Τι είναι η μέθοδος πληρωμής χωρίς μετρητά; Πληρωμή χωρίς μετρητά - πώς είναι; Η πιο κοινή μορφή πληρωμών χωρίς μετρητά στη Ρωσία

Η πληρωμή χωρίς μετρητά είναι μια από τις πιο βολικές επιλογές πληρωμής. Αυτή είναι η υψηλή τους ταχύτητα και η σχεδόν πλήρης απουσία κανονιστικών περιορισμών στην πραγματοποίηση πληρωμών.

Ως εκ τούτου, πολλές εταιρείες επιλέγουν πληρωμές χωρίς μετρητά για τους σκοπούς τους, ελαχιστοποιώντας τη διαχείριση μετρητών.

Επιπλέον, οι πληρωμές μέσω πιστωτικών οργανισμών είναι μια φθηνότερη επιλογή σε σύγκριση με τις πληρωμές μέσω τραπεζογραμματίων και κερμάτων.

Τι είναι η πληρωμή χωρίς μετρητά;

Πρώτα απ 'όλα, αυτή η μορφή πληρωμής είναι διαθέσιμη σε όλους - νομικά πρόσωπα, επιχειρηματίες και απλούς πολίτες. Οι πληρωμές χωρίς μετρητά γίνονται μόνο μέσω τραπεζικών και άλλων πιστωτικών δομών που είναι εξουσιοδοτημένες να διενεργούν τραπεζικές εργασίες.

Γενικά, οι πληρωμές χωρίς μετρητά είναι διακανονισμοί που πραγματοποιούνται μέσω της κίνησης κεφαλαίων μέσω λογαριασμών που ανήκουν σε συμμετέχοντες σε τέτοιους διακανονισμούς.

Μάλιστα, τα κεφάλαια χρεώνονται και πιστώνονται ηλεκτρονικά. Στο τέλος της εργάσιμης ημέρας, παρέχεται στον κάτοχο του λογαριασμού μια κατάσταση λογαριασμού, η οποία αντικατοπτρίζει το υπόλοιπο στην αρχή και το τέλος της ημέρας, καθώς και όλες τις εισερχόμενες και εξερχόμενες συναλλαγές. Αυτό σας επιτρέπει να ελέγχετε τις ταμειακές ροές.

Οι πληρωμές χωρίς μετρητά ρυθμίζονται στη Ρωσική Ομοσπονδίαδύο βασικοί κανονισμοί:

• Ο Αστικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας - το Κεφάλαιό του 46 "Υπολογισμοί" ορίζει τις βασικές διατάξεις για όλες τις επιτρεπόμενες μορφές κυκλοφορίας χωρίς μετρητά.
• Κανονισμός κανόνων μεταφοράς κεφαλαίων Αρ. 383-Π που εγκρίθηκε στις 19 Ιουνίου 2012. Τράπεζα της Ρωσίας. Αυτό το έγγραφο παρέχει μια πιο λεπτομερή περιγραφή των τρόπων πληρωμής χωρίς μετρητά, καθώς και των απαιτήσεων για έγγραφα πληρωμής. Ο παρών κανονισμός δεν έρχεται σε αντίθεση με τους κανόνες του αστικού δικαίου.

Επιπλέον, υπάρχει μια άλλη κανονιστική πράξη που εγκρίθηκε από την Τράπεζα της Ρωσίας - ο κανονισμός για την έκδοση καρτών πληρωμής με ημερομηνία 24 Δεκεμβρίου 2004. Νο 266-Π. Αυτό το έγγραφο αποκαλύπτει τη διαδικασία απόκτησης – πληρωμών με χρήση καρτών πληρωμής για αγαθά και υπηρεσίες. Η απόκτηση είναι μια μοναδική μορφή πληρωμών χωρίς μετρητά, η οποία είναι διαθέσιμη κυρίως σε απλούς πολίτες.

Με βάση αυτά τα τρία έγγραφα, οργανώνεται και ελέγχεται η κυκλοφορία χωρίς μετρητά, η οποία αντικαθιστά όλο και περισσότερο την κυκλοφορία μετρητών. Και υπάρχουν λόγοι για αυτό:

• οι διακανονισμοί μέσω τραπεζικών λογαριασμών σπάνια εξαρτώνται από την ώρα της συναλλαγής (δηλαδή την ώρα της ημέρας) και τη γεωγραφία·
• Οι πληρωμές χωρίς μετρητά είναι πολύ φθηνότερες στην εξυπηρέτηση από τις πληρωμές με μετρητά.
• Επιπλέον, για τους οργανισμούς είναι προτιμότερο να πραγματοποιούνται πληρωμές μέσω, καθώς οι πληρωμές αυτές έχουν πολύ λιγότερες απαιτήσεις για εγγραφή, οργάνωση και λογιστική παρά για συναλλαγές με μετρητά. Ως εκ τούτου, πολλές νεοφυείς εταιρείες, προκειμένου να εξοικονομήσουν χρήματα και να προστατευθούν από πρόστιμα για σφάλματα συμμόρφωσης και εφαρμογής ή μη χρήσης, στρέφονται σε πληρωμές χωρίς μετρητά. Μεγάλες, έμπειρες εταιρείες προσπαθούν επίσης για αυτό.

Όσο για τους απλούς πολίτες, γι 'αυτούς, οι πληρωμές χωρίς μετρητά είναι βολικές, καθώς αρκεί να έχετε μια κάρτα πληρωμής για να κάνετε μια πληρωμή, και επωφελής, επειδή όταν πληρώνετε με κάρτα, συχνά δεν χρεώνονται τέλη για υπηρεσίες διακανονισμού.

Αλλά το κράτος επωφελείται επίσης από την αύξηση των πληρωμών χωρίς μετρητά· ειδικότερα, η κυκλοφορία της προσφοράς χρήματος ελέγχεται και η μείωση του όγκου των μετρητών σε κυκλοφορία μειώνει το επίπεδο του πληθωρισμού.

Είδη. Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους

Στη νομική φύση υπάρχει διάφορες μορφές, στο οποίο πραγματοποιούνται πληρωμές χωρίς μετρητά.

Καλούπια και εργαλεία

Σύμφωνα με τον Κανονισμό της Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. 383-P, αυτά τα έντυπα περιλαμβάνουν:

• Διακανονισμοί με χρήση εντολής πληρωμής.Σε αυτήν την περίπτωση, συντάσσεται ένα έγγραφο που περιέχει εντολή προς την τράπεζα, σε βάρος των κεφαλαίων του πληρωτή, να μεταφέρει το ποσό που καθορίζεται στο παραστατικό πληρωμής. Η μεταφορά πραγματοποιείται εντός του χρονικού πλαισίου και στο πρόσωπο που καθορίζεται στην παραγγελία. Αυτή η επιλογή μετάφρασης θεωρείται μια από τις πιο απλές και παραδοσιακές. Ισχύει για 10 ημέρες, στις οποίες δεν συμπεριλαμβάνεται η ημέρα σύνταξης του εγγράφου. Αυτή η μορφή πληρωμής είναι διαθέσιμη ακόμη και σε έναν απλό πολίτη που δεν έχει τρεχούμενο λογαριασμό. Η ταλαιπωρία των διακανονισμών μέσω εντολών πληρωμής είναι ότι εάν γίνει σφάλμα στο έγγραφο κατά την εκτέλεση, μπορεί να προκαλέσει σημαντική καθυστέρηση στην πληρωμή ή αποστολή του σε λάθος παραλήπτη χρημάτων.
• Πληρωμές μέσω πιστωτικής επιστολής.Στην πραγματικότητα πρόκειται για ειδικό λογαριασμό που χρησιμοποιείται μόνο για διακανονισμούς συναλλαγών που απαιτούν τη διαμεσολάβηση της τράπεζας. Με άλλα λόγια, μια πιστωτική επιστολή είναι μια εντολή από τον πληρωτή προς την τράπεζα για μεταφορά κεφαλαίων στον παραλήπτη μόνο εάν ο τελευταίος πληροί ειδικούς όρους, για παράδειγμα, παράδοση αγαθών, παροχή εγγράφων και άλλους όρους. Η επίδραση μιας πιστωτικής επιστολής μπορεί να περιγραφεί με απλά λόγια ως εξής: ο αγοραστής ανοίγει μια πιστωτική επιστολή στην τράπεζά του και μεταφέρει εκεί το κόστος της αγοράς του, αλλά ο προμηθευτής θα μπορεί να λάβει αυτά τα κεφάλαια υπό τον όρο ότι τα αγαθά είναι παραδίδονται και τα συνοδευτικά έγγραφα μεταφέρονται στην τράπεζα όπου ανοίχτηκε η πίστωση. Και μετά η τράπεζα μεταφέρει κεφάλαια. Η ευκολία αυτού του τρόπου πληρωμής έγκειται στην ασφάλεια της συναλλαγής. Αλλά το μειονέκτημα μιας πιστωτικής επιστολής είναι το υψηλό κόστος της, η απομόνωσή της από τη συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού (η πίστωση ανοίγει χωριστά), η συμμετοχή πολλών μερών στη μεταφορά κεφαλαίων: του αγοραστή και του προμηθευτή, της εκδότριας τράπεζας (ανοίγει την πιστωτική επιστολή) και η τράπεζα εκτέλεσης (εκτελεί την πίστωση) . Παρεμπιπτόντως, συχνά μια τράπεζα μπορεί να είναι και ο εκτελεστής και ο εκδότης.
• Διακανονισμοί μέσω εντολών είσπραξης ή είσπραξης.Η ιδιαιτερότητά τους είναι ότι τέτοιοι υπολογισμοί είναι δυνατοί μόνο εάν ο ενάγων (αποδέκτης) έχει το δικαίωμα να υποβάλει αξιώσεις έναντι του λογαριασμού του οφειλέτη (πληρωτή). Τα δικαιώματα αυτά μπορεί να προβλέπονται από νόμο ή από συμφωνία που συνάπτεται μεταξύ του κατόχου του λογαριασμού (οφειλέτη) και της τράπεζας. Η συλλογή είναι εγγενώς απαιτητική. Εκείνοι. Για την είσπραξη του απαιτούμενου ποσού, ο αποδέκτης των κεφαλαίων πρέπει να παράσχει στην τράπεζα που διατηρεί τον λογαριασμό του πληρωτή τις απαραίτητες πληροφορίες σχετικά με τον οφειλέτη και την υποχρέωσή του. Επίσης, η εντολή είσπραξης δεν έχει εγγενώς γνωστοποιητικό χαρακτήρα. Ο οφειλέτης συχνά μαθαίνει για τη διαγραφή μόνο μετά την ανάληψη των χρημάτων από αυτόν. Και αυτό μπορεί να δυσκολέψει τον οφειλέτη να πραγματοποιήσει άλλες τραπεζικές εργασίες λόγω έλλειψης κεφαλαίων στον λογαριασμό.
• Πληρωμές μέσω βιβλιαρίων επιταγών.Αυτή η επιλογή μπορεί να ονομαστεί υπό όρους μετρητά-μη μετρητά, καθώς περιλαμβάνει τη χρέωση κεφαλαίων από τον λογαριασμό του συρτάρου στον λογαριασμό του κατόχου της επιταγής ή την έκδοση μετρητών σε αυτόν. Επιπλέον, η εκκαθάριση των επιταγών πραγματοποιείται μόνο υπό την προϋπόθεση ότι ο συρτάρι έχει επαρκές χρηματικό ποσό στον λογαριασμό του και αφού επιβεβαιώσει την ταυτότητα του κομιστή της επιταγής και τη γνησιότητα της ίδιας της επιταγής.
• Πληρωμές με τη μορφή πάγιας εντολής.Στην περίπτωση αυτή η μεταφορά χρημάτων γίνεται κατόπιν αιτήματος του παραλήπτη. Για να πραγματοποιηθεί αυτή η μεταφορά, ο χειριστής που θα εκτελέσει την πράξη διακανονισμού πρέπει να έχει συμφωνία με τον πληρωτή και την αποδοχή (συγκατάθεση) του για την πραγματοποίηση μιας τέτοιας πράξης. Τέτοιοι υπολογισμοί πραγματοποιούνται στο πλαίσιο του εθνικού συστήματος πληρωμών της Ρωσίας και παρουσία κάρτας πληρωμής. Η αποδοχή από τον κάτοχο της κάρτας για τη χρέωση κεφαλαίων από την κάρτα πρέπει να κατοχυρώνεται σε συμφωνία ή άλλο έγγραφο που συμπληρώνει τη συμφωνία.
• Πληρωμές με τη μορφή ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων.Ως μέρος αυτού του τύπου πληρωμών χωρίς μετρητά, ένα άτομο (πολίτης) παρέχει στον χειριστή κεφάλαια για τη διενέργεια συναλλαγών, τόσο από τον προσωπικό του τραπεζικό λογαριασμό ή χωρίς αυτόν, όσο και από λογαριασμούς οργανισμών και επιχειρηματιών που παρέχουν κεφάλαια υπέρ αυτού. πολίτης. Αλλά αυτό είναι δυνατό μόνο εάν η συμφωνία μεταξύ του ατόμου και του φορέα εκμετάλλευσης προβλέπει ένα τέτοιο δικαίωμα. Όσο για τους επιχειρηματίες και τους οργανισμούς, μπορούν να χρησιμοποιήσουν κεφάλαια μόνο από τους τραπεζικούς τους λογαριασμούς.
  Οι δύο τελευταίοι τύποι πληρωμών χωρίς μετρητά ρυθμίζονται από το νόμο «Για το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών» της 27ης Ιουνίου 2011. Νο. 161-FZ.

Τα πλεονεκτήματα των πληρωμών χωρίς μετρητά περιγράφονται στο παρακάτω βίντεο:

Εάν δεν έχετε ακόμη εγγράψει οργανισμό, τότε ο ευκολότερος τρόποςΑυτό μπορεί να γίνει χρησιμοποιώντας διαδικτυακές υπηρεσίες που θα σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε όλα τα απαραίτητα έγγραφα δωρεάν: Εάν έχετε ήδη έναν οργανισμό και σκέφτεστε πώς να απλοποιήσετε και να αυτοματοποιήσετε τη λογιστική και την υποβολή εκθέσεων, τότε οι ακόλουθες διαδικτυακές υπηρεσίες θα έρθουν στη διάσωση και θα αντικαταστήσει πλήρως έναν λογιστή στην επιχείρησή σας και θα εξοικονομήσει πολλά χρήματα και χρόνο. Όλες οι αναφορές δημιουργούνται αυτόματα, υπογράφονται ηλεκτρονικά και αποστέλλονται αυτόματα ηλεκτρονικά. Είναι ιδανικό για μεμονωμένους επιχειρηματίες ή LLC στο απλοποιημένο φορολογικό σύστημα, UTII, PSN, TS, OSNO.
Όλα γίνονται με λίγα κλικ, χωρίς ουρές και άγχος. Δοκιμάστε το και θα εκπλαγείτεπόσο εύκολο έγινε!

Αρχές πληρωμών χωρίς μετρητά

Σύστημα πληρωμών χωρίς μετρητά με βάσηστις ακόλουθες αρχές:

Με βάση αυτές τις αρχές, πραγματοποιείται όχι μόνο η κατασκευή ενός συστήματος πληρωμών χωρίς μετρητά, αλλά και η εφαρμογή τους.

Σειρά συμπεριφοράς

Τυχόν πληρωμές χωρίς μετρητά πραγματοποιούνται μόνο εάν έχετε ανοιχτό λογαριασμό βάσει συμφωνίας τραπεζικού λογαριασμού. Ωστόσο, η ισχύουσα νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας προβλέπει τη δυνατότητα διεξαγωγής συναλλαγών χωρίς μετρητά χωρίς ο πληρωτής να ανοίξει τρεχούμενο λογαριασμό. Αλλά αυτό είναι δυνατό μόνο όταν πραγματοποιούνται πληρωμές από απλούς πολίτες των οποίων οι μεταφορές κεφαλαίων δεν σχετίζονται με επιχειρηματικές δραστηριότητες.

Για τη διενέργεια πληρωμών χωρίς μετρητά, μπορεί να ανοίξει λογαριασμός είτε σε τράπεζα είτε σε άλλο πιστωτικό ίδρυμα που διαθέτει άδεια από την Τράπεζα της Ρωσίας για την εκτέλεση τέτοιων πράξεων.

Για να κάνετε μεταφορές χωρίς μετρητά οι πληρωτές μπορούν να ανοίξουν:

Όλοι αυτοί οι λογαριασμοί μπορούν να ανοίξουν σε ρούβλια και σε ξένα νομίσματα.

Λογιστικοί Κανόνες

Για την καταγραφή συναλλαγών χωρίς μετρητά, οι οργανισμοί χρησιμοποιούν τον λογαριασμό 51 «Τρέχοντες λογαριασμοί», όπου δημιουργούνται αναλυτικά στοιχεία για κάθε τρεχούμενο λογαριασμό που ανοίγει ο οργανισμός. Όλες οι συναλλαγές αντικατοπτρίζονται βάσει, για παράδειγμα, βάσει εντολών πληρωμής, εντολών είσπραξης κ.λπ. Και για να αντικατοπτρίζουν τις συναλλαγές σε ειδικούς λογαριασμούς, οι οργανισμοί χρησιμοποιούν τον λογαριασμό 55 «Ειδικοί τραπεζικοί λογαριασμοί» με αναλυτικές πληροφορίες για πιστωτικές επιστολές, καταθέσεις, βιβλιάρια επιταγών και άλλες παρόμοιες μορφές πληρωμών χωρίς μετρητά.

Οι επιχειρηματίες δεν το χρησιμοποιούν, αλλά καταγράφουν τις συναλλαγές εσόδων και εξόδων σε τραπεζικό λογαριασμό στα βιβλία εσόδων και εξόδων τους. Και με βάση τα στοιχεία του μητρώου, πραγματοποιείται ο υπολογισμός. Χρησιμοποιούν επίσης εντάλματα πληρωμής ή εντάλματα είσπραξης, εντολές υπόμνημα κ.λπ. ως επιβεβαίωση συναλλαγών χωρίς μετρητά.

Όσο για τους απλούς πολίτες, μπορούν να λάβουν αντίγραφα κίνησης από τους λογαριασμούς τους για τον έλεγχο των κεφαλαίων τους.

Ευθύνη για παραβίαση των σχέσεων διακανονισμού

Η τιμωρία για τέτοιες παραβιάσεις προβλέπεται στο Κεφάλαιο 15 του Κώδικα Διοικητικών Αδικημάτων της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Επιπλέον, τόσο οι κάτοχοι λογαριασμών όσο και τα πιστωτικά ιδρύματα τιμωρούνται.

Για παράδειγμα:

• Σε περίπτωση παραβίασης της εργασίας με ειδικό λογαριασμό, οι πράκτορες πληρωμών ενδέχεται να χρεωθούν από 40 έως 50 χιλιάδες ρούβλια.
• εάν η τράπεζα παραβίασε την προθεσμία για τη μεταφορά κεφαλαίων στον προϋπολογισμό από τον λογαριασμό του φορολογούμενου, τότε θα εισπραχθούν έως και 5 χιλιάδες ρούβλια από τον υπάλληλο της τράπεζας.

Το ιστορικό εμφάνισης και οι βασικές αρχές αυτών των τύπων υπολογισμών περιγράφονται στην παρακάτω βιντεοδιάλεξη:

Οι πληρωμές χωρίς μετρητά άρχισαν να χρησιμοποιούνται για την επιτάχυνση του κύκλου εργασιών των κεφαλαίων και τη μείωση της προσφοράς μετρητών.

Η ιστορία τους ξεκίνησε το 1775 στη Μεγάλη Βρετανία με την εισαγωγή λογαριασμών και επιταγών σε κυκλοφορία. Στη συνέχεια, κάθε χώρα ανέπτυξε τα δικά της χαρακτηριστικά και διαδικασίες και ανέπτυξε ορισμένους τύπους πληρωμών χωρίς μετρητά με βάση την οικονομική κατάσταση.

Ο Αστικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας (όπως τροποποιήθηκε στις 26 Ιουλίου 2017) ορίζει τις πληρωμές χωρίς μετρητά ως πληρωμές που πραγματοποιούνται από τράπεζες (πιστωτικά ιδρύματα) μέσω μεταφοράς κεφαλαίων είτε με το άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών είτε χωρίς το άνοιγμα τους. Φυσικά, η διαδικασία μοιάζει με καταχώρηση σε λογαριασμό.

Οι πληρωμές χωρίς μετρητά σε όλο τον κόσμο ρυθμίζονται από νόμους, τραπεζικούς κανόνες και συμφωνίες. Έχουν αναπτυχθεί επειδή έχουν πλεονεκτήματα από την άποψη κάθε συμμετέχοντος στις οικονομικές διαδικασίες:

• το κράτος μπορεί να ελέγξει την κυκλοφορία του χρήματος.
• το τραπεζικό σύστημα επεκτείνει τις πιστωτικές ευκαιρίες.
• οι επιχειρηματικές οντότητες επιταχύνουν τον κύκλο εργασιών κεφαλαίων και υλικών πόρων.

Μορφές πληρωμών χωρίς μετρητά

Τα πιστωτικά ιδρύματα διενεργούν συναλλαγές σε λογαριασμούς πελατών βάσει εγγράφων διακανονισμού, τα οποία στην ουσία είναι:

• εντολή του πληρωτή (πελάτη τράπεζας) να διαγράψει κεφάλαια από τον λογαριασμό του και να τα μεταφέρει στον λογαριασμό του παραλήπτη·
• εντολή του παραλήπτη (εισπράκτη) να διαγράψει κεφάλαια από τον λογαριασμό του πληρωτή (τραπεζικός πελάτης) και να τα μεταφέρει στον λογαριασμό που υποδεικνύεται από τον εισπράκτορα.

Επί του παρόντος, τα έγγραφα διακανονισμού παρέχονται είτε σε έντυπη μορφή είτε ηλεκτρονικά.

Για κάθε τύπο πληρωμών χωρίς μετρητά, χρησιμοποιούνται ορισμένα έγγραφα πληρωμής. Με άλλα λόγια, κάθε έντυπο έχει το δικό του έγγραφο.

Στη Ρωσία χρησιμοποιούνται οι ακόλουθοι τύποι πληρωμών χωρίς μετρητά:

• εντολές πληρωμής,
• απαιτήσεις πληρωμής,
• επιταγές,
• λογαριασμοί,
• πιστωτικές επιστολές,
• εντολές είσπραξης (συλλογή),
• πλαστικές κάρτες,
• ηλεκτρονικό χρήμα.

Ο τρόπος πληρωμής χωρίς μετρητά επιλέγεται πάντα από τον πελάτη της τράπεζας.

Νομική ρύθμιση πληρωμών χωρίς μετρητά

Οι κανόνες για τη διενέργεια πληρωμών χωρίς μετρητά καθορίζονται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ιδιαίτερη προσοχή στη ρύθμιση δίνεται στους διακανονισμούς μεταξύ νομικών προσώπων.

Για να πραγματοποιηθεί μια πληρωμή χωρίς μετρητά, απαιτείται νομικό πρόσωπο να ανοίξει τραπεζικό λογαριασμό. Δεν υπάρχει τέτοια απαίτηση για τα άτομα. Μπορούν να κάνουν πληρωμές χωρίς άνοιγμα λογαριασμών, κάτι που δεν είναι πολύ βολικό για συνεχείς μεταφορές.

Για να μπορεί μια τράπεζα να μεταφέρει κεφάλαια για λογαριασμό ή κατόπιν αιτήματος πελάτη, πρέπει να ανοίξει λογαριασμό ανταποκριτή στο τμήμα της ή σε άλλη τράπεζα. Επιπλέον, κάθε τράπεζα ανοίγει λογαριασμό ανταποκριτή στην Κεντρική Τράπεζα για διατραπεζικούς διακανονισμούς.

Οι πελάτες της τράπεζας είναι ανοιχτοί για τις ανάγκες τους:

• τρεχούμενοι λογαριασμοί (εμπορικές επιχειρήσεις).
• τρεχούμενοι λογαριασμοί (δημοσιονομικές επιχειρήσεις).

Για νομικά πρόσωπα που είναι συστηματικοί οφειλέτες (φοροφυγάδες κ.λπ.), οι τράπεζες ανοίγουν ειδικούς λογαριασμούς για τους μη πληρωτές. Σε τέτοιες περιπτώσεις δεσμεύονται οι κύριοι λογαριασμοί και πιστώνονται κεφάλαια σε αυτούς τους πρόσθετους λογαριασμούς κακοπληρωτών, από τους οποίους εξοφλούνται τα χρέη.

Αρχές πληρωμών χωρίς μετρητά

• Νομιμότητα. Όλες οι πληρωμές χωρίς μετρητά πραγματοποιούνται μόνο σύμφωνα με τα συστήματα που καθορίζονται στη νομοθεσία.
• Επάρκεια κονδυλίων. Πρέπει να υπάρχουν επαρκή κεφάλαια στον λογαριασμό του πληρωτή για να πραγματοποιηθεί η πληρωμή.
• Αποδοχή. Τα χρήματα χρεώνονται από τον λογαριασμό είτε με τη συγκατάθεση είτε με προηγούμενη ειδοποίηση του κατόχου του λογαριασμού.
• Συμφωνία. Η σχέση μεταξύ της τράπεζας και του ιδιοκτήτη των κεφαλαίων προδιαγράφεται εκ των προτέρων στη συμφωνία συνεργασίας.
• Επείγον της πληρωμής. Η πληρωμή πραγματοποιείται εντός της συμφωνημένης περιόδου.
• Ελευθερία επιλογής. Ο συμμετέχων στο διακανονισμό επιλέγει τον τύπο και τον τρόπο πληρωμής.

Πληρωμές χωρίς μετρητά- πρόκειται για διακανονισμούς (πληρωμές) που γίνονται χωρίς τη χρήση μετρητών, δηλαδή με μεταφορά συγκεκριμένου ποσού από έναν λογαριασμό πιστωτικού ιδρύματος σε άλλον, οι οποίοι συνοδεύονται από συμψηφισμό αμοιβαίων απαιτήσεων. Οι τράπεζες είναι μεσάζοντες σε τέτοιες πράξεις, δηλαδή οι πληρωμές αυτές μεταφέρονται στους λογαριασμούς τους.

Αυτή η μέθοδος πληρωμής επιταχύνει τον κύκλο εργασιών των κεφαλαίων και μειώνει το ποσό των μετρητών που απαιτείται για την κυκλοφορία. Αυτός ο τρόπος πληρωμής είναι ο πιο προτιμότερος για επιχειρηματική δραστηριότητα σήμερα.

Σύμφωνα με την κείμενη νομοθεσία, οι διακανονισμοί μεταξύ νομικών προσώπων, καθώς και οι διακανονισμοί με τη συμμετοχή πολιτών που σχετίζονται με τις επιχειρηματικές τους δραστηριότητες, γίνονται με τραπεζικό έμβασμα.

Οι διακανονισμοί μεταξύ αυτών των προσώπων μπορούν να γίνουν και σε μετρητά. Αλλά υπάρχει μια βασική προϋπόθεση για αυτή τη διάταξη: το μέγιστο ποσό διακανονισμών σε μετρητά μεταξύ νομικών προσώπων στο πλαίσιο μιας συναλλαγής ισούται με 60 χιλιάδες ρούβλια.

Έτσι, εάν ένας οργανισμός πραγματοποιεί πληρωμές σε μετρητά βάσει μιας συμφωνίας, αυτές οι πληρωμές δεν πρέπει να υπερβαίνουν τα 60 χιλιάδες ρούβλια. Ταυτόχρονα, έχει τη δυνατότητα να πληρώσει τη συναλλαγή αυτή με τραπεζικό έμβασμα, για την οποία δεν έχουν καθοριστεί όρια. Εάν οι πληρωμές σε μετρητά πραγματοποιούνται βάσει πολλών συμφωνιών, το μέγιστο ποσό πληρωμών σε μετρητά δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 60 χιλιάδες ρούβλια. για κάθε σύμβαση ξεχωριστά. Επομένως, εάν το ποσό της σύμβασης υπερβαίνει το καθορισμένο ποσό των 60 χιλιάδων ρούβλια, η πληρωμή πρέπει να γίνει σε μορφή χωρίς μετρητά.

Τώρα ας προχωρήσουμε στους τύπους πληρωμών χωρίς μετρητά. Μπορείτε να επιλέξετε έναν από τους παρακάτω τύπους υπολογισμών:

• διακανονισμοί με εντάλματα πληρωμής·
• διακανονισμοί βάσει πιστωτικής επιστολής·
• πληρωμές με επιταγές·
• οικισμοί συλλογής·
• διακανονισμούς με απαιτήσεις πληρωμής.

Για τη διενέργεια τέτοιων υπολογισμών, χρησιμοποιούνται τα ακόλουθα έγγραφα πληρωμής, που αντιστοιχούν σε κάθε τύπο τέτοιων υπολογισμών:

• χρηματικά εντάλματα?
• πιστωτικές επιστολές?
• έλεγχοι?
• απαιτήσεις πληρωμής·
• εντολές είσπραξης.

Η συνολική περίοδος για την πραγματοποίηση πληρωμών χωρίς μετρητά δεν πρέπει να υπερβαίνει:

• δύο ημέρες λειτουργίας εντός της επικράτειας ενός θέματος της Ομοσπονδίας·
• πέντε ημέρες λειτουργίας στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Αν μιλάμε για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα τέτοιων συστημάτων πληρωμών, μπορούμε να επισημάνουμε τις ακόλουθες διατάξεις:

Πλεονεκτήματα:

1. Ευελιξία πληρωμών, αφού μπορούν να εξυπηρετηθούν «αλυσίδες» συναλλαγών με διάφορες πρόσθετες πληρωμές.
2. Διαθεσιμότητα τραπεζικών εγγράφων, π.χ. εύκολη απόδειξη των υπολογισμών.
3. Αδυναμία απάτης με πλαστά χρήματα, «κούκλες» κ.λπ.
4. Μείωση του κόστους που σχετίζεται με τη μεταφορά μετρητών, τη λογιστική και την αποθήκευσή τους.
5. Απεριόριστη περίοδος αποθήκευσης κεφαλαίων σε τραπεζικούς λογαριασμούς.
6. Έλλειψη ταμειακής μηχανής και ανάγκη συντήρησής της.
7. Όλα τα μετρητά υπόκεινται σε υποχρεωτική παράδοση στην Τράπεζα μετά από τρεις ημέρες από τη στιγμή της παραλαβής τους στο ταμείο (με εξαίρεση τα κεφάλαια για την πληρωμή των εργαζομένων - μισθών, τα οποία μπορούν να διατηρηθούν στο ταμείο για όχι περισσότερο από 5 ημέρες) , δηλαδή, τα μετρητά εξακολουθούν να υπόκεινται σε υποχρεωτική μεταφορά σε μορφή χωρίς μετρητά, επομένως η αρχική πληρωμή χωρίς μετρητά θα σας επιτρέψει να αποφύγετε πρόσθετες συναλλαγές με την τράπεζα και να εξοικονομήσετε χρόνο και χρήμα.

Μειονεκτήματα:

1. Υπάρχει κίνδυνος να αντιμετωπίσετε ή να εξαρτηθείτε από τα «προβλήματα» της Τράπεζας, δηλαδή δυσκολίες ή ακόμα και την αδυναμία μεταφοράς ή ανάληψης χρημάτων από τον λογαριασμό.
2. Αύξηση δαπανών που σχετίζονται με την εμφάνιση διαφόρων πρόσθετων πληρωμών προς την Τράπεζα για συναλλαγές που πραγματοποιήθηκαν.
3. Απαιτείται μια τακτική ταμειακή ροή για την πληρωμή τραπεζικών υπηρεσιών και την πληρωμή μισθών στους υπαλλήλους, κάτι που δεν είναι πολύ βολικό για την έναρξη μικρών επιχειρηματιών.
4. Απαιτείται συνεχής αλληλεπίδραση με την τράπεζα, η οποία περιλαμβάνει ορισμένες δαπάνες.

Βασικά, αυτός ο τύπος πληρωμής έχει σαφή πλεονεκτήματα έναντι της πληρωμής με μετρητά και τα μειονεκτήματα μπορούν να εξαλειφθούν εάν προσεγγίσετε προσεκτικά το θέμα της επιλογής τράπεζας και εργαστείτε στο πλαίσιο της ισχύουσας νομοθεσίας. Καλή τύχη!

Τι είναι η πληρωμή χωρίς μετρητά; Τι σημαίνει πληρωμή χωρίς μετρητά;

Τι είναι η πληρωμή χωρίς μετρητά;

Τι σημαίνει πληρωμή χωρίς μετρητά;

Πληρωμές χωρίς μετρητά– πληρωμή που γίνεται χωρίς τη χρήση μετρητών, δηλαδή, πιστώνονται χρήματα στον τραπεζικό λογαριασμό του παραλήπτη από τον τραπεζικό λογαριασμό του πληρωτή μέσω της τράπεζας. Οι πληρωμές χωρίς μετρητά πραγματοποιούνται μέσω της τράπεζας, με τη χρήση αμοιβαίων συμψηφισμών, εκκαθαριστικών διακανονισμών, πιστωτικών καρτών, επιταγών, λογαριασμών. Οι λειτουργίες που εκτελούν οι πληρωμές χωρίς μετρητά: επιταχύνει την κυκλοφορία των κεφαλαίων, μειώνει την ανάγκη για μετρητά κατά την πραγματοποίηση συναλλαγών. μειώνει το κόστος κυκλοφορίας μετρητών. Η κίνηση χρημάτων χωρίς μετρητά είναι δύσκολο να κρυφτεί από τις ρυθμιστικές αρχές, επομένως το κράτος προωθεί την αύξηση του μεριδίου των πληρωμών χωρίς μετρητά στη νομισματική κυκλοφορία της χώρας.

Για να πραγματοποιήσει τις περισσότερες πληρωμές χωρίς μετρητά, ένα άτομο πρέπει να ανοίξει έναν τρεχούμενο λογαριασμό σε μια τράπεζα. Η τράπεζα μπορεί να πραγματοποιήσει μεταφορά χρημάτων για λογαριασμό ενός ατόμου και χωρίς άνοιγμα λογαριασμού (αυτή η επιλογή θα συζητηθεί παρακάτω), με εξαίρεση τα ταχυδρομικά εμβάσματα. Ανοίγεται τρεχούμενος λογαριασμός βάσει συμφωνίας τραπεζικού λογαριασμού, η οποία προβλέπει συναλλαγές διακανονισμού που δεν σχετίζονται με επιχειρηματικές δραστηριότητες. Για να ανοίξετε έναν τρεχούμενο λογαριασμό (να συνάψετε σύμβαση τραπεζικού λογαριασμού), ένα άτομο υποβάλλει στην τράπεζα τα ακόλουθα έγγραφα:

— διαβατήριο ή άλλο έγγραφο που αποδεικνύει την ταυτότητα σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας·

— «Κάρτα με δείγματα υπογραφών και αποτυπώματα σφραγίδας» του εντύπου 0401026 του Πανρωσικού Classifier of Management Documentation OK 011-93 (εφεξής f. 0401026), που συντάχθηκε με τον τρόπο που καθορίζει η Τράπεζα της Ρωσίας (Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας της 21ης ​​Ιουνίου 2003 Αρ. 1297-u «Σχετικά με τη διαδικασία έκδοσης καρτών με δείγματα υπογραφών και αποτυπώματα σφραγίδων»).

— άλλα έγγραφα που προβλέπονται από το νόμο ή/και τη συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού.

Εάν τα δεδομένα που καθορίζονται από ένα άτομο στη σύμβαση τραπεζικού λογαριασμού αλλάξουν, ειδοποιεί σχετικά την τράπεζα με τον τρόπο και εντός του χρονικού πλαισίου που ορίζει η συμφωνία. Κατά την αλλαγή επωνύμου, ονόματος ή πατρώνυμου, ένα φυσικό πρόσωπο προσκομίζει στην τράπεζα νέο έγγραφο ταυτοποίησης, βάσει του οποίου εκδίδεται νέα κάρτα στ. 0401026.

Ένα φυσικό πρόσωπο έχει το δικαίωμα να παραχωρήσει σε άλλο φυσικό πρόσωπο (έμπιστο πρόσωπο) το δικαίωμα να διαθέτει κεφάλαια στον τρεχούμενο λογαριασμό του βάσει πληρεξούσιου, το οποίο πιστοποιείται από την τράπεζα παρουσία του εντολέα και πιστοποιείται με τη σφραγίδα της τράπεζας . Το πληρεξούσιο μπορεί να βεβαιωθεί και από συμβολαιογράφο. Εάν χρησιμοποιηθεί πληρεξούσιο, παρέχεται στην τράπεζα επιπλέον κάρτα στ. 0401026. Ο εντολέας μπορεί να καταγγείλει το πληρεξούσιο για τη διαχείριση του τρεχούμενου λογαριασμού υποβάλλοντας αντίστοιχη αίτηση στην τράπεζα.

Η τράπεζα διαγράφει κεφάλαια από τον τρεχούμενο λογαριασμό ενός ατόμου με εντολή του κατόχου του λογαριασμού ή χωρίς εντολή του (για παράδειγμα, με δικαστική απόφαση) βάσει εγγράφων διακανονισμού εντός των ορίων των διαθέσιμων κεφαλαίων στον λογαριασμό. Εάν δεν υπάρχουν κεφάλαια στον τρεχούμενο λογαριασμό ενός ατόμου κατά τη στιγμή της χρέωσης των κεφαλαίων, καθώς και το δικαίωμα λήψης δανείου, συμπεριλαμβανομένης της υπερανάληψης, που προβλέπεται στη συμφωνία μεταξύ της τράπεζας και του ατόμου, τα έγγραφα διακανονισμού δεν είναι υπόκεινται σε εκτέλεση και επιστρέφονται σε πληρωτές ή εισπράκτορες με τον τρόπο που ορίζει ο Κανονισμός Αρ. 2 -Π.

Η ικανότητα ενός ατόμου να πραγματοποιεί μεταφορές χωρίς μετρητά σε ξένο νόμισμα εξαρτάται άμεσα από το εάν ένα τέτοιο άτομο είναι κάτοικος της Ρωσικής Ομοσπονδίας για τους σκοπούς της νομισματικής ρύθμισης. Με τη σειρά τους, οι πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας αναγνωρίζονται ως κάτοικοι, με εξαίρεση εκείνους που διαμένουν μόνιμα ή διαμένουν προσωρινά (βάσει θεώρησης εργασίας ή σπουδών) σε μια ξένη χώρα για τουλάχιστον ένα έτος (εδάφιο «α», παράγραφος 6, μέρος 1, άρθρο 1 του νόμου της 10ης Δεκεμβρίου 2003 N 173-FZ).

Περιπτώσεις που επιτρέπονται και απαγορεύονται μεταφορές σε ξένο νόμισμα χωρίς μετρητά

Οι μεταφορές σε ξένο νόμισμα μεταξύ κατοίκων και μη κατοίκων, καθώς και μεταξύ μη κατοίκων, πραγματοποιούνται χωρίς περιορισμούς (άρθρα 6, 10 του νόμου αριθ. 173-FZ).

Οι μεταφορές σε ξένο νόμισμα μεταξύ κατοίκων απαγορεύονται, εκτός από καθορισμένες περιπτώσεις, συμπεριλαμβανομένων (ρήτρες 12, 13, 17, μέρος 1, άρθρο 9 του νόμου αριθ. 173-FZ):

• μεταφορά από τη Ρωσική Ομοσπονδία υπέρ ιδιωτών κατοίκων στους λογαριασμούς τους σε τράπεζες εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, με την επιφύλαξη περιορισμών στο ποσό·
• μεταφορά από κάτοικο της Ρωσικής Ομοσπονδίας από τραπεζικό λογαριασμό εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας υπέρ ιδιωτών που κατοικούν στους τραπεζικούς λογαριασμούς τους στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας·
• μεταφορά από τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας υπέρ συζύγων ή στενών συγγενών κατοίκων στους τραπεζικούς λογαριασμούς τους στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή στο εξωτερικό.

Οι κάτοικοι μπορούν επίσης να πραγματοποιούν μεταφορές συναλλάγματος σε δικούς τους τραπεζικούς λογαριασμούς τόσο στη Ρωσική Ομοσπονδία όσο και στο εξωτερικό. Δεν υπάρχουν περιορισμοί στο ποσό σε αυτή την περίπτωση.

Οι μεταφορές χωρίς μετρητά σε ξένο νόμισμα μπορούν να πραγματοποιηθούν είτε από λογαριασμό που έχει ανοίξει σε τράπεζα είτε χωρίς άνοιγμα τέτοιου λογαριασμού.

Μεταφορές χωρίς μετρητά από λογαριασμό που έχει ανοίξει σε τράπεζα

Όταν πραγματοποιείτε τραπεζικό έμβασμα σε ξένο νόμισμα από τον λογαριασμό σας, πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα στην οποία έχετε λογαριασμό και να υποβάλετε ορισμένα έγγραφα.

Επομένως, θα χρειαστεί να προσκομίσετε ένα έγγραφο που να αποδεικνύει την ταυτότητά σας και να παράσχετε πληροφορίες σχετικά με τον παραλήπτη της μεταφοράς (πλήρες όνομα, όνομα και στοιχεία της τράπεζας στην οποία ο παραλήπτης έχει λογαριασμό και τον αριθμό λογαριασμού του παραλήπτη). Επιπλέον, θα χρειαστεί να υποβάλετε έγγραφα που μπορεί να ζητήσει η τράπεζα από εσάς προκειμένου να εφαρμόσει έλεγχο συναλλάγματος, συμπεριλαμβανομένων (Μέρος 4 του άρθρου 12 του νόμου αριθ. με ημερομηνία 20 Ιουλίου 2007 ):

1) κατά την πραγματοποίηση μεταφοράς για ποσό που υπερβαίνει τα 5.000 USD (ή το ισοδύναμο με τη συναλλαγματική ισοτιμία της Τράπεζας της Ρωσίας την ημερομηνία διαγραφής των κεφαλαίων), πληροφορίες σχετικά με την επιβεβαίωση του νομίσματος και της λογιστικής κατάστασης του παραλήπτη (ότι ο παραλήπτης δεν είναι -Κάτοικος). Οι τράπεζες καθορίζουν ανεξάρτητα με ποια μορφή πρέπει να παρέχονται αυτές οι πληροφορίες. Αυτό θα μπορούσε να είναι, για παράδειγμα, ένα αντίγραφο του διαβατηρίου του αλλοδαπού πολίτη του παραλήπτη ή μια ένδειξη του καθεστώτος μη κατοίκου του παραλήπτη στη στήλη «Σκοπός πληρωμής» του παραστατικού πληρωμής.

2) όταν κάνετε μεταφορά στον τραπεζικό σας λογαριασμό εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας - μια ειδοποίηση που υποβάλλεται από τον κάτοικο στη φορολογική αρχή στον τόπο της εγγραφής του σχετικά με το άνοιγμα αυτού του λογαριασμού με σήμα από τη φορολογική αρχή για την αποδοχή του . Αυτή η ειδοποίηση παρέχεται μόνο κατά την πραγματοποίηση της πρώτης μεταφοράς. Στο μέλλον δεν απαιτείται.

3) όταν κάνετε μεταφορά στη σύζυγό σας ή στενό συγγενή σας - έγγραφα (αντίγραφά τους) που επιβεβαιώνουν τη σχέση, ιδίως διαβατήριο, πιστοποιητικό γέννησης ή γάμου πολίτη.

Τα καθορισμένα έγγραφα δεν απαιτούνται εάν κάνετε έμβασμα στον σύζυγό σας ή σε συγγενή σας στον λογαριασμό του που έχει ανοίξει σε τράπεζα εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας για ποσό που δεν υπερβαίνει τα 5.000 $ (ή το ισοδύναμο με τη συναλλαγματική ισοτιμία της Τράπεζας της Ρωσίας στο ημερομηνία διαγραφής των κεφαλαίων).

Τραπεζικά εμβάσματα χωρίς άνοιγμα λογαριασμού

Μεταφορές χωρίς μετρητά χωρίς άνοιγμα λογαριασμού σε ιδιώτες πραγματοποιούνται μέσω συστημάτων μεταφοράς χρημάτων.

Για να τα εφαρμόσετε, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι υπάρχουν σημεία εξυπηρέτησης του επιλεγμένου συστήματος στη χώρα και την πόλη όπου βρίσκεται ο παραλήπτης της μεταφοράς χρημάτων. Κατά κανόνα, τα σημεία εξυπηρέτησης είναι τράπεζες με τις οποίες τα συστήματα πληρωμών έχουν συμβατικές σχέσεις.

Στο σημείο εξυπηρέτησης του συστήματος πληρωμών, θα χρειαστεί να προσκομίσετε ένα έγγραφο που να αποδεικνύει την ταυτότητά σας και να παράσχετε πληροφορίες σχετικά με τον παραλήπτη της μεταφοράς (πλήρες όνομα του παραλήπτη μεταφοράς, χώρα, πόλη). Μετά την κατάθεση χρημάτων στο ταμείο, θα σας δοθεί ένας κωδικός ελέγχου ή άλλο αναγνωριστικό μεταφοράς. Αυτές οι πληροφορίες θα πρέπει να διαβιβαστούν στον παραλήπτη της μεταφοράς ώστε να μπορεί να λάβει τα χρήματα.

Η μεταφορά χωρίς άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού πραγματοποιείται εντός το πολύ τριών εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία παροχής μετρητών για μια τέτοια μεταφορά (Μέρος 5 του άρθρου 5 του νόμου της 27ης Ιουνίου 2011 N 161-FZ).

Κατά την πραγματοποίηση μεταφοράς από τη Ρωσική Ομοσπονδία χωρίς άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού μέσω εξουσιοδοτημένης τράπεζας, υπάρχει επίσης περιορισμός στο ποσό μεταφοράς. Έτσι, μια μεταφορά εντός μιας εργάσιμης ημέρας μέσω μιας τράπεζας δεν μπορεί να υπερβαίνει ένα ποσό που ισοδυναμεί με 5.000 $ με τη συναλλαγματική ισοτιμία της Τράπεζας της Ρωσίας κατά την ημερομηνία αίτησης για τη μεταφορά (ρήτρα 5, 9, μέρος 3, άρθρο 14 του νόμου αριθ. 173- Ομοσπονδιακός νόμος· Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας με ημερομηνία 30 Μαρτίου 2004 N 1412-U).

Σημείωση!

Όταν ένα ξένο κράτος εισάγει απαγορεύσεις σε συστήματα πληρωμών των οποίων οι φορείς εκμετάλλευσης είναι εγγεγραμμένοι από την Τράπεζα της Ρωσίας, μπορεί να πραγματοποιηθεί μεταφορά χωρίς μετρητά χωρίς άνοιγμα λογαριασμού από τη Ρωσική Ομοσπονδία σε ένα τέτοιο κράτος, εάν οι διαχειριστές συστημάτων πληρωμών, οι φορείς εκμετάλλευσης υπηρεσιών υποδομής πληρωμών , ξένοι οργανισμοί (εκτός από ξένες τράπεζες και πιστωτικούς οργανισμούς), βάσει συμφωνιών με τις οποίες γίνεται η μετάφραση, βρίσκονται υπό τον έλεγχο ρωσικών οργανισμών (Μέρη 1, 2, άρθρο 19.1 του νόμου αριθ. 161-FZ).

Χαρακτηριστικά της ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων

Μεταφορά χωρίς μετρητά χωρίς άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού είναι επίσης δυνατή κατά τη μεταφορά ηλεκτρονικών κεφαλαίων (εφεξής EMF) χρησιμοποιώντας συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών (για παράδειγμα, WebMoney, Yandex.Money και Qiwi). Ταυτόχρονα, οι μεταφορές EMF σε ξένο νόμισμα υπόκεινται στις απαιτήσεις της νομοθεσίας περί νομισμάτων της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Μέρος 3 του άρθρου 5, Μέρος 24 του άρθρου 7 του νόμου αριθ. 161-FZ).

Βοήθεια.Ηλεκτρονικό χρήμα

Ηλεκτρονικά μέσα είναι εκείνα τα κεφάλαια που παρέχονται προηγουμένως από ένα άτομο στον χειριστή EDS για την εκπλήρωση των χρηματικών του υποχρεώσεων προς τρίτους και για τα οποία το άτομο αυτό έχει το δικαίωμα να διαβιβάζει εντολές αποκλειστικά με χρήση ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής (άρθρο 18 του άρθρου 3 του Νόμος N 161-FZ) .

Σε αυτήν την περίπτωση, ένα άτομο μπορεί να παρέχει κεφάλαια στον χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος με ή χωρίς χρήση τραπεζικού λογαριασμού.

Επίσης, κεφάλαια υπέρ του μπορούν να παρέχονται στον χειριστή EDS από οργανισμούς ή μεμονωμένους επιχειρηματίες, εάν τέτοια δυνατότητα προβλέπεται σε συμφωνία μεταξύ ενός ιδιώτη και του χειριστή EDS. Με τη σειρά του, ο τελευταίος δημιουργεί αρχείο του ποσού των κεφαλαίων που του παρέχονται (Μέρος 2, 4, άρθρο 7 του νόμου αριθ. 161-FZ).

Η μεταφορά του EDS υπέρ των παραληπτών τους πραγματοποιείται συνήθως βάσει εντολής ενός ιδιώτη - του πληρωτή, και σε ορισμένες περιπτώσεις - κατόπιν αιτήματος των παραληπτών του EDS. Ταυτόχρονα, οι πληρωτές και οι αποδέκτες EMF μπορούν να είναι πελάτες ενός ή περισσότερων χειριστών EMF (Μέρη 7, 8, άρθρο 7 του νόμου αριθ. 161-FZ).

Κατά κανόνα, μια μεταφορά πραγματοποιείται με ταυτόχρονη αποδοχή από τον χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος της παραγγελίας του πληρωτή, μειώνοντας το υπόλοιπο του ηλεκτρονικού χρήματος και αυξάνοντας το υπόλοιπο ηλεκτρονικού χρήματος του παραλήπτη κατά το ποσό της μεταφοράς. Η μεταφορά με χρήση κάρτας πληρωμής ειδικά σχεδιασμένη για το σκοπό αυτό πραγματοποιείται εντός τριών εργάσιμων ημερών το πολύ μετά την αποδοχή της παραγγελίας του πληρωτή από τον χειριστή EDS. Μπορεί να προβλεφθεί μικρότερη περίοδος με συμφωνία μεταξύ του χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος και του πληρωτή ή από τους κανόνες του συστήματος πληρωμών. Μετά από αυτό, η μεταφορά EDS καθίσταται αμετάκλητη και οι χρηματικές υποχρεώσεις του πληρωτή προς τον αποδέκτη του EDS τερματίζονται (Ρήτρα 26, άρθρο 3, Μέρη 10, 11, 15, 17, άρθρο 7 του νόμου αριθ. 161-FZ).

Στον σύγχρονο κόσμο υπάρχουν πολλές πληρωμές για υπηρεσίες και αγαθά. Ας μιλήσουμε για αυτό και ας καταλάβουμε ποια συστήματα πληρωμών υπάρχουν.

Ας ορίσουμε την ορολογία

Τι είναι λοιπόν ένα σύστημα πληρωμών; Πρόκειται για ένα σύνολο οργανωτικών ενεργειών, μορφών, διαδικασιών που βελτιώνουν το σύστημα νομισματικής κυκλοφορίας. Στην ουσία, πρόκειται για έναν τεράστιο αριθμό συμβατικών σχέσεων, κανόνων, μεθόδων που επιτρέπουν σε όλους τους συμμετέχοντες να πραγματοποιούν οικονομικές συναλλαγές και να πληρώνουν ο ένας τον άλλον.

Ποιες προκλήσεις αντιμετωπίζουν τα συστήματα πληρωμών;

Τα συστήματα πληρωμών εκτελούν μια σειρά από εργασίες:

1. Ασφάλεια και αποτελεσματική λειτουργία.
2. Αξιοπιστία, η οποία εγγυάται την απουσία τυχόν διαταραχών στη λειτουργία των συστημάτων πληρωμών.
3. Επεξεργαστείτε τις ροές εργασίας γρήγορα και οικονομικά.
4. Μια ειλικρινής προσέγγιση που πληροί όλα τα απαραίτητα κριτήρια.

Γενικά, για οποιοδήποτε τέτοιο σύστημα η κύρια λειτουργία είναι η διασφάλιση δυναμικού οικονομικού κύκλου εργασιών.

Τα επιμέρους στοιχεία των συστημάτων πληρωμών συνδέονται πολύ στενά μεταξύ τους. Η σχέση τους διεξάγεται σύμφωνα με ορισμένους κανόνες που περιλαμβάνονται στους κρατικούς κανονισμούς. Το έργο του ρωσικού συστήματος πληρωμών βασίζεται σε νομικά έγγραφα, χάρη στα οποία συμβαίνει η λειτουργία του. Ρυθμίζουν ένα σύνολο διαδικασιών που είναι απαραίτητες για τη λειτουργία αυτής της δομής και τη μεταφορά κεφαλαίων από τον έναν αντισυμβαλλόμενο στον άλλο.

Οι διαδικασίες του συστήματος πληρωμών περιλαμβάνουν μορφές πληρωμών χωρίς μετρητά, πρότυπα παραστατικών πληρωμής και όλα τα μέσα που χρησιμοποιούνται για επικοινωνία (λογισμικό, Διαδίκτυο, τηλεφωνικές γραμμές, υλικό).

Στοιχεία συστημάτων πληρωμών

Τα συστήματα πληρωμών αποτελούνται από τα ακόλουθα στοιχεία:

1. Οργανισμοί που πραγματοποιούν μεταφορές χρημάτων, εξόφληση οικονομικών υποχρεώσεων.
2. Νομισματικά μέσα και συστήματα που διασφαλίζουν τη μεταφορά κεφαλαίων μεταξύ των αντισυμβαλλομένων.
3. Συμβατικές σχέσεις που ρυθμίζουν την ορθή και σαφή διαδικασία για πληρωμές χωρίς μετρητά.

Όλα τα στοιχεία είναι πολύ στενά συνδεδεμένα, η αλληλεπίδρασή τους πραγματοποιείται σύμφωνα με ορισμένους κανόνες, που κατοχυρώνονται σε νομικά έγγραφα. Η συμμόρφωσή τους είναι υποχρεωτική για όλους απολύτως τους συμμετέχοντες.

Είδη πληρωμών

Σύμφωνα με το άρθρο 140 του Αστικού Κώδικα της Ρωσίας, οι πληρωμές εντός της χώρας γίνονται τόσο σε μετρητά όσο και χωρίς μετρητά. Μπορούμε να πούμε ότι όλα χωρίζονται σε δύο τύπους. Ας μιλήσουμε για αυτούς με περισσότερες λεπτομέρειες.

Το σύστημα πληρωμών με μετρητά περιλαμβάνει την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών από χέρι σε χέρι. Στην καθημερινή ζωή, ο καθένας μας αντιμετωπίζει αυτό.

Η πληρωμή με τραπεζικό έμβασμα πραγματοποιείται χωρίς την παρουσία μετρητών, αντίθετα, τα χρήματα κατατίθενται σε τρεχούμενο λογαριασμό ή ηλεκτρονικό πορτοφόλι.

Ποιοι είναι οι τρόποι πληρωμής σε μετρητά;

Έτσι, υπάρχουν διάφοροι τρόποι πληρωμής με πραγματικά χρήματα. Ας τις απαριθμήσουμε:

1. «Μετρητά» στο ταμείο, μέσω ταχυμεταφορών ή με μεταφορά κεφαλαίων από τον πελάτη στον ανάδοχο.
2. Χρήση τερματικών αυτοεξυπηρέτησης Qiwi, Cyberplat, Eleksnet και πολλών άλλων. Ένα άτομο επιλέγει την υπηρεσία που χρειάζεται στην οθόνη και καταθέτει τραπεζογραμμάτια στον αποδέκτη λογαριασμών. Σχεδόν όλες οι υπηρεσίες, ακόμη και τα δάνεια πληρώνονται σε τέτοια τερματικά.
3. Σε ΑΤΜ που έχουν λειτουργία αποδοχής μετρητών. Και πάλι, επιλέγεται η επιθυμητή λειτουργία, επισημαίνεται ο σκοπός της πληρωμής και εισάγονται οι λογαριασμοί.
4. Πληρωμή σε τράπεζες ή ταχυδρομείο. Οι περισσότεροι άνθρωποι σε ηλικία συνταξιοδότησης προτιμούν εκεί. Για να το κάνετε αυτό, χρειάζεται μόνο να δώσετε ή απλώς να παράσχετε τα στοιχεία του παραλήπτη και επίσης να δώσετε τα χρήματα στο ταμείο.
5. Ένας άλλος δημοφιλής τρόπος πληρωμής στη χώρα είναι οι μεταφορές (για παράδειγμα, χρησιμοποιώντας τις εταιρείες "Zolotaya Korona", "Leader"). Για να υποβάλετε αίτηση για αυτές, πρέπει απλώς να έρθετε στο επιλεγμένο υποκατάστημα, να δώσετε τα στοιχεία του παραλήπτη και να καταθέσετε χρήματα.

Πληρωμή με τραπεζικό έμβασμα

Οι πληρωμές χωρίς μετρητά μπορούν να είναι επαφικές και ανέπαφες. Ας δούμε τα χαρακτηριστικά τους με περισσότερες λεπτομέρειες.

1. Οι πληρωμές με τραπεζικές κάρτες με μαγνητική λωρίδα είναι η πιο δημοφιλής επιλογή αυτή τη στιγμή. Ωστόσο, αυτές άρχισαν σταδιακά να αντικαθιστούν πιο ασφαλείς κάρτες με ένα τσιπ. Για να πραγματοποιήσετε μια αγορά, πρέπει απλώς να το εισαγάγετε στο τερματικό ή να το σύρετε μέσω ενός αναγνώστη. Στη συνέχεια, το άτομο πρέπει απλώς να εισαγάγει τον κωδικό PIN του και τα χρήματα θα φύγουν από τον λογαριασμό του. Αυτό είναι όλο, τα αγαθά έχουν πληρωθεί.

2. Πληρωμή με MasterCard ή Visa. Αυτός είναι ένας πολύ κοινός τύπος ανέπαφων πληρωμής για αγορές. Για να πληρώσετε, πρέπει απλώς να φέρετε την κάρτα σας στο τερματικό και τα αγαθά θα πληρωθούν αυτόματα χωρίς να καθορίσετε κωδικό PIN. Φυσικά, αυτός ο τύπος υπολογισμού είναι πολύ βολικός. Το μόνο μειονέκτημα είναι ότι το ποσό πληρωμής για μία αγορά δεν μπορεί να υπερβαίνει τα χίλια ρούβλια. Αποδεικνύεται ότι εάν θέλετε να αγοράσετε ένα προϊόν αξίας, για παράδειγμα, δύο χιλιάδων, τότε δεν θα μπορείτε να πληρώσετε χρησιμοποιώντας μια μέθοδο ανέπαφων. Θα πρέπει να εισάγετε την κάρτα στο τερματικό και να εισαγάγετε τον κωδικό PIN. Παρεμπιπτόντως, σημειώνουμε ότι δεν διαθέτουν όλα τα καταστήματα τις κατάλληλες συσκευές.

3. Υπάρχει επίσης η επιλογή να πληρώσετε χρησιμοποιώντας τα στοιχεία της κάρτας σας. Αυτή είναι επίσης μια μέθοδος χωρίς επαφή. Τις περισσότερες φορές χρησιμοποιείται για την πληρωμή για online αγορές. Πώς πραγματοποιείται η συναλλαγή; Πρέπει να εισαγάγετε τα απαιτούμενα στοιχεία της κάρτας στα πεδία. Αυτό θα μπορούσε να είναι, για παράδειγμα, ένα επώνυμο, ένας κωδικός ασφαλείας. Αφού συμπληρώσετε τα στοιχεία, θα πρέπει να επιβεβαιώσετε την ίδια τη λειτουργία. Μετά από αυτό, τα χρήματα θα χρεωθούν από τον λογαριασμό σας.

4. Πληρωμές με ηλεκτρονικό χρήμα χρησιμοποιώντας πορτοφόλια Διαδικτύου "Yandex.Money", Kiwi, Webmoney. Για να πληρώσετε για αγορές και υπηρεσίες, πρέπει να ανοίξετε ένα προσωπικό πορτοφόλι οποιωνδήποτε συστημάτων πληρωμών και να πραγματοποιήσετε μια πληρωμή ή να μεταφέρετε χρήματα χρησιμοποιώντας τα στοιχεία της εταιρείας.

5. Πληρωμή μέσω κινητών τηλεφώνων τεχνολογίας NFS. Για να είμαι ειλικρινής, αυτή η μέθοδος χωρίς επαφή δεν είναι ακόμη πολύ δημοφιλής στη Ρωσία. Η τεχνολογία σάς επιτρέπει να πληρώνετε κρατώντας το κινητό σας σε μια ειδική μηχανή ανάγνωσης. Για να μπορέσετε να χρησιμοποιήσετε αυτήν την υπηρεσία, πρέπει να αγοράσετε μια κάρτα SIM που να υποστηρίζει την τεχνολογία NFS και επίσης να εγκαταστήσετε μια άλλη κεραία στο τηλέφωνό σας. Μετά από αυτό, οι πληρωμές μπορούν να γίνουν με ένα άγγιγμα τοποθετώντας το κινητό τηλέφωνο στο τερματικό. Τα χρήματα θα χρεωθούν από τον λογαριασμό σας στο smartphone. Και παρόλο που στη Ρωσική Ομοσπονδία, όπως ήδη αναφέρθηκε, η χρήση μιας τέτοιας τεχνολογίας δεν είναι ακόμη πολύ διαδεδομένη, αυτή τη στιγμή εξακολουθεί να είναι δυνατή η πληρωμή χρησιμοποιώντας αυτήν τη μέθοδο στο μετρό της Μόσχας.

6. χρήση διαδικτυακής τραπεζικής. Αυτή είναι επίσης μια μέθοδος πληρωμής χωρίς μετρητά για υπηρεσίες και αγορές. Για να το χρησιμοποιήσετε, πρέπει να μεταβείτε στο Internet banking, να βρείτε τη σωστή κατηγορία, να εισαγάγετε τα στοιχεία και να επιλέξετε τον λογαριασμό για ανάληψη. Η λειτουργία επιβεβαιώνεται με την εισαγωγή του κωδικού.

Σε όλο τον κόσμο, τα πιο δημοφιλή συστήματα πληρωμών εξακολουθούν να είναι οι συναλλαγές χωρίς μετρητά. Υπέρ τους δεν είναι μόνο η ευκολία και η ταχύτητα της εφαρμογής τους, αλλά και η πλήρης ασφάλεια με σχετικά χαμηλό κόστος.

Ποιος τύπος πληρωμής είναι πιο κερδοφόρος;

Φυσικά, το σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών είναι το πιο ωφέλιμο και βολικό, όπως και να το δεις. Καθιστά δυνατή την πραγματοποίηση αγορών πολύ γρήγορα και απλοποιεί ολόκληρη τη διαδικασία πληρωμής. Επιπλέον, το κόστος μειώνεται. Ας δώσουμε ένα απλό παράδειγμα όταν αγοραστές και πωλητές βρίσκονται σε διαφορετικές περιοχές. Δεν υπάρχει τρόπος να γίνει αυτό χωρίς τη χρήση πληρωμών χωρίς μετρητά. Ωστόσο, παρά όλα τα ορατά οφέλη, μπορεί να εφαρμοστεί μόνο εάν κάποιος διαθέτει ένα συγκεκριμένο επίπεδο τεχνολογίας, πολιτισμού και εκπαίδευσης. Ιστορικά, τα μετρητά ήταν πρώτα. Δεν υπήρχαν πληρωμές χωρίς μετρητά στο παρελθόν και δεν θα μπορούσε να υπάρξει. Το επίπεδο ανάπτυξης της κοινωνίας και της τεχνολογίας απλά δεν το επέτρεψε.

Σήμερα, οι πληρωμές σε μετρητά είναι τυπικές μόνο για πιο καθυστερημένες χώρες. Η έρευνα των ειδικών υποδηλώνει ότι στο μέλλον, τα συστήματα πληρωμών χωρίς μετρητά θα αντικαταστήσουν τις πληρωμές με μετρητά.

Γιατί χρειαζόμαστε ένα σύστημα πληρωμών;

Η ανάγκη πληρωμής με τραπεζικό έμβασμα ταυτόχρονα οδήγησε στην εμφάνιση ενός συστήματος διακανονισμών μεταξύ των τραπεζών, καθώς οι πληρωτές και οι αποδέκτες εξυπηρετούνταν από διαφορετικούς χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς. Στη Ρωσία, το σύστημα πληρωμών της Ρωσικής Ομοσπονδίας αναπτύχθηκε για μεταφορές μεταξύ τραπεζών. Κάθε χώρα οργανώνει τις δικές της δομές για να διασφαλίζει την ασφαλή και γρήγορη κυκλοφορία των κεφαλαίων εντός του κράτους. Μαζί σχηματίζουν διεθνή συστήματα πληρωμών. Χάρη σε αυτό, είναι δυνατές οι εμπορικές σχέσεις μεταξύ διαφορετικών χωρών, που μερικές φορές βρίσκονται σε διαφορετικές ηπείρους.

Αντί για υστερόλογο

Επί του παρόντος, η οικονομία οποιασδήποτε χώρας είναι ένα τεράστιο διακλαδισμένο δίκτυο σχέσεων μεγάλου αριθμού συστατικών οντοτήτων. Η βάση όλων των σχέσεων, παραδόξως, είναι διάφοροι υπολογισμοί και πληρωμές, οι οποίες θα ήταν αδύνατες χωρίς μια σαφή οργάνωση του συστήματος πληρωμών.

Πληρωμές χωρίς μετρητά - πώς φαίνεται στην πράξη; Παρά το γεγονός ότι συζητούνται τακτικά, πολλές αποχρώσεις παραμένουν εκτός του πεδίου της συζήτησης. Θα τα συζητήσουμε περαιτέρω στο άρθρο.

Έντυπα πληρωμής

Όχι πολύ καιρό πριν, θεωρούνταν κοινό να μεταφέρετε ένα σημαντικό μέρος των διαθέσιμων μετρητών σε πορτοφόλια. Τώρα αυτό έχει γίνει άσχετο. Ο λόγος οφείλεται κυρίως στον πολλαπλασιασμό των τραπεζικών καρτών. Με τη βοήθειά τους, μπορείτε να διαχειριστείτε όλα τα διαθέσιμα χρήματά σας και δεν χρειάζεται να έχετε μαζί σας χαρτονομίσματα.

Οι μεταφορές χωρίς μετρητά κατέστησαν δυνατή την πραγματοποίηση πληρωμών μεταξύ των συμμετεχόντων σε οικονομικές συναλλαγές χωρίς τη χρήση χαρτονομίσματος.

Πληρωμές χωρίς μετρητά - πώς είναι από επιχειρηματική άποψη; Οι επιχειρηματίες έχουν χρησιμοποιήσει στο παρελθόν λογαριασμούς σε πιστωτικά ιδρύματα για να πραγματοποιούν πληρωμές μεταξύ τους. Ωστόσο, υπήρχε η χρήση έντυπης τεκμηρίωσης.

Οι επιχειρηματίες και οι απλοί πολίτες έχουν πλέον απαλλαγεί από την ανάγκη συμπλήρωσης μεγάλου όγκου τεκμηρίωσης για τη διαχείριση των λογαριασμών τους. Αρκεί να κάνετε μερικά κλικ με ένα ποντίκι υπολογιστή για να κάνετε αφαιρέσεις. Όλες οι συναλλαγές λογαριασμού πραγματοποιούνται στο γραφείο ή στο σπίτι με χρήση υπολογιστή.

Υπάρχουν επίσης και άλλοι, μη ηλεκτρονικοί τρόποι πληρωμής, όσο συνηθισμένοι κι αν είναι.

Παρά τις διαφορές, όλα τα ενώνει ένα πράγμα - η εξαίρεση της ανάγκης μεταφοράς χαρτονομισμάτων. Αυτό έχει ιδιαίτερη σημασία για τις επιχειρήσεις.

Γιατί είναι βολικό;

Οι τραπεζικές υπηρεσίες κοστίζουν κάποια χρήματα, αλλά, ωστόσο, οι πολίτες και οι οργανισμοί εξακολουθούν να καταφεύγουν σε αυτές. Και τα ακόλουθα χαρακτηριστικά συμβάλλουν στο γεγονός ότι η πληρωμή μέσω τραπεζικής μεταφοράς είναι τόσο ελκυστική:

1. Ανεση. Η πρόσβαση σε χρήματα παρέχεται καθ' όλη τη διάρκεια της ημέρας, οποιαδήποτε ημέρα (σαββατοκύριακο ή καθημερινή).
2. Ταχύτητα λειτουργίας. Μερικά πλήκτρα ή κουμπιά υπολογιστή είναι όλα όσα χρειάζονται για να πραγματοποιηθεί η λειτουργία.
3. Η τεκμηρίωση δημιουργείται ηλεκτρονικά.
4. Τα πιστωτικά ιδρύματα αποθηκεύουν πληροφορίες σχετικά με τις ολοκληρωμένες συναλλαγές χωρίς περιορισμούς, δημιουργώντας έτσι ένα είδος αρχείου στο οποίο μπορείτε να έχετε πρόσβαση ανά πάσα στιγμή.
5. Εξοικονόμηση χρημάτων (οι τράπεζες προσφέρουν προτιμήσεις σε πελάτες που χρησιμοποιούν ηλεκτρονικές φόρμες πληρωμής και μεθόδους αναφοράς).

Τα πλεονεκτήματα που αναφέρονται αφορούν κυρίως μεθόδους που λειτουργούν με χρήση ηλεκτρονικών τεχνολογιών.

Νομοθετική ρύθμιση

Η οργάνωση πληρωμών χωρίς μετρητά ρυθμίζεται από τις ακόλουθες πράξεις:

• Αστικός Κώδικας - περιέχει τις βασικές διατάξεις της νομοθεσίας για τις πληρωμές χωρίς μετρητά, περιγράφει τις διαδικασίες και τις προϋποθέσεις ευθύνης των μερών.
• Νόμος «Περί Τραπεζών και Τραπεζικών Δραστηριοτήτων».
• Νόμος «Περί Εθνικού Συστήματος Πληρωμών».
• Ρυθμίσεις για την έκδοση καρτών πληρωμής.
• Άλλοι ομοσπονδιακοί νόμοι και κανονισμοί που εγκρίθηκαν από την Κεντρική Τράπεζα ως ρυθμιστής των χρηματοοικονομικών δραστηριοτήτων.

Με βάση νομοθετικές πράξεις, οι τράπεζες αναπτύσσουν τους δικούς τους κανόνες για την παροχή υπηρεσιών. Από νομική άποψη, έχουν το καθεστώς των συναλλαγών, οι διατάξεις των οποίων μπορούν να προσβληθούν σε διαιτησία ή γενικό δικαστήριο, ανάλογα με το ποιος είναι ο πελάτης.

Μορφές πληρωμών χωρίς μετρητά

Ας διευκρινίσουμε για άλλη μια φορά, πληρωμές χωρίς μετρητά - πώς είναι; Υπάρχουν διάφορες μορφές του, ορισμένες από αυτές αναφέρονται άμεσα στο νόμο, άλλες υπάρχουν στο πλαίσιο των γενικών κανονιστικών κανόνων, ιδίως του ηλεκτρονικού χρήματος. Οι πληρωμές χωρίς μετρητά πραγματοποιούνται από:

• πίστωση τραπεζική;
• οικισμοί συλλογής·
• έκδοση επιταγής?
• σειρά ΠΛΗΡΩΜΗΣ;
• με άλλους τρόπους που δεν προβλέπονται, αλλά ούτε και απαγορεύονται από το νόμο.

πιστωτικές επιστολές

Η πιστωτική επιστολή είναι μια πληρωμή για αγαθά ή υπηρεσίες ή μεταφορά κεφαλαίων για λογαριασμό πελάτη. Ποια είναι η ουσία των πληρωμών χωρίς μετρητά; Η πράξη πραγματοποιείται με έξοδα του πελάτη, για το σκοπό της οποίας το απαιτούμενο ποσό δεσμεύεται στον λογαριασμό. Μπορεί να εκδοθεί δάνειο έναντι της πληρωμής.

Η πιστωτική επιστολή έρχεται σε δύο μορφές - ανακλητή και αμετάκλητη. Στην πρώτη περίπτωση, η τράπεζα που πραγματοποιεί πληρωμές έχει το δικαίωμα να αλλάξει τους όρους εφαρμογής τους κατά την κρίση της και, ειδικότερα, να την ανακαλέσει. Σύμφωνα με το νόμο, θεωρείται ανακλητή εκτός εάν η σύμβαση με τον πελάτη ορίζει διαφορετικά.

Η τράπεζα που αποδέχεται την πληρωμή, σε αντίθεση με τον παραλήπτη των χρημάτων, πρέπει να ειδοποιηθεί εκ των προτέρων για αλλαγή των όρων πληρωμής ή άρνηση από την τράπεζα που πραγματοποιεί την πληρωμή.

Μια αμετάκλητη πληρωμή που επιβεβαιώνεται από την τράπεζα που στέλνει τα χρήματα δεν μπορεί να ακυρωθεί χωρίς τη συγκατάθεση της λαμβάνουσας τράπεζας, ούτε να αλλάξουν οι όροι της.

Η τράπεζα εκτέλεσης έχει το δικαίωμα να πραγματοποιήσει πληρωμή με δικά της έξοδα, αφού προηγουμένως λάβει αποδεικτικά στοιχεία για τη συμμόρφωση του αποδέκτη με τους όρους της πίστωσης. Η τράπεζα, η οποία είναι υπεύθυνη για την αποστολή πληρωμών, υποχρεούται να επιστρέψει όλα τα έξοδα στην τράπεζα εκτέλεσης.

Πληρωμές για είσπραξη

Κατά την πραγματοποίηση πληρωμών είσπραξης, η τράπεζα, αντίθετα, δεσμεύεται να αποδεχθεί πληρωμή υπέρ του πελάτη. Οι καταχωρίσεις μπορούν να παρέχονται μέσω άλλης τράπεζας κατά την κρίση του ιδρύματος που έχει αναλάβει να δέχεται πληρωμές.

Πληρωμές με επιταγές

Η επιταγή είναι μια ασφάλεια βάσει της οποίας γίνεται η πληρωμή από τον λογαριασμό του προσώπου που την εξέδωσε. Δεν υπάρχουν πρόσθετες προϋποθέσεις για τη λήψη κεφαλαίων.

Η επιταγή παρουσιάζεται στην τράπεζα όπου ο συρτάρι έχει λογαριασμό. Τα χρήματα μπορούν να χρεωθούν από αυτήν βάσει επιταγών, σύμφωνα με τη συμφωνία με την τράπεζα. Τα στοιχεία ελέγχου έχουν ως εξής:

• ο τίτλος του εγγράφου πρέπει να περιλαμβάνει «επιταγή»·
• εντολή πληρωμής συγκεκριμένου ποσού με ονομασία νομίσματος·
• πληροφορίες σχετικά με τον πληρωτή, τον παραλήπτη και τον λογαριασμό από τον οποίο πρέπει να γίνει η πληρωμή·
• ημερομηνία και τόπος σύνταξης της επιταγής·
• υπογραφή του συντάκτη επιταγών.

Η απουσία ενός από αυτά τα σημεία το καθιστά άκυρο. Ο υπάλληλος που αποδέχεται την εν λόγω ασφάλεια υποχρεούται να ελέγξει τη γνησιότητά της και την εξουσία του προσώπου που την προσκομίζει.

Πληρωμές χωρίς μετρητά - πώς φαίνεται με τις επιταγές; Η έκδοσή τους μπορεί να γίνει σε συγκεκριμένο πρόσωπο· στην περίπτωση αυτή απαγορεύεται η μεταβίβαση δικαιωμάτων, αφού η έκδοση επιταγής μπορεί να συνεπάγεται μεταβίβαση δικαιωμάτων.

Η πληρωμή μπορεί να είναι εγγυημένη από τράπεζα ή άλλο πρόσωπο εν όλω ή εν μέρει. Το σήμα εγγύησης γίνεται από τον εγγυητή.

Σειρά ΠΛΗΡΩΜΗΣ

Η επόμενη μέθοδος πληρωμών χωρίς μετρητά είναι μια συμφωνία μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη. Η τράπεζα αναλαμβάνει να μεταφέρει το ποσό που καθορίζεται στο παραστατικό στον λογαριασμό του παραλήπτη. Η περίοδος μετάφρασης καθορίζεται είτε στην παραγγελία είτε στη σύμβαση. Σήμερα αυτή η μέθοδος μεταφοράς είναι η πιο κοινή. Επιπλέον, είναι ευκολότερο από άλλους να το μεταφέρετε πλήρως σε ένα ηλεκτρονικό σύστημα διαχείρισης εγγράφων.

Αίτηση για μεταφορά χρημάτων μπορεί να υποβάλει άτομο που δεν έχει τραπεζικό λογαριασμό, εκτός εάν υπάρχουν περιορισμοί στη νομοθεσία ή στους τραπεζικούς κανόνες.

Μερικές αποχρώσεις των υπολογισμών

Οι τράπεζες έχουν το δικαίωμα να αναβάλουν μια πληρωμή ή να αρνηθούν να την αναρτήσουν εάν υπάρχουν αμφιβολίες σχετικά με τη νομιμότητά της και την έλλειψη εξουσιοδότησης του ατόμου που απαιτεί την πληρωμή. Η απουσία πλήρους συνόλου εγγράφων και ανακρίβειες στις ίδιες εντολές πληρωμής δίνουν το δικαίωμα αναστολής της λειτουργίας.

Εάν στη συναλλαγή εμπλέκεται άλλη τράπεζα, οι εκπρόσωποί της έχουν επίσης το δικαίωμα να εκφράσουν τις αμφιβολίες τους και να ζητήσουν πρόσθετες πληροφορίες για τη διευκρίνιση των δεδομένων μεταφοράς.

Η νομοθεσία δίνει σημαντική ελευθερία στις τράπεζες όσον αφορά τη θέσπιση των δικών τους κανόνων για πληρωμές χωρίς μετρητά.

Εάν ο πελάτης υποστεί ζημίες, ιδίως με τη μεταφορά χρημάτων σε πρόσωπο που δεν είχε δικαιώματα σε αυτά, ή υπήρξαν αδικαιολόγητες καθυστερήσεις στις πληρωμές, η τράπεζα υποχρεούται να αποζημιώσει τη ζημία. Η ενοχή του οικονομικού οργανισμού και του κατόχου των χρημάτων σίγουρα θα ξεκαθαρίσει.

Άλλοι τρόποι πληρωμής

Ένας άλλος τρόπος πληρωμής είναι η πάγια χρέωση. Η χρέωση γίνεται από λογαριασμό που έχει επαρκή κεφάλαια, κατόπιν αιτήματος άλλου προσώπου. Η τράπεζα που άνοιξε τον λογαριασμό αποσύρει χρήματα από τον λογαριασμό σύμφωνα με τη συμφωνία με τον πελάτη.

Αυτό το έντυπο ταιριάζει στις παραπάνω περιγραφόμενες μορφές πληρωμών χωρίς μετρητά στη Ρωσία. Και δεν έχει νόημα να το ξεχωρίσουμε από νομοθετική άποψη. Οι τράπεζες προσφέρουν άλλες συνδυασμένες μεθόδους, οι οποίες με τον ένα ή τον άλλο τρόπο προέρχονται από αυτές που ορίζει η αστική νομοθεσία.

Είναι αδύνατο να μην δοθεί προσοχή στα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών.

Ηλεκτρονικό χρήμα

Το Webmoney και το Yandex Money είναι τα πιο διάσημα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών. Δεν είναι τραπεζικά ιδρύματα και καταλαμβάνουν με επιτυχία σημαντικό μέρος της αγοράς πληρωμών χωρίς μετρητά, παρέχοντας τη μερίδα του λέοντος στο ηλεκτρονικό εμπόριο στη χώρα.

Τυπικά, ούτε ο πρώτος ούτε ο δεύτερος οργανισμός ασχολείται με την έκδοση χρημάτων, αλλά τα ισοδύναμα που εκδίδουν τα αντικαθιστούν πλήρως. Οι ανταγωνιστές προσφέρουν επίσης πλαστικές κάρτες, οι οποίες όμως εκδίδονται από συστήματα πληρωμών Mastercard και Visa. Η μόνη διαφορά είναι ότι μια τέτοια κάρτα είναι συνδεδεμένη με ένα πορτοφόλι Webmoney.

Σύστημα πωλήσεων και πληρωμές χωρίς μετρητά

Η πληρωμή χωρίς μετρητά διευκολύνει τη συμμετοχή σε εμπορικές συναλλαγές. Για παράδειγμα, τα μέρη σε μια συναλλαγή μπορεί να βρίσκονται σε διαφορετικά μέρη του κόσμου· τώρα αυτό δεν αποτελεί εμπόδιο.

Πώς οργανώνονται οι πωλήσεις χωρίς μετρητά; Ένας επιχειρηματίας ή ένας εμπορικός οργανισμός που παρέχει υπηρεσίες και αγαθά υποδεικνύει στοιχεία τραπεζικού λογαριασμού ή ηλεκτρονικού πορτοφολιού στον οποίο οι πελάτες μεταφέρουν χρήματα. Προσφέρεται μια σειρά από τις μεγαλύτερες τράπεζες ή συστήματα πληρωμών.

Οι πελάτες επιλέγουν έναν από τους προσφερόμενους τρόπους πληρωμής. Τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια συστημάτων πληρωμών είναι βολικά επειδή οι μεταφορές μεταξύ τους πραγματοποιούνται άμεσα.

Δεν μπορούμε να πούμε το ίδιο για τις πληρωμές χωρίς μετρητά από τις τράπεζες. Η μόνη εξαίρεση είναι οι μεταφορές μεταξύ ιδιωτικών λογαριασμών. Σε αυτήν την περίπτωση, η αναπλήρωση του λογαριασμού σας ή η πραγματοποίηση μεταφοράς διαρκεί μερικά λεπτά.

Επιπλέον, παρέχονται ειδικά προγράμματα για άτομα που καθιστούν δυνατή τη γρήγορη χρέωση κεφαλαίων από τους λογαριασμούς τους ως πληρωμές. Ένα μήνυμα SMS αποστέλλεται στον αριθμό του κινητού σας τηλεφώνου που σας ζητά να επιβεβαιώσετε την πληρωμή. Η επιβεβαίωση γίνεται με την αποστολή νέου μηνύματος από τον αριθμό πελάτη.

Οι πληρωμές χωρίς μετρητά από τις τράπεζες στην περίπτωση νομικών προσώπων διαρκούν πολύ περισσότερο. Αυτό οφείλεται στην ανάγκη διασφάλισης του ελέγχου της νομιμότητας των μεταφορών χρημάτων και των περιορισμών του λειτουργικού συστήματος της τράπεζας.