Typer bankinnskudd. Hvilke typer innskudd er det? Sparing, kontroll og akkumulering

Bruksanvisning

For å velge et innskudd fra de som tilbys av banker, må du samle informasjon på Internett, eller ringe eller besøke alle bankene som er i nærheten av deg. Analyser deretter informasjonen som er mottatt og velg den typen innskudd som passer best for deg. Banker kaller innskudd annerledes, men for ikke å bli forvirret i de forskjellige tilbudene, les vilkårene for innskuddsplassering, og fra dem vil du kunne bestemme innskuddstypen og velge den du trenger. Hva er det?

Innskudd på etterspørsel - det er i hovedsak vanlig; du kan ta ut penger fra kontoen når som helst; renten på et slikt innskudd er minimal. Et slikt depositum åpnes for godskriving av lønn, pensjoner, ytelser eller annen månedlig inntekt. Også hvis en bankklient trenger å foreta ikke-kontante overføringer månedlig eller fra tid til annen uten å møte i banken. For dette formål utstedes en stående ordre.

Et klassisk vanlig innskudd med fast rente og rentebetaling ved slutten av innskuddsperioden, det kalles også et fast innskudd. Rent lønnsomt er dette som regel et innskudd med den høyeste renten banken kan tilby på et gitt tidspunkt. Ulempen er at depositumet vanligvis åpnes kl langsiktig fra seks måneder eller mer, og du kan ta ut penger før forfallsdatoen bare med tap av alle renter som er påløpt i løpet av denne tiden. Hvis innskyteren er sikker på at han ikke vil trenge pengene i denne perioden, kan han velge denne typen innskudd fra banken hvor renten er høyere.

Innskudd med månedlig rentebetaling egen konto en klient som disse pengene kan tas ut fra når som helst. Dette innskuddet er praktisk for de som har mulighet til å plassere et anstendig beløp på et innskudd, og den månedlige påløpte renten kan tas ut eller spares, avhengig av ønske.

Etterfyllbart depositum når en klient som allerede har en åpent innskudd, når han har frie midler, investerer dem i ham. Noen banker setter en betingelse - innskuddet må ikke være lavere enn et visst beløp (for eksempel ikke lavere enn 5000 rubler) Dette innskuddet er mer dynamisk og praktisk for å samle midler; banker tilbyr alle typer innskudd innenfor denne typen innskudd. spareinnskudd. For eksempel for å samle inn det nødvendige beløpet for forskuddsbetaling på et boliglån eller billån.

Innskudd med delvis uttak og påfyll av midler. Dette bidraget kommer vanligvis med en rekke betingelser. Hovedbetingelsen er en ikke-reduserbar balanse. Du kan ta ut penger fra innskuddet, men opp til et visst beløp. Rentene som påløper på det uttatte beløpet kan enten lagres eller tilbakestilles til null. Det er nødvendig å lese nøye vilkårene for innskuddet for delvis uttak. Innskuddet har også mulighet for påfyll. Delvis uttaksinnskudd har lavere rente.

Et innskudd med rentekapitalisering er en veldig praktisk innskuddstype, siden påløpte renter for en periode (måned eller kvartal) legges til innskuddssaldoen, og i neste periode påløper renter på det totale beløpet av innskuddet og renter. Dette lar deg øke innskuddsinntekten din. Innskuddskalkulatorer, som finnes på nettsiden til ønsket bank, hjelper deg med å finne ut hvor mye inntekt du kan få fra et slikt innskudd.

Et multivalutainnskudd er et innskudd som åpnes samtidig i forskjellige valutaer, for eksempel rubler, euro og dollar. Ved å bruke slike innskudd lar banker deg administrere kontoen din og overføre penger fra en valuta til en annen eller fylle opp en eller annen valutaposisjon, avhengig av hvilken valuta det er lønnsomt å holde penger i. Du kan også ta ut penger fra dette innskuddet i den valutaen som er praktisk for kunden. Innskuddet lar deg motta renter på innskuddet og fordeler fra en bestemt valuta. Ulempen er at ikke alle er i stand til å administrere innskuddene sine og overvåke valutakurser konstant.

Slags bankinnskudd. Hvilke typer innskudd er det?

Vil du tjene penger uten å gjøre noe? Plasser dem i innskudd og motta utbytte. Men før du velger pålitelig bank Hvor sparepengene dine skal lagres, må du først bestemme deg for valg av innskudd. Typer og underarter av denne bankprodukt det er mange av dem, og vi vil snakke om dem i dagens artikkel.
Bidrag er penger, som klienten midlertidig plasserer i en bankorganisasjon med det formål å tjene penger. Inntil nylig var et bankinnskudd den mest pålitelige måten å bevare og øke dine egne midler på. Men i dag må du nøye velge både selve banken hvor pengene skal lagres og typer bankinnskudd som vil oppfylle dine krav.

Tidsinnskudd settes for en viss periode, forhåndsavtalt i avtalen. Innskudd for 3,6,9 og 12 måneder med en effektiv årlig rente på 6-10 % per år dominerer. For å motta hele skyldige renter kan du ikke stenge depositumet tidlig. Ellers vil banken betale ut depositumet med redusert rente. Noen bankorganisasjoner fratar vanligvis kunden påløpte renter for tidlig stenging av et innskudd, så det er bedre å finne ut alle punktene på forhånd og lese avtalen mer nøye.

Tidsinnskudd er delt inn i:

• Spareinnskudd er det vanligste. Betingelsene er veldig kategoriske; du kan ikke gjøre innskudd eller delvise uttak av kontanter. Disse innskuddene har de høyeste rentene.
• Et spareinnskudd innebærer tvert imot å fylle på innskuddsbeløpet med månedlige eller kvartalsvise utbetalinger. I prinsippet kan en innskyter fylle på innskuddet minst hver dag, men vanligvis setter bankene betingelser for minimumspåfyllingsbeløpet; det må overstige 1000 rubler.
• Oppgjørsinnskuddet, eller som det også kalles, universalinnskuddet, har en liten årlig rente. Dette er på grunn av muligheten for fullstendig kontroll og administrasjon av pengene dine på kontoen, foreta eventuelle transaksjoner. Banker setter imidlertid vanligvis betingelser for et minimumsbeløp som er brannsikkert, som alltid må forbli på kontoen; grensen kan ikke senkes. Slike innskudd inkluderer debetinntektskort - for eksempel Tinkoff-debetkortet

Sesongbaserte tidsinnskudd er svært lønnsomme i forhold til rentene som tilbys. Som regel tilbyr banker dem på tampen av betydelige helligdager eller på bestemte tider av året.

Valutainnskudd er delt inn i vanlig og multivaluta. Det vil si at depositumet ikke åpnes inn Russiske rubler, og for eksempel i euro. Om ønskelig kan klienten åpne et innskudd i flere valutaer og lagre penger i tre valutaer samtidig, og endre dem etter eget ønske. Det er mulig å konvertere penger innenfor innskuddet uten restriksjoner og uten tap av lønnsomhet. For eksempel, på VTB-24, UralSib og Promsvyazbank, kan du endre innskuddsvalutaen online via mobilbank eller nettbank. Rente Av valutainnskudd mye lavere enn i rubler. Dette skyldes den spesifikke karakteren av valutaens vekst mot rubelen.
Innskudd på forespørsel er en type innskudd som åpnes på ubestemt tid. Det vil si at kontrakten ikke angir en bestemt tidsramme for innskuddet, så kunden har rett til å kreve tilbakebetaling når som helst, selv neste dag etter åpning av innskuddet. Renten på denne typen innskudd er minimal og overstiger ikke 1-1,5 % per år.

Målrettede innskudd er delt opp etter formål. Målinnskudd har som regel høy avkastning og er åpnet over en lang periode. Hovedformålet med målinnskudd er å akkumulere en viss mengde midler på lang sikt. Dette kan for eksempel være besparelser som trengs for et bryllup eller barns utdanning, til kjøp av dyre ting osv.

Innskudd med store bokstaver

Innskudd for juridiske personer og enkeltentreprenører

Innskudd for enkeltpersoner åpen kun for vanlige borgere og er forsikret av staten ved konkurs. Maksimumsbeløpet for kompensasjon er 700 000 rubler.

Innskudd for individuelle gründere er innskudd som åpnes i russiske rubler eller utenlandsk valuta for en individuell gründer. Bankinnskudd individuelle gründere nylig er de også forsikret av staten, men bare når forsikringstilfelle etter 1. januar 2014. Størrelsen på den monetære kompensasjonen er den samme som for vanlige investorer.

Mangfold av bidrag hjelper bankorganisasjoner tiltrekke tilstrekkelige midler til låneportefølje. Og kundene får et stort utvalg og muligheten til å velge den som passer best for seg selv. type bankinnskudd.

Bankinnskudd - midler i russisk valuta eller utenlandsk valuta plassert av enkeltpersoner eller juridiske personer i kredittorganisasjoner for å motta inntekt i form av kapitaliserte (påløpte) renter på innskuddsbeløpet og med forbehold om tilbakebetaling etter første anmodning fra innskyter, med unntak av innskudd gjort av juridiske personer på andre avkastningsvilkår, på grunnlag av en inngått avtale om bankinnskudd. I samsvar med den føderale loven "Om banker og bankaktiviteter", betyr et innskudd midler i valutaen til den russiske føderasjonen eller utenlandsk valuta plassert av enkeltpersoner med det formål å lagre og motta inntekter.

Du kan velge ulike kriterier klassifisering av bankinnskudd til høye renter og deres typer. Etter kategori av innskytere kan man skille innskudd fra enkeltpersoner og innskudd fra juridiske personer. Avhengig av løpetiden for å plassere midler i innskudd, kan de deles inn i anfordringsinnskudd og tidsinnskudd. Dersom et innskudd gjøres på grunnlag av utstedelse på forespørsel, uten forutgående melding til banken, er et slikt innskudd et påkravsinnskudd. Dersom vilkåret for tilbakebetaling av depositumet er utløpet av en periode angitt i avtalen, innregnes depositumet som et tidsbestemt innskudd.

Det finnes typer innskudd, blant dem de vanligste er følgende:

Innskudd på forespørsel- den vanligste typen innskudd, siden den kan mottas av enhver person som presenterer sparebok merket "til bærer", til enhver tid, samt i sin helhet eller deler av innskuddet. Sberbank betaler den laveste renten for å bruke denne typen innskudd.

Tidsinnskudd skiller seg ved at de aksepteres for en periode på minst ett år; midler fra et kortsiktig innskudd til høy rente utbetales ikke i avdrag. Renter på denne arten innskudd er mye høyere enn for anfordringsinnskudd. Du kan åpne en konto ved å sette inn kontanter eller ved bankoverføring. Ekstra avgifter ikke akseptert. Hvis kontoen stenges tidligere enn ett år fra innskuddsdatoen, betales inntekt på den med det beløpet som er fastsatt for anfordringsinnskudd.

Vinnende innskudd skiller seg ved at store innskuddsrenter ikke påløper beløpet til hver innskyters innskudd, men spilles ut mellom alle innskytere av en gitt type innskudd. Vanligvis utføres gevinster fra disse innskuddene innenfor byen eller regionen.

Målrettede innskudd for barn aksepteres i navnet til et barn under 16 år for en tiårsperiode.

Spare- og innskuddsbevis. Sparebevisinnehavere er kun enkeltpersoner, og innskuddsbevisinnehavere er det kun juridiske enheter. Et sertifikat er en sikkerhet, en banks plikt til å betale innskudd plassert hos den og inntekter på dem til innskyter. Sertifikatet haster og er registrert; retten til å kreve det kan overføres fra en person til en annen, noe som gjør det ganske attraktivt for juridiske personer.

Nummerert innskuddåpnes personlig av innskyteren i kontanter og er designet for kunder som er interessert i anonymiteten til kontoen sin. Innkommende og utgående transaksjoner utføres.

• Valuta leie. Minste innskuddsbeløp i dollar, eller beste innskudd i euro, er fra 100 000. Påløpte renter legges månedlig til innskuddssaldoen. Holdbarheten er ubegrenset. Konfidensialitet og anonym service er garantert.

En av de vanligste måtene å styrke din økonomiske stilling på er å åpne bankinnskudd.

Du velger en pålitelig struktur, en akseptabel rente (bare ikke for høy, siden den fungerer som en front for en finansinstitusjon som allerede er på konkursstadiet) og en passende type innskudd.

Men alt virker enkelt ved første øyekast, men i de fleste tilfeller er det få som vet hva slags innskudd det er i banker. Derfor bestemte vi oss for å spre skyene av tvil som allerede har tatt over tankene dine og prikke i-ene.

Hvem kan bli innskyter?

Enhver borger kan bli innskyter Den russiske føderasjonen, samt de personer som allerede har fått oppholdstillatelse i landet.

Samtidig vil ingen tvinge investoren til å kontakte en bestemt kredittinstitusjon: Du har alltid fullstendig valg. Du kan åpne innskudd ikke i én, men i flere institusjoner samtidig, og dermed beskytte deg mot tap finansielle ressurser.

Minste bidragsbeløp

Ikke en eneste finansinstitusjon ønsker å "kaste bort energi" på små innskudd, men de fleste av dem tar likevel hensyn til det faktum at kundebasen er ganske mangfoldig, noe som betyr at beløpene også vil være forskjellige.

For kort tid siden ble det innført minimumsbeløp for alle typer innskudd, noe som betyr at enhver innskyter kan åpne sin egen innskuddskonto, uavhengig av sparebeløp. I dag varierer minimum fra $10 til $100.

Det finnes spesielle programmer der du også kan endre en startavgift, etterfylling og delvis tilbaketrekking. I dag er systemet så fleksibelt at du når som helst kan ta ut penger og renter uten tap av inntekt.

Typer investeringer

Den første typen, som inkluderer flere undertyper samtidig, kalles tidsinnskudd. De er:

• Besparelser;
• akkumulerende;
• regnet ut.

Spareinnskuddet fylles ikke opp delvis, og du kan heller ikke ta ut inntekter fra det bare ofte. Kanskje dette er dens største ulempe, men renten her er den høyeste og påløper først på slutten av hele perioden.

Sberbank kaller en slik investering "Save", "Pobeda" - "Pobeda", Moscow Credit - "Savings", Absolut - "Lønnsom".

Akkumulert innskudd

En annen underart som innebærer flere spesielle forhold.

• for det første, som i forrige alternativ, er det ingen mulighet for delvis uttak av beløpet.
• for det andre, beregnes renten etter langsiktig uttak av beløpet.
• Tredje, rentebeløpet avhenger direkte av bidragets størrelse, men det kan også øke ved omberegning for tidligere perioder eller når investeringen økes gjennom tilleggsbidrag.

Interessant nok er mange institusjoner også villige til å tilby spesielle betingelser til sine klienter. Hvis du velger, kan du for eksempel åpne en sparekonto i to år, og minimumsbeløp Innskuddet vil være 30 000 rubler.

Hvis beløpet overstiger 100 000 rubler, og kontrakten er langsiktig, vil Sberbank betjene den gratis betalingskort i løpet av et år.

Et oppgjørsinnskudd velges av de som ønsker å beholde delvis kontroll over alle midler. Dette er oppladbare alternativer som tilbyr periodiske betalinger av renter på plastkort/konto med mulighet for bruk av midlene, forutsatt at beløpet som gjenstår på kontoen ikke skal være under avtalt minimumssaldo, ellers vil kursen senkes hver gang.

I dette tilfellet kan avtalen sørge for innskudd av et tilleggsbeløp på kontoen din, eller den kan ikke sørge for en slik transaksjon.

Etterfyllbare innskudd har ikke bare fordeler, men også flere ulemper som ikke kan ignoreres. Når du velger et alternativ, må du vurdere begge sider.

Fordeler:

• Fleksibel kontrollordning;
• mottar tilleggsinntekter når den økonomiske situasjonen i landet forverres, men du fortsetter å fylle på investeringen.

Feil:

• Finansielle foretak liker å jobbe med ikke-påfyllbare innskudd;
• rentene på tilleggsordninger er lavere enn ikke-påfyllingsordninger.

Nylig har mange institusjoner tilbudt sine kunder et kompromiss: du kan fylle på kontoen innen en klart definert periode, eller aksept av midler vil bli stoppet innen en spesifisert periode. Dette er et flott alternativ for å kombinere to typer innskudd i ett.

Anfordringsinnskudd har også betydelige fordeler. Det garanterer kundene et høyt nivå av sikkerhet ved oppbevaring av pengene sine. Over hele perioden vil beløpet øke på grunn av renter som påløper kontoen.

Ja, renten kan være veldig lav, men det er noen virksomheter der det ikke belastes renter i det hele tatt. Under inflasjon vil du tape like mye som du ville gjort med kontanter.

Tiden brukt på å ta ut midler er stor, siden den alltid er knyttet til arbeidsplanen. Det eneste unntaket fra denne regelen er bankkort, hvorpå kontanter er lagret i .

Betingede innskudd brukes ganske sjelden i praksis. Slike kontoer åpnes for enkeltpersoner og representerer innskudd gjort i investorens navn.

Hovedbetingelsen er at de kun kan disponeres i det tilfellet som er spesifisert på forhånd i selve kontrakten. Men inntil dette øyeblikket vil du ikke kunne bruke selv en liten brøkdel av mengden.

Slike kontoer utvikles ikke like mye som andre. Hvorfor forsvinner de ikke fra markedet? Det er bare at slike forhold tillater klienter å samle inn hele det nødvendige beløpet på bekostning av renten, og deretter bruke det på visse formål (kjøpe et hjem, bil, få barn, studere, etc.).

Metallfester- en spesiell type som innebærer kjøp av gull, platina, sølv og palladium fra en finansinstitusjon. Men strukturen overlater ikke metallet til eieren; når kontrakten er utarbeidet, indikerer den ganske enkelt hvor mye materiale du eier.

Disse kontoene anses som lukrative på grunn av de høye kostnadene for edle materialer på verdensmarkedet. Dessuten vokser verdien deres konstant, noe som betyr at renten vokser sammen med den.

Hele beløpet er bestemt i gram edelt metall og selve renten beregnes i gram. På et hvilket som helst nødvendig eller passende tidspunkt kan du selge bullion og tjene penger. Og for å hente den må du betale 18 % mva.

Veldig kjente og vinnende innskudd. De skiller seg fra alle andre ved at i dette tilfellet spilles renter ut mellom investorer, i stedet for å påløpe. Som regel skjer gevinster innenfor regionen/byen.

De fleste banker tilbyr i dag også spesialiserte innskudd, som er beregnet på slike kategorier av borgere som enslige mødre, pensjonister, barn fra store familier, funksjonshemmede, etc.

Det har de alle preferansevilkår for påfyll, plassering og sparing av midler. Slike forhold inkluderer en høy rente, et minimum forskuddsbetaling og ikke-kontant påfyll av sosiale kontoer.

Mer informasjon om renteberegning

Avhengig av type innskudd kan det påløpe renter på det totale beløpet månedlig eller ved slutten av hele løpetiden.

Hvis dette er periodisk påløpte renter, kan det legges til investeringsbeløpet eller overføres til kortet ditt, noe som betyr at du umiddelbart kan bruke det når som helst.

Investeringer med rentekapitalisering er de mest lønnsomme alternativene hvis vi snakker om langsiktig, fordi hver påfølgende periodisering gjøres for et allerede økt beløp.

Hvis du stenger kontoen din tidlig, vil det påløpe renter med gjeldende satser. finansinstitusjon for alle anfordringsinnskudd.

Selv om det er isolerte tilfeller når mer liberale forhold tilbys: hvis for eksempel pengene har vært i institusjonen i mer enn halvparten av den angitte perioden, kan det påløpe renter med satsen? eller? fra satsen fastsatt i kontrakten.

Etter å ha veid alle fordeler og ulemper, kan du velge type innskudd i en bank i dag og sette pengene dine i trygge hender.

Sjekk ut banktilbud

Cashback-kort i Rosbank

Søk om kort

Mer om kartet

• Cashback opptil 7 % - på utvalgte kategorier;
• Cashback 1% - på alle kjøp;
• Bonuser, rabatter på varer og tjenester fra VISA;;
• Internettbank – gratis;
• Mobilbank- gratis;
• Opptil 4 forskjellige valutaer på 1 kort.

Kort fra PromsvyazBank

Søk om kort

Mer om kartet

• Opptil 5 % cashback;
• Kontantuttak uten provisjon i partnerminibanker;
• Vedlikehold av kort er gratis;
• Internettbank – gratis;
• Mobilbank er gratis.

Kort fra Home Credit Bank

Søk om kort

Mer om kartet

• Opptil 10 % cashback med partnere;
• Opptil 7 % per år på kontosaldo;
• Uttak av midler fra minibanker uten provisjon (opptil 5 ganger i måneden);
• Apple Pay, Google Pay og Samsung Pay-teknologi;
• Gratis nettbank;
• Gratis mobilbank.

Debetkort fra Alfa Bank

Hver bankkunde drømmer om å få maksimalt utbytte av et innskudd og lurer på den optimale investeringen av midler.

Et investeringsinnskudd er et omfattende program der en del av midlene plasseres på et tidsinnskudd, og resten av pengene brukes til å kjøpe aksjer i aksjefond. investeringsfond(aksjefond). Samtidig er det ingen mulighet for å ta ut midler fra kontoen eller fylle på innskuddet, og det betales renter ved slutten av terminen. Renten på investeringsinnskudd er høyere enn på klassiske programmer. Men bare den delen av pengene som er på innskudd faller inn under loven "On Deposit Insurance", og midler investert i kjøp av aksjefond forblir ubeskyttet.

Pantelånet passer for kunder som ønsker å spare opp midler til å kjøpe eiendom eller øke tilgjengelig beløp mens de vurderer Lånesøknad og leter etter bolig. Fordelen med et slikt program er at innskuddet kan sies opp tidlig dersom du betaler forskudd på boliglån i samme bank.

Merk!

Panteinnskuddet kan sies opp førtidig dersom det betales inn penger som forskuddsbetaling på boliglån i samme bank

Forsikringsdepositumet åpnes samtidig med inngåelse av livsforsikringsavtalen. Renten på slike produkter er betydelig høyere enn på klassiske programmer, men det er ikke tillatt å fylle på innskuddet eller ta ut penger fra kontoen, og maksimalt beløp plassering overstiger vanligvis ikke beløpet for forsikringspremier under det finansierte forsikringssystemet.

Separat vil jeg trekke frem nettinnskudd som åpnes eksternt – uten personlig kontakt med banken. Alle operasjoner utføres, noe som gjør at klienter ikke kan kaste bort tid på å besøke kontoret.

Sparebevis – kombinerer mulighetene til et bankinnskudd og verdipapirer. Sberbank tilbyr dette produktet til en høyere pris enn andre innskudd. Den største ulempen med sertifikatet er mangelen på statlige garantier for tilbakebetaling. Dette er forklart av sparebevis ikke forsikret av Innskuddsforsikringsbyrået.

Les om emnet

Hvordan fungerer innskuddsforsikringssystemet?

Innskuddsforsikringssystemet garanterer en avkastning på opptil 1 400 000 rubler til innskyteren hvis bankens lisens blir tilbakekalt. Du vil lære mer om arbeidet hennes fra vårt materiale.