तुम्ही बँकेचे कर्ज कसे माफ करू शकता? बँका कर्जाची कर्जे माफ करतात का? बँकेशी वाटाघाटी करण्याचे कोणते मार्ग आहेत?

मध्ये बँक ग्राहककर्जाचे प्रामाणिक कर्जदार आणि दुर्भावनापूर्ण थकबाकीदार आहेत. नंतरच्या संबंधात, निर्णय अस्पष्ट असावा - सर्व व्याज आणि दंडासह कर्ज फेडणे. परंतु जबाबदार व्यक्तीला अशी परिस्थिती येऊ शकते जी कर्जाची परतफेड करण्यापासून प्रतिबंधित करते. या प्रकरणात काय करावे? बँक कर्जाचे कर्ज, त्याचा काही भाग किंवा पेमेंट पुढे ढकलू शकते?

कर्ज पूर्णपणे माफ करा

कोणत्याही बँकेचे पैसे बुडणार नाहीत. परंतु काहीवेळा कर्जदार परतफेड करू शकत नसलेले कर्ज माफ करण्यास सहमती देतात. हे अनेक परिस्थितींमध्ये घडते:

• मर्यादांचा कायदा संपत आहे.रशियन फेडरेशनच्या कायद्यात ते तीन वर्षांसाठी नियुक्त केले आहे. ग्राहक कर्ज घेतो आणि गायब होतो. कर्जदाराला ते सापडत नाही, आणि मर्यादेच्या कायद्याची मुदत संपल्यानंतर, तो आणि कर्जदार यांच्यातील करार अवैध ठरतो आणि कर्ज पूर्णपणे माफ केले जाते;
• कर्जदाराकडे मौल्यवान मालमत्ता नाही, ज्याच्या विक्रीमुळे बँकेच्या नुकसानीची भरपाई होऊ शकते. जेव्हा कर्जदार कर्जाची परतफेड करत नाही, तेव्हा बँक त्याच्यावर खटला भरते आणि जिंकते. मग तेथे बेलीफ आहेत, जे डिफॉल्टरला शोधून कर्जाची परतफेड करण्यासाठी पैसे किंवा मालमत्ता विकण्यासाठी भाग पाडण्यास बांधील आहेत. जर क्लायंटकडे असे काही मौल्यवान नसेल जे बँकेचे कर्ज कव्हर करू शकेल, तर FSSP लेनदाराला याबद्दल सूचित करते. बहुधा वित्तीय संस्था दावे नाकारेल, कर्ज माफ करेल किंवा रेटिंग खराब करू नये म्हणून करार रद्द करेल;
• कर्जदार मेला आणि वारसा राहिला नाही;
• कर्जाची रक्कम नगण्य आहे: खूप अधिक बँकसंबंधित खर्चावर खर्च करेल (कर्मचार्यांना पैसे देणे, टेलिफोन संभाषणे, पत्रव्यवहार पाठवणे इ.)

हे क्रेडिट डेटचे कायदेशीर राइट-ऑफ आहे. परंतु या प्रकरणांमध्ये (मृत्यू वगळता), क्लायंटला त्याचा क्रेडिट इतिहास खराब होण्याचा धोका असतो. पुढील 15 वर्षे तो कोणत्याही वित्तीय संस्थेकडून कर्ज घेऊ शकणार नाही.. बँक डिफॉल्टर्सची माहिती BKI ( ब्युरो क्रेडिट इतिहास ), जे वापरले जाते 99% देशातील आर्थिक संस्था. म्हणून, कर्जाची वेळेवर परतफेड करणे चांगले आहे आणि अप्रत्याशित किंवा कठीण परिस्थितीत, कर्जाच्या पुनर्रचनेसाठी विनंती (अर्ज) सह प्रामाणिकपणे क्रेडिट संस्थेशी संपर्क साधा.

कर्जाची पुनर्रचना किंवा पुनर्वित्त

तुम्ही कायदेशीर पद्धती वापरल्यास तुमच्या स्वतःच्या प्रतिष्ठेवर परिणाम न होता कर्जाची कर्जे माफ करणे शक्य आहे - पुनर्रचना, पुनर्वित्त, आंशिक राइट-ऑफ.

स्वारस्यपूर्ण आकडेवारी: रशियन बँकांनी लिहून दिलेल्या कर्जांचे प्रमाण

पुनर्रचनामध्ये क्लायंटच्या विनंतीनुसार कर्ज करारामध्ये बदल करणे समाविष्ट आहे. अर्जाचे कारण जीवन परिस्थिती असू शकते जे कर्जदाराला वेळेवर कर्जाची देयके करू देत नाहीत. बँका खालील मुद्दे विचारात घेतात:

• कर्जदाराला त्याच्या नियंत्रणाबाहेरील कारणांमुळे कामावरून काढून टाकणे (कर्मचारी कमी करणे, एंटरप्राइझचे पुनर्गठन किंवा लिक्विडेशन);
• दीर्घकालीन आजार, काम करण्याची क्षमता कमी होणे;
• मुलाच्या जन्मासह कुटुंबात उद्भवलेल्या आर्थिक अडचणी आणि जोडीदारांपैकी एकाची काम करण्यास असमर्थता.

या प्रकरणात, कर्जदार कर्ज पूर्णपणे माफ करणार नाही, परंतु 1-3 महिने पुढे ढकलेल किंवा कमी करेल मासिक पेमेंटकर्जाची मुदत वाढविण्याच्या अधीन.

पुनर्वित्त- कर्जावरील कर्जाची परतफेड करण्यासाठी दुसऱ्या बँकेकडून जारी केलेले नवीन कर्ज (कर्ज). ग्राहकाच्या विनंतीनुसार, बँक कर्मचारी प्रक्रिया करतात आणि विशिष्ट कर्ज कर्ज माफ करण्यासाठी निधी हस्तांतरित करतात. कर्जदाराला बदललेल्या कर्जाच्या अटींसह नवीन करार प्राप्त होतो.

न्यायालयाच्या निर्णयाद्वारे कर्जाच्या कर्जाचे आंशिक राइट-ऑफ केले जाऊ शकते. क्लायंटला जीवनातील कठीण परिस्थितीचा अनुभव येतो, तो याबद्दल वित्तीय संस्थेला माहिती देतो, लपवत नाही, जबाबदारी टाळत नाही. पण बँक त्याला सवलत देत नाही आणि कर्ज वसुलीसाठी न्यायालयात जाते. अनेकदा न्यायालये कर्जदाराची बाजू घेतात आणि त्याला दंड, दंड आणि मूळ कर्जाच्या रकमेव्यतिरिक्त इतर रक्कम भरण्यापासून सूट देऊ शकतात.

कर्जाचा काही भाग लिहून काढणे

1 ऑक्टोबर 2015 रोजी रशियन फेडरेशनचा दिवाळखोरीचा कायदा लागू झाला व्यक्ती. हे अपूर्ण आहे, परंतु ते ग्राहकांना त्यांची दिवाळखोरी घोषित करण्यास आणि बँकांना त्यांच्या कर्जाची कर्जे माफ करण्यास सांगण्यास अनुमती देते. हे नावीन्य 500,000 रूबल पासून मोठ्या कर्जावर लागू होते.

बुडीत कर्जे कशी लिहिली जातात

क्रेडिट प्रॅक्टिसमध्ये, अशी वाईट कर्जे आहेत जी परतफेड करण्यापेक्षा माफ करणे सोपे आहे. या प्रकरणात क्रेडिट संस्था काय करतात?

1. जर नॉन-पेमेंटची रक्कम नगण्य असेल (उदाहरणार्थ, ग्राहक क्रेडिट) बँक कर्ज खराब असल्याचे ओळखून अंतर्गत दस्तऐवज जारी करते. परिणामी, थकबाकी राइट ऑफ झाली आहे.
2. मोठ्या रकमेचा भरणा न झाल्यास एकूण पैसेकर्जदाराला स्थानिक अधिकृत सरकारी संस्थेने मंजूर केलेले कर्ज रद्दीकरण प्रमाणपत्र घेणे आवश्यक आहे.

कर्ज भरण्याची जबाबदारी बँक कर्मचाऱ्यांवर आहे. ते सहसा क्लायंटची सॉल्व्हेंसी तपासण्याचे खराब काम करतात. त्यामुळे कर्ज निर्माण होते. परंतु बँक कधीही तोट्यात चालणार नाही आणि एखाद्याच्या लेखी कर्जाची प्रामाणिक ग्राहकांकडून कमिशनच्या स्वरूपात परतफेड केली जाईल.

वापरत आहे क्रेडिट फंडआम्ही नेहमी मासिक पेमेंट नियमितपणे करू शकत नाही. किरकोळ कर्ज तयार करण्यासाठी, काहीवेळा पेमेंटसाठी 1 दिवस उशीर होणे किंवा वापराच्या अटींचा काळजीपूर्वक अभ्यास न करणे पुरेसे आहे वाढीव कालावधी. आकडेवारीनुसार, दोन तृतीयांश सध्या उघडले आहेत रशियन बँकाकर्ज करार थकबाकीत आहेत. कोणत्या परिस्थितीत कर्जाचे कर्ज माफ करणे शक्य आहे, यासाठी काय आवश्यक आहे आणि बँकेवर कर्ज तयार करताना एक किंवा दुसरी पद्धत निवडण्याचे परिणाम काय आहेत?

कर्जाच्या कर्जाचे पूर्ण राइट-ऑफ

कर्जाची मूळ रक्कम न भरता बँकेला कर्जाच्या कर्जाचे पूर्ण राइट-ऑफ करणे ही जवळजवळ अशक्य परिस्थिती आहे. हे फक्त दोन प्रकरणांमध्येच घडू शकते - मर्यादेचा कायदा कालबाह्य झाला आहे किंवा बँकेने ओळखले आहे की क्लायंटकडून कर्ज गोळा करणे अशक्य आहे, कारण मौल्यवान मालमत्तेच्या कमतरतेमुळे क्लायंट ते परत करू शकत नाही.

अनेकदा बँक सतत थकबाकीदारांवर खटला भरते. बऱ्याचदा (90% प्रकरणांमध्ये), न्यायालय बँकेच्या बाजूने निर्णय देते आणि कर्जदाराला संपूर्ण कर्ज (फेड न केल्याबद्दल जमा झालेल्या दंड आणि दंडासह) पैसे देण्यास बाध्य करते, तर किमान कर्जाची रक्कम दंडाशिवाय कर्ज. न्यायालयाच्या निर्णयानुसार, अंमलबजावणीची रिट स्वीकारली जाते, जी बेलीफ सेवेकडे पाठविली जाते आणि ते कर्जदाराचा शोध घेतात आणि कर्ज फेडण्यासाठी त्याच्याकडून पैसे किंवा मालमत्ता जप्त करतात. ज्या प्रकरणांमध्ये कर्जदार बराच वेळते त्याला शोधू शकत नाहीत किंवा तो सापडला आहे, परंतु त्याच्याकडे कोणतीही मौल्यवान मालमत्ता नाही, FSSP याबद्दल बँकेला सूचित करते. या परिस्थितीत, बँक बहुतेकदा कर्जाची कर्जे पूर्णपणे काढून टाकते आणि कर्ज करार रद्द करते, कारण दीर्घ मुदतीच्या देयकांसह मोठ्या प्रमाणात कर्जे बँकेची आर्थिक कामगिरी आणि रेटिंग खराब करतात.

सर्वसाधारणपणे, अशा कर्जदाराला कर्ज देणे म्हणजे बँक कर्मचाऱ्यांची चूक आहे, ज्यांनी कर्ज जारी करण्यापूर्वी ग्राहकाची सॉल्व्हेंसी तपासली पाहिजे. म्हणून, या प्रकरणात संपूर्ण कर्ज माफ करणे न्याय्य आहे.

काही क्लायंट, बँकेकडून कर्ज घेतात, ते भरत नाहीत आणि बँकेच्या किंवा संकलन एजन्सीच्या कर्मचाऱ्यांशी संपर्क टाळतात. बँक, तिच्या भागासाठी, कर्ज परत करण्यासाठी कोणतीही कायदेशीर पावले उचलू शकते, परंतु 3 वर्षांच्या आत कर्जदार शोधणे शक्य नसल्यास, मर्यादांचा कायदा कालबाह्य समजला जातो आणि कर्जाचे कर्ज पूर्णपणे राइट ऑफ आणि बंद केले जाते. कर्ज करार. खरं तर, कर्जाची देयके टाळण्याचा हा सर्वात मूलगामी मार्ग आहे, कारण त्याचे परिणाम कर्जदारासाठी खूप भयानक आहेत. बँक क्लायंटला क्रेडिट हिस्ट्री ब्युरोला मर्यादेच्या कायद्याची मुदत संपल्याची माहिती देते आणि कर्जदाराचा क्रेडिट इतिहास पूर्णपणे बिघडतो, तो जाणूनबुजून डिफॉल्टर्सच्या यादीत येतो आणि पुढील 15 वर्षांमध्ये कोणत्याही बँकेकडून कायदेशीररित्या कर्ज मिळवू शकतो. क्रेडिट हिस्ट्री ब्युरोसह (आणि आता ही 99% बँका आहे) करू शकत नाही.

अशा प्रकारे, तुम्ही पाहता की कर्जाच्या कर्जाचा संपूर्ण राइट-ऑफ केवळ अत्यंत प्रकरणांमध्येच होऊ शकतो, जेव्हा बँकेकडे दुसरा पर्याय नसतो. इतर सर्व परिस्थितींमध्ये, बँक कोणत्याही प्रकारे परत येण्याचा प्रयत्न करेल उधार घेतलेले निधीआणि कर्जाची परतफेड साध्य करा. म्हणून, त्या ग्राहकांसाठी जे जवळ येत आहेत किंवा आधीच पडले आहेत कर्जाचा सापळा, स्वतःहून पुढाकार घेणे आणि कर्जदाराला स्वीकार्य होण्यासाठी पेमेंट अटी बदलण्यासाठी बँकेशी संपर्क साधण्यात अर्थ आहे.

कर्ज कर्जाची पुनर्रचना किंवा पुनर्वित्त

जर तुमची आर्थिक परिस्थिती बदलली असेल आणि तुम्ही कर्जाची परतफेड करू शकत नसाल, तर अर्धवट कर्जमाफीच्या अपेक्षेने हे प्रकरण न्यायालयात नेण्याची अजिबात गरज नाही. आपण कमी मूलगामी पद्धती वापरू शकता - कर्जाची पुनर्रचना किंवा पुनर्वित्त.

कर्जाची पुनर्रचनाम्हणजे क्लायंटच्या वस्तुनिष्ठ बदललेल्या परिस्थितीमुळे कर्ज भरण्याच्या अटींमध्ये बदल. उदाहरणार्थ, कर्जदाराने कर्ज करारामध्ये प्रवेश केला, तो नियमितपणे भरला, परंतु नंतर तो काढून टाकला गेला किंवा जखमी झाला आणि नैसर्गिकरित्या, कर्जाची भरपाई करणे कठीण किंवा अगदी अशक्य झाले. बहुधा, अशा परिस्थितीत, कर्ज उद्भवेल, ज्यावर क्लायंटने वेळेवर परतफेड न केल्यास दंड आकारला जाईल. परंतु कर्जदाराने वेळेवर (अनेक महिने विलंब न करता) बँकेशी संपर्क साधल्यास, पैसे न भरण्याचे कारण सांगितल्यास आणि कर्जाच्या अटींवर पुनर्विचार करण्याच्या विनंतीसह अर्ज तयार केल्यास बँक कर्जाचे कर्ज माफ करू शकते. बहुतेक बँकांमध्ये मानक कर्ज पुनर्रचना कार्यक्रम आहेत जे कर्जदाराला 1-3 महिन्यांसाठी पेमेंट्सवर स्थगिती देतात किंवा कर्जाची मुदत वाढवून मासिक पेमेंटची रक्कम कमी करतात. बर्याचदा, जर बँक क्लायंट गंभीर आर्थिक समस्यांची पुष्टी करू शकतो ज्यामुळे कर्ज झाले, तर बँक कर्जाचे कर्ज माफ करेल.

वेळेवर पुनर्रचनेचा मुख्य फायदा म्हणजे केवळ कर्जाचे कर्ज अर्धवट लिहिण्याची संधी नाही तर आपला स्वतःचा क्रेडिट इतिहास खराब न करणे देखील आहे - शेवटी, कर्जाच्या अटींचे पुनरावृत्ती बँकेच्या सहभागाने होते, म्हणून ते यापुढे BKI ला अहवाल देणार नाही.

सर्व बँका ग्राहकांना अर्ध्या मार्गाने भेटत नाहीत आणि कर्जाची पुनर्रचना करत नाहीत, जरी याची वस्तुनिष्ठ कारणे असली तरीही. परंतु येथेही कर्जदाराने निराश होऊ नये - आपण नेहमी सेवा देणाऱ्या तृतीय-पक्ष बँकेशी संपर्क साधू शकता विद्यमान कर्ज पुनर्वित्त. पुनर्वित्तीकरणाचे सार आपल्याला जे मिळते त्यावर खाली येते. नवीन कर्जआधीच घेतलेल्या कर्जाची परतफेड करण्यासाठी तृतीय-पक्ष बँकेत. ते तुम्हाला नवीन कर्ज करार तयार करण्यात आणि कर्जाचे कर्ज माफ करण्यासाठी निधी हस्तांतरित करण्यात मदत करतात, त्यानंतर तुमच्याकडे नवीन, अनेकदा अधिक सोयीस्कर, पेमेंट अटी असतात.

पुनर्वित्त देणे विशेषतः अशा कर्जदारांसाठी सोयीचे आहे ज्यांच्याकडे वेगवेगळ्या बँकांकडे अनेक कर्जे आहेत आणि त्यांना प्रत्येकामध्ये स्वतंत्रपणे सेवा शुल्क आणि व्याज भरण्याची सक्ती आहे.

कर्जाच्या कर्जाचे आंशिक राइट-ऑफ

न्यायालय देखील अंशतः कर्जाचे कर्ज माफ करू शकते, अर्थातच, जर कर्जदाराने बँकेशी संपर्क साधला असेल, न्यायालयीन सुनावणीत भाग घेतला असेल आणि जबाबदारी टाळली नसेल. जेव्हा कर्ज उद्भवते, तेव्हा बँकांना ताबडतोब खटला भरण्याची घाई नसते, कारण ते त्यांच्यासाठी फायदेशीर नसते. परिणामी, अनेकदा अशी परिस्थिती उद्भवते ज्यामध्ये कर्जदाराला अतिरिक्त देयके आवश्यकतेबद्दल अजिबात माहिती नसते. काहीवेळा बँका वस्तुनिष्ठपणे बदललेल्या आर्थिक परिस्थितीसह ग्राहकांसाठी कर्जाच्या अटी बदलण्यास नकार देतात, जरी ही वस्तुस्थिती कर्जदाराने पुष्टी केली असली तरीही. बँकेने केस कोर्टात नेल्यास, कर्जदार नेहमी कर्जाचे कर्ज माफ करण्याचा प्रयत्न करू शकतो, विशेषत: अशा परिस्थिती कमी करताना. न्यायाधीश, बहुतेक प्रकरणांमध्ये, कर्जदाराची सक्रिय स्थिती विचारात घेतात आणि त्याला फक्त कर्जाची मूळ रक्कम बँकेकडे परत करण्यास आणि जमा झालेल्या दंड आणि दंडाची रक्कम लिहून देण्यास बाध्य करतात.

अशाप्रकारे, कर्जाच्या कर्जाचे संपूर्ण राइट-ऑफ अर्थातच होते, परंतु हे गृहित धरते की कर्जदार त्याच्या कर्जाच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यात अयशस्वी झाला, बँकेसह परिस्थितीचे स्पष्टीकरण आणि कायदेशीर कार्यवाही, कलेक्टर किंवा बेलीफ यांच्याशी संवाद. कर्जाची पुनर्रचना करण्याच्या विनंतीसह बँकेशी संपर्क साधून तुम्ही जमा झालेल्या दंड आणि दंडापासून अंशतः मुक्त होऊ शकता, विशेषत: या पर्यायामुळे तुमचा क्रेडिट इतिहास खराब होणार नाही आणि तुम्ही नवीन कर्जासाठी भविष्यात बँकांकडे पुन्हा अर्ज करू शकाल.

खरंच, बँका त्यांच्या ग्राहकांना कर्ज माफ करू शकतात, आणि हे एकतर कर्जाची संपूर्ण माफी किंवा दंडाच्या रकमेच्या काही भागाची माफी असू शकते. उदाहरणार्थ, बँक आपल्या क्लायंटला दंडाची संपूर्ण रक्कम न भरण्याची संधी देऊ शकते, परंतु त्यापैकी फक्त अर्धा किंवा एक चतुर्थांश.

कर्ज कधी माफ केले जाऊ शकते?

IN बँकिंग क्षेत्रया प्रक्रियेला राइट ऑफ बुड डेट म्हणतात. उदाहरणार्थ, बँक आपल्या कर्जदारावर खटला भरू शकते आणि कर्ज वसुलीचा खटलाही जिंकू शकते, परंतु जर ग्राहकाकडे कोणतीही मालमत्ता नसेल, तर कर्जाची परतफेड करण्यासाठी त्याच्याकडे काहीही नाही. कायद्यानुसार, एखाद्या व्यक्तीचे एकमेव घर विकले जाऊ शकत नाही आणि फर्निचरच्या विक्रीतून आवश्यक रक्कम उभी केली जाऊ शकत नाही आणि कर्जदार अद्याप काम करत नाही. अशा स्थितीत बँक कर्मचाऱ्यांना बुडीत कर्ज माफ करण्याशिवाय पर्याय नाही.

त्यांचे स्टेटमेंट खराब होऊ नये म्हणून बँका अशा प्रकारची राइट-ऑफ करतात. आता सर्व बँकांचा विस्तार होत आहे कर्ज पोर्टफोलिओ, परंतु अशा राइट-ऑफमुळे त्यांना 100% तोटा सहन करावा लागतो. आणि कमीतकमी काही पैसे परत मिळवण्यासाठी, अशी कर्जे बँकांकडून 90% च्या सवलतीने विकली जाऊ शकतात. परंतु जर क्लायंटकडे कर्जाची परतफेड करण्यासाठी खरोखर काहीही नसेल, तर अशा कर्जाचे खरेदीदार पैसे परत करण्यासाठी काहीही करू शकणार नाहीत. कर्ज गोळा करणारे देखील क्लायंटला केवळ मानसिकरित्या प्रभावित करू शकतात. त्यांच्याकडे इतर कोणत्याही पद्धती नाहीत.

असे घडते की कर्जावरील काम खूप लांब राहते आणि बँका खूप उशीरा कोर्टात जाऊ शकतात, जेव्हा मर्यादा कालावधी सुरू झाल्यापासून 3 वर्षे आधीच निघून गेली आहेत. या प्रकरणात, क्लायंट न्यायालयात घोषित करेल की मर्यादांचा कायदा बराच काळ संपला आहे आणि या प्रकरणात कायदा त्याच्या बाजूने असेल. ही परिस्थिती कर्जदाराला कर्जाच्या कर्जाची परतफेड करण्यापासून मुक्त करते.

आम्ही असे म्हणू शकतो की विचारात घेतलेल्या दोन परिस्थिती सर्वात लोकप्रिय आहेत. जर मर्यादांचा कायदा पास झाला असेल किंवा कर्ज खरोखरच "वाईट" म्हणून ओळखले गेले असेल तरच कर्ज माफ केले जाऊ शकते. परंतु, बँकेने अशा सवलती देण्याआधी, तिच्या कर्मचाऱ्यांना आणि कलेक्टरच्या कर्मचाऱ्यांना कर्जदाराचे जीवन लक्षणीयरीत्या उद्ध्वस्त करण्याची वेळ येईल. कर्जमाफी झालेल्या कर्जदाराला भविष्यात या बँकेतून कर्ज घेता येणार नाही. आणि बहुधा इतरांमध्ये क्रेडिट संस्थायावर विश्वास ठेवण्यासारखे काहीही असणार नाही, कारण सर्व काही क्रेडिट इतिहासात दिसून येईल.

अशा प्रकारे, कर्ज उठल्यापासून ते कर्ज माफ होण्याच्या क्षणापर्यंत बराच वेळ जाऊ शकतो. जर पूर्वी कर्ज गोळा करण्यासाठी अनेक वर्षे लागतील, तर आता ही प्रक्रिया तीन वर्षांपर्यंत पुढे जाऊ शकते. परंतु तुम्ही कर्ज माफ करण्यावर जास्त गणना करू नये, कारण बहुतेकदा बँका केवळ कलेक्शन फर्म्सना पैसे मागवण्याचा अधिकार विकतात.

तुमचे कर्ज माफ करण्यासाठी तुम्ही काय करू शकता?

कर्जमाफी मिळविण्यासाठी, कर्जदाराला खूप प्रतीक्षा करावी लागेल आणि आणखी सहन करावे लागेल. वाट पाहत असताना, त्याला कर्जवसुलीचे सर्व "आनंद" सहन करावे लागेल. केस कोर्टात गेल्यावर केवळ बँक कर्मचारीच कर्जदारासोबत काम करत नाहीत तर कलेक्टर आणि बेलीफ देखील काम करतात. या प्रकरणात, आपण कर्जाची परतफेड करण्यासाठी कोणतीही कृती करू शकत नाही, कारण कर्ज राइट ऑफ करण्याचे लक्ष्य आधीच निर्धारित केले आहे.

किमान पैसे भरले तर कर्जमाफीचा प्रश्नच उद्भवू शकत नाही लहान प्रमाणातकर्ज फेडण्यासाठी. ही देयके कर्ज भरण्यासाठी पुरेशी नसतील आणि दंड आणि दंडामुळे ते वाढतच जाईल. जेव्हा पेमेंट थांबते तेव्हाच बँक कबूल करू शकते की कर्ज खराब आहे. कलेक्टरांना न्यायालयात जाण्यास सांगितले पाहिजे, कारण तुम्हाला कर्जाची अंशतः परतफेड करण्याची संधी नाही.

चाचणी पूर्ण झाल्यानंतरच कर्ज माफ केले जाऊ शकते.

कर्जमाफी विविध कारणांमुळे होऊ शकते. या प्रकरणात, यापैकी प्रत्येक प्रकरण वैयक्तिक आहे. कुत्र्यांना बंद ठेवण्याची मुख्य कारणे पाहूया:

• समस्याग्रस्त परंतु लहान कर्ज कर्ज. हे पैसे हरवल्याने बँकेचे मोठे नुकसान होणार नाही, परंतु कर्जदाराला कर्जाची परतफेड करण्यास भाग पाडण्यासाठी खूप मेहनत करावी लागेल.
• कर्जदाराचा मृत्यू.
• कर्जदार बेपत्ता झाल्यास.
• कर्जाची परतफेड करण्यासाठी मालमत्तेचा अभाव. जर तुम्ही फर्निचर विकले तर तुम्हाला जास्त कमाई होणार नाही आणि कर्जदार हातोड्याखाली त्याचे एकमेव अपार्टमेंट विकू शकणार नाही. अशी कर्जे बँकेचे अहवाल मोठ्या प्रमाणात खराब करतात, मृत वजनाप्रमाणे लटकतात, म्हणून ते लिहून घेणे चांगले.
• मर्यादा कायद्याची समाप्ती.

मर्यादेच्या कायद्यामुळे कर्ज माफ केले जाऊ शकते या वस्तुस्थितीमुळे, बँका कधीकधी याच कारणासाठी क्लायंटचे कर्ज बंद करतात. जेव्हा कर्जदाराला कर्ज गोळा करण्यासाठी बराच वेळ लागतो तेव्हा असे होऊ शकते. जर हा कालावधी शेवटच्या पेमेंटच्या तारखेपासून 3 वर्षांपेक्षा जास्त असेल, तर आम्ही विचार करू शकतो की मर्यादा कालावधी निघून गेली आहे. आणि जरी बँकेने आपल्या कर्जदारावर खटला भरला तरी ते काहीही साध्य करू शकणार नाही, कारण न्यायालय कालबाह्य झालेल्या प्रकरणाचा विचार करणार नाही. या प्रकरणात, बँक कर्मचारी केवळ कर्जदारास माफ करून कर्ज बंद करू शकतात.

पुनर्वित्त

कर्जाच्या कर्जापासून मुक्त होण्यासाठी, ग्राहक पुनर्वित्तीकरणाचा अवलंब करू शकतात. तथापि, आपण अशी अपेक्षा करू नये की कर्ज पूर्णपणे माफ केले जाईल आणि आपल्याला पैसे द्यावे लागणार नाहीत. कर्ज दुसऱ्या बँकेत हस्तांतरित केले जाईल, ज्यासह भविष्यात आर्थिक समस्या सोडवाव्या लागतील. एकीकडे, पुनर्वित्त तुम्हाला अधिक पैसे उधार घेण्यास मदत करेल अनुकूल परिस्थिती, आणि बँकेच्या दाव्यांपासून स्वतःचे रक्षण करा, परंतु, दुसरीकडे, कर्जाची परतफेड करावी लागेल. आणि दुसर्या बँकेसह काम करताना, विवादास्पद परिस्थिती देखील उद्भवू शकते.

पैसे मिळविण्यासाठी आणि जुने कर्ज बंद करण्यासाठी पुनर्वित्त नवीन कर्ज घेत आहे. जेव्हा एखादी नवीन कर्जदार बँक त्याच्या क्लायंटला ऑफर करते तेव्हा तुम्ही पुनर्वित्त वापरू शकता उत्तम परिस्थितीकर्ज देणे, उदाहरणार्थ, कमी दरव्याजावर, विमा प्रीमियम आणि कमिशन पेमेंट नाही.

पुनर्वित्तीकरणाचे फायदे खालीलप्रमाणे असू शकतात:

• कर्जाची परतफेड करणे सोपे होते;
• कर्ज अधिक अनुकूल अटींवर प्राप्त होते;
• उशीरा कर्जाची परतफेड टाळणे;
• दीर्घकालीनदेयकांचा आकार कमी करून कर्ज देणे;
• एकामध्ये अनेक कर्जे एकत्र करण्याची क्षमता.

पुनर्वित्त कोणत्याही प्रकारच्या कर्जासाठी लागू होऊ शकते. आणि काही प्रकरणांमध्ये, हे कर्जदाराला भरपूर पैसे वाचविण्यात मदत करू शकते.

अशा प्रकारे, बँकेचे कर्जखरंच बंद केले जाऊ शकते. परंतु ते लिहून ठेवण्यासाठी चांगली कारणे आवश्यक आहेत. परंतु एखाद्याने अशी आशा करू नये की बँका त्यांच्या कर्जदारांना कर्ज माफ करतील; हे केवळ अत्यंत प्रकरणांमध्येच घडते, जेव्हा कर्जदाराकडे कर्ज फेडण्यासाठी काहीही नसते आणि विकण्यासाठी काहीही नसते.

ज्या वेळी कर्जदाराची आर्थिक परिस्थिती अस्थिर होते किंवा अनपेक्षित जबरदस्ती परिस्थिती उद्भवते तेव्हा कर्जाची परतफेड कशी करावी हा प्रश्न उद्भवतो. ते कायदेशीररीत्या राइट ऑफ केले जाऊ शकते आणि कर्जदाराने कोणत्या प्रक्रियेतून जावे जेणेकरुन कर्जदार कराराच्या अंतर्गत गृहीत धरलेल्या कर्ज दायित्वांच्या पूर्ततेची मागणी करू शकत नाही?

कर्ज कसे लिहायचे

कर्ज राईट-ऑफ प्रक्रिया बेईमान कर्जदाराच्या योग्य वर्तनासह अनेक घटक विचारात घेते. सर्वप्रथम, जर कर्जदाराला आर्थिक अडचणी असतील आणि त्याला समजले असेल की तो कर्जाची परतफेड करू शकणार नाही, तर दोन नियमांचे पालन केले पाहिजे:

• कर्जदारापासून लपवू नका आणि शक्य तितक्या लवकर त्याच्याशी संवाद साधण्यास प्रारंभ करा, कारण कलाच्या सद्गुणानुसार. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या 330, कर्जाच्या पहिल्या दिवसापासून, दंड आणि दंडाच्या स्वरूपात दंड जमा केला जातो, ज्यामुळे कर्जाच्या मूळ रकमेत वाढ होते;
• शांततेने आणि कर्जदाराने ऑफर केलेल्या पद्धतींचा वापर करून परिस्थितीचे निराकरण करण्याचा प्रयत्न करा (कर्ज पुनर्रचना, पुनर्वित्त इ.).

या नियमांचे पालन केल्याने हे दिसून येईल की कर्जदार त्याच्या जबाबदाऱ्या नाकारत नाही आणि कर्जदाराला मालमत्तेपासून वंचित ठेवण्याची धमकी देणारे प्रकरण न्यायालयीन प्रक्रियेत आणत नाही. पैसा.

जर कर्जदाराने कर्जाचे कर्ज माफ करण्यासाठी बँकेकडे लेखी अर्ज सादर केला असेल, तर असा निर्णय व्यवस्थापकांद्वारे एकत्रितपणे घेतला जातो. आर्थिक संस्था, जर कर्जाची रक्कम 100 हजार रूबलपेक्षा जास्त नसेल. बँक राइट ऑफ करण्यास अधिक इच्छुक आहे देय खाती, जर रक्कम लहान असेल, कारण न्यायालयाद्वारे सक्तीने निधी गोळा करण्यासाठी अतिरिक्त गुंतवणूकीची आवश्यकता असते, जे आर्थिक बाजूने धनकोसाठी पूर्णपणे फायदेशीर नसते.

जर केस कोर्टात गेली आणि कर्जदाराने दावा दाखल केला सक्तीचे संकलनकर्जावरील कर्ज, नंतर कर्जदाराने कर्जदाराचे दावे पूर्ण करण्यासाठी तयार असणे आवश्यक आहे. फिर्यादीच्या बाजूने सकारात्मक निर्णय घेतल्यानंतर, फाशीची रिट पाठविली जाते फेडरल सेवाबेलीफ (FSSP), जेथे बेलीफ अंमलबजावणी कार्यवाही सुरू करण्याचा निर्णय जारी करतो आणि कर्जदाराच्या निधीचा शोध घेण्याची प्रक्रिया सुरू करतो.

ठराव कर्जदारास पाठविला जातो आणि कलाच्या परिच्छेद 12 नुसार. 2 ऑक्टोबर 2007 च्या फेडरल कायद्याच्या 30 "अंमलबजावणीच्या कार्यवाहीवर" क्रमांक 229-FZ, कर्जदाराने 5 दिवसांच्या आत कर्ज भरण्यास बांधील आहे. अन्यथा, बेलीफ कर्जदाराच्या मालमत्तेची यादी तयार करून, खाती जप्त करून, 50% पर्यंत रोखण्यासाठी कामाच्या अधिकृत ठिकाणी अंमलबजावणीचे रिट पाठवून निधी गोळा करण्याच्या उद्देशाने उपाययोजना करतो. मजुरीकलेच्या आधारे. 138 रशियन फेडरेशनचा कामगार संहिता.

लक्षात ठेवा!बेलीफला कायद्याद्वारे व्यापक अधिकार दिलेले आहेत, म्हणून त्याला कर्जाच्या भरणामध्ये कर्जदाराला केवळ मालमत्तेपासून वंचित ठेवण्याचाच नाही तर त्याला देशाबाहेर प्रवास करण्यास मनाई करण्याचा देखील अधिकार आहे.

परंतु जेव्हा कर्जदाराचे कोणतेही उत्पन्न नसते, तो कामावर नसतो आणि संग्रहासाठी कोणतीही मालमत्ता नसते, तेव्हा बेलीफ अंमलबजावणी कार्यवाही समाप्त करण्याचा ठराव जारी करतो, जो कर्जदाराला नोटसह पाठविला जातो की वसूल करणे अशक्य आहे. मालमत्ता आणि निधीची कमतरता. या परिस्थितीत, बेईमान कर्जदाराकडून कर्ज माफ करणे शक्य आहे, कारण असे कर्ज वाईट मानले जाते.

महत्वाचे! जर तुम्ही स्वतः कर्ज राईट-ऑफशी संबंधित तुमची केस सोडवत असाल, तर तुम्ही हे लक्षात ठेवावे:

• सर्व प्रकरणे अद्वितीय आणि वैयक्तिक आहेत.
• कायद्याच्या मूलभूत गोष्टी समजून घेणे उपयुक्त आहे, परंतु परिणामांची हमी देत ​​नाही.
• सकारात्मक परिणामाची शक्यता अनेक घटकांवर अवलंबून असते.

किती वर्षांनी कर्ज माफ केले जाते?

मर्यादांचा कायदा संपल्यानंतर कर्ज माफ करणे हा सर्वात सामान्य पर्याय आहे. कला नुसार. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या 196, सामान्य मर्यादा कालावधी 3 वर्षे आहे, परंतु पक्षांनी त्यांच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण केल्यावर कर्ज करार संपतो या वस्तुस्थितीमुळे त्याच्या काउंटडाउनची सुरुवात सतत बदलू शकते. जर कर्जदाराने पेमेंट थांबवले असेल, बँकेशी संवाद साधला असेल - मग ते दूरध्वनी संभाषण असो, वैयक्तिक बैठका, पत्रव्यवहार असो, बँकेशी झालेला कोणताही करार असो, कर्जाचे आंशिक पेमेंट असो - अशा परस्परसंवादाच्या तारखेपासून मर्यादा कालावधीचे नूतनीकरण केले जाते.

कर्जावरील मर्यादांच्या कायद्याची गणना करणे त्याच्या स्वतःच्या बारकावे आहेत, म्हणून कर्जाचे कर्ज योग्यरित्या लिहून देण्यासाठी, वकिलाची मदत घेणे चांगले आहे.

लक्षात ठेवा!कर्जदाराला 3 वर्षांचा कालावधी संपल्यानंतरही कर्जावरील कर्ज वसूल करण्याच्या मागणीचे विधान दाखल करण्याचा अधिकार आहे, परंतु या प्रकरणात कर्जदाराने कर्जावरील मर्यादा कायद्याच्या समाप्तीबद्दल न्यायालयाला सूचित केले पाहिजे. कर्ज

जेव्हा धनकोचे दावे समाधानी होतात, तेव्हा केस बेलीफकडे हस्तांतरित केले जाते, जे कायदेशीररित्या कर्जदाराकडून निधी गोळा करण्याचा किंवा लिलावाद्वारे मालमत्ता विकण्याचा प्रयत्न करतील आणि मिळालेल्या रकमेसह कर्ज फेडतील.

मर्यादेच्या कायद्यामुळे कर्जाचे कर्ज राइट ऑफ केले असल्यास, बँक क्रेडिट हिस्ट्री ब्युरोला माहिती पाठवते, जे कर्जदाराला भविष्यात पुन्हा कर्ज सेवा वापरण्याची परवानगी देणार नाही.

बँक कर्ज माफ करण्याची कारणे

कर्जदाराकडून कर्ज का राइटऑफ केले जाण्याची कारणे वेगवेगळी असू शकतात. येथे सर्वात सामान्य आहेत:

• कर्जाच्या कर्जाची परतफेड करण्यास कर्जदाराची असमर्थता परिस्थितीतून दोन मार्ग सुचवते. जर कर्ज खराब असेल आणि कायदेशीर खर्च कर्जाच्या रकमेपेक्षा जास्त असेल तर संपूर्ण राइट-ऑफ होतो. आंशिक बाबतीत, भविष्यात कर्जदाराने वेळेवर कर्जाच्या कर्जाची परतफेड केली तर दंड आणि दंड रद्द केला जाऊ शकतो;
• कर्जदाराचा मृत्यू किंवा एखाद्या व्यक्तीच्या बेपत्ता होण्यामुळे कर्ज पूर्णपणे माफ केले जाते, परंतु कोणतेही वारस नसतात;
• फसवणूक करून कर्ज मिळवणे हा फौजदारी गुन्हा आहे, ज्याची जबाबदारी आर्टमध्ये प्रदान केली आहे. रशियन फेडरेशनच्या फौजदारी संहितेच्या 159.1. फसवणूक म्हणजे कर्जासाठी निधी मिळविण्यासाठी जाणूनबुजून खोटे दस्तऐवज प्रदान करणाऱ्या व्यक्तीच्या कृतींचा संदर्भ. कायद्याची अंमलबजावणी करणाऱ्या एजन्सींना अर्ज सबमिट केल्यानंतर, अशा कर्जाची अनेकदा वाईट म्हणून राइट ऑफ केली जाते;
• जर बँक कर्जदाराशी 3 वर्षांपासून संपर्क साधू शकली नसेल आणि त्याला त्याच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यात गुंतवून ठेवू शकली नसेल तर मर्यादा कायद्याची मुदत संपली आहे.

कर्ज माफ करण्यासाठी अट म्हणून काम करणारी कोणतीही कारणे असली तरी, कर्जदाराने हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की योग्य वकिलाची मदत घेऊन या दिशेने योग्य पावले उचलणे चांगले आहे.

कर्ज रद्द करण्याच्या मुद्द्यावर वकिलासोबत चर्चा करा

एखादी व्यक्ती उत्पन्नाच्या स्त्रोताशिवाय राहू शकते, उदाहरणार्थ, काम करण्याची किंवा काम करण्याची क्षमता गमावल्यामुळे. अशा परिस्थितीत कर्जाची परतफेड न करण्यासाठी तुम्हाला कायदेशीर मार्ग शोधावा लागेल. या लेखातून तुम्हाला कळेल की कर्ज किती वर्षांनी माफ केले जाते आणि कोणत्या क्षणापासून उलटी गिनती सुरू होते.

बँकांना त्यांच्या ग्राहकांची कर्जे माफ करण्याची घाई नाही. कर्ज रद्द करण्यापूर्वी, ते कर्जाची परतफेड करण्यासाठी, व्याज गोळा करण्यासाठी आणि दंड भरण्यास भाग पाडण्यासाठी सर्वकाही करतील. आणि डिफॉल्टरला प्रभावित करण्याच्या पुरेशा पद्धती आहेत: दाखल करणे दाव्याचे विधानन्यायालयात, कर्जदाराच्या मालमत्तेची विक्री, मजुरीतून कर्जाचा काही भाग रोखणे, कर्ज संकलन संस्थांना पुनर्विक्री करणे, जामीनदारांकडून कर्जाची परतफेड करण्याची मागणी करणे.

दिवाणी प्रकरणांवरील कायदे न्यायालयात दावा दाखल करण्यासाठी एक कालमर्यादा स्थापित करते. हा कालावधी तीन वर्षांचा आहे. याचा अर्थ फक्त या कालावधीत फिर्यादी ( वित्तीय संस्थाकर्जदारावर दावा दाखल करू शकतो.

मर्यादांचा कायदा कालबाह्य झाल्यानंतर, बँक मालकाच्या परवानगीशिवाय संपार्श्विक मालमत्ता विक्रीसाठी ठेवू शकत नाही, कर्जाची पुनर्विक्री करू शकत नाही किंवा पगार खात्यातून पैसे काढून टाकू शकत नाही. असे झाल्यास, कर्जदार न्यायालयात आपल्या हक्कांचे रक्षण करू शकतो, क्रेडिट संस्थेवर बेकायदेशीर पद्धतीने मालमत्तेचा गैरवापर केल्याचा आरोप करतो.

उलटी गिनती कुठे सुरू होते?

बँका किती वर्षांनी कर्ज माफ करतात? तीन वर्षांच्या कालावधीची गणना कर्जदाराने कर्जाची परतफेड करण्याच्या त्याच्या जबाबदाऱ्यांचे पालन करण्यात अयशस्वी झाल्याबद्दल किंवा कर्जदाराशी शेवटच्या संपर्कातून समजले तेव्हापासून मोजले जाते. पुढचे पेमेंट वेळेवर झाले नाही, तर बँक दुसऱ्या दिवशी शोधून काढते प्रवेशयोग्य मार्गकर्जाची परतफेड करण्याची गरज लक्षात आणून द्या.

जर वकिलांनी कर्जदाराशी बोलणे किंवा नोंदणीकृत मेलद्वारे सूचित केले तर नवीन काउंटडाउन सुरू होईल. कर्जदाराने फोनवर बोलले किंवा पत्र वाचले हे न्यायालयात सिद्ध करणे कठीण असले तरी. म्हणजेच, माहितीचा अहवाल देण्याच्या वस्तुस्थितीवर प्रश्नचिन्ह निर्माण केले जाते.

कर्जदार किंवा कर्जदार बदलल्यास मर्यादा कालावधी पुन्हा सुरू होत नाही. जर कर्जदाराचा मृत्यू झाला आणि कर्ज वारसांकडे गेले किंवा बँकेने कर्ज गोळा करण्याचा अधिकार पुन्हा नोंदणीकृत केला तर संकलन एजन्सी, नंतर मर्यादा कालावधी अजूनही शेवटचे पेमेंट किंवा कर्जदाराशी संपर्क पुष्टी केल्याच्या क्षणापासून सुरू होतो.

कर्जाच्या करारामध्ये, बँक कधीकधी एक कलम लिहिते ज्यामध्ये असे नमूद केले आहे की मर्यादांचा कायदा, परस्पर संमतीने, अनेक वर्षांनी वाढविला जातो. कर्ज गोळा करताना, संग्राहक कधीकधी या मुद्द्यावर लक्ष केंद्रित करतात. परंतु ते बेकायदेशीर आहे कारण ते नागरी संहितेच्या विरोधात आहे. जर कर्जदाराने संपर्क साधला नाही लेखनमर्यादेचा कालबाह्य झालेला कायदा विचारात घेण्याच्या विनंतीसह न्यायालयात, नंतर प्रकरणाचा विचार करताना प्रतिवादी वाढीव कालावधीशी सहमत आहे असे गृहीत धरले जाईल.

व्यवहारात ते कसे घडते

सैद्धांतिकदृष्ट्या, तुम्ही अनेक दशकांपासून बँकेच्या कर्जात राहू शकता. जर तीन महिन्यांच्या आत क्रेडिट संस्थापेमेंटवर सहमती न मिळाल्यास, ते न्यायालयात दावा दाखल करते. कर्जदार आणि बँक यांच्यातील प्रत्येक संपर्क मर्यादेच्या कायद्याचे काउंटडाउन रीसेट करेल.

बँकेला अनेकदा मॅजिस्ट्रेटकडून कर्ज गोळा करण्याचा आदेश प्राप्त होतो (या प्रकरणात, कर्जदाराची उपस्थिती आवश्यक नसते). बेलीफ फाशीच्या रिटच्या आधारावर काम करतात. ते कर्जदाराच्या घरी येतील आणि त्याच्या मालमत्तेचे वर्णन करतील. जर कर्जदाराकडे कोणतीही मालमत्ता आणि उत्पन्न नसेल आणि तो जिथे राहतो तो अपार्टमेंट ही त्याची एकमेव रिअल इस्टेट असेल, तर बेलीफ कर्ज गोळा करण्याच्या अशक्यतेमुळे कायदेशीर कार्यवाही स्थगित करण्याचा निर्णय जारी करतात.

हा ठराव मिळाल्यानंतर बँक तीन वर्षांच्या आत अंमलबजावणीसाठी रिट ऑफ एक्झिक्यूशन सादर करू शकते. आणि कर्जदाराचे उत्पन्न किंवा मालमत्ता असेपर्यंत हे चालू राहू शकते जे कर्ज फेडण्यासाठी जप्त केले जाऊ शकते आणि विकले जाऊ शकते.

विलंब किंवा अपूर्ण परतफेडीच्या तारखेपासून, बँक दंड आकारते, जे लक्षणीय जास्त आहे व्याज दर. म्हणून, जर बँक तुम्हाला कर्जाची आठवण करून देत नसेल, तर याचा अर्थ असा नाही की ती माहिती दिली जात नाही; दाव्याचे विधान दाखल केल्यापासून, दंड जमा करणे निलंबित केले जाते.

न्यायालयात, प्रतिवादीला आर्थिक परिस्थिती किंवा इतर संबंधित माहितीबद्दल अतिरिक्त माहिती प्रदान करण्याचा अधिकार आहे. आपण दंड आणि दंड कमी करण्यासाठी अर्ज करू शकता, जे अंशतः किंवा पूर्णपणे लागू केले जाईल. जर चाचणी दरम्यान कोणतीही फसवणूक आढळली नाही आणि ज्या परिस्थितीमुळे कर्जाची परतफेड करणे थांबले आहे ते वैध मानले गेले, तर बँक अद्याप कर्ज माफ करण्यास बांधील असेल.

कर्ज रद्द करण्याचे मार्ग

कर्ज कर्ज रद्द केले जाते जर:

• कर्जदाराचा मृत्यू झाला आहे किंवा तो हरवला आहे असे मानले जाते आणि वारसांना वारसा हक्कात प्रवेश करायचा नव्हता;
• बनावट पासपोर्ट वापरून कर्ज घेतले होते (हा गुन्हा आहे);
• कर्ज भरण्यास नकार देणारा न्यायालयाचा आदेश आहे कारण प्रतिवादी दिवाळखोर घोषित करण्यात आला आहे, दिवाणी दावा दाखल करण्याची अंतिम मुदत संपली आहे, व्यवहार अवैध घोषित केला आहे किंवा त्याचे पालन केले नाही कायदेशीर मानदंडरेखाचित्र काढताना आणि स्वाक्षरी करताना.

बँक कर्मचारी, बेलीफ आणि कायद्याची अंमलबजावणी करणाऱ्या एजन्सींपासून लपून, थकीत कर्जाबद्दल काहीही माहिती नसल्याची बतावणी तीन वर्षांपर्यंत एक व्यक्ती करू शकणार नाही. कर्जमाफी मिळवण्याचा एकमेव कायदेशीर मार्ग म्हणजे दिवाळखोरी प्रक्रिया.