Cum să obțineți un împrumut pentru antreprenori pentru a-și dezvolta afacerea. Împrumuturi Împrumut avantajos pentru întreprinderile mici și mijlocii

Buna ziua! În acest articol vom vorbi despre creditarea întreprinderilor mici și mijlocii.

Astăzi vei învăța:

1. Ce tipuri de împrumuturi pentru afaceri există;
2. Ce documente trebuie colectate pentru înregistrarea lor;
3. Ce riscuri există pentru o afacere atunci când obțineți împrumuturi.

Pentru antreprenorii începători, împrumutul este adesea singura opțiune pentru a obține o sumă mare de fonduri. Această întrebare rămâne relevantă pentru cei care reprezintă întreprinderile mici și mijlocii și au nevoie de echipamente, materii prime sau extindere a afacerii.

De ce oamenii sunt reticenți în a acorda împrumuturi de afaceri de la zero

Practica de a acorda împrumuturi pentru afaceri de la zero în Federația Rusă este mică. ÎN tarile vesticeîmprumuturile de acest tip sunt mai dezvoltate, numărul de împrumuturi emise în procente este de aproximativ 35%. La noi, acest procent variază de la 1,5 la 2,5%.

De ce a apărut această situație? În primul rând, pentru că începerea unei afaceri este asociată cu mari riscuri atât pentru antreprenor însuși, cât și pentru creditori, și nimeni nu vrea să-și piardă banii.

Pe lângă factorul luat în considerare, decizia de creditare influențează și faptul că împrumutatul nu are un istoric de creditare. De asemenea, multe companii tinere se închid fără să aibă timp măcar să se dovedească în afaceri. Desigur, creditorii se feresc de a acorda împrumuturi unor astfel de debitori.

De la ce bănci poți obține un împrumut de afaceri?

În această parte, vom lua în considerare acele organizații bancare care sunt gata să coopereze cu antreprenorii. De asemenea, ne vom familiariza cu termenii împrumutului.

Împrumut de afaceri de la Sberbank

Pe site-ul oficial al băncii, o întreagă secțiune este dedicată micilor afaceri. Banca oferă mai multe produse cheie pentru a face afaceri.

Această listă include refinanțarea, împrumuturile pentru achiziționarea de echipamente și utilaje, împrumuturi negarantate pentru orice scop și așa mai departe. Banca a dezvoltat, de asemenea, un program de stimulare a creditării întreprinderilor mici și mijlocii.

De exemplu, luați în considerare un împrumut pentru a completa capitalul de lucru. Credit „Afaceri – Cifra de afaceri" disponibil la urmatoarele conditii: termen maxim al creditului – 4 ani, dobânda de la 11,8% pe an, cantitatea minima pentru a primi – 150 de mii de ruble.

Acest împrumut oferit antreprenorilor individuali și întreprinderilor mici ale căror venituri anuale nu depășesc 400 de milioane de ruble. Site-ul oficial oferă, de asemenea, o listă completă a documentelor care sunt necesare pentru a obține un împrumut. După ce banca analizează partea financiară și economică a afacerii dumneavoastră, se va lua decizia de a acorda un împrumut.

Credite de afaceri la Alfa Bank

Alfa-Bank oferă acum serviciul Potok, unde antreprenorii pot obține un împrumut de afaceri fără garanții, colectând documente și online. Îl găsiți pe site-ul oficial al proiectului. Conditii favorabile!

De asemenea, pentru întreprinderile mici și antreprenorii individuali, banca oferă un așa-numit „portofel de rezervă” sub forma unui descoperit de cont.

Condițiile de furnizare sunt următoarele: rata dobânzii de la 15 la 18% pe an, dacă nu ați fost încă client al Alfa Bank, puteți conta pe o sumă de la 500.000 la 6 milioane de ruble, dar dacă ați colaborat cu banca înainte, suma maximă a împrumutului va fi de 10 milioane de ruble.

De asemenea, pentru deschiderea unei limite, banca percepe un comision în valoare de 1% din suma limită, dar nu mai puțin de 10 mii de ruble.

Creditul expres și creditarea clasică sunt disponibile pentru întreprinderile mijlocii. Există oferte pentru împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor, împrumuturi garantate cu drepturi de proprietate și alte oferte.

În ceea ce privește condițiile de creditare și ratele dobânzilor, totul este calculat individual, ținând cont de capacitățile financiare ale clientului, precum și de nevoile acestuia.

Împrumut pentru afaceri de la zero de la Rosselkhozbank

Site-ul oficial al băncii conține secțiuni dedicate întreprinderilor mici și micro, precum și celor mijlocii și mari. Când luați în considerare oferte pentru antreprenori, puteți vedea, de exemplu, împrumuturi pentru muncă sezonieră, împrumuturi pentru îndeplinirea contractelor guvernamentale.

Pentru companiile mai mari se acordă împrumuturi în scopuri curente, pentru finanțarea operațiunilor de comerț exterior etc. Cererea de împrumut poate fi completată online și se asigură și comunicarea cu un specialist de la bancă prin apel invers.

Această bancă participă și la programul de stat de sprijinire a întreprinderilor mici și mijlocii.

Credit de afaceri la VTB

Ca și alte instituții de credit, site-ul oficial al băncii are o secțiune specială pentru afaceri. Sunt prezentate mai multe programe de creditare special pentru întreprinderile mici: programe expres, de capital de lucru și de creditare pentru investiții.

În plus, oferim împrumuturi pentru dezvoltarea afacerii, împrumuturi pentru achiziționarea de birouri, depozite și spațiu comercial, un împrumut direcționat cu rambursare amânată de până la șase luni și o serie de altele.

Termenele maxime de împrumut pentru unele împrumuturi sunt de până la 10 ani, ratele dobânzilor variază - 13,5% (pentru împrumutul ipotecar pentru afaceri), 11,8% pentru împrumutul pentru investiții, de asemenea 11,8% pentru împrumutul Negociabil etc.

Puteți completa o cerere pe site și este disponibilă și consultarea unui specialist bancar.

Banca oferă mai multe tipuri de creditare pentru afaceri. Și anume: descoperit de cont, împrumuturi pentru achiziționarea de echipamente produse în Republica Belarus, leasing, licitație de credit și alte tipuri.

Formularul de aplicare este disponibil pe site-ul oficial, fondurile pot fi oferite întreprinderilor mici și mijlocii, iar împrumuturile sunt disponibile și pentru antreprenorii individuali și companiile mari.

Tinkoff afaceri

Lista documentației poate include:

• sau USRIP;
• OGRN;
• Declarație fiscală pentru o anumită perioadă de raportare

După ce toate documentele au fost furnizate și banca a luat o decizie privind împrumutul, veți fi programat pentru o întâlnire, în cadrul căreia va fi semnat acordul. acord de împrumutși un acord de deschidere a unui cont pentru afacerea dvs.

Este de remarcat faptul că banca se concentrează cu adevărat pe întreprinderile mici și mijlocii.

Care sunt avantajele și riscurile de a începe o afacere cu un împrumut?

Avantajele și dezavantajele împrumutului resurse financiare pentru conducerea și dezvoltarea unei afaceri, vom lua în considerare în continuare.

Avantaje:

• problemele financiare sunt rezolvate rapid;
• afacerea poate fi extinsă în orice moment;
• Dacă rambursați creditul la timp, puteți primi beneficii pentru alte servicii bancare;
• Datorită creditării, baza de impozitare poate fi redusă.

Defecte:

• prezența plăților în exces;
• pierde timpul căutându-l pe cel potrivit organizatie bancara;
• trebuie să completați o mulțime de documente;
• există restricții de vârstă pentru debitori;
• proprietatea pentru garanție este evaluată mai mică decât valoarea de piață.

Principalul pericol este că este imposibil să calculezi poziția financiară a companiei tale cu câțiva ani înainte. Astăzi afacerile sunt înfloritoare, rambursarea fondurilor împrumutate nu este dificilă, dar într-un an situația se poate schimba radical. Mai ales in conditii instabilitate economicăîn întreaga ţară.

Acest lucru merită reținut și reținut înainte de a încheia un contract de împrumut.

Reguli de creditare pentru afaceri

Regulile de acordare a creditelor sunt structurate în așa fel încât riscurile de credit au fost minimizate. Împrumutul este întotdeauna un risc atât pentru potențial împrumutat, cât și pentru creditor. Riscul pe care îl suportă împrumutatul este, în primul rând, incapacitatea de a rambursa creditul și dobânda la timp, ceea ce poate duce la...

Riscul împrumutătorului este legat în primul rând de condițiile împrumutului. Indiferent dacă împrumutul va fi pe termen lung sau pe termen scurt, acest lucru afectează direct nivelurile de risc.

Pentru a minimiza riscurile, creditorii, înainte de a aproba o cerere de împrumut, desfășoară următoarele activități:

• Împrumutatul este atent studiat, istoricul creditului(dacă împrumutul nu este acordat pentru prima dată). Efectuează o analiză a situației economice și financiare a împrumutatului;
• Ei studiază garanțiile oferite de împrumutat, interne și surse externe, datorită căruia împrumutul poate fi rambursat;
• Analizați potențialele riscuri și oportunități pentru a le elimina.

Majoritatea organizațiilor bancare au dezvoltat reguli speciale pentru creditarea întreprinderilor mici și mijlocii. Aceste reguli stabilesc cum să evalueze corect solvabilitatea împrumutatului, cum să-și dezvolte portretul psihologic, cum să reducă riscurile și așa mai departe.

Asigurarea unui împrumut de afaceri

Obținerea unui împrumut se poate realiza în mai multe moduri:

• Oferiți garanții;
• Asigurarea disponibilității garanților;
• Furnizați un angajament scris.

Dacă împrumutul este garantat cu garanții, atunci orice proprietate a împrumutatului este transferată pentru perioada de utilizare fonduri de credit către creditor. Această garanție poate fi executată de creditor dacă fondurile care îi aparțin nu sunt restituite la termen.

Dar dacă împrumutatul este declarat în stare de faliment, creanțele altor creditori nu se pot aplica acestei garanții.

Garanția poate fi: proprietate, valori mobiliare, imobiliare, orice produs.

Atunci când un împrumut este garantat printr-o obligație scrisă, cel mai adesea este o cambie. Cel care deține factura are tot dreptul să ceară restituirea fondurilor de la persoana care a emis factura.

În ceea ce privește garanții de împrumuturi, aceștia sunt necesari atunci când nivelul veniturilor împrumutatului este în mod evident insuficient pentru a obține suma necesară.

Clasificarea creditelor de afaceri

Există mai multe tipuri de împrumuturi pentru afaceri. In plus, in fiecare an organizatiile bancare ofera tot mai multe servicii celor care fac afaceri. Principalul lucru este să le folosiți corect.

Împrumut de risc.

Este de obicei folosit dacă se planifică desfășurarea afacerilor într-o zonă legată de tehnologiile științifice. O astfel de împrumut se face pe termen lungși la dobânzi mari. Dar nimeni nu va oferi pur și simplu garanții în acest caz.

Riscul aici este maxim, din moment ce investițiile făcute pot pur și simplu să nu dau roade, deoarece proiectele legate de știință nu au succes inițial.

Descoperire de cont.

Acesta este un împrumut pe care un antreprenor îl poate folosi dacă are nevoie de suplimentar bani gheata necesare pentru Pe termen scurt. O organizație bancară împrumută unui antreprenor dacă nu are fonduri. Acest lucru se face pentru a plăti documentele de decontare.

Diferența sa față de un împrumut obișnuit este că toți banii care vor fi creditați în contul împrumutatului vor fi folosiți pentru rambursare.

Împrumut de mărfuri.

Schema este simplă: împrumutatului i se oferă echipamentul necesar pentru a conduce o afacere cu drepturi depline.

Împrumut universal.

Acest tip este caracterizat de condiții democratice, ceea ce înseamnă că este cel mai popular în rândul antreprenorilor. Fondurile primite pot fi cheltuite pe orice activitate generatoare de profit.

Ipoteca comerciala.

Nu este nevoie să explic multe aici. Inventarul și echipamentele trebuie depozitate undeva, acest lucru este destul de logic. Garanția în acest caz este ta. Dacă nu efectuați plăți, creditorul va scoate proprietatea la licitație.

Împrumut pentru investiții.

Un instrument financiar destul de interesant. Banca vă oferă bani nu doar pentru dezvoltare, ci și pentru creșterea capacității de producție. Un astfel de împrumut este aprobat doar după o verificare amănunțită, care arată că îl poți rambursa.

De asemenea, vei fi solicitat pentru împrumut , în care trebuie să justificați că, investind în sumă de 100.000 de ruble, puteți obține 2 milioane de ruble în profit.

Factorizarea.

– finanţare de un anumit tip.

Să explicăm cu un exemplu: împrumuți un tractor de la o reprezentanță care vinde utilaje agricole. Și apoi contactați banca pentru ca aceasta să vă răscumpere datoria. Altfel se numește cesiune de creanță.

Leasing.

Ce este leasingul, poți. Pe scurt, aceasta este, sau imobil, care implică răscumpărarea ulterioară.

Exemplu:închirieți un strung de la bancă, plătiți plăți lunare de închiriere și, în același timp, cumpărați mașina ca a dvs.

Împrumut revolving.

Cu alte cuvinte, un împrumut pentru activități curente. În acest caz, banii sunt emiși pentru achiziționarea de active fixe sau completarea celor existente. Activele fixe sunt acele active care sunt utilizate, dar nu sunt consumate în procesul de desfășurare a afacerilor.

Refinanțare.

Este folosit pentru închiderea altor obligații de credit, precum și pentru optimizarea condițiilor. De exemplu: este mult mai profitabil să cumperi o mașină la 4% decât la 24%.

Ce documente trebuie furnizate

Pentru a contracta un împrumut de afaceri, va trebui să ridicați pachetul de documentație necesar. Trebuie furnizate toate documentele care confirmă solvabilitatea antreprenorului.

Lista documentației din diferite bănci poate diferi ușor, dar în general este după cum urmează:

• O cerere de împrumut, care indică valoarea împrumutului, scopul acestuia, conține o descriere a garanției și, de asemenea, indică termenul împrumutului;
• Actele constitutive ale societatii sub forma de copii;
• Raportarea pierderilor și profiturilor;

Este de remarcat faptul că în toate documentele pe care banca le va solicita, informațiile trebuie să fie relevante și adevărate. Toate certificatele și certificatele trebuie să fie valabile.

Dacă doriți să obțineți un împrumut pentru investiții, furnizați băncii un plan de afaceri.

Organizațiile bancare care lucrează cu întreprinderi mici și mijlocii abordează cu atenție și strict verificarea documentației furnizate. Garanțiile sunt, de asemenea, strict controlate. Dacă certificatul spune că firma are 100 de tractoare noi în bilanţ, sarcina ta este să te asiguri că ordonatorul de credite le vede. Și toate cele 100.

Dar acum vom acorda o atenție deosebită istoricului de credit. Toată lumea știe că este stocată în Biroul de Credit pentru o lungă perioadă de timp. Prin urmare, este nevoie de mult timp pentru a vorbi despre modul în care plățile întârziate afectează capacitatea de a primi împrumut nou nu merita. Chiar dacă datoria este rambursată, este imposibil să ascunzi deloc informația că a existat.

Toți cei care participă la tranzacție trebuie să aibă un istoric de credit impecabil: garanții (dacă există), antreprenorul însuși, proprietarul unui SRL sau un antreprenor individual.

Dacă un antreprenor doar plănuiește, este mai ușor pentru el să obțină un împrumut ca persoană fizică. Această metodă nu este ideală, deoarece un împrumut pentru o sumă mare poate fi obținut doar furnizând băncii o proprietate scumpă (de exemplu, un apartament) ca garanție.

Cu banii pe care îi primiți, puteți cumpăra o afacere gata făcută sau o franciză. Dacă nu aveți nevoie de o sumă mare de fonduri, vă puteți descurca cu împrumuturile de consum.

Volumul creditelor acordate întreprinderilor mici în 2016

Potrivit Centralei Banca Federației Ruse șiîn 2016, împrumuturi în valoare de 4 691 331 de miliarde de ruble au fost acordate întreprinderilor mici și mijlocii.

În primul rând, trebuie să alegeți instituția de credit care vi se potrivește cel mai bine. Dar cel mai bine este să încerci să folosești serviciul de creditare la banca în care antreprenorul are cont curent. În acest caz, este foarte posibil să obțineți o reducere dobândăși o limită de credit crescută.

Există și posibilitatea obținerii de împrumuturi preferențiale, fonduri pentru care sunt alocate de către stat.

Participanții la un astfel de program pot fi:

• Antreprenori care tocmai își încep afacerea;
• Cei care își desfășoară activitățile în domeniul ecoturismului;
• Antreprenorii care sunt angajați în orice fel de producție și așa mai departe.

Această listă nu este exhaustivă, am enumerat doar cele mai comune domenii de activitate.

Următorul pas pentru obținerea unui împrumut profitabil este găsirea unui garant. Dacă nu aveți nevoie, grozav, dar cu siguranță nu va fi de prisos.

De asemenea, nu strica să decizi cum vrei să obții un împrumut: în numerar sau pe un cont sau card.

În același timp, orice antreprenor trebuie să-și amintească: dacă nu își poate îndeplini obligațiile privind împrumutul, va fi răspunzător pentru acestea nu numai cu toate bunurile companiei, ci și cu bunurile sale personale.

La ce să fii atent atunci când alegi un împrumut

Întreprinderile mici și mijlocii din Federația Rusă sunt sprijinite de stat. De aceea se dezvoltă oferte speciale de împrumut pentru antreprenori. În special, cele care implică plata amânată.

Dar toată lumea înțelege perfect că brânza complet gratuită poate fi găsită doar într-o capcană pentru șoareci. Așadar, mai jos vom da câteva recomandări simple, în urma cărora se vor evita neînțelegerile și problemele la încheierea unui contract de împrumut.

1. Analizați informațiile despre condițiile de creditare în diferite bănci. Condițiile pot diferi de fapt, la fel ca și ratele dobânzilor, iar diferențele pot fi semnificative. Așa că nu fi lene să compari.
2. Efectuați plăți conform programului. Nu amânați niciodată efectuarea plăților, dar plata mai mult decât programul nu este întotdeauna profitabilă. În orice caz, banca anulează doar suma plății lunare, restul banilor se află pur și simplu în contul dvs.
3. Citiți cu atenție contractul. Concentrați-vă asupra următoarelor puncte: organizația bancară are dreptul de a modifica termenii acordului pe cont propriu (mărește rata dobânzii), există restricții privind rambursarea împrumutului înainte de termen, cum încasează banca datoria pe împrumut (dacă apare).
4. Tine minte: banca nu este o fundație caritabilă, tot ce ai împrumutat va trebui să fie rambursat cu dobândă și nu contează dacă ești o persoană fizică sau un mare om de afaceri.

Afaceri fără credit

În această parte a articolului vom vorbi despre de unde să obțineți bani pentru a crea o afacere și, în același timp, a evita obligațiile de credit.

Opțiunea 1. Folosiți banii pe care i-ați economisit.

Apropo, cel mai banal dintre toate. Este clar că în acest caz trebuie să veniți cu bani, precum și o parte din acești bani, dar în general metoda nu este cea mai proastă.

Opțiunea 2. Împrumută de la prieteni sau familie.

Dacă există oameni gata să ajute cu bani, poți profita de asta, dar există un risc mare de a-ți strica relația cu ei dacă nu reușești brusc să dai totul la timp.

Opțiunea 3. Găsiți un investitor.

Se mai numesc si ei. Poate fi o persoană sau mai multe. Tot ceea ce ți se cere este să oferi un plan de afaceri și să demonstrezi că ideea ta va aduce profit în viitor.

Opțiunea 4: obțineți o subvenție.

Pentru a face acest lucru, trebuie să fiți deja. În plus, condițiile de obținere diferă în diferite regiuni ale țării. O altă dificultate este trecerea printr-un proces competitiv de selecție pentru a primi acest tip de sprijin.

Opțiunea 5. Folosiți crowdfunding.

În cazul afacerilor, banii sunt colectați de la cetățeni, iar suma poate fi orice, chiar și 50 de ruble. De obicei colectarea are loc prin site-uri web speciale, unde oricine poate declara o colectare și oricine are dreptul să contribuie cu o anumită sumă de bani.

Astfel de platforme funcționează în Federația Rusă. Această opțiune este cea mai potrivită pentru cei a căror afacere are o orientare socială pronunțată sau este asociată cu arta, muzica și așa mai departe. Proiectele legate de producția și vânzarea de bunuri originale au succes și pe astfel de platforme.

Opțiunea 6. Solicitați o subvenție.

Dezavantajul este că programul de subvenții nu este valabil în toate regiunile țării. Prin urmare, trebuie să verificați disponibilitatea acestuia la locul de reședință. Și pentru a-l primi, trebuie să oferiți o justificare și un plan de afaceri, care este apărat în fața comisiei.

Opțiunea 7. Găsiți un partener pentru afaceri în comun care să își poată investi propriile fonduri în afacerea comună.

De regulă, dacă cooperarea abia începe, oamenii împart tot profitul primit în jumătăți egale. Deși, dacă se dorește, afacerea poate fi împărțită.

Toate opțiunile pe care le-am luat în considerare au dreptul de a exista. Mai mult, există antreprenori care și-au construit afaceri de succes fără a utiliza credit. De exemplu, Serghei Galitsky, directorul rețelei Magnit. Și-a început cariera lucrând în departamentul de management al biroului uneia dintre băncile din Krasnodar. Drept urmare, averea sa netă astăzi este de 4 miliarde de dolari.

Cât de justificată este împrumutul atunci când începeți și dezvoltați o afacere?

Această întrebare este cu siguranță interesantă. Deși cu greu se poate răspunde fără ambiguitate. Este clar că dacă înțelegi puțin despre economie și despre conducerea unei afaceri, a lua un împrumut este practic o sinucidere. Pur și simplu veți crea o problemă mare și pe termen lung, a cărei soluție va dura mai mult de un an.

Dacă este posibil să folosiți și alte opțiuni pentru strângerea de fonduri pentru o afacere, pe lângă un împrumut, este mai bine să le folosiți.

Pe de altă parte, există situații în care împrumuturile ajută cu adevărat să ducă o afacere la un alt nivel și, uneori, chiar pur și simplu o salvează. Acest lucru se aplică mai mult unei afaceri care operează deja și generează un anumit profit. Din cauza bani împrumutați puteti acoperi datoriile aparute, creste capacitatea de productie, actualiza echipamente, achizitioneaza spatiu de birou sau depozit.

O serie de experți consideră că nu poți contracta un împrumut decât pentru a-ți extinde afacerea, dar nu și pentru a o deschide. Adică dacă vezi că afacerea are loc să crească și să se dezvolte, atunci poți lua un credit, în alte cazuri ar trebui să te gândești de două ori înainte de a apela la bancă pentru un credit.

Concluzie

Împrumutul pentru întreprinderile mici și mijlocii este un instrument financiar care poate foarte bine să insufle viață unui nou proiect. Dar trebuie să înțelegem că primim banii altora ca împrumut, dar va trebui să ne rambursăm banii câștigați cu greu, tot cu dobândă.

Prin urmare, înainte de a decide să solicitați un împrumut, trebuie să cântăriți cu atenție argumentele pro și contra și este mai bine să contactați specialiști care pot calcula toate riscurile și pot sfătui cum să le evitați.

Pentru a începe orice proiect de afaceri, este necesar un capital de pornire. Este nevoie de timp pentru a o acumula pe cont propriu. Și asta nu va dura 2-3 luni, ci cel puțin 5-6 ani. Dacă nu intenționați să așteptați, va trebui să apelați la investitori privați pentru ajutor sau să încercați să obțineți un împrumut de la o bancă. Din fericire, acest lucru nu este atât de dificil pe cât pare. Astăzi, mulți oameni sunt pregătiți să acorde împrumuturi întreprinderilor mici de la zero institutii financiare. Toate datorită sprijinului guvernamental specific și programului federal pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri).

Fondurile împrumutate pot fi o rampă de lansare excelentă pentru un tânăr antreprenor. Dar creditarea pentru afaceri are propriile sale nuanțe care trebuie luate în considerare. În primul rând, un împrumut este de obicei acordat în scopuri specifice. Aceasta ar putea fi dezvoltarea afacerii, începerea unei noi afaceri, achiziționarea de echipamente, rambursarea plăților fiscale, completarea capitalului de lucru etc. Nu veți putea folosi banii în alt mod. În caz contrar, conflictul cu reprezentanții băncilor și cu autoritățile de supraveghere nu poate fi evitat.

În al doilea rând, pentru a obține un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero, trebuie să oferiți un plan de afaceri. Precum și un certificat oficial care confirmă statutul dumneavoastră de antreprenor individual, precum și documentele de stabilire a dreptului pentru imobilele comerciale și echipamentele comerciale pe care le dețineți (dacă există). În plus, pentru a obține un împrumut mare, este posibil să aveți nevoie de o garanție terță parte sau de alte garanții ale solvabilității dumneavoastră (garanție, intermediere a Corporației IMM-urilor etc.).

Cerințe pentru debitor

Pentru a contracta un împrumut pentru un plan de afaceri, trebuie să îndepliniți cerințele stabilite de conducerea organizației bancare. Fiecare bancă are propriile standarde interne, despre care numai angajații companiei le cunosc. Dar, cu toate acestea, există criterii generale care sunt mai mult sau mai puțin aceleași pentru toate instituțiile financiare din Federația Rusă. Acestea includ:

• cetățenia Federației Ruse;
• vârsta - de la 23 la 65 de ani;
• perioada de afaceri este de la 12 luni.

Mai mult, ultimul punct nu înseamnă că nu vi se va acorda un împrumut pentru a dezvolta o afacere mică de la zero. Este foarte posibil să-l obțineți, trebuie doar să utilizați unul dintre programele de sprijin guvernamentale.

Sprijin guvernamental

Guvernul rus și-a dat seama de multă vreme de importanța întreprinderilor mici și mijlocii. Pentru stimularea activității antreprenoriale a populației, sunt dezvoltate diverse instrumente de sprijin financiar și informațional. În plus, nu numai autoritățile federale, ci și administrațiile regionale participă la pregătirea acestora.

Stimularea creditării IMM-urilor

Programul de stimulente pentru creditarea întreprinderilor mici este unul dintre cele mai mari proiecte ale Corporației IMM-urilor. Împreună cu Ministerul Dezvoltării Economice și Banca Centrală a Federației Ruse, organizația a dezvoltat un instrument fundamental nou pentru finanțarea tinerilor oameni de afaceri. Corporația a reușit să fixeze rata dobânzii la împrumuturi de la 5 milioane la 1 miliard de ruble. la nivelul de 10,6% (9,6% pentru întreprinderile mijlocii). Puteți obține un împrumut pentru o afacere mică de la zero în acești termeni în 45 rusă banci comerciale, inclusiv Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank etc.

Dintre industriile finanțate:

• Agricultură;
• producerea și furnizarea de energie electrică, gaz și apă;
• productia de mancare;
• constructie;
• conexiune;
• transportul de marfă și pasageri.

În cadrul creditării preferențiale se acordă un împrumut de la stat pentru dezvoltarea întreprinderilor mici de la zero. Garantul în acest caz este JSC Federal Corporation for IMM-uri.

Împrumut gratuit

De asemenea, puteți primi gratuit bani pentru dezvoltarea afacerii. În cazul în care antreprenorul respectă cerințele legislației ruse și nu are nicio restante datorii fiscale, el are dreptul la subvenții direcționate. Mai mult, atât federal cât și regional.

Pentru a aplica pentru o subvenție, trebuie mai întâi să alegeți o direcție. Acest lucru se poate face, de exemplu, pe site-ul Fondului de Promovare a Inovării. Pentru a începe o afacere de la zero, organizația emite împrumuturi gratuite de până la 15 milioane de ruble. Separat, puteți obține până la 300 de mii de ruble. de la Ministerul Regional al Dezvoltării Economice în cadrul unui concurs regional.

Fundații nonprofit

Poți contracta un împrumut pentru o mică afacere, de la zero, fără garanții sau garanți, nu doar de la stat, ci și de la organizații neguvernamentale. De exemplu, International Business Leaders Forum (IBLF). În cadrul programului „Youth Business of Russia”, care este supravegheat de Fundația Youth Business International (YBI), puteți obține un împrumut de până la 300 de mii de ruble pentru o perioadă de 1 până la 3 ani. Rata dobânzii este de 12%, datoria poate fi amânată cu 6 luni.

Tot ce aveți nevoie pentru a solicita un împrumut este un plan de afaceri gata făcut. Promoția este concepută pentru a sprijini tinerii oameni de afaceri, astfel încât vârsta potențialului împrumutat ar trebui să nu depășească 35 de ani.

TOP 5 credite pentru afaceri

Majoritatea ofertelor de împrumut care nu sunt incluse în programul întocmit de Comitetul IMM-urilor sunt emise antreprenorilor a căror afacere există de cel puțin 1 an. Discutarea condițiilor individuale este posibilă dacă există securitate sau garanție din partea persoanelor care se bucură de încrederea conducerii organizației bancare.

LOCUL 5: credite de la Alfa-Bank SA

Alfa-Bank este una dintre cele mai orientate către clienți bănci rusești. El cooperează activ cu SME Corporation și oferă împrumuturi pentru întreprinderile mici de la zero până la condiţii preferenţiale. Își dezvoltă și el pe al său instrumente financiare pentru tinerii antreprenori:

• "Partener". Credit pentru dezvoltarea afacerii la 16,5% - 17,5% pe an. Puteți împrumuta de la 300 de mii la 6 milioane de ruble, nu este necesar niciun depozit. O condiție prealabilă este disponibilitatea contul curent la SA Alfa-Bank. Perioada de rambursare - de la 13 luni la 3 ani;
• „Descoperire de cont”. Bani pentru nevoi curente, un fel de „cont de rezervă” pentru companie. Eliberat pentru 12 luni. Mărimea împrumutului variază de la 500 de mii la 6 milioane de ruble. Rata dobânzii de la 13,5% la 18%. Nu este necesară nicio garanție, dar este necesară o garanție de la o persoană. Pentru deschiderea unei limite de descoperire de cont se percepe o taxă unică de 1%.

Dacă tocmai ați început o afacere de la zero, atunci probabilitatea de aprobare este foarte mică

LOCUL 4: împrumuturi de afaceri de la JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank este specializată în finanțarea întreprinderilor care sunt într-un fel sau altul legate de agriculturăși industria alimentară. Prin urmare, compania are multe programe de creditare vizate. Antreprenorii implicați în afaceri mici pot fi interesați de următoarele împrumuturi:

• „Optim”. Împrumut nedirecționat de la 100 mii la 7 milioane de ruble. Perioada de rambursare - 5 ani. Emis împotriva bunurilor imobiliare echipamente comerciale, transport sau echipamente speciale. Nu sunt prevăzute amânări pentru plata datoriilor;
• „Decizie rapidă”. Împrumut în valoare de 100 mii până la 1 milion de ruble. Termenul de împrumut este scurt, doar 12 luni. Poate fi folosit pentru a plăti plăți de leasing sau pentru a actualiza baza materială și tehnică a întreprinderii. Garanția nu este necesară.

Ratele dobânzilor Rosselkhozbank depind de mărimea împrumutului și de perioada de rambursare a acestuia. Și sunt calculate individual de către managerii de credit.

LOCUL 3: împrumut vizat de la PJSC Russian Capital

Russian Capital are un număr mare de programe de creditare corporative. Dar pentru întreprinderile mici, pachetul țintă „Dezvoltarea afacerilor” este de cel mai mare interes.

În cadrul acestui program, antreprenorii pot primi un împrumut de la 1 la 150 de milioane de ruble. la 11% pe an. Perioada de rambursare a creditului este de până la 10 ani. Banii pot fi folosiți pentru achiziționarea de echipamente, renovarea imobilelor sau completarea capitalului de lucru. Fondurile sunt emise atât sub forma unui împrumut unic, cât și sub forma unei linii de credit nerevolving cu o limită maximă de debursare.

Pentru a obține un împrumut, trebuie să oferiți garanții și să solicitați sprijinul garanților. Perioada minimă de existență a afacerii este de 9 luni. Împrumutații pot fi întreprinzători individuali și persoane juridice care sunt rezidenți fiscali ai Federației Ruse.

LOCUL 2: împrumuturi de afaceri nedirecționate ale Sberbank PJSC

Sberbank a împrumutat cu succes întreprinderilor mici de mult timp. Puteți obține un împrumut pentru dezvoltarea întreprinderii aici folosind unul dintre cele trei programe speciale:

• „Încredere” Împrumut de bază pentru până la 3 ani la 16,5% - 18,5% pe an. Clientul poate conta pe o sumă de până la 3 milioane de ruble, nu este necesară nicio garanție sau garanție;
• „Descoperire de cont expres” De asemenea, acest împrumut nu necesită garanții. Termenul împrumutului a fost redus la 12 luni, rata dobânzii este de 15,5%, iar suma maximă este de 2 milioane de ruble.
• „Business Turnover” și „Business Invest” Aceste două transferuri sunt foarte asemănătoare, rata este de la 11,8%, valoarea maximă a împrumutului nu este limitată, este determinată doar de solvabilitatea împrumutatului și de valoarea garanției. Aceste oferte sunt împrumuturi direcționate, aceasta este principala diferență.

Termenul împrumutului Cifra de afaceri - până la 3 ani, Business Invest - până la 10 ani

O decizie cu privire la cerere se ia în termen de 3 zile lucrătoare, înregistrarea online este posibilă.

LOCUL I: credite pentru dezvoltarea afacerii PJSC Bank VTB 24

Trăsătură distinctivă programe VTB 24 - specializare clară. Banca are atât propuneri de investiții, cât și împrumuturi direcționate pentru dezvoltarea de la zero a micilor afaceri, achiziționarea de echipamente speciale și alte nevoi. Cele mai populare împrumuturi sunt:

• "Ţintă" Emis în sume începând de la 850 mii ruble. pentru achiziționarea de echipamente și vehicule speciale de la partenerii băncii. Perioada de rambursare - până la 5 ani. Este posibilă amânarea plăților pentru datoria principală cu 6 luni. Rata de bază - 10,9%;
• "Investitie" Poate fi folosit pentru implementarea diferitelor procese de afaceri. Suma - de la 850 mii de ruble, termen - până la 10 ani. Rata, ca și în cazul precedent, este de 10,9%. Este necesar să se acorde suport material;
• „Kommersant”. Împrumut expres pentru dezvoltarea afacerii la 13% în valoare de la 500 mii la 5 milioane de ruble. Vă puteți repartiza plățile lunare pe o perioadă de până la 5 ani. Împrumutul nu este vizat și se acordă în baza unui pachet minim de documente (plan de afaceri, certificat individual de antreprenor etc.).

Puteți solicita un împrumut de la VTB 24 fie la sediul băncii, fie printr-un formular de pe site-ul oficial.

Lista completă a produselor de împrumut pentru întreprinderi mici www.vtb24.ru/company/credit/

concluzii

Împrumut pentru afaceri mici de la zero da afară ca fonduri guvernamentale si societati comerciale. Sprijinul material poate fi obținut și de la organizațiile neguvernamentale create din inițiativa antreprenorilor înșiși. Principalul lucru este să pregătiți un plan de afaceri convingător și să găsiți garanți care să fie dispuși să vă asume obligațiile financiare în caz de criză.

Astăzi, antreprenorilor li se oferă o mare oportunitate de a contracta un împrumut pentru a dezvolta o mică afacere fără a avea proprietăți proprii sau alte garanții. În cazuri private, fondurile de asistență pentru antreprenoriat se pot declara garanți Pentru a nu pierde ore în căutarea unor instituții financiare care pot acorda împrumuturi fără garanți pentru întreprinderile mici, puteți apela la serviciile site-ului nostru, care prezintă instituții financiare care sunt. garantat să ofere împrumuturi preferenţialeîntreprinderile mici Site-ul nostru web prezintă servicii bancare care sunt oferite de instituțiile financiare din Moscova și alte orașe. Lista ofertelor noastre vă permite să vedeți:

• ce suma poate fi imprumutata;
• dobândă;
• documentele necesare pentru obținerea unui împrumut;
• vârsta la care debitorii pot primi un împrumut;
• timpul pentru examinarea cererii de către instituția financiară.

Folosind site-ul nostru web, puteți vedea programele actuale negarantate pe termen lung ale instituțiilor financiare care vă permit să obțineți un împrumut profitabil pentru dezvoltarea afacerii. Site-ul nostru web listează și instituții care oferă tarife preferențiale pentru organizațiile mici.

Ce înțelegem prin condiții favorabile de creditare?

Datorită portalului nostru, antreprenorii pot conta pe sprijinul mic din partea băncii. Li se pot oferi condiții speciale. Și anume:

• împrumut negarantat „Trust”;
• programe care nu necesită garanți;
• posibilitatea prelungirii perioadei de rambursare a datoriei principale;
• posibilitatea de a nu plăti taxa de intrare;
• posibilitatea de a obține un împrumut în condițiile ratei dobânzii variabile.

Care sunt criteriile de acordare a subvențiilor rapide pentru extinderea afacerilor?

Înainte de a solicita un împrumut profitabil, împrumutatul va trebui să selecteze o bancă, să indice suma împrumutului, să indice perioada de utilizare a banilor împrumutului și condițiile de primire a banilor (garantat, fără garanție, leasing, fără garant).

Ce este un calculator de împrumut și de ce este necesar?

Pe site-ul nostru, debitorilor li se oferă posibilitatea de a calcula suma disponibila plata lunară, cu specificarea programului de creditare după care se va rambursa împrumutul Aprovizionarea împrumutului se calculează pe pagina „. Calculator de credit» conform dimensiunii dorite. În acest scop, împrumutatul va trebui să indice valoarea împrumutului, rata dobânzii, termenul împrumutului, tipul de plată (anuitate, diferențiat), comisionul unic și luna de începere a plăților. Datorită calculatorului, împrumutatul va putea pentru a-și da seama ce preț de împrumut își poate permite.

Cum să obții un împrumut online?

O cerere de emitere de bani pentru o întreprindere poate fi depusă la o instituție financiară prin intermediul site-ului nostru. Există un buton albastru lângă fiecare bancă. Făcând clic pe el, antreprenorul va afla ce oferta profitabila sunt oferite la primirea unui împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri După depunerea unei cereri online, un consultant de credit va suna solicitantul în termen de 2 ore și va oferi sfaturi detaliate cu privire la obținerea unui împrumut. Va explica si conditiile pentru obtinerea de imprumuturi profitabile Sunteti interesat de un program preferential cu sprijin guvernamental? Te gândești să obții un împrumut în numerar? Site-ul nostru este bucuros să vă ajute la rezolvarea dificultăților dumneavoastră financiare.

Compania ARTEGO Finance oferă servicii financiare eficiente. În special, asistență pentru întreprinderile mici în obținerea de împrumuturi urgente în numerar.

Un partener de încredere este cineva în care poți avea încredere pentru a rezolva chiar și probleme extrem de complexe. Lucrăm în sectorul financiar și de credit de destul de mult timp, datorită căruia am reușit să dobândim cunoștințe temeinice în acest domeniu, experiență în implementarea de proiecte mari, parteneriate puternice cu bănci mari. Ne prețuim reputația și suntem mândri de încrederea clienților noștri. De aceea, proprietarii de afaceri care sunt interesați să primească împrumuturi expres de afaceri în numerar vin la noi în fiecare zi - pentru dezvoltarea, implementarea de noi proiecte sau în alte scopuri.

Cât de ușor este să obții un împrumut de afaceri?

Pentru a deveni clientul nostru și a obține ajutor în obținerea unui împrumut, urmați trei pași simpli:

• Lăsați o cerere pe site sau la telefon.
• Discutați cu managerii companiei despre parametrii de colaborare, suma necesară și termenul împrumutului.
• Încredințați-ne toate necazurile asociate cu documentele și negocierile cu banca. Și în curând vei primi suma necesară!

Puteți pune întrebări și clarifica condițiile de cooperare chiar astăzi - prin telefon sau prin formularul de feedback de pe site.

Conţinut

Pentru a vă organiza propria afacere sau a extinde una existentă aveți nevoie investitii financiare. Ce să faci dacă fonduri proprii lipseste? Pentru majoritatea antreprenorilor, răspunsul este evident - mergeți la bancă și obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii în anumite condiții. Este atât de ușor pentru un împrumutat să contracteze un împrumut, există o alternativă reală la împrumuturile bancare și ce condiții trebuie îndeplinite pentru ca banii să fie primiti mai jos?

Împrumut pentru întreprinderi mici

Reprezentanții întreprinderilor mici includ întreprinderile mici fără formarea unei persoane juridice, al căror venit total, împreună cu activele, pentru anul trecut nu depășește 400 de milioane de ruble, iar numărul de lucrători nu depășește 100 de persoane. Antreprenori individuali– un alt strat reprezentând întreprinderile mici. Pentru a începe propria afacere sau dezvoltare durabilă Nu au întotdeauna suficient capital de lucru, așa că trebuie să găsească surse de finanțare.

Dacă în urmă cu doar o duzină de ani, situația instabilă din economie a permis doar unora să obțină fonduri atât de necesare, deoarece investitorii nu se grăbeau să investească în proiecte mici. Astăzi, imaginea s-a schimbat, iar întreprinderile mici pot conta nu numai pe investitori privați și fonduri străine, ci și să apeleze cu încredere la băncile naționale și chiar la stat.

Împrumuturi bancare pentru întreprinderile mici

Nu se poate afirma categoric ca oricine poate veni la o institutie bancara si poate contracta un imprumut pentru dezvoltarea afacerii. Primul lucru pe care trebuie să-l faceți înainte de a solicita un împrumut este să întocmiți un plan de afaceri competent, pe baza calculelor cărora bancherii vor lua o decizie privind emiterea de fonduri. Mai mult decât atât, răspunsul nu va fi întotdeauna pozitiv este posibil să primiți un refuz sau suma emisă va fi mai mică decât cea declarată.

Creditorul nu își va asuma riscuri investind bani într-o idee care pierde în mod deliberat, deoarece principalul lucru pentru el este returnarea fondurilor investite și chiar într-o formă sporită. Din același motiv, băncile oferă rar împrumuturi de investiții, a căror esență este să investească bani în dezvoltarea afacerilor. Le este mai ușor să împrumute fonduri și să obțină o marjă.

Program de stat de creditare pentru întreprinderi mici

Dacă lucrurile nu merg cu o instituție financiară, ai ocazia să apelezi la stat și să ceri bani pentru propria afacere. Adevărat, va trebui să vă înțelegeți cu faptul că suma emisă va fi mică - în funcție de regiune, poate varia de la 50 de mii la 1 milion de ruble. Rata la astfel de împrumuturi de microfinanțare este de 10–12%, deși sunt emise pentru o perioadă mai scurtă, care, de regulă, nu depășește un an. Antreprenorul va trebui să ofere o garanție sau un gaj de proprietate, a cărei vânzare va ajuta la acoperirea datoriei.

Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero

Conform statisticilor disponibile, aproximativ 80% dintre întreprinderile mici încetează să mai existe în primul an de funcționare. Nu se poate spune că toți dau faliment, pentru că unii dintre ei fac parte din industrii mai mari, societăți pe acțiuni, iar unii devin ei înșiși întreprinderi mijlocii și apoi mari. În plus, mulți antreprenori individuali folosesc așa-numita „schemă gri” pentru a genera venituri, astfel încât instituțiile bancare nu pot vedea venit realîntreprinderi, care ar putea crește semnificativ șansele de a primi un împrumut.

Nu este dificil să obții un împrumut pentru a-ți dezvolta propria afacere de la o bancă, totuși, pentru un răspuns pozitiv, va trebui să îndeplinești o serie de condiții, deoarece pentru institutie financiara Este foarte important să obțineți o garanție de returnare a fondurilor împrumutate. Nu uitați de oportunitatea de a începe propria afacere printr-o schemă de franciză. În acest caz, va fi mai ușor să obțineți un împrumut pentru achiziționarea unei francize.

Cerințe pentru debitor

Împrumutatul trebuie să îndeplinească o serie de cerințe. Deoarece afacerea este planificată doar pentru a fi dezvoltată, nu va fi posibilă furnizarea de dovezi ale competitivității și profitabilității sale. Din acest motiv, banca va verifica viitoarea entitate de afaceri mici ca individual Pentru a înțelege cât de responsabil își tratează o persoană obligațiile, bancherii vor verifica istoricul de credit al împrumutatului și vor trimite cereri către Fondul de asigurări și Fondul de pensii. Dacă o persoană a fost anterior angajat, aceasta poate face o solicitare către firma în care a lucrat.

Cerințe de afaceri

Băncile nu impun nicio cerință pentru noul proiect ca atare. Sunt direct interesați de planul de afaceri, așa că dezvoltarea acestuia trebuie luată extrem de serios. Dacă nu ai abilitățile, se recomandă să angajezi persoane special pregătite sau o firmă care să întocmească un document, ținând cont de toate dorințele clientului. Un antreprenor poate găsi și cumpăra cu ușurință o versiune gata făcută a planului, care descrie toate caracteristicile de a face afaceri într-o anumită regiune. Dacă intenționați să desfășurați activități licențiate, de exemplu, vânzarea de alcool, trebuie să prezentați o licență.

Cum să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii pentru un antreprenor individual

Pentru oamenii de afaceri care doresc să obțină bani pentru a-și extinde propria afacere, este oarecum mai ușor. Acest lucru se datorează faptului că pot documenta prezența profitului și chiar pot oferi garanții sub forma proprietății proprii. Pentru bancă aceasta este una dintre componentele principale, iar pentru omul de afaceri va aduce bonusuri suplimentare în favoarea unui rezultat pozitiv al situației. Cu toate acestea, acest rezultat este posibil numai dacă clientul este de încredere și respectă toate condițiile pentru desfășurarea afacerii:

• plătește salariile;
• furnizează contribuții către Serviciul Fiscal Federal (utilizați serviciul pentru generarea de rapoarte online către Serviciul Fiscal Federal);
• plătește toate taxele și taxele la timp; are profit etc.

Verificați serviciul pentru.

În ce scopuri poți contracta un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici?

După cum sa raportat deja mai sus, banca nu este atât de importantă ceea ce va face împrumutatul. Ceea ce este mai important pentru el este dacă va face profit pentru a acoperi datoria. Dacă afacerea este ferm pe picioare și antreprenorul are planuri de extindere, puteți solicita finanțare pentru achiziționarea de echipamente, Vehicul, echipamente și chiar imobiliare (factoring, leasing, ipotecă comercială etc.). Dacă trebuie să creșteți valoarea capitalului de lucru, atunci puteți solicita în siguranță un împrumut de lucru pentru dezvoltarea unei afaceri mici sau puteți face un descoperit de cont.

Negarantat

În practica băncilor rusești, există împrumuturi care oferă unui antreprenor posibilitatea de a primi fonduri fără a oferi garanții. Cu toate acestea, merită spus că împrumuturile de acest fel sunt acordate extrem de rar, deoarece pt institutie bancara este nevoie de o anumită garanție. Din acest motiv, pentru a minimiza propriile riscuri, rata dobânzii la creditele negarantate pentru dezvoltarea afacerii este mai mare decât ofertele standard.

Securizat

Oferirea de garanții crește șansele antreprenorului de a primi un împrumut. Garanția poate fi mobilă și imobiliare, garanție a persoanelor fizice sau entitati legale, disponibilitatea unui depozit în această bancă etc. În acest caz, bancherii sunt mai dispuși să încheie o înțelegere cu un antreprenor, deoarece vânzarea garanțiilor în caz de nerambursare a datoriei va putea acoperi datoria rezultată.

Ce bănci acordă împrumuturi întreprinderilor mici?

Un împrumut pentru dezvoltarea afacerii poate fi obținut de la multe bănci din Rusia. Jucătorii majori fac propuneri piata bancara(Unicreditbank, Raiffeisenbank etc.), precum și reprezentanții săi mai mici (OTP-Bank, Rosenergobank etc.). Tabelul prezintă cei mai mari cinci jucători:

	Produs bancar	Suma, ruble	Durata, luni	Dobândă
Sberbank		100000–3000000
	Descoperire de cont expres
Banca Rosselhoz	Se asigură prin achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale			individual
	Securizat de mașini și/sau echipamente achiziționate	până la 85% din costul utilajelor/echipamentelor achiziționate		individual
	Sprijin de stat pentru întreprinderile mici și mijlocii	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Credit revolving
	Împrumut pentru investiții
Banca Alfa	Pentru orice scop de afaceri fără garanții
	Descoperire de cont
	Autoturisme si utilaje speciale pentru leasing			individual
Moscova banca de credit	Pentru întreprinderile mici și mijlocii cu cauțiune			individual
	Pentru intreprinderi mici si mijlocii aflate in garantie			individual

Cum să obțineți un împrumut pentru o afacere mică de la o bancă

Înainte de a merge la bancă cu o cerere de împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri, ar trebui să studiați cu atenție toate ofertele disponibile și să obțineți sfaturi de la colegii care au contractat deja un împrumut pentru dezvoltarea afacerii. În unele cazuri, când nu este posibil să oferiți garanții sau garanții, poate fi mai profitabil să luați un împrumut de consum în numerar și să folosiți acești bani pentru propria afacere, deoarece dobânzile la astfel de împrumuturi pot fi semnificativ mai mici.

Ce documente sunt necesare pentru înregistrare?

Dacă este selectată o bancă, trebuie să colectați un anumit pachet de documente. În funcție de instituție și de scopul împrumutului pentru dezvoltarea afacerii, acesta poate varia semnificativ. Bancherii vor solicita cu siguranță un pașaport de cetățean și documente care confirmă înregistrarea cazului. Va trebui să completați un formular de cerere cu toate informațiile necesare. În plus, va trebui să atașați un plan de afaceri, o declarație fiscală și să indicați un cont curent, dacă aveți unul. Este posibil ca în etapa de revizuire să fie depusă și altă documentație.

Împrumuturi de stat pentru întreprinderile mici

Recent, statul s-a arătat interesat de reprezentanții întreprinderilor mici. Atât în ​​capitală, cât și în regiuni, poți deveni participant la programe speciale prin care poți primi capital de start-up pentru a-ți dezvolta propria afacere. Pentru anul 2019 a fost adoptat un program de extindere a participării statului la promovarea dezvoltării antreprenoriatului, reducerea dobânzii la credite în funcție de nivelul inflației și rata de refinanțare ( rata cheie) Banca centrala.

Credite mici

În Occident, procesul de microcreditare a întreprinderilor mici a fost introdus universal de către stat prin structuri financiare. În Rusia, această practică este foarte slab dezvoltată sau, mai degrabă, este la început. Avantajul unui micro-împrumut în comparație cu un împrumut bancar este o dobândă mai mică și cerințe mici pentru împrumutat. Fondurile sunt emise până la 3 milioane pe o perioadă de la unu până la 5 ani.

Programul de stat se aplică întreprinderilor mici care nu au putut să împrumute bani. O caracteristică distinctivă a împrumutului este că banii sunt emiși strict pentru un anumit proiect, care este monitorizat îndeaproape de către stat. Nu va fi posibil să contractați un împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri și să-l cheltuiți în altă direcție - o inspecție de către autoritățile competente poate avea loc în orice moment.

Garantie pentru un imprumut de la o banca acreditata

Dacă un reprezentant al unei mici afaceri nu are posibilitatea de a asigura garanții, el poate profita de o oportunitate unică un ajutor de statși emite o garanție de stat din Fondul de sprijinire a antreprenoriatului. Esența acestuia este că banca acordă un împrumut unui antreprenor pentru dezvoltarea afacerii sub garanții oferite de stat. Acest serviciu nu este gratuit, astfel că împrumutatul va trebui să plătească un anumit procent din suma împrumutată.

Această oportunitate poate fi profitată doar de acei antreprenori care au încredere în picioare și au profit din conducerea propriei afaceri. Garanția de stat este un serviciu popular și accesibil, deci este ales chiar și de acei antreprenori care au ceva de oferit drept garanție, deoarece serviciul este benefic din punct de vedere financiar, deoarece împrumutatul nu trebuie să aranjeze garanții și asigurări pentru proprietatea gajată pe cont propriu. cheltuiala.

Primirea unei subvenții pentru dezvoltarea afacerii

Antreprenorii aparținând categoriei oamenilor de afaceri ale căror afaceri au succes și generează venituri au dreptul să știe că pot conta pe primirea de asistență gratuită de la stat pentru dezvoltarea afacerii lor. Fondurile regionale de antreprenoriat sunt responsabile de acordarea subvențiilor, astfel încât volumul specific al injecțiilor este determinat în fiecare regiune separat în funcție de bugetul disponibil. Suma maximă limitat la 10 milioane de ruble. Poate fi cheltuită la discreția proprietarului afacerii: închirierea spațiilor de producție, crearea de noi locuri de muncă etc.

Credite concesionale pentru întreprinderile mici

Antreprenorii începători care nu au datorii la stat, nu sunt în pragul falimentului, efectuează plăți la timp conform contractelor existente și rambursează dobânda conform graficului, au dreptul de a conta pe o rată anuală mai mică a dobânzii sau pe o perioadă extinsă de utilizare. împrumutul în cadrul programului de creditare preferențială. Obținerea unui credit pentru dezvoltarea afacerii se realizează prin intermediul IMM-urilor din sucursalele băncilor partenere, printre care se numără:

• Renaştere;
• GenBank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Credit universal;
• Uralsib.

Pentru contabilitatea de succes a antreprenorilor individuali, utilizați.

Video

Ați găsit o eroare în text? Selectați-l, apăsați Ctrl + Enter și vom repara totul!