Αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων AHK πώς να μάθετε ότι το πήρατε. Χαρακτηριστικά της διαδικασίας αναδιάρθρωσης AHML

Σήμερα, το Ενιαίο Ινστιτούτο που βασίζεται στο AHML, το οποίο ρυθμίζει την ανάπτυξη του στεγαστικού τομέα, προσφέρει ένα κρατικό πρόγραμμα βοήθειας σε άτομα που έχουν αναλάβει υποχρεώσεις στεγαστικών δανείων σε οποιαδήποτε τράπεζα. Μιλάμε για δανειολήπτες που βρίσκονται σε δύσκολη οικονομική κατάσταση. Μέχρι σήμερα, χιλιάδες δανειολήπτες έχουν ήδη λάβει αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων στο πλαίσιο του προγράμματος που παρέχεται από την AHML. Τον Αύγουστο του 2017, το κράτος διέθεσε 2 δισεκατομμύρια ρούβλια για την περαιτέρω ανάπτυξη του προγράμματος. Στο πλαίσιο του προγράμματος AHML, η αναδιάρθρωση των στεγαστικών δανείων έχει γίνει πιο προσιτή.

Προϋποθέσεις σε AHML

Το πρόγραμμα αναδιάρθρωσης από την AHML επιβάλλει ορισμένες απαιτήσεις για το αντικείμενο της υποθήκης, τους δανειολήπτες και τους συνοφειλέτες, βάσει των οποίων η επιτροπή εκδίδει θετική ή αρνητική ετυμηγορία. Μέσω του προγράμματος βοήθειας της AHML, είναι δυνατή η αναδιάρθρωση των στεγαστικών δανείων για διαμερίσματα με τις ακόλουθες παραμέτρους:

διαμερίσματα ενός δωματίου, στα οποία η συνολική επιφάνεια διαβίωσης δεν υπερβαίνει τα 45 m2.

διαμερίσματα δύο δωματίων με καθιστικό που δεν υπερβαίνει τα 65 m2.

με τρία ή περισσότερα δωμάτια, στα οποία δεν προβλέπεται για στέγαση άνω των 85 m2.

Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να αναδιαρθρώσει το υποθηκευμένο ακίνητο μόνο εάν ο ενυπόθηκος δανειστής έχει το μοναδικό. Επιτρέπεται συνδυασμός μετοχικής συμμετοχής (ποσού ½) του δανειολήπτη και των μελών της οικογένειάς του για μία ακόμη κατοικία. Για να επιβεβαιωθεί αυτό το γεγονός, ο δανειολήπτης δεν απαιτείται να παράσχει πληροφορίες από το Μητρώο Ενοποιημένου Κράτους στην AHML. Αυτές οι πληροφορίες ζητούνται από τον οργανισμό ανεξάρτητα.

Ο αιτών μπορεί να υποβάλει αίτηση για αναδιάρθρωση στεγαστικού δανείου μόνο αφού περάσει τουλάχιστον ένα έτος από την ημερομηνία σύναψης της συμφωνίας. Η εξαίρεση είναι εάν το στεγαστικό δάνειο προορίζεται για πλήρης αποπληρωμήπροηγούμενο στεγαστικό χρέος, δηλαδή για αναχρηματοδότηση.

Απαιτήσεις για τον αιτούντα και την οικονομική του κατάσταση

Ο αιτών για βοήθεια με στεγαστικό δάνειο από την AHML και οι συνοφειλέτες του πρέπει να είναι πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Αιτήσεις συμμετοχής στο πρόγραμμα μπορούν να υποβληθούν τα άτομα, χωρίζονται στις ακόλουθες κατηγορίες:

να έχετε δικά σας ανήλικα τέκνα, υιοθετημένα ή κηδεμονία ανηλίκων τέκνων·

άτομα με ειδικές ανάγκες ή άτομα που φροντίζουν παιδιά με αναπηρία·

μαχητές?

άτομα που έχουν εξαρτημένους φοιτητές, μαθητευόμενους, ασκούμενους, ασκούμενους, των οποίων η ηλικία είναι έως 24 ετών.

Ξεκίνησαν οι έλεγχοι για αλλαγές στην οικονομική κατάσταση των ατόμων που υπέβαλαν αίτηση για βοήθεια στο πλαίσιο του προγράμματος AHML. Από την άποψη αυτή, η οικονομική κατάσταση ενός αιτούντος για συμμετοχή στο πρόγραμμα πρέπει να πληροί τα ακόλουθα κριτήρια:

Μέση τιμή συνολικό εισόδημαόλων των μελών της οικογένειας, λαμβανομένου υπόψη 3 μηνών πριν από την υποβολή αίτησης αναδιάρθρωσης, αφαιρώντας το μηνιαίο χρέος στεγαστικού δανείου και διαιρούμενο με τον αριθμό των μελών της οικογένειας, ανέρχεται σε ένα ποσό που δεν υπερβαίνει τα δύο επίπεδα διαβίωσης σε μια δεδομένη περιοχή.

Σχεδιασμένος μηνιαία πληρωμήγια στεγαστικό δάνειο κατά τη στιγμή της αίτησης, σε σύγκριση με τις πληρωμές που καθορίστηκαν κατά την ημερομηνία σύναψης δανειακή σύμβαση, αυξήθηκε κατά 30% ή περισσότερο.

Πόσος χρόνος χρειάζεται για την επεξεργασία μιας αίτησης σε AHML;

Η περίοδος εξέτασης μιας αίτησης αναδιάρθρωσης δεν έχει σαφείς περιορισμούς, καθώς εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της τράπεζας που εξέδωσε το δάνειο. Σε κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, αυτές οι προθεσμίες καθορίζονται σύμφωνα με τους εσωτερικούς κανόνες και την οργάνωση. Η αίτηση εξετάζεται για περισσότερες από μία ημέρες είναι αδύνατο να πούμε με βεβαιότητα πόσες ημέρες εξετάζει η επιτροπή ένα συγκεκριμένο δάνειο. Μπορείτε να ρωτήσετε τους φίλους σας που έχουν αναδιαρθρώσει τα στεγαστικά δάνειά τους στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος πόσοι μήνες χρειάστηκαν για τον έλεγχο.

Μπορείτε να μάθετε την απόφαση σχετικά με την αίτησή σας τηλεφωνικά ή κατά τη διάρκεια μιας προσωπικής επίσκεψης. χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, μέσω email, από μια επιστολή γραμμένη σε χαρτί. Έχοντας λάβει θετική απάντηση, ο πελάτης αποστέλλεται στην τράπεζα για να υπογράψει συμφωνία και να λάβει νέο μηνιαίο πρόγραμμα πληρωμών.

Απαιτούμενα έγγραφα

Για την υποβολή αίτησης, παρέχεται κατάλογος εγγράφων για αναδιάρθρωση στεγαστικό δάνειο.

Τι περιλαμβάνεται στο πλήρες πακέτο εγγράφων:

Αντίγραφο του διαβατηρίου ενός πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας με εγγραφή και όλα τα προσωπικά δεδομένα (για τον αιτούντα, τους συνοφειλέτες του, όλα τα μέλη της οικογένειας).

Αντίγραφα άλλων εγγράφων ταυτότητας.

Υποβολή αίτησης για αναδιάρθρωση χρέους, συμπεριλαμβανομένου στεγαστικού δανείου με τη μορφή τράπεζας.

Έγγραφα που επιβεβαιώνουν ότι ο δανειολήπτης/συνοφειλέτης έχει εργασία, η φερεγγυότητα του αιτούντος και των εγγυητών του:

• πιστοποιητικό 2-NDFL για το τελευταίο τρίμηνο.

  αντίγραφο ΤΕΤΡΑΔΙΟ ΕΡΓΑΣΙΩΝ;

  πιστοποιητικό της κατάστασης προσωπικού λογαριασμού του ασφαλισμένου (SNILS)·

  σύμβαση εργασίας επικυρωμένη από τον εργοδότη.

Κατάλογος εγγράφων που επιβεβαιώνουν την κοινωνική θέση του πελάτη:

• πιστοποιητικό απώλειας ικανότητας για εργασία (πιστοποιητικό VTEK).

  πιστοποιητικό από το Κέντρο Απασχόλησης σχετικά με το ποσό των παροχών·

  πιστοποιητικά γέννησης παιδιών·

  αντίγραφα εγγράφων εξαρτώμενων προσώπων·

  πιστοποιητικά βετεράνων μάχης.

Αντίγραφο της σύμβασης στεγαστικού δανείου με το πρόγραμμα πληρωμών.

Εφαρμογή (ένα δείγμα είναι διαθέσιμο στην επίσημη ιστοσελίδα της AHML). Η συμπλήρωση της φόρμας θα διαρκέσει ελάχιστο χρόνο.

Έγγραφο που υποδεικνύει τίτλο ιδιοκτησίας σε σπίτι που δεν είναι προϊόν υποθήκης.

Για την πραγματοποίηση της αναδιάρθρωσης, ο πιστωτής έχει το δικαίωμα να απαιτήσει άλλα έγγραφα από τον αιτούντα. Πώς να γράψετε μια εφαρμογή στο AHML; Αυτές οι πληροφορίες βρίσκονται στον επίσημο ιστότοπο του οργανισμού, υπάρχει ένα δείγμα εκεί.

Πώς να κανονίσετε μια αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων στο AHML

Εάν βρίσκεστε σε δύσκολη οικονομική κατάσταση και ενδιαφέρεστε για το ομοσπονδιακό πρόγραμμα αναδιάρθρωσης δανείων, επικοινωνήστε με τον δανειστή σας με μια αίτηση και ένα πακέτο εγγράφων. Πολλοί Ρώσοι πολίτες μπόρεσαν να επιτύχουν ένα πρόγραμμα χαλάρωσης και να μπορούν να κάνουν μηνιαίες πληρωμές χωρίς να βλάψουν τον οικογενειακό προϋπολογισμό.

Το πρόγραμμα αναδιάρθρωσης υλοποιείται σύμφωνα με τους ακόλουθους κανόνες:

Εάν ο πελάτης της πιστώτριας τράπεζας εξέδωσε δάνειο σε ξένο νόμισμα, αυτό μετατρέπεται σε Ρωσικά ρούβλιασε ποσοστό που δεν μπορεί να υπερβαίνει το ποσοστό που ιδρύθηκε από την ΤράπεζαΡωσία.

Το επιτόκιο δεν πρέπει να είναι υψηλότερο από αυτό που καθορίστηκε κατά τη στιγμή της υπογραφής της συμφωνίας αναδιάρθρωσης (για δάνεια σε ρούβλια).

Για δάνεια που εκδίδονται σε ξένο νόμισμα, το επιτόκιο αυτό δεν θα πρέπει να είναι υψηλότερο από 11,5%, το οποίο ισχύει για όλη τη διάρκεια του δανείου.

Εάν η υποθήκη είναι με κρατική υποστήριξη, το υπόλοιπο του δανείου μειώνεται κατά 30%, αλλά το ποσό της μείωσης δεν πρέπει να υπερβαίνει το 1,5 εκατομμύριο ρούβλια.

Το πρόστιμο που δεν έχει ακόμη καταβληθεί υπόκειται σε διαγραφή. Εξαίρεση αποτελούν εκείνες οι απλήρωτες ποινές, η απόφαση για τις οποίες ελήφθη σε δικαστική διαδικασία.

Κατά την αναδιάρθρωση στο πλαίσιο ενός κρατικού προγράμματος, ο δανειστής δεν μπορεί να χρεώσει στον δανειολήπτη ένα τέλος για την επεξεργασία αυτής της βοήθειας. Δεν έχει το δικαίωμα να συντομεύσει τη διάρκεια του δανείου.

Τι να κάνετε εάν το αίτημά σας για αναδιάρθρωση απορριφθεί

Οι υπάλληλοι του οργανισμού δεν εγκρίνουν πάντα την κρατική βοήθεια προς τους πολίτες για την αναδιάρθρωση των στεγαστικών δανείων και συχνά αρνούνται. Μπορεί να υπάρχουν διάφοροι λόγοι για αυτό.

Η άρνηση αναδιάρθρωσης ενός στεγαστικού δανείου AHML μπορεί να ξεκινήσει από την τράπεζα, επειδή η σχέση της με τον δανειολήπτη θεωρείται προτεραιότητα, η οποία επιβεβαιώνεται από τη δανειακή σύμβαση. Στο συμβόλαιό του, ο δανειολήπτης θα βρει σίγουρα μια ρήτρα που αναφέρει ότι η αναδιάρθρωση είναι δυνατή μόνο με τη συναίνεση και των δύο μερών. Ούτε ο δανειολήπτης ούτε ο δανειστής μπορούν να συμμετάσχουν στο πρόγραμμα AHML καταναγκαστικά.

Ένας άλλος λόγος για την άρνηση είναι η απροθυμία της AHML να διαθέσει χρήματα για αναδιάρθρωση στο πλαίσιο μιας συγκεκριμένης συμφωνίας. Ίσως ο αιτών ή οι οικονομικές του συνθήκες δεν πληρούν τα κριτήρια που καθορίζονται από το πρόγραμμα και η επιτροπή έλαβε μια απόφαση όχι υπέρ του δανειολήπτη.

Τι να κάνετε αν αρνηθούν, ίσως πάνε στο δικαστήριο; Σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να το κάνετε αυτό! Οι ενέργειες της τράπεζας και του πρακτορείου θα αναγνωριστούν ως νόμιμες και θα σπαταλήσετε το χρόνο σας μόνο σε νομικά έξοδα. Προσπαθήστε να βρείτε έναν άλλο τρόπο επίλυσης του προβλήματος.

Αποχρώσεις

Εάν σκοπεύετε να επικοινωνήσετε με την AHML για την αναδιάρθρωση του στεγαστικού σας δανείου, καλέστε τηλεφωνική γραμμήκαι διευκρινίστε όλα τα χαρακτηριστικά του προγράμματος. Οι κύριες αποχρώσεις δίνονται σε αυτήν τη λίστα:

Η AHML συνεργάζεται με τράπεζες και μπορεί να εγκρίνει την αίτησή σας μόνο αφού ο δανειστής συμφωνήσει για αναχρηματοδότηση. Τις περισσότερες φορές, το πρόγραμμα εγκρίνεται για άτομα που ανήκουν στην κοινωνικά προστατευόμενη κατηγορία πολιτών της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Η αναδιάρθρωση από την AHML προβλέπει ένα ευέλικτο σύστημα μπόνους.

Τόσο ο δανειολήπτης όσο και το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, με τη συμμετοχή στο πρόγραμμα αυτό, αυξάνουν τις πιθανότητες επιτυχούς αποπληρωμής του δανείου.

Είναι αδύνατο να προβλεφθεί το επιτόκιο των δανείων εκ των προτέρων, αφού σε κάθε συγκεκριμένη περίπτωση υπολογίζεται μεμονωμένα. Για κάποιους, οι προτεινόμενες συνθήκες δεν θα είναι τόσο κερδοφόρες όσο φαινόταν με την πρώτη ματιά.

Μια μικρή προμήθεια επιβάλλεται στις μηνιαίες πληρωμές προς την AHML.

Η ανοιχτή γραμμή θα απαντήσει σε άλλες ερωτήσεις για πιθανούς αιτούντες.

Το 2018 εκδόθηκαν περίπου 312 χιλιάδες δάνεια για αγορά κατοικιών στο πλαίσιο του DDU. Το ποσό των δανείων είναι περίπου 650 δισεκατομμύρια ρούβλια. ΕΝΤΥΠΩΣΙΑΚΟ;

Ναι, τα τελευταία χρόνια ο αριθμός των διαμερισμάτων

Βεβαιώσεις και έγγραφα που απαιτούνται από τις τράπεζες για τη λήψη στεγαστικού δανείου

Οποιαδήποτε οικογένεια θέλει να ζήσει χωριστά από τους γονείς της, όσο καλή και αν είναι η σχέση με τους συγγενείς. Και αυτή τη στιγμή πολλές οικογένειες σκέφτονται ένα στεγαστικό δάνειο.

Προϋποθέσεις για τη χορήγηση υποθήκης από τη Sberbank σε αιτούντα βάσει δύο εγγράφων Η Sberbank είναι η μεγαλύτερητραπεζικό ίδρυμα

μπορεί να προσφέρει πιστούς όρους δανεισμού για τους πολίτες. Ένα εντυπωσιακό παράδειγμα αυτού στη Sberbank είναι μια υποθήκη για δύο

Πού είναι φθηνότερο για έναν αιτούντα να αποκτήσει ασφάλιση ζωής και υγείας για ένα στεγαστικό δάνειο; Η ασφάλιση ζωής στεγαστικών δανείων μπορεί να μειώσει το επιτόκιο του δανείου, καθιστώντας συχνά τη σύναψη του συμβολαίου αρκετά κερδοφόρα.Πιστωτική αγορά

εμπλουτισμένο με διάφορα «γευστικά» πρ

Όταν μια οικογένεια χρειάζεται στέγαση, η μόνη πραγματική επιλογή είναι η υποθήκη. Ο πιο ελκυστικός τρόπος είναι μια υποθήκη που εξασφαλίζεται με ακίνητη περιουσία χωρίς προκαταβολή. Είναι δυνατόν

Υποβάλλουμε αίτηση για υποθήκη για συνταξιούχους στη Sberbank: προϋποθέσεις για την παροχή δανείου

Η ηλικία συνταξιοδότησης είναι μια εξαιρετική στιγμή για την επίλυση τόσο σημαντικών ζητημάτων όπως η αγορά κατοικίας, εξοχικής κατοικίας ή οικόπεδο. Υποθήκη για συνταξιούχους στη Sberbank σύμφωνα με τους όρους το 2017

Ασφάλιση ζωής και υγείας για τον δανειολήπτη όταν υποβάλλει αίτηση για υποθήκη στο Rosgosstrakh

Στη Ρωσία, οι άνθρωποι χρησιμοποιούν όλο και περισσότερο ένα στεγαστικό δάνειο για να αγοράσουν το δικό τους σπίτι. Πολλές τράπεζες παρέχουν πλέον στεγαστικά δάνεια με διάφορους όρους. Μία από τις τράπεζες που

Κεφάλαιο μητρότητας για εξόφληση υποθήκης στη Sberbank

Θέλετε να χρησιμοποιήσετε αποτελεσματικά το κεφάλαιο μητρότητας και τελικά να γίνετε ιδιοκτήτης ενός νέου σπιτιού; Τότε ήρθε η ώρα να μάθετε πώς να εξοφλήσετε την υποθήκη σας με κεφάλαιο μητρότητας από τη Sberbank.

Πρόγραμμα βοήθειας για στεγαστικούς δανειολήπτες σε δύσκολες καταστάσεις

Η απότομη επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης της χώρας έχει προκαλέσει πολλούς ανθρώπους να μην μπορούν να πληρώσουν τα στεγαστικά τους δάνεια. Για να ελαχιστοποιηθούν οι αρνητικές συνέπειες του Π

Κεφάλαιο μητρότητας: διάφορες επιλογές για την αγορά ενός διαμερίσματος με υποθήκη.

Πώς να αγοράσετε ένα διαμέρισμα κατοικιών με υποθήκη με κεφάλαιο μητρότητας; Αυτή είναι μια ερώτηση που θέτουν στον εαυτό τους οι νέες οικογένειες. Στοχευμένα κεφάλαια μπορούν να επενδυθούν στην αγορά κατοικιών ή να χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση του υπόλοιπου χρέους

Η υποθήκη από την AHML είναι μια πραγμάτωση κρατική ενίσχυση στεγαστικό δάνειογια ορισμένες κατηγορίες δανειοληπτών, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που βρίσκονται σε δύσκολη οικονομική κατάσταση. Η AHML υποστηρίζει όλα τα προγράμματα προνομιακής, οικογενειακής και κοινωνικής κρατικής στεγαστικής πίστης.

Η JSC Agency for Housing Στεγαστική Δάνεια (AHML) δημιουργήθηκε από την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας με στόχο την αύξηση της οικονομικής προσιτότητας της στέγασης για τους πολίτες και την υποστήριξη του ρωσικού στεγαστικού τομέα. Για την εφαρμογή της πρώτης κατεύθυνσης, δημιουργήθηκαν τα λεγόμενα πρότυπα AHML, στην ανάπτυξη των οποίων ελήφθησαν υπόψη όσο το δυνατόν περισσότερο οι δυνατότητες διαφόρων κατηγοριών του πληθυσμού. Το 2018, αρκετά προϊόντα στεγαστικών δανείων είναι διαθέσιμα από την AHML:

• Έτοιμη στέγαση;
• Νέο κτίριο;
• Εξασφαλίζεται από διαμέρισμα.
• Στρατιωτική υποθήκη;
• Κοινωνική υποθήκη;
• Περιφερειακά προγράμματα.

Προγράμματα δανεισμού από την AHML

Έτοιμη στέγαση

Το επιτόκιο του δανείου «Έτοιμη στέγαση» κυμαίνεται από 9,25-9,75% ανάλογα με το μέγεθος της προκαταβολής και μπορεί να αυξηθεί επιπλέον κατά 0,5% όταν χρησιμοποιείτε την επιλογή «Εύκολη Υποθήκη». Η επιλογή απλοποιημένου δανείου προβλέπει την υποβολή ενός ελάχιστου πακέτου εγγράφων χωρίς την ανάγκη επιβεβαίωσης εισοδήματος.

Η προκαταβολή του δανείου είναι τουλάχιστον 20%. Το μέγιστο ποσό στεγαστικού δανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει το 80% του κόστους της τελικής κατοικίας. Είναι δυνατή η χρήση κεφαλαίων κεφάλαιο μητρότηταςνα πληρώσει την προκαταβολή ή πρόωρη εξόφλησηδάνειο. Το ακίνητο που αγοράστηκε είναι ενέχυρο ως εγγύηση για δάνειο μέσω υποθήκης. Η ασφάλιση περιουσίας του αγορασμένου διαμερίσματος έναντι κινδύνων που σχετίζονται με απώλεια είναι υποχρεωτική. Διάρκεια δανείου 3-30 χρόνια.

Νέο κτίριο

Οι προϋποθέσεις για τη λήψη δανείου κατά την αγορά διαμερίσματος κατά το στάδιο της κατασκευής είναι ευνοϊκότερες. Το ετήσιο επιτόκιο δανείου εξαρτάται από το κόστος στέγασης και κυμαίνεται από 9-9,5%. Κατά την αγορά οικιστικών ακινήτων από μεγάλη οικογένεια που έχει επιβεβαιώσει επίσημα την κατάστασή της, παρέχεται έκπτωση με τη μορφή μείωσης του μεγέθους επιτόκιοκατά 0,25%. Το μέγιστο ποσό δανείου δεν υπερβαίνει το 80% του κόστους στέγασης, που εκδίδεται για περίοδο 3-30 ετών. Προκαταβολή - τουλάχιστον 20%.

Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο για την αγορά διαμερίσματος σε κτίριο υπό κατασκευή, είναι απαραίτητο να ληφθούν υπόψη ορισμένες απαιτήσεις του δανειστή:

• Σύναψη συμφωνίας συμμετοχής στο μετοχικό κεφάλαιο σύμφωνα με το 214-F3.
• Το κατασκευαστικό έργο πρέπει να είναι διαπιστευμένο από την AHML.
• Το δάνειο μπορεί να εκδοθεί σε οποιοδήποτε στάδιο κατασκευής.
• Εγγραφή υποθήκης για τα δικαιώματα αξίωσης ενός συμμετέχοντος σε κοινόχρηστη κατασκευή.
• Το ενέχυρο του αγορασθέντος διαμερίσματος κατά την εγγραφή της ιδιοκτησίας.

Εάν έχετε πιστοποιητικό κεφαλαίου μητρότητας, μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την πρόωρη εξόφληση του δανείου ή για τη μείωση του ποσού της προκαταβολής.

Ασφαλίζεται από ένα διαμέρισμα

Ένα στοχευμένο δάνειο που εξασφαλίζεται από ένα υπάρχον διαμέρισμα είναι επωφελές για όσους δεν έχουν αρκετά κεφάλαια για να πληρώσουν την προκαταβολή. Το υποθηκευμένο ακίνητο πρέπει να πληροί ορισμένες προϋποθέσεις: οι ιδιοκτήτες του διαμερίσματος δεν πρέπει να περιλαμβάνουν άτομα με αναπηρία ή ανήλικα παιδιά.

Ένα άλλο πλεονέκτημα αυτού του προγράμματος είναι η δυνατότητα λήψης δανείου ύψους 100% του κόστους της αγορασμένης κατοικίας. Το ετήσιο επιτόκιο είναι 9,25-9,50%. Το μέγεθός του εξαρτάται από το κόστος του υποθηκευμένου διαμερίσματος. Η μέγιστη διάρκεια του δανείου είναι 5 έτη. Απαραίτητη προϋπόθεση είναι η ασφάλιση περιουσίας. Η απουσία προσωπικής ασφάλισης συνεπάγεται αύξηση του επιτοκίου του δανείου κατά 0,7%.

Στρατιωτική υποθήκη

Στρατιωτικά στεγαστικά δάνεια διατίθενται μόνο σε συμμετέχοντες στο σύστημα αποταμίευσης-υποθήκης, ηλικίας 25 ετών μέχρι τη συμπλήρωση του ορίου ηλικίας για στρατιωτική θητεία. Οι όροι του δανείου περιλαμβάνουν:

• Σταθερό επιτόκιο – 9% ετησίως.
• Πληρωμή της προκαταβολής - από 20%
• Η περίοδος αποπληρωμής του δανείου περιορίζεται στα 45 έτη της ηλικίας του δανειολήπτη.
• Το μέγιστο ποσό δανείου είναι 2,41 εκατομμύρια ρούβλια.

Κοινωνική υποθήκη

Το πρόγραμμα Social Mortgage από την AHML αναπτύχθηκε ειδικά για μια συγκεκριμένη κατηγορία πολιτών της Ρωσικής Ομοσπονδίας:

• Γιατροί δημόσιων ιδρυμάτων υγείας και κοινωνικών υπηρεσιών.
• Δάσκαλοι κρατικών και δημοτικών εκπαιδευτικών ιδρυμάτων.
• Νέοι επαγγελματίες.

Το πρόγραμμα είναι διαθέσιμο μόνο σε κατοίκους της περιοχής της Μόσχας ή σε όσους είναι έτοιμοι να μετακομίσουν για να εργαστούν στις προαναφερθείσες περιοχές στην αντίστοιχη περιοχή.

Οι όροι κοινωνικής υποθήκης προβλέπουν τη δυνατότητα αγοράς οικιστικών ακινήτων με υποθήκη, καταβάλλοντας μόνο τόκους του δανείου για 10 χρόνια. Στην περίπτωση αυτή, το ποσό της προκαταβολής δεν μπορεί να είναι μικρότερο από το 50% του κόστους στέγασης. Το υπόλοιπο 50% καταβάλλεται από το κράτος ως επιδότηση μέσω μηνιαίων πληρωμών. Το επιτόκιο κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο για αγορά κατοικιών υπό κατασκευή είναι 8,75%, έτοιμες κατοικίες – 9%.

Περιφερειακά προγράμματα

Η AHML, μαζί με τις συνιστώσες οντότητες της Ρωσικής Ομοσπονδίας, έχει αναπτύξει έναν μηχανισμό για την εξασφάλιση στεγαστικού δανείου με σταθερό επιτόκιο για ολόκληρη την περίοδο 6% ετησίως. Ταυτόχρονα, οι πιθανοί δανειολήπτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα κεφάλαια κεφαλαίου μητρότητας για να πληρώσουν την προκαταβολή του δανείου ή να το αποπληρώσουν πρόωρα.

Μπορείτε να δείτε τη λίστα των συνεργατών της AHML που εφαρμόζουν το πρόγραμμα στην περιοχή σας στον επίσημο ιστότοπο του οργανισμού στεγαστικών δανείων.

Γίνετε συμμετέχοντες σε μια περιφερειακή πρόγραμμα στεγαστικών δανείωνΜόνο ορισμένες κατηγορίες πολιτών μπορούν:

• Πολύτεκνες οικογένειες;
• Νεαρές οικογένειες.
• Οι υπάλληλοι του δημόσιου τομέα κ.λπ.

Οι όροι του προγράμματος ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με τις ανάγκες του πληθυσμού στη σχετική συνιστώσα οντότητα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των στεγαστικών δανείων από την AHML

Έχοντας εξοικειωθεί με τους όρους των στεγαστικών δανείων σύμφωνα με τα πρότυπα AHML, μπορείτε να επισημάνετε μια σειρά από αναμφισβήτητα πλεονεκτήματα:

• Υποστήριξη για στεγαστικά δάνεια σε κρατικό επίπεδο.
• Χωρίς κρυφές χρεώσεις ή προμήθειες για μείωση των επιτοκίων.
• Μειωμένα επιτόκια δανείων.
• Μεγάλη ποικιλία προγραμμάτων στεγαστικών δανείων για διάφορες κατηγορίες πληθυσμού.
• Δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής του δανείου εν όλω ή εν μέρει.
• Η μέγιστη διάρκεια του δανείου είναι 30 έτη.
• Ηλεκτρονική υπηρεσία.

Μαζί με τα πλεονεκτήματα, υπάρχουν αρκετά μικρά μειονεκτήματα:

• Αυστηρές απαιτήσεις για έγγραφα.
• Διαθεσιμότητα προμήθειας για εξέταση αίτησης δανείου.
• Μεγάλος χρόνος επεξεργασίας αιτήσεων.

Βασικές απαιτήσεις για δανειολήπτες

Για τη λήψη ενός στεγαστικού δανείου, η AHML προβάλλει τις ακόλουθες απαιτήσεις:

• Διαθεσιμότητα ρωσικής υπηκοότητας.
• Ηλικία 21-65 ετών κατά την αποπληρωμή του δανείου.
• Επίσημη απασχόληση;
• Διαθεσιμότητα ενός σταθερού και επιβεβαιωμένου εισοδήματος.
• Επίσημη απασχόληση - τουλάχιστον 6 μήνες.
• Ο αριθμός των δανειοληπτών για ένα δάνειο δεν υπερβαίνει τα 4 άτομα.

Απαιτήσεις για στρατιωτικό προσωπικό, συμμετέχοντες NIS:

• Ιθαγένεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας·
• Ηλικία – από 25 ετών έως την ηλικία των 45 ετών κατά τη στιγμή της αποπληρωμής του δανείου.

Ένα πακέτο εγγράφων για την απόκτηση υποθήκης σε AHML

• Αντίγραφο βιβλίου εργασίας επικυρωμένο από τον εργοδότη ή σύμβαση εργασίας.
• Πιστοποιητικό εισοδήματος με τη μορφή πιστωτή ή 2-NDFL.
• Αντίγραφο της φορολογικής δήλωσης στο έντυπο 3-NDFL.
• Στρατιωτική ταυτότητα (εάν ο δανειολήπτης είναι άνδρας κάτω των 27 ετών).

Έγγραφα της ακίνητης περιουσίας που έχει ενεχυριαστεί:

• Έκθεση για την αξιολόγηση του αντικειμένου της υποθήκης.
• Το έγγραφο που παρέχει τη βάση για την εμφάνιση των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας.
• Τεχνικό/κτηματολογικό διαβατήριο ακίνητης περιουσίας.
• Απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο.

Πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο από την AHML;

Το πρώτο στάδιο υποβολής αίτησης για στεγαστικό δάνειο από πρακτορείο στεγαστικών δανείων είναι η συμπλήρωση μιας ηλεκτρονικής αίτησης στον ιστότοπο της AHML. Πρέπει να διευκρινίσετε:

• ΠΛΗΡΕΣ ΟΝΟΜΑ.;
• Αριθμός κινητού;
• Διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου;
• Πόλη κατοικίας;
• Προϊόν στεγαστικό δάνειο.

Αφού υποβάλετε την αίτησή σας, ένας υπάλληλος της AHML θα επικοινωνήσει μαζί σας και θα σας βοηθήσει να επιλέξετε τους βέλτιστους όρους δανείου σύμφωνα με τις οικονομικές σας δυνατότητες. Το επόμενο στάδιο είναι η συλλογή των απαραίτητων εγγράφων για την εξέταση της αίτησης.

Σύμφωνα με τους κανονισμούς AHML, η αίτησή σας θα εξεταστεί εντός 2 εργάσιμων ημερών. Εάν η απόφαση είναι θετική, μπορείτε να αρχίσετε να επιλέγετε ακίνητη περιουσία. Το τελικό στάδιο είναι η εκτέλεση της συναλλαγής σύμφωνα με τα πρότυπα στεγαστικής πίστης AHML στο πλησιέστερο συνεργαζόμενο υποκατάστημα. Μπορείτε να δείτε τη λίστα των συνεργατών AHML στον επίσημο ιστότοπο του οργανισμού.

Όταν επιλέγετε μια τράπεζα συνεργάτη AHML, συνιστάται πρώτα να παρακολουθείτε τους όρους που προσφέρονται στο ίδιο στεγαστικό δάνειο. Λάβετε επίσης υπόψη ότι η τράπεζα ενδέχεται να χρεώσει επιπλέον τόκους για την παροχή δανείου.

Χαρακτηριστικά ενός στεγαστικού δανείου από την AHML

Οι δραστηριότητες της AHML προβλέπουν ταυτόχρονα 2 αναπτυξιακά καθήκοντα στον τομέα της στέγασης:

• Αύξηση της οικονομικής προσιτότητας της στέγασης για τους πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Υποστήριξη για τον στεγαστικό τομέα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Κατά συνέπεια, κατά την ανάπτυξη προτύπων, προβλέφθηκε ενδιαφέρον για τη νέα κατασκευή κτιρίων κατοικιών, μεταξύ άλλων σε βάρος των ίδιων των πολιτών. Έτσι, η AHML εκδίδει στεγαστικά δάνεια κυρίως για πρωτοβάθμια στέγαση και κατοικία υπό κατασκευή. Σε αυτή την περίπτωση, οι δανειολήπτες μπορούν να βασίζονται αποκλειστικά σε κατοικίες οικονομικής θέσης. Το δάνειο εκδίδεται μόνο σε ρωσικά ρούβλια.

Όσον αφορά τις απαιτήσεις, είναι πολύ πιο αυστηρές από ό,τι εντός εμπορικές τράπεζες. Εάν οι τράπεζες έχουν μια ατομική προσέγγιση στους πελάτες με καλή πιστωτικό ιστορικόκαι στους συμμετέχοντες σε έργα μισθοδοσίας, τότε στο AHML μόνο η αυστηρή συμμόρφωση με όλες τις απαιτήσεις, χωρίς εξαίρεση, θα σας επιτρέψει να λάβετε υποθήκη.

Τράπεζες που συνεργάζονται με την AHML

Η AHML συνεργάζεται αποκλειστικά με αξιόπιστους οργανισμούς που μπορούν να παρέχουν υψηλής ποιότητας υπηρεσίες στην υλοποίηση του προγράμματος στεγαστικών δανείων. Αυτά περιλαμβάνουν διάφορες εταιρείες σε διαφορετικές περιοχές. Μεταξύ των συνεργαζόμενων τραπεζών είναι η Binbank, η PrimSotsBank, η Plus Bank και άλλες.

Η AHML δημιουργεί ανταγωνισμό για μια σειρά προγραμμάτων στεγαστικών δανείων μεγάλες τράπεζεςμε τα προϊόντα στεγαστικών δανείων της, συμπεριλαμβανομένης της κρατικής υποστήριξης.

Sberbank

Η Sberbank προσφέρει τη μεγαλύτερη ποικιλία προϊόντων στεγαστικών δανείων στο πλαίσιο προγραμμάτων κρατικών επιδοτήσεων:

• Στεγαστικό δάνειο συν κεφάλαιο μητρότητας.
• Στρατιωτική υποθήκη;
• Νεαρή οικογένεια.

Οι τυπικοί όροι στεγαστικού δανείου προβλέπουν προκαταβολή 15-20%, επιτόκιο δανείου 8,6-11,5% ετησίως και διάρκεια δανείου 1-30 έτη.

Πλεονεκτήματα:

• Μεγάλη ποικιλία προϊόντων στεγαστικών δανείων που περιλαμβάνουν τη χρήση κρατικών επιδοτήσεων.
• Διάρκεια δανείου - έως 30 έτη.
• Μειωμένα επιτόκια δανείων.
• Δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής;
• Χωρίς κρυφές χρεώσεις.

Το βασικό μειονέκτημα είναι η έλλειψη προγράμματος που να προβλέπει δάνεια ύψους 100% της αξίας του αγορασμένου ακινήτου. Το μέγιστο ποσό δανείου είναι 85% του κόστους στέγασης.

Η Sberbank συμμετέχει στο κρατικό πρόγραμμα βοήθειας σε δανειολήπτες που βρίσκονται σε δύσκολη οικονομική κατάσταση, που εφαρμόζεται από την AHML.

Δικαίωμα συμμετοχής σε αυτό το πρόγραμμα έχουν τα ακόλουθα:

• Βετεράνοι μάχης.
• Πολύτεκνες οικογένειες;
• Άτομα με ειδικές ανάγκες ή γονείς παιδιών με ειδικές ανάγκες.
• Πολίτες που έχουν εξαρτώμενους φοιτητές πλήρους φοίτησης κάτω των 24 ετών.

DeltaCredit Bank

Η DeltaCredit Bank προσφέρει 2 προγράμματα στεγαστικών δανείων που παρέχουν τη δυνατότητα χρήσης κρατικών επιδοτήσεων:

• Υποθήκη για κεφάλαιο μητρότητας.
• Στεγαστικό δάνειο για νεαρή οικογένεια.

Ένα ιδιαίτερο χαρακτηριστικό αυτών των προγραμμάτων είναι η συμβατότητά τους με όλα τα προϊόντα στεγαστικών δανείων DeltaCredit. Οι τυπικοί όροι για τη λήψη δανείων που προτείνει η τράπεζα είναι: προκαταβολή - από 15%, διάρκεια δανείου - έως 25 χρόνια, επιτόκιο του δανείου - από 10,25-10,75% ετησίως. Κατά τη χρήση κεφαλαίων πιστοποιητικό μητέρας, ο δανειολήπτης μπορεί να αναμένει μείωση του επιτοκίου προκαταβολής στο 5%.

Πλεονεκτήματα:

• Προκαταβολή κατά τη χρήση κεφαλαίων μητρότητας – από 5%.
• Τα κεφάλαια κρατικής επιδότησης μπορούν να χρησιμοποιηθούν στο πλαίσιο οποιουδήποτε προγράμματος στεγαστικών δανείων DeltaCredit.
• Δυνατότητα μερικής ή πρόωρης εξόφλησης χωρίς πληρωμή προμηθειών.

Μεταξύ των μειονεκτημάτων, μπορεί κανείς να επισημάνει τη μέγιστη διάρκεια δανείου - 25 χρόνια και την υποχρεωτική προϋπόθεση ασφάλισης του αγορασμένου ακινήτου.

Οι δανειολήπτες στεγαστικών δανείων που βρίσκονται σε δύσκολες οικονομικές καταστάσεις μπορούν να επωφεληθούν κρατικό πρόγραμμαβοήθεια από την AHML στην DeltaCredit Bank. Το πρόγραμμα AHML σε αυτή την περίπτωση προβλέπει μείωση των δανειακών υποχρεώσεων στο ποσό του 10% του υπολοίπου, αλλά όχι περισσότερο από 600.000 ρούβλια. Η DeltaCredit, με τη σειρά της, προσφέρει πρόσθετη μείωση των υποχρεώσεων κατά την ημερομηνία αναχρηματοδότησης ενός δανείου σε ξένο νόμισμα σε ρούβλια κατά άλλο 10%.

VTB 24

Η VTB 24 Bank προσφέρει στεγαστικό δάνειο για προνομιακούς όρους«Στρατιωτική υποθήκη» Οι όροι του δανείου προβλέπουν κυμαινόμενο επιτόκιο δανείου 9,7-10% ετησίως, ανάλογα με τη συνέχιση της υπηρεσίας του συμμετέχοντος NIS. Το δάνειο εκδίδεται για περίοδο έως 20 ετών. Η πληρωμή μιας προκαταβολής είναι υποχρεωτική προϋπόθεση, το μέγεθός της εξαρτάται από την αξία του ακινήτου που αγοράζεται (το ελάχιστο όριο είναι 15%).

Πλεονεκτήματα:

• Χωρίς πρόσθετες χρεώσεις κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο.
• Δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής του δανείου.
• Χρήση κεφαλαίων αποταμίευσης στο πλαίσιο του συστήματος NIS για την πληρωμή της προκαταβολής.

Το μειονέκτημα του προγράμματος «Στρατιωτικό Στεγαστικό Δάνειο» στο VTB 24 είναι το διογκωμένο επιτόκιο δανείου, σε σύγκριση με τις συνθήκες παρόμοιων προγραμμάτων ανταγωνιστικών τραπεζών.

Πού είναι το καλύτερο μέρος για να πάρετε μια υποθήκη;

Συγκρίνοντας τους όρους των στεγαστικών προϊόντων των εμπορικών τραπεζών και των γραφείων στεγαστικών δανείων (AHML), μπορούμε να συμπεράνουμε ότι τα περισσότερα κερδοφόρα προσφοράΗ AHML προσφέρει όλες τις βασικές προϋποθέσεις. Ωστόσο, ο μηχανισμός της κρατικής βοήθειας απέχει πολύ από το να είναι τέλειος. Εν τω μεταξύ, η συλλογή ενός πακέτου εγγράφων για το πρακτορείο και ξεχωριστά για την τράπεζα θα απαιτήσει πολλή προσπάθεια, χρόνο και πρόσθετα κεφάλαια.

Αν συγκρίνουμε τα επιτόκια των τυποποιημένων προϊόντων στεγαστικών δανείων AHML – «Ready Housing» - 9,25% και «New Building» - 9%, δεν είναι πολύ χαμηλότερα από τα επιτόκια των εμπορικών τραπεζών. Για παράδειγμα, το βασικό επιτόκιο για ένα στεγαστικό δάνειο στη Sberbank της Ρωσίας είναι 9,4%, στην DeltaCredit Bank - 10,25%, VTB24 - 10,9%. Το ίδιο δεν μπορεί να ειπωθεί για τους όρους δανείου: σε AHML - έως 30 χρόνια, σε εμπορικές τράπεζες - έως 25 χρόνια. Η μόνη εξαίρεση είναι η Sberbank της Ρωσίας.

​Η αύξηση του προβληματικού χρέους για τα στεγαστικά δάνεια, που προκλήθηκε από την απότομη πτώση της συναλλαγματικής ισοτιμίας του ρουβλίου στα τέλη του 2014, τα προβλήματα στην αγορά στεγαστικών δανείων ξένου νομίσματος και τα φαινόμενα κρίσης στην οικονομία συνολικά οδήγησαν στην ανάγκη για τη ρωσική κυβέρνηση να αναπτύξει ένα ειδικό πρόγραμμα για να βοηθήσει τους ενυπόθηκους δανειολήπτες. Το ομοσπονδιακό πρόγραμμα που λειτούργησε κατά την περίοδο 2016-2017 εγκρίθηκε το 2015 και υλοποιείται μέσω του AHML (EIZHS).

Προϋποθέσεις για τη λήψη οικονομικής βοήθειας

Για να μπορέσει να λάβει οικονομική βοήθεια, ο δανειολήπτης πρέπει να πληροί ολόκληρο το σύνολο των προϋποθέσεων:

1. Ανήκουν στις κατηγορίες πολιτών που καλύπτονται από το Πρόγραμμα: άτομα με ανήλικο παιδίή παιδί με αναπηρία, συμπεριλαμβανομένων υπό συνθήκες κηδεμονίας ή επιτροπείας, καθώς και στρατιωτικών βετεράνων και ατόμων με αναπηρία.
2. Τουλάχιστον 30% μείωση του εισοδήματος για οποιοδήποτε στεγαστικό δάνειο κατοικίας ή αύξηση 30% στις πληρωμές για υποθήκη σε ξένο νόμισμα. Για σύγκριση, λαμβάνουμε περιόδους 3 μηνών που προηγούνται της ημερομηνίας του δανείου (μία περίοδος) και της ημερομηνίας αίτησης για αναδιάρθρωση (δεύτερη συγκριτική περίοδος). Για να συγκριθούν οι πληρωμές σε υποθήκη σε ξένο νόμισμα, οι πληρωμές λαμβάνονται υπόψη κατά την ημερομηνία αίτησης για οικονομική βοήθεια και την ημερομηνία του δανείου, και οι δύο πληρωμές για σκοπούς υπολογισμού μετατρέπονται σε ρούβλια με τη συναλλαγματική ισοτιμία της Κεντρικής Τράπεζας την αντίστοιχη ημερομηνία . Για την παροχή βοήθειας λαμβάνονται επίσης υπόψη δεδομένα για τους τελευταίους 3 μήνες για το επίπεδο οικογενειακού εισοδήματος ανά μέλος της οικογένειας, με βάση το ποσό μεροκάματοανά περιοχή. Εάν το εισόδημα για κάθε μέλος της οικογένειας υπερβαίνει το 2 φορές το επίπεδο διαβίωσης, τότε δεν θα παρέχεται στήριξη.
3. Λήψη στεγαστικού δανείου (σύμβαση συμφωνίας) τουλάχιστον 12 μήνες πριν από την ημερομηνία υποβολής αίτησης για οικονομική ενίσχυση. Το νόμισμα του δανείου δεν έχει σημασία.
4. Υποβολή αίτησης και του καθιερωμένου πακέτου εγγράφων στην τράπεζα που εκδόθηκε το δάνειο και η τράπεζα πρέπει να είναι συμμετέχων στο πρόγραμμα.

Ισχύουν ειδικοί όροι για τις ενυπόθηκες κατοικίες:

1. Το πρόγραμμα καλύπτει οποιαδήποτε υποθήκη Χώροι διαβίωσης, συμπεριλαμβανομένων αντικειμένων που υπόκεινται στο δικαίωμα διεκδίκησης βάσει συμφωνίας μετοχικής συμμετοχής στην κατασκευή.
2. Η στεγαστική στέγαση πρέπει να έχει την ιδιότητα της μοναδικής κατοικίας για τον δανειολήπτη. Αυτή η προϋπόθεση αντιστοιχεί σε μια κατάσταση κατά την οποία ο δανειολήπτης (υποθηκοφύλακας) και τα μέλη της οικογένειάς του έχουν συνολικό μερίδιο στην ιδιοκτησία άλλων κατοικιών που δεν υπερβαίνει το 50% σε κάθε ακίνητο κατοικίας.
3. Η στεγαστική στέγαση δεν μπορεί να υπερβαίνει συνολική έκταση 45 m2 - για κατοικία ενός δωματίου, 65 m2 - για διαμέρισμα ή σπίτι 2 δωματίων, 85 m2 - εάν υπάρχουν 3 ή περισσότερα σαλόνια.
4. Το κόστος του 1 m 2 ενός ακινήτου κατοικίας με υποθήκη δεν μπορεί να υπερβαίνει το κόστος του 1 m 2 ενός τυπικού διαμερίσματος στη δευτερογενή ή πρωτογενή αγορά (ανάλογα με το σχετικό καθεστώς της υποθηκευμένης κατοικίας) περισσότερο από 60%. Ο υπολογισμός λαμβάνει υπόψη την περιφερειακή αγορά οικιστικών ακινήτων και πληροφορίες σχετικά με το κόστος σύμφωνα με τη Rosstat κατά την ημερομηνία εγγραφής της υποθήκης.
5. Για οικογένειες με τρία ή περισσότερα παιδιά, δεν ισχύουν οι απαιτήσεις για το κόστος και την έκταση της στέγασης με υποθήκη.

Για τη δυνατότητα λήψης οικονομικής βοήθειας, το ύψος της οφειλής (ληξιπρόθεσμης) επί της υποθήκης και τα γεγονότα της συμμετοχής του δανειολήπτη σε προηγούμενες αναδιαρθρώσεις δεν έχουν σημασία.

Πού να υποβάλετε αίτηση για οικονομική βοήθεια

Παρά το γεγονός ότι το πρόγραμμα υλοποιείται μέσω του EIRA και παρέχει και χρηματοδότηση, η αλληλεπίδραση με τον δανειολήπτη πραγματοποιείται αποκλειστικά μέσω της δανείστριας τράπεζας.

Πρέπει να κάνετε αίτηση για οικονομική βοήθεια στην τράπεζα όπου εκδόθηκε το δάνειο, ή στη διάδοχη τράπεζα, η οποία έχει αναλάβει τα αντίστοιχα δικαιώματα ως πιστωτής. Το τελευταίο είναι δυνατό εάν, για παράδειγμα, η τράπεζα στην οποία εκδόθηκε το στεγαστικό δάνειο στερήθηκε της άδειας και τα δικαιώματά της μεταβιβάστηκαν σε άλλη τράπεζα. Απαραίτητη προϋπόθεση είναι η συμμετοχή της πιστώτριας τράπεζας στο πρόγραμμα. Είναι σημαντικό να ληφθεί υπόψη εδώ ότι από περισσότερα από μισά χιλιάδες πιστωτικά ιδρύματα που λειτουργούν, μόνο περίπου 85 τράπεζες συμμετέχουν επί του παρόντος στο πρόγραμμα.

Το πρόγραμμα εντάσσει στην αρμοδιότητα των τραπεζών τον ανεξάρτητο καθορισμό προθεσμιών και συγκεκριμένου πακέτου εγγράφων για δανειολήπτες που επιθυμούν να επωφεληθούν από την κρατική στήριξη για στεγαστικά δάνεια. Εξαίρεση αποτελούν τα υποχρεωτικά έγγραφα, η απαίτηση υποβολής των οποίων καθορίζεται σε κρατικό επίπεδο. Η λίστα τους μπορεί να επεκταθεί, αλλά δεν μπορεί να μειωθεί.

Λίστα απαιτούμενων εγγράφων

Ένας υποχρεωτικός κατάλογος εγγράφων χρησιμεύει για την επιβεβαίωση του δικαιώματος του δανειολήπτη να συμμετέχει στο πρόγραμμα, τη συμμόρφωση με τους όρους του και τη λήψη οικονομικής βοήθειας σε ένα ορισμένο ποσό.

Το γενικό πακέτο εγγράφων περιλαμβάνει:

1. Μια αίτηση που συντάσσεται σύμφωνα με το προβλεπόμενο έντυπο. Το έντυπο αίτησης και το δείγμα μπορούν να ληφθούν από την τράπεζα, αλλά συχνά συντάσσονται από τον διαχειριστή εκεί.
2. Έγγραφα που επιβεβαιώνουν ότι ο δανειολήπτης ανήκει στην κατηγορία των προσώπων που δικαιούνται να λάβουν βοήθεια (πιστοποιητικό γέννησης παιδιού, πιστοποιητικό αναπηρίας, πιστοποιητικό βετεράνου κ.λπ.).
3. Έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις οικονομικές προϋποθέσεις για τη λήψη βοήθειας: αντίγραφο του βιβλίου εργασιών (σύμβαση), πιστοποιητικό από τον εργοδότη, έγγραφο που επιβεβαιώνει την εγγραφή ως άνεργος, πιστοποιητικό εισοδήματος σύμφωνα με δεδομένα Φορολογική αρχή, Ταμείο Συντάξεων ή κοινωνική ασφάλιση, φορολογικές δηλώσεις ή οποιοδήποτε άλλο έγγραφο μπορεί να επιβεβαιώσει επίσημα το επίπεδο εισοδήματος κατά τη σύναψη της δανειακής σύμβασης, την ημερομηνία υποβολής αίτησης για αναδιάρθρωση και, γενικά, να τεκμηριώσει πτώση του επιπέδου εισοδήματος κατά 30 %.
4. Έγγραφα σχετικά με το δάνειο και την εξασφάλιση - αντίγραφο της συμφωνίας, τραπεζικό πιστοποιητικό, χρονοδιάγραμμα πληρωμών, έκθεση αξιολόγησης της ασφάλειας κατά την ημερομηνία σύναψης της δανειακής σύμβασης ή αντίγραφο της συμφωνίας αγοράς και πώλησης υποθήκη ακίνητης περιουσίαςκαι τα λοιπά.
5. Αποσπάσματα από το κρατικό μητρώο δικαιωμάτων επί ακινήτων και συναλλαγών, τα οποία έχουν σχεδιαστεί για να επιβεβαιώνουν την κατάσταση του ενεχύρου, στοιχεία για ακίνητα, παρουσία/απουσία άλλων οικιστικών ακινήτων, βίντεο κατοικιών και άλλα δεδομένα. Τα έγγραφα από το κρατικό μητρώο πρέπει να αφορούν όλα τα ακίνητα κατοικίας που ανήκουν στον δανειολήπτη και τα μέλη της οικογένειάς του και όχι μόνο υποθήκες. Η ισχύς των δηλώσεων είναι 90 ημέρες έως ότου υποβληθούν μαζί με την αίτηση για οικονομική ενίσχυση και για στεγαστική στέγαση - ένας μήνας.
6. Αντίγραφο της συμφωνίας για από κοινού συμμετοχή στην κατασκευή (εάν το αντικείμενο της υποθήκης είναι η κατοικία για την οποία ο δανειολήπτης υποβάλλει αίτηση βάσει μιας τέτοιας συμφωνίας).
7. Έγγραφα (σύμβαση, νέα δανειακή σύμβαση, τροποποιήσεις αυτής) που αφορούν τους όρους αναδιάρθρωσης του στεγαστικού δανείου, καθώς και νέο χρονοδιάγραμμα πληρωμών με βάση τέτοιους όρους.

Ο συγκεκριμένος κατάλογος εγγράφων πρέπει να διευκρινιστεί με την πιστώτρια τράπεζα και να καθοδηγείται από τους συμφωνηθέντες όρους αναδιάρθρωσης. Ο αρχικός έλεγχος του πακέτου εγγράφων διενεργείται από την τράπεζα, η οποία είναι τυπικά υπεύθυνη για την πληρότητά του.

Ποσά και μορφές στήριξης

Οι τελικοί όροι για την αναδιάρθρωση ενός στεγαστικού δανείου στο πλαίσιο της συμμετοχής στο πρόγραμμα κρατικής στήριξης καθορίζονται από την τράπεζα και τον δανειολήπτη. Είναι πολύ σημαντικό αυτό δίνεται στον δανειολήπτη το δικαίωμα να καθορίσει ανεξάρτητα τη μορφή της οικονομικής βοήθειας που του παρέχεται- εφάπαξ διαγραφή ορισμένου ποσού οφειλής ή μείωση του ποσού της μηνιαίας υποχρεωτικής πληρωμής δανείου τουλάχιστον κατά το ήμισυ και για περίοδο έως 18 μήνες. Εκτός από αυτές τις δυνατότητες, για δάνεια σε ξένο νόμισμα είναι δυνατή η μετατροπή τους σε στεγαστικά δάνεια σε ρούβλια με χαμηλότερο επιτόκιο από το επίσημο κατά την ημερομηνία εγγραφής της αναδιάρθρωσης.

Μέγιστο επιτρεπόμενο ποσό οικονομικής βοήθειας- μείωση των χρεωστικών υποχρεώσεων κατά 10% του υπολοίπου του χρέους, αλλά το κατανεμημένο ποσό βοήθειας ανά δανειολήπτη δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 600 χιλιάδες ρούβλια. Επιπλέον, το πρόγραμμα προβλέπει μείωση του επιτοκίου των στεγαστικών δανείων σε ξένο νόμισμα σε τουλάχιστον 12% ετησίως για όλη την υπόλοιπη περίοδο της δανειακής σύμβασης και για τα στεγαστικά δάνεια σε ρούβλια - στο επιτόκιο που ισχύει κατά την ημερομηνία εγγραφής του την αναδιάρθρωση. Ανοδική αναθεώρηση του επιτοκίου επιτρέπεται μόνο σε περίπτωση σημαντικών παραβιάσεων από τον δανειολήπτη των όρων της συμφωνίας.

Δεν υπάρχουν επιβαρύνσεις από τον δανειολήπτη για συμμετοχή στο πρόγραμμα οικονομικής βοήθειας, με τη μορφή προμηθειών ή άλλων τραπεζικών πληρωμών. Τυπικά, όλα γίνονται δωρεάν.

Κυβερνητική υποστήριξη- το ποσό της χρηματοδότησης που αναλαμβάνει το κράτος και καταβάλλει στην τράπεζα σε βάρος του κονδύλια του προϋπολογισμού. Η συμμετοχή του δανειολήπτη στο κρατικό πρόγραμμα δεν περιορίζει τη δυνατότητα της τράπεζας να παρέχει ευνοϊκότερες και ευνοϊκότερες συνθήκες για τον δανειολήπτη. Έτσι, οι πραγματικοί όροι της αναδιάρθρωσης μπορεί κάλλιστα να είναι ευνοϊκότεροι από αυτούς που προβλέπει το πρόγραμμα. Δεν αποκλείεται το ενδεχόμενο προσθήκης τραπεζικό πρόγραμμααναδιάρθρωση που προτείνεται στον δανειολήπτη, κρατική υποστήριξη. Βασικά, κάποια ελάφρυνση για τον οφειλέτη μπορεί να σχετίζεται με τη διαγραφή των δεδουλευμένων κυρώσεων, τη μείωση του επιτοκίου σε χαμηλότερες αξίες από αυτές που ορίζει το πρόγραμμα, τη θέσπιση πιστωτικών διακοπών με αναβολή πληρωμής του κύριου χρέους, την αναθεώρηση του προγράμματος πληρωμών κ.λπ. Ό,τι περιορίζεται αυστηρά από τους όρους του προγράμματος δεν μπορεί να μειωθεί ή να αυξηθεί. Ο δανειολήπτης δεν μπορεί να απαλλαγεί πλήρως από τις υποχρεώσεις του και η τράπεζα μπορεί να περιοριστεί μόνο σε ό,τι παρέχεται ως μέρος της κρατικής στήριξης. Πολλά πιστωτικά ιδρύματα κάνουν ακριβώς αυτό.

Σημειώνεται ότι η οικονομική ενίσχυση αφορά μόνο πληρωμές δανείων και δεν ισχύει για άλλες υποχρεώσεις του δανειολήπτη, για παράδειγμα, αυτές που σχετίζονται με την πραγματοποίηση ασφαλιστικών πληρωμών.

Εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με το πρόγραμμα βοήθειας στεγαστικών δανειοληπτών AHML, ο εφημερεύων διαδικτυακός δικηγόρος μας είναι έτοιμος να τις απαντήσει άμεσα.

Η αρχή του 2008 σημαδεύτηκε από την επίθεση οικονομική κρίσηστη χώρα, γεγονός που οδήγησε σε απότομη αποδυνάμωση Εθνικό νόμισμα– ρούβλι και, κατά συνέπεια, αύξηση των συναλλαγματικών ισοτιμιών του βασικού ξένα νομίσματα. Όλοι οι δανειολήπτες στεγαστικών δανείων, ειδικά εκείνοι που συνήψαν υποθήκη ακίνητης περιουσίας σε δολάρια ή ευρώ, υπέφεραν από αυτό.

Πολυάριθμες δημόσιες συγκεντρώσεις που πραγματοποιήθηκαν σε όλη τη χώρα ανάγκασαν το κράτος να αναζητήσει τρόπους σταθεροποίησης της κατάστασης στην αγορά στεγαστικών δανείων, κάτι που τελικά οδήγησε στη δημιουργία Προγράμματα AHMLσυνδρομή σε στεγαστικούς δανειολήπτες, η οποία ισχύει και το 2018-2019. Οι βασικοί όροι του προγράμματος, το πακέτο εγγράφων, η μορφή και τα ποσά υποστήριξης περιγράφονται παρακάτω.

Με την υιοθέτηση του ψηφίσματος 373 το 2015, η ρωσική κυβέρνηση παρείχε ξεχωριστό κατάλογο δανειοληπτών με τη δυνατότητα αναδιάρθρωσης. Αυτή η κανονιστική πράξη ορίζει τις προϋποθέσεις για την εφαρμογή του προγράμματος βοήθειας για δανειολήπτες AHML που βρίσκονται σε δύσκολη οικονομική κατάσταση. Τι καθορίστηκε;

Αγαπητοι αναγνωστες! Καλύπτουμε τυπικές μεθόδους για την επίλυση νομικών προβλημάτων, αλλά η περίπτωσή σας μπορεί να είναι ειδική. Θα βοηθήσουμε βρείτε μια λύση στο πρόβλημά σας δωρεάν- απλά καλέστε τον νομικό μας σύμβουλο στο:

Είναι γρήγορο και δωρεάν! Μπορείτε επίσης να λάβετε γρήγορα μια απάντηση μέσω της φόρμας συμβούλου στον ιστότοπο.

Οι απαιτήσεις για τους οφειλέτες έχουν καθοριστεί

Άτομα που δεν έχουν παιδιά, παιδιά με αναπηρία ή που έχουν ταξινομηθεί ως μαχητές μπορούν να βασίζονται στη βοήθεια.

Κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης για αναδιάρθρωση, το συνολικό εισόδημα του πολίτη που συνήψε το στεγαστικό δάνειο, διαιρούμενο με τον αριθμό όλων των μελών της οικογένειάς του, εξαιρουμένης της πληρωμής του στεγαστικού δανείου, είναι 1,5 φορές κάτω από το επίπεδο διαβίωσης.

Το άτομο που έλαβε το δάνειο μπορεί να τεκμηριώσει μείωση του συνολικού εισοδήματος της οικογένειάς του για τους τελευταίους τρεις μήνες πριν από την αίτηση αναδιάρθρωσης κατά περισσότερο από 30% σε σχέση με τις μέσες μηνιαίες αποδοχές για το τελευταίο ημερολογιακό έτος ή αύξηση της πληρωμής σύμφωνα με η δανειακή σύμβαση κατά περισσότερο από 30% σε σύγκριση με προηγουμένως.

Η εγγραφή στεγαστικού δανείου πρέπει να προηγείται της προθεσμίας των 12 μηνών για να ζητήσει ο πολίτης οικονομική ενίσχυση.

Προϋποθέσεις για στεγαστικό δάνειο

Καθορίζονται οι προϋποθέσεις που πρέπει να πληροί το εκδοθέν στεγαστικό δάνειο:

• • ο σκοπός του εκδοθέντος δανείου είναι κοινόχρηστη κατασκευή, μεγάλες επισκευές ή άλλη αδιαχώριστη βελτίωση της κατοικίας ή αναχρηματοδότηση δανείου που έχει εκδοθεί για τους σκοπούς αυτούς·
  • οι καθυστερημένες πληρωμές για το δάνειο διαρκούν από 30 έως 120 ημέρες, συμπεριλαμβανομένων της ημερομηνίας υποβολής της αίτησης·
  • Το στεγαστικό δάνειο εκδόθηκε από 01/01/15.

Στο πρόγραμμα πρέπει να συμμετέχει το πιστωτικό ίδρυμα που εξέδωσε το δάνειο. Διαφορετικά, η απόκτηση υποστήριξης είναι αδύνατη.

Απαιτήσεις για υποθηκευμένη κατοικία

Οι ακόλουθες απαιτήσεις ισχύουν για ακίνητα που είναι εξασφαλισμένα με σύμβαση υποθήκης:

• Η ενυπόθηκη στέγαση είναι η μόνη για έναν πολίτη, ενώ το άτομο που έχει συνάψει στεγαστικό δάνειο επιτρέπεται να κατέχει κοινό μέρος της ιδιοκτησίας άλλης κατοικίας, αλλά όχι περισσότερο από το 1/2 σε οποιαδήποτε στεγαστική εγκατάσταση.
• κόστος 1 τ.μ. Τα ενυπόθηκα ακίνητα δεν θα πρέπει να είναι περισσότερο από 50% υψηλότερα από την αντίστοιχη τιμή που επικρατεί στη δευτερογενή ή πρωτογενή αγορά κατοικίας, για τον υπολογισμό της οποίας λαμβάνονται υπόψη δείκτες περιφερειακού κόστους και πληροφορίες από τη στατιστική αρχή κατά τη σύναψη της δανειακής σύμβασης.

Για οικογένειες δανειολήπτες με 3 ή περισσότερα παιδιά, δεν ισχύουν απαιτήσεις σχετικά με την τιμή και την έκταση της στεγαστικής στέγης.

Για τη δυνατότητα χορήγησης κρατικής στήριξης σε δανειολήπτη στο πλαίσιο του προγράμματος βοήθειας της JSC AHML στο πλαίσιο της απόφασης αριθ. οι αναδιαρθρώσεις δεν είναι σημαντικές.

Πρόγραμμα βοήθειας δανειοληπτών AHML: πακέτο εγγράφων για συμμετοχή

Ο κατάλογος των εγγράφων απαιτεί από τον δανειολήπτη να επιβεβαιώσει τη συμμόρφωσή του με τους όρους του προγράμματος αναδιάρθρωσης κρατικών στεγαστικών δανείων του 2017 με τη βοήθεια της AHML.

Αυτό περιλαμβάνει τα ακόλουθα έγγραφα:

• αίτηση αναδιάρθρωσης - συμπληρώνεται η φόρμα πιστωτικό ίδρυμαπροσωπικά από τον δανειολήπτη ή έναν ειδικό σε τράπεζα·
• πιστοποιητικά, πιστοποιητικά, πιστοποιητικά που επιβεβαιώνουν τη στάση του πολίτη στις κατηγορίες που καθορίζονται από το ψήφισμα αριθ. 373 (για τη γέννηση παιδιών, τη συμμετοχή σε εχθροπραξίες, την αναπηρία).
• πληροφορίες για οικονομική κατάστασηο δανειολήπτης, που υποδηλώνει πτώση του επιπέδου ευημερίας του κατά περισσότερο από 30% (2 βεβαιώσεις φόρου εισοδήματος φυσικών προσώπων, από το κέντρο απασχόλησης, φορολογικές δηλώσεις κ.λπ.)
• αντίγραφα της δανειακής σύμβασης, χρονοδιάγραμμα πληρωμών, βεβαίωση του ενυπόθηκου δανειστή, έκθεση εκτίμησης της εξασφάλισης κατά τη στιγμή της αίτησης δανείου κ.λπ.
• συμφωνία για κοινή συμμετοχή στην κατασκευή κατοικιών·
• αποσπάσματα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Ακίνητης Περιουσίας που εκδόθηκε από τη Rosreestr ως εγγύηση για στεγαστικό δάνειο, άλλα ακίνητα που ανήκουν στον δανειολήπτη και τα μέλη της οικογένειάς του.

Η τελική λίστα διαμορφώνεται χρηματοπιστωτικό ίδρυμακαι διευκρινίζεται από τον δανειολήπτη απευθείας με τη δανείστρια τράπεζα.

Η περίοδος ισχύος του προγράμματος ενίσχυσης στεγαστικών δανειοληπτών παρατάθηκε σε κυβερνητικό επίπεδο με την απόφαση της 10ης Φεβρουαρίου 2017 με αριθμό 127 έως και τις 31 Μαΐου 2017 (είναι δυνατή η περαιτέρω παράταση). Η αποπληρωμή στο πλαίσιο του προγράμματος βοήθειας δανειοληπτών στεγαστικών δανείων AHML παρέχεται για στεγαστικά δάνεια για τα οποία έχουν συναφθεί συμφωνίες αναδιάρθρωσης πριν από τις 31 Μαΐου 2017.

Μπορείτε να λάβετε χρηματική υποστήριξη προγράμματος ως στεγαστική βοήθεια από την κρατική AHML στη δανείστρια τράπεζα (τον διάδοχό της σε περίπτωση στέρησης της άδειας χρήσης της πρώτης ή σε περίπτωση πτώχευσης) στον τόπο σύναψης του αναδιαρθρωμένου δανείου. Βασική προϋπόθεση του προγράμματος βοήθειας AHML για τους στεγαστικούς δανειολήπτες είναι η συμμετοχή σε αυτό της τράπεζας που εξέδωσε το στεγαστικό δάνειο.

Μορφή και ποσό υποστήριξης στο πλαίσιο του προγράμματος βοήθειας AHML

Σύμφωνα με την έκδοση του ψηφίσματος 373 του 2017 μέγιστο ποσόΗ αποζημίωση για κάθε δάνειο για οικογένειες με δύο ή περισσότερα παιδιά έχει αυξηθεί στο 30% του υπολοίπου του ποσού του από την ημερομηνία σύναψης της συμφωνίας αναδιάρθρωσης, αλλά όχι περισσότερο από 1,5 εκατομμύρια ρούβλια.

Ο δανειολήπτης επιλέγει ανεξάρτητα μία από τις μορφές παροχής οικονομικής κρατικής βοήθειας που έχει θεσπίσει η κυβέρνηση στο πλαίσιο του προγράμματος βοήθειας AHML:

• διαγραφή του ποσού του δανείου με μία μόνο πληρωμή·
• μείωση του ποσού της υποχρεωτικής πληρωμής που καταβάλλεται κάθε μήνα για το δάνειο για περίοδο έως και 12 μηνών συνολικά για ολόκληρη την περίοδο έως 200 χιλιάδες ρούβλια·
• διαγραφή μέρους του χρέους όταν το νόμισμα του δανείου αλλάξει σε ρούβλι·
• μεταφορά δανείου σε ξένο νόμισμα σε δάνειο σε ρούβλια.
• αδυναμία πραγματοποίησης πληρωμών για την κύρια οφειλή για ορισμένο χρονικό διάστημα με αναβολή τους για μεταγενέστερη ημερομηνία.

Το μέγιστο δυνατό ποσό στήριξης είναι μείωση του ποσού του δανείου κατά 10% της ανεξόφλητης οφειλής.

Σπουδαίος! Ο όγκος της βοήθειας που παρέχεται ανά δανειολήπτη δεν μπορεί να υπερβαίνει το 1,5 εκατομμύρια ρούβλια και για ένα στεγαστικό δάνειο σε ξένο νόμισμα - το επιτόκιο μειώνεται σε όχι περισσότερο από 12% ετησίως για την περίοδο ισχύος της δανειακής σύμβασης, για μια υποθήκη σε ρούβλια - στο το ποσό του οποίου ισχύει κατά την αναδιάρθρωση.

Η αύξηση του επιτοκίου είναι δυνατή μόνο εάν ο δανειολήπτης παραβιάζει σημαντικά τους όρους του δανείου. Απαγορεύεται η χρέωση τελών ή επιβαρύνσεων δανειολήπτη για βοήθεια στο Πρόγραμμα Υποθήκης Βοήθειας. Η υποστήριξη ισχύει μόνο για πληρωμές δανείων, εξαιρουμένων άλλων υποχρεώσεων του δανειολήπτη, για παράδειγμα, εκείνων που σχετίζονται με την ασφάλιση ή την εκτίμηση.