Історія банку Траст. Звідки зростає коріння. Банк «Траст»: «міцний горішок» та молот долі ОАТ національний банк траст

Дитя банкрутства «Менатепу»

Історія банку «Траст» розпочалася далекого 1995 року. Московський банк "Менатеп", підконтрольний голові нафтової компанії "Юкос" Михайлу Ходорковському, відкрив у Санкт-Петербурзі свою "дочку". Сама материнська структура згодом не пережила кризу 1998 року: ліцензію у «Менатепу» відкликали у травні 1999-го, у вересні кредитна організація була визнана банкрутом. Кредиторам банк заборгував близько 40 млрд. рублів.

Після цього частину активів банку було переведено до двох інших фінансових організацій, підконтрольних Ходорковському: «Менатеп Санкт-Петербург» та Довірчий інвестиційний банк (ДІБ). Перший банк отримав філіальну мережу та картковий бізнес банку, ДІБ – велику частину фінансових потоків «Юкоса».

«Я увійшов до «Менатепу» як гарячий ніж у масло»

Кажуть, Ходорковський такого перспективного співробітника побачив одразу

1994 року, задовго до краху, до банку «Менатеп» прийшов влаштовуватися на роботу Ілля Юров – випускник Московського авіаційного інституту, який встиг попрацювати у найбільшій інвестиційної компаніїФранції Compagnie Parisienne de Reescompte (CPR). Найматися до банку Ходорковського він прийшов, прочитавши оголошення у газеті. І, кажуть, Ходорковський такого перспективного співробітника побачив одразу. «Ви навіть не припускаєте міру тієї фінансової безграмотності. Людина, яка просто розмовляла англійською, вже могла робити кар'єру, – розповідав Юров. – Я увійшов до «Менатепу» як гарячий ніж у масло», – згадує він.

Юров працював економістом відділу маркетингу, а ще через рік став начальником аналітичного відділу. Із другого місяця роботи Юров готував аналітичні звіти особисто для Ходорковського. 1999 року Ходорковський запропонував Юрову очолити ДІБ. Юров тоді саме виношував ідею створити інвестиційний банк на випаленій кризою фінансовому ринку, та власник банку цей план схвалив.

На «Траст» припадало понад 10% ринку корпоративних бондів

Незабаром ДІБ було перейменовано на Інвестиційний банк «Траст». Справи йшли успішно: у 2002–2003 роках банк був першим у списку андеррайтерів облігацій за версією Cbonds. На "Траст" припадало понад 10% ринку корпоративних бондів, а серед його клієнтів у ті часи були найбільші компанії: МГТС, "Русал", "Мегафон", уряди Московської області, Москви та Якутії.

До 2001 року менеджери банку стали партнерами акціонерів "Юкоса", викупивши у групи "Менатеп" 30% "Трасту".

Або продати, або щось зробити

2002 року у Росії почався споживчий бум, і банкіри почали розуміти, що кредитування населення почне зростати. У принципі, група «Менатеп» мала все, щоб почати роботу на ринку споживчого кредитування. Банк «Менатеп Санкт-Петербург» мав 48 відділень і доступ до дешевих ресурсів. Юров пропонував цю ідею Ходорковському, але той сумнівався: прорахувати ризики тоді, на ринку, що формується. роздрібного кредитування, було складно. Переговори тривали довго і завершилися влітку 2003 року. Тоді було заарештовано одного з основних власників групи «Менатеп» Платона Лебедєва. Група стала зовсім не до роздрібного банківського бізнесу.

Весь 2003 та 2004 роки співробітників банку викликали на допити

ІБ «Траст» теж не привіталося: весь 2003 та 2004 роки співробітників банку викликали на допити. Тим часом, банк залишали клієнти. Перед Юровим постала дилема: або продати свої 30% в ІБ «Траст», або спробувати щось зробити.

Часу, витраченого на "Траст", Юрову було шкода. А молодість та амбіції дозволяли вважати, що немає проблем, які не можна вирішити. З'явилася ідея дістати десь гроші та викупити 70% в ІБ «Траст» та 100% банку «Менатеп Санкт-Петербург». «Ми знали багатьох інвестбанкірів на Заході. З нами зв'язалися друзі – досить високопоставлені люди з банку ING – і сказали: якщо ми домовимось із гуртом «Менатеп», нам готові дати грошей», – цитував Юрова Forbes.

Було дуже складно, проте Юрову 2004 року вдалося здійснити задумане. У результаті обидва банки - ІБ "Траст" і "Менатеп Санкт-Петербург" - були викуплені за 100 млн доларів. Банк «Менатеп Санкт-Петербург» був перейменований у Національний Банк «Траст», а 2008 року обидва банки об'єднали під цим брендом.

Брутальний «Траст»

Роздрібний проект було запущено у 2006 році. «Траст» зайнявся кредитуванням населення та малого та середнього бізнесу. Сам Юров говорив, правда, що в роздріб вони вийшли пізно - там вже працювали такі монстри, як група ВТБ і Ощадбанк.

Навесні 2009 року обличчям рекламної кампанії банку став спортсмен-культурист, актор та шоумен Володимир (Динаміт) Турчинський. З його образу рекламувалися різні продукти з відповідними назвами. Наприклад, вклад "Сильний" зі ставкою 14,75% річних. «Виходячи з того, що «Траст» – це довіра, надійність і сила, ми й обрали Турчинського», – говорила голова правління банку «Траст» Надія Черкасова в інтерв'ю порталу Банки.ру.

Проте вранці 16 грудня 2009 року стало відомо, що шоумен раптово помер від серцевого нападу. Співробітники банку були шоковані. Проте вже в середині дня було ухвалено рішення припинити кампанію з образом Турчинського. У банку резонно вважали використання образу людини, яка тимчасово і раптово пішла з життя, некоректним. Банери та білборди з рекламою були оперативно прибрані.

Ще брутальніший «Траст»

Після Турчинського, 2010 року, банк «Траст» почав використовувати у своїй рекламі образ не менш брутальний – голлівудської зірки, актора Брюса Вілліса. До цього в Росії жоден банк не запрошував у свої кампанії настільки відомих та дорогих світових знаменитостей.

«Міцний горішок» зі знаменитою фразою «Він такий самий, як я. Лише банк» рекламував продукти і сам «Траст» упродовж чотирьох років. На російському рекламному ринку Уілліс з'явився тоді вперше. У Східній Європі він уже засвітився у рекламі польської горілки.

У банку розповідали, як шукали нову рекламну особу – виявляється, це було не так довго. Було сформовано два топ-листи – російських та іноземних знаменитостей. Крім Вілліса, розглядався також Бред Пітт. У російському списку першому місці стояв Іван Ургант, та його індекс сприйняття відставав від індексу «міцного горішка» вдвічі.

Суму контракту з Віллісом, ясна річ, у банку не озвучували. Але учасники рекламного ринку оцінювали річний контракт голлівудської зірки в 1,5 млн. доларів.

Великому банку – велику санацію

Але Брюс Вілліс не врятував банк від чергової кризи: явні проблеми у «Трасту» позначилися у 2014 році. Хоча, як писали «Ведомости», проблеми банку мали ще 2009 року. Кредитний портфель банку тоді складав 65 млрд. рублів. Понад 60% цього портфеля припадало на проекти найбільших бенефіціарів банку – голови ради директорів Юрова, члена ради директорів Миколи Фетісова та Сергія Бєляєва. Частка, що залишилася, була спрямована на реструктуризацію проблемних кредитів акціонерів і кредити дружнім структурам, щоб підтримувати нормативи ЦП.

Останньою краплею стала паніка вкладників, які наприкінці 2014 року забирали гроші з банків.

Протягом 2014 року банк кілька разів наближався до мінімального показника достатності капіталу 5%. У березні того року банк провів додаткову емісію акцій на 3,14 млрд. рублів, але цього вистачило до вересня. Знову наблизившись до критичної позначки за нормативом достатності капіталу, банк знову хотів провести додаткову емісію, але угода була безнадійною: акції були оплачені будівлею, яку банк орендував під головний офіс. Останньою краплею стала паніка вкладників, які наприкінці 2014 року забирали гроші з банків. Невеликого відтоку в розмірі 3 млрд. рублів вистачило, щоб «Траст» впав. І 22 грудня 2014 року Банк Росії ухвалив рішення про санацію банку.

Санатором «Трасту» було обрано банк «ФК Відкриття», на оздоровлення кредитної організаціїАСВ виділило йому 127 млрд рублів. Тоді генеральний директорАСВ Юрій Ісаєв заявляв, що цих грошей на санацію "Трасту" вистачить. Однак через рік «Відкриття» знову попросило у АСВ грошей - 47 млрд рублів. Спочатку розмір "дірки" в "Трасті" оцінювався в 68 млрд рублів, але через кілька місяців обсяг недостачі зріс на 70% - до 114 млрд рублів. ЗМІ пояснювали це тим, що схеми надування капіталу з боку колишніх власників перестали працювати, а половину недостачі склали схемні активи.

Тодішній заступник голови ЦБ Михайло Сухов заявляв, що звітність «Трасту» була сфальсифікована. У квітні 2015 року правоохоронці порушили стосовно колишніх топ-менеджерів «Трасту» кримінальну справу про особливо велике шахрайство. Як вважало слідство, діяли підозрювані над самотужки, а разом із акціонерами. Ілля Юров, Микола Фетісов та Сергій Бєляєв були заочно заарештовані російським судом, проте бенефіціарів банку на той час уже давно не було у Росії.

Санація банку «Траст» стала однією з наймасштабніших в історії всієї російської фінансової системи

Санація банку «Траст» стала наймасштабнішою в історії банку «Відкриття» та однією з наймасштабніших в історії всієї російської фінансової системи: на неї було витрачено у вісім разів більше грошей, ніж заявлялося у вихідному плані порятунку.

Цінитель гарного кіно та музики. Любитель чорних костюмів та фантастичних детективів. Засновник найбільшого в Росії приватного банку, який втратив своє головне дітище буквально за лічені тижні. сайт представляє: найбільш яскраві та цікаві фактиз біографії Вадима Бєляєва.

In Good we "Траст"

Влітку 2017 року під санацію ЦП потрапив сам санатор «Трасту» – банк «Відкриття», який на момент свого краху став найбільшим приватним банком у країні. Так, 29 серпня було оголошено про введення в банк «Відкриття» тимчасової адміністрації ЦБ, перехід банківської групи під контроль регулятора та початок процедури фінансового оздоровлення через новий Фонд консолідації банківського сектора. З початку 2018 року команду «Відкриття» очолить президент – голова правління банку ВТБ 24 Михайло Задорнов.

Докапіталізація не передбачає надання фінансової допомоги «Трасту»

Регулятор обіцяв підтримувати працездатність фінансових організаційта спеціалізованих сервісів, що входять до групи банку «Відкриття». Раніше в грудні Банк Росії також затвердив зміни до плану своєї участі в санації банку «ФК Відкриття», які передбачають докапіталізацію цієї кредитної організації на 456,2 млрд рублів. Проте докапіталізація не передбачає фінансової допомоги «Трасту». Чи виживе «міцний горішок» цього разу?

Під час підготовки матеріалу використовувалися публікації у виданняхForbes, "Комерсант", "Відомості", Банки.ру,Finparty.

Банки, засновані в 1995 році.

Національний банк"Траст"- російська комерційний банк. З 15 травня 2015 року 100% акцій банку Траст належить ВАТ "Відкриття холдинг". Проходив санацію з 22 грудня 2014 року до 22 червня 2015 року. Навіщо ЦБ РФ надав організації тимчасовий зворотний кредит у сумі 127 млрд. крб.

Історія

31 грудня 2002 року до банку були приєднані нафтоюганський «Юганськнафтобанк» та томський «Нафтаенергобанк».

У листопаді 2006 року НБ "Траст" переїхав з Петербурга до Москви, а через два роки завершив давно анонсовану угоду щодо приєднання Інвестиційного банку "Траст".

Банк має в своєму розпорядженні одну з найбільших у Росії мережу підрозділів (філії, кредитно-касові офіси, операційні офіси, представництва), обслуговує понад 2 млн клієнтів.

У 2013 році банк позбавляється непрофільних активів, мінімізує витрати шляхом скорочення чисельності персоналу на 20-30%. З початку року НБ Траст залишили низку топ-менеджерів: Сергій Ларченко та Надія Черкасова, яка донедавна обіймала посаду голови правління Національного Банку «Траст», а нині старшого віце-президента директора департаменту обслуговування клієнтів малого бізнесу ВТБ24. До складу Правління банку «ТРАСТ» увійшли Директор Блоку управління ризиками Євген Іванов та Фінансовий Директор банку Євген Ромаков.

За неофіційною інформацією від наближених до банку джерел відомо, що для стабілізації поточної ситуації НБ Траст активно залучає фахівців для «вибивання боргів» із боржників за кредитами фізичних осібта кредитів юридичних осіб.

22.12.2014 Банк Росії ухвалив рішення про фінансове оздоровлення ВАТ Національний банк «ТРАСТ» та затвердив План участі державної корпорації «Агентство зі страхування вкладів» (далі – Агентство) у попередженні банкрутства ВАТ Національний банк «ТРАСТ». На час санації повноваження органів управління банку було припинено. У «Трасті» запроваджено тимчасову адміністрацію. За словами заступника голови ЦБ Михайла Сухова звітність банку, як з'ясувалося, була сфальсифікована.

Банк «ТРАСТ» працює з приватними та корпоративними клієнтами. Банк має одну з наймасштабніших регіональних мереж. Станом на грудень 2013 року, «Траст» представлений у 160 містах, обслуговування клієнтів здійснюється у 246 офісах по всій Росії.

ТРАСТ є учасником системи державного страхуваннявкладів приватних осіб, а також повноправним членом міжнародних платіжних асоціацій Visa International та MasterCard International та одним з найбільших у Росії емітентів міжнародних платіжних карток.

З 2011 року банк пропонував своїм вкладникам купити єврооблігації, за якими був позичальником. Головний офіс розсилав у філії плани продажу, згідно з якими оброблялися всі клієнти, депозити яких дозволяли придбати цінні папери. Мінімальна вартість паперів становила 3280000 руб. Після того, як банк перейшов під управління холдингу «Відкриття», від обслуговування єврооблігацій він відмовився. Також банк відмовився від викупу єврооблігацій згідно з договорами, які укладалися з вкладниками. В даний час Відкриття судиться з вкладниками Траста зі змінним успіхом.

Акціонери

Керівництво

• З 26.04.2016 Микола Мильников є головою правління НБ "Траст".

Роснефть

Національні рейтинги

За результатами банк «Траст» займає 8-е місце за обсягом портфеля заборгованості. банківських картокта демонструє лідируючі темпи приросту серед найбільших учасників ринку («Експерт РА»). Банк займає за обсягом виданих беззаставних кредитів у І півріччі 2013 року (РБК.Рейтинг). Докладніше про рейтинги банку можна дізнатися на.

Рейтингова оцінка агентства «RusRating»на 1 вересня 2014 р. - .

В 2014 роціРейтингове агентство «Експерт РА» підтвердило рейтинг кредитоспроможності банку «ТРАСТ» на рівні «А.rm» «Високий рівень кредитоспроможності».

У грудні 2014 рокуСанацією банку "Траст" займеться фінансова корпорація "Відкриття". Для цього вона отримала 127 млрд. рублів. АСВ виділив "Трасту" дві кредитні лінії. Перша – 28 мільярдів рублів на підтримку ліквідності. Повернути суму потрібно за 6 років. Друга лінія – на 10 років. Сума – 99 мільярдів.

Участь у професійних об'єднаннях

1. Державна корпорація «Агентство зі страхування вкладів»
2. Visa International
3. MasterCard Worldwide
4. Diners Club LTD
5. ВАТ «Фондова біржа РТС»
6. ЗАТ "Московська міжбанківська валютна біржа" (ММВБ)
7. ЗАТ "Фондова Біржа ММВБ"
8. Некомерційне партнерство "Московська фондова біржа"
9. Некомерційна організація "Асоціація учасників вексельного ринку" (АУВЕР)
10. Національна Фондова Асоціація (НФА)
11. Національна Асоціація учасників фондового ринку(НАУФОР)
12. Національна валютна асоціація (НВА)
13. Московська міжнародна валютна асоціація (ММВА)
14. Російська Національна Асоціація Членів S.W.I.F.T.
15. Міжнародна асоціація ICMA
16. Міжнародна асоціація EMTA
17. Міжнародна асоціація ISDA

Див. також

Напишіть відгук про статтю "Національний банк «Траст»"

Примітки

Посилання

• на сайті banki.ru

Уривок, що характеризує Національний банк "Траст"

Князь Андрій лише знизав плечима на дитячі промови П'єра. Він вдав, що на такі дурниці не можна відповідати; але справді на це наївне питання важко було відповісти щось інше, ніж те, що відповів князь Андрій.
— Якби всі воювали тільки за своїми переконаннями, війни не було б, — сказав він.
— Це було б чудово, — сказав П'єр.
Князь Андрій усміхнувся.
– Дуже можливо, що це було б чудово, але цього ніколи не буде…
– Ну, навіщо ви йдете на війну? - Запитав П'єр.
- Для чого? я не знаю. Так треба. Крім того, я йду... - Він зупинився. – Я йду тому, що це життя, яке я веду тут, це життя – не на мене!

У сусідній кімнаті зашуміла жіноча сукня. Наче прокинувшись, князь Андрій струснувся, і обличчя його набуло того ж виразу, яке воно мало у вітальні Анни Павлівни. П'єр спустив ноги з дивана. Увійшла княгиня. Вона була вже в іншій, домашній, але настільки ж елегантній і свіжій сукні. Князь Андрій підвівся, чемно посуваючи їй крісло.
- Чому, я часто думаю, - заговорила вона, як завжди, французькою, поспішно і клопітливо сідаючи в крісло, - чому Анет не вийшла заміж? Як ви всі дурні, messurs, що з нею не одружилися. Ви мене вибачте, але ви нічого не розумієте в жінках толку. Який ви сперечальник, мсьє П'єр.
- Я і з чоловіком вашим все сперечаюся; не розумію, навіщо він хоче йти на війну, – сказав П'єр, без жодного сорому (такого звичайного у відношенні молодого чоловіка до молодої жінки) звертаючись до княгині.
Княгиня стрепенулась. Мабуть, слова П'єра торкнулися її живого.
- Ах, ось я те саме кажу! - сказала вона. – Я не розумію, рішуче не розумію, чому чоловіки не можуть жити без війни? Чому ми, жінки, нічого не хочемо, нічого нам не потрібне? Ну, ось ви будьте суддею. Я йому все кажу: тут він ад'ютант у дядька, блискуче становище. Усі його так знають, так цінують. Днями у Апраксиних я чула, як одна дама питає: c'est ca le fameux prince Andre? Ma parole d'honneur! [Це знаменитий князь Андрій? Слово честі!] - Вона засміялася. - Він так скрізь прийнятий. Він дуже легко може бути флігель ад'ютантом. Ви знаєте, государ дуже милостиво розмовляв із ним. Ми з Анет говорили, це дуже легко було б зробити. Як ви думаєте?
П'єр подивився на князя Андрія і, помітивши, що розмова ця не подобалася його другові, нічого не відповідала.
– Коли ви їдете? - Запитав він.
– Ah! — О, не кажіть мені про цей від'їзд! Я не хочу про нього чути, — заговорила княгиня таким примхливо грайливим тоном, яким вона говорила з Іполитом у вітальні, і який так, очевидно, не йшов до сімейного гуртка, де П'єр був ніби членом. Вона значно блимнула чоловікові.
Чоловік глянув на неї з таким виглядом, ніби він був здивований, помітивши, що хтось ще, крім його і П'єра, був у кімнаті; і він з холодною чемністю запитливо звернувся до дружини:
- Чого ти боїшся, Лізо? Я не можу зрозуміти, – сказав він.
– Ось як усі чоловіки егоїсти; все, всі егоїсти! Сам через свої забаганки, Бог знає навіщо, кидає мене, замикає в село одне.
– З батьком та сестрою, не забудь, – тихо сказав князь Андрій.
– Все одно одна, без моїх друзів… І хоче, щоб я не боялася.
Тон її вже був буркотливий, губка підвелася, надаючи обличчю не радісне, а звіряче, біле вираз. Вона замовкла, ніби знаходячи непристойним говорити при П'єрі про свою вагітність, тоді як у цьому полягала сутність справи.
- Все-таки я не зрозумів, - повільно промовив князь Андрій, не спускаючи очей з дружини.
Княгиня почервоніла і відчайдушно змахнула руками.
— Ні, Андрі, я не говорю: ти так, так змінився…
– Твій лікар велить тобі раніше лягати, – сказав князь Андрій. - Ти йшла б спати.
Княгиня нічого не сказала, і раптом коротка з вусиками губка затремтіла; князь Андрій, вставши і знизавши плечима, пройшов по кімнаті.
П'єр здивовано і наївно дивився через окуляри то на нього, то на княгиню і заворушився, ніби він теж хотів підвестися, але знову роздумував.
— Що мені за діло, що тут мсьє П'єр, — раптом сказала маленька княгиня, і гарне обличчя її раптом розпустилося в сльозливу гримасу. - Я тобі давно хотіла сказати, Andre: за що ти так змінився до мене? Що я тобі зробила? Ти їдеш до армії, ти мене не шкодуєш. За що?
- Lise! - Тільки сказав князь Андрій; але в цьому слові були і прохання, і загроза, і, головне, запевнення в тому, що вона сама розкається у своїх словах; але вона квапливо продовжувала:
- Ти звертаєшся зі мною, як із хворою чи з дитиною. Я все бачу. Хіба ти такий був півроку тому?
- Lise, я прошу вас перестати, - сказав князь Андрій ще виразніше.
П'єр, що дедалі більше хвилювався під час цієї розмови, підвівся і підійшов до княгині. Він, здавалося, не міг переносити виду сліз і сам ладен був заплакати.
– Заспокойтесь, княгине. Вам це так здається, тому що я вас запевняю, я сам випробував… чому… тому що… Ні, даруйте, чужий тут зайвий… Ні, заспокойтеся… Прощайте…
Князь Андрій зупинив його за руку.
- Ні, стривай, П'єр. Княгиня така добра, що не захоче позбавити мене задоволення провести з тобою вечір.
- Ні, він тільки про себе думає, - промовила княгиня, не тримаючи сердитих сліз.
– Lise, – сказав сухо князь Андрій, піднімаючи тон на той ступінь, який показує, що терпець виснажений.
Раптом сердитий білий вираз гарного личка княгині замінився привабливим і збуджуючим співчуття виразом страху; вона спідлоба глянула своїми прекрасними очима на чоловіка, і на обличчі її здався той боязкий і виразний вираз, який буває у собаки, що швидко, але слабо помахує опущеним хвостом.
- Mon Dieu, mon Dieu! [Боже мій, Боже мій!] - промовила княгиня і, підібравши однією рукою складку сукні, підійшла до чоловіка і поцілувала його в чоло.
- Bonsoir, Lise, [Доброї ночі, Ліза,] - сказав князь Андрій, встаючи і чемно, як у сторонньої, цілуючи руку.

Друзі мовчали. Ні той, ні другий не починав говорити. П'єр поглядав на князя Андрія, князь Андрій потирав собі чоло своєю маленькою рукою.
— Ходімо вечеряти, — сказав він зітхнувши, підводячись і прямуючи до дверей.
Вони увійшли до витончено, наново, багато оброблену їдальню. Все, від серветок до срібла, фаянсу і кришталю, мало на собі той особливий відбиток новизни, який буває в господарстві молодого подружжя. В середині вечері князь Андрій сперся ліктем і, як людина, що давно має щось на серці і раптом наважується висловитися, з виразом нервового роздратування, в якому П'єр ніколи ще не бачив свого приятеля, почав говорити:
- Ніколи, ніколи не одружуйся, мій друже; ось тобі моя порада: не одружуйся доти, доки ти не скажеш собі, що ти зробив усе, що міг, і доти, доки ти не перестанеш любити ту жінку, яку ти вибрав, доки ти не побачиш її ясно; бо ти помилишся жорстоко і непоправно. Одружуйся старим, нікуди непридатним... А то пропаде все, що в тобі є доброго та високого. Все витратиться по дрібницях. Так Так Так! Не дивись на мене з таким подивом. Якщо ти чекаєш від себе чогось попереду, то на кожному кроці ти відчуватимеш, що тобі все закінчено, все закрито, крім вітальні, де ти стоятимеш на одній дошці з придворним лакеєм та ідіотом… Та що!
Він енергійно махнув рукою.
П'єр зняв окуляри, через що його обличчя змінилося, ще більше виявляючи доброту, і здивовано дивився на друга.
- Моя дружина, - провадив далі князь Андрій, - прекрасна жінка. Це одна з тих рідкісних жінок, з якою можна покійним за свою честь; але, Боже мій, чого б я не дав тепер, щоб не бути одруженим! Це я тобі одному і першому говорю, бо я люблю тебе.
Князь Андрій, говорячи це, був ще менш схожий, ніж раніше, на того Болконського, який розвалявшись сидів у кріслах Анни Павлівни і крізь зуби, мружачи, говорив французькі фрази. Його сухе обличчя все тремтіло нервовим пожвавленням кожного м'яза; очі, в яких раніше здавався згасленим вогонь життя, тепер блищали променистим, яскравим блиском. Видно було, що чим довше здавався він у звичайний час, тим енергійнішим був він у ці хвилини майже болючого роздратування.
- Ти не розумієш, чому я це говорю, - вів далі він. – Це ж ціла історія життя. Ти кажеш, Бонапарте та його кар'єра, – сказав він, хоч П'єр і не говорив про Бонапарта. - Ти кажеш Бонапарте; але Бонапарте, коли він працював, крок за кроком йшов до мети, він був вільний, у нього нічого не було, крім його мети, і він досяг її. Але зв'яжи себе з жінкою – і як скований колодник, втрачаєш будь-яку свободу. І все, що є в тобі надій і сил, все лише обтяжує і каяттю мучить тебе. Вітальні, плітки, бали, марнославство, нікчема – ось зачароване коло, з якого я не можу вийти. Я тепер вирушаю на війну, на велику війну, яка тільки була, а я нічого не знаю і нікуди не придатна. — продовжував князь Андрій, — і в Анни Павлівни мене слухають. І це безглузде суспільство, без якого не може жити моя дружина, і ці жінки... Якби ти тільки міг знати, що це таке toutes les femmes distinguees [всі ці жінки доброго суспільства] і взагалі жінки! Батько мій правий. Егоїзм, марнославство, тупоумство, нікчемність у всьому – ось жінки, коли з'являються все так, як вони є. Подивишся на них у світлі, здається, що щось є, а нічого, нічого, нічого! Так, не одружуйся, душе моя, не одружуйся, – скінчив князь Андрій.
— Мені смішно, — сказав П'єр, — що ви себе вважаєте нездатним, своє життя — зіпсованим життям. У вас все, попереду. І ви…
Він не сказав, що ви, але вже його тон показував, як високо цінує він друга і як багато чекає від нього в майбутньому.

Консультанта з управління репутацією та кризовими комунікаціями.

З “Менатепу” до “Трасту” чи що робити з чужою репутацією?

У тіні ЮКОС: що робити банку, якому ніхто не вірить.Ефект справи ЮКОСа, яка закінчилася розпродажем основних активів компанії, за рівнем руйнівності бізнесу її власників - групи “Менатеп”, був схожий на океанський шторм. Бізнес, який мав будь-яке відношення до ЮКОСу, став оцінюватися ринком як ненадійний, а побоювання "це може статися з кожним" перекреслило всі зусилля, раніше витрачені компанією на побудову міцної репутації. Так, колись позитивна репутація ЮКОСа обернулася загрозою серйозних фінансових втрат для її власників, групи "Менатеп", яким довелося шукати способи врятувати свої інші активи, що швидко втрачають довіру і цінність: банки ІБ "Траст" і ВАТ "Менатеп СПб".

Здатність компаній групи “Менатеп” виконувати зобов'язання перед акціонерами та клієнтами у світлі розвитку справи ЮКОСу викликала логічні сумніви. Найбільше від цього постраждали банки, що належали групі. Арешт голови ради директорів дочірньої структури "Менатеп" Платона Лебедєва в рамках однієї зі справ проти ЮКОСу та порушення кримінальних справ проти банку "Менатеп СПб" у 2003 році остаточно підірвали репутацію бренду "Менатеп". Що не забарилося висловитись у підвищенні інтересу силових органів та зниженні рейтингів міжнародних агентств з туманною перспективою підвищення залежно від дозволу кримінальних та податкових претензій до “Менатепу СПб”. Фактично, група “Менатеп” не тільки зазнала втрат, пов'язаних із справою ЮКОСу, а й зіткнулася з необхідністю додаткових вкладень у банки, довіра ринку до яких ставала тим меншою, чим довше “Менатеп” намагалася її реанімувати.

Спочатку, у боротьбі за порятунок свого банківського бізнесу, група “Менатеп” реорганізувала активи в однойменний фінансовий холдинг, що включив інвестиційний банк “Траст”, ВАТ “Менатеп СПб”, недержавний Пенсійний фонд“Прогрес-Довіра” та керуючу компанію"Довіра Капітал". Права власності на обидва банки були спочатку частково, а потім і повністю, продані команді менеджерів на чолі з Іллею Юровим, на кого лягла відповідальність за майбутнє новопридбаних активів. Стратегія команди Юрова як менеджерів, а потім і власників, банків “Траст” та “Менатеп СПб” мала дві основні цілі:

- "відбудову" від бренду "Менатеп" та зв'язку з ЮКОСом (зміна керівництва та назви банків);

Робота з іміджем та репутацією банків (запрошення закордонного фахівця, консервативна політика управління, активне спілкування зі ЗМІ, розкриття нової структури власності).

Враховуючи той факт, що члени нової команди менеджерів банків “Траст” та “Менатеп СПб” були їхніми ж співвласниками, їхній прямий інтерес у якнайшвидшому відновленні колишніх обсягів бізнесу забезпечував готовність необхідний ступінь відданості розпочатій справі у критичних умовах.

Бути з "Менатепом" чи не бути? Бути – недовго.

Керівництво холдингу Group “Менатеп” чітко усвідомлювало, що корінь проблем “Трасту” та “Менатеп СПб” – у їхній близькості до батьківської компанії, а через неї – до ЮКОСу. Занепокоєння іноземних акціонерів, арешт ключової особи, наполегливий інтерес силових органів створювали серйозний тиск на керівництво банків. І хоча формально "Траст" і "Менатеп СПб" були частиною холдингу, команда Юрова розуміла, що рано чи пізно "прив'язка" до "Менатепа" і, отже, до ЮКОСу, стане каменем спотикання у розвитку холдингу через пов'язані з цими брендами загроз нестабільності та залежності від негативно налаштованих впливових структур. І чим швидше команда Юрова змогла б провести умовну межу в очах громадськості між банками та брендом “Менатеп”, тим вищими були шанси на порятунок бізнесу.

Яскравим прикладом можливостей розвитку банків у разі відмежування від бренду "Менатеп" та його зв'язку з ЮКОСом було підвищення довгострокового рейтингу Standard&Poors банку "Траст" до рівня "Альфа-банку" восени 2003 року. В той же час, в офісах члена того ж холдингу, банку “Менатеп СПб”, проходить низка обшуків, за підсумками яких уже взимку на адресу банку буде відкрито кримінальну справу. І все це при тому, що обома банками керувала фактично та сама команда менеджерів, а обидві ради директорів очолював Ілля Юров. Різниця між банками і причина пригод "Менатеп СПб" була в тому, що він був явно аффілійований з опальною компанією - ЮКОСом.

Перший крок до відмежування від бренду "Менатеп" на рівні керівництва був зроблений, коли поради директорів обох банків холдингу були "укомплектовані" менеджерами "Трасту", а завершилися перестановки в керівництві банків заміною єдиного представника "Менатеп СПб", що залишився, - голови правління Дмитра Лебедя членом правління рад директорів обох банків Олегом Колядою. Таким чином, єдине, що формально пов'язувало банки з "Менатепом" після всіх внутрішніх перестановок, була назва одного з них.

Окрім внутрішніх змін, команда Юрова працювала над вибудовуванням нового іміджу банків. Оскільки основним репутаційним ризиком для “Трасту” та “Менатепу СПб” залишався вплив ситуації навколо ЮКОСу, який активно обговорювався у ЗМІ, командою Юрова було розроблено низку ключових повідомлень для клієнтів та інвесторів. Основною темою зовнішніх комунікацій була реорганізація роботи банків, спрямовану те що, щоб вплив “справи ЮКОСа” працювати обох банків не посилювалося, а слабшало. Особливу увагу у своїх заявах Ілля Юров приділяв принципам прозорості роботи банків, готовності акціонерів інвестувати у програми їх розвитку, і навіть згадував про довгострокові плани вийти на ІРО через 2-3 роки.

Регулярні виступи керівництва банків “Траст” та “Менатеп СПб” у ЗМІ мали дві основні цілі в рамках стратегії відмежування від бренду “Менатеп”. Насамперед - продемонструвати готовність акціонерів та керівництва вкладати у довгостроковий розвиток банків: заявлена ​​стратегія розвитку на 3 роки та підписання контракту на впровадження електронної системидля підвищення конкурентоспроможності роздрібних банківських продуктівта послуг. Факт прийняття керівництвом та акціонерами банків настільки довгострокових та витратних рішень повинен був дати широкому загалу зрозуміти, що, не дивлячись на непросту ситуацію, бажання та можливість вкладати у розвиток бізнесу тільки зросли, а отже, загрози невиконання банками своїх зобов'язань немає.

Другою метою стратегії комунікацій команди Юрова було показати широкому загалу, що ситуація навколо ЮКОСу, за всієї серйозності, не сприймається керівництвом банків як зла доля. Сам Ілля Юров неодноразово акцентував увагу на тому, що справа ЮКОСу швидше привертає до “Трасту” та “Менатеп СПб” інтерес, ніж шкодить їхній репутації.

У кризу допоможуть колеги та варяги.

Специфіка банківського бізнесу, у тому числі інвестиційного, полягає в тому, що його основою є довіра, яку важко завоювати та виміряти, але легко втратити. А швидкість і рівень втрати довіри на банківському ринку значною мірою залежить від того, наскільки шановне джерело поширює позитивну або негативну інформацію про роботу банку і як сам банк на неї реагує. Причому, інформація, поширювана самим банком, за її необхідності, як така перестав бути основою з метою оцінки становища банку над ринком. Швидше вона служить для того, щоб її можна було перевірити, використовуючи дані з незалежних джерел.

Одними з найвпливовіших незалежними джерелами інформації про роботу банків є рейтингові агенції та керівництво інших шанованих на ринку банків. Перші визначають надійність банків, а останні - конкурують та збирають інформацію один про одного. Команді менеджерів банків "Траст" і "Менатеп СПб" довелося зіткнутися з суперечливою реакцією рейтигнових агентств і "колег" по галузі на події, що відбуваються навколо холдингу "Менатеп".

Коли слідчий комітет МВС Росії оприлюднив заяву про порушення проти "Менатеп СПб" кримінальної справи про ухилення від сплати податків, рейтинги банку міжнародних агентств S&P і Finch, які на радість команди Юрова залишалися незмінними протягом трьох місяців, різко впали. Аж надто формулювання претензій до банку нагадувало претензії до ЮКОСу. Інформація про податкові претензії та падіння рейтингів завдало серйозного удару по репутації холдингу, оскільки втрата довіри одним його членом незмінно вела до зниження довіри до інших, а отже – до прямих фінансових втрат.

Зокрема, під загрозою опинилася репутація банку "Траст", інвестиційна діяльністьякого мала на увазі оперування значними грошовими сумами, довіреними банку клієнтами. А оскільки клієнтський портфель "Трасту" на 2003 рік складався з невеликої кількості великих клієнтів (третина суми депозитів на 10 клієнтів), втрата навіть одного з них могла стати причиною серйозних проблем із фінансовими зобов'язаннями банку.

Несподівано, від публічного обурення "Траст" та "Менатеп СПб" врятували галузеві аналітики та представники інших банків. У світлі справи ЮКОСу претензії до банків мали викликати однозначно негативну реакцію ринку, оскільки інформація про ухилення фінансовою структурою від сплати податків несе серйозну загрозу довіреним їй коштам клієнтів та акціонерів. Проте, ціла низка галузевих аналітиків та керівників великих банків публічно заявила про практику використання багатьма банками законних схем оптимізації податкових платежів. Фінансовий директор Міжнародного банку Санкт-Петербурга навіть зазначив, що без використання подібних схем багато банків не змогли б вижити в існуючих умовах.

Низький рівень довіри громадськості до державних органів виявився доречним для команди Юрова, особливо у світлі часу звітів банків “Траст” і “Менатеп СПб” за результатами року. Потенційний скандал у ЗМІ, пов'язаний з черговим "фактом неохайності" банків відомого холдингу був фактично погашений, так і не розпочавшись. Причому "погасили" його не фігуранти податкового переслідування, а їх конкуренти. І зробили вони це не з галузевої солідарності. Просто доведення остаточно справи про несплату “Менатеп СПб” податків означало потенційну можливість пред'явлення таких претензій до більшості російських банків.

І все-таки, одного відображення “зовнішніх атак” відновлення репутації “Трасту” і “Менатеп СПб” було недостатньо. Наближався кінець 2003 року - час розкриття не надто блискучих результатів боротьби банків за вихід з тіні ЮКОСу. Та й заявлена ​​восени стратегія розвитку банків до кінця року вимагала підтвердження та оприлюднення конкретних кроків. Ситуація, що склалася, скоріше вимагала плану кризового реагування, публічне прийняття якого, поряд з користю для холдингу, зміцнило б в очах громадськості та гравців банківського ринку імідж банків як жертв кризової ситуації, які замість того, щоб працювати для клієнтів, займаються власним порятунком. Такий імідж мав високі шанси спровокувати відтік клієнтів та ще більше посилити фінансові проблеми “Трасту” та “Менатеп СПб”.

Щоб уникнути руйнівного ефекту благих намірів, прихід до “Менатепу СПб” нового головного керуючого директора Кріса Еванса був відразу ж прокоментований ним самим. Еванс зазначив, що прийшов у банк не як кризовий керуючий, а як фахівець із досвідом роботи вирішення складних ситуацій у банківському бізнесі; конкретно - щоб перенаправити зусилля банку із залученням клієнтів. Запропонована Евансом стратегія реструктуризація включала введення нової системи ієрархії, сегментацію продуктів за клієнтськими аудиторіями та стандартизацію внутрішніх процедур, щоб уникнути дублювання зусиль. Програма була детально прокоментована для ЗМІ представниками банку, щоб уникнути неправильного трактування та створення позитивних очікувань від роботи банку під новим командуванням. Прихід Еванса в “Менатеп СПб” розглядався керівництвом банків у ролі управлінського рішення, а й використовувався як іміджевий хід закріплення переконання громадськості у цьому, що банк вкладає у свій розвиток і має намір вийти новий рівень роботи.

Прихід наприкінці року нового керуючого директора з чіткою стратегією реструктуризації бізнесу “Менатеп СПб” був дуже доречним як позитивна противага незавидним результатам діяльності банку в 2003 році (зниження активів на 0.4%, коштів клієнтів - на 26.5%, балансового прибутку - на 50 %). Щоб забезпечити максимально позитивне сприйняття ринком процесів, що відбувалися в банках, фінансове керівництво “Менатеп СПб” і “Траст” оприлюднило не сухі дані, а своє бачення динаміки роботи банку. Суть комунікацій керівництва банків зводилася до того, що показники роботи за результатами року були обумовлені процесом реструктуризації, а не будь-яких невірних рішень, і в ситуації з переслідуваннями ЮКОСу і “Менатеп СПб” можуть вважатися досягненням.

Подібні заяви навряд чи заспокоїли б громадськість, якби виходили лише з керівництва банків. Проте, вже вдруге, на захист репутації банків "Менатеп СПб" і "Траст" стали висловлюватися галузеві аналітики та банкіри, які відгукувалися про результати роботи банків у умовах, що створилися навколо холдингу, позитивно. Зниження депозитів фізосіб, на їхню думку, могло відбуватися не тільки через втрату клієнтів, а, скажімо, внаслідок оптимізації напрямків роботи банку. А рейтинги, мовляв, швидше, відобразили втрату ринкових позицій банків, що відбулася, а не стали причиною.

Подібна “солідарність” пояснювалася специфікою ситуації, що склалася. Публічна активність керівництва “Менатеп СПб” та “Траст” та оприлюднені плани серйозних стратегічних вкладень на тлі переслідування ЮКОСу та податкових розглядів на адресу “Менатеп СПб” перетворили банки в очах громадськості з невдах на “мучеників”, які намагалися вижити у тяжких та не тяжких. них суворих умовах. До того ж впевненості в тому, що подібна ситуація не повториться з якимось іншим банком, не було.

”Менатеп СПб” продано - нехай живе “Траст”!

На тлі податкових і кримінальних розглядів, що тягнуться, зниження і відгуку міжнародних рейтингів, стрибках капіталізації ЮКОСу залежно від судових рішень на адресу компанії, ринкова капіталізація банків холдингу "Менатеп" знижувалася. За друге півріччя 2003 року сумарні активи ІБ "Траст" та ВАТ "Менатеп СПб" знизилися майже вдвічі, а приватні депозити - майже на третину. В результаті розгляду пропозицій на купівлю контрольних пакетів акцій ІБ "Траст" та ВАТ "Менатеп СПб", наприкінці 2004 року права на власності було викуплено керівництвом двох банків. Продаж банківського бізнесу був вимушеним для холдингу Group "Менатеп" заходом, оскільки, незважаючи на зусилля нового керівництва банків, як активи вони неухильно втрачали в ціні.

Викуп акцій “Траст” та “Менатеп СПб” дозволив новим власникам завершити розпочате зі зміни складу рад директорів банків відмежування від бренду “Менатеп” та взяти курс на відновлення репутації банків. "Відновлювальні роботи" команда Іллі Юрова розпочала зі зміни назви ВАТ "Менатеп СПб" на Національний банк "Траст". За уніфікацією назв банків пішла низка докладних коментарів Іллі Юрова для ЗМІ щодо нової структури власності банків та подальшої їх роботи. Основний акцент у комунікаціях змістився з реагування на “випади” зовнішнього оточення на оголошення результатів позитивних змін у операційній структурі банків і, тепер остаточної, незалежності результатів роботи банків від результату справи ЮКОСа.

Незадовго до нового року Ілля Юров оголосив про початок серйозної роботи над репутацією банків "Трастів" - інвестиційного та роздрібного. На думку керівництва банків, розмежування діяльності двох “Трастів” дозволить забезпечити сфокусованість та якість роботи з клієнтами та партнерами. Необтяжені судовими переслідуваннями та проблемами афілійованих структур власники, для яких банківський бізнес є пріоритетним, а не додатковим видом діяльності, мають можливість збудувати репутацію банків заново. Чи вдасться їм це чи ні – покаже час.

За словами заступника голови ЦБ Михайла Сухова, клієнти забрали з банку більше 3 млрд рублів і банк уже не міг виконувати доручення клієнтів у повному обсязі (Інтерфакс). За даними джерела, близького до банку, відтік був значно більше 3 млрд., але менше 10 млрд. рублів. Усього «Траст», за даними його звітності, залучив у населення понад 144 млрд. рублів, що становить 61% від зобов'язань банку при капіталі 29 млрд. рублів. З цього тижня банк підвищив ставки за вкладами до 21% річних у рублях та 8% у валюті.

«Про проблеми банку відомо давно: він має невисокий норматив достатності капіталу — 10,76% (необхідний мінімум — 10%), а також низькоприбуткові активи. Якби не відтік вкладів, банк ще довго міг би триматися на плаву», — каже гендиректор «Експерт РА» Павло Самієв.

«У цьому парадокс нашій банківської системи: всі «діряві» банки нормально працюють доти, доки одного разу не прочитаєш на сайті Центробанку — санація, тимчасова адміністрація або відкликання ліцензії А до цього все працює чудово», — зазначає один із колишніх менеджерів «Трасту».

Для порятунку "Трасту" ЦБ через Агентство зі страхування вкладів (АСВ) надасть банку 30 млрд рублів. Найближчими днями АСВ визначиться із санатором банку, на оздоровлення якого є кілька претендентів. Серед них є МДМ-Банк і Бінбанк, які офіційно заявили про свої наміри, а також, за даними джерел, Промзв'язокбанк і ФК «Відкриття».

Джерело, близьке до ради директорів "Трасту", сподівається, що допомоги у розмірі кількох мільярдів рублів буде достатньо, щоб відновити ліквідність. Однак Сухов заявив, що звітність банку недостовірна і величина його активів суттєво менша за величину зобов'язань. Отже, сума, яку отримає санатор може збільшитися.

У прес-службі "Трасту" Forbes пояснили, що банк звернувся до регулятора за фінансовою підтримкоюза підсумками проведених консультацій із ЦП. Проте в АСВ заявляють, що рішення про санацію банку ухвалено з ініціативи ЦП. Сухов стверджує, що акціонери банку не виявили бажання будь-яким чином надалі брати участь у долі та діяльності банку.

Джерела Forbes кажуть, що Юров давно влаштувався в Лондоні і останнім часом не часто буває в Росії.

Найбільші власники банку – голова ради директорів Юров, а також члени ради Микола Фетісов та Сергій Бєляєв. Банк "Траст" вони створили на базі банківських активівЮКОСу, викуплені ще у 2004 році.

Минулого тижня вони планували докапіталізувати банк, завершивши додаткову емісію на 3 млрд рублів. В оплату акцій вносили офісну будівлю на вулиці Спартаківська, яку орендує банк. Однак ЦБ відмовився затверджувати підсумки розміщення, виходячи з проведеної оцінки будівлі. У результаті зібрана в суботу в терміновому порядку рада директорів затвердила нову оцінку, яка виявилася меншою за 1,4 млрд рублів, через що кількість розміщених акцій знизилася вдвічі.

Це не перше дивне розміщення додаткових акцій цього року. Наприкінці березня "Траст" провів первинне розміщення акцій на Московській біржі на суму 3,1 млрд рублів. Основну частину випуску придбав колишній керівник департаменту боргових інструментів "Трасту" Петро П'єка (8,5%). Додаткова емісія супроводжувалася порівнянним за розміром збільшенням кредитів нерезидентам, що часто є свідченням неналежного формування капіталу. Однак тоді в банку це пояснили збігом — було проведено конвертацію валютного боргу в рублі, яка не мала відношення до емісії акцій.

Випуск акцій не допоміг банку вирішити проблеми: норматив достатності основного капіталу не перевищив 5,5%. ЦП вимагає дотримуватися цього нормативу на рівні не менше 5%, а до тих, хто недотягує до 5,5%, виявляє підвищену увагу. Загалом цього року сім банків іноді недотягували до заданого рівня, причому банк «Траст» — постійно.

Насторожувала і звітність банку з МСФЗ. Аудитори «Делойт» ув'язнено за 2012 рік звертали увагу, що у 2010-2011 роках банк видав майже 9 млрд рублів за неринковою ставкою в середньому 7%. Водночас середня ставка за залученими коштами клієнтів у «Трасті» була набагато вищою — 11,6%. У прес-службі економічного сенсу роздачі грошей пояснити не могли, але наполягали, що позичальники не пов'язані з банком та акціонерами, а кредити повернуті та забезпечені заставою нерухомості.

«Ці кредити — «закільцьовані» збитки та капітал», — каже джерело, добре знайоме із внутрішньою звітністю «Трасту». За його словами, погані активи банк переводив на свої спеціальні, не консолідовані у звітності компанії. Активи вони купували через «компанії-прокладки» на кредитні засобисамого банку. Це найпростіший спосіб, який банки використовують під час малювання звітності — таким чином можна сховати збитки або фіктивно збільшити капітал. Основні збитки 2010-2011 років, за словами співрозмовника Forbes, пов'язані з роздробом - банк невдало розпочав масштабну видачу кредитів у торгових мережахта кредитів готівкою.

Інша дивина, на яку звернув «Дейлот» у примітці до звітності за 2013 рік, — це оцінка банком ризиків ліквідності. Партнер "Делойт" Катерина Пономарьова вказала, що здатність банку продовжувати свою діяльність залежить від збереження клієнтської бази. Розрив ліквідності між активами та зобов'язаннями терміном до року досяг гігантських розмірів - 40% (58 млрд рублів) на початок 2013 року та 54% (89 млрд рублів) на початок 2014-го. За даними Forbes, це найгірший показник серед банків у Топ-50, а тривожним банківські аналітикивважають показник 30%.

Банк писав у звіті, що насправді негативного розриву ліквідності в нього немає. За розрахунками банку, недолік ліквідності міг бути заміщений фінансуванням в ЦП під заставу паперів у сумі майже 7 млрд рублів, і навіть коштами нових вкладників.

«Великий розрив ліквідності утворився тому, що «Траст» короткими коштами вкладників до року фінансував «довгі» збитки. Варто було лише вкладникам забрати гроші, і банку настав кінець», — каже джерело Forbes.

За його словами, банк, який не має капіталу, може існувати дуже довго. Щоб обслуговувати депозитний портфельобсягом 120-140 млрд рублів, банку потрібна ліквідність обсягом всього 8 млрд рублів для каси та банкоматів, пояснює співрозмовник Forbes.

Сухов оцінив учора дірку в капіталі «Трасту» у десятки мільярдів рублів і заявив, що це може стати приводом для звернення до правоохоронних органів.

Банкіри, які переконали багатих вкладників добровільно відмовитися від своїх грошей, рятувальники цих вкладників, які отримали з бюджету 127 млрд руб., але грошей так і не виплатили... Колишні власники банку "Траст" заочно заарештовані, санацією банку вже цікавиться прокуратура. Фінансове оздоровлення "Трасту" зрештою може обійтися державі в рекордну суму.

ІРИНА БЕГІМБЕТОВА

Про свої фінансові втрати у банку "Траст" В'ячеслав Малафєєв, як і інші відомі вкладники, говорити відмовляється. Швидше за все, йдеться про багатомільйонні втрати: його власний бізнес (агентство нерухомості М-16) приносить знаменитому голкіперу стільки ж, скільки контракт із "Зенітом". Малафєєв про це нещодавно говорив, але точні заробітки обіцяв оприлюднити лише після того, як контракт із "Зенітом" закінчиться, 30 червня. Можливо, після цього і заяви про "Траст" йому буде простіше зробити. Втім, у будь-якому разі перспективи повернути внесок видаються туманними.

З серпня 2011 року банк став пропонувати клієнтам, рахунки яких починалися з 3 млн руб., Перекладати гроші з вкладів у кредитні ноти (вид цінних паперів). Переклад: клієнтам "Траст" продавав до останнього дня перед санацією в грудні 2014-го. 2015-го, після введення режиму фінансового оздоровлення, банк свої зобов'язання по нотах анулював. Якій кількості клієнтів і на яку суму "Траст" продав кредитних нот, точно не відомо, але за підрахунками ініціативної групи, сформованої серед постраждалих, ноти купили близько 2 тис. осіб приблизно на 20 млрд руб.

З минулого року власники цінних паперів намагаються повернути свої гроші через суд. Як розповів "Грошам" Радик Лотфуллін, керівник практики неспроможності та банкрутства Nektorov, Saveliev & Partners (фірма представляє інтереси частини власників нот у судах), "Траст" приховував від своїх клієнтів справжні ризики придбання цінних паперів. Зокрема, банк стверджував, що клієнт втратить гроші, вкладені в ноти, лише у разі відкликання у банку ліцензії та банкрутства. Проте списання чотирьох із семи випусків нот банк зробив на підставі того, що нормативи достатності його капіталу знизилися нижче за мінімальне значення (2%) і в банку було введено режим санації. Такі умови були включені до договорів субординованої позики між банком та голландськими компаніями С.R.R. BV. та CL Repackaging, які виступали емітентами цінних паперів. Інші випуски банк списав, керуючись новими змінами у законі про банки та банківську діяльність. Щоправда, вони набрали чинності вже після введення в банку санації.

Самому банку переклад клієнтських вкладень із вкладів у ноти давав кілька переваг. "Траст" не сплачував відрахувань до Агентства зі страхування вкладів (цінні папери на відміну від вкладів не потрібно страхувати), крім того, ноти збільшували капітал банку.

Більшість справ власників кредитних нот розглядається Басманним райсудом Москви, який у позовах клієнтам "Трасту" відмовляє. "Нам ясно, що суд ангажований, - каже Радик Лотфуллін. - Інакше як пояснити той факт, що суд проігнорував усі наші докази та докази, у тому числі свідчення п'яти співробітників банку, згідно з якими вкладникам не говорили про ризик анулювання кредитних нот".

Вигравати суди власникам нот поки що вдається лише в регіонах: на користь позивачів рішення було винесено, за словами представника ініціативної групи Олександра Очкова, у 20 випадках. "У мене була проста стратегія: угоди щодо купівлі кредитних нот порушували закон про захист прав споживачів,— пояснює логіку своєї перемоги Олександр Сергєєв, завкафедрою громадянського правата процесу санкт-петербурзької філії Вищої школи економіки.— Пропонувати цінні папери вкладникам, які не мають статусу кваліфікованого інвестора, банк не мав права. Банк надавав клієнтам статус, але явно з порушенням процедури шляхом уявних угод: клієнтам давали на підпис п'ять договорів на купівлю цінних паперів і відразу — п'ять договорів про їх продаж. І все в одному пакеті з кредитними нотами!

На бік Сергєєва спочатку став Куйбишевський райсуд Санкт-Петербурга, а потім міськсуд. Наприкінці квітня рішення останнього набуло чинності. Щоправда, банк може оскаржити його у касації протягом півроку. Ще одна із справ, позивачем за якою виступає заслужений лікар Карелії Володимир Ольшевський, дійшла до Верховного суду Росії, який розгляне справу 7 червня.

Родом із МЕНАТЕПу

Почавши активно залучати кошти населення, банк намагався переконати клієнтів, що "Траст" - "міцний горішок"

Кредитні ноти були лише одним із способів маскування дірок у капіталі "Трасту". Історія цього банку почалася в 1995 році як санкт-петербурзька "дочка" московського банку МЕНАТЕП, підконтрольного Михайлу Ходорковському. Криза 1998-го МЕНАТЕП не пережив: у травні 1999 року в нього було відкликано ліцензію, а вересні цього року він було визнано банкрутом: його заборгованість перед кредиторами становила близько 40 млрд крб. Після цього частина активів МЕНАТЕПА була переведена в "МЕНАТЕП Санкт-Петербург" та інший підконтрольний Ходорковському довірчий та інвестиційний банк (ДІБ). За інформацією banki.ru, "МЕНАТЕП Санкт-Петербург" отримав мережу філій і картковий бізнес банку, а ДІБ - більшу частину фінансових потоків ЮКОСу.

У жовтні 2003 року в офісі "МЕНАТЕП Санкт-Петербург" було проведено обшуки в рамках кримінальної справи ЮКОСу. Майже одночасно в "МЕНАТЕП Санкт-Петербург" та інвестиційному банку"Траст" (таку назву отримав ДІБ) змінилося правління. Голова правління "МЕНАТЕП Санкт-Петербург" Дмитро Лебедєв залишив свою посаду. Головою ради директорів обох банків було обрано Іллю Юрова, який раніше обіймав посаду голови правління "Трасту". На той момент обидва банки перебували на верхніх рядках рейтингів найбільших банків у країні: інвестбанк "Траст" займав 17-е місце за розміром власного капіталу (5,18 млрд руб.) та 15-е за сумою чистих активів (36,74 млрд руб .), "Менатеп Санкт-Петербург" - 23-е місце за розміром власного капіталу (4,12 млрд руб.) І 14-е за сумою чистих активів (42,42 млрд руб.).

У травні 2004-го топ-менеджмент банків на чолі з Юровим викупив у групи МЕНАТЕП обидва активи, а головний офіс було переведено до Москви. У 2005 році "МЕНАТЕП Санкт-Петербург" було перейменовано на національний банк "Траст": під загальним брендом банки працювали до 2008 року, поки не об'єдналися в один національний банк "Траст".

Банк почав активно залучати кошти населення, а свою надійність наголошував за допомогою образів брутальних знаменитостей. 2009-го обличчям рекламної кампанії банку був спортсмен, актор і шоумен Володимир Турчинський, а з 2010-го по 2014-й банк рекламував Брюс Вілліс.

Очевидно проблеми "Трасту" позначилися у 2014 році. Хоча, як писала наприкінці 2014-го газета "Ведомости", аудиторам з банком все було зрозуміло ще 2009 року. У "Відомості" потрапив звіт, який був підготовлений аудиторами Ernst & Young (сьогодні EY) до угоди, що не відбулася: у 2009 році акціонери "Трасту" вели переговори про об'єднання з Всеросійським банком розвитку регіонів (дочірній банк "Роснефти"). За інформацією "Відомостей", які ознайомилися зі звітом, у середині 2009-го 60% кредитного портфеля"Трасту", що становив 65 млрд руб. після вирахування резервів, припадало на пов'язані з банком сторони. Понад 60% таких кредитів було видано на проекти найбільших бенефіціарів банку — голови ради директорів Іллі Юрова, членів ради директорів Миколи Фетісова та Сергія Бєляєва. Частка, що залишилася, пішла на реструктуризацію проблемних кредитів акціонерів і кредити дружнім структурам, щоб підтримувати нормативи ЦП.

Крім того, аудитори Ernst & Young виявили, що субординовані позики, які дозволяли банку збільшувати капітал, "Траст" отримував за незаконною схемою самофінансування. Кредитні ноти, випущені в рамках цієї схеми, якраз і пропонувалися клієнтам "Трасту".

У 2009 році на непрозорість деяких активів банку та його відносин із найбільшими позичальниками звертало увагу й агентство Fitch Ratings. У липні 2010-го воно надало "Трасту" довгостроковий рейтинг "можливий дефолт", після чого банк відмовився співпрацювати з агентством.

Протягом 2014 року, коли проблеми "Трасту" стали очевидними, банк кілька разів наближався до мінімального показника достатності базового капіталу 5%. Вперше це сталося у березні 2014 року, після чого банк залучив до капіталу 3,14 млрд руб. за рахунок додаткової емісії акцій. Але цього "Трасту" вистачило лише на півроку: у вересні 2014-го він знову наблизився до критичної позначки. У грудні банк планував збільшити капітал за рахунок додаткової емісії на 1,4 млрд руб., проте угода була безгрошової - акції були оплачені будинком, який банк орендує під головний офіс. Добила банк паніка вкладників, які наприкінці 2014 року забирали гроші з банків. Відтік вкладів у "Трасту" був невеликим - близько 3 млрд руб., Проте вистачило і цього. 22 грудня 2014 року ЦБ ухвалив рішення про санацію банку.

За даними на 1 грудня 2014 року, вкладів у "Трасті" було понад 144 млрд руб., за обсягом коштів населення санованих банків "Траст" посів друге місце після Банку Москви (147 млрд. руб. коштів населення на момент ухвалення рішення про санацію) .

Банк цікавий у всіх відносинах

Колишні акціонери "Трасту" Ілля Юров (ліворуч) та Микола Фетісов (праворуч) заочно заарештовані, місце їхнього нинішнього проживання залишається таємницею

Санатором "Трасту" було обрано банк "ФК Відкриття", який отримав на цю програму 127 млрд руб. від Агентства зі страхування вкладів (АСВ). Як повідомляло АСВ, одним із ключових критеріїв при відборі був "найменший розмір коштів", що виділяються на фінансове оздоровлення. Гендиректор АСВ Юрій Ісаєв заявляв у грудні 2014 року, що "виділених Банком Росії 127 млрд руб. на санацію банку "Траст" вистачить". Однак через рік "Відкриття" звернулося в АСВ за додатковою сумою на санацію "Траста", запросивши ще 47 млрд руб. Спочатку розмір діри в банку оцінювався в 68 млрд руб., але через кілька місяців обсяг недостачі зріс на 70% - до 114 млрд руб.

За інформацією джерел газети "Комерсант", таке зростання пояснювалося тим, що схеми "надування" капіталу з боку колишніх власників перестали працювати, а половину недостачі склали "схемні" активи.

Як заявляв заступник голови ЦБ Михайло Сухов на стадії ухвалення рішення про санацію, звітність "Трасту" була сфальсифікована. У квітні 2015 року ГУ МВС у Москві порушило кримінальну справу про особливо велике шахрайство (ч. 4 ст. 159 КК РФ) стосовно колишніх топ-менеджерів "Трасту". Заарештовані за ним були колишні в. о. голови правління банку Олега Дікусара та фінансового директора Євгена Ромакова. За версією слідства, обвинувачені укладали фіктивні договори з юридичними особами, зареєстрованими на Кіпрі, і з 2012 до 2014 року перерахували їм 7,05 млрд руб. і $118,3 млн. Потім гроші було переведено на рахунки фізичних та юридичних осіб, пов'язаних із "Трастом".

Діяли підозрювані, як вважає слідство, не одні: колишні акціонери "Трасту" - Ілля Юров, Микола Фетісов та Сергій Бєляєв - були заочно заарештовані російським судом. Але бенефіціарів банку на той час уже давно не було в Росії: зважаючи на все, вони залишили країну відразу після рішення про санацію. Де вони зараз знаходяться, достеменно невідомо, імовірно — у Великій Британії та США.

У справі "Трасту" є кілька прецедентів. По-перше, банк позивається до колишніх власників. Досвід переслідування в закордонному суді колишніх власників має тільки АСВ, яке добилося в британському суді арешту закордонних активів засновника Міжпромбанку Сергія Пугачова. У цьому ж суді вдалося досягти аналогічного рішеннята "Трасту", а тепер там розглядатиметься позов про відшкодування збитків на суму $830 млн: "Траст" вважає, що колишні власники видавали кредити власним компаніям в офшорах. З рядом кіпрських компаній, пов'язаних з колишніми власниками, "Траст" позивається до московського арбітражу: за інформацією "Інтерфаксу", загальна сума позовів становить понад 37 млрд руб.

Інший прецедент – повторний конкурс на санацію. "Відкриття" вже зверталося за "додаванням" фінансування, проте ЦБ та АСВ тепер вважають, що виділяти додаткові кошти без конкурсу не слід. Якщо "Відкриття" отримає 47 млрд, санація "Траста" стане найбільшою в історії (174 млрд руб). Поки що рекордсменом є Мособлбанк, на санацію якого виділено понад 172 млрд руб.

Підсумки конкурсу, як очікується, буде підбито 17 червня. З великих фінансово-кредитних організацій інтерес щодо нього виявив Альфа-банк. Як повідомили у прес-службі "Відкриття холдинг", група також візьме участь у конкурсі. А це означає, що ЦБ не має серйозних претензій до процедури фінансового оздоровлення, яку проводить "Відкриття", а отже, і санатора змінить навряд. "Якщо "Відкриття" залишиться санатором "Трасту" і не отримає на це додаткових грошей, з фінансовим оздоровленням група, безумовно, впорається, ресурси у неї великі, проблема лише в тому, чи тоді цей проект виявиться для "Відкриття" рентабельним",— зазначає керуючий партнер НАФІ Павло Самієв.

Санація "Трасту" та виділення на неї додаткового фінансування тим часом викликали претензії Генпрокуратури. У квітні вона направила до ЦБ подання, зазначивши, що регулятором у принципі не розроблені критерії відбору інвесторів, а можливості, порядок та підстава для додаткового фінансування ніяк не обмежені. "Головна претензія до всіх цих історій з додатковим виділенням грошей - це повна непрозорість всього процесу санації", - погоджується Павло Самієв.

Зокрема, незрозуміла ситуація з виплатами за тими самими кредитними нотами. За словами Радика Лотфулліна, який посилається на план участі АСВ у процедурі банкрутства "Трасту", гроші на виплати власникам нот було закладено у плані санації. Згідно зі звітами банку, у 2015 році він зарезервував під ці цілі 27,1 млрд руб. Однак у травні заступник голови ЦБ РФ Михайло Сухов заявив, що банк може отримати часткову компенсацію втрат за кредитними нотами. Загалом, чи були гроші, і де вони — велике питання.