Страхування картки в Ощадбанку: умови, тарифи, вартість. Страхування банківських карт ощадбанку Чи є страховка за кредитною карткою ощадбанку

На читання 7 хв. Переглядів 312 Опубліковано 22.09.2018

Ощадбанк - флагман банківського сектора РФ. Застосування сучасних технологійу сфері безпеки дозволяє банку надійно захистити свої продукти від різноманітних шахрайств. Однак втрата картки клієнтом або її крадіжка може призвести до втрати грошових коштів, що знаходяться на ній. Саме з метою захисту власників карток від непередбачених обставин, які можуть призвести до подібних випадків, Ощадбанк розробив такий продукт, як страхування свого електронного засобудля розрахунків.

Навіщо потрібне страхування карток в Ощадбанку

Страхування карти Ощадбанку - програма, розроблена фахівцями Ощадбанку для тих клієнтів, які активно його використовують як засіб оплати. У процесі її використання кожна людина не застрахована від таких проблем, як:

• втрата картки, її крадіжка, а також розголошення пін-коду;
• скімінг (шахрайство при знятті коштів у банкоматах);
• поломка чи розмагнічування пластику тощо. буд.;
• підробка платіжного засобу шахраями та переведення в готівку грошей з картки в банкоматі або касі банку;
• крадіжка грошей, отриманих клієнтом.

У разі подібних неприємностей клієнту необхідно звернутися у банк пізніше, як у протягом двох днів із моменту події. При пізнішому зверненні заявку буде відхилено.

На що спрямований страховий поліс

Оформляючи страхування коштів на карті Ощадбанку, можна вибрати групу ризику, коли настане страхова подія:

1. Будь-які несанкціоновані дії з грошима. До них відносяться підробка самого засобу розрахунків або підпису на ньому клієнта, заволодіння платіжним засобом або секретним пін-кодом, використання особистих даних клієнта для заволодіння його грошима з рахунку в банку.
2. Втрата власного кошту оплати. До групи ризику входить втрата внаслідок нападу чи крадіжки, пошкодження пластикового розрахункового кошти, його розмагнічування.
3. Розкрадання чи злочинне заволодіння грошима, які отримав власник пластику протягом двох годин із моменту їх зняття.

Оформляючи поліс, можна вибрати як окрему групу ризику, так і все відразу.

Чи є вигода від страховки

Страхування картки Ощадбанку – це завжди вигідно. Основними перевагами є:

• захищеність коштів на карті;
• дія поліса поширюється як у територію РФ, і її межі;
• страхувальник сам визначає категорії ризиків, від яких потреба захиститися;
• вартість страхового полісузнижується обернено пропорційно страхованій сумі (що більше грошей на карті, тим менший відсоток від такої суми необхідно перераховувати у вигляді страхового внеску);
• можливість заощадити, оформивши страховку через обслуговування віддаленого банкінгу;
• придбання однієї страховки передбачає можливість захисту всіх коштів для розрахунку клієнта.

Які карти страхуються

Страховий продукт, розроблений Ощадбанком, передбачає можливість застрахувати:

• будь-які дебетові картки (особисті, зарплатні, пенсійні тощо), включаючи основні та прив'язані до них додаткові;
• кредитки.

Кредитні

Страхування кредитних карт Ощадбанку дозволяє захистити зобов'язання клієнтів щодо позикових коштів. Розрахунок страхового платежу провадиться на щомісячній основі і становить 0,7% від суми заборгованості клієнта по картці. У разі коли борг на кредитці відсутній, страхові платежі також не стягуються..

Підключити захист на карту, а також відмовитись від послуги досить просто. Достатньо відправити СМС з отриманим від банку кодом на номер 900. При наступі страхового випадку страхова компаніязобов'язується у встановлений термін сплатити всю суму заборгованості за кредиткою Ощадбанку.

Дебетові

Оформлення страхового поліса дозволяє здійснювати перекази та розплачуватись дебетовими картами у будь-якій точці земної кулі. Термін дії захисту дебетної картки – 1 рік, а діяти послуга починається через 15 діб після оформлення. Додатковим бонусом є щоденне нарахування 1,7 рубля у вигляді балів ДЯКУЄМО.

Процес отримання страхових виплат

При настанні страхового випадку необхідно:

1. Обов'язково провести блокування пластику.
2. Передзвонити на номер телефону Ощадбанку Страхування, назвати номер страхового поліса та повідомити про настання страхового випадку.
3. Протягом 2-х днів підійти у відділення банку та подати заявку на отримання страхової виплати.

При зверненні до відділення необхідно мати із собою такі документи та довідки:

• заповнену форму заяви отримання виплати з описом страхового випадку;
• договір, укладений зі страховою компанією та платіжку, що підтверджує сплату внесків;
• документ, що засвідчує особу;
• у разі втрати або розкрадання картки знадобиться довідка з банку, в якій буде вказано вартість відновлення пластику;
• у ситуації, коли клієнт зазнав нападу, потрібно пред'явити ухвалу про кримінальну справу з органів МВС;
• якщо пластик пошкоджений або розмагнічений, знадобиться довідка, що підтверджує пошкодження картки.

Важливо! При розкраданні грошей необхідно звернутися до банку протягом 12 годин з моменту крадіжки.

За фактом розгляду запиту про настання страхового випадку компанія ухвалює рішення про виплату суми покриття. Факт платежу настає протягом трьох робочих днів із дати підтвердження факту настання події. Розмір платежу становить суму отриманих збитків, проте не може бути вищим, ніж розмір покриття, зазначений у договорі.

Вартість полісу

Скільки коштує захист коштів на пластиці? Це залежить від того, яка картка страхуватиметься, який розмір суми, яка захищатиметься страховою компанією, а також методу оформлення продукту:

1. Вартість страхового платежу при оформленні захисту на кредитку дорівнюватиме 0,7% від суми боргу на місяць на пластиці.
2. Принцип оплати поліса для дебетової картки інший:

Як оформити страховку

Оформити договір страхування можна двома способами: безпосередньо у банківському відділенні або дистанційно через Ощадбанк Онлайн. Після того, як поліс буде оформлений, його необхідно активувати. Умови страхування:

1. Поліс оформляється терміном 1 рік.
2. За одним договором страхування неспроможна здійснюватися понад три виплати.
3. Розмір покриття зменшується у разі виплат за договором.

Якщо страховка оформлялася на всі карти, але основна не активна, інші картки продовжують брати участь у програмі.

В офісі Ощадбанку

Щоб оформити поліс в офісі банку, знадобиться паспорт, а також договір обслуговування карткового рахунку. При заповненні поліса страхування необхідно вказати такі дані:

• найменування та реквізити страховика;
• особисті дані щодо страхувальника;
• список карток, до яких підключається послуга;
• перелік страхових випадків, у разі настання яких відбувається виплата.

Після складання поліс підписується клієнтом, а також керуючим банківського відділення.

Дистанційно

При віддаленому оформленні страхового продуктупотрібно виконати таке:

• увійти в банк-клієнт, вибрати розділ зі страховими продуктами та вибрати найбільш привабливий варіант послуги;
• заповнити форму, запропоновану банком;
• підтвердити оформлення договору страхування.

У разі потреби може бути активована опція "Всі карти під замком". Це дозволить захистити всі картки клієнта. Вся оформлена документація буде надіслана на електронну скриньку власнику карток.

Активація страхового полісу

Після оформлення страхування картки цю послугу необхідно активувати. Це можна здійснити на сайті банку або страхової компанії. І тому заповнюється форма, у якій вказується ряд обов'язкових даних. Після закінчення заповнення запит на активацію надсилається на перевірку. Якщо всі дані коректні, страхова компанія активує послугу. Як правило, звіряння проводиться в строк від кількох хвилин до двох-трьох днів.

Чи можна відмовитись від страхування

Дуже часто у відділеннях Ощадбанку можна зіткнутися з тим, що його співробітники навантажують різноманітні додаткові послуги до пластику, який оформляє клієнт. Одним із таких «причепів» є страхування банківських карток.

Чи можна відмовитися від оформлення цієї додаткової послуги? Однозначно, так, оскільки законодавство РФ не включає даний видстрахування як загальнообов'язковий. Щоб відмовитись від страховки після того, як поліс був оформлений, необхідно:

1. Відвідати відділення банку з паспортом та страховим полісом.
2. Заповнити бланк заяви про відмову від цього сервісу.

Висновки

Пластикова карткаяк інструмент розрахунків дає її власнику безліч переваг. Однак у зв'язку з певними видами ризиків існує ймовірність розкрадання коштів з клієнтського рахунку. Оформлення страховки дозволяє власнику картки почуватися впевнено навіть у найнеприємніших життєвих ситуаціях. Завдяки цьому сервісу клієнт може розраховувати на збереження коштів.

Вирушаючи до іншої країни, туристи чи бізнесмени оформляють страховий поліс для мандрівників. У ряді випадків без страховки поїздка неможлива або пов'язана із серйозним ризиком. Страхові компанії надають клієнтам можливість придбати страховий поліс окремо, проте деякі банки включають безкоштовну страховку для мандрівників як бонус. Поліс оформляється разом із карткою та передбачає страхування громадян, які виїжджають за межі Росії. Конкретні умови та сума страхового покриттязалежить від страховика, із яким співпрацює банк.

Страховий поліс для мандрівників у подарунок

Для оформлення закордонної візи наявність страховки є обов'язковою, без полісу відвідування низки країн неможливе. Вартість страхового поліса варіюється в залежності від терміну перебування, мети подорожі (страхування поїздок, мета яких – активний відпочинок, традиційно дорожчий), страхового покриття. Бюджетний варіантстраховки місячної поїздки до США стартує від 2,5-3 тисяч рублів. Якщо в подорож вирушає кілька людей (родина, родичі), то купувати поліс доведеться кожному. Заощадити на страховці, а часто отримати її взагалі безплатно, пропонують вітчизняні банки. Така послуга, як правило, доступна власникам карток преміум-класу і входить до списку бонусів.

Страхове покриття може досягати 150 тисяч доларів США, а вартість поліса дорівнюватиме нулю. При цьому співробітники фінансових організаційне люблять нагадувати про оформлення поліса, хоча в описі банківської послугитака опція передбачена. До банку необхідно подати паспорт для поїздок за кордон та документи, передбачені при оформленні картки. Страховий поліс (найчастіше лист, надрукований на принтері) приймається при оформленні візи. Чи не діє страховка в державах, відвідування яких не рекомендовано МЗС РФ. Власник картки безкоштовно отримує страховку для себе та нерідко для членів сім'ї, при цьому страхове покриття стартує від 50 тисяч доларів.

Вигідні пропозиції від банків

Не всі банки пропонують однакові умови для оформлення страховки. Вибираючи оптимальний варіант, клієнти звертають увагу не тільки на наявність безкоштовного поліса, а й на умови обслуговування, використання карти. Важко виділити найдешевшу карту, оскільки невелика сумаза обслуговування може означати скромні страхові можливості, мінімальну величину покриття або додаткові умовипід час оформлення. У 2018 р. страховку у вигляді бонусу пропонують кілька банків:

1. Новікомбанк із карткою MasterCard Standard оформляє безкоштовну страховку з покриттям до 50 тисяч доларів, при цьому річне обслуговуваннякоштує всього 750 рублів. В умовах страхування зазначено, що страхова компанія організує безкоштовний переліт дітей, якщо застрахованому клієнту необхідна госпіталізація на два та більше тижнів у країні перебування. Квитки на літак чи поїзд економ-класом можуть отримати всі діти застрахованого, якщо з ними немає іншого дорослого родича.
2. Банк Авангард з картами Airbonus, Airbonus Premium (валюта карткового рахунку - рубль, долар, євро) як бонус пропонують безкоштовну страховку від АТ «СК Добробут ОС». Плата за обслуговування картки Airbonus Premium - 200 доларів, євро або 5,5 тисячі рублів щорічно. Карта Airbonus обійдеться дешевше – 40 доларів, євро або 1 тисяча рублів. Страховий поліс забезпечує медичне обслуговування з максимальним покриттям 60 тисяч євро. Додаткові бонуси для преміум-картки – безкоштовне оформлення картки Priority Pass. Термін перебування в іншій країні – до 2 місяців, за оплату покупок карткою нараховуються бонусні милі.
3. Московський індустріальний банк пропонує до дебетової картки VOYAGE CLASSIC підключити пакет Voyage+. Це подорожчає сервіс до 1190 рублів за кожен рік, але дозволяє оформити безкоштовну страховку для туристів. Величина страхового покриття – 50 тисяч доларів, додаткові бонуси: консьєрж-сервіс та конвертація без комісійного збору. Карта оформляється громадянам Росії від 18 років. Пластикова картка Platinum «Voyage» передбачає безкоштовний поліс із покриттям до 300 тисяч доларів та Priority Pass, проте щорічна плата зростає до 5,9 тисяч рублів.
4. Банк Тінькоффоформляє кредитну картку ALL Airlines та дарує страховий поліс для туристичної візи. Доступне безкоштовне продовження, додаткові опції для шанувальників спортивного відпочинку. Межа страхового покриття – 50 тисяч доларів. Територія страхування виключає місце проживання та країну, в якій у клієнта оформлено посвідку на проживання. Виплати від страхової компанії не покривають ризики в країнах, які не рекомендує МЗС РФ, високим ризикомепідемій, військових конфліктів та ін. За річне обслуговування стягується 1890 рублів.
5. Райффайзен Банк з карткою MasterCard World «Афіша-Ресторани» надає можливість оформити страхування не лише для власника, а й для його сім'ї (дружини, дітей). Максимально цікава пропозиція - безкоштовне обслуговуванняперший рік, якщо картка оформлена до 31.03.2018 р. Надалі щорічне обслуговування коштуватиме 2 990 рублів. 10% коштів, витрачених у барах, кафе за кордоном, повертаються на карту. Якщо оформлено один із пакетів послуг, доступна термінова видача готівки (до 6 тисяч рублів) в іншій країні.
6. Промзв'язокбанк пропонує дебетову картку «ПСБ Планета» Visa Gold з накопиченням миль та безкоштовною страховкою. Перший місяць клієнт не платить за обслуговування картки, наступного періоду оплачує 399 рублів щомісяця, що становить 4389 на рік. Готівку за кордоном можна знімати без комісії, страхове покриття – 50 тис. євро. Власникам карток обіцяють візову підтримку від VisaToHome.
7. Банк Уралсібпропонує золоті дебетові карткиплатіжних систем Visa та MasterCard. Різниці в оплаті обслуговування немає – за рік стягується 2999 рублів. Страхується пошкодження валіз, компенсується оплата медичної допомоги в іншій країні. Покриття з полісу страхування (максимальне) – 71 тисяча євро. При втрати карти в іншій країні банк в екстреному порядку надає клієнту 6 тисяч рублів готівкою.
8. Банк Російський Стандарт пропонує мандрівникам картку «Банк у кишені Gold». Програма лояльності дає можливість накопичувати бали та повертати частину грошей, витрачених на подорож. Безкоштовне страхування та покриття до 50 тисяч доларів надаються, якщо власник оплатив переліт або подорож цією карткою. Крім медичної допомоги включені юридичні послуги та страховка від нещасного випадку. Плата за обслуговування картки – 3 тисячі рублів щорічно.
9. Альфа-банк оформляє дебетову карту Alfa-Miles Signature Light з добрими умовамидля туристів: поліс з покриттям (максимальним) до 150 тисяч доларів, картка Priority Pass ТМ (доступ до бізнес-залів в аеропортах) безкоштовні. Є можливість накопичувати милі. Щорічне обслуговування обійдеться в 3,5 тисячі рублів. Відшкодовуються витрати на медичну допомогуДо страховки можуть бути включені члени сім'ї власника картки.
10. ВТБ-банк пропонує дебетову або кредитну картку "Мультикарта ВТБ". Випуск картки коштуватиме клієнтові 249 рублів або безкоштовно, якщо замовити картку на сайті банку. Страховий поліс забезпечує покриття витрат на медичну допомогу для власника та родичів (дружина, діти). Оформити картку може громадянин Росії, якому виповнилося 21 рік.

У цілому нині банківські пропозиції досить різноманітні, і вибрати оптимальний варіант можна. Найменша ціна щорічного обслуговування у картки Новікомбанку, але сума максимального покриття не перевищує 50 тисяч доларів. Найдорожче обійдеться оформлення, використання картки банку Авангард, Промзв'язок банку, а ось у ВТБ за дотримання умов (досить непростих) плата за використання картки дорівнює нулю.

Висновок

Плануючи поїздку до іншої країни, важливо уважно вивчити бонусні програми з оформлення банківських карток. Іноді співробітники не нагадують власнику про необхідність оформити поліс, без якого не дадуть візу закордонну. Зекономити на страховці туриста можна дуже суттєво, якщо виконувати банківські умови. При цьому на додаток до безкоштовного страхування банківські установипропонують приємні бонуси у вигляді Cash back, винагороди від покупок тощо.

Послуги страхування поширюються практично на всі аспекти повсякденного життя. У тому числі, і на банківську продукцію та її користувачів. Як одна з найбільших та стабільних фінансових структурРосії, Ощадбанк у кооперації з партнерськими страховими компаніями пропонує своїм клієнтам опцію страхування активів. Одним із напрямків програми є страхування банківських карт Ощадбанку.

Страхування пластикових карток

Страховка картки передбачає гарантоване відшкодування збитків, завданих її власником внаслідок настання страхового випадку:

• отримання доступу до коштів на карті сторонніми особами внаслідок скіммінгу чи фішингу;
• крадіжка виведеної через банкомат готівки (розбій, грабіж);
• втрата контролю над карткою внаслідок технічних збоїв у банкоматах, терміналах, розмагнічування стрічки, втрати самої картки;
• одержання коштів з картки шахраями внаслідок підробки пластику або документів, що засвідчують особу.

Захист коштів призначається для користувачів, які регулярно застосовують пластикову карткудля здійснення транзакцій віддалено через інтернет, шляхом безконтактної оплати, у точках прийому електронних платежів тощо.

При настанні будь-якого з перерахованих у полісі страхових випадків власник картки зобов'язаний звернутися до офісу Ощадбанку протягом 2 діб для оформлення заяви на відшкодування збитків. Якщо не буде дотримано встановленого терміну, клієнт втрачає право на отримання страхових виплат. Насамперед, потрапивши в неприємну ситуацію, рекомендується повідомити банк телефономгарячої лінії

(Зробити це можна протягом 12 годин після настання події), після чого почати збирати документи, що підтверджують сам страховий випадок.

Захист картки в рамках програми страхування дозволяє користуватися будь-якими електронними пристроями будь-яких банків, здійснювати транзакції в мережі, бронювати будь-які товари та послуги без побоювання втрат своїх коштів. Це робить оформлення поліса більш привабливим клієнтам Ощадбанку.

Вартість послуги

Страхування власників банківських карток Ощадбанку здійснюється за певну абонентську плату. Величина тарифу узгоджується при підписанні договору та визначається при обліку бажаної суми страхових виплат, пакету обслуговування картки та активності її власника під час здійснення безготівкових платежів.

За страхування грошей на рахунках клієнтів банк бере різні такси залежно від того, як саме оформлено поліс. Якщо це зроблено стандартним способом через звернення до відділення установи, то тарифи становитимуть:

• 1900 рублів за величиною страхового покриття 120 тисяч рублів;
• 3900 рублів - за 250 тисяч рублів;
• 5900 рублів – за 350 тисяч рублів.

Якщо страхування картки Ощадбанку було оформлено в інтернеті або мобільному банкінгу, ціни будуть дещо іншими:

• 700 рублів при покритті 30 тисяч рублів;
• 1710 рублів - у 120 тисяч рублів;
• 3510 рублів - 250 тисяч рублів.

Звичайно, без необхідності оформлювати страховку на відшкодування великих сум рекомендується заповнити заявку на сайті Ощадбанку і таким чином отримати вигіднішу ціну. У такий спосіб банк намагається залучити якнайбільше клієнтів до користування мережевим та мобільним банкінгом.

Вартість послуги страхування залежатиме від способу оформлення полісу

Процедура оформлення страховки

Існують певні нюанси різних способів придбання поліса. При оформленні страховки в Ощадбанку, вона призначається на конкретний особовий рахунок. Усі інші продукти, прив'язані до рахунку, автоматично підпадають під її дію. Дозволяється укладати одну угоду на всі відкриті на ім'я заявника банківські продукти.

Базові умови оформлення страхового полісу:

• Тривалість укладеної угоди становить 1 рік.
• Доступне страхування кредитних карток на певних умовах.
• Відшкодування в рамках одного страхового поліса може бути здійснено не більше трьох разів.
• Сума страхового покриття зменшуватиметься пропорційно вже здійсненим виплатам зі страховки.
• Якщо термін дії картки минув раніше, ніж закінчив свою дію страховий договір, його дія переходить інші активні продукти застрахованої особи.

Загальна схема оформлення страховки банківської картки виглядає досить просто: клієнт вибирає оптимальну для нього програму страхування, підписує з банком угоду та оплачує вартість послуги, після чого забирає готовий страховий поліс.

Активація страхового полісу

Для початку дії страховки її доведеться спочатку активувати. Можна попросити зробити це працівника банку після підписання угоди. Або скористатися інтернетом та активувати поліс у своєму особистому кабінетіОщадбанк онлайн.

У вікні активації потрібно заповнити бланк електронної заявки, вписавши туди свої персональні дані та реквізити полісу (номер, дата видачі, код). Після заповнення потрібно підтвердити свої дії та чекати на перевірку. Зазвичай система звіряє дані протягом кількох хвилин. Але іноді чекати доводиться 1-2 дні.

Отримання страхових виплат

При виявленні будь-яких непередбачених ситуацій з карткою слід негайно відреагувати та сповістити про це банк. Насамперед, не варто ігнорувати можливі посягання на активи:

• зникнення пластику з будь-яких причин;
• розмагнічування чи механічне пошкодження;
• списання грошей із балансу без відома власника.

Оформлення страхового поліса дозволяє гарантувати збереження коштів на карті

Під час підписання угоди з банком клієнт отримають інструкцію, як діяти при настанні страхового випадку. Слід чітко дотримуватися зазначених розпоряджень, бо їх порушення може бути приводом для банку відмовитися від відшкодування збитків.

Для більшої впевненості у правильності своїх дій слід попередньо вивчити рекомендації та відгуки клієнтів Ощадбанку щодо тих чи інших програм страхування. Це допоможе краще зрозуміти тонкощі та умови різних страхових програм.

У загальному виглядісхема дій за непередбачених обставин виглядає так:

1. Блокування картки будь-яким зручним способом. Найкраще набрати номер служби підтримки та заблокувати за її допомогою, одночасно з цим повідомивши банк про те, що сталося.
2. Дзвінок до страхової компанії обов'язково потрібно здійснити у самі стислі терміни. Їм потрібно повідомити загальну суть проблеми, номер поліса і отримати вказівки про подальші дії.
3. При виявленні злочинних діянь (розбій, крадіжка, скімінг, фішинг та ін.), необхідно звернутися до поліції.
4. Протягом 3 днів із моменту події заповнити в офісі страхової компанії заяву на відшкодування.
5. Зібрати документальне підтвердження події. Що конкретно потрібно зібрати, скажуть у страховій компанії. Зазвичай це відповідні витяги з банку та поліції.
6. Після подання всіх документів страхова компанія розглядає їх та приймає рішення про виплату страхової компенсації.

З поширенням випадків шахрайства та крадіжки грошей із пластикових носіїв оформлення страховки забезпечує впевненість користувача в тому, що він не залишиться без засобів для існування. Отримання страхової виплати можливе лише після схвалення заявки страховою компанією Ощадбанку. Іноді це триває кілька днів.

З кожним роком у Росії реєструється дедалі більше випадків карткового шахрайства. Один із способів захисту від нього – страхування карт. Чи працює воно насправді і наскільки воно потрібне?

На початку травня 2012 року фінансист великої нафтової компанії Олександр (герой попросив не вказувати його прізвище) отримав великий бонус та відправився відзначити його з колегами. Святкування вийшло з-під контролю. В один із напоїв, які замовляв Олександр, підмішали наркотик. Подальші події фінансист пам'ятає невиразно. За його словами, наступну добу він провів у ванній у невідомому йому місці в напівсвідомому стані.

«Весь цей час мені приносили термінал із моєю картою, і я на автоматі вводив PIN-код. Мене просили — я вводив під дією препарату. Через війну невеликими порціями по 30-60 тис. крб. у мене списали з рахунку майже 1,2 млн руб.», – розповідає Олександр.

Як показала виписка з рахунку, гроші знімалися у скандально відомому джентльмен-клубі Марінеса Пікаро. Восени 2014 року його власника Юрія Раха звинуватили в організації злочинної спільноти, члени якої викрадали кошти з карток відвідувачів нічних клубів. Схема була влаштована наступним чином: молоді дівчата заманювали чоловіків до одного з кількох клубів, що належали Раху. Там вони дізнавалися дані їхніх кредитних карток, приводили їх у безпорадний стан і списували гроші під виглядом нібито наданих послуг та купівлі дорогих алкогольних напоїв.

Опритомнівши, Олександр одразу ж заблокував карту і написав заяву в поліцію. У поліції тоді порушувати справу за фактом шахрайства відмовилися. Повернути гроші через банк також не вдалося. У той час у Росії не було закону, який би прописував, у яких випадках клієнт може розраховувати на повернення вкрадених коштів. Тому рішення залишалося на розсуд банку. Банк вирішив, що якщо Олександр сам вводив PIN-код, то й відповідальність за всі скоєні операції він несе сам.

Нова послуга

Списання грошей із карт стає все більш поширеною проблемою. За даними Центрального банку, у 2014 році карткові шахраї вкрали у росіян 1,58 млрд руб. У середньому сума однієї несанкціонованої операції у Росії становила 5,7 тис. крб. За ідеєю громадян від зростаючої хвилі шахрайства мав уберегти закон «Про національну платіжної системи». По ньому банк повинен повернути списані шахраями гроші, якщо потерпілий клієнт звернувся до банку протягом доби. На практиці компенсацію отримує лише половина людей, розповідає голова правління Міжнародної конфедерації товариств споживачів Дмитро Янін. Натомість банки все частіше пропонують клієнтам застрахувати картку.

Минулого тижня про запуск нової послуги "Гроші під захистом" оголосив банк "Східний експрес". Страховий поліс за цією програмою убезпечить клієнтів від фінансових втрат, пов'язаних із користуванням банківськими картками, у будь-якій точці світу, обіцяє кредитна організація. Промзв'язокбанк включив безкоштовну страховку від шахрайських операцій до умов обслуговування своєї нової картидля інтернет-покупок - ShoppingCard. Банк планує страхувати ризики за іншими картами, розповідає керівник групи банкострахування Промзв'язку банку Максим Холматов.

"Якісь опції будуть безкоштовними, якісь - платними", - говорить Холматов. Страхування карток також пропонують МТС Банк, Бінбанк, «Російський стандарт» та «Інтеза».

Умови страхування

З десяти найбільших за обсягом залучених коштів фізичних осіббанків (дані Frank RG) пропозицію зі страхування карток є у чотирьох - Ощадбанку, Альфа-банку, ВТБ24 і "Хоум Кредиту".

Страхові внески варіюються від 720 руб. до 5,99 тис. руб. на рік. Вартість страховки залежить від розміру відшкодування. Так, клієнти Ощадбанку, придбавши страховий поліс "Захист коштів на банківських картах" за 5,9 тис. руб. на рік, можуть розраховувати на компенсацію 350 тис. руб.

Набагато скромніше виплати Альфа-банку. Максимальний розмір страхового покриття - 175 тис. руб. за вартості поліса в 5,99 тис. руб. Виправданням цьому може бути те, що у пакет «Захищена карта + Здоров'я» входить страхування здоров'я та життя з виплатами до 400 тис. крб.

Найнижчі страхові виплатиу ВТБ24. Втім, у банку і найнижчі страхові внески. за 720 руб. на рік клієнт отримає гарантоване покриття збитків на 20 тис. руб. Крім того, «ВТБ Страхування» виплатить вартість втрачених разом із карткою ключів та документів.

Умови виплати страхової суми в усіх банків дуже схожі. По-перше, потрібно вчасно повідомити банку та страхову компанію про шахрайство чи розкрадання. На це дається від 12 до 24 години. По-друге, необхідно повідомити поліцію про те, що сталося. Заява до правоохоронних органів — один із найважливіших документів за доказом страхового випадку.

Винятки

Як з'ясувалося, навіть покупка страхового полісу повністю не захистить клієнтів від усіх видів шахрайства. Найекзотичніші винятки — початок громадянської війни та вибух ядерної боєголовки. Так, якщо застрахований брав участь у бойових діях, на нього напали та забрали картку, то в цьому випадку гроші не повернуть.

Деякі страхувальники, наприклад "Сбербанк Страхування", вважають крадіжку не страховим випадком. «Якщо на вас напали та пограбували – це одне. Але якщо у вас вкрали гроші, то це є наслідок неуважності», — прокоментували в прес-службі гіпотетичну ситуацію.

Також важливо звертати увагу на те, де саме у вас вкрали гроші. "Страхування поширюється тільки на територію Росії", - уточнює директор департаменту розвитку продуктів і послуг банку "Хоум Кредит" Павло Бєляєв.

До нестрахових випадків всі банки відносять також дії власника картки, які призвели до списання грошей. Тобто, якщо ви самі повідомили шахраям PIN-код, то розраховувати на повернення коштів не варто.

Ще одне неприємне обмеження – «ліміт» на кількість виплат. Наприклад, у Ощадбанку та ВТБ24 це не більше трьох на період.

Вигоди та недоліки

Страхування карток — це спосіб спростити собі життя, вважає фінансовий омбудсмен Павло Медведєв. Вирішити проблему списаних шахраями грошей повинні були поправки до закону «Про національну платіжну систему», що набули чинності в 2014 році. Але оскільки закон прописаний дуже погано, навколо випадків повернення грошей постійно виникають суперечки, каже Медведєв.

Однак спростити життя страхування дозволяє не завжди. Так, повернути гроші банк має протягом трьох-десяти днів із моменту підписання страховиком страхового акту. На підписання останнього йде від семи до десяти днів з моменту отримання документів від клієнта. При цьому страхова компанія може відстрочити виплати, якщо поліція розпочала розслідування фактів, які призвели до крадіжки грошей. Для порівняння, згідно із законом «Про національну платіжну систему» ​​кредитна організація зобов'язана ухвалити рішення про компенсацію вкрадених коштів протягом 30 днів.

По суті, страховка захищає клієнта лише у кількох випадках, вважає юрист «Фінспоживспілки» Олексій Драч. Це розкрадання коштів з використанням картки або підробленої картки та пограбування у банкомату. Усі банки, які пропонують страхування, відшкодовують збитки для тих, хто постраждав від пограбування, протягом однієї-двої години після зняття готівки.

Інші ризики, які бере на себе страхова компанія, несерйозні. Як приклад Драч наводить виплати внаслідок випадкових пошкоджень або розмагнічування картки. Клієнту у разі компенсують вартість перевипуску карти. Але економія порівняно з вартістю страховки буде невеликою: середня вартість перевипуску картки у п'яти найбільших банків із залучення коштів фізосіб становить 280 руб. Найдорожче перевипуск картки MasterCard/Visa Classic у ВТБ24 - 700 руб.

Олександр після історії із крадіжкою грошей не планує користуватися страховкою. «Навіть якби вона в мене була, гроші мені не повернули б, адже поліція відмовилася порушити справу, а значить, факт шахрайства я б не довів», — міркує фінансист. Тепер він має власний спосібзахисту від шахраїв «Я не користуюся картками без лімітів на зняття готівки, а всі суми більше ніж 100 тис. руб. одразу перекладаю на депозит», — каже фінансист.

За участю Олександри Краснової.