Bank krediti üzrə möhlət necə almaq olar. Sberbank-da ipoteka ödənişlərinin təxirə salınması. Bank möhlət verməsə...

İstehlak və ya ipoteka kreditinin ödənilməsi prosesində maliyyə çətinlikləri yarana bilər. Əgər çətinliklər müvəqqətidirsə, o zaman vəziyyətin ən yaxşı həlli bankdan təxirə salınmış ödəniş almaqdır. Bəs bütün maliyyə qurumları belə bir xidmət göstərirmi? Məqalədən kreditin təxirə salınmasının nə olduğunu və onu almaq şansınızı necə artıracağınızı öyrənəcəksiniz.

Kredit ödənişlərini təxirə salmaq mümkündürmü?

üçün kreditin təxirə salınması şəxslər- bankdan borcalana verilən krediti tam ödəməmək və ya razılaşdırılmış müddətdə yalnız kredit müqaviləsi üzrə hesablanmış faizləri ödəmək üçün verilmiş icazə. Ödənişləri dayandırmaq hüququ adətən 6 aya qədər, nadir hallarda isə bir il müddətinə verilir. 2 il və ya daha çox müddətə ödənişlərin dondurulacağına inanmağın mənası yoxdur.

Borcalan üçün razılaşdırılmış sayda ödənişləri keçmək imkanının təmin edilməsinin üstünlüyü ondan ibarətdir ki, bu müddət ərzində maliyyə institutu cərimələr və cərimələr hesablamayacaq. Kredit tarixçəniz də zədələnməyəcək.

Vacibdir! Müəyyən müddətə kredit müqaviləsi üzrə ödəniş etməmək imkanının verilməsi bankın məsuliyyəti deyil, onun “xoş niyyətidir”. Başqa sözlə, maliyyə qurumunun həm ödənişin təxirə salınmasını təmin etmək, həm də borcalanın tələbindən imtina etmək hüququ var.

Kreditor bir və ya bir neçə ödənişi dondurmağa razı olarsa, razılaşdırılmış müddət ərzində aşağıdakı variantlar mümkündür:

• müştəri yalnız hesablanmış faiz məbləğini ödəyir;
• borcalan heç nə ödəmir.

“Kredit tətili” başa çatdıqdan sonra müştəri ilkin ödəniş cədvəlinə qayıdır. Ancaq aylıq töhfənin məbləği artırılacaq - buraxılmış ödənişlər qalan ödənişlər arasında bölüşdürüləcəkdir.

Xidmətdən imtina edildikdə, müştərinin ödəniş öhdəlikləri götürülmür və gecikdirilmiş ödənişlərə görə cərimələr və cərimələr tam həcmdə tutulur.

Təxirə salınmış kredit ödənişi və onun üstünlükləri

Təxirə salınmaya alternativ olaraq bəzi maliyyə institutları təxirə salınmış ödəniş təklif edir. Məsələn, borcalanlar və ya . Bu imkan onların kredit şərtlərində göstərilir.

Təxirə salınmış ödəniş - borcalanın müəyyən bir ayda ödənişi keçmək hüququ. Hər birində maliyyə təşkilatı Xidmətin göstərilməsi şərtləri fərqlidir, lakin orta hesabla bunlar aşağıdakılardır:

• təxirə salınmış ödəniş üçün müraciət etməzdən əvvəl 6 ay ərzində səhvsiz ödəniş;
• cari borcun olmaması;
• ərizə nəzərdə tutulan ödəniş tarixindən ən azı 5 iş günü əvvəl yazılır;
• xidmət son altı ayda istifadə olunmayıb.

Müştəri təxirə salınmış ödənişdən istifadə etmək qərarına gələrsə, o, bank filialına müvafiq ərizə yazır və ya sorğu buraxır. qaynar xətt. Əgər maliyyə institutu borcalana xidmət göstərməyə razıdırsa, o zaman bu ay müqaviləyə əsasən ödənişlər etməyə ehtiyac qalmayacaq. Ancaq "buraxılmış" ödəniş bağışlanmır - kreditin ödənilməsinə qədər qalan ayların sayına bölünür və gələcək ödənişlərə əlavə olunur.

Kreditin təxirə salınmasını necə əldə etmək olar?

Müəyyən sayda ödənişləri ötürmək imkanının təmin edilib-edilməməsi ilə bağlı son qərar kreditorda qalır. Onun qərarına birbaşa təsir edə bilməzsiniz. Ancaq müqaviləyə əsasən töhfələrin dondurulması ehtimalını artırmağın yolları var:

1. Tətbiqdə maliyyə vəziyyətinizi əsaslandırın. Müvəqqəti olaraq töhfə verə bilmədiyiniz üçün bütün halları yazın. Möhlət verməyə qərar verəcək işçi hazırkı vəziyyətiniz haqqında aydın təsəvvürə malik olmalıdır.
2. Sözlərinizi təsdiq edin. Müraciətinizə mümkün qədər çox sənəd əlavə edin. Bunlar işdən sifarişlər, gəlir arayışları, tibbi hesabatlar və s. ola bilər.
3. Kreditoru ödənişlərinizi davam etdirə biləcəyinizə inandırın. Bank başa düşsün ki, çətinliklər müvəqqətidir. Əks halda, borc verənin sizə kömək etməkdə marağı olmayacaq.

Mümkünsə, həqiqətən ödənişi qaçırmazdan əvvəl kreditorla dialoqa başlayın. Bu sizə məsuliyyətli borcalan olduğunuzu göstərəcək və sorğunuzun təmin edilməsi şansınızı artıracaq.

Kredit müqaviləsi üzrə ödənişlərin təxirə salınmasının zəruri ola biləcəyi əsas hallar aşağıda verilmişdir.

Hamiləliyə görə kredit ödənişlərinin təxirə salınması

140 gün - hamiləlik və doğuş üçün xəstəlik məzuniyyəti adətən nə qədər davam edir. Sonuna qədər qadın qəbul etmir aylıq müavinət, bu da onun maliyyə vəziyyətinə əhəmiyyətli dərəcədə təsir göstərir.

Əgər hamiləliyə görə ödənişlərin dondurulmasına ehtiyacınız varsa, lütfən ərizənizə bir nüsxə əlavə edin. xəstəlik məzuniyyəti və həkimdən sağlamlıq arayışı. Sənəddə vəzifənizlə əlaqədar işləyə bilməyəcəyiniz qeyd olunsa, optimaldır.

Bu halda, uşaq üçün sosial müavinət hesablanana qədər ödənişlərin dayandırılması tələb edilməlidir. Adətən banklar iki aylıq müddətə razılaşırlar.

Uşağın doğulması zamanı

İşləyən qadınlar son 2 ildə orta gəlirlərinin 40% -ni alırlar, lakin maksimum məbləğ 24,536 rubldan çox deyil. Ana rəsmi olaraq işləmirsə, o, yalnız birinci uşaq üçün 3795 rubl, ikinci və sonrakılar üçün 6284 rubl məbləğində sosial müavinət ala bilər.

Ailənizə əlavə olaraq, krediti ödəməkdə çətinlik çəkirsinizsə, möhlət üçün ərizəyə gəlir haqqında şəhadətnamə və uşağın doğum haqqında şəhadətnaməsini əlavə edin. Eyni zamanda, analıq məzuniyyəti zamanı gələcəkdə krediti hansı vəsaitdən ödəyəcəyinizi düşünün və ərizəyə yazın. Əgər bank gələcək ödəmə qabiliyyətinizə inanmırsa, o zaman sorğunuz rədd ediləcək.

Əgər işinizi itirsəniz

Ödənişlərin dayandırılması imkanının zəruri olması üçün əsaslı səbəb işçinin təqsiri olmadan əmək müqaviləsinə xitam verilməsidir. Bu, vəzifənin azaldılması, müəssisənin ləğvi və ya müqavilənin başa çatması səbəbindən işdən çıxarılması ola bilər.

Ərizəyə müvafiq sənədləri əlavə edin - işdən çıxarılma əmri, gəlir arayışı və s. 2-3 aydan çox olmayan bir gecikmə tələb edin. Adətən bu müddət yeni iş tapmaq və ilk maaşınızı almaq üçün kifayətdir.

Əgər işdən çıxarılma səbəbiylə meydana gəldi istəyi ilə işçi, daha sonra dondurma rədd edilə bilər.

Sağlamlıq üçün

Həm müvəqqəti çətinliklərdən, həm də qlobal problemlərdən danışmaq olar.

Əgər sağlamlıq vəziyyətinə görə işləyə bilmirsinizsə qısa müddət, sonra onu ərizədə göstərin. 1-3 ay ərzində ödənişləri davam etdirə biləcəyinizi təsdiqləyən bütün tibbi sənədləri əlavə edin.

Ciddi sağlamlıq problemləri yaranarsa (məsələn, əlillik), maddi vəziyyətinizi diqqətlə qiymətləndirin. Həqiqətən bir neçə ay ərzində borcunuzu ödəmək üçün vəsait mənbəyiniz olacaqmı? Cavab “yox”dursa, yenidən strukturlaşma tələb etmək daha yaxşıdır. Bu halda, müqavilənin müddəti artacaq, lakin aylıq ödənişlər azalacaq - bu, borcunuzu daha az miqdarda ödəməyə imkan verəcəkdir.

Möhlət üçün müraciət

Vəziyyətlər elədirsə ki, bankdan töhfələri dondurmağı xahiş etməlisiniz, onda aşağıdakı prosedura əməl edin:

1. Mövcud maliyyə vəziyyətinizi təsdiq edən bütün sənədləri toplayın.
2. Ərizənin 2 nüsxəsini hazırlayın, hansı ki, maliyyə vəziyyətinizi təfərrüatlandıracaq. Müraciətin mətnində cavab almaq üçün rahat bir yol yazdığınızdan əmin olun - filialda şəxsən və ya sifarişli poçtla.
3. Banka veriləcək sənədlərin siyahısının 2 nüsxəsini hazırlayın.
4. Maliyyə təşkilatınızın filialı ilə əlaqə saxlayın.
5. İşçiyə bütün sənədləri verin.
6. Ərizənin və inventarın ikinci nüsxələrində işçidən qəbulu qeyd etməyi xahiş edin. O, cari tarixi, soyadını, adını və vəzifəsini göstərməlidir. İşçinin imzası da tələb olunur.

Ərizəni şəxsən təqdim etmək mümkün deyilsə, Rus Postundan istifadə edə bilərsiniz. Bu halda, sifarişli məktub verin və bankın hüquqi ünvanına göndərin. Müştəri xidmətləri şöbəsinə məktub göndərməyin mənası yoxdur. İşçilərin yazışmalarla işləmək hüququ yoxdur, onlar yenə də zərfi baş ofisə təhvil verəcəklər.

Müraciətlə bağlı mənfi qərar qəbul edilsə belə, bankın cavabını yadda saxlayın. İş məhkəməyə gedərsə, sənəd müştərinin problemi həll etmək cəhdlərinin göstəricisi olaraq qərarı yumşaltmağa kömək edə bilər - məsələn, cərimələrin məbləği azalacaq.

Hansı banklar kreditin təxirə salınmasını təklif edir - müştəri rəyləri

Hansı bankın ödənişləri dayandırmaq imkanını mütləq təmin edəcəyini göstərən dəqiq statistika yoxdur - hər bir müştərinin müraciəti fərdi qaydada nəzərdən keçirilir. Ancaq müvafiq sorğu ilə maliyyə institutlarına müraciət edən borcalanların rəyləri var.

Sberbank

Anna, Samara

İşdən qovulduğuma görə müqavilə üzrə ödəniş edə bilmədim. Mənə sözün əsl mənasında 1-2 ay lazım idi. Sberbank-a ödənişləri dayandırmaq imkanı istədim. 3 gün ərzində nəzərdən keçirildi və icazə verildi. Bir ay sonra yenidən ödəyə bildim, indi hər şey qaydasındadır.

VTB (keçmiş VTB 24)

Arkadi, Moskva

Həyat yoldaşım analıq məzuniyyətinə getdi, qismət oldu, maaşım işdə gecikdi. Mən 3 ay möhlət istədim, ancaq 30 gün razılaşdılar. Ancaq bu problemi həll etmək üçün kifayət idi. Şadam ki VTB daxil oldu mövqeyə.

Poçt Bankı

Janna, Surqut

İş yerimi dəyişmək qərarına gəldim və istefa məktubu yazdım. Gözləyirdim ki, bir məbləğ ödəyəcəklər, amma az aldım. Hələ yeni işə düzəlmədiyim üçün möhlət istəmək üçün şöbəyə getdim. Ərizədə o, 6 ay göstərdi - iş şərtlərini proqnozlaşdırmaq çətindir. Bank izahat vermədən imtina edib. Nəticə etibarı ilə indi gecikmişəm. Əməkdaşlıqdan çox narazıyam.

Alfa Bank

İqor, Voronej

Maliyyə çətinliyi üzündən krediti ödəmək mümkünsüz olub. 2 ödənişi buraxdım, sonra bank zəng vurub haqqı ödəməyi tələb etdi. Mən möhlət tələb etmək qərarına gəldim, amma rədd etdilər. İndi başa düşdüm ki, gecikmə baş verməmişdən əvvəl müraciət etməliydim.

Raiffeisenbank

İrina, Sankt-Peterburq

Bank çox kömək etdi. Ayağımı sındırdım, amma iş yerində xəstəlik məzuniyyəti vermədilər - mənə iş qabiliyyətini itirmə şəhadətnaməsi lazım idi, amma bir aydan çox müddətə açıq idim. Raiffeisenbank-a cərimələrin tutulmaması xahişi ilə ərizə yazdım və bütün sertifikatları əlavə etdim. 3 gündən sonra faizləri ödəyəcəyim şərti ilə müsbət cavab aldım.

Ev krediti

Alexandra, Pskov

Analıq məzuniyyətində olarkən kreditin ödənilməsində çətinliklər yaranıb. O, bir müddət ödəməmək üçün icazə istədi, lakin bank alternativ olaraq restrukturizasiya təklif etdi. Müddət uzandı, lakin aylıq töhfələr azaldı. Ödəniş asanlaşdı, şadam.

Sovcombank

Kirill, İrkutsk

Bir neçə bankda iş yükü çox olduğundan krediti ödəyə bilmirəm. Mən bir il möhlət istədim, lakin Sovcombank onu yalnız bir ay verməyə razı oldu. Mən imtina etdim - yenə də kömək etməyəcək.

Bank ödənişləri dondurmasa nə olar?

Maliyyə qurumu ödənişin dayandırılmasına icazə verməkdən imtina edərsə, borcalan qrafikə uyğun olaraq vəsaiti tam şəkildə qaytarmalıdır. Buraxılmış ödənişlərə görə bank cərimələr və cərimələr tutmaq hüququna malikdir. Müvafiq məlumatlar da kredit tarixçənizə daxil ediləcək.

Borcalan öhdəliklərini uzun müddət və/və ya sistemli şəkildə yerinə yetirmədikdə, bank məhkəməyə müraciət etmək hüququna malikdir. Kreditorun xeyrinə qərar qəbul edərkən, icra məmuru edə bilər.

Elə vəziyyətlər olur ki, sabit gəliri olan və bankdan kredit götürən şəxs çətin maliyyə vəziyyətinə düşür. Kredit öhdəliklərini vaxtında ödəyə bilməyən borcalan ödənişin təxirə salınması tələbi ilə banka müraciət edə bilər. Bunu necə etmək olar və hansı sənədləri təqdim etməlisiniz, məqaləni oxuyun.

Kredit ödənişlərini təxirə salmaq mümkündürmü?

Kredit borcunu qaytarmaq mümkün olmadıqda, borc alan problemin həlli üçün vaxtında müraciət edərsə, bankın sadiq münasibətinə arxalana bilər. Bu halda kredit təşkilatı bir sıra müraciət edə bilər maliyyə alətləri, vəziyyətin mürəkkəbliyindən asılı olaraq.

Müştərinin kredit üzrə ödənişin təxirə salınması tələbindən imtina etməsi banklar üçün sərfəli deyil. Borcalanla əlavə müqavilə bağlamaqla bank nəinki müştəriyə verilmiş kredit vəsaitlərini alır, hətta bəzən faiz artımından da faydalanır.

Bəzi hallarda banklar borcalana kreditin ödənilməsini təxirə salmaqdan imtina edirlər. Misal üçün:

• -dən gələn müştərilər üçün.
• İstifadə kredit vəsaitləri 3 aydan az.
• Son kredit ödənişi 3 aya çatan müştərilər.
• Fırıldaqçılıq şübhəsinin artırılması (maliyyə vəziyyətinin pisləşməsi barədə yalan məlumat vermək).
• Könüllü olaraq işdən çıxan və gəlirlərini itirən işçilər.

Hər bir borcalan üçün möhlət haqqında bankın qərarı kredit komitəsi tərəfindən qəbul edilir. Maliyyə institutunun kredit siyasətindən asılı olaraq, nəticə borcalan üçün müsbət və ya mənfi ola bilər.

Kredit ödənişlərinin təxirə salınması haqqında qanun

Banklar və kredit borcluları arasında münasibətlərin hüquqi əsasa daxil olması üçün 127-FZ saylı Fiziki şəxslərin iflası haqqında qanun qəbul edilmişdir. Onun son nəşri 2014-cü ilin dekabrında nəşr olunub. Bu sənəd fiziki şəxsin müflis elan edilməsi prosedurunu asanlaşdırdı, həmçinin borcların silinməsi və borclunun əmlakının bankın xeyrinə satılması qaydalarını müəyyən etdi.

Qanun banklar tərəfindən kreditlərin restrukturizasiyası prosedurlarından istifadə edilməsini və ödənişləri gecikdirdiyinə görə borcluya qarşı sərt cəzaların azaldılmasını nəzərdə tutur. Bankın və dövlətin dəstəyinə arxalanmaq üçün borclu kredit təşkilatından gizlənməməli, telefonlarını blok etməməli, yaşayış yerini dəyişməməlidir. Siz dərhal banka getməlisiniz.

Arbitraj Məhkəməsi tərəfindən müflis elan edilmiş borclular üçün borcun qismən və ya tam silinməsi imkanı yaranmışdır. Bu kredit vəsaitlərinin banka qaytarılmasına ehtiyac olmayacaq. Borcların “bağışlanmasından” sonra borcalan həyatına “sıfırdan” başlaya və 5 ildən sonra yenidən kreditlərdən istifadə edə bilər. Xaricdə çoxdan adiləşən fərdlərin praktikası Rusiyada geniş vüsət almağa başlayır.

Kredit ödənişlərinin təxirə salınmasının səbəbləri

Aşağıdakı borcalanlar kreditin təxirə salınması üçün müraciət edə bilərlər:

Hər bir bankın kreditdən istifadə edən şəxslərin rəsmi və ya qeyri-rəsmi “ağ” və “qara” siyahısı var. “Ağ” siyahıda olan borcalanlara “qara” siyahıda olanlarla müqayisədə daha yüngül borc şərtləri verilir. Tərəflər arasında münasibətlər ən çox etibar üzərində qurulur.

Əgər borclu və kreditor mövcud vəziyyətdən çıxış yolu tapmayıblarsa, onda yeganə həll yolu borcalanın müflisləşməsi olacaq. Belə olan halda kimin daha çox qazanacağı məlum deyil - bank, yoxsa müştəri.

Təxirə salınmış kreditin ödənilməsi şərtləri

Kredit borcunun həcmindən və borcalanın maliyyə imkanlarından asılı olaraq bank borcluya aşağıdakı möhlət növlərini təklif edə bilər:

Tətillərin sonunda kreditin ödənilməsini təsdiqləmək üçün bank sənədlərin təqdim edilməsini tələb edə bilər. Misal üçün:

• istinad tibb müəssisəsi xəstəlik halında;
• iş yerindən 1,5 ilədək valideyn məzuniyyətinin verilməsi haqqında arayış;
• yanğın, sel, oğurluq və s. nəticəsində borcalana maddi ziyanı təsdiq edən sənədlər;
• işdən çıxarılma qeydi ilə əmək kitabçası;
• digər sənədlər.

Bəzən borcalanın zaminlərini cəlb etmək lazımdır. Onlar müqavilənin təminatçısı kimi çıxış edirlər.

Kredit üzrə təxirə salınmış ödənişi necə əldə etmək olar

Borcalanın müraciəti kredit təşkilatı yazılı ərizə və lazımi sənədlərlə.

Kredit ödənişlərinin təxirə salınması barədə bank qərarının alınması. Əgər daxil kredit haqqında razılaşmaƏgər bu bənd göstərilibsə, o zaman bu normalara uyğun qərar qəbul edilir.

Əgər belə bir bənd yoxdursa, bank hər bir işə fərdi baxır. Əksər banklar dərhal müştəriyə borcun restrukturizasiyasının standart üsullarından istifadə etməyi təklif edirlər.

Bankın təklif etdiyi şərtlərin borclu tərəfindən yerinə yetirilməsi. Tərəflər arasında kreditin restrukturizasiyası haqqında saziş imzalanır.

Kreditin qaytarılması problemini həll etmək üçün kredit təşkilatı ilə əlaqə saxlamaq müsbət kredit tarixçəsini saxlamaq üçün bir fürsətdir. Bankla əməkdaşlıqdan yayınmaq maddi və mənəvi xərclərə səbəb olur.

İpoteka krediti üzrə ödənişlərin təxirə salınması

- proses uzundur. Borcalanların bu növ kredit üçün ödədiyi onilliklər ərzində hər şey ola bilər. Kreditin qaytarılmasını qeyri-mümkün edən vəziyyətlər yaranarsa, banka məlumat verməlisiniz. Bunu etmək üçün sizə lazımdır:

• İpoteka kreditinin ödənilməməsinin səbəbləri barədə çıxarış yazıb bank işçilərinə təhvil verin.
• Lazımi sənədləri əlavə edin.
• Bank təsdiqini əldə edin yazıərizənin qəbulu haqqında.
• Borcun ödənilməsi ilə bağlı bankın qərarını gözləyin.

Bank problemin həlli üçün aşağıdakıları təklif edə bilər:

• Yenidənqurma.
• Təxirə salınma və hissə-hissə ödənişlər.

Yenidənqurma aşağıdakıları nəzərdə tutur:

• kredit müddətinin uzadılması;
• ödənişlərin təxirə salınması;
• ipoteka faizinin azalması.

Yenidən maliyyələşdirmə başqa bir kredit götürmək və ya ipotekanı ödəmək üçün borc götürməkdir.

Təxirə salınma üç növ kredit tətilidir (yuxarıda təsvir edilmişdir).

Taksit planları müəyyən müddət üçün ödəniş məbləğinin borcalanın tələb etdiyi minimuma endirilməsini nəzərdə tutur.

Borcalanın maliyyə çətinlikləri müvəqqətidirsə, sadalanan üsullar çətin vaxtdan çıxmağa kömək edəcəkdir. Əgər uzunmüddətli maliyyə müflisləşməsi planlaşdırılırsa, o zaman girov qoyulmuş əmlakın satışından söhbət gedə bilər.

Analıq məzuniyyətində olanlar üçün kredit ödənişlərinin təxirə salınması

Analıq məzuniyyətində olan qadınlar üçün kredit möhlətinin alınması proseduru adi borcalanlar üçün möhlət almaq proseduruna bənzəyir. Analıq müavinətinin, habelə 1,5 yaşınadək uşağa qulluq üçün müavinətlərin ölçüsü həmişə borcalanın yüksək əmək haqqı aldığı dövrdə götürdüyü kredit öhdəliklərinin ödənilməsinə imkan vermir.

Krediti tam dondurmaq mümkün deyil. Çözüm yolu faizləri azaltmaq və hissə-hissə ödəmək ola bilər. Onları almaq üçün ərizə yazmalı və kredit komitəsinə baxılmaq üçün təqdim etməlisiniz. Əgər bank qucağında uşağı olan işləməyən ananın şərtlərini qəbul etməkdən imtina edərsə, o zaman o, məhkəməyə müraciət edə bilər. Bu vəziyyətdə ixtisaslı bir vəkilin köməyi zərər verməyəcək.

Uşaq doğulduqdan sonra kreditin ödənilməsinin təxirə salınması

Bir uşağın doğulması ilə gənc ananın maddi dəstəyi ilə bağlı problemlər də daxil olmaqla bir çox əlavə narahatlıqları var. Tək analar üçün bu məsələ xüsusilə kəskindir. Əgər iş həyatı ərzində qadın özünü təmin edə və kredit öhdəliklərini ödəyə bilsəydi, uşaq doğulduqdan sonra maddi yardım gözləməyə yer qalmır.

Kredit tarixçənizi qüsursuz saxlamaq və cərimələrə məruz qalmamaq üçün vaxt tapıb borcun restrukturizasiyası üçün banka müraciət etməlisiniz. Reputasiyasına dəyər verən böyük maliyyə təşkilatları həmişə müştərilərini yarı yolda qarşılayırlar. kiçik banklar isə müştəriyə güzəştə getmək istəmirlər.

İstənilən halda, kredit üzrə faiz dərəcəsinin azaldılması və ya kredit müqaviləsinin müddətinin artırılması tələbi ilə banka yazılı şəkildə müraciət etməlisiniz. İmtina yazılı şəkildə də alınmalıdır. Əgər bank borcalanı məhkəməyə verib və işdə qalib gəlibsə, o zaman Mülki Prosessual Məcəllənin 203 və 208-ci maddələrinə uyğun olaraq, əks iddia üzrə qərarın icrası üsulunu və qaydasını dəyişdirmək mümkündür.

• Əgər kredit verilirsə, onda onun məbləği borcalanın maliyyə imkansızlığı halında borcun ödənilməsi üçün istifadə oluna bilər.
• Bank kreditin ödənilməsi üçün taksit planı verməkdən imtina edərsə, borcalan taksit planı almaq üçün məhkəməyə müraciət edə bilər (Rusiya Federasiyasının Mülki Prosessual Məcəlləsinin 434-cü maddəsi).
• Bank ərizə ilə bağlı hər hansı qərar qəbul etmədikdə borcalan kredit üzrə təxirə salınmış ödəniş almaq üçün maliyyə yardımı istəyə bilər.

Kredit üçün müraciət edərkən istənilən borcalan müqavilənin bütün müddəti ərzində maliyyə vəziyyətinin sabit olacağını gözləyir. Amma fors-major hallar hamımızın başına gələ bilər.

Heç kim işini və ya sağlamlığını itirməkdən sığortalanmayıb və ya bəlkə də sadəcə ailəyə əlavə xərclər tələb edən əlavə var. Və hər ay krediti ödəməlisiniz. Həqiqətənmi bu şəraitdə özünüzə kömək etmək üçün heç bir yol yoxdur?

İlk növbədə, aylıq ödəniş öhdəliklərinizdən yayınmamalısınız. Özünü izah etmədən problemlərdən qaçanlara bankların münasibəti çox mənfidir. Maddi çətinlikləriniz barədə əvvəlcədən danışmalısınız. Bu, daha dürüst olacaq və bank hələ də köməyə gələ biləcək robotları deyil, insanları işə götürür. Siz sadəcə borcunuzu ödəməyi dayandırıb kreditordan qaçmağa cəhd edə bilməzsiniz; bank yenə də borcunuzu ödəməyin bir yolunu tapacaq. Müştəri borcunu ödəmədikdə kreditorun nə edə biləcəyi haqqında daha çox oxuyun.

Maddi çətinliklər olarsa, müqaviləni oxuyun. Bu, kredit tətilini göstərə bilər. Bu müddətə kredit tətilləri də deyilir. Bu, borcalanın kredit üzrə borc öhdəliklərini ödəyə bilməyəcəyi müddətdir.

Belə bir möhlət borc ödənişlərinin tam dondurulmasını nəzərdə tutur. Ancaq nəzərə almaq lazımdır ki, banklar bu məzuniyyətin verilməsi üçün əlavə ödənişlər tətbiq edə bilər. Borcalan yalnız faizləri ödədikdə və əsas borc dəyişməz qaldıqda bir növ təxirə salınma da ola bilər. Bu zaman kreditin qaytarılma müddəti və müvafiq olaraq faizlərin artıq ödənilməsi artır.

Əgər müqavilədə kredit tətili ilə bağlı bənd tapmasanız, o zaman maliyyə vəziyyətinizin pisləşməsinin səbəbini göstərərək, belə bir fürsəti birbaşa bankdan istəyə bilərsiniz. Bu linkə daxil olaraq kredit tətilinə necə müraciət etmək barədə ətraflı oxuyun.

Siz həmçinin ödənişi təxirə sala bilməzsiniz, ancaq aylıq ödənişlərin məbləğini azalda bilərsiniz. Bu prosedur kreditin restrukturizasiyası adlanır. Aylıq ödənişlərinizi azaltmaq üçün ərizə ilə banka müraciət etməlisiniz. Vəziyyətinizin pisləşdiyini təsdiq edən sənədləri ərizəyə əlavə edin. maliyyə vəziyyəti. Bu icmalda borcun restrukturizasiyasının nə olduğu haqqında daha çox məlumat əldə edəcəksiniz.

Banklar heç də həmişə güzəştə getmir və restrukturizasiyaya imkan vermir. Ancaq əvvəllər özünüzü vicdanlı bir borcalan kimi göstərmisinizsə, o zaman onlar sizinlə yarı yolda görüşəcəklər.

Restrukturizasiya aparıldıqda ödəniş müddəti artır. Ödənişlər daha kiçik olacaq, lakin siz onları zamanla daha çox ödəyəcəksiniz. Həm də kredit üçün müraciət edərkən sonunda ödənilən faiz məbləği gözləniləndən çox olacaq. Bu linkdə restrukturizasiya prosesi haqqında daha ətraflı danışırıq.

Bank restrukturizasiyaya razı deyilsə, kreditin yenidən maliyyələşdirilməsindən istifadə edə bilərsiniz. Nəticədə, bu, aylıq ödənişlərin də azalmasına səbəb olacaq, lakin fərqli şəkildə.

Yenisi üçün müraciət etməlisiniz istehlak krediti cari kredit üzrə borc məbləği üçün, lakin daha uzun müddətə və alınan vəsaitdən istifadə etmək erkən ödəmə. Beləliklə, köhnə kredit qaytarılacaq, yenisini isə daha kiçik məbləğlərlə ödəmək lazımdır. Bu məqalədə bank təşkilatlarında yenidən maliyyələşdirmə haqqında daha çox oxuyun.

Təklif olunan iki xidmətdən hansına üstünlük vermək daha yaxşı olduğunu sizə xəbər verəcəyik.

Son çarə olaraq, çətin maliyyə vəziyyətində, banklar güzəştə getmək istəmədikdə, məhkəməyə müraciət edə bilərsiniz. Məhkəmədə borc öhdəliklərinizi ödəməyin mümkünsüzlüyünü sübut etməlisiniz, sonra çox güman ki, məhkəmə sizə möhlət verəcəkdir.

Hər halda, səssizcə oturmamalı və onlar sizə gələnə qədər gözləməməlisiniz kollektor agentlikləri(bununla

İlk kredit ödənişinin təxirə salınması borcalanlara müstəsna hallarda verilir, lakin banklar bir neçə aydan sonra növbəti ödənişin təxirə salınması tələbini daha çox yerinə yetirirlər. Belə təxirə salınmanın bir neçə növü var, borcalan üçün aydın prosedur və tələblər.

Hər kəs kreditin təxirə salınmasını ala bilmir. Bir şəxs sadəcə olaraq bir müddət heç bir səbəb olmadan banka ödəməmək qərarına gəlsə maliyyə qurumu 100% ehtimal ki, belə bir sorğunu rədd edəcək. Müştərinin maliyyə rifahı və ya sağlamlığı ilə bağlı ciddi problemləri varsa, kredit təşkilatı möhlət üçün müraciətə baxacaq və borcalana problemin daha uyğun həllini tapmağa kömək etməyə çalışacaq.

Bir qayda olaraq, banklar aşağıdakı həyat şərtlərini möhlət almaq üçün əsaslı səbəblər hesab edirlər:

• işdən çıxarılma və nəticədə gəlir mənbəyinin olmaması;
• müalicə üçün ciddi maliyyə investisiyaları tələb edən sağlamlığın pisləşməsi;
• yaxın qohumun müalicəsi üçün pul ödəmək zərurəti;
• ailəyə əsas gəlir gətirən ailə başçısının itirilməsi;
• planlaşdırılmış və ya artıq başa çatmış bir hərəkət (insan köçmək, yeni bir şəhərdə yerləşmək, yeni bir iş axtarmaq üçün vaxt lazımdır);
• təbii fəlakət və ya oğurluq nəticəsində əmlakın itirilməsi;
• hamiləlik və ya 1,5 yaşdan kiçik uşaq sahibi olmaq.

Borcalan başa düşməlidir ki, banklar vahid möhlət şərtləri yaratmır. Qərar qəbul edərkən onlar mütləq müştərinin etibarlılığını və ödəmə qabiliyyətini qiymətləndirirlər. Əgər insan həmişə krediti vaxtında ödəyirsə, o zaman onun ən rahat şərtləri əldə etmək şansı daha çox olacaq.

İflas borcalan üçün ödənişi təxirə salmaq üçün ən sərfəli variant kimi görünür. Ancaq bu üsul müştəri üçün ölümcül ola bilər - lazım gələrsə, digər banklar sadəcə pul verməkdən imtina edəcəklər.

Fiziki şəxsin müflis elan edilməsi proseduru bir çox nüanslara malikdir. Onların hamısı 127-FZ saylı Federal Qanunda nəzərdə tutulmuşdur. İflas statusu alarkən, belə bir möhlət yoxdur, lakin məhkəmə borcun bir hissəsini və ya hesablanmış faizləri silə bilər.

Bir şəxsin ödənişi qaytarmaq gücü varsa, bu seçim istisna edilməlidir. Yaxşı olar ki, əvvəlcə möhlət almağa razılaşaraq bankla problemi həll etməyə cəhd edəsiniz. Maliyyə institutları məhkəmə çəkişmələrindən faydalanmır, ona görə də onlar müştəriyə borc vəsaitlərinin qaytarılması üçün mümkün şərtlərlə təmin etməkdə maraqlıdırlar.

Borcalan üçün tələblər

Ödənişin təxirə salınması üçün əsasların olması onun alınması üçün yeganə şərt deyil. Bank bu cür müştərilərə və onların borclarına bir sıra xüsusi tələblər qoyur:

1. müsbət kredit tarixçəsi borcalan;
2. cari kredit və digər banklar qarşısında borc öhdəlikləri üzrə borcların olmaması;
3. cari kreditin ödənilmə müddəti - ən azı 3 ay (bəzi banklar daha çox təyin edə bilər uzun müddətli);
4. qalan kredit ödənişlərinin müddəti ən azı 3 aydır (əks halda möhlət prosedurunun özünü həyata keçirməyin mənası yoxdur, çünki ödəmə məbləği az olacaq);
5. keçmişdə dələduzluq və ya oxşar hadisələrin əlamətləri yoxdur.

İşdən çıxarılma kredit ödənişlərinin təxirə salınması üçün ciddi bir səbəbdir. Lakin həmin şəxsin əvvəlki iş yerini öz istəyi ilə tərk etməsi nəzərə alınmayacaq. Ancaq maddəyə uyğun olaraq azaldılması və ya işdən çıxarılması möhlət üçün uyğun səbəb olacaqdır.

Təxirə salınmış ödəniş variantları

Bu gün bank krediti üzrə ödənişi bir neçə yolla təxirə sala bilərsiniz. Rus praktikasında aşağıdakı möhlət növləri istifadə olunur:

• Əsas borc üzrə kredit tətilləri. Bu halda bank borcalanı əsas məbləği ödəməkdən azad edir. Belə çıxır ki, onun hesablanmış faizləri ödəmək öhdəliyi var. Bu, borc yükünü əhəmiyyətli dərəcədə azaldır, lakin bu seçim çox sərfəli deyil, çünki son nəticədə artıq ödəmənin məbləğini və ödəmə müddətini artırır. Tipik olaraq, bu prosedur borcalanlara 1 aydan 1 ilə qədər müddətə tətbiq edilir. Faiz ödəməklə borcalan borcun özünün ölçüsünü azaltmır, sanki penya və cərimələr hesablanmadığına görə banka faiz ödəyir və möhlət müddəti bitdikdən sonra köhnə ödəmə sxeminə qayıdır. Annuitet ödənişləri ilə kreditləşmənin ilkin mərhələlərində bu möhlət formatı da təsirsiz ola bilər, çünki ödənilən məbləğlərin təxminən 80%-i faizlərə, qalan 20%-i isə borcun əsas hissəsinə düşür.
• Faizlə kredit tətili. Banklar bu möhlət formatından çox nadir hallarda istifadə edirlər, çünki bu, onlar üçün ən sərfəli deyil. Bu üsul borcalan üçün ən uyğundur. Bu halda möhlətin mahiyyəti faiz ödəmədən əsas borcun ödənilməsi zərurətidir. Əslində, bu halda faizsiz kreditin verilməsindən danışa bilərik, çünki müəyyən müddətə borcalan kreditdən istifadə üçün artıq vəsait ödəməkdən azaddır.
• Bütün borc məbləği üçün kredit tətilləri. Bu seçim müştəriyə müəyyən müddət ərzində banka heç nə ödəməmək imkanı verir. Adətən 2-3 aydan çox deyil. Belə məzuniyyətləri əldə etmək üçün ciddi səbəblər və sübutlar lazımdır.

Bundan əlavə, banklar müştəriyə digər dəstək variantları da təklif edə bilər. Məsələn, faiz dərəcəsi azaldıla bilər, kredit müddəti artırıla bilər və aylıq ödəniş müvafiq olaraq. Bu, ən azı qismən yüngülləşdirməyə imkan verir maliyyə yükü onsuz da çətin vəziyyətdə olan müştəri.

Kreditin möhlətinin alınması proseduru

Təxirə salınmış ödəniş almaq üçün cari kredit, bankla sadə şifahi əlaqə kifayət deyil. Bu prosedurun müəyyən bir ardıcıllığı var. Ödənişi təxirə salmaq istəyən borcalan:

1. təxirə salınmış ödənişin alınması zərurəti barədə banka yazılı ərizə tərtib etmək;
2. ərizəyə bütün zəruri təsdiqedici sənədləri əlavə edin (onların siyahısı mövcud vəziyyətdən və şəxsi krediti ödəmək imkanından məhrum edən hallardan asılıdır);
3. ərizəni bank mütəxəssisinə təqdim etmək (sənədin surətini çıxarmaq və filialın işçisindən sənədlərin qəbul edildiyi barədə işarə qoymağı xahiş etmək daha yaxşıdır; zəruri hallarda bu sənəddən məhkəməyə müraciət etmək olar);
4. bankdan cavab gözləyin - qərar müsbət olarsa, bank müştəriyə yeni kredit şərtləri elan edir (onlar fərdi qaydada və ya müqavilənin şərtlərinə uyğun olaraq, belə bir bənd olduqda dəyişdirilə bilər);
5. borcun restrukturizasiyası müqaviləsi imzalamaq və yeni aylıq ödəniş cədvəli almaq.

Yalnız möhlət üçün ərizəni düzgün tərtib etmək deyil, həm də bütün paketi toplamaq çox vacibdir zəruri sənədlər. Məsələn, bir insan işindən qovulubsa, o, öz işini təqdim edə bilər iş dəftəri və qeydiyyatla bağlı məşğulluq mərkəzindən arayış. Ciddi xəstəlik tibb müəssisələrinin müvafiq arayışları ilə təsdiqlənir.

İstənilən bank krediti qaytarmaqda maraqlıdır, ona görə də borcalanın həyatında ciddi problemlər yarandıqda, onlar tez-tez yarı yolda görüşür, təxirə salınmış ödəniş və ya vəziyyətin digər həll yollarını təklif edirlər.

Öz işinizi açmaq çətinliklərlə əlaqələndirilir: bu, müəssisənin iqtisadi komponenti, gəlirlilik, istehsal olunan məhsulların satışı üçün bazarlar tapmaq, kommersiya daşınmaz əmlak və avadanlıqların alınmasıdır. Hər şey bağlıdır maliyyə xərcləri, və sahibkarın startap üçün ilkin kapitalı olmaya bilər. Biznes krediti müəyyən şərtlərlə bankdan kredit almaq imkanlarından biridir. Başlayan bir iş adamı üçün tələblər nədir, borcalan üçün risklər varmı - hər kəsi maraqlandıran suallar.

Biznes krediti nədir

Mənfəət gətirə biləcək müəyyən bir kommersiya ideyasına sahib olmaq istəyən sahibkar maliyyə yardımı üçün müraciət etmək hüququna malikdir və sonradan layihəni həyata keçirmək üçün istifadə edilə bilər. Dövlət səviyyəsində startapları həyata keçirməyə kömək edən çoxlu proqramlar var. Bunlara subsidiyalar, güzəştli kreditləşmə imkanları, pulsuz məsləhətləşmələr və s. daxildir. Lakin əksər hallarda vətəndaşlar müxtəlif maliyyələşdirmə formalarını təklif etdikləri üçün bankları seçirlər.

Kreditin növləri

Kommersiya bankları - böyükdən kiçikə - bu gün biznesinizi sıfırdan maliyyələşdirməyə imkan verən proqramlara malikdir (Alfa Bank, Moskva kredit bankı, Uralsib, OTP-Bank və s.). Bunlar öz biznesinizin inkişafı üçün standart kreditlər, kommersiya ipotekası, istehsal üçün maşın və avadanlıqların alınması üçün kredit və əmtəə kreditləridir.

İşləyən işçilər Kənd təsərrüfatı, mal-qara və bitki almaq üçün borc götürə bilər (Rosselxozbank). Bundan əlavə, son zamanlar maliyyə institutları faktorinq xidmətləri təklif etməyə başlayıb. Onun mahiyyəti ondan ibarətdir ki, bank əməliyyat üçün pulu sahibkarın əvəzinə satıcıya köçürür və bununla da taciri müəyyən müddətə kreditlə təmin edir.

Müəssisə kreditləşməsi təcrübəsi xaricdə geniş yayılmışdır, o zaman təcrübəsiz bir iş adamına təcrübəli bazar oyunçuları kömək edir və bunun üçün onun müəssisəsində pay alırlar. Rusiyada bu sistem hələ başlanğıc mərhələsindədir. Siz həmçinin zaman françayzinq sxemi altında bir iş aça bilərsiniz bank təşkilatı Bir franchise almaq üçün kredit verilir. Yuxarıda göstərilən kredit imkanlarına əlavə olaraq, nağd pul boşluqlarını ödəmək, qarşı tərəflərlə ödənişləri hesablamaq və ya dövriyyə kapitalını artırmaq üçün istifadə olunan dönərli kredit və overdraftları əlavə etməlisiniz.

Fərdi sahibkarlar üçün

Fərdi sahibkar hüquqi şəxs deyil, fiziki şəxs olduğundan, onun aşağıdakı kreditlərdən birini almaq imkanı var:

• istehlak universal krediti;
• ixtisaslaşdırılmış kredit.

Birinci halda, hər şey sadədir - pul zaminsiz və ya girovsuz verilir. Məbləğ, gəlir sertifikatı təqdim edərkən hesablanan borcalanın ödəmə qabiliyyətindən asılıdır. Bu krediti nağd şəkildə əldə etmək olar. İkinci seçim daha yüksək faiz dərəcələri ilə xarakterizə olunur, çünki təcrübəsiz sahibkarlar təhlükəsizliyi təmin edə bilməyəcəklər, baxmayaraq ki, əgər belə mövcuddursa, faizlər və şərtlər çox vaxt fərdi əsasda nəzərə alınır.

Kiçik biznes kreditləri

Kiçik biznes nümayəndələri öz bizneslərini qurmağa başlamaq üçün təminatsız kreditə arxalana bilərlər. Daha tez-tez belə kreditlər müştərilərə verilir bank qurumu cari hesabın açıldığı yer. İş adamları ilkin ödəniş etmədən mal, avadanlıq və s. almağa kömək edən lizinq proqramından da yararlana bilərlər. Bundan əlavə, bəzi nümayəndələr bank sektoru bank investisiya təqdim etdikdə investisiya krediti təklif edin öz vəsaitləri, və sahibkara kredit vermir, lakin belə təkliflər nadirdir.

Biznes kreditini necə əldə etmək olar

Kredit üçün müraciət edərkən heç bir çətinlik yoxdur. Müraciət şəxsən filiala gəlməklə və ya bankın internet saytından uzaqdan doldurula bilər. Yeni başlayan biznes üçün kreditlər adətən biznes planla verilir. Bu, bankirlər üçün son dərəcə vacib olan müəssisənin gəlirliliyinin hesablanması üçün əsasdır, çünki onlar üçün əsas vəzifə borc götürülmüş vəsaitləri marja ilə qaytarmaqdır.

Biznes açmaq üçün

Kiçik biznes üçün kredit həm dövlət dəstəyi proqramı çərçivəsində, həm də birbaşa olaraq əldə edilə bilər kommersiya bankı. Bunun üçün ilkin mərhələdə kiçik sahibkarlıq subyekti kimi qeydiyyatdan keçməli, biznes plan tərtib etməli və bütün təşkilati məsələləri düşünməlisiniz. Öz biznesinizi düzgün istiqamətdə təşviq etməyə kömək edəcək bir marketinq strategiyası hazırlamaq faydalı olardı.

Biznes plan üçün

Yeni bir müəssisənin bütün nüanslarını təsvir edən əsas sənəd olan biznes planı sıfırdan biznes üçün kredit almaq üçün əsas ola bilər. İnternetdə tapmaq asandır bitmiş layihələr pulsuzdur, lakin banklar bu cür sənədlərə mənfi baxır, buna görə də imtina riski var. Bu səbəbdən də işin müsbət nəticəsi üçün əsas sənədin hazırlanmasına bütün məsuliyyətlə yanaşmaq və onu öz imkanlarınıza uyğun inkişaf etdirmək lazımdır.

Kiçik biznesin inkişafı üçün sıfırdan kredit

Banklar tərəfindən gənc sahibkarlara yardım aksiyaları çərçivəsində keçirilən müsabiqələrdən birində qalib gəlsəniz, kredit götürmək daha asan olacaq. Bundan əlavə, daim inkişaf edən hər hansı bir şirkətin dəstəyinə müraciət etməklə siz həmçinin aşağı faiz dərəcələri, ödənişlərin təxirə salınması və s. kimi kredit güzəştlərinə arxalana bilərsiniz. Biznesin inkişafı üçün kredit tələb edərkən endirim əldə etmək mümkündür. Bank hesabı.

Biznes tərəfindən təmin edilir

Mövcud startapı satın alaraq öz biznesinizi qura bilərsiniz. Ancaq alınan biznesi girov qoymaqla pul qazanmaq o qədər də asan deyil. Bütün maliyyə sənədləri vergi və rüsumların gecikdirilməsi və “boz sxemlərin” mövcudluğu üçün yoxlanılacaq. Belə kreditlər üzrə faizlər daha yüksəkdir və belə müəssisələrə kredit vermək üçün maliyyə institutları çox vaxt əlavə girov tələb edir.

Biznes kreditlərinin məqsədləri

Bəzi bağlanmış müqavilələrə görə, pulu borcalanın öz istəyi ilə istifadə etməyə icazə verilir, lakin məqsədli kreditlər deyilən bəziləri həmişə maliyyə qurumunun nəzarətindədir. Məqsədindən asılı olaraq biznes kreditləri nəqliyyat vasitələrinin alınması, avadanlıqların alınması, dövriyyə vəsaitlərinin artırılması, əmək haqqının ödənilməsi və s.

Hansı banklar biznes kreditləri verir?

Moskvada yeni başlayan iş adamları regionlardakı həmkarları ilə müqayisədə daha çox kredit təşkilatları seçiminə malikdirlər. Müasir kredit proqramları startap üçün müxtəlif şərtlərlə - girovla və girovsuz, təxirə salınmış ödəniş, annuitet ödənişləri və s. ilə pul götürməyi təklif edir. Aşağıda aparıcı bankların bəzi təklifləri ilə tanış ola bilərsiniz:

1. Unicreditbank

• Daşınmaz əmlakın alınması üçün kredit “Kommersiya ipotekası”.
• Şərtlər: məbləğ 12-84 ay müddətinə 500.000-73.000.000 rubl təşkil edir. Alınan əmlak girov kimi çıxış edir. İlkin ödəniş- 20%. 6 aya qədər təxirə salınmış ödəniş imkanı.
• Müsbət cəhətlər: komissiya olmadan erkən ödəmə imkanı.
• Dezavantajlar: birbaşa qohumlardan sığorta və ya zəmanət ehtiyacı.

2. Rosselxozbank:

• "İnvestisiya standartı" krediti.
• Şərtlər: kredit 1000000-60000000 rubl məbləğində 96 aya qədər müddətə verilir. Faiz fərdi hesablanır. Depozit tələb olunur.
• Müsbət cəhətləri: Güzəşt dövrü 18 aya qədər ödəniş.
• Eksiler: əlavə komissiyaların olması.

3. Promsvyazbank:

• Biznesin inkişafı üçün kredit proqramı “Kredit-Biznes”.
• Şərtlər: Maksimum məbləğ kredit - 150.000.000 rubl, 180 aya qədər müddətə verilir. Siz geri ödəmə variantını seçə bilərsiniz. Çevik girov şərtləri təmin edilir.
• Müsbət cəhətləri: Müxtəlif məqsədlər üçün istifadə edilə bilər.
• Minuslar: icbari sığorta tərəfdaş şirkətdə.

• İnvestisiya krediti.
• Şərtlər: 10 ilədək müddətə 850.000 rubla qədər məbləğ. Girov və ya zamin tələb olunur. 6 aya qədər təxirə salınmış ödəniş.
• Müsbətlər: fərdi faiz dərəcəsi.
• Eksiler: qeydiyyat haqqı 0,3%.

5. Sberbank:

• Daşınmaz əmlak və ya avadanlıqla təmin edilmiş kredit "Express təminatlı".
• Şərtlər: 300.000-dən 5.000.000-a qədər məbləğ altı aydan 4 ilə qədər verilir. Faiz dərəcəsi – illik 16-19%. Əlavə ödəniş yoxdur.
• Müsbətlər: xərcləyin nağd pul hədəf təsdiqi olmadan mümkündür.
• Dezavantaj: girov ehtiyacı.

Kredit şərtləri

Hər bir maliyyə institutunun ərizəçilərə qoyduğu öz tələbləri var. Bəziləri üçün müştərinin yaşı önəmlidir, bəziləri isə kredit üçün məcburi girovun olmasını nəzərə alır. Bu kateqoriyadan olan vətəndaşlar üçün kreditlər biznes planının təqdim edilməsinə əsaslanır, ondan asılı olaraq kredit müddəti, faiz dərəcəsi və digər şərtlər hesablanır.

Borcalan üçün tələblər

Kiçik biznes kreditləri ərizəçiyə bu barədə məlumatların öyrənilməsi əsasında verilir. Gələcək borcalanın təmiz kredit tarixçəsinin olması, əvvəlki kreditlər üzrə gecikmələrin və ödənilməmiş borcların olmaması vacibdir. Əks halda, o, yalnız borcun yenidən maliyyələşdirilməsinə arxalana bilər. Banklar müraciətə baxarkən əvvəlki iş yerindən vətəndaş haqqında məlumat tələb edə, hətta həmin şəxsin cinayət tərkibinin olub-olmadığını yoxlaya bilərlər. Ən az amil borcalanın yaşı deyil, lakin hər bankın öz tələbləri var.

Faiz dərəcəsi

Əgər dövlət proqramı çərçivəsində konkret startap üçün təmənnasız yardım almaq mümkündürsə, o zaman biznesə başlamaq üçün kredit almaq üçün ondan istifadəyə görə ödənilməli olan bütün məbləği və faizləri qaytarmalı olacaqsınız. Rəqəmlər təkcə maliyyə institutları arasında deyil, həm də bankın özündə də dəyişə bilər. Onlar girovun mövcudluğundan, təminat müddətindən və kreditin məbləğindən asılıdır. Bəzi filiallar sabit ödəniş edə bilər maraq dərəcəsi, digərləri üçün isə onlar üzən olacaq - müəyyən müddətə və ya cari müqavilədə göstərilən şərtlərdən asılı olaraq etibarlıdır.

Kreditin məbləği və müddəti

Biznes kreditinin verildiyi məbləğin yuxarı və aşağı diapazonu var. Bu onunla bağlıdır ki, bank üçün kredit vermək həmişə sərfəli olmur az miqdarda. Yuxarı hədd sabit ola bilər və ya borcalanın maliyyə imkanlarından və qoyulmuş vəsaitin qaytarılmasının təminatı kimi girovun mövcudluğundan asılı ola bilər. Banklar heç vaxt girovun qiymətinin 100%-ni verməyəcək, çünki satılarsa, maliyyə qurumu yaranan borcu qaytarmalı və qazanc əldə etməlidir. Biznes kreditinin şərtləri 10 ildən çox deyil və orta hesabla 3-5 ildir.

Bankdan kredit almaq üçün sənədlər

Yüksək keyfiyyətli biznes planına əlavə olaraq, təcrübəsiz bir iş adamından biznes krediti üçün müraciət etmək üçün müəyyən sənədlər dəsti tələb olunacaq. Onlardan öz bizneslərini açmağı planlaşdırdıqları bölgədə daimi qeydiyyatda olan Rusiya vətəndaşının pasportu mütləq tələb olunacaq. Bundan əlavə, borcalanın a kimi qeydiyyata alındığını göstərən sənədlər təqdim etməlisiniz fərdi sahibkar və ya hüquqi şəxs.

Kiçik biznes kreditlərinin müsbət və mənfi tərəfləri

Biznes üçün kredit almaq məsuliyyətli bir məsələdir, çünki iflas və ya ləğv halında siz hələ də ödəməli olacaqsınız. borc vəsaitləri banka. Sahibkarlıq fəaliyyəti bir tərəfdən pul qazanmaq və sevdiyiniz işlə məşğul olmaq üçün yaxşı imkan yaradır, digər tərəfdən isə böyük məsuliyyət tələb edir, xüsusən də əgər iş adamı işçi götürübsə, əmlak və ya üçüncü şəxslər tərəfindən girov qoyulubsa, təhlükəsizlik.

Video