Sberbank मध्ये तारण व्याज. रशियामध्ये तारण दर कसा बदलला आहे. कायद्यातील बदल

च्या मदतीने रशियन त्यांच्या गृहनिर्माण समस्येचे निराकरण करण्यासाठी नित्याचा आहेत पैसे उधार घेतले. एजन्सी फॉर हाउसिंग मॉर्टगेज लेंडिंग (AHML) ने प्रकाशित केलेल्या ताज्या आकडेवारीवरून हे दिसून आले आहे. तर, गेल्या वर्षी एकूण १.७६ ट्रिलियन रकमेसाठी दहा लाखांहून अधिक तारण कर्जे जारी करण्यात आली होती. रुबल हे प्रमाण 2013 च्या पातळीपेक्षा 1.23 पट जास्त आहे आणि आर्थिक दृष्टीने 1.3 पट आहे.

वर्षाच्या शेवटी मंदी

असे असले तरी, विश्लेषकांच्या नोंदीनुसार, मासिक जारी वाढीचा दर संपूर्ण वर्षभर घसरत चालला आहे - जानेवारीमधील 52% वरून नोव्हेंबरमध्ये 13%. त्याच वेळी, डिसेंबरमध्ये, रूबलचे अवमूल्यन आणि बँक ऑफ रशियाच्या वाढीच्या निर्णयामुळे तारण कर्ज आणि घरांची मागणी वाढली. मुख्य दर 17% पर्यंत.

“अशा परिस्थितीत, संभाव्य कर्जदार ज्यांच्या हातात कर्ज मंजूरी होती त्यांनी मंजूर दरांवर कर्ज मिळविण्याच्या संधीचा फायदा घेण्यासाठी घाई केली,” AHML अंतिम अहवालात म्हटले आहे. - तारण बाजारातील मंदीची मुख्य कारणे म्हणजे तारण दरांची वाढ आणि बँकांकडून कर्जदारांच्या गरजा कडक करणे. दुसरीकडे, 2014 मध्ये गहाणखतांच्या मागणीला रूबलच्या अवमूल्यनामुळे आणि अपार्टमेंटच्या किमतींमध्ये भविष्यातील वाढीच्या अपेक्षेमुळे लोकसंख्येच्या गुंतवणुकीच्या क्रियाकलापाने पाठिंबा दिला.

तुलनेसाठी, जर सर्वसाधारणपणे वर्षासाठी तारण कर्ज जारी करण्याचा सरासरी दर 12.5% ​​होता, तर डिसेंबरमध्ये तो 13.2% पर्यंत वाढला. AHML मध्ये स्पष्ट केल्याप्रमाणे, जानेवारीसाठी अद्याप कोणतीही आकडेवारी नाही. तरीसुद्धा, बँक ऑफरचे सरसरी विश्लेषण दर वर्षी सरासरी दरांमध्ये 19-20% वाढ दर्शवते.

2014 च्या शेवटी, बहुतेक सहभागींनी तारण कर्ज जारी करण्याच्या मुख्य अटी सुधारित केल्या: किमान डाउन पेमेंट वाढवले, दोन कागदपत्रांवर किंवा उत्पन्नाच्या प्रमाणपत्रासह कर्ज मिळण्याची शक्यता रद्द केली. विनामूल्य फॉर्म, - अहवाल AHML मध्ये सांगितले. - अनेक सहभागींनी डिसेंबरमध्ये तारण कर्ज जारी करणे निलंबित केले किंवा 30% किंवा त्याहून अधिक प्रतिबंधात्मक दर सेट केले. जानेवारी 2015 मध्ये, तारण कार्यक्रमांचे किमान दर आधीच 14.5 - 16% पर्यंत वाढले आहेत (विशिष्ट निवासी संकुलांमध्ये घरांच्या खरेदीसाठी विकासकांसह काही संयुक्त कृतींचा अपवाद वगळता). कर्जावरील व्याजदरांच्या वाढीसह या कृतींमुळे बाजाराला थंडावा मिळतो, परंतु 2015 मध्ये तारण बाजारावर किती मजबूत प्रभाव पडेल हे सर्व प्रथम, वाढलेल्या अस्थिरतेच्या कालावधीवर अवलंबून असते. आर्थिक बाजार, आंतरबँक कर्ज आणि मालमत्तेद्वारे सुरक्षित कर्ज देण्याच्या बाजारपेठेसह”.

त्याच वेळी, विश्लेषकांच्या मते, बांधकामाधीन घरांच्या खरेदीसाठी किंवा नवीन इमारतीतील घरांच्या खरेदीसाठी तारण कर्जावरील व्याजदरावर सबसिडी देण्याचा कार्यक्रम गहाण बाजार आणि गृहनिर्माण उद्योग या दोघांनाही आधार देईल. हा उपाय एप्रिलच्या आसपास लागू झाला पाहिजे, बांधकाम मंत्रालयाने दुसर्‍या दिवशी याबद्दल अहवाल दिला.

उच्च दर्जाचे पोर्टफोलिओ

2014 मध्ये, बँकांनी गहाण कर्जदारांसाठी सक्रियपणे एकमेकांशी स्पर्धा केली. यामुळे प्रथम संभाव्य ग्राहकांच्या गरजा कमी झाल्या. तथापि, असे असूनही, तारण पोर्टफोलिओची गुणवत्ता उच्च पातळीवर राहते. उदाहरणार्थ, 90 दिवसांपेक्षा जास्त विलंब असलेल्या तारण कर्जाचा वाटा फक्त 2.1% आहे आणि एकही थकीत पेमेंट न करता तारण कर्जाचे एकूण प्रमाण 95.5% आहे.

“त्याच वेळी, अशी स्थिरता मुख्यत्वे मॉर्टगेज पोर्टफोलिओच्या उच्च वाढीच्या दराने सुनिश्चित केली गेली,” AHML नोट करते. - संपूर्ण अटींमध्ये, समस्या कर्ज (90 दिवसांपेक्षा जास्त थकीत) 2014 मध्ये 38.8% वाढून जवळजवळ 75 अब्ज रूबल झाले. आधीच 2015 च्या सुरूवातीस, तारण कर्ज जारी करण्याच्या संभाव्य कपातीसह, केवळ व्हॉल्यूममध्येच नाही तर थकीत तारण कर्जाच्या वाट्यामध्ये देखील वाढ होऊ शकते.

त्याच वेळी, गहाणखत असलेल्या व्यवहारांचा वाटा देखील आणखी एका विक्रमी पातळीवर गेला. Rosreestr च्या मते, 2014 मध्ये गृहनिर्माण व्यवहारांमध्ये नोंदणीकृत सर्व मालमत्ता अधिकारांपैकी 26.7% हे तारण कर्ज वापरून प्राप्त केले गेले. सर्वसाधारणपणे, वर्षाच्या अखेरीस गृहनिर्माण बाजार 10% ने वाढला आणि हे मुख्यत्वे डिसेंबरच्या मागणीमुळे होते.

घराच्या वाढत्या किमती आणि गहाण ठेवण्याची भूमिका

घरांच्या किमती दरवर्षी सरासरी ५.९% वाढल्या. हा अधिकृत चलनवाढीचा दर (11.4%) अर्धा आहे, परंतु कोणत्याही परिस्थितीत, चौरस मीटरच्या किंमतीतील वाढीमुळे गुंतवणूकीच्या उद्देशाने मालमत्ता खरेदी करणार्‍यांकडून मागणी कायम राहिली आहे.

“गेल्या पाच वर्षांमध्ये तारण कर्ज जारी करण्याच्या स्थिर वाढीमुळे नवीन घरांच्या बांधकामाच्या प्रमाणात वाढ झाली आहे,” AHML नोंदवते. - 2014 मध्‍ये 1.084 दशलक्ष सदनिका बनविण्‍यात आले एकूण क्षेत्रासह 81.6 दशलक्ष चौरस मीटर, जे रशियामधील निरिक्षणांच्या संपूर्ण इतिहासात (यूएसएसआरचा भाग म्हणून आरएसएफएसआरसह) गृहनिर्माण सुरू करण्याचा एक परिपूर्ण रेकॉर्ड होता. प्राथमिक बाजारपेठेतील गृहनिर्माण व्यवहारांपैकी किमान 40-50% गहाणखतांच्या मदतीने केले गेले हे लक्षात घेता, त्याचा विकास हा गृहनिर्माण क्षेत्रासाठी एक निर्णायक घटक बनत आहे आणि जीडीपी वाढीसाठी महत्त्वपूर्ण योगदान देत आहे. या परिस्थितीत, 2008-2009 मधील परिस्थितीच्या तुलनेत गहाण बाजाराच्या वाढीतील मंदीचा अर्थव्यवस्थेवर अधिक मूर्त परिणाम होऊ शकतो.

सर्वसाधारणपणे, 2014 मध्ये, गहाणखत हा घरगुती कर्जाचा सर्वात समृद्ध विभाग होता आणि त्याच्या वाढीचा मुख्य चालक होता. अशा प्रकारे, 2014 मध्ये जारी केलेल्या ग्राहक (गैर-गहाण) कर्जाचे प्रमाण मागील वर्षाच्या तुलनेत 7.6% कमी झाले, तर तारण कर्जाचे प्रमाण 30% वाढले. एकूण कर्जामध्ये तारण कर्ज जारी करण्याचा वाटा व्यक्ती 2014 च्या शेवटी 5 p.p ने वाढ झाली. (२०१३ च्या तुलनेत) आणि विक्रमी २०.४% पर्यंत पोहोचले.

आपण लेखासाठी टेबल पाहू शकता.

तारण कर्ज देण्याचा एक अत्यंत फायदेशीर मार्ग आहे, त्याशिवाय, अधिग्रहित रिअल इस्टेटद्वारे सुरक्षित केलेल्या कर्जाची तरतूद प्रत्येकासाठी फायदेशीर आहे:

• त्यांच्या राहणीमानात सुधारणा करण्यात स्वारस्य असलेल्या नागरिकांसाठी. अनेक कुटुंबांसाठी, गहाण ठेवणे हा स्वतःचे घर खरेदी करण्याचा एकमेव मार्ग आहे;
• बँकांसाठी, ज्यासाठी व्याजावर निधीची फायदेशीर गुंतवणूक अधिग्रहित रिअल इस्टेटच्या रूपात विश्वासार्ह, तरल संपार्श्विक द्वारे सुरक्षित केली जाते;
• राज्यासाठी, ज्यांना गृहनिर्माण विकासामध्ये रस आहे. कर आकारणी आणि मोठ्या संख्येने नोकऱ्या राखण्यासाठी तसेच लोकसंख्येच्या सामाजिकदृष्ट्या असुरक्षित वर्गांसाठी घरे उपलब्ध करून देण्यासाठी आश्वासक आधार म्हणून बांधकाम बाजाराच्या पुनरुज्जीवनामध्ये स्वारस्य आहे.

हा लेख सध्या प्रभावी असलेल्या Sberbank तारण कर्जाचे विहंगावलोकन देतो. मुख्य ट्रेंड ज्याचा आता कर्जाच्या बाजारावर प्रभाव आहे आणि 2014 मध्ये Sberbank च्या तारण व्याज दरांवर परिणाम होईल याचा देखील विचार केला जाईल. हे वाचकांना नजीकच्या भविष्यात कर्जबाजारी बाजाराकडून काय अपेक्षा करावी याची चांगली कल्पना प्राप्त करण्यास अनुमती देईल.

ट्रेंड

सर्वप्रथम, हे लक्षात घेतले पाहिजे की तारण कर्ज बाजाराचा वाढीचा दर सलग तिसऱ्या वर्षी मंदावला आहे. जर 2012 च्या पहिल्या सहामाहीत विकास दर 57% होता, तर 2013 मध्ये त्याच कालावधीसाठी हा आकडा आधीच 26% आहे.

मुख्यतः, बाजाराची अशी मजबूत "कूलिंग" 2012 च्या सुरुवातीस सुरू झालेल्या व्याजदरांमध्ये बऱ्यापैकी स्थिर वाढ झाल्यामुळे आहे. नोव्हेंबर 2013 मध्ये, त्याउलट, तारण कर्जामध्ये काही प्रमाणात वसुली झाली होती, खालील घटकांच्या प्रभावामुळे बाजार पुनर्प्राप्त होत आहे:

• राज्य कार्यक्रमांचा सक्रिय विकास जे लोकसंख्येच्या काही श्रेणींना सवलतीचे कर्ज देतात. शिवाय, केवळ फेडरलच नव्हे तर प्रादेशिक स्तरावरही प्राधान्य कार्यक्रम विकसित केले जात आहेत;
• राज्याच्या नियंत्रणाखाली कार्यरत असलेल्या सर्वात मोठ्या बँकांकडून व्याजदरात घट. Sberbank व्याजदरात कपात करणारी पहिली कंपनी होती, त्यानंतर VTB24 आणि इतर मोठ्या क्रेडिट संस्थांनी दर कपात केली होती;
• साठी आवश्यकतांमध्ये शिथिलता आर्थिक स्थितीकर्जदार आणि लहान बँकांसाठी डाउन पेमेंटचे आकार, जे तारण बाजारामध्ये स्पर्धा करण्याच्या इतर संधींच्या अभावामुळे होते.

याक्षणी, तारण कर्जावरील व्याजदर स्थिर झाले आहेत, बाजार तज्ञांचा असा विश्वास आहे की वर्षाच्या अखेरीपर्यंत कोणतेही महत्त्वपूर्ण बदल अपेक्षित नाहीत.

31 मे 2014 पर्यंत वैध असलेल्या जाहिरातींच्या चौकटीतच आता अगदी कमी व्याजदर दिला जातो आणि अशा जाहिराती अनेक बँकांमध्ये देखील उपलब्ध आहेत.

मात्र, सध्याच्या आर्थिक परिस्थितीच्या आधारे असा अंदाज वर्तवण्यात आला होता. जर चलनवाढीचा दर वाढला नाही, तर दर कमी करणे शक्य आहे, कारण गहाण ठेवणे हा बँकांसाठी निधी गुंतवण्याचा एक पूर्णपणे विश्वासार्ह मार्ग आहे आणि बँकांमध्ये लक्षणीय प्रमाणात पैसे जमा झाले आहेत (ज्याला व्याजदरातील सामान्य घट झाल्यामुळे अंशतः पुष्टी मिळते. घट्ट करताना ठेवी मोठ्या बँकाकर्जदाराच्या आवश्यकता).

गहाणखत आणि नवीन इमारती

प्राथमिक गृहनिर्माण बाजारामध्ये तारण कर्जाची व्यापक लोकप्रियता दिसून येते, 2013 मध्ये नवीन गृहनिर्माण कर्जाचा वाटा सर्व तारण कर्जाच्या 30% आहे आणि विश्लेषकांनी अंदाज वर्तवला आहे की 2014 मध्ये हा हिस्सा 40% पर्यंत वाढेल. हे बांधकाम बाजाराच्या वाढीमुळे आहे - संभाव्य खरेदीदारांसाठी ऑफरची श्रेणी लक्षणीय वाढली आहे आणि आधुनिक अपार्टमेंटचे लेआउट (जरी आम्ही इकॉनॉमी क्लास विभागाबद्दल बोलत असलो तरीही) वर सादर केलेल्या अपार्टमेंटच्या लेआउटशी अनुकूलपणे तुलना केली जाते. दुय्यम गृहनिर्माण बाजार. त्याच वेळी, किंमतीतील फरक नवीन इमारतीमध्ये अधिक आरामदायक अपार्टमेंटला प्राधान्य देणे शक्य करते.

दुसरीकडे, विश्लेषकांचा असा विश्वास आहे की नवीन इमारतींच्या खरेदीसाठी कर्ज जारी करण्यातील वाढ बँकिंग क्षेत्रासाठी विशिष्ट जोखमीशी संबंधित आहे. कर्ज पोर्टफोलिओ. अखेरीस, जर कर्ज जारी करताना दुय्यम अपार्टमेंट तारण ठेवता येते, तर नवीन इमारत केवळ मालमत्ता अधिकारांच्या अधिकृत नोंदणीसह नोंदणीकृत केली जाऊ शकते, जी त्याच्या बांधकामानंतरही लगेच होत नाही. या टप्प्यावर पेमेंटमध्ये समस्या असल्यास, बँकेला त्यांचा निधी परत मिळणे खूप कठीण होईल. या परिस्थितीचा निर्माणाधीन घरांच्या खरेदीसाठी जारी केलेल्या तारण कर्जावर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

2014 साठी अंदाज

त्यामुळे, उपलब्ध माहिती आणि गहाणखत बाजार तज्ञांच्या मतांच्या आधारे, आम्ही असा निष्कर्ष काढू शकतो की 2014 मध्येही बाजाराची वाढ मंदावली राहील. जर आर्थिक परिस्थिती बदलली नाही तर, वाढ 20% च्या आत असेल, परंतु जर परिस्थिती बिघडली तर, 15% च्या आत विकासाचा अंदाज लावला जाऊ शकतो.

गृहनिर्माण बाजारपेठ झपाट्याने वाढत आहे आणि विकासक, विकासक आणि बँका वाढत्या प्रमाणात संयुक्त उत्पादने विकसित करत आहेत या वस्तुस्थितीच्या आधारावर, कर्ज देण्याचे लक्ष प्राथमिक गृहनिर्माण बाजाराकडे वळवले जाईल. शिवाय, विकासकांना अडचणी आल्यासही बँका बांधकामाला मदत करण्यास तयार आहेत. म्हणून, सामान्य अंदाज समान राहील - 2014 च्या 2र्‍या तिमाहीत कोणतेही बदल नाहीत आणि वर्षभर दरांमध्ये संभाव्य कपात.

Sberbank तारण कर्ज

पुढे, सध्याच्या 2014 मध्ये Sberbank ऑफर करत असलेल्या तारण उत्पादनांचा विचार केला जाईल. सर्व बँकेच्या क्रेडिट लाइन्सप्रमाणे, Sberbank कडील गहाणखत मूलभूत कार्यक्रमांचा समावेश करतात जे नागरिकांच्या गरजा पूर्ण करतात जे तयार घरे खरेदी करण्याची योजना करतात, तसेच बांधकामाधीन रिअल इस्टेट आणि बांधकामासाठी थेट कर्जे.

विशेष कर्ज कार्यक्रम देखील आहेत ज्यात उपनगरीय रिअल इस्टेट, गॅरेज खरेदीसाठी कर्ज देणे, तसेच कर्ज पुनर्वित्त कार्यक्रम, राज्य अनुदानासह कर्ज यांचा समावेश आहे.

Sberbank कडून तारण कर्ज देण्याचा एक भाग म्हणून, नागरिकांना जाहिरातींमध्ये सहभागी होण्यासाठी देखील आमंत्रित केले जाते, जे मानक तारण उत्पादनांपेक्षा सहभागींसाठी अधिक मनोरंजक व्याजदर सूचित करते. सध्या 3 जाहिराती वेगवेगळ्या तारखांपर्यंत मर्यादित आहेत (31 मे किंवा 31 जून 2014 पर्यंत).

मूलभूत कर्ज कार्यक्रम

तयार घरांच्या खरेदीसाठी कर्ज

हा Sberbank प्रोग्राम तयार घरांच्या खरेदीसाठी आहे, खरेदी केलेल्या रिअल इस्टेट किंवा इतर गृहनिर्माणद्वारे कर्ज सुरक्षित केले जाऊ शकते. कर्ज उत्पादनावर आकर्षक व्याजदर आहे (१२% - १४% च्या आत), ज्या मुदतीसाठी कर्ज मंजूर केले जाऊ शकते ते ३० वर्षांपर्यंत मर्यादित आहे (त्याच वेळी, अंतिम परतफेडीच्या वेळी कर्जदाराचे वय असावे. 75 वर्षांपेक्षा जास्त नाही).

बँकेच्या पगार (पेन्शन) प्रकल्पांमध्ये सहभागी होणाऱ्या नागरिकांसाठी, दर 1% ने कमी केला जाऊ शकतो, तरुण कुटुंबांसाठी काही फायदे देखील आहेत. याव्यतिरिक्त, क्रेडिट प्रोग्रामचा निर्विवाद फायदा म्हणजे गरज नसणे अनिवार्य विमाकर्जदाराचे जीवन आणि आरोग्य, तथापि, खरेदी केलेल्या घरांचा किंवा गहाण ठेवलेल्या मालमत्तेचा विमा उतरवला गेला पाहिजे.

किमान कर्जाचा हप्ता 15% आहे (तरुण कुटुंबासाठी, किमान हप्ता 10% आहे). कर्ज रूबलमध्ये किंवा परदेशी चलनात (यूएस डॉलर्स, युरो) मिळू शकते, कर्जाची किमान रक्कम 45 हजार रूबल आहे, कमाल रक्कम संपार्श्विक रिअल इस्टेटच्या मूल्यांकन मूल्याच्या 85% पेक्षा जास्त असू शकत नाही.

कार्यक्रम यासाठी विशेष अटी प्रदान करतो:

• Sberbank निधीच्या सहभागाने बांधलेल्या घरांचे संपादन;
• 300 हजार रूबल पर्यंत कर्ज मिळवणे;
• च्या सहभागाने कर्ज मिळवणे " प्रसूती भांडवल»

बांधकाम सुरू असलेल्या घरांच्या खरेदीसाठी कर्ज

ज्या नागरिकांची बांधकामाधीन घरे, बांधकामाधीन घरे किंवा इतर रिअल इस्टेट संपार्श्विक असू शकते अशा नागरिकांद्वारे कर्ज उत्पादनाचे मूल्यांकन केले जाईल. व्याज दर 12% - 14% पर्यंत आहे, कर्जाची रक्कम 45 हजार ते गहाण ठेवलेल्या घरांच्या किंवा बांधकामाधीन घरांच्या अंदाजे मूल्याच्या 85% पेक्षा जास्त नाही. कर्जाची मुदत 30 वर्षांपर्यंत मर्यादित आहे.

कर्जदाराच्या जीवन आणि आरोग्य विम्याची कोणतीही आवश्यकता नाही, तथापि, गहाण ठेवलेल्या मालमत्तेचा विमा काढलाच पाहिजे. इतर आवश्यकता मागील परिच्छेदामध्ये वर्णन केलेल्या कर्ज कार्यक्रमाच्या आवश्यकतांप्रमाणेच आहेत.

निवासी इमारतीच्या बांधकामासाठी कर्ज

हे कर्ज स्वतःहून घरे बांधण्याची योजना आखत असलेल्या नागरिकांसाठी आहे आणि 30 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी मिळू शकते; क्रेडिट (बांधकामाधीन) घरे आणि इतर रिअल इस्टेट दोन्ही संपार्श्विक म्हणून काम करू शकतात. किमान रक्कमकर्ज - 45 हजार रूबल आणि कमाल रक्कम - संपार्श्विक मूल्याच्या 85% पर्यंत. व्याज दर 12.5% ​​ते 14.5% पर्यंत बदलतो, तरुण कुटुंबांसाठी आणि 300 हजार रूबल पर्यंत आवश्यक असलेल्या कर्जदारांसाठी विशेष अटी आहेत.

या कर्ज प्रकल्पाचा भाग म्हणून, सह-कर्जदारांना आकर्षित करणे शक्य आहे (तीनपेक्षा जास्त नाही), शिवाय, सर्व सह-कर्जदारांचे एकूण उत्पन्न सॉल्व्हेंसी मोजण्यासाठी वापरले जाते. पारंपारिकपणे, पगार (पेन्शन) कार्यक्रमांमध्ये सहभागींसाठी विशेष अटी आहेत, बांधकामाच्या खर्चात (दस्तावेजीय पुरावा) वाढीसह कर्जाच्या मुख्य भागाची परतफेड करण्यासाठी स्थगिती प्राप्त करण्याची संधी देखील आहे.

कार्यक्रम	प्रोक. बोली	मुदत	बेरीज	डाउन पेमेंट
तयार घरांच्या खरेदीसाठी कर्ज
बांधकाम सुरू असलेल्या घरांच्या खरेदीसाठी कर्ज			45 हजार पासून
घरबांधणीसाठी कर्ज			45 हजार ते संपार्श्विक मूल्याच्या 85% पर्यंत

विशेष कर्ज कार्यक्रम

गृहकर्जांचे पुनर्वित्तीकरण

हा कार्यक्रम दुसर्‍या बँकेद्वारे प्रदान केलेल्या गृहनिर्माण किंवा गृहनिर्माणासाठी कर्जाची परतफेड करण्यासाठी डिझाइन केला आहे. कर्ज फक्त निवासी जागेसाठी दिले जाते ज्यासाठी मालकीचे प्रमाणपत्र जारी केले जाते.

कर्ज 30 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी प्रदान केले जाते, संपार्श्विक कर्ज दिले जाते (बांधकाम सुरू असलेले घर), व्याज दर 12.25% ते 13.75% पर्यंत आहे आणि कर्जाची कमाल रक्कम संपार्श्विक (कर्ज घेतलेले किंवा बांधकामाधीन) च्या मूल्यांकन मूल्याच्या 80% पेक्षा जास्त असू शकत नाही. निधी केवळ रूबलमध्ये प्रदान केला जातो.

कंट्री इस्टेट

एक विशेष कार्यक्रम जो तुम्हाला डाचा, इतर उपनगरीय घरे खरेदी करण्यास, ग्राहकांच्या हेतूंसाठी निवासी किंवा इतर इमारतींचे बांधकाम पूर्ण करण्यास, खरेदी करण्यास अनुमती देतो. जमीन भूखंड. Sberbank (संपार्श्विकाच्या अनिवार्य विम्याची आवश्यकता) द्वारे मंजूर केलेल्या कोणत्याही प्रकारच्या संपार्श्विकावर तुम्ही कर्ज मिळवू शकता.

कर्ज रूबलमध्ये किंवा परदेशी चलनात (यूएस डॉलर्स, युरो) जारी केले जाते, 30 वर्षांपर्यंत निधी मिळू शकतो. व्याज दर 12% ते 13% पर्यंत बदलतो, जे नागरिक बँकेच्या पगार (पेन्शन) प्रकल्पांमध्ये सहभागी नाहीत त्यांच्यासाठी एक अधिभार आहे - व्याज दर 0.5% ने वाढतो. गहाणखत नोंदणीपूर्वीच्या कालावधीसाठी 1% अधिभार देखील आहे. विशेष अटींपैकी - कर्जदाराचा जोडीदार आपोआप सह-कर्जदार बनतो, शिवाय, सॉल्व्हेंसीचा विचार न करता. सर्वसाधारणपणे, कार्यक्रमात सह-कर्जदारांचा सहभाग असतो, ज्यांचे उत्पन्न संचयी म्हणून गृहीत धरले जाते.

गॅरेज खरेदीसाठी कर्ज

कर्ज कार्यक्रम गॅरेज किंवा पार्किंगची जागा खरेदी करण्यासाठी आहे, बँकेने मंजूर केलेल्या कोणत्याही सुरक्षिततेवर निधी मिळू शकतो, तारण ठेवलेल्या मालमत्तेचा अनिवार्य आधारावर विमा उतरवला जातो. कर्जाची मुदत 30 वर्षांपर्यंत आहे, कर्जाची कमाल रक्कम संपार्श्विक मूल्याच्या 85% पेक्षा जास्त असू शकत नाही. निधी रुबलमध्ये किंवा परदेशी चलनात (यूएस डॉलर्स, युरो) मिळू शकतो.

Sberbank निधी (कर्जाच्या किंमतीच्या 10% पासून पहिला हप्ता) च्या सहभागाने तयार केलेल्या गॅरेजसाठी (कार स्पेसेस) विशेष अटी आहेत. व्याज दर 12.5% ​​ते 14.5% पर्यंत आहेत. इतर सर्व अटी मागील परिच्छेदामध्ये वर्णन केलेल्या कर्ज कार्यक्रमाच्या अटींप्रमाणेच आहेत.

गहाण आणि प्रसूती भांडवल

ही कर्ज ऑफर, खरेतर, "तयार घरांसाठी कर्ज" आणि "बांधकाम सुरू असलेल्या घरांसाठी कर्ज" या मूलभूत उत्पादनांमध्ये बदल आहे. मूलभूत आवृत्त्यांपेक्षा वेगळे, "मातृत्व भांडवल" द्वारे डाउन पेमेंटच्या पुष्टीकरणाच्या आधारावर प्रदान केलेल्या कर्जाची रक्कम वाढविली जाऊ शकते.

कर्ज मंजूर करण्यासाठी अतिरिक्त कागदपत्रे आहेत:

• प्रसूती भांडवलासाठी प्रमाणपत्र;
• प्रसूती भांडवलाच्या शिल्लक बद्दल माहिती

हे कर्ज मिळविण्यासाठी विशेष अटी आहेत:

• सह गृहनिर्माण खरेदी केले कर्ज निधी Sberbank द्वारे प्रदान केलेले पती / पत्नी किंवा किमान एक कर्जदार यांच्या सामायिक सामायिक मालकीमध्ये नोंदणीकृत असणे आवश्यक आहे;
• कर्ज जारी केल्याच्या तारखेपासून सहा महिन्यांनंतर, कर्ज फेडण्यासाठी प्रसूती भांडवलाचा निधी हस्तांतरित करणे आवश्यक आहे (यासाठी, आपण रशियन फेडरेशनच्या पेन्शन फंडाच्या कार्यालयाशी संपर्क साधला पाहिजे).

लष्करी गहाण

सहभागासह कर्ज उत्पादन सार्वजनिक निधी NIS कार्यक्रम (बचत आणि गहाण प्रणाली, FZ-117) अंतर्गत वाटप केलेल्या निधीचा वापर करून लष्करी कर्मचार्‍यांना तारणासाठी अर्ज करण्याची परवानगी देते. कर्ज केवळ रूबलमध्ये जारी केले जाते, कर्ज घेतलेले गृहनिर्माण संपार्श्विक म्हणून काम करू शकते.

कर्ज 3 महिने ते 20 वर्षांच्या कालावधीसाठी जारी केले जाते आणि, या कर्जावरील पेमेंटच्या शेवटी, सैनिकाचे वय 45 वर्षांपेक्षा जास्त नसावे. कमाल रक्कमक्रेडिट 2,178,000 rubles पेक्षा जास्त असू शकत नाही. कर्जावरील व्याज दर 10.5% आहे, पहिला हप्ता - 10% पासून. सह-कर्जदारांचा समावेश नाही. Sberbank कडील तारण कर्जाच्या संपूर्ण ओळीप्रमाणे, जीवन आणि आरोग्य विम्यासाठी कोणतीही आवश्यकता नाही, तथापि, गृह कर्जाचा विमा काढला जाणे आवश्यक आहे.

कार्यक्रम	प्रोक. बोली	मुदत	बेरीज	डाउन पेमेंट
गृहकर्जांचे पुनर्वित्तीकरण			संपार्श्विकाच्या मूल्यांकन मूल्याच्या 80% पर्यंत
कंट्री इस्टेट			संपार्श्विकाच्या मूल्यांकन मूल्याच्या 85% पर्यंत
गॅरेज खरेदीसाठी कर्ज			संपार्श्विकाच्या मूल्यांकन मूल्याच्या 85% पर्यंत
गहाण आणि प्रसूती भांडवल			45 हजार ते संपार्श्विक मूल्याच्या 85% पर्यंत
लष्करी गहाण			2,178,000 रूबल पर्यंत

निष्कर्ष

म्हणून, Sberbank च्या तारण उत्पादनांचा विचार करून, आम्ही खालील निष्कर्ष काढू शकतो. प्रथम, मूलभूत कर्ज कार्यक्रमांसाठी देखील व्याजदर खूपच आकर्षक आहेत. दुसरे म्हणजे, कर्ज मिळविण्याच्या अटी, तारण कर्जाच्या संपूर्ण श्रेणीमध्ये कर्जाच्या अटी, कर्ज देण्याच्या अटी आणि कर्जदाराच्या आर्थिक स्थितीसाठी आवश्यकता एकसमान असतात.

त्यामुळे सर्वसामान्य नागरिकाला उचलणे सोपे जाते कर्ज कार्यक्रमजवळजवळ कोणत्याही कामासाठी. Sberbank च्या अधिकृत वेबसाइटच्या पृष्ठांवर, जेथे क्रेडिट उत्पादनांचे वर्णन केले आहे, तेथे एक सोयीस्कर कॅल्क्युलेटर आहे जो आपल्याला कर्ज मिळविण्याच्या शक्यता, पेमेंटची रक्कम आणि कर्जदाराच्या वास्तविक शक्यतांची त्वरीत गणना करण्यास अनुमती देतो.

2014 ची सुरुवात कर्ज मिळविण्यासाठी अतिशय अनुकूल कालावधी आहे. याव्यतिरिक्त, Sberbank समभागांमध्ये सहभाग तुम्हाला कमी व्याज दरामुळे क्रेडिट हाउसिंगची अंतिम किंमत आणखी कमी करण्यास अनुमती देते. या लेखात जाहिरातींचे वर्णन केलेले नाही, कारण ते बँकेच्या मुख्य कर्ज उत्पादनांवर आधारित आहेत आणि काही फायदे प्रदान करतात, सर्व प्रथम, तरुण कुटुंबांना, तसेच ज्यांनी आधीच नवीन इमारतीत घरे खरेदी करण्याचा निर्णय घेतला आहे त्यांना.

गहाण कर्जाचा उद्देश ज्यांच्याकडे यासाठी स्वतःचा निधी नाही त्यांच्या राहणीमानात सुधारणा करणे हा आहे. परंतु अज्ञानामुळे, अनपेक्षित कमिशन, पेमेंट्स किंवा काही जबरदस्त घटनांमुळे तुमची कर्जाची जबाबदारी पूर्णपणे पूर्ण करण्यात असमर्थता निर्माण झाली आहे अशा परिस्थितीचे ओलिस बनू नये आणि यामुळे गंभीर समस्या निर्माण झाल्या आहेत. दंड, ज्याबद्दल तुम्हाला माहितीही नाही. निहित, 2014 मधील तारण अटींचा काळजीपूर्वक अभ्यास केला पाहिजे.

वस्तुस्थिती अशी आहे की ते विविध कारणांच्या प्रभावाखाली बदलू शकतात, म्हणून संभाव्य कर्जदाराला कोणत्या प्रकारच्या आवश्यकता लागू होतात आणि कोणत्या विशिष्ट कर्जाची ऑफर या क्षणी आपल्यासाठी फायदेशीर ठरेल हे आधीच शोधण्याचा प्रयत्न करा.

संस्था शोधणे कोठे सुरू करावे

आमच्या वेबसाइटवर मोठ्या प्रमाणावर माहितीचा अभ्यास करण्याशी संबंधित थकवा टाळून बँका आज काय ऑफर करतात हे तुम्ही शोधू शकता. येथे सर्वात आवश्यक सेवा संकलित केल्या आहेत ज्या फायदेशीर तारण आणि इतर प्रकारच्या कर्जाच्या द्रुत आणि सरलीकृत शोधात योगदान देतात. आम्ही खात्री करतो की आमचे ग्राहक नवीनतम बँकिंग बातम्या, बँक उत्पादने आणि जाहिरातींसह नेहमीच अद्ययावत असतात. साइट ब्रेकशिवाय, दिवसांच्या सुट्टीशिवाय कार्य करते, जे आपल्याला बर्‍याच क्रेडिट संस्थांच्या कामाच्या वेळापत्रकाशी जुळवून घेऊ शकत नाही, परंतु कोणत्याही सोयीस्कर वेळी कर्ज ऑफर शोधू देते.

2014 मध्ये तारण अटी कुठे शोधायचे

जर तुम्हाला पहिल्यांदाच तारण कर्जाचा सामना करावा लागला असेल आणि कर्जाच्या सर्व अटी कोठे शोधायचे हे माहित नसेल, तर आज हे करणे अगदी सोपे आहे - इंटरनेटवरील माहिती, जाहिरात इ. ते अधिक असेल. आपल्यासाठी काय योग्य आहे हे शोधणे कठीण आहे. तथापि, गृहकर्जातील व्याजदरातील घसरणीचा कल लक्षात घेण्यास अपयशी ठरू शकत नाही, जे शक्य तितक्या जास्त ग्राहकांना आकर्षित करण्याच्या क्रेडिट संस्थांच्या इच्छेशी संबंधित आहे. कर्जदाराने पूर्ण करणे आवश्यक असलेल्या आवश्यकतांचे एक सरलीकरण देखील आहे, जेव्हा डाउन पेमेंट आवश्यक नसते तेव्हा पर्याय आहेत इ.

• आपण तारण कर्ज कसे वापरू शकता

  रोख, क्रेडिटवर मिळालेले, बांधकामाधीन घरे खरेदी करण्यासाठी वापरले जाऊ शकते, दुय्यम बाजार संसाधने बायपास केली जात नाहीत, आपण एक देश घर, एक जमीन प्लॉट देखील खरेदी करू शकता ज्यावर आपण बांधकाम सुरू करू शकता, गॅरेज खरेदी करू शकता आणि बरेच काही. गहाणखत हे लक्ष्यित कर्ज असूनही, ते वापरले जाऊ शकते असे अनेक पर्याय आहेत. ते गरीब असलेल्यांसह अनेक कर्जदारांना संतुष्ट करू शकतात क्रेडिट इतिहास. नागरिकांच्या विविध श्रेणींसाठी डिझाइन केलेले विशेष कार्यक्रम या वस्तुस्थितीत योगदान देतात की नागरिकांची वाढती संख्या त्यांच्या राहणीमानात सुधारणा करण्यासाठी योजना लागू करू शकतात.

• 2014 मध्ये तरुण कुटुंबांसाठी काय उपलब्ध आहे

  जर तुमचे वय 35 वर्षांपेक्षा कमी असेल आणि तुमच्याकडे घरे खरेदी करण्यासाठी तुमचा स्वतःचा निधी नसेल, तर तुम्ही क्रेडिट संस्थांच्या ऑफर वापरू शकता जे या विशिष्ट श्रेणीतील लोकांसाठी अनुकूल परिस्थिती प्रदान करतात. तरुण कुटुंबांसाठी 2014 मध्ये गहाण ठेवण्याच्या अटींमध्ये नोंदणी प्रक्रिया सुलभ करणे समाविष्ट आहे आणि पालकांना सह-कर्जदार म्हणून सहभागी केले जाऊ शकते. राज्याने, तरुणांना पाठिंबा देण्याच्या प्रयत्नात, विशेष कार्यक्रम तयार केले आहेत जे सबसिडी प्रदान करतात जे तुम्ही घर खरेदी करण्यासाठी वापरू शकता किंवा डाउन पेमेंट म्हणून वापरू शकता. फेडरल प्रोग्राम देखील चांगल्या घरांच्या परिस्थितीची गरज असलेल्यांना फायदे देऊन गहाण कर्ज देणे सोपे करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत. व्यापारी बँकांच्या ऑफर देखील तारणांच्या नफ्यात योगदान देतात. आपल्यासाठी कोणता पर्याय योग्य आहे हे निर्धारित करण्यासाठी, सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे व्यावसायिकांच्या सेवा वापरणे. फॉर्म भरा आणि आमची एजन्सी तुमच्या पॅरामीटर्सवर लक्ष केंद्रित करून तुमच्यासाठी कर्ज निवडेल. तुम्हाला स्वतंत्रपणे सर्वोत्तम पर्याय निवडण्याची, तुलना करण्याची आणि ओळखण्याची गरज नाही. हे सर्व आमच्या सेवेद्वारे केले जाईल. शिवाय, कागदोपत्री काम सोपवून, वाटाघाटी क्रेडिट संस्था, क्रेडिट ब्रोकरच्या सध्याच्या समस्यांचे निराकरण करून, तुम्ही कर्ज मिळवण्याशी संबंधित त्रासापासून स्वतःला पूर्णपणे मुक्त करता.

• ते हुशारीने कसे वापरावे ऑनलाइन सेवा

  आमच्याशी संपर्क करणार्‍या जवळजवळ प्रत्येक क्लायंटसाठी आम्ही एक पर्याय शोधतो. हे अपरिहार्यपणे 2014 मधील गहाण ठेवण्याचे सर्व नियम आणि अटी तसेच यामध्ये उपलब्ध असलेल्या सर्व बारकावे आणि तपशील विचारात घेते. गहाण कर्ज देणे. मॉर्टगेज लोनसाठी ऑनलाइन अर्ज सिस्टीमद्वारे तुमच्यासाठी सर्व बाबतीत अनुकूल असलेल्या संस्थांना पाठवला जाईल - उपलब्ध ऑफर आणि तुमच्या पॅरामीटर्सच्या दृष्टीने. तुम्हाला फक्त कर्जाचा अर्ज भरायचा आहे, जो आमच्या वेबसाइटवर आहे. प्रणालीच्या परिणामी, तुम्हाला मंजूर कर्जे असलेले अनेक पर्याय देऊ केले जाऊ शकतात. त्यापैकी एक निवडा आणि अनावश्यक त्रास आणि खर्चाशिवाय, तुमचे स्वप्न त्वरीत साकार करा - आमच्या सेवा कर्जदारांना विनामूल्य ऑफर केल्या जातात.

राज्यात काय बदल होतात गहाण कार्यक्रम 2014 मध्ये झाले

तरुण शास्त्रज्ञांसाठी सामाजिक तारण 2014

दरांच्या वार्षिक इंडेक्सेशन व्यतिरिक्त कार्यक्रमात कोणतेही बदल झाले नाहीत. राज्य. 35 वर्षे पूर्ण न झालेल्या शास्त्रज्ञांसाठी घरांच्या खरेदीमध्ये शक्य तितकी मदत करणे हे समर्थन अजूनही आहे. गटामध्ये हे समाविष्ट आहे:

• वैज्ञानिक कर्मचारी;
• विद्यापीठाचे प्राध्यापक;
• संशोधन संस्थांचे कर्मचारी;
• वैज्ञानिक क्रियाकलाप आयोजित करणारे डॉक्टर;
• उच्च तंत्रज्ञान उत्पादन क्षेत्रातील विशेषज्ञ.

कर्जावरील डाउन पेमेंट खरेदी केलेल्या अपार्टमेंटच्या किंमतीच्या किमान 10-12% असेल. 10-11% च्या बारवर थांबून वार्षिक व्याजदर देखील बदलणार नाहीत.

2014 मध्ये सामाजिक तारण आणि मातृत्व भांडवल

प्रसूती भांडवलाचा वापर करण्यास अनुमती देणारा कार्यक्रम 2015 पर्यंत, शक्यतो 2016 पर्यंत वैध असेल. या वर्षी पेमेंट 5% ने वाढले होते आणि आता ते 430 हजार आहे.

मूल तीन वर्षांचे होण्यापूर्वी मातृत्व भांडवल वापरण्यास असमर्थतेशी संबंधित निर्बंध उठवण्याच्या शक्यतेवर सक्रियपणे चर्चा केली जात आहे.

तरुण शिक्षकांसाठी सामाजिक तारण 2014

या कार्यक्रमातही बदल अपेक्षित नाहीत. म्हणून मागील वर्षेराज्यात कार्यरत शिक्षकांना वार्षिक ८.५ टक्के प्राधान्य दराने कर्ज दिले जाईल. आणि नगरपालिका संस्था, आणि 35 वर्षांच्या बारपर्यंत पोहोचल्या नाहीत.

शिक्षकांना सुरुवातीच्या फीसाठी सबसिडी देखील मिळू शकते. सहाय्याची रक्कम खरेदी केलेल्या क्षेत्राच्या किंमतीच्या अगदी 20% असेल.

सामाजिक तारण 2014 आणि बँका

हे गुपित नाही की जे लोक सोशल मॉर्टगेजचे सदस्य आहेत त्यांच्यासाठी बँका आकर्षक कार्यक्रम देतात. "प्राधान्य" ग्राहकांना विश्वासार्ह मानले जाते, कारण त्यांना राज्याद्वारे सह-वित्तपुरवठा केला जातो.

कोणत्या परिस्थितीत 2014 तारण मंजूर केले आहे: व्याज दर, इतर अटी. तरुण कुटुंबांना पाठिंबा देण्यासाठी विशेष कार्यक्रम, नवीन इमारतींमध्ये रिअल इस्टेट खरेदी करण्यास उत्तेजन देणे आणि इतर. गहाणखत परिस्थिती कशी सुधारायची: जामीनदार, सह-कर्जदारांना आकर्षित करणे.

पुढच्या वर्षी सुधारायचे ठरवले तर राहणीमान, 2014 चा गहाण हा तुमच्यासाठी सर्वात संबंधित विषयांपैकी एक असेल. फार कमी लोक केवळ त्यांच्या स्वत: च्या खर्चावर घरे खरेदी करू शकतात, म्हणून, बहुसंख्य लोकसंख्येसाठी नवीन घरांची उपलब्धता मुख्यत्वे गहाण ठेवण्याच्या परिस्थितीवर अवलंबून असते.

मॉर्टगेज 2014: विशेष कार्यक्रम जे व्याजदर कमी करतात

2014 मध्ये ज्या दराने गहाणखत जारी केले जातील तो सरासरी व्याज दर 13% प्रतिवर्ष आहे. 30 वर्षांपर्यंतच्या मुदतीच्या कर्जासाठी हा खूप उच्च दर आहे. नवीन घरांच्या खरेदीला उत्तेजन देणार्‍या कार्यक्रमांद्वारे हे काही प्रमाणात कमी केले जाऊ शकते, परंतु किंमत कर्ज सेवा बर्‍यापैकी उच्च राहते.

म्हणून, स्वतःच्या क्षमतांचे मूल्यांकन अत्यंत काळजीपूर्वक करणे आवश्यक आहे. विविध सामाजिक कार्यक्रमांच्या वापराद्वारे मॉर्टगेज 2014 अधिक फायदेशीर ठरू शकते. त्यांची अंमलबजावणी एएचएमएल, लोकसंख्येसाठी गहाण ठेवण्याच्या उपलब्धतेवर देखरेख करणारी राज्य संस्था करते. राज्य कार्यक्रम लोकसंख्येच्या विविध विभागांना समर्थन देण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत: तरुण शिक्षक, सैन्य, तरुण कुटुंबे आणि नागरिकांच्या इतर श्रेणी.

विशेष कार्यक्रमांतर्गत, तुम्ही दरवर्षी 7.65% पर्यंत दर कपातीवर विश्वास ठेवू शकता, परंतु असे दर अत्यंत दुर्मिळ आहेत, जास्तीत जास्त सवलत मिळविण्यासाठी, तुम्ही प्रोग्रामच्या अटींचे पूर्णपणे पालन केले पाहिजे. बरेचदा नाही, कर्जदारांना खूपच कमी फायदे मिळतात. परंतु जरी 2014 चे तारण कर्जदारासाठी 1% स्वस्त असले तरी, यामुळे मूर्त बचत होईल.

तारण स्थिती सुधारण्याचे इतर मार्ग

मॉर्टगेज 2014 प्रत्येकासाठी उपलब्ध नाही प्राधान्य अटी, परंतु कर्ज देण्याच्या परिस्थितीमध्ये किंचित सुधारणा करण्याचे आणि सरकारी कार्यक्रम न वापरता कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढवण्याचे अनेक मार्ग आहेत:

सह-कर्जदाराचा समावेश केल्याने अर्ज मंजूर होण्याची शक्यता वाढते. कर्जाच्या पॅरामीटर्सची गणना करताना सह-कर्जदाराचे उत्पन्न विचारात घेतले जाते आणि सर्व सह-कर्जदार कर्जाची परतफेड करण्यासाठी जबाबदार असतात;

हमीदार गुंतवणे शारीरिक किंवा कायदेशीर अस्तित्व , बँकेला कर्ज परतफेडीची अतिरिक्त हमी देखील देते;

तारणावरील डाउन पेमेंट जितके जास्त असेल तितक्या अधिक अनुकूल अटी तुम्ही अपेक्षा करू शकता. पहिला हप्ता प्रसूती भांडवलाच्या खर्चावर परत केला जाऊ शकतो, ज्यामुळे डाउन पेमेंटशिवाय गहाणखत प्राप्त करणे शक्य होते; कर्जदाराचे उत्पन्न जितके जास्त आणि स्थिर असेल तितकी बँक अधिक स्वेच्छेने गहाण ठेवेल, त्यामुळे उत्पन्नाचे सर्व अतिरिक्त स्रोत उघडण्यात अर्थ आहे.