Langsiktig lån til småbedrifter. "For gjennomføring av kontrakten" RosEvroBank. Lån til individuell gründer Sovcombank

Ikke alle "nyopprettede" gründere starter sin egen virksomhet uten å tiltrekke seg kredittmidler. Banker på sin side introduserer stadig slike låneprodukter og utsteder lån til individuelle gründere for forretningsutvikling i Moskva, spesielt for kjøp av utstyr, kjøp av varer, etc. La oss vurdere vilkårene for lånet.

På hvilke vilkår utstedes lån til individuelle gründere for virksomhet i Moskva?

Først av alt må selskapet som søker om et lån være bosatt i Den russiske føderasjonen og operere i regionen for registrering av banken. Et annet krav som nesten alle Moskva-banker legger frem, er å stille sikkerhet for lånet. For å åpne eller vedlikeholde en eksisterende virksomhet, kan du få et lån sikret ved:

• leiligheter;
• hus eller hytter;
• tomt;
• transport (inkludert spesialutstyr);
• kontor-, detaljhandels- og lagerlokaler;
• kommersiell eiendom.

Hvis du trenger det i Moskva fra bunnen av, er bankene også klare til å vurdere dette alternativet og utstede et lån for kjøp av næringseiendom, inkludert de som er under bygging. Dette lånet er beregnet på 5-10 år. Du kan søke om et slikt lån uten sertifikater som bekrefter solvens, så vel som uten sikkerhet eller garantister med en rente på 12% hos Sberbank of Russia. Den kjøpte eiendommen vil fungere som sikkerhet for lånet.

Et lån for individuelle gründere for å starte en bedrift utstedes kun i Russiske rubler ved å kreditere kontoen. Kontantlån kan fås dersom banken fatter en slik avgjørelse etter behandling av søknaden.

I land med utviklet økonomi Individuelt entreprenørskap gir enorme mengder penger til statskassen. I Russland er dette laget av virksomhet ennå ikke veldig utviklet, fordi å opprette din egen virksomhet krever betydelige midler. Du kan få dem på to måter - tiltrekke deg en investor eller ta opp lån i en bank. Et presserende spørsmål i dag er hvordan man kan få et lån uten avslag for en individuell gründer uten sikkerhet eller en garantist for å åpne en bedrift, fordi startende individuelle gründere ikke alltid kan stille sikkerhet.

Hva er et individuelt gründerlån uten sikkerhet og garantister?

For å drive virksomhet er det ikke alltid nødvendig å kjøpe fast eiendom og utstyr som kan tilbys banken som sikkerhet som sikkerhet for oppfyllelse av forpliktelser. For det meste dreier dette seg om tjenestesektoren - skreddersøm, frisør, osv. I denne forbindelse er lån til enkeltentreprenører uten sikkerhet eller garantister svært aktuelt. Du kan låne et visst beløp fra en bank på forskjellige måter, og hovedrollen i dette spilles av formålet med lånet.

Overtrekk

Kassekreditt er et ikke-målrettet lån. Private gründere tyr ofte til bruken for å fylle på arbeidskapitalen. Dette låneproduktet er inkludert i linjen til de fleste bankorganisasjoner og leveres til de kundene som har en brukskonto. En kassekreditt påløper utover kontantbeholdningen og brukes til å bygge bro over kontantgapet eller for hastebetalinger, for eksempel for levering av materialer eller utstyr.

Vanlig lån

Utlån til enkeltentreprenører uten sikkerhet eller garantister kan gjennomføres i form av enkelt lån, og både begynnende forretningsmenn og de som har jobbet i markedet i flere år kan søke om det. Du bør ikke regne med en stor sum penger, men for å løse eventuelle presserende problemer vil denne typen lån være aktuelt. En gründer kan også enkelt ta opp kontantlån individuell– dette alternativet for å få lån vil kreve en minimumspakke med dokumenter, fordi godkjenning av søknaden for kundekreditt det skjer mye lettere.

Full kredittlinje

Hovedfordelen med en kredittramme fremfor en kassekreditt er at et slikt lån utstedes for en lengre periode. Det kan være fornybart eller ikke. Det første alternativet er mer å foretrekke, siden når du betaler ned en del av gjelden, kan du bruke disse pengene igjen. Det påløper kun renter på midlene som brukes, noe som bidrar til å forvalte lånet rasjonelt.

Til hvilke formål gir bankene lån til individuelle gründere?

Selv om mange banker for tiden utsteder lån til individuelle gründere uten sikkerhet eller garantister, kan det ikke sies at långivere er villige til å akseptere denne typen lån, siden risikoen for manglende tilbakebetaling av de lånte pengene er svært sannsynlig. Hvis en privat eier har jobbet i flere år, er det lettere å ta penger fra banken for å utvikle virksomheten sin, fordi låntakeren kan vise sin soliditet ved å fremlegge økonomisk dokumentasjon, hvorfra det vil være klart at virksomheten gjør en profitt. Situasjonen er mye vanskeligere med nybegynnere.

Bedriftslån fra bunnen av

Hvis du bestemmer deg for å åpne din egen virksomhet, men ikke har nok penger til det, kan du kontakte kredittorganisasjoner, selv om du umiddelbart bør være forberedt på at ikke alle vil gjerne låne penger for å starte virksomheten din. For å få et lån til en individuell gründer uten sikkerhet eller garantist, må du utarbeide en forretningsplan av høy kvalitet. Å ta dette dokumentet på alvor og tilpasse det til realitetene ved å jobbe i regionen vil bidra til å overbevise långivere om å låne deg den nødvendige summen.

Forbrukslån til individuelle gründere

Som allerede nevnt har en gründer lov til å låne penger fra en bank som privatperson. For å gjøre dette kan du søke om et ikke-målrettet forbrukslån, som du deretter kan bruke til oppstart eller utvikling av egen virksomhet. Fordelen med denne tilnærmingen er at det ikke er behov for å rapportere til utlåner for pengene som er brukt. I tillegg er det ikke nødvendig å jobbe med et forretningsprosjekt, spesielt siden det for å utarbeide det er tilrådelig å ty til tjenestene til spesialister, som også må betales.

Investeringsutlån

I Russland er praksisen med investeringslån til individuelle gründere uten sikkerhet eller garantister dårlig utviklet. Bare noen få banker er klare til å jobbe etter en slik ordning, og selv da tyr de til slikt spesialtilbud sjelden. Alternativt kan du henvende deg til private investorer som vil gå med på å bevilge penger til startups dersom de ser at de kan tjene penger på det. Men i alle fall, for å implementere denne ideen, trenger du en forretningsplan av høy kvalitet.

For forretningsutvikling

Uten å stille med likvide sikkerheter og individuelle gründergarantister, er det lettere å få lån for utvikling av en eksisterende virksomhet. I dette tilfellet anbefales det å kontakte banken der brukskontoen er åpnet. På denne måten kan långiveren se bevegelsen av arbeidskapital og vurdere hvor lønnsomt låntakerens virksomhet fungerer. Avhengig av dette vil ikke bare et visst beløp bli tilbudt, men også individuelle tjenestebetingelser - renten og løpetiden på lånet.

Videreutlån

Hvis kredittbelastningen mens du driver en bedrift blir for stor, og det er vanskelig å betale ned den eksisterende gjelden, kan du kontakte långiveren for å refinansiere den eksisterende gjelden. Fordel bankprogram er at eksisterende gjeld deles over en lengre periode, og månedlige innbetalinger reduseres. Du må imidlertid forstå at du til slutt må returnere en stor margin til banken i form av påløpte renter.

Leasing programmer

Hvis du trenger penger til å kjøpe utstyr, næringseiendom eller kjøretøy, tilbyr bankene individuelle gründere muligheten til å dra nytte av leasingprogrammer. Programmet er spesielt relevant hvis du skal kjøpe dyr eiendom. Under visse betingelser får gründere eiendom for en bestemt periode for en avtalt avgift, som senere kan kjøpes. En klar fordel med leasing-utlånsalternativet for individuelle gründere er fraværet av behovet for å stille sikkerhet.

Utlån til små bedrifter uten sikkerhet eller garantister

Låneprogrammer individuelle gründere variert. Tilbudene har ulik rente og gis for en bestemt periode, og lånebeløpet varierer også avhengig av utlåner. Dette skyldes at søknader fra søkere vurderes på individuelt grunnlag. For startende individuelle gründere vil det være vanskeligere å få lån uten kausjonister og sikkerhet. Selve beløpet vil være lite, siden nykommere er inkludert i den første risikogruppen og bankene alltid spiller det trygt, siden det er en mulighet for ikke å få tilbake pengene som er utlånt til den enkelte gründer.

Renter

Dersom sikkerhet eller garanti ikke kan stilles av låntaker, kan det ikke forventes lave renter fra långiver. Verdien kan variere avhengig av det valgte lånetilbudet. Renten er direkte relatert til suksessen med å gjøre forretninger, god kreditthistorie og andre forhold. Ekstra risiko og livsforsikring for individuelle gründere vil bidra til å redusere renten.

Lånetid og beløp

Når det gjelder tidspunktet for levering av penger, avhenger alt av det valgte produktet. For eksempel gis et kassekredittlån for en periode på ett år, mens en kredittramme kan åpnes i 3 eller enda flere år. Lån for en minimumsperiode er populært fordi overbetalingen i dette tilfellet er liten. Du bør ikke regne med en stor sum penger hvis det blir bedt om et lån til en individuell gründer uten sikkerhet eller kausjonist. Gjeldsnedbetaling kan skje i henhold til en livrente, differensiert eller individuell betalingsplan.

Krav til låntakere

I tillegg til de obligatoriske kravene til bankene for å lykkes med å drive en virksomhet eller en velskrevet forretningsplan, må låntakeren selv oppfylle visse parametere. Hver långiver har sin egen ide om den ideelle låntakeren, men for de fleste bankinstitusjoner er følgende parametere dominerende:

• statsborgerskap i den russiske føderasjonen;
• registrering i regionen for å gjøre forretninger;
• aldersgruppe (hovedsakelig fra 21 til 60 år);
• positiv kreditthistorie;
• tilgjengelighet av innleide arbeidere (ikke alltid).

Spesialprogrammer for små bedrifter

Staten på føderalt og regionalt nivå er aktivt involvert i å støtte private eiere, spesielt når det gjelder innovative prosjekter. Hvis virksomheten fortsatt er ung og ikke har vært i drift i mer enn 2 år, kan du regne med et tilskudd fra staten, som kan brukes på innkjøp av utstyr eller materiell og betale husleie. For å gjøre dette må du ta et ung gründerkurs og lage en forretningsplan. Obligatoriske vilkår for utlån er tilgjengeligheten egne midler og en rapport om bruk av penger.

Borgere registrert på arbeidsbørsen, men som ønsker å starte egen bedrift, kan også regne med statsstøtte. De er tildelt opptil 60 000 rubler for en oppstart. For å motta investeringer må du utarbeide en forretningsplan, og etter implementeringen rapportere om pengene som er brukt. Det er verdt å vurdere at det ikke er behov for å returnere preferansemidler til staten - de tildeles gratis.

Hvordan få lån for en gründer

For å få lån til en individuell gründer uten sikkerhet eller kausjonist, må en rekke vilkår være oppfylt. Først må du åpne en brukskonto, og dette kan gjøres ikke bare under et personlig besøk i banken, men også online. Når du har bestemt deg for ditt fremtidige aktivitetsområde, må du registrere en individuell gründer. Prosedyren er betalt og i dag er kostnaden 800 rubler.

På neste trinn er det nødvendig å utarbeide en forretningsplan av høy kvalitet, og deretter bestemme banken hvor du planlegger å låne penger. Hvis du er i tvil om en bestemt institusjon, kan du sende en søknad til flere långivere samtidig, og deretter velge det beste alternativet. Etterpå starter prosessen med å samle inn dokumentasjon – jo flere papirer du kan levere, jo bedre. Banken må se soliditeten din. Etter dette må du signere låneavtale og du kan begynne å implementere din egen idé.

Hvilke dokumenter trengs for et individuelt gründerlån?

Banker, når de godtar en søknad fra en potensiell søker om et lån, vil kreve at han oppgir en rekke dokumenter. Avhengig av utlåner kan listen variere betydelig, så du må være forberedt på å gi ytterligere dokumenter i tillegg til følgende:

• pass;
• individuell registreringsbevis for gründer;
• utdrag fra Unified State Register of Individual Entrepreneurs;
• selvangivelse;
• oversikt over inngående og utgående transaksjoner.

Hvilken bank kan jeg få lån til en gründer uten garantister og uten sikkerhet?

Hver forretningsmann velger en långiver avhengig av visse kriterier, men som praksis viser, er sannsynligheten for å få et lån større hvis du kontakter bankinstitusjon hvor du blir servert. Her er en ti fordelaktige tilbud på dette tidspunktet:

1. Sberbank of Russia tilbyr lån for å åpne eller utvikle en virksomhet, samt fylle på arbeidskapital.
2. OTP-Bank. Individuell tilnærming til hver klient med mulighet for gjennomgang av ledelsesrapportering.
3. Raiffeisenbank. For individuelle gründere med en årlig omsetning på ikke mer enn 55 millioner rubler, tilbys lån med muligheten tidlig tilbakebetaling og ingen provisjoner.
4. Promsvyazbank. Utsteder lån til enkeltentreprenører med fast eller flytende rente.
5. Alfa Bank. Utsteder penger uten sikkerhet eller garantister for noe formål, med forbehold om å åpne en brukskonto.
6. Bankåpning. Engasjert i ekspressutlån ved installasjon av bankoppkjøp og åpning av brukskonto.
7. Bank Zenith. Tilbyr lån til ethvert formål, revolverende og ikke-revolverende kredittlinjer.
8. UBRR. Det gis lån uten sikkerhet, overtrekk og leasingprogrammer.
9. VTB 24. Tilbyr ulike typer låneprogrammer for både startende individuelle gründere og de som utvikler sin virksomhet.
10. Moskva kredittbank. Låner penger til så snart som mulig under et forenklet kvitteringsprogram ved fremvisning av en minimumspakke med dokumenter

Credit Trust i Sberbank for individuelle gründere

Største bank Landet krever ikke sikkerhet for å få lån fra nystartede gründere. "Trust"-produktet er ikke et målrettet lån og leveres til ethvert formål. Ytterligere provisjoner belastes ikke, men lån utstedes forutsatt at den årlige omsetningen (inntekten) til den enkelte gründeren ikke er mer enn 60 millioner rubler. Lånets nedbetalingstid er begrenset til tre år, og rente starter fra 17% per år. Det maksimale du kan stole på er 3 millioner rubler.

Lån til individuelle gründere i Rosselkhozbank

For gründere som opererer i landbrukssektoren, kan den russiske landbruksbanken utstede lån uten å stille garantister eller sikkerhet for ulike formål - fra kassekreditt til refinansiering. Lånebeløp, vilkår og årlige satser beregnes ut fra hvert enkelt tilfelle individuelt. Banken tilbyr både egne låneprodukter og statlige programmer.

Alfa Bank – individuelt gründerlån

Hvis du har en brukskonto hos en institusjon, kan enkeltentreprenører trygt tegne nettbasert søknad, fordi de har en sjanse til å låne opptil 6 millioner rubler til en minimumsrente på 12,55 per år. Midler gis uten sikkerhet eller garantister for noe formål. I tillegg kan spirende gründere dra nytte av andre tjenester fra en finansinstitusjon:

• bankgaranti;
• online tjeneste for å utarbeide dokumenter for registrering av individuelle gründere eller LLCer;
• spesielle vilkår for bruk av online regnskap;
• første virksomhetsannonsering på Yandex;
• gratis juridisk konsultasjon.

Lån til individuell gründer Sovcombank

Usikret lån for maksimalt beløp En begynnende forretningsmann kan motta opptil 1 million rubler for ethvert formål uten sertifikater eller garantister med en rate på 19% per år. Maksimal løpetid for et Super Plus-lån er 5 år, og tidlig tilbakebetaling av lånet er tillatt når som helst uten straff. Sovcombank tilbyr individuelle gründere å beskytte seg selv ytterligere ved å registrere seg for tjenesten frivillig forsikring.

Fordeler og ulemper med utlån uten sikkerhet og garantister for begynnende gründere

Det er viktig å forstå at et lån til individuelle gründere uten sikkerhet eller en garantist har både positive og negative sider. En av ulempene er de høye rentene, så kostnadene for slike lån er høyere enn lån utstedt mot sikkerhet. I tillegg utsteder bankene små beløp. Den største fordelen er at penger kan skaffes uten å stille sikkerhet, og for å utstede lån trenger du et lite antall dokumenter og en kompetent forretningsplan.

For å lette regnskapet for individuelle gründere, bruk.

Video

Utvalget av bedriftslån er nå veldig stort. En gründer er ofte i stand til å finne et virkelig lønnsomt lån først etter en lang tur rundt til forskjellige banker og flere avslag. La oss se på attraktive og populære alternativer.

Lån til juridiske personer med lav rente

Hvis din prioritet er å motta "billige" penger, så vær oppmerksom på følgende banker(følg lenkene for detaljert beskrivelse og analyse):

Promsvyazbank har flere reelle tilbud med 10% per år. VTB 24 tilbyr også relativt gunstige alternativer med Sberbank er situasjonen mer komplisert (på grunn av det store antallet programmer), men denne statsbanken kan også gi låntakere gode betingelser.

Rosselkhozbank jobber med juridiske personer og individuelle gründere engasjert i jordbruk, fiskeoppdrett, hogst og foredling. Disse næringene støttes av staten, små og mellomstore bedrifter i dem kan stole på gode alternativer.

Med rask behandling og uten innskudd

Renten i dette tilfellet er høyere, noen ganger betydelig høyere (spesifikasjonene avhenger av virksomhetens spesifikasjoner). Men det kreves ingen sikkerhet, og avslagsprosenten for slike lån er mye lavere enn i det første tilfellet.

Oftest er låntakeren i avtalen en person - eieren (når det gjelder individuelle gründere, er forskjellene ubetydelige).

De mest lønnsomme lånene for individuelle gründere

Faktisk er det lite riktig å skille ut individuelle gründere og vurdere dem isolert fra juridiske enheter. En individuell gründer kan på samme måte være interessert i en gunstig rente eller fraværet av behovet for å behefte sin hardt opptjente eiendom med sikkerhet.

Men hvis vi går videre fra den etablerte praksisen, ifølge hvilken, er det verdt å ta hensyn til banker som er mer lojale mot gründere. Med en viss grad av konvensjon er disse Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank og alternativene oppført i forrige seksjon. En rask utstedelse av et lån uten sikkerhet gjør at kredittinstitusjonen er klar til å jobbe tett med den enkelte gründer.

Hva skal til for å forbli en vinner?

Låneavtalen har mange betingelser. Over er to ekstreme alternativer: "billig, men lang og med papirarbeid" og "dyrt, men raskt og uten spesielle krav«Selvfølgelig kan samme bank jobbe med begge typer.

Det skjer faktisk ikke" gunstige forhold generelt." Det er bare lån som er egnet eller ikke egnet for en spesifikk situasjon.

Hvis du for eksempel har en sesongbasert virksomhet med kort syklus, er det avgjørende tid og sannsynligheten for en positiv avgjørelse på søknaden. Du må få penger raskt, investere dem i virksomheten og tjene penger. Noen få prosent ekstra i dette tilfellet er ikke noe problem, spesielt hvis du klarer å betale av før tidsplanen.

Og hvis du starter et nytt prosjekt som sørger for en lang investeringshorisont, kan du ta deg god tid, sende søknader til flere banker, sammenligne alternativer, kanskje til og med vente til en kampanje dukker opp eller spesifikt bygge en kreditthistorikk.

Med andre ord ved vurdering og analyse kredittprogram, må du ta hensyn til:

1. rente (dette er åpenbart);
2. størrelse og form for sikkerhet (nødvendig, ikke nødvendig, hva slags);
3. gjennomgang og behandlingstid;
4. pakke med dokumenter (i tilfelle det kan være minimalt);
5. sannsynlighet for en positiv beslutning;
6. ekstra provisjoner og overheadkostnader (en ofte ikke åpenbar utgift er livsforsikring);
7. hvor mye tid og penger det vil ta å fullføre kontrakten.

Det siste punktet blir ofte ignorert. Noen ganger bruker folk mye personlig (dyr!) tid på å sende søknader, løpe rundt til forskjellige banker og godkjennelser. De bruker også bensin på reiser, betaler for å få diverse offentlige sertifikater... bare for å bevise overfor banken sin soliditet og oppnå en halv prosent gevinst.

Og disse 0,5% viser seg noen ganger å være mye mindre enn summen av kostnader og nerver. Et utmerket eksempel på en slik holdning til virksomhet er udødeliggjort i "The Big Ration" av Yu.

I ytterligere fire dager gjorde ingen på kontoret noe annet - alle organiserte forhandlinger for ham med ledelsen av Moscow River Shipping Company. I denne restauranten, i den restauranten... Larry orket ikke og spurte: Marik, hva snakker du med dem om så lenge? Og han svarer stolt at han slår ned prisen på slepebåten med tre tusen. Larry beveget barten og regnet tilsynelatende hvor mye som ble brukt på restauranter for dette, men sa ingenting.

Derfor må alle kriterier tas i betraktning. Vi ønsker deg lønnsomme lån!

I de fleste land Vest-Europa Du kan leve på dagpenger. Hvis du blir lei av uendelig spytting i taket og ikke vil på jobb, gå til banken, få et lån og åpne din egen virksomhet fra bunnen av. Det viktigste er ønsket om å jobbe og tjene penger. I Russland er dessverre ikke ønske alene ennå, men noen fremskritt i denne retningen er allerede skissert.

Bedriftslån fra bunnen av

Før utbruddet av en kritisk situasjon i økonomien, mottok innenlandske gründere lån veldig villig. I dag har situasjonen endret seg til det verre, og du vil mest sannsynlig ikke lykkes med å be om penger med absolutt null og ingenting annet bak deg.

I dag utstedes de til de som har holdt seg flytende på egenhånd i minst 6 måneder.

Selv om du har jobbet i den grå sektoren av økonomien i noen tid, men byttet til det offisielle skattesystemet, selv uten å sende inn rapporter, er sjansene for å finne deg selv i rollen som en låntaker svært høye. Det som er viktig her er faktisk vellykket erfaring innen et bestemt felt, samt tilgjengeligheten av eiendeler involvert i virksomheten i form av utstyr eller arbeidskapital.

Utviklingslån for småbedrifter

Hvilke forhold venter juridiske personer, så vel som individuelle gründere, når de søker om lån for utvikling av småbedrifter? For en endring, i stedet for Sberbanks tilbud, la oss vurdere forholdene som tilbys av en kommersiell bank i Moskva. I det finansinstitusjon Det er et finansielt produkt kalt "Lån for utvikling av småbedrifter." Utvelgelseskriteriene for låntakere er som følger:

• Renten fastsettes individuelt, basert på kredittverdighetsnivået til låntakeren.
• Innsending av søknader er tilgjengelig for individuelle gründere og juridiske enheter i form av LLC, CJSC og OJSC.
• Minimum 9 måneders forretningserfaring kreves.
• Foretaket skal ikke være lenger enn 200 km fra bankens kredittavdeling.
• Perioden for utstedelse av midler er inntil 5 år.
• Beløpet er ikke mer enn 150 millioner rubler.
• Enhver verdifull eiendom som tilhører den potensielle låntakeren er velkommen som sikkerhet for forpliktelser.

Lån til småbedrifter fra staten 2015

La oss gå tilbake til Sberbank, for når vi vurderer prosessene for utlån til små bedrifter, er det umulig å gjøre uten å analysere aktivitetene til denne organisasjonen. Den kommersielle institusjonen tar en aktiv posisjon i å støtte entreprenørskap i landet. Låneprodukter tilbys under tilleggsgarantien fra Kredittgarantibyrået. Som følge av denne praksisen kan renten reduseres med et beløp fra 1 til 4 %, avhengig av lånebetingelsene.

Småbedriftslån fra bunnen av fra staten

Siden samarbeidet med Credit Guarantee Agency (CGA) har Sberbank allerede utstedt 138 lån til et samlet beløp på 505 millioner rubler, som utgjør 264 millioner garantifond. I 2015 hovedbank landet, med deltakelse av AKG, planlegger å "distribuere" 60 milliarder rubler til små og mellomstore forretningsmenn.

Lån for å starte en liten bedrift fra bunnen av

Nylig har staten for alvor begynt å støtte nykommere som utvikler høyteknologier og andre nødvendige prosjekter gjennom opprettelsen av startups. Nyskapte gründere har tilgang til ikke bare lån for spesielle forhold, samt konsultasjoner og verdifulle råd fra kvalifiserte advokater og finansfolk. I tillegg til tilgang til fortrinnsrettslige låneprogrammer, har talentfulle gründere tilgang til en form for finansiering som subsidier.

Sberbank-lån til småbedrifter fra bunnen av

Sberbank låner ut til små bedrifter mer aktivt enn andre kommersielle institusjoner, og forholdene er kanskje også de mest gunstige. Vi foreslår å vurdere funksjonene ved å få et lån i denne spesielle strukturen. For å søke om lån trenger du:

• Kontakt nærmeste Sberbank-filial for en liste nødvendige dokumenter og returnere i tide med de forberedte papirene.
• Velg "Business Start" -programmet - det gir de mest akseptable betingelsene for å starte din egen bedrift.
• Registrer deg hos Statens skatteinspektorat som en individuell gründer og registrer registreringen i Unified State Register of Individual Entrepreneurs.
• Vil studere forslagene fra Sberbanks franchisegiverpartnere.
• Velg den optimale franchisen.
• Utvikle en kompetent forretningsplan, som faktisk betyr for en individuell gründer å løse slike organisatoriske problemer som å finne og leie lokaler, utvikle en kampanje for å markedsføre et produkt, etc.
• Søk om lån.
• Forbered 30 % av det forespurte beløpet for forskuddsbetalingen.

Lån for å starte en bedrift fra bunnen av uten sikkerhet

I dag, i markedet for finansielle produkter i Den russiske føderasjonen, er segmentet av lån til bedrifter fra bunnen av uten sikkerhet i et stadium av stagnasjon, noe som forklares av krisen i økonomien. Kommersielle banker De er ekstremt motvillige til å inngå risikofylte transaksjoner, så selv om det ikke kreves sikkerhet, kompenseres dette av ytterligere garantier i formen økte priser og utvidede pakker med medfølgende dokumentasjon.

Lån til begynnende forretningsmenn som ikke ønsker å følge spillereglene etablert av banken, er praktisk talt ikke utstedt. Som et resultat leter mange aspirerende gründere etter alternative finansieringskilder. Å betjene slike produkter er mye dyrere, lønnsomheten til virksomheten reduseres kraftig, utviklingen bremses, og det er grunnen til at veksthastigheten for økonomien i landet som helhet stopper.

Småbedriftslån uten sikkerhet

Uttrykket "bedriftslån uten sikkerhet" refererer ofte til såkalte mikrolån, som tilbys av ulike alternative låneorganisasjoner. Kostnaden for et slikt lån varierer fra 1 til 3% daglig (!). Når det gjelder en periode på 12 måneder, varierer rentebeløpet fra 360 til 1000 %, men det er også selve lånet! Mikrolån anses som ekstremt ulønnsomme og farlige for næringslivet. Å ta risikoen ved å låne ut på en så dyr ordning gir bare mening hvis du planlegger å bruke midlene og betale dem tilbake innen kort tid.

For å åpne din egen virksomhet kreves det ofte ekstra midler. For hjelp kan du kontakte finansielle organisasjoner som gir lån for å starte en bedrift fra bunnen av.

Eksperter bemerker at et slikt lån betaler seg innen ett år. Derfor samarbeider mange banker med spirende forretningsmenn. Etter økonomisk krise Vilkårene for å gi store lån er skjerpet, men med en kompetent tilnærming kan du øke sjansene for godkjenning av søknaden.

For å øke sjansene for å få et lån til en individuell gründer, anbefales det å utarbeide en forretningsplan kompetent, finne garantister eller stille likvid sikkerhet i form av eiendom. Tilgjengeligheten er positiv kreditthistorie, er også viktig indikator potensiell låntaker.

Hvor kan du få et lån for en individuell gründer (enkeltgründer) for å åpne en bedrift fra bunnen av (for en liten bedrift)

Mange bankorganisasjoner utvikler spesielle programmer for private gründere som ønsker å starte fra bunnen av. I dette tilfellet tar långiveren kun hensyn til planene og ideene til låntakeren. Dermed bærer finansinstitusjoner stor risiko, så størrelsen på lånet for å starte er liten og renten er høy.

Før du kontakter en bank, må du utvikle en forretningsplan, som bør inneholde elementer med følgende informasjon:

• Det nødvendige beløpet som skal samles inn.
• Hensikten med å bruke penger.
• Estimert overskudd fra næringsvirksomhet.
• Hvilket beløp kan tas ut av sirkulasjon for å foreta obligatoriske lånebetalinger.
• Alternative løsninger for forretningsutvikling.

Dette dokumentet vil tillate utlåner å vurdere muligheten for å gi et lån. I tillegg, når du tar en beslutning, blir det tatt hensyn til tilstedeværelsen av en forretningsplan.

Bankorganisasjoner tilbyr forretningsmenn følgende produkter:

• Ekspresslån. Designet for individuelle gründere som akutt trenger ekstra midler. Avgjørelsen tas innen en time. Låntaker må levere et minimum av dokumentasjon. Det er viktig å merke seg at et slikt lån utstedes mot høye renter.
• Forbrukslån for individuelle gründere. I dette tilfellet må du samle den nødvendige pakken med dokumenter. Sikkerhet i form av pant eller kausjon kan også kreves.
• Kontantlån for forretningsmenn. Noen finansinstitusjoner tilbyr kredittlinjer til spirende gründere.

Det er viktig å merke seg at ikke alle banker samarbeider med nystartede forretningsmenn. Derfor må du nøye studere forholdene. Eksperter anbefaler å søke om lån fra en finansinstitusjon hvor du kan åpne en brukskonto.

De beste lånetilbudene for forretningsmenn i 2017

Sberbank i Russland

Sberbank of Russia tilbyr et lønnsomt lån for en startende individuell gründer. Produktet "Trust" lar deg realisere ideen din. Bedriftslånsbetingelser:

• Lånet er gitt til ethvert formål, uten å stille likvid sikkerhet.
• Med sikkerhet utstedes lånet til redusert rente.
• Grunnrenten er bare 16,5 %.
• Utlånsgrensen er 3 000 000 rubler.
• Maksimal lånetid er 3 år.

Bank of Moscow

Finansorganisasjonen har utviklet et universelt lån for å åpne og utvikle forretningsaktiviteter.

• Lånestørrelsen er 150 000 - 150 000 000 rubler.
• Lånetid 1-60 måneder.
• Renten fastsettes på individuell basis.
• Sikkerhet kreves.
• Avgjørelsen om søknaden fattes ikke mer enn 5 dager.

OTP bank

Den største fordelen med OTP Bank er at du kan fylle ut en søknad på nettsiden og finne ut om avgjørelsen i løpet av få minutter.

• Lånestørrelsen er 15 000 - 750 000 rubler.
• Lånetid 12-48 måneder.
• Satsen er 14,9 %.
• Ingen sikkerhet kreves.

Renessansekreditt

Finansinstitusjonen spesialiserer seg på å tilby forbrukslån ikke bare til befolkningen, men også til individuelle gründere.

• Lånestørrelsen er 30 000 - 500 000 rubler.
• Renten bestemmes individuelt og kan være 15,9-29,1 %.
• Lånetid: 24-60 måneder.
• Ingen sikkerhet kreves.
• For å søke er det nok å presentere et gyldig russisk pass og et tilleggsdokument.

Sovcombank

Lånebetingelser:

• Maksimal lånestørrelse kan være 400 000 rubler.
• Grunnrenten er 12 %.
• Søknaden fylles ut online, og lånet utstedes på finansinstitusjonens representasjonskontor.
• Maksimal lånetid er 5 år.
• Avgjørelsen tas innen en time.

Dermed kan en nybegynner forretningsmann velge et tilbud på gunstige vilkår.

Lånebetingelser for individuelle gründere i Sberbank. Kalkulator for 2017

Sberbank of Russia tilbyr ulike produkter for individuelle gründere. Et av disse programmene er "Business Project", som lar deg ikke bare åpne en ny virksomhet, men også modernisere og utvide den.

De viktigste fordelene med et slikt langsiktig lån er:

• Betydelige mengder utlån.
• En lang periode.
• Ved behov kan du få utsettelse.
• Konsultasjon med spesialister.

Vilkår for å gi lån til individuelle gründere:

• Lånetiden er 3-120 måneder.
• Minimumsbud prosentandelen er 11,8 %.
• Lånet gis kun i russiske rubler.
• Minimum tilgjengelighet av egne penger: 10%.
• Betaling av hovedgjelden kan utsettes i ett år.
• Lånestørrelse: 2 500 000 - 200 000 000 rubler.
• Sikkerhet i form av likvid pant eller kausjon kreves.
• Det er ingen ekstra avgifter.
• Ved sikkerhetsstillelse skal eiendommen være forsikret.

For å motta et lån for å starte en bedrift, må du fylle ut på Sberbank-nettstedet elektronisk skjema applikasjoner. For å eliminere risikoen for avslag, må all informasjon være pålitelig.

For å beregne den omtrentlige overbetalingen på lånet og mengden av månedlige betalinger, må du gå til: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Fyll ut alle feltene og klikk på "Beregn"-knappen.

Det er viktig å merke seg at kalkulatoren lar deg finne ut omtrentlige tall. Mer nøyaktig informasjon bør avklares med banksjef.

Lån uten sikkerhet eller garantister fra Sberbank. Er det mulig å registrere seg og hvordan gjør man det?

Sberbank of Russia gir aspirerende gründere en mulighet til å få et lån uten å stille likvid sikkerhet i form av eiendom eller kjøretøy.

For å motta et lån, gå til "Small Business"-delen på finansinstitusjonens nettside, velg deretter "Lån og garantier", hvor du klikker på "Business Trust"-tariffen.

Lånet gis for en periode på inntil 4 år. Minimumsrenten er 18,5 %. Lånebeløpet kan nå 3 000 000 rubler, uten å belaste ekstra avgifter.

For å få langsiktig lån, må du fullføre flere trinn:

• Fyll ut en søknad på representasjonskontoret bankorganisasjon eller på den offisielle nettsiden.

• Gi en liste over nødvendige dokumenter (bestanddel, økonomisk, dokumentasjon av forretningsaktiviteter).
• Vent på kreditors avgjørelse.
• Hvis søknaden blir godkjent, vil lederen ringe den potensielle låntakeren for å avklare alle nyansene ved å få et lån.

Det er viktig å merke seg at et slikt program har noen begrensninger og er derfor ikke tilgjengelig i alle byer i Russland.

Hvis den fremtidige klienten ikke kan finne garantister og stille sikkerhet, er det et annet alternativ for å få et lån for utvikling av individuelle gründere. For å gjøre dette må du sende inn en søknad om forbrukslån.

Lånebetingelser:

• Lånet er ikke-målrettet.
• Maksimal lånestørrelse kan være 1 500 000 rubler.
• Lånetid 3-60 måneder.
• Det er ingen skjulte avgifter.
• Ingen sikkerhet kreves.
• Renten bestemmes individuelt og kan være 14,9-22,9 %.

Dermed kan en nybegynner forretningsmann dra nytte av flere tilbud fra en finansinstitusjon.

Lån til enkeltentreprenører med null rapportering

En individuell entreprenør skal levere særskilte rapporter, selv om han ikke utfører sin hovedaktivitet. Slik rapportering anses som null. Er det mulig å få godkjent lån i en slik situasjon?

Noen finansinstitusjon, før du tar en beslutning om en søknad fra en individuell gründer, tar først og fremst hensyn regnskap. Derfor prøver de å ikke samarbeide med forretningsmenn hvis rapportering er null. For å øke sjansene dine for godkjenning, må du stille likvide sikkerheter eller finne løsemiddelgarantister.

Primære krav:

• Hvis gründeren null erklæring, da er hovedbetingelsen for utlån gjennomføring av aktiviteter i mer enn 1 år, etter å ha fullført registreringsprosedyren. Dersom låntaker kan dokumentere sin inntekt, kan det hende at det ikke kreves sikkerhet.
• Innlevering av dokumenter: informasjon om økonomisk tilstand, registreringsattest, nullrapportering og annet.

Du må imidlertid forstå at i dette tilfellet prøver bankene å minimere risikoen, så de gir en liten mengde til høye renter, sammenlignet med lån som gis til selskaper med eksisterende inntekt.