de 2014, cuando los problemas de Trust se hicieron evidentes, el banco se acercó varias veces al índice mínimo de adecuación de capital básico del 5%. Esto ocurrió por primera vez en marzo de 2014, después de lo cual el banco obtuvo un capital de 3,14 mil millones de rublos. mediante una emisión adicional de acciones. Pero esta “confianza” sólo duró seis meses: en septiembre de 2014 volvió a acercarse al punto crítico. En diciembre, el banco planeó aumentar su capital mediante una emisión adicional de 1.400 millones de rublos, pero la operación se realizó sin efectivo: las acciones se pagaron con el edificio que el banco alquila para su oficina principal. El banco acabó con el pánico de los depositantes, que a finales de 2014 retiraron dinero de los bancos. La salida de depósitos del Trust fue pequeña: alrededor de 3 mil millones de rublos, pero fue suficiente. El 22 de diciembre de 2014, el Banco Central decidió reorganizar el banco.

Según datos del 1 de diciembre de 2014, los depósitos en Trust ascendieron a más de 144 mil millones de rublos en términos del volumen de fondos de la población de los bancos en rehabilitación, el Trust ocupó el segundo lugar después del Banco de Moscú (147 mil millones de rublos); de fondos de la población en el momento de la decisión de reorganizarse).

El banco es interesante en todos los aspectos.

Los ex accionistas de Trust Ilya Yurov (izquierda) y Nikolai Fetisov (derecha) fueron arrestados en ausencia, su lugar de residencia actual sigue siendo secreto.

El FC Otkritie Bank fue elegido como sanador del Trust, que recibió 127 mil millones de rublos para este programa. de la Agencia de Garantía de Depósitos (DIA). Como informó la DIA, uno de los criterios de selección clave fue la “menor cantidad de fondos” asignada para la recuperación financiera. El director general de DIA, Yuri Isaev, afirmó en diciembre de 2014 que “los 127 mil millones de rublos asignados por el Banco de Rusia para la rehabilitación del Trust Bank serán suficientes”. Sin embargo, un año después, Otkritie solicitó a la DIA una cantidad adicional para rehabilitar el Trust, solicitando otros 47 mil millones de rublos. Inicialmente, el tamaño del agujero en el banco se estimó en 68 mil millones de rublos, pero unos meses más tarde el volumen de la escasez aumentó en un 70%, a 114 mil millones de rublos.

Según fuentes del periódico Kommersant, este crecimiento se explica por el hecho de que los planes para "inflar" el capital por parte de los antiguos propietarios dejaron de funcionar y la mitad del déficit se debió a los activos del "esquema".

Como afirmó el vicepresidente del Banco Central, Mijaíl Sujov, en la etapa de toma de la decisión sobre la reorganización, los informes del Fondo estaban falsificados. En abril de 2015, la Dirección General del Ministerio del Interior de Moscú abrió una causa penal por fraude a gran escala (parte 4 del artículo 159 del Código Penal de la Federación de Rusia) contra ex altos directivos de Trust. El primero y... o. el presidente del consejo del banco, Oleg Dikusar, y el director financiero, Evgeny Romakov. Según los investigadores, los acusados ​​celebraron acuerdos ficticios con entidades jurídicas registradas en Chipre y de 2012 a 2014 les transfirieron 7,05 mil millones de rublos. y $118.3 millones luego el dinero fue transferido a cuentas de personas naturales y jurídicas asociadas al Fideicomiso.

Los sospechosos, según los investigadores, no estaban solos: los antiguos accionistas de Trust, Ilya Yurov, Nikolai Fetisov y Sergei Belyaev, fueron arrestados en rebeldía por un tribunal ruso. Pero en ese momento los beneficiarios del banco ya no llevaban mucho tiempo en Rusia: al parecer, abandonaron el país inmediatamente después de la decisión de reorganización. No se sabe exactamente dónde se encuentran ahora, presumiblemente en el Reino Unido y Estados Unidos.

Hay varios precedentes en el caso Trust. En primer lugar, el banco demanda a los antiguos propietarios. Sólo la DIA tiene experiencia en procesar ante tribunales extranjeros a antiguos propietarios, que lograron en un tribunal británico la incautación de los activos extranjeros del fundador de Mezhprombank, Sergei Pugachev. En el mismo tribunal se logró lograr solución similar y "Trust", y ahora se considerará allí una reclamación por daños y perjuicios por valor de 830 millones de dólares: "Trust" cree que los antiguos propietarios concedieron préstamos a sus propias empresas en el extranjero. Trust está demandando en un arbitraje de Moscú a varias empresas chipriotas asociadas con antiguos propietarios: según Interfax, el importe total de las reclamaciones asciende a más de 37 mil millones de rublos.

Otro precedente es el repetido concurso de reorganización. Otkritie ya ha solicitado financiación “adicional”, pero el Banco Central y la DIA creen ahora que no se deberían asignar fondos adicionales sin concurso. Si Otkritie recibe los 47 mil millones solicitados, la reorganización del Trust será la mayor de la historia (174 mil millones de rublos). Hasta ahora el récord lo posee Mosoblbank, con más de 172 mil millones de rublos destinados a su rehabilitación.

Se espera que los resultados del concurso se anuncien el 17 de junio. De las principales organizaciones financieras y crediticias, Alfa Bank mostró interés en él. Según el servicio de prensa de Otkritie Holding, el grupo también participará en el concurso. Esto significa que el Banco Central no tiene quejas serias sobre el procedimiento de recuperación financiera llevado a cabo por Otkritie, por lo que es poco probable que cambie el sanatorio. "Si Otkrytie sigue siendo el sanatorio de Trust y no recibe dinero adicional por ello, el grupo seguramente podrá recuperarse financieramente, tiene grandes recursos, el único problema es si este proyecto será rentable para Otkrytie", señala el socio gerente de NAFI Pavel Samiev.

La reorganización del Trust y la asignación de fondos adicionales para él, entretanto, suscitaron reclamaciones por parte de la Fiscalía General. En abril envió una comunicación al Banco Central, señalando que el regulador, en principio, no ha desarrollado criterios para seleccionar inversores y que las posibilidades, el procedimiento y las bases para la financiación adicional no están limitados de ninguna manera. “La principal queja de todas estas historias sobre asignaciones adicionales de dinero es la total opacidad de todo el proceso de reorganización”, coincide Pavel Samiev.

En particular, la situación con los pagos de esas mismas notas de crédito no está clara. Según Radik Lotfullin, refiriéndose al plan de participación de la DIA en el procedimiento de quiebra del Trust, el dinero para los pagos a los tenedores de pagarés estaba incluido en el plan de reorganización. Según informa el banco, en 2015 reservó 27,1 mil millones de rublos para estos fines. Sin embargo, en mayo, el vicepresidente del Banco Central de la Federación de Rusia, Mikhail Sukhov, dijo que el banco podría recibir una compensación parcial por las pérdidas en notas de crédito. En general, si había dinero y dónde estaba es una gran pregunta.