Hvilke banker stenger snart. Hvilke banker stenger snart Årets mest pålitelige banker

I 2017 har 45 finansinstitusjoner i Russland allerede klart å stenge. Til sammenligning oversteg det totale antallet banker som mistet lisensen i 2016 hundre. Nesten samme situasjon ble observert i 2015.

Konsekvensene av nedleggelse av en bankorganisasjon er problemene som oppstår for innskytere og låntakere. For å beskytte potensielle kunder mot dette, utarbeider sentralbanken regelmessig en pålitelighetsvurdering. Den er utformet for å foreslå samarbeid med hvilken finansinstitusjon som innebærer minst risiko. Ved sammenstilling av vurderinger evaluerer sentralbanken et stort antall viktige parametere, hvoretter passende konklusjoner trekkes om institusjoner som opererer i banksektoren.

I 2017 ble listen over pålitelighet igjen ledet av Sberbank, etterfulgt av VTB, TOP-3 ble stengt av Gazprombank. Neste er FC Otkritie, VTB 24, Rosselkhozbank og Alfa-Bank.

Hvordan bestemmes bankenes pålitelighet?

For å vurdere påliteligheten tar sentralbanken hensyn til følgende faktorer:

• netto eiendeler (totale eiendeler eksklusive gjeldsforpliktelser);
• mengden midler som ble investert av enkeltpersoner i denne institusjonen;
• antall transaksjoner i interbankmarkedet - hvor mye kreditt som ble mottatt og utstedt.

Etter å ha analysert bankens arbeid i henhold til de foreslåtte parameterne, er det mulig å identifisere organisasjoner som har en positiv eller negativ innvirkning på det russiske banksystemet som helhet. Sistnevnte faller selvfølgelig inn i risikogruppen, og deres lisens kan bli tilbakekalt. (Liste over banker som kan miste lisensen i år)

Hvordan ble plassene fordelt i Topp 100 pålitelighetsvurdering fra sentralbanken?

Den første posisjonen i de 100 beste bankene i Russland ifølge sentralbanken for 2017 gikk igjen til Sberbank. Stedene til andre banker er også nysgjerrige, tjenestene som nesten hver og en av dere har hørt om. For eksempel,

• Pålitelighetsvurderingen til Moscow Credit Bank er relativt høy og tilsvarer den niende plassen blant alle russiske institusjoner.
• Rangeringen av Post Bank er lavere sammenlignet med MKB, henholdsvis den fikk 45. plass.
• Tinkoffs 38. plass i pålitelighetsvurderingen indikerer at den første nettbanken i Russland kan stole på.
• Den 29. posisjonen til Bank Ugra reiser heller ikke spørsmål.
• Unicredit tar 11. plass blant de 100 beste.
• Moscow Industrial Bank ligger på 33. linje.
• Alfa Bank står på nummer 7.
• Russian Capital fikk en velfortjent 27. linje.
• VTB 24 regnes som en av de mest pålitelige organisasjonene - 5. plass.

Stedene til andre kjente institusjoner ble fordelt som følger:

• Trust bank - 24,
• Renessansekreditt - 64 (Du kan forresten søke om lån hos Renaissance Credit akkurat nå ved å sende inn en søknad),
• Uralsib - 20,
• Absolutt - 32,
• Åpning - 4,
• Legion - 168,
• Øst - 31.

Topp 10 banker i Russland ifølge sentralbanken for 2017

Interessant nok er en høy posisjon i vurderingen ikke en 100 % garanti for fravær av risikoen for konkurs. For eksempel var stedet "Sovjet" i andre ti, men det hele endte med konkurs og overgangen under kontroll av "Tatfondbank". Samtidig er pålitelighetsvurderingen til russiske banker fortsatt den mest pålitelige datakilden. De mest pålitelige bankene i Russland:

• Sberbank;
• VTB Bank of Moscow;
• Gazprombank;
• VTB 24;
• Rosselkhozbank;
• FC Åpning;
• Alfa Bank;
• Nasjonalt clearingsenter;
• Moskva kredittbank;
• Promsvyazbank.

I umiddelbar nærhet til de 10 første er det slike finansinstitusjoner som

• UniCredit,
• Binbank,
• Rosbank,
• Raiffeisenbank,
• Russland,
• RostBank,
• BM Bank,
• Sovcombank,
• St. Petersburg,
• Uralsib.

Alle disse organisasjonene kan stole på sine økonomiske ressurser i form av innskudd. Etter å ha mottatt et lån fra en av disse institusjonene, trenger ikke enkeltpersoner å finne ut navnet på en annen organisasjon i løpet av noen måneder, som de vil overføre månedlige avdrag til etter utlånerens konkurs. (Detaljer om hvor du skal betale lånet hvis banken "sprekker")

Når vil vurderingen for 2018 bli satt sammen?

Tidligere publiserte sentralbanken pålitelighetsvurderingen for neste år først på slutten av det nåværende. Nå oppdateres dataene månedlig for å holde dem oppdatert, gitt hvor raskt situasjonen kan endre seg. Og gapet mellom noen finansinstitusjoner er minimalt.

Så tilbake i juni 2017 var FC Otkritie på femte plass i vurderingen, og allerede i juli 2017 presset Rosselkhozbank den til 1 plassering. Dette skjedde på grunn av det faktum at eiendelene til Otkritie falt med 4% på en gang, mens de til Rosselkhozbank økte med nesten 8%.

Når det gjelder 2018, kan prognosen for begynnelsen forventes i desember 2017. Eksperter forventer ikke store endringer sammenlignet med inneværende år. Enkelte institusjoner fra TOP-100 kan stige eller falle med opptil 10 stillinger. Mer betydelige endringer (vekst eller fall) viser organisasjoner som ligger utenfor topp hundre.

Situasjoner når en bestemt bank erklærer seg konkurs eller mister lisensen til sentralbanken, har i dag dessverre blitt ikke uvanlig. I de fleste tilfeller kommer denne situasjonen som en fullstendig overraskelse for finansinstitusjonens kunder. Innbyggere og organisasjoner som har samarbeidet med banken er ikke alltid i stand til å returnere midler fra innskudd i sin helhet, og de lider økonomiske tap. For å minimere risikoen for en slik situasjon, er det best å velge verdige finansinstitusjoner. For dette er det utarbeidet spesielle vurderinger av bankenes pålitelighet. Bare de beste når det gjelder stabilitet og utviklingsmuligheter for organisasjonen kommer inn i topp 5 banker.

For å finne ut hvilken bank som er mest og hvilken som er minst pålitelig, analyseres følgende informasjon:

• det totale monetære volumet av utstedte lån;
• den totale mengden midler på åpne innskudd;
• det totale kapitalbeløpet til en bankinstitusjon;
• tilgjengelighet av gjeld under kredittavtaler og deres volum;
• hvilken plass finansinstitusjonen har i form av eiendeler.

Basert på analysen av hver posisjon trekkes det en konklusjon om hvor mye bankens tjenester etterspørres av hovedstadens befolkning.

På finansportalen Vyberu.ru oppdateres informasjon om Moskva og Russland som helhet kontinuerlig. Pålitelighetsvurderingen til bankene beregnes under hensyntagen til mengden midler som er overført av finansinstitusjonen til omløp, bankens evne til å sikre oppfyllelsen av kreditt- og andre forpliktelser på en rettidig måte og i sin helhet. Når man sammenligner finansinstitusjoner med hverandre, tas det hensyn til renten på deres låneprogrammer.

Som standard viser Vyberu.ru-siden vurderingen av bankene etter eiendeler. Separat kan du analysere hvordan finansinstitusjoner er lokalisert når det gjelder innskudd og lån for enkeltpersoner. Krom publiserer vi posisjonene til bankene i vurderingene til de største internasjonale byråene.

La oss gå videre til hvordan informasjon presenteres på vår finansportal. På Vyberu.ru tar vurderingen av banker som har representasjonskontorer og regioner hensyn til data fra ledende ratingbyråer. Tradisjonelt er de første linjene okkupert av de samme finansinstitusjonene. Det bør ikke være overraskende at pålitelighetsvurderingen til bankene for 2018 avviker litt fra den tilsvarende vurderingen for 2019. Endringer skjer vanligvis på grunn av at en eller annen stor bank mister lisensen eller erklærer seg selv konkurs. I tillegg kan det være en sammenslåing av to organisasjoner eller overtakelse av en finansinstitusjon av en annen. Det er også mulig at en nylig fremvoksende bank umiddelbart inntar en høy posisjon på den generelle listen for Moskva og Russland som helhet. Pålitelighetsvurderingen er satt sammen under hensyntagen til indikatorer på ulike områder av bankens virksomhet:

• etter eiendeler
• på innskudd for enkeltpersoner,
• lån til privatpersoner.

• humørsyke,
• Standard & Poor's,
• Forbes.

For å se detaljene for hver seksjon, gå til den aktuelle fanen på nettstedet vårt.

Vyberu.ru viser endringer i volumet av eiendeler, lån og innskudd i rubler og prosentvis. Langsiktige indikatorer for denne eller den banken er publisert i listene over internasjonale byråer. Bankens posisjoner i Moody's og S&P-rating er uttrykt med en bokstavkode, der A betyr solvente selskaper, og C er en stat nær mislighold Forbes har en bankpålitelighetsvurdering basert på data fra ledende byråer (Moody's, S&P og Fitch) og er gitt i form av stjerner, der 5 er den høyeste indikatoren, 1 er minimum.

Hvordan velge den beste banken

Du kan bruke vurderingen av banker som en av retningslinjene for å avgjøre hvilken finansinstitusjon som er best å starte samarbeid med. Samtidig er ikke bare informasjon om påliteligheten til en bestemt organisasjon tilgjengelig for deg, men også data om hvor attraktive programmer for lån og innskudd er. I denne forbindelse er det praktisk å fokusere på en eller flere indikatorer.

1. Etterspørselen etter utlånsprogrammer blant innbyggerne. Hvis du planlegger å få lånte midler, bruk denne vurderingen som en retningslinje. Posisjonen til en finansinstitusjon betyr hvor gunstige vilkårene for de foreslåtte eksisterende lånene anses av kundene.
2. Hvis du planlegger å åpne et innskudd, gjør deg kjent med bankens indikatorer for innskudd. Rangeringen er satt sammen ved å sammenligne lønnsomheten til eksisterende programmer og indikerer hvor mye kunder stoler på finansinstitusjonen.
3. Mengden kapital. Lisensen til sentralbanken oppnås av de bankene som har en viss mengde egne midler. Mengden av egenkapital i en finansinstitusjon må overholde minimumsindikatorene fastsatt av sentralbanken. Hvis en organisasjon har mindre midler, kan den miste lisensen utstedt av sentralbanken.

Populariteten til banken indikerer indirekte hvor mye innbyggerne stoler på den med midlene sine og hvor ofte de søker om lånte penger (og derfor gir utlåneren inntekt ved å betale renter på lån). I tillegg, ikke glem hvor lenge organisasjonen har operert i det innenlandske finansmarkedet, hvor mange filialer som er åpne i forskjellige regioner i landet. Kort sagt indikerer høye popularitetsindikatorer at banken planlegger å jobbe i lang tid og oppfylle sine forpliktelser fullt ut.

Avhengig av retningen du ønsker å samarbeide med en bestemt finansinstitusjon i, kan du bli veiledet av dataene til den tilsvarende vurderingen.

Ikke den siste rollen i å velge en eller annen bank kan spilles av informasjon fra åpne kilder:

• meninger fra eksperter i media,
• spesielle artikler dedikert til et bestemt produkt eller bank som helhet,
• inntrykk av de som allerede bruker tjenestene til en finansinstitusjon (både på internettfora og bekjente, venner, slektninger).

I tillegg kan følgende informasjon hjelpe deg med å velge en finansinstitusjon:

• tilstedeværelsen av en praktisk nettbank full og mobilversjon for nettbrettet ditt;
• tilgjengelighet av brukerstøtte (er det mulig å ringe gratis og døgnet rundt);

Rangeringen av banker er satt sammen på grunnlag av resultatene av arbeidet til en finansinstitusjon, meninger fra eksperter og ulike ratingbyråer. Både utenlandske og innenlandske selskaper er involvert. Beregningen tar hensyn til:

• profitt dynamikk.

Kompilert. Han godkjente en spesiell indikator for evaluering - mengden av egne midler. Dette kriteriet bekrefter bærekraft, korrekt og rettidig oppfyllelse av forpliktelser overfor kundene. Jo mer kapital en finansinstitusjon har, jo mer pålitelig er den. Hvis størrelsen reduseres, kan Russlands sentralbank likvidere lisensen etter en grundig sjekk.

Bankvurdering i henhold til sentralbanken i Den russiske føderasjonen i 2020

Sentralbanken innførte N 1,0 dekningsgrad for egne bankfond. Dette er hovedindikatoren som alle finansinstitusjoner må forholde seg til. Gjennomsnittlig tilstrekkelighetsverdi er fastsatt i 2020 til 10-11 %. Hvis indikatoren synker til 2% eller mindre, er sannsynligheten for at selskapets lisens vil bli tilbakekalt svært høy.

• eiendeler,
• innskudd,
• lån,
• hovedstad,
• lånegjeld.

Hvis du uavhengig vil sjekke påliteligheten til en finansinstitusjon, må du studere:

• struktur og finansiell rapportering av institusjonen,
• sammensetningen av grunnleggerne,
• vurdering basert på anmeldelser,
• renter på innskudd og utlån,
• garantiplikt.

Bankvurderinger kan avvike fra ulike ratingbyråer. I vårt land er det best å ta informasjonen fra Den russiske føderasjonens sentralbank som grunnlag. I dette tilfellet reduseres det å tape kapitalen din. Rangering er også viktig. Dette er rangeringen av finans- og kredittselskaper etter ett kriterium. Vurdering og rangering varierer i objektivitet.

Hva er den første tingen å være oppmerksom på i vurderingen av banker?

• egne penger
• investor økonomi,
• interbanklån,
• utstedelse av obligasjoner.

Det er eiendelene som gir profitt til banken. Derfor er det mulig å avgjøre spørsmålet om selskapets likviditet etter antallet.

Like viktig er kapitalen, det vil si finansinstitusjonens egne ressurser. Denne indikatoren inkluderer ikke bare penger, men også alle andre verdier som kan verdsettes i monetære termer. Følgelig tilhører ikke midler som er satt inn av kunder på kontoer banken. Kapital lar deg tjene penger gjennom investeringsmanipulasjon.

TOP-bankene inkluderer også organisasjoner som utmerker seg ved sin stabilitet. Disse inkluderer de største finansielle beholdningene som har eksistert i lang tid og har inntatt ledende posisjoner i ulike ratinger i lang tid. Det antas at en slik bank også er pålitelig.

Til tross for det store antallet mikrofinansorganisasjoner, de største kommersielle bankene, er det ikke mange som har råd til å komme inn i TOP 100-bankene. Gjennom nettsiden vår finner du enkelt det riktige alternativet. Når du går til siden til en finansinstitusjon, får du informasjon om funksjonene til selskapet og dets lisensnummer.

Avkastning på egenkapital

Viser hvor effektivt bankens egne midler brukes. Ved beregning av indikatoren ble netto overskudd renset for vederlagsfri bistand fra eier, noe som gjenspeiles i resultatregnskapet i rapporteringen under RAS og ofte forvrenger lønnsomheten. Hvis denne situasjonen vedvarer i lang tid, kan eierne bli desillusjonert over bankvirksomheten og slutte å støtte banken eller til og med begynne å ta ut eiendeler gjennom lån til tekniske selskaper.
I sistnevnte tilfelle kan bankens økonomiske tilstand forverres raskt og kraftig.
Lønnsomhet over gjennomsnittet for banksystemet (-4,4 % for de 100 beste bankene) kan indikere en betydelig andel av billig kundebase, vellykkede spekulative transaksjoner, plassering av eiendeler i svært lønnsomme risikotransaksjoner. Denne indikatoren vurderes i kombinasjon med kapitaldekning (H1).

Øyeblikkelig likviditetsforhold

Begrenser risikoen for at en bank mister solvens innen én dag. Dette er forholdet mellom eiendelene som banken kan selge innen én kalenderdag og forpliktelsene til banken selv, som den må oppfylle innen én kalenderdag. Minimumsverdien av H2 satt av sentralbanken er 15%.

kapitaldekning

Kombinasjonen av lav kapitaldekning (mindre enn 11 %) og lav kapitalavkastning (mindre enn 10 %) er farlig. Lav kapitaldekning betyr at ytterligere vekst av eiendeler krever tilstrekkelig kapitalutvidelse. Med lav lønnsomhet vil enten bankens virksomhet stagnere, eller så må eierne hele tiden støtte den med kapitalinnsprøytning.
Med høy lønnsomhet, for å øke kapitalen, trenger eierne bare å nekte store utbytter. I tillegg viser bankens lave kapitaldekning sin sårbarhet ved uventede tap, for eksempel ved en låntakers mislighold, som tidligere ikke har skapt alvorlige bekymringer.

Innskudd fra husholdninger

Et høyt nivå av stor kredittrisiko er typisk for banker som driver med utlån til juridiske personer, og kan indikere både en smal kundebase og utlån til svært store selskaper. I begge tilfeller har en stor låntaker i forhandlinger med banken mulighet til å presse gjennom en lav rente – derav lav lønnsomhet av slike utlån. Derfor kan finansiering av store lån med innskudd fra enkeltpersoner, en ganske dyr type ansvar, undergrave lønnsomheten til banken, og etter det den finansielle stabiliteten til banken.

Hvordan vi tenkte

Rangeringen til et av byråene er den enkleste måten å vurdere påliteligheten til banken. Ved problemer og en påfølgende nedgradering bryter bankene ofte kontrakter med byråer. Fraværet av en rating betyr ikke at banken har problemer, men tilstedeværelsen av en høy rating kan betraktes som en viss garanti for pålitelighet. Lakmustesten på hva som skjer i banken kan også være visse indikatorer, som overdreven konsentrasjon av virksomhet i bransjer eller kunder på bakgrunn av en liten kapitalbeholdning og likviditet, lav lønnsomhet kombinert med lav kapitaldekning på bakgrunn av en betydelig andel av husholdningenes innskudd, finansiering av langsiktige lån av juridiske personer på bekostning av innskudd enkeltpersoner. I år endret vi metodikken: i tillegg til internasjonale ratingbyråer tok vi hensyn til vurderingene til Expert RA-byrået akkreditert av sentralbanken. I den første fasen valgte vi banker basert på tre parametere: tilstedeværelsen av en rating, eiendeler på mer enn 10 milliarder rubler, andelen av innskudd fra enkeltpersoner mer enn 3% av gjeld. Hvis det var flere vurderinger, ble den maksimale tatt i betraktning. I hver av de fem pålitelighetsgruppene er bankene rangert i henhold til deres rating og størrelse på eiendeler.

Bankenes pålitelighet i 2020 vil bidra til å vurdere vurderingen av russiske banker når det gjelder egenkapital. Ifølge Sentralbanken er det denne indikatoren som tas i betraktning i dag når det tas beslutninger om tilbakekall av lisens fra en kredittinstitusjon.

Når de velger hvor de skal investere penger, tar kundene vanligvis hensyn til rentene på innskudd og, selvfølgelig, påliteligheten til bankene. Den er evaluert av mange indikatorer, inkludert basert på ulike bankpålitelighetsvurderinger i 2020. De består av:

√ Forbes magazine presenterer årlig sin pålitelighetsvurdering av russiske banker;

√ De såkalte "folkets vurderinger av banker" utgjør noen nettsteder.

Men mange investorer ønsker å finne nøyaktig bankens pålitelighetsvurdering, ifølge sentralbanken.

Dessverre, hvis sentralbanken utarbeider den, publiserer den den ikke offisielt. Imidlertid utgjorde sentralbanken de systemviktige bankene i Russland, som inkluderte 11 av landets største kredittinstitusjoner. Til en viss grad kan det vurderes vurdering av sentralbanken. Men hvordan vurdere påliteligheten til andre banker?

Bankenes pålitelighet 2020, ifølge sentralbanken

Den russiske føderasjonens sentralbank selv, når den bestemmer seg for å tilbakekalle lisensen til en bestemt bank, tar også hensyn til kapitaldekningsforholdet H1.0. Dette er hovedstandarden som alle russiske banker på forespørsel fra sentralbanken er pålagt å overholde.

Gjennomsnittsverdien av normen H1.0 er satt av sentralbanken i Den russiske føderasjonen i mengden 10 - 11%. Hvis dette tallet for en bank, ifølge sentralbanken, blir lavt, for eksempel mindre enn 2%, kan den russiske føderasjonens sentralbank tilbakekalle lisensen.

Dermed kan egenkapitaldekning i dag betraktes som en av indikatorene på bankenes pålitelighet, ifølge sentralbanken.

Pålitelighetsvurdering av russiske banker - 2020 etter egenkapital

Verdiene for egenkapitaldekning H1.0 for de fleste banker er publisert på den offisielle nettsiden til sentralbanken i den russiske føderasjonen i den 135. rapporteringsformen for kredittinstitusjoner. Men det er mulig å estimere størrelsen på bankenes egenkapital og vurderingen, som er utarbeidet av ratingbyrået RAEX ("Expert RA").

Lederen er selvfølgelig Savings Bank of Russia. De 10 beste bankene når det gjelder egenkapital i dag inkluderer også: VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Credit Bank of Moscow, FC Otkritie Bank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank og Rosbank.

Topp 50 banker i Russland 2020 etter egenkapital

Denne pålitelighetsvurderingen er ikke grunnlag for entydige konklusjoner om utsiktene for stabil og bærekraftig drift av organisasjonene som inngår i den. 10 Banks nettsted bærer ikke noe ansvar for konsekvensene av enhver tolkning av denne vurderingen og beslutninger tatt på grunnlag av den.