Σχετικά με τις ηλεκτρονικές πληρωμές. Πώς λειτουργούν τα συστήματα πληρωμών Ηλεκτρονική πληρωμή

Ως αποτέλεσμα της μελέτης της ύλης αυτού του κεφαλαίου, ο μαθητής θα πρέπει: ξέρω

• ορισμός του συστήματος ηλεκτρονικών πληρωμών και ηλεκτρονικών πληρωμών·
• ηλεκτρονικά μέσα πληρωμής·
• απαιτήσεις για συστήματα πληρωμών· έχω την δυνατότητα να
• να διατυπώσει απαιτήσεις για ένα σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών·
• προσδιορίζει και ταξινομεί τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών σύμφωνα με τα μέσα πληρωμής που χρησιμοποιούνται·

τα δικά

• γνώση των τύπων συστημάτων πληρωμών και μέσων πληρωμής που χρησιμοποιούνται στην ΕΚ·
• σύγχρονες τεχνολογίεςηλεκτρονικές πληρωμές.

Ορισμός του συστήματος ηλεκτρονικών πληρωμών και ηλεκτρονικών πληρωμών

Η πληρωμή είναι χρήματα που καταβάλλονται για αγορασμένα αγαθά ή υπηρεσίες, για χρήση πόρων, αποπληρωμή δανείου, διακανονισμό υποχρεώσεων κ.λπ.

Η ηλεκτρονική πληρωμή είναι μια πληρωμή που πραγματοποιείται με τη χρήση ηλεκτρονικών τηλεπικοινωνιών και μέσων ηλεκτρονικών πληρωμών. Οι ηλεκτρονικές τηλεπικοινωνίες περιλαμβάνουν δίκτυα πληροφοριών, κυρίως το Διαδίκτυο και τα δίκτυα κυψελοειδούς επικοινωνίας, δίκτυα ΑΤΜ και τερματικά ηλεκτρονικών πληρωμών, τερματικά POS.

Τα μέσα ηλεκτρονικών πληρωμών περιλαμβάνουν τραπεζική μεταφορά χρημάτων από έναν λογαριασμό σε άλλο, που πραγματοποιείται με ηλεκτρονικά μέσα, τραπεζικές πλαστικές κάρτες, έξυπνες κάρτες, ηλεκτρονικό χρήμα με τη μορφή ηλεκτρονικών επιταγών και με τη μορφή εικονικών νομισματικές μονάδες. Οι ηλεκτρονικές πληρωμές χωρίζονται σε μετρητά και χωρίς μετρητά. Οι πληρωμές χωρίς μετρητά χρησιμοποιούνται για εξ αποστάσεως μεταφορές Χρήματα, κατά την πληρωμή με ψηφιακό χρήμα, τραπεζικό και μη τραπεζικό πλαστικές κάρτεςκ.λπ. Οι πληρωμές χωρίς μετρητά περιλαμβάνουν πληρωμές μέσω Διαδικτύου που πραγματοποιούνται μέσω Διαδικτύου

χρήση λογαριασμών σε πλαστικές κάρτες, λογαριασμών φορέων εκμετάλλευσης κινητής τηλεφωνίας, μέσω ΕΔ.

Ηλεκτρονικό σύστημα πληρωμών. Το σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών (EPS) είναι ένα σύνολο συσκευών υλικού, λογισμικού, δικτύων πληροφοριών και οργανωτική δομήπαρέχοντας έναν ή περισσότερους τύπους πληρωμών:

• εξ αποστάσεως ηλεκτρονική μεταφορά χρημάτων·
• πληρωμές με πλαστικές κάρτες με μαγνητική λωρίδα ή έξυπνες κάρτες·
• ED πληρωμές?
• αποδοχή ή πληρωμή μετρητών από τα άτομα.

Τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών μπορούν να πραγματοποιηθούν τόσο από την κυβέρνηση όσο και από εμπορικούς οργανισμούς. Τα εμπορικά συστήματα πληρωμών οργανώνονται από φυσικά ή νομικά πρόσωπα. Με τη βοήθεια του EPS, πληρώνονται αγαθά, εργασία, υπηρεσίες, λαμβάνονται μετρητά από πιστωτικά ιδρύματα, μεταφέρονται χρήματα από λογαριασμό ενός οργανισμού ή ατόμου σε λογαριασμό άλλου οργανισμού ή άλλου ατόμου. Οι τεχνολογίες που χρησιμοποιούν επιτρέπουν τη διενέργεια διακανονισμών απευθείας μεταξύ των αντισυμβαλλομένων. Αυτό αποκλείει τη μεταφορά χρημάτων από έναν λογαριασμό σε άλλον σε τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών περιλαμβάνουν επίσης τραπεζικά και μη τραπεζικά τερματικά πληρωμών, απομακρυσμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και υπηρεσίες απομακρυσμένης τραπεζικής (RBS), συμπεριλαμβανομένης της τραπεζικής μέσω Διαδικτύου και της τραπεζικής SMS, της κινητής τραπεζικής, των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών κινητής τηλεφωνίας των φορέων εκμετάλλευσης κινητής τηλεφωνίας και του ηλεκτρονικού χρήματος. Τερματικό πληρωμήςδημιουργήθηκε για:

• αποδοχή πληρωμών για υπηρεσίες κινητών επικοινωνιών, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, παρόχους υπηρεσιών Διαδικτύου, πληρωμές αποπληρωμής τραπεζικά δάνεια;
• αναπλήρωση προσωπικών λογαριασμών σε συστήματα πληρωμών, λογαριασμοί τραπεζικές κάρτες.

Τα τερματικά πληρωμών είναι η πιο δημοφιλής μέθοδος πραγματοποίησης άμεσων ηλεκτρονικών πληρωμών. Σύμφωνα με τον J"son of Partners Consulting 0PC), τα τερματικά πληρωμών κατέλαβαν περισσότερο από το ήμισυ της αγοράς EPS το 2012 και το 2013 ο όγκος τους μειώθηκε στο 46%. Σύμφωνα με την JPC, έως το 2018 ο κύκλος εργασιών των τερματικών πληρωμών θα μειωθεί στο 31 % Η δομή των πληρωμών μέσω μη τραπεζικών τερματικών πληρωμών θα αλλάξει σημαντικά. μεταφορές χρημάτωνθα αυξηθεί.

Νομική υπόστασητα συστήματα πληρωμών κατοχυρώθηκε στον ομοσπονδιακό νόμο της 27ης Ιουνίου 2011 Αρ. 161-FZ «Σχετικά με το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών». Σύμφωνα με αυτόν τον νόμο, τα συστήματα πληρωμών πρέπει να λάβουν άδεια από την Κεντρική Τράπεζα που να επιβεβαιώνει την ιδιότητά τους είτε ως μη τραπεζική πιστωτικός οργανισμός(NPO), ή τράπεζα. Πρώτα Ρωσικό σύστημαπου έχει λάβει άδεια είναι Σύστημα ΕΠΑΦΗΣ. Έλαβε τον αριθμό 0001 στις 3 Αυγούστου 2012 στο Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Διαχειριστών Συστημάτων Πληρωμών. Όλοι οι τύποι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών είναι πλέον υπόλογοι στην Κεντρική Τράπεζα. Πολλά συστήματα πληρωμών έχουν φέρει τη δομή τους σε συμμόρφωση με τη νομοθεσία. Ναι, πληρωμή Σύστημα WebMoneyέχει συμφωνία με μια συνεργαζόμενη τράπεζα, το Yandex.Money και το [email protected] είναι εγγεγραμμένα ως μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί. Το σύστημα Qiwi απέκτησε τη δική του τράπεζα. Τα συστήματα πληρωμών εξυπηρετούν δεκάδες εκατομμύρια Ρώσους πολίτες και ελέγχουν δισεκατομμύρια δολάρια σε ταμειακές ροές.

Τα πρώτα εγχώρια συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών εμφανίστηκαν το 1997-1998. (CyberPlat - 1997, Assist - 1998, WebMoney - 1998). Στα μεγάλα συστήματα πληρωμών που δημιουργήθηκαν τα τελευταία χρόνια περιλαμβάνονται τα OSMP - 2004, ChronoPay - 2005. Χαρακτηριστικό των πρώτων εγχώριων συστημάτων πληρωμών είναι ότι δημιουργήθηκαν ως διαδικτυακές πύλες (IPG - internet payment gateway) μεγάλων τραπεζών. Για παράδειγμα, το σύστημα πληρωμών CyberPlat δημιουργήθηκε ως τμήμα της Platina Bank.

Τα κύρια συστήματα πληρωμών που χρησιμοποιούνται επί του παρόντος για την πραγματοποίηση διαδικτυακών πληρωμών περιλαμβάνουν τα WebMoney, Qiwi, Yandex.Money, RBK Money, PayPal, Rapida.

Οι κύριοι τύποι λειτουργιών που εκτελούνται με χρήση EPS. Η νομιμότητα των δραστηριοτήτων των εμπορικών EPS απορρέει από τις διατάξεις του Ομοσπονδιακού Νόμου της 2ας Δεκεμβρίου 1990 Αρ. 395-1 «Σχετικά με τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες». Οι κύριες λειτουργίες που εκτελούνται με χρήση EPS περιλαμβάνουν:

• 1) αποδοχή μετρητών από ιδιώτες για μεταφορά σε φυσικό πρόσωπο ή νομική οντότητα, παροχή υπηρεσιών?
• 2) συναλλαγές με χρήση τραπεζικών καρτών και καρτών πληρωμής εκδοτών διαφορετικών από πιστωτικά ιδρύματα·
• 3) πράξεις που χρησιμοποιούν εικονικές νομισματικές μονάδες (ψηφιακό χρήμα).
• 4) ηλεκτρονική μεταφορά κεφαλαίων από λογαριασμό μιας επιχείρησης σε λογαριασμό άλλης.

Το μέλλον των συστημάτων πληρωμών

Τα επόμενα πέντε χρόνια, η λιανική τραπεζική στη Ρωσία θα αλλάξει δραματικά - οι τεχνολογίες πληρωμών αναπτύσσονται γρήγορα. Έχουν ήδη πραγματοποιηθεί σημαντικές αλλαγές: εισάγονται ηλεκτρονικές βάσεις δεδομένων, βελτιώνονται τα συστήματα επεξεργασίας, η νομοθεσία και το περιβάλλον της αγοράς αλλάζουν. Η διαδικτυακή τραπεζική και η κινητή τραπεζική θα εκτοπίσουν σταδιακά τους συμβατικούς ταμίες από τις τραπεζικές εργασίες.

Τι είναι ένα σύστημα πληρωμών

Κάτω από σύστημα πληρωμήςαναφέρεται σε ένα σύνολο κανόνων και μέσων που επιτρέπουν διακανονισμούς μεταξύ του αγοραστή ενός προϊόντος ή μιας υπηρεσίας και ενός οργανισμού εμπορίου ή παροχής υπηρεσιών. Μια πληρωμή περιλαμβάνει ένα σύνολο συναλλαγών για εξουσιοδότηση, διακανονισμό και μεταφορά πληρωμών, καθώς και άλλες χρηματοοικονομικές και μη χρηματοοικονομικές πληροφορίες. Συνήθως η διαδικασία πληρωμής περιλαμβάνει:

1. Πελάτης, αγοραστής
2. Κατάστημα, πωλητής αγαθών ή υπηρεσιών
3. Τράπεζα ως εγγυητής της νομιμότητας των πληρωμών
4. Μια εταιρεία μεταποίησης ενεργεί ως τεχνολογικός ενδιάμεσος μεταξύ όλων των μερών της συναλλαγής.

Υπάρχουν διάφοροι κύριοι τύποι πληρωμών χωρίς μετρητά

• Χρησιμοποιώντας τραπεζική κάρτα και προσωπικό κωδικό που αναγράφεται στην κάρτα
• Χρήση ηλεκτρονικού πορτοφολιού (μια ξεχωριστή εφαρμογή του συστήματος πληρωμών)
• Χρήση ηλεκτρονικού τιμολογίου με εξουσιοδότηση μέσω προγράμματος περιήγησης στο Διαδίκτυο
• Χρήση κινητού τηλεφώνου από τον λογαριασμό του πελάτη με έναν πάροχο κινητής τηλεφωνίας
• Με τη χρήση mobile banking(όταν ο τραπεζικός λογαριασμός είναι συνδεδεμένος με το κινητό τηλέφωνο του πελάτη)

Διεπαφή χρήστη συστημάτων πληρωμών

Σας ενδιαφέρει πώς φαίνεται; Προσωπικός Χώροςπελάτη σε διάφορα συστήματα πληρωμών;

Internet banking, mobile banking

Χρήση κεφαλαίων χωρίς μετρητά

Πληρωμές σε μετρητά

Μέχρι σήμερα, είναι γνωστός μόνο ένας τύπος εξ αποστάσεως πληρωμής σε μετρητά για αγαθά ή υπηρεσίες - μέσω τερματικών πληρωμών ανεξάρτητων συστημάτων πληρωμών (για παράδειγμα, QIWI) ή μέσω παρόμοιων τερματικών τραπεζών. Η πληρωμή γίνεται αποδεκτή μέσω του αυτόματου αποδέκτη λογαριασμών του τερματικού.

Μεταφορά ηλεκτρονικών κεφαλαίων μεταξύ συστημάτων πληρωμών

Μάθετε περισσότερα για την ασφάλεια στα συστήματα πληρωμών

Τα συστήματα πληρωμών προστατεύουν τις συναλλαγές πληρωμών για να αποτρέψουν τις πληρωμές από εισβολείς. Πρώτον, χρησιμοποιούνται κρυπτογραφημένα πρωτόκολλα. Δεύτερον, κάθε πληρωμή προστατεύεται συχνά με επιβεβαίωση χρησιμοποιώντας έναν κωδικό που αποστέλλεται μέσω SMS στον εγγεγραμμένο αριθμό τηλεφώνου του πελάτη. Τρίτον, εάν μιλάμε για πληρωμές μέσω Διαδικτύου με χρήση πλαστικών καρτών ή ηλεκτρονικών πορτοφολιών, οι συναλλαγές στο σύστημα πληρωμών μπορούν να προστατεύονται επιπλέον με δέσμευση σε συγκεκριμένο υπολογιστή ή διεύθυνση IP, καθώς και περιορισμένες χρονικές μεθόδους εξουσιοδότησης - αυτό βοηθά στην αποφυγή σύνδεσης το σύστημα άλλος χρήστης σε δημόσιους υπολογιστές.

Κάθε σύστημα πληρωμών προσπαθεί να πιστοποιήσει τους συμμετέχοντες στη συναλλαγή - τον πωλητή και τον αγοραστή. Για τη λήψη πιστοποιητικού στο σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών, απαιτείται από ένα άτομο να προσκομίσει στοιχεία ταυτοποίησης (για παράδειγμα, διαβατήριο). Οι οργανισμοί παρέχουν νομικά έγγραφα που υποδεικνύουν την εγγραφή και τη διαθεσιμότητα κατάλληλων αδειών για τις δραστηριότητές τους.

Ο όγκος και ο αριθμός των πληρωμών χωρίς μετρητά στη Ρωσική Ομοσπονδία αυξάνεται σταθερά. Αυτό αποδεικνύεται από στοιχεία από αναλυτικούς φορείς και εκθέσεις. τραπεζικό σύστημαχώρες. Τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια καταλαμβάνουν μεγάλο μερίδιο αυτής της αγοράς. Βρίσκονται στην τρίτη θέση μετά τις τραπεζικές κάρτες και το Internet banking. Ανακάλυψα ποια συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών στη Ρωσία έχουν κερδίσει τη μεγαλύτερη δημοτικότητα και ποιες εναλλακτικές λύσεις υπάρχουν σε αυτόν τον τρόπο πληρωμής.

Έννοια του EPS

Ηλεκτρονικός συστήματα πληρωμών(EPS) έχουν αναπτυχθεί για πληρωμές στο Διαδίκτυο μεταξύ πίστωσης- χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, χρήστες του Διαδικτύου και επιχειρηματικούς εταίρους. Αυτές θα μπορούσαν να είναι πληρωμές για αγαθά σε ηλεκτρονικά καταστήματα, για υπηρεσίες ή ιδιωτικές μεταφορές. Αυτός ο τύπος πληρωμής έχει μια σειρά από αναμφισβήτητα πλεονεκτήματα σε σύγκριση με τις πληρωμές εκτός σύνδεσης:

• ελάχιστος χρόνος για χειρουργική επέμβαση.
• εξοικονόμηση χρημάτων σε σύγκριση με την πραγματοποίηση πληρωμών μέσω τράπεζας ή ταχυδρομείου.
• σύγχρονες μεθόδους προστασίας των πληροφοριών κατά την πραγματοποίηση πληρωμών, οι οποίες παρέχονται για όλα τα ηλεκτρονικά συστήματα·
• ευκολία αναπλήρωσης του υπολοίπου σας μέσω διαδικτυακών υπηρεσιών, τραπεζών και τερματικών πληρωμών.
• ευκολία πληρωμής - δεν χρειάζεται να συμπληρώσετε έγγραφα, επομένως η πιθανότητα σφαλμάτων είναι μικρότερη.

Οι πληρωμές μέσω EPS είναι τόσο συνηθισμένες στις μέρες μας που υπάρχουν αρκετές δεκάδες μόνο στη Ρωσία. Μεγάλα συστήματα που λειτουργούν σε διαφορετικές χώρες, έλαβε διεθνές καθεστώς. Επιτρέπουν διασυνοριακές πληρωμές και μεταφορές.

Το EPS χρησιμοποιείται συχνότερα για:

• πληρωμές για αγορές·
• μεταφορές μεταξύ ιδιωτών ή μεταξύ ατόμων και εταιρειών·
• πληρωμές για κινητές επικοινωνίες, Διαδίκτυο, πρόστιμα και άλλου είδους υπηρεσίες.

Η πληρωμή μέσω EPS περιλαμβάνει δύο συμμετέχοντες: το κατάστημα και τον πελάτη. Εάν η συναλλαγή πραγματοποιείται με χρήση τραπεζικής κάρτας, τότε συνδέονται ο εκδότης της κάρτας και ο απορροφών οργανισμός που διεκπεραιώνει την πληρωμή.
Για να κατανοήσετε πώς λαμβάνει χώρα η διαδικασία ανταλλαγής χρημάτων και πληροφοριών, είναι πιο βολικό να εξετάσετε το σύστημα πληρωμής για αγαθά:

1. Ο αγοραστής επιλέγει μια αγορά και ξεκινά την πληρωμή.
2. Ο πωλητής λαμβάνει τα δεδομένα και τα στέλνει στο σύστημα πληρωμών.
3. Ο αγοραστής επιβεβαιώνει την πληρωμή σε EPS. Εάν η πληρωμή πραγματοποιείται από τραπεζική κάρτα, το σύστημα πληρωμών δημιουργεί ένα αίτημα από την εξαγοράζουσα τράπεζα προς την τράπεζα έκδοσης.
4. Όταν επιβεβαιωθεί η πληρωμή, το σύστημα απόκτησης μεταφέρει χρήματα από τον τρέχοντα λογαριασμό του πληρωτή στον λογαριασμό υπολοίπου του πωλητή.

Η απλή διαδικασία πληρωμής τα καθιστά ολοένα και πιο δημοφιλή μεταξύ των πωλητών και των αγοραστών που χρησιμοποιούν μετρητά.

Πώς αναπτύχθηκαν οι διαδικτυακές πληρωμές στη Ρωσία;

Τα σύγχρονα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών δεν εμφανίστηκαν στη Ρωσία αμέσως. Το πρώτο στη Ρωσική Ομοσπονδία το 1997 ήταν το CyberPlat. Η πληρωμή μέσω αυτής για τις υπηρεσίες Beeline πραγματοποιήθηκε ένα χρόνο αργότερα, τον Μάρτιο του 1998. Στις αρχές της δεκαετίας του 2000 λειτουργούσαν ήδη αρκετά EPS:

• Το PayCash, με την πάροδο του χρόνου μετατράπηκε σε Yandex.Money.
• RUPay, που αργότερα μετατράπηκε σε RBK Money:
• WebMoney, το οποίο έχει κερδίσει τη μεγαλύτερη δημοτικότητα στη ρωσική αγορά.

Η διανομή του EPS εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, αλλά πρώτα απ 'όλα, οι χρήστες δίνουν προσοχή στην ευκολία εγγραφής. Το πρώτο μαζικό σύστημα στη Ρωσική Ομοσπονδία ήταν το WebMoney. Από το 2007, το Yandex.Money άρχισε να ανταγωνίζεται τον ηγέτη. Και μετά την κυκλοφορία του ρωσικού Qiwi EPS και την εγκατάσταση μεγάλου αριθμού τερματικών σε κοντινή απόσταση, η υπηρεσία μπήκε στις τρεις πρώτες θέσεις.

Οι νομοθέτες δεν ασχολήθηκαν αμέσως με το θέμα της ρύθμισης της αγοράς ηλεκτρονικών πληρωμών. Αλλά το 2011, η κατάσταση διορθώθηκε με τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 161. Περιγράφει τους βασικούς κανόνες και κανονισμούς στον τομέα των συστημάτων πληρωμών στη Ρωσία.

Παρά την υψηλής ποιότητας εξυπηρέτηση και την καλή τεχνική ανάπτυξη, το EPS δεν έγινε αμέσως ευρέως διαδεδομένο στους Ρώσους. Στην αρχή χρησιμοποιήθηκε μόνο για πληρωμές σε ξένες ιστοσελίδες. Αλλά σήμερα το σύστημα απομακρύνει αναγνωρισμένους Ρώσους ηγέτες.

Από το 2010 έως το 2018, ο αριθμός των πληρωμών χωρίς μετρητά στη Ρωσία αυξήθηκε 34 φορές, από 5 σε 172 συναλλαγές ανά κάτοικο της χώρας. Αυτά τα δεδομένα παρέχονται από την BCG. Η Ρωσική Ομοσπονδία κατέλαβε την πρώτη θέση στον κόσμο στον αριθμό των προστατευόμενων συναλλαγών με διακριτικά. Η Ρωσία είναι επίσης ο μεγαλύτερος ευρωπαϊκός παίκτης όσον αφορά τον όγκο των συναλλαγών που πραγματοποιούνται μέσω εικονικών πορτοφολιών.

Το περισσότερο μεγάλος αριθμόςΟι πληρωμές χωρίς μετρητά στη Ρωσική Ομοσπονδία πραγματοποιούνται μέσω του Yandex.Money, Διαδικτυακή Sberbankκαι κάρτες πελατών. Επιπλέον, το 2018 τα ποσοστά κατανεμήθηκαν ως εξής:

Οι κύριοι χρήστες της διαδικτυακής τραπεζικής το 93,9% και των ηλεκτρονικών συστημάτων το 82,2% των πληρωμών είναι άτομα 25-34 ετών. Οι κάρτες προτιμώνται από το 94,4% των Ρώσων ηλικίας 35-44 ετών.

Τρεις Ρώσοι ηγέτες στον τομέα της EPS

Στη Ρωσία, τα πιο δημοφιλή συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών είναι τα WebMoney, Yandex.Money και Qiwi. Ας δούμε τα χαρακτηριστικά και τους κανόνες τους με περισσότερες λεπτομέρειες. Η βαθμολογία και ο ηγέτης αλλάζουν συνεχώς και αν πριν από 3-5 χρόνια το WebMoney ήταν στην πρώτη θέση, τότε το 2019 είναι ΔΗΛΗΤΗΡΙΟ.

WebMoney

Το σύστημα WebMoney ήταν το πρώτο διεθνές σύστημα που εισήλθε στη ρωσική αγορά ηλεκτρονικών πληρωμών το 1998. Μέχρι τώρα, είναι μεταξύ των TOP-3 ηγετών στη Ρωσία, αλλά σταδιακά ο αριθμός των συμμετεχόντων μειώνεται, φεύγουν για άλλα EPS.

Για να ξεκινήσετε να χρησιμοποιείτε το σύστημα, θα πρέπει να εγγραφείτε στον ιστότοπο της εταιρείας, να δώσετε προσωπικά στοιχεία, κινητό τηλέφωνοκαι email. Το μεγαλύτερο μέρος της λειτουργικότητας θα είναι διαθέσιμο μόνο μετά από επαλήθευση ταυτότητας. Για να το κάνετε αυτό, θα χρειαστεί να σαρώσετε το διαβατήριό σας ή να πάτε προσωπικά στο πλησιέστερο γραφείο αντιπροσωπείας της εταιρείας.

Το WebMoney έχει δύο εκδόσεις: για επιτραπέζιους υπολογιστές και για φορητές συσκευές. Το σύστημα είναι ασφαλές να πραγματοποιεί διακανονισμούς μεταξύ των συμμετεχόντων και να πληρώνει για υπηρεσίες. Μπορείτε να παραγγείλετε μια τραπεζική κάρτα για ανάληψη χρημάτων ή πληρωμή αγαθών εκτός σύνδεσης.

Το κύριο πλεονέκτημα του συστήματος είναι ο αριθμός των υποστηριζόμενων νομισμάτων. Ένας χρήστης μπορεί να έχει έως και 7 πορτοφόλια χρημάτων ταυτόχρονα σε:

• Ρωσικά ρούβλια?
• Ευρώ;
• δολάρια?
• hryvnia?
• ρούβλια Λευκορωσίας.
• Τένγκε;
• Βιετναμέζικο ντονγκ.

Ως εκ τούτου, το σύστημα είναι ευρέως διαδεδομένο όχι μόνο στη Ρωσική Ομοσπονδία, αλλά και στην ΚΑΚ και σε χώρες κοντά και μακριά στο εξωτερικό. Διατίθεται επίσης η εγγραφή πορτοφολιών σε χρυσό ή κρυπτονομίσματα.

Qiwi

Η υπηρεσία Qiwi εξαπλώθηκε πολύ γρήγορα στη Ρωσία από το 2001, χάρη στην ευρεία εγκατάσταση των τερματικών της εταιρείας. Το σύστημα πληρωμών εισήλθε στην αγορά με την επιθυμία να γίνει μονοπώλιο στον τομέα της αποδοχής και διεκπεραίωσης πληρωμών. Το Qiwi εμφανίστηκε στο Διαδίκτυο το 2007 μετά τον εκσυγχρονισμό. Ακόμη και όσοι πολίτες δεν τους αρέσει να πραγματοποιούν πληρωμές μέσω Διαδικτύου χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες των τερματικών Qiwi.

Για να καταχωρήσετε ένα εικονικό πορτοφόλι, χρειάζεστε ένα κινητό τηλέφωνο. Για να αποκτήσετε πρόσβαση σε προηγμένες λειτουργίες, θα χρειαστείτε προσωπική ταυτότητα. Το σύστημα λειτουργεί με τέσσερα νομίσματα: Ρωσικά ρούβλια, δολάρια, ευρώ και τένγκε. Η πρόσβαση στο πορτοφόλι είναι δυνατή από τον ιστότοπο ή την εφαρμογή.

Εάν ο κάτοχος του πορτοφολιού πληρώσει με χρήματα χωρίς να τα κάνει ανάληψη, μπορείτε να πάρετε μια τραπεζική κάρτα. Και πληρώστε από αυτό εκτός σύνδεσης. Όταν κάνετε αίτηση για δάνεια από την Qiwi, οι κάτοχοι κάρτας μπορούν να κάνουν αγορές με πίστωση. Μπορείτε να ανανεώσετε το υπόλοιπό σας σε τραπεζικά ταμεία, λογαριασμούς καρτών ή υπόλοιπα κινητών.

Κάρτα δόσεων Conscience QIWI Bank

Χρήματα Yandex

Το σύστημα πληρωμών έχει αναπτυχθεί από το 2002 με βάση τη συνεργασία μεταξύ Yandex και PayCash. Το πορτοφόλι συνδέεται με τον αριθμό τηλεφώνου του ιδιοκτήτη. Για να επεκτείνετε τη λίστα των διαθέσιμων λειτουργιών, πρέπει να δώσετε ή να στείλετε ένα σαρωμένο αντίγραφο του γενικού διαβατηρίου σας επικυρωμένο από συμβολαιογράφο. Το κύριο νόμισμα για διακανονισμούς είναι το Ρωσικό ρούβλι, αλλά για μετατροπή ή μεταφορά μπορείτε να ανοίξετε λογαριασμούς σε:

• Ευρώ;
• Τένγκε;
• ρούβλια Λευκορωσίας.
• λίρες στερλίνα?
• γιουάν;
• ελβετικά φράγκα;
• κορώνες?
• γιέν;
• ζλότι

Μέσω αυτού του EPS μπορείτε να στείλετε χρήματα σε άλλους χρήστες, να πληρώσετε για αγαθά, παρόχους και να κάνετε άλλες πληρωμές. Μπορείτε να ανανεώσετε το πορτοφόλι YaD σας από λογαριασμό κάρτας, από κινητό τηλέφωνο, από γραφεία τραπεζών και συνεργατών ή από τερματικά πληρωμών. Ορισμένοι πελάτες υποβάλλουν αίτηση για δάνεια μέσω του Yandex.Money προκειμένου να αποφύγουν την καταβολή πρόσθετων προμηθειών στην τράπεζα και να χρησιμοποιήσουν δανεικά χρήματα όταν πληρώνουν για αγορές και υπηρεσίες.

Πιστωτική κάρτα Alfa-Bank Yandex.Plus

Πιστωτική κάρτα Tinkoff Yandex.Plus

Στην υπηρεσία YaD μπορείτε να εκδώσετε μια κάρτα και να τη συνδέσετε σε ένα εικονικό πορτοφόλι. Αυτό θα διευκολύνει τη διαδικασία πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα στην πραγματική ζωή χωρίς εξαργύρωση, αναζήτηση θέσεων και μεθόδους ανάληψης.

Ποιες είναι οι εναλλακτικές λύσεις στα ηλεκτρονικά συστήματα;

Στο Διαδίκτυο, οι πληρωμές δεν γίνονται μόνο με χρήση ηλεκτρονικών συστημάτων πληρωμών. Πολλές τράπεζες αναπτύσσουν τις δικές τους απομακρυσμένες υπηρεσίες για απομακρυσμένη πρόσβαση πελατών σε προσωπικούς λογαριασμούς και συναλλαγές. Αυτή είναι μια ηλεκτρονική τράπεζα εφαρμογή για κινητό, Τράπεζα-Πελάτης για μεμονωμένους επιχειρηματίεςή μεγάλες εταιρείες.

Είναι επωφελές για τις τράπεζες που χρησιμοποιεί η πλειοψηφία των πελατών απομακρυσμένες υπηρεσίες. Οι πληρωμές, οι πληρωμές και οι μεταφορές χωρίς μετρητά μειώνουν το κόστος ενός πιστωτικού ιδρύματος. Επομένως, παρέχονται πρόσθετα πλεονεκτήματα και προτιμήσεις για χρήστες Internet banking ή εκδόσεων για κινητά. Αυτά μπορεί να είναι υπολογισμοί και πληρωμές χωρίς προμήθεια ή με χαμηλότερο ποσοστό από ό,τι σε τραπεζικά γραφεία, ή διαδικτυακή ανταλλαγή συναλλάγματος σε πιο ευνοϊκή τιμή για ένα άτομο. Το κύριο πλεονέκτημα των πληρωμών στο Internet banking είναι ότι δεν χρειάζεται να κάνετε ανάληψη χρημάτων πουθενά, οι πληρωμές γίνονται απευθείας από τον λογαριασμό.

Επιπλέον, για διακανονισμό χρησιμοποιούνται συστήματα μεταφοράς χρημάτων. Έχουν χαμηλές προμήθειες και τα χρήματα φτάνουν στη Ρωσία μέσα σε λίγα λεπτά. Μπορούν να ληφθούν σε μετρητά ή να πιστωθούν στον λογαριασμό του παραλήπτη που έχει ανοίξει στην τράπεζα. Στη Ρωσική Ομοσπονδία τα πιο δημοφιλή είναι:

• Δυτική Ένωση;
• Επικοινωνία;
• Ηγέτης;
• χρυσό στέμμα;
• Unistream.

Τιμές αποστολής σε διαφορετικά συστήματακυμαίνονται στην περιοχή 100-1000 ρούβλια ή 1-1,5% του ποσού. Με τη βοήθειά τους, οι Ρώσοι μπορούν να στείλουν χρήματα σε ολόκληρη τη χώρα χωρίς εικονικά πορτοφόλια ή ηλεκτρονική τραπεζική.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του EPS

Κατά την επιλογή ενός συστήματος ηλεκτρονικών πληρωμών, καλό είναι να πραγματοποιήσετε συγκριτική ανάλυσητιμολόγια, διεπαφή, ευκολία εγγραφής, καθώς και περιορισμοί που εισήγαγε ο προγραμματιστής. Για ευκολία, οι αξιολογήσεις και η σαφήνεια όλων των πλεονεκτημάτων και μειονεκτημάτων του EPS συνοψίζονται σε έναν πίνακα.

Περιγραφή	Πλεονεκτήματα	Ελαττώματα
WebMoney	Η μεγαλύτερη λίστα διαθέσιμων νομισμάτων, συμπεριλαμβανομένης της εργασίας με κρυπτονομίσματα Υψηλής εξειδίκευσης τεχνική υποστήριξη Υψηλό επίπεδο προστασίας δεδομένων Μαζική διανομή στις χώρες της ΚΑΚ	Μεταφορά επί πληρωμή εντός συστήματος 0,8% Πολύπλοκη διαδικασία για την ανάληψη χρημάτων από το πορτοφόλι σας Υψηλό ποσοστό κατά την εξαργύρωση από 2% Καμία άμεση μεταφορά σε άλλα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών Μεγάλη προμήθεια για αναπλήρωση
Qiwi	Βολική και ξεκάθαρη εγγραφή Μεγάλος αριθμός επώνυμων τερματικών και δωρεάν αναπλήρωση υπολοίπου Σχεδιάζοντας τις δικές σας κάρτες Οι μεταφορές εντός του συστήματος πληρωμών είναι δωρεάν	Υψηλή χρέωση για εξαργύρωση από 2,5% έως 4% Το ημερήσιο όριο για ανάληψη και μεταφορά χρημάτων είναι 15 χιλιάδες ρούβλια
Χρήματα Yandex	Διαισθητική διεπαφή Εγγραφή της δικής σας κάρτας για πληρωμές εκτός σύνδεσης και Δωρεάν πληρωμές και μεταφορές εντός συστήματος Μεταφορά σε κατόχους άλλων πορτοφολιών 3%, τουλάχιστον 15 ρούβλια	Πιθανός αποκλεισμός του πορτοφολιού κατά τη μεταφορά σε άγνωστες κάρτες, αλλά από την άλλη πλευρά, αυτό περιπλέκει την πρόσβαση για τους εισβολείς
Internet banking	Συνεχής πρόσβαση σε τραπεζικούς λογαριασμούς και συναλλαγές Οι προμήθειες για μεταφορές και συναλλαγές είναι χαμηλότερες από τα ταμεία και τα γραφεία ή απουσιάζουν εντελώς Τέλη κατάθεσης και ανάληψης χρημάτων από λογαριασμούς σύμφωνα με τιμολόγια που έχουν εγκριθεί από την τράπεζα	Μπορούν να τεθούν ημερήσια και μηνιαία όρια για συναλλαγές και ποσά πληρωμών και μεταφορών
Μεταφορές χρημάτων	Χαμηλό επιτόκιο για την αποστολή χρημάτων εντός της χώρας Δωρεάν ανάληψη μετρητών στον παραλήπτη της μεταφοράς Ένας μεγάλος αριθμός σημείων παραλαβής και αναχώρησης Υψηλή ταχύτητα επεξεργασίας Δυνατότητα μεταφοράς χρημάτων στο εξωτερικό ή λήψης χρημάτων από εκεί	Οι μεταφορές με χρήση συστημάτων απαγορεύονται για συναλλαγές που σχετίζονται με εμπορικές δραστηριότητες Τα συστήματα έχουν περιορισμούς μέγιστο ποσόμια μετάφραση

Οι τάσεις της αγοράς EPS

Το πασίγνωστο PayPal και το νέο VK Pay κερδίζουν ολοένα και μεγαλύτερη δημοτικότητα στην εγχώρια αγορά EPS. Αυτό το σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών εμφανίστηκε αργότερα από όλα τα άλλα. Αλλά ήδη το 2018, η υπηρεσία VK Pay αντιπροσώπευε το 15,4% των χρηστών όλων των πληρωμών χωρίς μετρητά στη Ρωσική Ομοσπονδία. Τις περισσότερες φορές, το σύστημα πληρωμών χρησιμοποιείται από νέους 18-24 ετών. Οι υπόλοιπες ηλεκτρονικές υπηρεσίες επιλέγονται από Ρώσους ηλικίας 25-34 ετών.

Η επιλογή του συστήματος ηλεκτρονικών πληρωμών πρέπει να προσεγγιστεί πολύ προσεκτικά. Μπορείτε να ανοίξετε πολλά εικονικά πορτοφόλια ταυτόχρονα. Το κύριο πράγμα που πρέπει να προσέξετε είναι ποιες προμήθειες προβλέπονται ετήσια συντήρησηή όταν ο ιδιοκτήτης είναι ανενεργός για μεγάλο χρονικό διάστημα. Έτσι, για παράδειγμα, εάν δεν υπάρχουν πληρωμές ή μεταφορές στο Yandex.Money για δύο χρόνια, ο χρήστης χρεώνεται 270 ρούβλια μηνιαίως.

Ταυτόχρονα, όλα τα EPS προσπαθούν να προσελκύσουν όσο το δυνατόν περισσότερους χρήστες. Τους παρέχονται προσφορές, μπόνους, εκπτώσεις και επιστροφές μετρητών για πληρωμές που πραγματοποιούνται μέσω ηλεκτρονικού πορτοφολιού.

Ασφάλεια

Σύμφωνα με το Υπουργείο Εσωτερικών, για 6 μήνες του 2019, ο αριθμός των περιπτώσεων απάτης με χρήση ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής αυξήθηκε 8 φορές σε σύγκριση με το 2018. Και η απάτη κατά τη λήψη πληρωμών που σχετίζονται με ηλεκτρονικές πληρωμές αυξήθηκε κατά 27,6% την ίδια περίοδο. Ως εκ τούτου, οι νομοθέτες προβάλλουν συνεχώς πρωτοβουλίες για τη βελτίωση των μέτρων ασφαλείας κατά τη χρήση πορτοφολιών Διαδικτύου.

Στα μέσα του καλοκαιριού του 2019, το Ομοσπονδιακό Συμβούλιο της Ρωσικής Ομοσπονδίας ενέκρινε νομοσχέδιο που απαγορεύει την ανώνυμη αναπλήρωση εικονικών πορτοφολιών. Οι ειδικοί προβλέπουν ότι εάν εγκριθεί ο νόμος, θα έχει άσχημες επιπτώσεις στην αγορά.

Ιδιοκτήτες ηλεκτρονικό χρήμακαι η ηλεκτρονική τραπεζική απαιτείται να παρακολουθούν ανεξάρτητα την ασφάλεια των δεδομένων τους, εκτός από το να βασίζονται στην προστασία εντός του συστήματος. Είναι σημαντικό:

• μη διαβιβάζετε σε κανέναν πληροφορίες σχετικά με τη σύνδεση, τον κωδικό πρόσβασης, την κωδική λέξη, το αίτημα κλειδιού και άλλες μεθόδους αναγνώρισης που παρέχονται στο σύστημα·
• κοιτάξτε προσεκτικά το πεδίο διεύθυνσης του ιστότοπου όπου πραγματοποιείται η πληρωμή στην αρχή της γραμμής για τους προστατευμένους πόρους, υπάρχει ένα εικονίδιο κλειδώματος.
• ελέγχετε συστηματικά την προστασία του φορητού υπολογιστή, του tablet, του υπολογιστή και του smartphone σας για ιούς και κακόβουλο λογισμικό.
• Μην φωνάζετε ή προωθείτε σε κανέναν τον κωδικό που αποστέλλεται από το σύστημα πληρωμών για επιβεβαίωση πληρωμής.



Ολοκλήρωσε σπουδές πλήρους φοίτησης στο PSU και έλαβε δίπλωμα με άριστα τον τίτλο «Οικονομολόγος», με ειδικότητες «Οικονομία και Διοίκηση» και «Τεχνολογίες Υπολογιστών». Μετά την αποφοίτησή της από το πανεπιστήμιο, εργάστηκε σε τράπεζα σε θέσεις από χειριστή έως υποκριτική. προϊστάμενος του τμήματος ιδιωτικών και ιδιωτικών υπηρεσιών εταιρικούς πελάτες. Κάθε χρόνο περνούσα με επιτυχία πιστοποιήσεις, εκπαιδεύσεις και εκπαιδεύσεις τραπεζικές υπηρεσίες. Η συνολική εργασιακή εμπειρία στην τράπεζα είναι πάνω από 15 χρόνια. Στην Brobank κατέχει τη θέση του ειδικού στον τομέα γνώση οικονομικώνεπισκέπτες.

Συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμώνχρησιμεύουν για διακανονισμούς μεταξύ οργανισμών και χρηστών κατά την αγορά/πώληση αγαθών και υπηρεσιών στο Διαδίκτυο. Για τη λειτουργία τέτοιων συστημάτων είναι απαραίτητο προθυμία των πωλητών να δεχτούν ηλεκτρονικό χρήμα ως πληρωμή.

Παραδοσιακά συστήματασας επιτρέπουν να κάνετε πληρωμές μέσω μετρητά, τραπεζικό έμβασμα, αντικαταβολή ή ταχυδρομική μεταφορά. Το ηλεκτρονικό χρήμα, το οποίο είναι το κύριο εργαλείο του πολλά υποσχόμενου ηλεκτρονικού εμπορίου, έχει πολλά πλεονεκτήματα σε σχέση με τις παραδοσιακές μεθόδους πληρωμής.
.sp-force-hide ( display: none;).sp-form ( display: block; background: ; padding: 15px; πλάτος: 100%; max-width: 100%; border-radius: 0px; -moz-border -radius: 0px; -webkit-border-radius: 0px font-family: Arial, "Helvetica Neue", sans-serif;).sp-form .sp-form-fields-wrapper ( περιθώριο: 0 auto; πλάτος: 700px;).sp-form .sp-form-control ( φόντο: #ffffff; χρώμα περιγράμματος: #cccccc; στυλ περιγράμματος: συμπαγές; πλάτος περιγράμματος: 1 px; μέγεθος γραμματοσειράς: 15 px; padding-left: 8,75 px padding-right: 8,75px, border-radius: -webkit-border-radius: 0px πλάτος: 100%; : bold;).sp-form .sp-button ( border-radius: 0px; -moz-border-radius: 0px; -webkit-border-radius: 0px; color: #ffffff; font-weight: normal; font- οικογένεια: sans-serif : -moz-box-shadow: -webkit-box-shadow: none;.sp-form .sp-button-container;

Τα EPS είναι «κεντρικές τράπεζες» από μόνα τους, και ταυτόχρονα συνδυάζουν τις λειτουργίες ενός τεχνικού παρόχου, εποπτικού και νομοθετικού οργάνου, έτσι ώστε η γραφειοκρατική συνιστώσα κατά την εργασία μαζί τους να μειώνεται στο ελάχιστο.

Επιπλέον, το ηλεκτρονικό χρήμα διακρίνεται από ελάχιστο κόστος εκπομπών, αφού δεν χρειάζεται να κόβετε νομίσματα ή να τυπώνετε τραπεζογραμμάτια, και απεριόριστη διάρκεια ζωής, γιατί δεν φθείρονται.

Αυτοί συμπαγής για αποθήκευση: Δεν χρειάζεται να σκεφτείτε επιπλέον χώρο ή ειδική διάταξη μηχανικής προστασίας. ΕΝΑ αυτοματοποιημένες λειτουργίες μετατροπήςκαθιστώντας τα ακόμα πιο βολικά στη χρήση. Το κερασάκι στην τούρτα είναι συστήματα πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου, που σας επιτρέπουν να κάνετε ηλεκτρονικές πληρωμές από οπουδήποτε στον κόσμο ανά πάσα στιγμή.

Ετσι, Τα σύγχρονα συστήματα πληρωμών είναι μια απλή και αξιόπιστη λύση για εξ αποστάσεως χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Συνεχίζουν να κερδίζουν δημοτικότητα, ειδικά μεταξύ των χρηστών που γνωρίζουν την τεχνολογία. Το ηλεκτρονικό χρήμα χρησιμοποιείται ενεργά για χρηματοοικονομικές συναλλαγές σε υπεράκτιες εταιρείες, καθώς σας επιτρέπει να μεταφέρετε κεφάλαια ανώνυμα και χωρίς επαλήθευση.

ΣΕ 1871 εταιρεία Δυτική Ένωσηδεσμευτεί η πρώτη ηλεκτρονική μεταφορά χρημάτων στον κόσμο. Είναι αλήθεια ότι η μετάφραση πραγματοποιήθηκε με τη χρήση τηλεγραφικών μηνυμάτων και είναι δύσκολο να θεωρηθεί ηλεκτρονική με τη σύγχρονη έννοια. Όμως φέτος θεωρείται η αφετηρία για την ανάπτυξη του EPS.

Η πληρωμή για αγαθά και υπηρεσίες μέσω Διαδικτύου και η μεταφορά χρημάτων χωρίς να φύγετε από το σπίτι σας είναι τουλάχιστον βολικό. Το EPS σάς επιτρέπει να πληρώνετε για υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, κινητές επικοινωνίες, ηλεκτρονικές αγορές, να κάνετε μεταφορές σε τραπεζικές κάρτες, να ανταλλάσσετε νόμισμα κ.λπ. Οι δυνατότητές τους διευρύνονται και βελτιώνονται συνεχώς.

Προτιμάται η ηλεκτρονική μέθοδος πληρωμής μεγαλύτερους οργανισμούςκαι τράπεζες, και στις υπηρεσίες Διαδικτύου είναι το κύριο. Έχοντας όμως μπροστά στα μάτια του μια λίστα με συστήματα πληρωμών, ο χρήστης θέτει την ερώτηση «Ποιο από τα υπάρχοντα συστήματα είναι πιο κατάλληλο για μια συγκεκριμένη χρηματική συναλλαγή και προσφέρει τα περισσότερα.» Καλύτερες συνθήκεςμετάφραση?

Τα κορυφαία συστήματα πληρωμών αποτελούνται από αξιόπιστες και δοκιμασμένες υπηρεσίες που προσφέρουν αποτελεσματικές λύσεις για διαδικτυακές μεταφορές χρημάτων.

Ποια EPS είναι πιο κερδοφόρα για χρήση τώρα; Προσφέρουμε μια νέα επισκόπηση των δημοφιλών συστημάτων πληρωμών, των αξιολογήσεων και των συγκριτικών πινάκων των κύριων διεθνών και εθνικών συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών.

TOP καλύτερα συστήματα πληρωμών στη Ρωσία

Τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών εμφανίστηκαν για πρώτη φορά στη Ρωσία το 1998. Τότε ξεκίνησε να λειτουργεί η εταιρεία PayCash. Ένα χρόνο αργότερα εμφανίστηκε το δημοφιλές, το οποίο εξακολουθεί να βρίσκεται στην TOP στην αγορά ψηφιακών μετρητών.

Δραστηριότητες EPS σε Ρωσική Ομοσπονδίαρυθμίζεται σε κρατικό επίπεδο μέσω του νόμου» Σχετικά με το εθνικό σύστημα πληρωμών” .

Συνολικός αριθμός εργαζομένων στη χώρα περισσότερα από 20 συστήματα πληρωμών. Ποιο EPS είναι το καλύτερο - δεν υπάρχει σαφής απάντηση. Ολα εξαρτώνται ανάλογα με την περιοχή δραστηριότητας του κάθε πελάτηΚαι τις πρωταρχικές του ανάγκεςόταν εργάζεστε με ψηφιακά μετρητά.

Όταν επιλέγετε ένα σύστημα πληρωμών, πρέπει να καθοδηγηθείτε από τις δυνατότητες και τη λειτουργικότητά του, ώστε η υπηρεσία να ανταποκρίνεται ακριβώς στις ανάγκες σας. Για ορισμένους χρήστες, η επιλογή εύκολης και δωρεάν αναπλήρωσης του πορτοφολιού τους με διάφορους τρόπους πληρωμής είναι σημαντική. Για κάποιους, η ταχύτητα μεταφοράς χρημάτων είναι προτεραιότητα. Άλλοι επιλέγουν τοπικά συστήματα πληρωμών που δημιουργήθηκαν λαμβάνοντας υπόψη την πραγματικότητα της αγοράς και τις λειτουργικές τράπεζες.

Έχουμε εντοπίσει τα πιο σημαντικά και πολλά υποσχόμενα σύγχρονα συστήματα πληρωμών.

1.

Πότε δημιουργήθηκε: 2012;
Πού χρησιμοποιείται;: η υπηρεσία συνεργάζεται με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε περισσότερες από διακόσιες χώρες, ο αριθμός των χρηστών φτάνει τα 2,5 εκατομμύρια, δημιουργούνται περίπου 5.000 λογαριασμοί καθημερινά.
Ιδιαιτερότητες:

• γεμίστε το πορτοφόλι σας με περισσότερους από 150 τρόπους.
• μαζικές πληρωμές μέσω API σε πολλά πορτοφόλια χωρίς περιορισμούς.
• μεταφορές σε ρούβλια, δολάρια ΗΠΑ, ευρώ και άλλα νομίσματα χωρίς επαλήθευση λογαριασμού.
• ανωνυμία των συναλλαγών·
• διάφορα υποχρεωτικά και προαιρετικά χαρακτηριστικά ασφαλείας λογαριασμού.
• Τα πορτοφόλια των χρηστών δεν μπλοκάρονται ποτέ.
• MasterCard Platinum για αγορά και ανάληψη μετρητών παγκοσμίως χωρίς προμήθεια.

2.

Πότε δημιουργήθηκε: 2014;
Πού χρησιμοποιείται;: δραστηριοποιείται σε περισσότερες από 200 χώρες.
Ιδιαιτερότητες:

• πολλά νομίσματα σε έναν λογαριασμό: από προεπιλογή RUB USD, EUR, μπορείτε επίσης να προσθέσετε GBP, UAH, KZT, BRL.
• καμία προμήθεια για εσωτερικές μεταφορές.
• γρήγορες μαζικές πληρωμές.
• ρυθμίσεις ασφαλείας πολλαπλών επιπέδων.
• χρησιμοποιείται ως αξιόπιστο χρηματοκιβώτιο για την αποθήκευση ψηφιακών μετρητών.
• πλαστικό και εικονική κάρτα AdvCach με λογαριασμό σε USD ή EUR, με τον οποίο μπορείτε να πληρώσετε χωρίς προμήθειες και να κάνετε ανάληψη μετρητών οπουδήποτε στον κόσμο.

3.

Πότε δημιουργήθηκε: 2007;
Πού χρησιμοποιείται;: στη Ρωσία και τις χώρες της ΚΑΚ.
Ιδιαιτερότητες:

• χαμηλές προμήθειες (0,5% για επαληθευμένους χρήστες).
• Μπορείτε να δημιουργήσετε έως και 6 πορτοφόλια σε έναν λογαριασμό.
• λογαριασμούς σε USD, EUR και ισοδύναμο χρυσού·
• τη δυνατότητα να έχετε έναν δευτερεύοντα λογαριασμό με ξεχωριστή σύνδεση και κωδικό πρόσβασης: είναι περιορισμένη σε λειτουργικότητα (μπορείτε να μεταφέρετε και να αποδεχτείτε ηλεκτρονικά χρήματα από αυτό).
• ο δευτερεύων λογαριασμός αναπληρώνεται από τον κύριο λογαριασμό χωρίς προμήθεια.
• Μπορείτε να έχετε το δικό σας e-Voucher (ηλεκτρονικό κουπόνι) σε ισοδύναμο μετρητών.
• διαβάθμιση χρηστών και αξιολόγηση εμπιστοσύνης·
• Πληροφορίες για το χρήμα ρέειεντός του συστήματος είναι εμπιστευτικό και προστατεύεται από άλλους χρήστες, συμπεριλαμβανομένων των κρατικών υπηρεσιών·
• αυξημένο επίπεδο ασφάλειας του συστήματος.

4.

Πότε δημιουργήθηκε: 2011;
Πού χρησιμοποιείται;: Το σύστημα εξυπηρετεί περισσότερους από 500.000 χρήστες από 100+ χώρες και συνεργάζεται με 1000+ εταιρείες από όλο τον κόσμο.
Ιδιαιτερότητες:

• υποστηρίζει τρία νομίσματα: rub, USD και ευρώ.
• ανεφοδιασμός του λογαριασμού σας με κρυπτονόμισμα, το οποίο μετατρέπεται αυτόματα σε δολάρια ή ευρώ.
• τη δυνατότητα γρήγορης κατάθεσης και ανάληψης χρημάτων σε Qiwi, Yandex Money και WebMoney με χαμηλές προμήθειες.
• μια καθολική κάρτα σάς επιτρέπει να πληρώνετε για αγορές χωρίς προμήθεια και να κάνετε ανάληψη χρημάτων από ΑΤΜ στη Ρωσία και οπουδήποτε στον κόσμο.
• Μπορείτε να λαμβάνετε ειδοποιήσεις για κάθε συναλλαγή στο κινητό σας τηλέφωνο.

Πότε δημιουργήθηκε: 1998;
Πού χρησιμοποιείται;: η βάση πελατών αποτελείται από περισσότερους από 20 εκατομμύρια χρήστες και τα πορτοφόλια του συστήματος χρησιμοποιούνται στο 35% ολόκληρου του ρωσικού τμήματος του Διαδικτύου.
Ιδιαιτερότητες:

• ευελιξία: η δυνατότητα μεταφοράς και πληρωμής αγαθών και υπηρεσιών σε διάφορα νομίσματα.
• Για να αποκτήσετε πρόσβαση στην πλήρη λειτουργικότητα της υπηρεσίας, πρέπει να υποβληθείτε σε υποχρεωτική εγγραφή, να προσκομίσετε φωτοτυπία του διαβατηρίου σας και να λάβετε επίσημο πιστοποιητικό.
• Ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί να ανοίξει απεριόριστο αριθμό πορτοφολιών στο σύστημα σε διαφορετικά νομίσματα, συμπεριλαμβανομένου του χρυσού.
• Όλοι οι λογαριασμοί χρηστών συνδυάζονται σε έναν ειδικό χώρο αποθήκευσης WebMoney Keeper, ο οποίος έχει έναν ατομικό αριθμό WMID.
• οι συναλλαγές στο σύστημα είναι στιγμιαίες και δεν μπορούν να ανακληθούν.
• η προμήθεια συναλλαγής είναι 0,8%.
• Όσο υψηλότερη είναι η κατάσταση του λογαριασμού, τόσο περισσότερες ευκαιρίες έχει ο χρήστης του.
• υψηλή αξιοπιστία συστήματος.
• Για ασφαλή κατάθεση και ανάληψη χρημάτων, το σύστημα είναι προγραμματισμένο να αποκλείει αυτόματα τα πορτοφόλια χρηστών.

6. QIWI

Πότε δημιουργήθηκε: 2007;
Πού χρησιμοποιείται;: σε 22 χώρες του κόσμου: Ρωσία, Μολδαβία, Καζακστάν, Λευκορωσία, ΗΠΑ κ.λπ.
Ιδιαιτερότητες:

• απλοποιημένη εγγραφή: για να δημιουργήσετε ένα πορτοφόλι, απλώς υποδείξτε τον αριθμό του κινητού σας τηλεφώνου.
• χρησιμοποιείται όχι μόνο για ηλεκτρονικές πληρωμές, αλλά και για τραπεζικές συναλλαγές χωρίς μετρητά με χρήση καρτών Visa.
• τη δυνατότητα αναπλήρωσης του λογαριασμού σας και ανάληψης χρημάτων με πολλούς διαφορετικούς τρόπους.
• η κατάθεση κεφαλαίων και η πληρωμή για πολλές υπηρεσίες πραγματοποιείται χωρίς προμήθεια.
• μια μεγάλη λίστα πληρωμών για υπηρεσίες και αγορές στο Διαδίκτυο.
• χαμηλές προμήθειες για μεταφορές και δυνατότητα πραγματοποίησης πληρωμών μέσω SMS.
• Μπορείτε να παραγγείλετε μια δωρεάν εικονική ή πλαστική κάρτα συνδεδεμένη με τα χρήματα στο πορτοφόλι σας, η οποία είναι πιο εύκολη στη διαχείριση.

Όταν δημιουργήθηκε: το 2002 από τη ρωσική μηχανή αναζήτησης Yandex.
Πού χρησιμοποιείται;: το σύστημα απευθύνεται σε διαδικτυακές επιχειρήσεις και ηλεκτρονικό εμπόριο στη Ρωσία και σε άλλες χώρες της ΚΑΚ.
Ιδιαιτερότητες:

• εμπορική μη τραπεζική οργάνωση με άδεια από την Κεντρική Τράπεζα·
• αναγνωρίζεται ως ένα από τα πιο καθολικά συστήματα πληρωμών·
• δύο επιλογές εργασίας: Yandex. , το οποίο εισάγεται από τον ιστότοπο χρημάτων Yandex και Διαδίκτυο. Πορτοφόλι, ένα πρόγραμμα εγκατεστημένο σε υπολογιστή ή κινητό τηλέφωνο.
• μπορείτε να ανοίξετε ένα ανώνυμο, εξατομικευμένο ή αναγνωρισμένο πορτοφόλι.
• Η κατάσταση του πορτοφολιού επηρεάζει τα όρια και το μέγιστο δυνατό υπόλοιπο λογαριασμού.
• τη δυνατότητα αναπλήρωσης του λογαριασμού με μεταφορά από άτομο.

Τώρα ο κατάλογος των συστημάτων πληρωμών στη Ρωσία διευθύνεται από το Yandex.Money, ο ρόλος άλλων συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών είναι λιγότερο σημαντικός.

Διεθνή συστήματα πληρωμών

Τη λίστα με τα πιο διάσημα διεθνή συστήματα πληρωμών ανοίγουν οι αμερικανικές εταιρείες Visa και MasterCard, που προσφέρουν πληρωμές χωρίς μετρητάβασίζονται σε τραπεζικές κάρτες.

Σύμφωνα με εκτιμήσεις ειδικών, στη Ρωσία η Visa προηγείται με μικρή διαφορά: καταλαμβάνει περίπου το 50% της αγοράς, η Mastercard – 40%. Το υπόλοιπο 10% μοιράζεται μεταξύ τους ως αλλοδαποί ( JCB, Maestro, American Express, China Union Pay), και άλλα εγχώρια EPS ( “Golden Crown”, MIR, Pro100) Υπηρεσίες.

Κατά την έκδοση μιας κάρτας, οι ειδικοί της τράπεζας ρωτούν τον πελάτη ποιο σύστημα πληρωμών προτιμά - Visa ή Mastercard:

• Visa- το μεγαλύτερο διεθνές σύστημα πληρωμών με τζίρο 4,8 τρισεκατομμυρίων δολαρίων. Οι κάρτες Visa γίνονται δεκτές για πληρωμή σε 200 χώρες. Κύριο νόμισμα - $ ΗΠΑ, γι 'αυτό, για παράδειγμα, στις ΗΠΑ είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσετε μια κάρτα αυτού του συστήματος πληρωμών - το ποσοστό μετατροπής θα είναι πιο κερδοφόρο. Στη Ρωσία, είναι δυνατή η έκδοση κάρτας Visa για λογαριασμό σε δολάρια και ρούβλια.
• Η Mastercard έχει επίσης την έδρα της στις Ηνωμένες Πολιτείες, αλλά το βασικό νόμισμα λειτουργίας της είναι το ευρώ. Επομένως, για τις νομισματικές συναλλαγές στην Ευρώπη, η κάρτα MasterCard είναι πιο κερδοφόρα. Η μετατροπή εξαρτάται από τη χώρα στην οποία βρίσκεται ο χρήστης: στην Αμερική πραγματοποιείται μέσω του δολαρίου, στην Ευρωζώνη - μέσω του ευρώ. Η Mastercard χρησιμοποιείται σε 210 χώρες σε όλο τον κόσμο, αλλά είναι κατώτερη σε κάλυψη από τη Visa. Τώρα περίπου το 16% των τραπεζικών καρτών εκδίδονται με το λογότυπο Mastercard.

Στις ΗΠΑ, τον Καναδά, τις χώρες της Νοτιοανατολικής Ασίας, το Μεξικό, την Αυστραλία, τη Δομινικανή Δημοκρατία ή τις χώρες της Λατινικής Αμερικής, είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσετε κάρτα Visa. Στην Ευρώπη και την Αφρική, είναι πιο κερδοφόρο να χρησιμοποιείτε Mastercard. Στην Κίνα και τη Ρωσία, οι διαφορές μεταξύ αυτών των συστημάτων δεν είναι σημαντικές.

Δεν είναι όλα τα διεθνή EPS που είναι διαθέσιμα στους χρήστες από ξένες χώρες, χρησιμοποιούνται στη Ρωσία. Οι λόγοι μπορεί να περιλαμβάνουν δυσκολίες κατά την κατάθεση και ανάληψη κεφαλαίων, καθώς και εδαφικούς περιορισμούς στην εφαρμογή.

Πορτοφόλι	Διεύθυνση	Επιτροπή
	ηλεκτρονικές πληρωμές - 0%. Τραπεζική κάρτα/ Yandex.Money/ WebMoney/ QIWI - 2%
		Advcash - 0%. Κάρτες Visa / Mastercard / World - 2,95%. Yandex.Money/QIWI - 2,95%
τέλεια χρήματα		Bitcoin - 0%. Perfect Money - 0,5 - 1,99%. Τραπεζική μεταφορά - από 0,5%
	ePayments - 0% Τραπεζική κάρτα - 2,9%. Yandex.Money/ WebMoney/ QIWI - 2%
		Τραπεζική κάρτα - 4,49%

Για ένα άτομο με δραστήριο τρόπο ζωής που ταξιδεύει συχνά εκτός χώρας, ιδανικά είναι καλύτερο να έχει τουλάχιστον δύο κάρτες από διαφορετικά συστήματα πληρωμών που είναι δημοφιλή παγκοσμίως. Σε αυτή την περίπτωση, ο κίνδυνος μη αποδοχής της κάρτας ή ακύρωσης συναλλαγών σε αυτήν θα είναι ελάχιστος.

Εθνικά συστήματα πληρωμών

Το πιο δημοφιλές εθνικό σύστημα πληρωμών στη Ρωσία είναι τώρα το "MIR". Δημιουργήθηκε το 2014, και ένα χρόνο αργότερα η πρώτη εθνική κάρτα πληρωμής. Το "MIR" δημιουργήθηκε ως εναλλακτική σε παγκόσμιους ανταγωνιστέςσε περίπτωση που φύγουν υπό την επήρεια κυρώσεων ρωσική αγορά, και κάλεσε διασφαλίζει την οικονομική ασφάλεια της χώρας από εξωτερικές πολιτικές και οικονομικούς παράγοντες .

Η κάρτα Mir σάς επιτρέπει να πληρώνετε για αγαθά και υπηρεσίες, να κάνετε ανάληψη χρημάτων από ένα ΑΤΜ και να μεταφέρετε χρήματα οπουδήποτε στη Ρωσία. Όλες οι λειτουργίες μπορούν να πραγματοποιηθούν χρησιμοποιώντας τερματικά τραπεζών ή εξ αποστάσεως, στο Διαδίκτυο ή μέσω εφαρμογής για κινητά.

Σχεδόν κάθε χώρα στον κόσμο έχει σήμερα το δικό της ηλεκτρονικό χρήμα, το οποίο είναι ενσωματωμένο με δημοφιλείς διεθνείς υπηρεσίες για μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα. Στον πυρήνα του, εθνικά συστήματαμην προσφέρετε στον χρήστη τίποτα νέο και μην επιδιώκετε τον στόχο να κατακτήσετε την παγκόσμια αγορά. Αυτοί επιτρέπουν στο κράτος να ασκεί μια ανεξάρτητη πολιτικήκαι να είσαι ικανός δουλειά εκτός σύνδεσης, αν ξαφνικά εθνικές τράπεζεςχώρες θα αποσυνδεθούν από τα διεθνή συστήματα.

Ονομα	Σύνδεσμος	Μια χώρα
ΚΟΣΜΟΣ	https://mironline.ru/	Ρωσία
ΜΠΕΛΚΑΡΤ	http://belkart.by/	Λευκορωσία
SIMPLEIP	http://prostir.gov.ua/	Ουκρανία
Κλάρνα	https://www.klarna.com/	Σουηδία
Carte Bleue	http://www.cartes-bancaires.com/	Γαλλία
ιδανικό	https://www.ideal.nl/	Ολλανδία
	https://intl.alipay.com/	Κίνα
JCB	https://www.jcb.com/	Ιαπωνία
RuPay	https://www.rupay.co.in/	Ινδία
DineroMail	https://www.dineromail.com/	Λατινική Αμερική

ευρωπαϊκά συστήματα πληρωμών

Στην Ευρώπη, οι τραπεζικές κάρτες παραμένουν η πιο δημοφιλής μέθοδος πληρωμής. Ωστόσο, το ευρωπαϊκό σύστημα πληρωμών είναι πολύ διαφορετικό. Οι κάτοικοι ορισμένων χωρών σχεδόν ποτέ δεν χρησιμοποιούν διεθνή Visa ή MasterCard, προτιμώντας τα εθνικά συστήματα πληρωμών.

Ένα αξιοσημείωτο παράδειγμα είναι η Γαλλία, όπου το 85% των κατοίκων χρησιμοποιεί το τοπικό Carte Bleue.

Στην Ολλανδία, σημαντικό μέρος της αγοράς καταλαμβάνεται από το τοπικό iDeal και στη Σουηδία - Klarna, το οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για πληρωμές σε 15 χιλιάδες ηλεκτρονικά καταστήματα.

Στη Γερμανία, η πιο προτιμώμενη μέθοδος ηλεκτρονικής πληρωμής είναι η ELV (Elektronisches Lastschriftverfahren) - μια μέθοδος ηλεκτρονικής άμεσης χρέωσης που υποστηρίζεται από γερμανικές τράπεζες.

ΕΝΑ Ισπανοί και Ιταλοίαποδίδουν κυρίως κάρτες Visaή Mastercard, ενώ στην Τουρκία αυτές οι κάρτες πρακτικά δεν χρησιμοποιούνται.

Έτσι, είναι σαφές ότι στην Ευρώπη υπάρχει πολύ μεγαλύτερη ποικιλία στους τρόπους πληρωμής, και οι πιστωτικές κάρτες είναι η πιο δημοφιλής μέθοδος διαδικτυακών πληρωμών, όπως συμβαίνει σε όλο τον κόσμο.

Συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών της Κίνας

Το εθνικό σύστημα πληρωμών που δημιουργήθηκε από την αυτοκρατορία του Ομίλου Alibaba κατατάσσεται 60% κινεζική αγοράκαι κυριαρχεί μεταξύ όλων των πιθανών τρόπων πληρωμής.

Αυτό είναι το μεγαλύτερο και πιο διάσημο σύστημα πληρωμών στην Κίνα, οι υπηρεσίες του χρησιμοποιούνται ευρέως περισσότερα από 520 εκατομμύρια άτομα. “Πληρωμές που βασίζονται στην εμπιστοσύνη” – οι δημιουργοί της πλατφόρμας δίνουν την κύρια έμφαση στην ασφάλεια και την προστασία των δικαιωμάτων των χρηστών, προσφέροντας 100% αποζημίωση για μη εξουσιοδοτημένες πληρωμές. Μεταξύ των πλεονεκτημάτων του Alipay, σημειώνεται δωρεάν εγγραφή και καμία προμήθεια για ανάληψη κεφαλαίων. Ο επίσημος ιστότοπος της Alipay υποστηρίζει επίσης ρωσικά.

Η παγκοσμίου φήμης πλατφόρμα AliExpress δημιουργεί μια ειδική έκδοση του πορτοφολιού Alipay για πιο προσιτές πληρωμές για αγαθά μέσω αυτού του συστήματος πληρωμών και άλλων έργων του Ομίλου Alibaba.

UnionPay, το μοναδικό κυβερνητικό σύστημαμε την υποστήριξη Κεντρική ΤράπεζαΚίνα.

Ποιοι είναι οι τύποι EPS;

Πρώτα πρέπει να μάθετε τι είδη συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών υπάρχουν και ποια είναι τα χαρακτηριστικά κάθε τύπου. Η κύρια ταξινόμηση βασίζεται σε πώς μπαίνουν τα χρήματα στο σύστημα;. Τι επιλογές υπάρχουν για αυτό; Σύμφωνα με το σύστημα πληρωμών, τα EPS διακρίνονται σε πιστωτικά και χρεωστικά. Οι πρώτοι εργάζονται με τραπεζικές κάρτες, οι δεύτεροι - με ηλεκτρονικοί έλεγχοιΚαι ψηφιακά μετρητά.

Πίστωση

Ο πρώτος τύπος περιλαμβάνει τη διαχείριση ηλεκτρονικού χρήματος με τη χρήση πλαστικών καρτών. Τα συστήματα πληρωμών με τραπεζική κάρτα διακρίνονται από πρόσθετη προστασία, δηλαδή ψηφιακή υπογραφή και κρυπτογράφηση μηνυμάτων. Πρώτον, τα μέρη της συναλλαγής συνάπτουν σύμβαση, μετά την οποία πραγματοποιείται η πληρωμή.

Εάν αναζητάτε μια επιλογή για το ποιο σύστημα πληρωμών να επιλέξετε για την κάρτα σας, τότε ανάμεσα στα πιο δημοφιλή συστήματα πληρωμών που λειτουργούν με βάση πλαστικές κάρτες είναι First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFreeκαι άλλοι.

Χρέωση

Τα κύρια διεθνή EPS είναι χρεωστικά. Σας επιτρέπουν να πραγματοποιείτε χρηματικές συναλλαγές αυστηρά μετά την αναπλήρωση του λογαριασμού σας με ψηφιακά χρήματα. Ορισμένα συστήματα πληρωμών χρεωστικών δέχονται ηλεκτρονικοί έλεγχοι. Μεταξύ των πιο δημοφιλών είναι το NetCash, το NetChex, το NetCheque και πολλά άλλα.

Πώς λειτουργούν τα συστήματα πληρωμών

Η αρχή λειτουργίας όλων των συστημάτων πληρωμών είναι η ίδια.

Ποιος εμπλέκεται στη συναλλαγή;

• Πελάτης, κάτοχος ηλεκτρονικού νομίσματος που θέλει να πληρώσει για ένα προϊόν ή μια υπηρεσία στο Διαδίκτυο.
• Έμπορος, οργανισμός ή εταιρεία που δέχεται ηλεκτρονικές πληρωμές.
• Εκδότης, ο οργανισμός που εξέδιδε ηλεκτρονικό χρήμα.

Πώς λειτουργεί το σύστημα πληρωμών;

• Ο Πελάτης μεταφέρει πραγματικό νόμισμα στον Εκδότη, με αντάλλαγμα να λάβει ένα ηλεκτρονικό αρχείο για το ίδιο ποσό (μείον προμήθεια).
• Ο Πελάτης πληρώνει για αγαθά και υπηρεσίες χρησιμοποιώντας ηλεκτρονικό χρήμα, το οποίο πιστώνεται στον λογαριασμό του Πωλητή, ο οποίος είναι έτοιμος να τα αποδεχθεί.
• Ο πωλητής επιστρέφει αρχεία τραπεζογραμματίων στον Εκδότη και λαμβάνει πραγματικά χρήματα από αυτόν.

Ποιο είναι το όφελος;

Χρήση συστήματος πληρωμών για απομακρυσμένες μεταφορές χρημάτων επωφελής για όλα τα μέρη της συναλλαγής:

• Ο πωλητής εξοικονομεί κόστος που σχετίζεται με το χειρισμό και την αποθήκευση μετρητών.
• Ο πελάτης κάνει πιο κερδοφόρες αγορές λόγω του χαμηλότερου κόστους από τους πωλητές.
• Ο εκδότης λαμβάνει προμήθεια για κάθε συναλλαγή που εκτελείται.

Τι είναι το ηλεκτρονικό χρήμα

Ηλεκτρονικό χρήμαείναι ψηφιακά μετρητά, που παρουσιάζονται σε μορφή ηλεκτρονικού αρχείου, ισοδύναμα με πραγματικά νομίσματα και τα οποία διαχειρίζονται οι χρήστες του συστήματος πληρωμών. Αποθηκεύεται σε ηλεκτρονικά μέσα και χρησιμοποιείται για την πραγματοποίηση ηλεκτρονικών πληρωμών και μεταφορών.

Χαρακτηριστικά του ηλεκτρονικού χρήματος:

• Εμφανίζεται εκπομπή ηλεκτρονικός, δηλαδή δεν υπάρχουν έξοδα κατασκευής χάρτινους λογαριασμούςή κέρματα?
• Αποθηκεύονται επίσης στα ηλεκτρονικά μέσα;
• Οργανισμός που εκδίδει ηλεκτρονικό χρήμα εγγυάται την ασφάλειά τους με κανονικά χρήματα;
• Ομολογούν ως μέσο πληρωμήςόχι μόνο εντός του συστήματος, αλλά και σε διακανονισμούς με εξωτερικούς αντισυμβαλλομένους.

Το ηλεκτρονικό χρήμα έχει ακριβώς την ίδια αξία με τα τραπεζογραμμάτια ή τα κέρματα που έχουμε συνηθίσει, αλλά, σε αντίθεση με το παραδοσιακό, ψηφιακό νόμισμα υπάρχει μόνο στο Διαδίκτυο. Ηλεκτρονικό χρήμα εύκολη ανταλλαγή με ισοδύναμα χαρτιού ή το αντίστροφο: Κατάθεση και ανάληψη κεφαλαίων αντίστοιχα.

Πιστωτικές κάρτεςδεν έχουν καμία σχέση με το ηλεκτρονικό χρήμα, καθώς όλες οι συναλλαγές με τραπεζικές κάρτες πραγματοποιούνται με κανονικό χρήμα χωρίς μετρητά.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Πλεονεκτήματα	Ελαττώματα
Ελάχιστο κόστος εκπομπών.	Το ηλεκτρονικό χρήμα είναι δύσκολο να εντοπιστεί → υψηλή πιθανότητα αυθαιρεσίας και αθέμιτης χρήσης.
Δεν υπόκεινται σε φθορά και δεν έχουν ημερομηνία λήξης.	Λειτουργούν μόνο όταν υπάρχει σύνδεση στο Διαδίκτυο.
Μπορεί να χρησιμοποιηθεί οπουδήποτε και οποτεδήποτε, χωρίς αναφορά στην τοποθεσία των μερών στη συναλλαγή.	Περιορισμένη χρήση επειδή δεν δέχονται όλοι οι οργανισμοί ηλεκτρονικές πληρωμές.
Υψηλή ταχύτητα πληρωμών και μεταφορών.	Είναι δύσκολο να ανακτήσετε εάν χάσετε τον κωδικό πρόσβασής σας λόγω υψηλών απαιτήσεων ασφαλείας.
Εμπιστευτικότητα των νομισματικών συναλλαγών.	Τα προσωπικά δεδομένα που παρέχονται στο σύστημα μπορούν να χρησιμοποιηθούν από άλλες υπηρεσίες (για παράδειγμα, φορολογική υπηρεσία).
Διαφανείς συναλλαγές και πρόσβαση σε ολόκληρο το ιστορικό των ηλεκτρονικών πληρωμών.
Δεν υπάρχει ανάγκη για αλλαγή.
Ασφάλεια και ασφάλεια των μέσων πληρωμής.
Δεν υπάρχει ανάγκη για επανυπολογισμό και μεταφορά τραπεζογραμματίων.
Αποθηκεύεται σε ηλεκτρονικά μέσα και δεν απαιτεί επιπλέον χώρο.

Αποθήκευση και χρήση ηλεκτρονικού χρήματος

Όπως έχουμε ήδη σημειώσει, το ηλεκτρονικό χρήμα είναι συμπαγές, δηλαδή δεν απαιτεί επιπλέον χώρο για την αποθήκευσή του. Δημιουργούνται και αποθηκεύονται σε ηλεκτρονική μορφή , δηλαδή στο πορτοφόλι.

Διαδικτυακό πορτοφόλι ή το ηλεκτρονικό πορτοφόλι είναι λογισμικό, που προορίζεται για την αποθήκευση ηλεκτρονικού χρήματος και τη χρήση του σε ένα σύστημα πληρωμών.

Το θέμα της ασφαλούς αποθήκευσης ψηφιακών μετρητών και η ασφάλεια των συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών γενικότερα πρέπει να ληφθούν σοβαρά υπόψη. Από τη μια πλευρά, όλα τα EPS, ανεξαιρέτως, είναι εξοπλισμένα με συστήματα προστασίας που διασφαλίζουν την ασφάλειά τους. Όμως κάθε χρήστης πρέπει να φροντίζει για την ασφάλεια του ηλεκτρονικού του πορτοφολιού και να προστατεύει το περιεχόμενό του όσο το δυνατόν περισσότερο από απατεώνες που δρουν στον κυβερνοχώρο.

Επομένως, είναι σημαντικό να επιλέξετε την πιο αξιόπιστη προστασία για το πορτοφόλι σας.

Μπορείτε να ενισχύσετε τα μέτρα ασφαλείας σας χρησιμοποιώντας κωδικούς πρόσβασης μίας χρήσης, εάν παρέχεται μια τέτοια επιλογή από το επιλεγμένο σύστημα πληρωμών και επίσης αποθηκεύστε τα σε μια μονάδα flash ή σε ένα σημειωματάριο.

Ορίζονται ως αέναες υποχρεώσεις πιστωτικού ιδρύματος, που εκφράζονται ηλεκτρονικά και πιστοποιούνται με ηλεκτρονική υπογραφή. Το ηλεκτρονικό χρήμα παρέχει τη δυνατότητα πραγματοποίησης συναλλαγών πληρωμής χωρίς πρόσβαση σε καταθέσεις. Ως εκ τούτου, σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών– ένα σύνολο συγκεκριμένων εργαλείων λογισμικού που καθιστούν δυνατή τη χρήση ηλεκτρονικού νομίσματος.

Συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών: ακίνητα

Τα βασικά χαρακτηριστικά του συστήματος ηλεκτρονικών πληρωμών περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

• Χρησιμοποιείται για την εκτέλεση διάφοροςεπιχειρήσεις.

• Η χρηματική αξία καταγράφεται από ηλεκτρονική συσκευή.

• Οι πληρωμές που πραγματοποιήθηκαν δεν επιστρέφονται.

• Το ηλεκτρονικό χρήμα μπορεί να θεωρηθεί ως συστατικό στοιχείο εφοδιασμός χρημάτων(Μ1).

Όλες οι ιδιότητες του συστήματος ηλεκτρονικών πληρωμών μπορούν να ταξινομηθούν σε 2 ομάδες: παραδοσιακόςΚαι νέος. Παραδοσιακά είναι αυτά που είναι επίσης χαρακτηριστικά των μετρητών, για παράδειγμα, διαιρετότητα, φορητότητα. Οι μοναδικές ιδιότητες ονομάζονται νέες, όπως:

• Ανωνυμία.

• Άμεση (η συναλλαγή απαιτεί ελάχιστο χρόνο).

• Χαμηλές προμήθειες (σε σύγκριση με τις τραπεζικές προμήθειες).

• Ασφάλεια (είναι σχεδόν αδύνατο να παραποιηθεί ηλεκτρονικό χρήμα).

• Εξωεδαφικότητα.

Τα κύρια εργαλεία ηλεκτρονικής πρόσβασης είναι οι ηλεκτρονικές επιταγές, οι κάρτες πληρωμών και η εξ αποστάσεως τραπεζική.

Στάδια ανάπτυξης του συστήματος ηλεκτρονικού χρήματος

Είναι δυνατό να εντοπιστούν μόνο τρία κύρια στάδια στη διαμόρφωση του τύπου συστήματος ηλεκτρονικού χρήματος που είναι πλέον γνωστό στους πληρωτές:

• Διανομή μαγνητικών πλαστικών καρτών.

• Ενσωμάτωση έξυπνων καρτών που περιέχουν ήδη μια συγκεκριμένη ποσότητα. Η έξυπνη κάρτα δεν αντικατέστησε τα ηλεκτρονικά μέσα, αλλά έκανε μόνο πιο εύκολη την πρόσβαση σε τρεχούμενους λογαριασμούς.

• Η εμφάνιση του «χρήματος δικτύου» είναι το πιο πρόσφατο στάδιο στην ανάπτυξη συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών: οι χρήστες του Διαδικτύου έχουν πλέον την ευκαιρία να πραγματοποιούν πληρωμές μέσω Διαδικτύου.

Πώς λειτουργεί το EPS;

Κατά τη διάρκεια μιας ηλεκτρονικής συναλλαγής χρησιμοποιώντας πλαστική κάρταΣυμμετέχουν πέντε συμμετέχοντες:

• Ο αγοραστής είναι ο ιδιοκτήτης του χρηματικού ποσού.

• Ο πωλητής είναι συνήθως ένα ηλεκτρονικό κατάστημα.

• Εκδότρια τράπεζα (η οποία εξέδωσε την πλαστική κάρτα).

• Τράπεζα εξαγοράς (οργάνωση βασικής διεκπεραίωσης συναλλαγών).

• Απευθείας EPS, που εγγυάται την ασφάλεια.

Το σύστημα για την πραγματοποίηση ηλεκτρονικής πληρωμής μπορεί να αναπαρασταθεί ως εξής: