Mövcud daşınmaz əmlakla təminatlı ipoteka krediti. Alınan əmlakla təmin edilmiş ipoteka. Rusiya Sberbankından ipoteka

İpoteka kreditləşməsi ümumi və sərfəli yol ev alışları. Banklar müştərilərə bahalı alış-veriş etməyə imkan verən müxtəlif proqramlar təklif edirlər. Hal-hazırda, 80% hallarda, məhkəmə satın alınan yaşayış sahəsinin təhlükəsizliyinə verilir. Bir çox borcalan üçün bu, maliyyə imkanlarını nəzərə alaraq yeganə çıxış yoludur. Bununla belə, bəzi hallarda, belə bir imkan varsa, mövcud daşınmaz əmlaka ipoteka verilir.

Bəzən bu kredit növünə “lombard ipoteka” da deyilir. Tipik olaraq, belə əməliyyatlarda girov qoyan borcalanın özü deyil, üçüncü şəxslərdir. Çox vaxt valideynlər oğlu və ya qızı üçün ev almaq üçün öz mənzillərini girov kimi istifadə etməyi qərara alırlar.

Onlar uzun ödəniş müddətində yarana biləcək bütün riskləri öz üzərlərinə götürürlər.

Bank kredit proqramlarını iki əsas kateqoriyaya bölmək olar:

• Mənimsəmə proqramları
• Hədəf proqramları

Birinci halda, söhbət borcalanın öz mülahizəsinə uyğun olaraq xərcləyə biləcəyi adi kreditlərdən gedir. İkinci kateqoriyaya ipoteka daxildir. Pul yalnız mənzil almaq üçün verilir, şərtlər və faiz dərəcəsi fərqlidirlər.

Təminatlı ipotekanın üstünlükləri və mənfi cəhətləri

Statistika göstərir ki, bir çox müştərilər alınmamış əmlakı girov kimi istifadə etməyə üstünlük verirlər. yaşayış sahəsi, lakin artıq mülkiyyətində olan daşınmaz əmlak. Bu fürsəti “Vozrozhdenie”, “Bank of Moscow”, “Qazprombank”, “Vneshtorgbank” və bəzi digər təşkilatlar təklif edir. Belə hesab edilir ki, bu halda şərait daha yaxşıdır və risklər daha azdır. Banklar da öz növbəsində faiz dərəcələrini bərabərləşdirməyə və girov növləri arasında fərqləri aradan qaldırmağa çalışırlar.

Əsas üstünlük ondan ibarətdir ki, girov kimi istifadə olunan mənzilin borcalana məxsus olması şərt deyil. Valideynlərinə, qohumlarına və ya yaxın dostlarına məxsus olan əmlakdan istifadə edə bilər. Bu növ kreditlərin bir sıra əsas üstünlükləri var:

• Xüsusi inkişaf etdiricilərə bağlı olmadan ilkin və ikincil bazarlarda geniş mənzil seçimi
• İlkin ödənişsiz kredit əldə etmək imkanı
• Sürətli emal və daha əlverişli kredit şərtləri

Əgər bərabər dəyərli girov varsa, banklar müsbət qərarlar qəbul etməyə daha çox meyllidirlər, çünki onlar üçün risklər xeyli azalır. Onlar daha az oxuyurlar kredit tarixçəsi potensial borcalan, onun maddi vəziyyəti və iş şəraiti.

Bununla belə, müəyyən mənfi cəhətlər var ki, borcalan ərizə verərkən nəzərə almalıdır. Hər bir bankın öz dizayn xüsusiyyətləri, eləcə də namizəd üçün tələbləri var. Adətən, bütün bunlar menecerlərlə müsahibə zamanı fərdi şəkildə aydınlaşdırılmalıdır.

Belə bir kreditin mənfi cəhətləri adətən aşağıdakıları əhatə edir:

• Girov kimi istifadə olunan mənzil, ev və ya torpaq sahəsinə yüksək tələblər
• Girov daşınmaz əmlakın seçilməsi üçün gizli meyarlar
• Borcalanın icbari həyat və sağlamlıq sığortası
• Girovların satışına məhdudiyyətlər

Müştəri bütün şərtlərlə razılaşmalıdır kredit təşkilatı. Əgər mənzildən və ya evdən razıdırsa, onu girov qoymağa icazə verəcəklər. Bununla belə, adi müştərilər qiymətləndirmənin və yekun qərarın qəbulunun dəqiq necə baş verdiyini praktiki olaraq bilmirlər. Eyni zamanda, bankın müştəridən demək olar ki, heç bir izahat vermədən imtina etmək hüququ var.

Əlavə bir xərc maddəsi olur icbari sığorta. Bu, adətən ümumi kredit məbləğinin 0,15-0,30%-ni təşkil edir. Bəzi hallarda həm müştərinin həyatını, həm də mənzilin özünü sığortalamaq lazımdır. Kreditin bu forması ilk növbədə ilkin krediti tam ödəyə bilməyənlər üçün sərfəlidir. Əgər hər hansı maliyyə çətinliyi varsa və ya stabil və perspektivli iş yoxdursa, deməli əmanətdir optimal həll bu problem.

Borcalan və daşınmaz əmlak üçün əsas tələblər

İpoteka kreditləşməsi mühüm sosial məsələlərə toxunur, belə ki bu sənaye daim hökumətin diqqət mərkəzindədir. Əslində belə proqramlar dövlət nəzarəti altında yaradılır və hazırlanır. Hal-hazırda bank strukturları ilə adi müştərilər arasında bütün münasibətlər Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin müxtəlif müddəaları ilə tənzimlənir. İlk növbədə, bu, 334-cü “Girov” və 361-370-ci “Zəmanət” maddələridir.

Qəbul etmək üçün sənədlər ipoteka mənzillə təmin olunub

Bütün Rusiyada qüvvədə olan 16 iyul 1998-ci il tarixli "İpoteka (daşınmaz əmlakın girovu) haqqında" 102 nömrəli Federal Qanun ayrıca qəbul edilmişdir. Bu sənayeni tənzimləyən bütün əsas aspektləri açıqlayır:

• Bank və müştəri arasında münasibətlərin qurulması üçün əsaslar
• İpoteka krediti müqavilələrinin tərtib edilməsinə dair tələblər
• Daşınmaz əmlakın sığortasına və borcalanların sağlamlığına dair tələblər
• Bütün tərəflərin hüquq və vəzifələrinin siyahısı

(banner_google-fullstory)

Xüsusilə, bu Federal Qanun icazə verilən məsuliyyət növlərini - qəpiklər, cərimələr, cərimələr və s. Ona görə də bütün strukturların fəaliyyəti ciddi şəkildə tənzimlənir ümumi qaydalar hamı üçün keçərlidir. Bununla belə, həmişə nəzərə alınmalı olan müxtəlif nüanslar var.

Girov kimi çıxış etməli olan daşınmaz əmlaka dair əsas tələblər 102 saylı Federal Qanunun 5-ci maddəsində tapıla bilər. İpoteka krediti almaq üçün aşağıdakı növ obyektlərdən istifadə etmək olar:

• Mənzil
• Şəxsi ev, bağ evi
• Sahiblər arasında paylaşılan bir mənzildə və ya yataqxanada bir otaq
• Torpaq sahəsi
• Torpaq icarə hüququ
• Mülkdə pay

Ayrı-ayrılıqda qeyd etmək lazımdır ki, hətta daimi və ya müvəqqəti yaşayış yeri kimi çıxış edən dəniz, çay, hava və kosmik gəmilər də girov kimi istifadə edilə bilər. Beləliklə, hər bir müştərinin öz girovunu təmin etmək üçün kifayət qədər geniş imkanları var. Bu, banka müsbət qərar qəbul etməyə kömək edir.

Hər bir bank təklif olunan girovun bazar dəyərini qiymətləndirir. Mülk dəyərli və yaxşı vəziyyətdə olduqda müsbət qərarın şansı artır. Əgər mənzil qəzalı vəziyyətdədirsə və qəzalı hesab olunursa, o zaman əməliyyatın başa çatdırılması üçün istifadə olunmayacaq. Beləliklə, şəhərin prestijli ərazisində yeni tikilidə geniş mənzil almaq üçün girov kimi şəhərətrafı qəsəbələrdə köhnə evdən istifadə etmək çətin olacaq.

Digər vacib tələb əməliyyatın hüquqi təmizliyidir. Verilmiş əmlak həbsdə və ya digər sanksiyalarda olmamalıdır. Banklar bütün sənədləri diqqətlə öyrənir, xüsusilə ianə, miras və ya qanuni girov əməliyyatlarından ehtiyatlanırlar.

Borcalan üçün əsas tələblər:

• Yaş 21 yaşdan
• Rusiya Federasiyasının vətəndaşlığı
• Rusiyada daimi və ya müvəqqəti qeydiyyat
• Ən azı 1 il iş təcrübəsi və ya sabit təsdiqlənmiş gəliri olan rəsmi iş

Bu cür böyük təşkilatlar, VTB 24 və Sberbank kimi müştərilərin geniş spektri üçün əlverişli şərtlər təklif edir. Seçərkən, artıq ödəmənin son faizinə və kreditin müddətinə diqqət yetirmək lazımdır. Əlavə şərtləri oxumağınızdan əmin olun. Əhəmiyyətli bir cəhət girovun dəyişdirilməsi imkanıdır. Bu təmin edilmədikdə, o zamana qədər girov qoyulmuş əmlakı satmaq mümkün olmayacaq tam ödəniş borc.

Təminatlı ipoteka almaq üçün faiz dərəcəsi

İstənilən müştəri üçün ən vacib seçim meyarı faiz dərəcəsidir. Böyük məbləğləri və uzun kredit şərtlərini nəzərə alsaq, hətta faizin onda biri də mühüm rol oynayır. İpotekanın üstünlükləri ondan ibarətdir ki, belə kredit daha sərfəli şərtlərlə verilir. Bununla belə, o, hədəflənmişdir, buna görə də pulu başqa bir şəkildə xərcləyə bilməyəcəksiniz.

Bu gün Rusiyada ipoteka krediti üzrə orta faiz dərəcəsi orta hesabla 12-14% təşkil edir. Bu cür şərtlər təklif olunur böyük banklar etibarlı borcalanlar. Baxmayaraq ki, adətən məhdudiyyətlər yalnız yeni ev almaq üçün verilən məbləğə aiddir. Son şərtlərə təsir edən əsas amillər bunlardır:

• Ümumi kredit müddəti
• Borcalanın kredit tarixçəsi
• Ödəmə qabiliyyəti, daimi işin olması, borcalanın yaşı

Minimum kredit müddəti 3 ildən 5 ilə qədərdir. Xüsusi məbləğ digər amillərdən, ilk növbədə müştərinin ödəmə qabiliyyətindən asılıdır. O, yadda saxlamalıdır ki, şərtlərin qısaldılması artıq ödənişlərin azalmasına gətirib çıxarır, lakin bu halda aylıq ödənişlər əhəmiyyətli dərəcədə artır. Ən yaxşı seçim hər bir müştəri üçün onun maliyyə imkanları nəzərə alınmaqla seçilir.

Mövcud daşınmaz əmlakla təminatlı ipotekanın alınmasının xüsusiyyətləri

Girov kimi adətən mənzil və ya ev istifadə olunur. Torpaq sahələrinə də banklar baxır, lakin onlar bütün qaydalara uyğun olaraq qeydiyyata alınmalıdır. Əsasən kənd təsərrüfatı təyinatlı və ya fərdi yaşayış evlərinin tikintisi üçün nəzərdə tutulmuş torpaq sahələri istifadə olunur. Bütün variantlar fərdi qaydada nəzərdən keçirilir, lakin adətən müştərilər girovun dəyərinin 60%-i həcmində kreditlərə arxalana bilərlər.

Mövcud daşınmaz əmlakla təminatla ipoteka krediti

Qeydiyyat üçün sizə aşağıdakı sənədlər paketi lazımdır:

• Rusiya Federasiyasında qeydiyyatı olan pasport və daha bir sənəd - sürücülük vəsiqəsi, SNILS, hərbi bilet, beynəlxalq pasport)
• İş yerindən gəlir haqqında arayış
• Girov əmlakı üçün sənədlər
• Nikah şəhadətnaməsi
• Uşaqların doğum haqqında şəhadətnaməsi

Bütün sənədlər mövcud olduqda verilir və analoqları ilə əvəz edilə bilər və ya qeydiyyatdan tamamilə çıxarıla bilər.

Sberbank, 20 ilə qədər 12,5% dərəcəsi ilə məqsədli və qeyri-məqsədli kreditlər təklif edir. Bununla belə, tariflərin tədricən azaldılması tendensiyaları var, belə ki, yeni müştərilər daha əlverişli şərtlərə arxalana bilərlər. Adətən maksimum məbləğ adi müştərilər üçün 10 milyon rubldan çox deyil. Əgər müştəri sığortadan imtina edərsə, faiz dərəcəsi avtomatik olaraq 1% artır.

Əgər müştəri girov təklif edirsə və ilkin ödənişin ən azı 20%-ni ödəyirsə, o zaman ümumi faiz dərəcəsi 13,5%-ə endirilir. Gənc ailələr müavinətlərə və daha çox şeyə arxalana bilərlər sərfəli təklif. Potensial borcalan ən qısa zamanda cavab almaq üçün bütün sənədləri toplamalı və banka ərizə təqdim etməlidir.

Banklar üçün ən sərfəli və əhali üçün ən məqbul olan kreditləşdirmə formalarından biri alınan daşınmaz əmlakla təminatlı ipotekadır, çünki bu kredit üçün müraciət edərkən girov axtarmağa ehtiyac yoxdur. Bu kredit növü üçün bir sıra müxtəlif proqramlar mövcuddur, lakin onların hamısının ümumi elementi var - bu kreditdən istifadə etməklə alınmış mənzil ipoteka üçün girovdur. Aldığınız əmlakla təminatlı ipotekanı necə əldə etmək olar?

Alınan mənzillə təminatla kreditin verilməsi prinsipi çox sadədir. Borcalan bu pulla aldığı mənzilin sonradan girov kimi banka təhvil verilməsi şərti ilə maliyyə qurumlarından birindən kredit üçün müraciət edir. Beləliklə, bu prinsip borcalana çoxdan gözlənilən şeyi almağa imkan verir yaşayış daşınmaz əmlakı, bank isə kredit üzrə faiz şəklində mənfəət əldə edir və mənzili girov qoymaqla götürdüyü vəsaitin qaytarılmaması ilə bağlı mümkün riskləri minimuma endirir.

Bu gün siz, demək olar ki, istənilən bankda aldığınız əmlakla təminatla ipoteka ala bilərsiniz: kiçik kredit təşkilatlarından tutmuş ən böyük maliyyə institutlarına qədər. Proqramlardan hər hansı biri üzrə kreditin alınması prosesi təxminən eyni olacaq: birincisi, potensial borcalan bankdan razılıq almalı, sonra o, ilkin və ya təkrar bazarda mənzil seçmək, əmlakı qiymətləndirmək və sığortalamaq və s. Kredit obyektini bankla razılaşdırdıqdan sonra borcalan kreditorla ipoteka müqaviləsi bağlayır və ev satıcısı ilə alqı-satqı əməliyyatını başa çatdırmaq üçün lazımi məbləğdə pul alır.

Əmlakla təminatlı ipotekanın alınmasının xüsusiyyətləri

Beləliklə, ipoteka ilə ev almaq, alınan əmlakın girov qoyulmasını əhatə edir. Bu o deməkdir ki, bankla borcalan arasında bağlanan ipoteka müqaviləsi müddətində borcalan mənzildən istifadə edəcək, lakin bank əmlaka qanuni sahiblik edəcək. Borcalan mənzildə özünü və ailəsini ipoteka ilə qeydiyyatdan keçirə və orada kosmetik təmir işləri apara bilər, lakin onun kreditorun razılığı olmadan mənzili satmaq, bağışlamaq və ya dəyişdirmək hüququ yoxdur.

Aldığınız mənzillə təminatlı ipoteka krediti əldə etmək üçün ilk növbədə yaxınlıqdakı bankların ipoteka təklifləri ilə tanış olmaq, əməliyyat bağlamaq üçün lazım olan sənədlər paketini toplamaq, sonra maliyyə institutunun tələblərinə cavab verən əmlak seçmək, sonra isə bankla bu kredit müqaviləsinin bütün tərəflərinin hüquq və vəzifələrini müəyyən edəcək ipoteka müqaviləsi bağlamaq.

Bank tələbləri siyahısına, şübhəsiz ki, minimum ilkin ödəniş kimi mənzil dəyərinin bir hissəsinin məcburi birdəfəlik ödənilməsi haqqında bənd daxildir. İlkin ödənişin məbləği müəyyən bankda seçilmiş proqramın şərtləri ilə müəyyən edilir. Borcalan tərəfindən təqdim olunan bütün sənədlərin həqiqiliyinin tam təhlili və yoxlanılması da məcburidir.
Alınmış əmlakla təmin edilmiş ipotekanın incəlikləri Bundan əlavə, ipoteka kreditinin verilməsi üçün ən vacib şərt olan müştərinin ödəmə qabiliyyəti mütləq təhlil edilir. Bankla ipoteka müqaviləsi və ev satıcısı ilə alqı-satqı müqaviləsi imzalandıqdan sonra əməliyyat qeydə alınır. Dövlət qeydiyyatına alındıqdan sonra borcalan kredit müqaviləsinə uyğun olaraq banka girov kimi verilmiş əmlaka mülkiyyət hüququ haqqında şəhadətnamə alır.

Satın alınan əmlakla təmin edilmiş ipotekanın müsbət və mənfi tərəfləri

Alınan əmlakla təmin edilmiş ipotekanın əsas müsbət tərəfi ondan ibarətdir ki bu tip Bu gün kreditləşdirmə bu cür kreditlərlə işləyən istisnasız bütün maliyyə institutları tərəfindən təklif olunur. Bu o deməkdir ki, borcalan bank axtarışında vaxt və əsəb itirməyəcək, üstəlik o, ən cəlbedici şərtlərə malik kreditoru seçməkdə heç bir şəkildə məhdudlaşmayacaq; ipoteka kreditləşməsi.

Bu tip mənzil kreditlərinin digər mühüm üstünlükləri arasında:

• Digər kredit növləri ilə müqayisədə nisbətən aşağı faiz dərəcəsi (12%-16%)
• Böyük bir məbləğ almaq imkanı - 30 ilə qədər mənzil dəyərinin 90% -ə qədər
• Alınan evin girovu ilə ipoteka kreditinin sürətli işlənməsi (7−20 iş günü)
• Satın alınan daşınmaz əmlakla təminatlı müxtəlif ev krediti proqramları
• Borcalanın güzəştli kredit proqramlarında iştirak etmək imkanı.

Bu proqramın mənfi tərəfləri arasında ipoteka müqaviləsində nəzərdə tutulmuş girov mənzillərin istifadəsinə qoyulan məhdudiyyətlər, habelə illik əmlak sığortasına ehtiyac var və borcalan hər il banka yenilənmiş gəlir sertifikatları gətirməli olacaq. Bundan əlavə, ipoteka üzrə artıq ödənişlər hələ də kifayət qədər yüksək səviyyədə qalır.

Bununla belə, alınmış əmlakla təmin edilmiş ipotekanın əhəmiyyətli çatışmazlıqlarına baxmayaraq, bu kredit növü hələ də borcalanlar arasında ən populyar olaraq qalır, çünki bu növ kredit yüksək keyfiyyətli xidmət səviyyəsini və məqbul dəyəri birləşdirir.

Mövcud mənzillə təmin edilmiş ipotekanın həm müsbət, həm də mənfi tərəfləri var. Belə kreditlərin təcrübəsi çoxdan mövcuddur. Demək olar ki, bütün maliyyə təşkilatları sözdə lombard ipoteka ilə işləyir.

Mövcud əmlakla təmin edilmiş ipoteka: güclü və zəif tərəflər

Statistika göstərir ki, təxminən 20% bank müştəriləri ikinci dəfə ipoteka götürmək. Onların əksəriyyəti aldıqları əmlakı deyil, artıq sahib olduqları əmlakı girov qoymağa üstünlük verirlər. Hesab olunur ki, lombard ipotekası alarkən faiz dərəcəsi daha aşağıdır, lakin bütün növ girovlar üzrə dərəcələrin bərabərləşdirilməsi tendensiyası mövcuddur.

Belə kreditin müsbət tərəflərinə daşınmaz əmlak bazarında daha geniş mənzil seçimi daxildir. Borcalan əsas ev alarkən bankın təqdim etdiyi siyahıdan inşaatçı seçmək məcburiyyətində deyil.

Bəzi maliyyə qurumları ilkin ödənişsiz kredit verməyə hazırdır. Bu cür kreditlərin 2 növü olduğunu aydınlaşdırmağa dəyər.

• Məqsədli kredit. Bank tərəfindən müəyyən məqsədlər üçün verilir: mənzil, avtomobil almaq, ticarət obyektləri və s. Borcalan pulun məqsədli istifadəsini təsdiq edən sənədləri təqdim etməlidir.
• Məqsədsiz kredit. Heç bir xərc hesabatı tələb olunmur, hər hansı bir məqsəd üçün mənzilə pul verilmir. Bu kredit növü üzrə faiz dərəcəsi daha yüksəkdir.

Mövcud mənzillə təminatlı qeyri-məqsədli kreditlə bağlı ilkin ödəniş tələb olunmur. Əksər banklar bu şərtlərə əməl edirlər. Başqa bir ev almaq üçün ilkin ödənişsiz mövcud mənzillə təminatlı ipoteka mümkündür, lakin hər bankda deyil. arasında maliyyə təşkilatları“Bank of Moscow”, “Vneştorqbank” və “Bank Vozrojdenie” belə təcrübələrə malikdir.

Girov kimi verilən mənzil təkcə borcalana deyil, digər şəxslərə də (valideynlər, qohumlar və s.) malik ola bilər.

Mənfi cəhətlərə girov mənzil üçün artan tələblər daxildir. Kredit təşkilatı əmlak onun tələblərinə cavab vermədikdə kredit verməkdən imtina etmək hüququnu özündə saxlayır.

Borcalanın təkcə həyat və sağlamlığını, eləcə də girov mənzilini deyil, həm də mülkiyyət hüququnu sığortalamaq lazımdır. Sığorta ödənişləri artır, amma o qədər də deyil ki, siz kreditdən imtina edirsiniz. Sığorta ödənişləri kredit məbləğinin müəyyən faizini təşkil edir: mülkiyyət sığortası üçün 0,15%, həyat sığortası üçün 03% (müştərinin yaşından asılı olaraq), mənzilin özünün sığortası üçün 0,15%.

Borcalan girov qoyulmuş əmlakı bankın icazəsi olmadan sata bilməz. Satış borcun ödənilməsi ilə bağlı olsa belə, mənzil satıldıqdan sonra məbləğ bütün qalığı ödəmək üçün kifayət etmədikdə kredit təşkilatı satmaq hüququndan imtina edə bilər. Heç bir bank özünü girovdan məhrum etməyəcək. Yeni evin dəyəri əvvəlki girovun dəyərindən az olmadıqda müştərinin həmişə girovu əvəz etmək hüququ vardır.

Beləliklə, aşağıdakı hallarda lombard ipotekası götürmək sərfəlidir:

• İlkin ödəniş üçün pul yoxdur, amma mənzil var;
• Biznesinizi inkişaf etdirmək üçün böyük bir kredit lazımdır;
• Xaricdə daşınmaz əmlak almaq lazımdır;
• Şəxsi ev tikmək üçün pul lazımdır.

Lombard ipotekasının xüsusiyyətləri

Belə kreditləşmənin əsas xüsusiyyəti “girov endirimi” anlayışıdır. Bu, orijinal dəyəri azaldan bir əmsaldır. Bank öz əmsalını irəli sürür, sonra girov mənzilin bazar dəyərini ona vurur və borcalana verilə biləcək mümkün məbləği əldə edir. Tutaq ki, Qazprombank 30% girov əmsalı ilə kredit təklif edir, girov mənzilin qiyməti 2 milyon rubl, biz 2.000.000* 0.3= 600.000 rubl alırıq.

İpoteka mənzilə tabedir xüsusi tələblər. Yalnız tam uyğunluq halında əmlak bank tərəfindən girov kimi qəbul ediləcək. Hər bir maliyyə qurumunun öz şərtləri var, ona görə də bir anda bir neçə bankla əlaqə saxlamaq tövsiyə olunur.

• Mənzil yüklü olmamalıdır.
• Xruşşev evləri, kiçik ailələr, yataqxana otaqları, taxta divarlı evlər maliyyə qurumları tərəfindən nəzərə alınmayacaq.
• Mənzildə və ya evdə bütün kommunikasiyalar olmalıdır: işıq, qaz, kanalizasiya, su.
• Yenidənqurma qanuni olmalıdır.
• Ev 1950-ci ildən əvvəl tikilməməlidir.
• Evin ən azı 5 mərtəbəsi olmalıdır (bəzi banklar barı 3 mərtəbəyə endirirlər).
• Təmirli evə baxılmayacaq.

Kreditin məbləği girov mənzilin təxmini dəyərinin 70-80%-nə çata bilər.

Borcalan aşağıdakı prosedura əməl etməlidir:

• Bank filialına ərizə təqdim edin;
• Qiymətləndirmə şirkətini dəvət edin;
• Kredit təşkilatını girov mənzil üçün sənədlərlə təmin etmək;
• üçün sənədlər təqdim edin nəzərdə tutulan istifadə kredit;
• Mənzilinizi, həyatınızı və statusunuzu sığortalayın;
• Bankla kredit müqaviləsi bağlamaq;
• Pul qazan və mənzil al.

Daha ətraflı məlumatı borcalanın seçdiyi bankın filialından ala bilərsiniz.

Sberbank-da mövcud mənzillə təmin edilmiş ipoteka

Sberbank-da mövcud daşınmaz əmlakla təmin edilmiş ipoteka həm məqsədli, həm də qeyri-məqsədli kredit şəklində ola bilər. Qeyri-məqsədli kreditin faiz dərəcəsi 15,5%, müddəti 20 ilədək, maksimum məbləği isə 10 milyon rubl təşkil edir. Məqsədsiz kredit alarkən maliyyə qurumu ilkin ödəniş tələb etmir. Girov əmlakının dəyərinin maksimum 60%-ni ala bilərsiniz.

Girov mənzil, torpaq sahəsi olan fərdi ev, qaraj və ya tikili olmayan torpaq sahəsi ola bilər. Sığortadan imtina etsəniz, bank dərəcəsini 1% artırır.

Borcalanlar üçün tələblər dəyişməz olaraq qalır: yaş 21 yaşdan 55-60 yaşa qədər, Rusiya vətəndaşlığı, qeydiyyat, sabit gəlir, ən azı bir il iş təcrübəsi. Fərdi sahibkarlar üçün Bank biznesin inkişafı məqsədilə belə kreditlər vermir.

31 dekabr 2015-ci il tarixinədək Sberbank-da "Vahid Rate" adlı aksiya var. İstənilən əmanət üzrə ən azı 20% ilkin ödəniş olduqda faiz dərəcəsi 13,45% olacaq. Bu, ilkin və ya təkrar bazarda mənzil alınmasına aiddir. Gənc ailələrə əlavə güzəştlər verilir. Sberbank-da mövcud bir mənzillə təmin edilmiş ipoteka mənzil dəyərinin 80% -dən çox deyil.

Borcalan qeydiyyatı olan pasport və digər şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd (sürücülük vəsiqəsi, beynəlxalq pasport, SNILS, hərbi bilet - müştərinin seçimindən hər hansı biri), gəlir şəhadətnaməsi, girov sənədləri, nikah şəhadətnaməsi, kiçik yaşlı uşaqlar üçün doğum haqqında şəhadətnamə təqdim etməlidir. ailələr.

Mövcud mənzillə təmin edilmiş ipoteka: VTB24

Həm məqsədli, həm də qeyri-məqsədli kreditlər mümkündür. Faiz dərəcəsi kreditin məbləğindən və müddətindən asılıdır və 15,45%-dən 17,6%-ə qədərdir. Dollar və avro ilə kredit alanda faiz dərəcəsi aşağı salınır. Bu rəqəmlər sığorta müqaviləsi bağlandıqdan sonra mümkündür. Müştəri sığortadan imtina edərsə, bank dərəcəsini 3% artırır.

VTB24 aşağıdakı məqsədlər üçün mövcud daşınmaz əmlakla təmin edilmiş ipoteka verir: mənzil alınması, təmir, tikinti, avtomobil alınması, təhsil və ya müalicə üçün ödəniş. İlkin ödəniş tələb olunmur. Kreditin məbləği əmlakın qiymətləndirilmiş dəyərinin 60%-dən çox deyil.

İstisna hər hansı əmlak sığortalanmalıdır torpaq sahəsi binalar yoxdur.

Bank ona girovda olan əmlakı da bazar qiymətinə almağı təklif edir. Belə bir alışın üstünlüyü ondan ibarətdir ki, qanuni təmizlik artıq yoxlanılıb. Bank mənzillər, evlər, avtomobillər, ticarət obyektləri təklif edir. Bankdan girovlu mənzil almaq üçün ipoteka üçün müraciət edərkən faiz dərəcəsi 12%-ə endirilə bilər. 20% və yuxarı ilkin ödəniş tələb olunur.

Bank tərəfindən borcalanlar üçün tələblər:

• 21 yaşdan pensiya yaşına qədər;
• Rusiya Federasiyasının vətəndaşlığı;
• Bütün ölkə üzrə sabit gəlir;
• Ən azı 1 il iş təcrübəsi;
• Qeydiyyat müvəqqəti və ya daimidir.

İpoteka kommersiya daşınmaz əmlakı və ya şəxsi evlə təminatla təmin edilir

Bütün maliyyə institutları anbar, ofis və sənaye binalarına aid olan kommersiya daşınmaz əmlakı ilə təminatlı kreditlər təklif etmir. Bank Tetrapolis təklif edir aşağıdakı şərtlər: belə bir kredit alarkən faiz dərəcəsi 20-22% -ə qədər artır, müddət 3-5 ilə endirilir. Biznesin ortaq sahiblərindən zəmanət tələb olunur.

Sberbank, satın alınan əmlakla təmin edilmiş kommersiya binalarını almaq üçün kredit götürmək imkanı verən Biznes Daşınmaz Əmlak proqramına malikdir. 14,74% -dən dərəcə, 150 min rubldan məbləğ.

Şəxsi evlər tələblərə cavab verərsə, girov kimi çıxış edə bilər. Yaşayış binası mənzildən bahadır, ona görə də kredit məbləği arta bilər. Şəxsi evlə təmin edilmiş ipoteka öz xüsusiyyətlərinə malikdir.

• Müştəri həm evin, həm də girov kimi çıxış edən torpaq sahəsinin sənədlərini banka təqdim etməyə borcludur.
• Dərəcə 14,5 ilə 19% arasında dəyişir.
• Maliyyə təşkilatları evin şəhərdən uzaqlıq dərəcəsi ilə bağlı müəyyən tələblər irəli sürürlər. Bu, evin dəyərinə və kreditin ölçüsünə təsir göstərir.
• Evdə sənədlərə görə bütün kommunikasiyalar olmalıdır, yaşayış yeri hesab edilməlidir; Daçalar girov hesab edilmir.
• Torpaq müəyyən bir statusa malik olmalıdır - "fərdi mənzil tikintisi üçün". Kənd təsərrüfatı torpaqları nadir hallarda girov kimi qəbul edilir.
• Ev yüklərdən azad olmalıdır.
• Bank tikinti ilini, evin vəziyyətini, divarların və dam örtüyünün keyfiyyətini nəzərə alır. Taxta divarlı evlər girov kimi qəbul edilmir.

İpoteka mənzili üçün sənədlər arasında evin və torpaq sahəsinin mülkiyyətinə dair sənədlər, BTI sənədləri, vahid mənzil sənədi, ev və sahə üçün Vahid Dövlət Reyestrindən çıxarışlar və kadastr planı olmalıdır.

Bütün vətəndaşlar Sberbank-dan mövcud daşınmaz əmlakla təmin edilmiş ipoteka götürə bilməzlər. Gəlir sertifikatı da daxil olmaqla tam sənədlər paketini təqdim etmək ehtiyacını ehtiva edən ən sərfəli variantı ətraflı nəzərdən keçirməyə dəyər.

Sberbank haqlı olaraq müştərilərinə keyfiyyətli xidmət göstərməkdə maraqlı olan ən sadiq maliyyə institutlarından biri hesab olunur. Bir çox insan bura təminatlı ipoteka üçün gəlir, çünki bu kredit formatının bir sıra üstünlükləri var:

• əlverişli şərtlər, xüsusilə aşağı faiz dərəcələri;
• uzun müddətli borcun ödənilməsi;
• əlavə komissiyaların olmaması;
• iştirak etmək imkanı sosial proqramlar, əldə etməyə imkan verir dövlət dəstəyi (ana kapitalı, “Gənc Ailə” layihəsi, hərbi ipoteka);
• Daha yüksək faiz dərəcələri ilə, lakin minimum sənədlər paketi ilə alternativ təklif var.

Əsas şərtlər

Mövcud mənzil və ya daşınmaz əmlakla təminatlı mənzil alarkən, şəxs kredit götürür milli valyuta. Eyni zamanda, o, 300.000 rubl məbləğində borc ala bilər. Daha az ala bilməyəcəksiniz. Kreditin məbləği üçün maksimum hədd girovun dəyərinə əsasən müəyyən edilir. Kredit əmlakın qiymətləndirilmiş qiymətinin 85%-dən çox ola bilməz. Bəzi hallarda bu parametr daha da aşağı ola bilər (məsələn, girovun likvidlik səviyyəsi aşağıdırsa və zəruri hallarda onu tez satmaq mümkün olmayacaq). Qalan 15%-i borcalan özü kredit üçün müraciət edərkən ödəyir. Tələb olunan məbləğ analıq kapitalı şəklində də verilə bilər.

İnsanın götürdüyü pulu qaytarması uzun müddət çəkə bilər. Maksimum müddət 30 il müəyyən edilib.

Sberbank müştərilərindən ipoteka almaq üçün əlavə ödənişlər tələb etmir. Üstəlik, təkcə ərizəyə baxılmaq üçün deyil, həm də müqavilə tərtib etmək, hesab açmaq və ona pul köçürmək üçün pul ödəməli olmayacaqsınız.

Baxılan təklifdə girov təkcə alınan əmlak deyil, həm də mövcud əmlak ola bilər. Bu niyə yaxşıdır? Məsələn, bir şəxs kreditlə mənzil alıb, sahib olduğu binanı girov kimi istifadə edib. Bu halda o, sərbəst şəkildə mənzili satıb dəyişdirə bilər. Belə bir əməliyyatın başqa bir üstünlüyü var - bütün sənədlər tamamlanana qədər başqa girov axtarmaq lazım olmayacaq.

Kredit şərtlərini yaxşılaşdıra biləcək digər girov variantları da var. Məsələn, dəvət edə bilərsiniz şəxslər zaminlər kimi.

Sberbank, eləcə də başqaları Rusiya bankları, öz ipoteka müştərilərini girov olan əmlakı sığortalamağa məcbur etsinlər (əgər girov torpaqdırsa, o zaman onun sığortalanmasına ehtiyac qalmayacaq). Şəxsi sığorta üçün də dolayı tələblər var - ondan imtina etsəniz, yekun faiz dərəcəsi illik 1% artır.

Sənədlərin tam paketini təqdim edərkən faiz dərəcəsi, əməliyyat Sberbankın elektron xidməti vasitəsilə həyata keçirildiyi təqdirdə illik 10,4% səviyyəsində müəyyən edilir. Artıq ödənişi başqa yollarla azalda bilərsiniz:

• gənc ailələr üçün kampaniyanın iştirakçısı olmaq;
• olmaq maaş müştərisi banka;
• Sberbank ilə əməkdaşlıq edən inşaatçılardan mənzil almaq.

Nəticədə faiz dərəcəsi 7,4%-ə düşə bilər. Son dəyər fərdi olaraq müəyyən edilir və həmçinin borcalanın etibarlılıq səviyyəsindən asılıdır. Gəlirlərini təsdiqləmək istəməyənlər üçün faiz dərəcəsi daha yüksək olacaq, üstəlik, daha ciddi ödəməli olacaqlar. ilkin ödəniş- alınmış əmlakın ümumi dəyərinin 50%-dən.

Potensial borcalanın portreti

Hər kəs Sberbank-dan ipoteka ala bilməz. Maliyyə qurumu Potensial borcalan üçün müəyyən tələblər irəli sürür, yəni:

1. yaş - 21 yaşdan 75 yaşa qədər (müştəri gəlir sertifikatı təqdim etmirsə, yuxarı həddi 65 yaşa endirilir);
2. son altı ayda daimi iş yerinin olması;
3. son 5 ildə ümumi iş təcrübəsi 12 ay və ya daha çoxdur.

Xidmət stajı tələbləri yalnız maaşlarını Sberbank kartında alan borcalanlara tətbiq edilmir. Bir şəxs gəlir arayışı olmadan ipoteka üçün müraciət etmək istəyirsə, yenə də iş təcrübəsini təsdiqləməli olacaq.

Hansı sənədləri toplamaq lazımdır?

Ərizə təqdim etmək həmişə ərizə formasını doldurmaqla başlayır. Ona aşağıdakı sənədlər əlavə olunur:

• rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu;
• borcalanın şəxsiyyətini təsdiq edən başqa sənəd;
• gəlir sertifikatı (vahid forma 2-NDFL və ya daxili bank forması);
• surəti iş dəftəri(əvvəlcədən işəgötürən tərəfindən təsdiqlənməlidir);
• müvəqqəti qeydiyyat şəhadətnaməsi (ərizəçi daimi qeydiyyat qrafasında göstəriləndən fərqli rayonda yaşayırsa və ərizə təqdim edirsə);
• girov kimi çıxış edəcək daşınmaz əmlaka dair sənədlər (əgər bu, alınan mənzildirsə, o zaman kreditin alınması zamanı tərtib edilir).

Əgər üstünlüklər varsa, onları sənədlərlə təsdiqləmək lazımdır. Əks halda, daha çox daxil olun əlverişli şərait Bu işləməyəcək.

Daşınmaz əmlakın bank üçün təminat kimi qeydiyyata alınması ipoteka kreditləşməsi üçün məcburi şərtdir. Mövcud daşınmaz əmlakla təmin edilmiş ipoteka Sberbank-da kredit almaq üçün ümumi bir prosedurdur.

İpoteka vermək üçün Sberbank girov tələb edəcək - bütün obyektlər girov kimi çıxış edə bilməz. Mülkiyyət baxımından mövcud əmlak hər şey ola bilər, məsələn, qohumlar. Əgər əmlakda daşınmaz əmlak yoxdursa, o zaman alınan mənzil girov kimi çıxış edəcək.

Sberbank-da ipoteka krediti şərtləri

Sberbank ölkənin ən aparıcı maliyyə təşkilatlarından biridir. Sberbank-dan ipotekanın üstünlükləri var:

• etibarlılıq - borcalan əməliyyatın şəffaflığına əmin ola bilər, çünki Sberbank ipoteka verilməsində birinci yerdədir;
• girov kimi mövcud əmlakın demək olar ki, hər hansı bir növündən istifadə edə bilərsiniz;
• geniş siyahı güzəştli şərtlər Və dövlət proqramları, bunun sayəsində borcalan kredit üzrə faizləri əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilər.

Mövcud daşınmaz əmlakla təminatlı ipotekanın alınması şərtləri praktiki olaraq standart şərtlərlə ipoteka almaqdan fərqlənmir.

• kredit müddəti 30 ilə qədər;
• faiz dərəcəsi 12%-dən;
• ipoteka valyutası - rubl;
• kredit girov qoyulmuş əmlakın təxmin edilən bazar dəyərinin 80%-dən çox olmayan məbləğində verilir.

İpotekanın təmin edilməsi onu əldə etmək üçün əsas şərtdir. Öhdəlik nəzərə alınmaqla, mövcud və ya alınmış mənzil aktları. Beləliklə, Sberbank ödəyicinin vicdansızlığı riskini əhəmiyyətli dərəcədə azaldır.

Təhlükəsizlik üçün, demək olar ki, bütün növ daşınmaz əmlakdan istifadə edə bilərsiniz: torpaq sahəsi, ortaq mülkiyyət, İstirahət evi, mənzil və s. Həmçinin, təminat üçün tez-tez iki növ obyekt istifadə olunur, məsələn, bir ev və. Sberbank üçün əsas şey alternativ və maliyyə rifahınızı sübut etməkdir.

Sübut üçün bank təkcə gəlir arayışı deyil, həm də ilkin ödəniş tələb edəcək. Bu, Sberbank-a borc alanın xərclərini necə planlaşdıracağını bildiyini göstərir.

Girov obyekti – alınmış mənzil

Bu ipoteka almaq üçün klassik və ümumi üsuldur. Girov alınan əmlakdır, lakin Sberbank-da daşınmaz əmlakla təmin edilmiş ipotekanın üstünlükləri və mənfi cəhətləri var. Borcalan təkcə əmlakını deyil, həyatını, yəni xərclərini də sığortalamalı olacaq.

Qeyd etmək lazımdır ki, ipoteka üçün müraciət edərkən kişilər üçün sığorta daha baha başa gələcək. 35 yaşdan kiçik qızlar və qadınlar Sberbank tərəfindən etibarlı və məsuliyyətli borcalanlar kimi qiymətləndirilir, buna görə də sığorta haqqıəhəmiyyətli dərəcədə aşağıdır.

Sberbank, həmçinin girov obyektinə ciddi tələblər qoyur, əgər seçsəniz, seçim yalnız tərəfdaş tərtibatçılarla məhdudlaşacaq, ancaq satın alsanız, bank əsas borcun ödənilməsi ilə bağlı problemlərin həlli baxımından yalnız iqtisadi cəhətdən sərfəli əmlakı qəbul edəcəkdir.

Mövcud daşınmaz əmlakın girovu

Girov olaraq banka şəxsi mülkiyyətində olan və ya digər sahiblərə məxsus olan başqa bir obyekt təqdim edə bilərsiniz. Girov ola bilər:

• kottec;
• torpaq sahəsi.

Bütün obyektlər Sberbank-a girov kimi təqdim edilə bilməz. Gəlin bankın hansı daşınmaz əmlakı qeyri-likvid hesab etdiyinə daha yaxından nəzər salaq:

• evin tikildiyi il 1970-ci ildən köhnə olmamalıdır;
• mənzil 5 dəfədən çox satılıbsa, kreditorun hüquqi baxımdan narahatlığı olacaq;
• taxta binalar girov üçün uyğun deyil;
• Sberbank "bərbad" mənzil hesab etmir;
• mənzilin özəlləşdirilməsi mümkün olmadıqda;
• paylı mülkiyyət yalnız müəyyən hallarda nəzərə alınır;
• obyektdə aşağıdakılar qeydiyyata alınır: yetkinlik yaşına çatmayanlar və fəaliyyət qabiliyyəti olmayan şəxslər.

Birgə mənzil Sberbank tərəfindən fərdi qaydada nəzərdən keçirilir, ya yenidən qeydiyyatdan keçmək, ya da ümumi ortaq əmlakın iştirakçısından onun payının da banka girov qoyulması barədə arayışı tələb olunur; Əlbəttə ki, heç bir sahib heç bir səbəb olmadan girov kimi öz payından imtina etməyəcək, lakin bu, bankın hüquqşünaslarının sövdələşmədən imtina edəcəyi anlamına gəlmir.

Beləliklə, Sberbank mövcud daşınmaz əmlakla təmin edilmiş ipoteka vermir; Yəni borc götürən pulu öz mülahizəsinə uyğun istifadə edə biləcək. Belə bir kreditin üstünlüyü aşağı faiz dərəcəsidir. Və girov likviddən çox olduğu halda bank ipoteka verməyə daha çox hazırdır.

Girov - torpaq sahəsi

Girova görə torpaq sahəsi həmişə bank tərəfindən asanlıqla nəzərdən keçirilmir. Torpaq sahəsinin satışı çox problemlidir, buna görə Sberbank obyektin coğrafiyasına diqqət yetirir. Bank təklif olunan girovu təsdiqləyərkən aşağıdakı amillər rol oynayır:

• torpaq keyfiyyəti;
• infrastrukturdan məsafə;
• rabitə;
• torpağın təyinatı.

Sənədlərin toplanması ipoteka krediti almaq üçün standart prosedurla eynidir:

• sorğu;
• rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu;
• maliyyə rifahının sübutu;
• həyat yoldaşının razılığı;
• azyaşlı uşaq müəssisədə qeydiyyatdadırsa, qəyyumluq orqanlarından arayış;
• girov obyektinə mülkiyyət hüququnu təsdiq edən sənədlər.

Hər hansı bir kredit üçün müraciət etmək, mövcud daşınmaz əmlaka ipoteka verildikdə borcalandan sənədlərin yığılmasını nəzərdə tutur, girov üçün əlavə sənədlər tələb olunacaq;

• qiymətləndirmə proseduru;
• mülkiyyət sənədi;
• mövcud əmlak borcalanın mülkiyyəti deyilsə, əmlak üzərində sərəncam vermək hüququnun verilməsi üçün notariat qaydasında təsdiq edilmiş etibarnamə tələb olunur;
• obyektin qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə.

1. Bank obyektin likvidliyindən tam razı olduğu halda sövdələşməyə hazırdır.
2. Məqsədsiz kredit təkcə mənzil almaq üçün istifadə oluna bilməz.
3. Girov həm şəxsi, həm də üçüncü şəxslərin daşınmaz əmlakıdır.
4. İlkin ödəniş tələb olunmur, yeganə şərt Sberbankın qiymətləndirilmiş dəyərin 80% -dən çox olmayan krediti təsdiq edə bilməsidir.
5. üçün endirimlərin və xüsusi təkliflərin geniş siyahısı.

Dezavantajlara aşağıdakılar daxildir:

1. Girovun və borcalanın həyatının icbari sığortası.
2. Obyektə yüksək tələblər;
3. Daha yüksək faiz dərəcəsi, lakin normal ilə müqayisədə istehlak krediti, əhəmiyyətli dərəcədə azdır.

Sberbank-da mövcud daşınmaz əmlakla təmin edilmiş ipoteka ondan istifadə oluna bilməsi baxımından üstündür nağd pul sənin baxışına. Ancaq buna baxmayaraq, vətəndaşlar bu sxemdən istifadə edərək ikinci əmlak almağa daha çox meyllidirlər.

Kredit əksər hallarda verilir, bankda imtinanın yeganə səbəbi, bütün digər baxımdan, Sberbankın sövdələşməyə hazır olması ola bilər və qısa müddət kredit verir.

İpoteka ilə təminatlı mənzil