अधिक फायदेशीर काय आहे: कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड? कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड: कोणते चांगले आहे आणि चांगले कर्ज किंवा क्रेडिट काय आहे?

लोकसंख्येसाठी कर्ज दोन श्रेणींमध्ये विभागले जाऊ शकते: ग्राहक कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड. प्रत्येक श्रेणीमध्ये फरक, वैशिष्ट्ये, फायदे आणि तोटे आहेत.

क्रेडिट कार्ड आणि वैयक्तिक कर्ज यांच्यातील फरक

ग्राहक कर्ज, यामधून, देखील विभागले जाऊ शकते:

• लक्ष्यित कर्ज - विशिष्ट उत्पादन किंवा सेवेसाठी (उपचार, प्रशिक्षण, दुरुस्ती) पैसे हस्तांतरित करून कर्ज जारी केले जाते.
• नॉन-लक्षित कर्ज - रक्कम कर्जदाराला रोख स्वरूपात दिली जाते आणि तो बँकेला तक्रार न करता कोणत्याही तातडीच्या गरजांसाठी खर्च करू शकतो. अभिप्रेत वापरनिधी

क्रेडिट कार्ड हे एक पेमेंट साधन आहे ज्याद्वारे कर्जदाराला व्यवस्थापित करण्याची संधी असते कार्ड खातेआणि स्थापित मर्यादेच्या रकमेमध्ये बँक निधी खर्च करा.

क्रेडिट कार्ड हे लक्ष्य नसलेल्या कर्जासारखे असते, कारण दोन्ही प्रकरणांमध्ये कर्जदार कोणत्याही कारणासाठी पैसे खर्च करू शकतो. प्रश्न पडतो, त्यांच्यात काय फरक आहे?

लक्ष्यित नसलेली ग्राहक कर्जे संपूर्णपणे रोख स्वरूपात जारी केली जातात. कर्जदार आवश्यकतेनुसार पैसे खर्च करू शकतो, परंतु कर्जावरील व्याज जारी केल्याच्या तारखेपासून पूर्ण रकमेवर जमा केले जाते.

क्रेडिट कार्डच्या बाबतीत, कर्जदाराने क्रेडिट कार्ड वापरल्यानंतर - वस्तूंसाठी पैसे भरल्यानंतर किंवा एटीएममधून पैसे काढल्यानंतरच निधी क्रेडिटवर प्राप्त केला जातो.

ग्राहक कर्जाची परतफेड समान हप्त्यांमध्ये केली जाते, तर क्रेडिट कार्डसाठी फक्त किमान पेमेंट रक्कम देण्याचे बंधन आवश्यक असते. कर्जाची परतफेड केल्यानंतर, कार्ड खात्यातील पैसे पुन्हा खर्च केले जाऊ शकतात. संपूर्ण रकमेची परतफेड केल्यानंतर, ग्राहक कर्जाचे नूतनीकरण केले जात नाही, कर्ज करार समाप्त केला जातो.

ग्राहक कर्जाचे फायदे आणि तोटे

फायदे ग्राहक कर्ज:

• डिझाइनच्या साधेपणाद्वारे वैशिष्ट्यीकृत आहेत
• निर्णय शक्य तितक्या लवकर घेतला जातो (10-30 मि.)
• कागदपत्रांच्या किमान पॅकेजसह जारी केले जातात - पासपोर्ट, कर ओळख क्रमांक, कमी वेळा बँक उत्पन्नाची पुष्टी करणाऱ्या कागदपत्रांची विनंती करते
• रोजी जारी केले जातात अल्पकालीनकित्येक महिन्यांपासून कित्येक वर्षांपर्यंत
• शक्यता प्रदान करा लवकर परतफेड
• अंशतः महागाईपासून संरक्षण करते

ग्राहक कर्जाचे तोटे:

• कर्जदार काही काळ पैसे खर्च करू शकत नाही हे असूनही संपूर्ण रकमेवर व्याज आकारले जाते
• कर्जाची परतफेड नियमितपणे समान हप्त्यांमध्ये करणे आवश्यक आहे (वार्षिक)
• संपूर्ण रकमेची परतफेड केल्यानंतर, दुसरे उत्पादन खरेदी करण्यासाठी कर्ज करार पूर्ण झाला आहे असे मानले जाते;

क्रेडिट कार्डचे फायदे आणि तोटे

क्रेडिट कार्डचे फायदे:

• पैसे काढण्याच्या/वस्तूंसाठी पैसे काढण्याच्या क्षणापासून आणि फक्त खर्च केलेल्या भागावर व्याज जमा केले जाते
• क्रेडिट कार्ड आवश्यकतेनुसार वापरले जाऊ शकते, उर्वरित वेळ ते राखीव म्हणून कार्य करते
• बऱ्याच कार्ड्ससाठी, 55-60 दिवसांपर्यंतचा क्रेडिट वाढीव कालावधी स्थापित केला जातो, देय तारखेपूर्वी कर्जाची परतफेड करून, आपण क्रेडिट निधीच्या वापरावर व्याज देणे टाळू शकता
• किरकोळ आणि सेवा नेटवर्कमधील खरेदीसाठी क्रेडिट कार्डद्वारे पैसे देताना, तुम्हाला कमिशन देण्याची आवश्यकता नाही
• मासिक तुम्हाला फक्त किमान पेमेंट करणे आवश्यक आहे, जे 5-10% पेक्षा जास्त नाही
• क्रेडिट कार्ड क्रेडिटची लाइन म्हणून काम करते; वापरलेली रक्कम परतफेड केल्यानंतर, निधी पुन्हा खर्च केला जाऊ शकतो
• कार्डची मुदत संपल्यानंतर, कर्जदाराला जारी केले जाते नवीन नकाशा, जोपर्यंत तो अन्यथा सांगत नाही आणि करार वाढवला जात नाही

क्रेडिट कार्डचे तोटे:

• तुम्हाला रोख पैसे काढण्यासाठी मोठे कमिशन द्यावे लागेल, कारण क्रेडिट कार्ड हे मुख्यतः नॉन-कॅश पेमेंट करण्याचे साधन आहे.
• वैयक्तिक क्रेडिट कार्डच्या उत्पादनासाठी एक ते अनेक आठवडे लागू शकतात; कर्ज लवकर मिळणे शक्य होणार नाही
• तुम्ही फक्त टर्मिनल्सने सुसज्ज असलेल्या पॉइंट्सवर क्रेडिट कार्डद्वारे पैसे देऊ शकता

काय निवडायचे?

रोख कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड निवडायचे की नाही हे ठरवण्यापूर्वी, वेगवेगळ्या क्रेडिट प्रोग्रामच्या अटींची तुलना करणे आवश्यक आहे.

उधार घेतलेल्या निधीचा वापर करण्याची तुमची योजना कशी आहे हे स्पष्टपणे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. अनपेक्षित समस्या सोडवण्यासाठी राखीव म्हणून कर्जाची आवश्यकता असल्यास, क्रेडिट कार्डला प्राधान्य देणे चांगले आहे. पैसे नाईटस्टँडमध्ये असताना तुम्हाला त्या कालावधीसाठी जास्त पैसे द्यावे लागणार नाहीत.

जर तुम्हाला रोख रकमेची गरज असेल आणि एकाच वेळी संपूर्णपणे, क्रेडिट कार्डमधून पैसे काढणे एक महाग आनंद होईल. किंमत क्रेडिट फंडआपोआप 2-10% वाढेल.

तुमच्याकडे सतत उत्पन्नाचा स्रोत असल्यास, क्रेडिट कार्ड तुम्हाला बँकेचे पैसे विनामूल्य खर्च करण्यास आणि आणीबाणीच्या परिस्थितीत कमीतकमी कर्जाचा वापर करण्यास अनुमती देईल.

तुम्हाला एखादे विशिष्ट उत्पादन किंवा सेवा खरेदी करण्यासाठी पैशांची आवश्यकता असल्यास, ग्राहक कर्ज घेणे सोपे आणि जलद आहे.

आमच्या कुटुंबाने वसंत ऋतु सुरू होण्याचे नियोजन केले आहे दुरुस्तीएका अपार्टमेंटमध्ये, आणि जानेवारीमध्ये मला माझ्या मोठ्या मुलाच्या विद्यापीठाच्या शिक्षणासाठी दुसरे पैसे द्यावे लागले, नवीन वर्षाच्या सुट्टीच्या पूर्वसंध्येला मी कर्जदाराच्या भूमिकेवर प्रयत्न करण्याचा निर्णय घेतला. अभ्यास करून उपलब्ध माहिती, या निष्कर्षावर पोहोचलो की मला क्रेडिट कार्ड आणि रोख कर्ज यापैकी एक निवडावी लागेल आणि मला होम क्रेडिट बँक आणि रेनेसान्स क्रेडिट या दोन बँकांच्या ऑफरमध्ये रस होता.

क्रेडिट कार्ड किंवा रोख कर्ज: कोणते अधिक सोयीचे आहे?

रोख कर्ज वापरण्याचे तत्त्व मला अगदी सुरुवातीपासूनच स्पष्ट होते. मी कर्जासाठी अर्ज करत आहे; बँकेने सकारात्मक निर्णय घेतल्यास, मी कर्ज करारावर स्वाक्षरी करतो; मग मला कर्जाची संपूर्ण रक्कम मिळेल. कर्जाच्या संपूर्ण रकमेवर पहिल्या दिवसापासून व्याज जमा केले जाते. मग मी मला दिलेल्या शेड्यूलनुसार कर्जाची परतफेड करण्यास सुरवात करतो आणि मी शेड्यूलच्या आधी निधीचा काही भाग अदा करू शकतो, त्यानंतर बँक पेमेंट शेड्यूलची पुनर्गणना करेल आणि कर्जावरील जादा पेमेंटची एकूण रक्कम कमी होईल.

नकाशा थोडा अधिक क्लिष्ट आहे. क्रेडिट कार्ड वापरण्याची यंत्रणा मला क्रेडिट मॅनेजरशी बोलल्यानंतरच स्पष्ट झाली:

• मी क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करत आहे; बँक त्याचे पुनरावलोकन करते आणि निर्णय घेते; सकारात्मक निर्णय घेतल्यास, आम्ही कर्ज करारावर स्वाक्षरी करतो.
• मला कार्ड ताबडतोब मिळते (जर ते वैयक्तिकृत नसेल) किंवा ते तयार होईपर्यंत प्रतीक्षा करा.
• कार्डवर स्थापित केले पत मर्यादा. मी या मर्यादेत कितीही रक्कम काढू शकतो.
• कार्डावरील व्याज प्रत्यक्षात काढलेल्या रकमेवर मोजले जाते.
• मी कोणत्याही बँकेच्या एटीएममधून आणि माझे कार्ड जारी केलेल्या बँकेच्या कॅश डेस्कवर रोख प्राप्त करू शकतो आणि कार्डसह स्टोअरमध्ये खरेदीसाठी पैसे देऊ शकतो. रोख पैसे काढताना, मी नॉन-कॅश पेमेंटसाठी कमिशन देतो, कोणतेही कमिशन आकारले जात नाही.
• मासिक, परंतु मी प्रथमच कार्ड वापरल्यानंतरच, मला त्यावर विशिष्ट रक्कम जमा करावी लागेल किमान रक्कमकर्ज फेडण्यासाठी - माझ्या सध्याच्या कर्जाची टक्केवारी, उदाहरणार्थ, 5%. आपण अधिक जोडू शकता, कोणतेही निर्बंध नाहीत.
• क्रेडिट मर्यादा अक्षय आहे. मी संपूर्ण रक्कम काढू शकतो, नंतर पैसे खात्यात परत करू शकतो आणि एक वर्षानंतर पुन्हा संपूर्ण रक्कम काढू शकतो. तुम्ही हप्त्यांमध्ये पैसे काढू शकता.
• विविध बोनस प्रोग्राम आहेत, तसेच वाढीव कालावधी आहेत: स्टोअरमध्ये खरेदीसाठी पैसे देऊन आणि 30-55 दिवसांच्या आत खात्यात खर्च केलेली संपूर्ण रक्कम परत करून (प्रत्येक बँकेच्या स्वतःच्या अटी आहेत), मी व्याज देणे टाळू शकतो.

अंतरिम निष्कर्ष: रोख कर्जापेक्षा कार्ड अधिक सोयीस्कर आहे:

• पैसे कधी आणि किती काढायचे हे मी ठरवतो आणि माझ्या कर्जाच्या शिल्लक रकमेवर व्याज मोजले जाते.
• मी स्टोअरमध्ये वस्तूंसाठी पैसे देऊ शकतो आणि तरीही बोनस मिळवू शकतो.
• जर मला अल्प कालावधीसाठी थोडी रक्कम हवी असेल, तर मला अतिरिक्त कालावधीचा लाभ घेण्याचा अधिकार आहे.

क्रेडिट कार्ड किंवा रोख कर्ज: कोणते अधिक फायदेशीर आहे?

कोणत्या प्रकारचे कर्ज अधिक फायदेशीर आहे हे शोधण्यासाठी, मी प्रथम होम क्रेडिट बँकेत गेलो आणि ते मला काय देऊ शकतात हे शोधून काढले. मला 300,000 रूबलसाठी रोख कर्ज किंवा कार्डमध्ये स्वारस्य आहे (कर्ज मुदत - 2 वर्षे).

कर्ज 5 वर्षांपर्यंत आणि 500 ​​हजार रूबल पर्यंतच्या कालावधीसाठी 19.9% ​​(वार्षिक शेड्यूल) वर जारी केले जाते. विमा आवश्यक नाही, कोणतेही कमिशन नाहीत, तसेच हमी देखील आहेत.

कर्ज मिळविण्यासाठी उत्पन्नाचे प्रमाणपत्र आवश्यक नाही. आवश्यक:

• पासपोर्ट;
• लष्करी आयडी;
• निवडण्यासाठी: चालकाचा परवाना, पेन्शन प्रमाणपत्र, आंतरराष्ट्रीय पासपोर्ट, SNILS;
• निवडण्यासाठी: क्लायंटच्या डेबिट खात्याचे गेल्या 6 महिन्यांचे स्टेटमेंट, PTS, वाहन नोंदणी प्रमाणपत्र, CASCO पॉलिसी, पासपोर्ट कंट्रोल स्टॅम्पसह आंतरराष्ट्रीय पासपोर्ट, रिअल इस्टेटच्या मालकीच्या राज्य नोंदणीचे प्रमाणपत्र, VHI पॉलिसी.

निधी रोख स्वरूपात जारी केला जाऊ शकतो, कार्ड किंवा चालू खात्यात हस्तांतरित केला जाऊ शकतो. तुम्ही एटीएम, बँक टर्मिनलद्वारे कॅश डेस्कवर कर्जाची परतफेड करू शकता. नॉन-कॅश पेमेंट, रशियन पोस्ट ऑफिसमध्ये आणि इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट सिस्टम वापरून.

दुसरा पर्याय - क्रेडीट कार्डहोम क्रेडिट बँक "पोलझा"

मी क्रेडीट कार्ड्सचीही चौकशी केली. बँकेकडे त्यापैकी 6 आहेत: “Polza”, “Polza Light”, “Quick purchases” (light and Standard), “CashBack Light” आणि “iGlobe.ru”. हलक्या उत्पादनांसाठी, कमाल कर्ज मर्यादा 10,000 रूबल आहे, “iGlobe” हे पर्यटकांसाठी कार्ड आहे, म्हणून मी निवडले मास्टरकार्ड कार्डबोनस प्रोग्रामसह मानक “लाभ”.

कर्ज देण्याच्या अटी:

• दर 29.9% आहे.
• 500,000 रूबल पर्यंत क्रेडिट मर्यादा.
• मर्यादा: एटीएमवर वैयक्तिकृत कार्डआपण दररोज 30,000 रूबल काढू शकता.
• वाढीव कालावधी - 51 दिवस (फक्त नॉन-कॅश व्यवहारांसाठी).
• इश्यू फी - कोणतेही शुल्क नाही, सेवा फी - 0 / 1,788 घासणे. (0 - वर्षाच्या शेवटी कार्डवरील कर्जाची शिल्लक 500 रूबलपेक्षा कमी असल्यास).
• एटीएममधून पैसे काढण्यासाठी शुल्क (आमचे आणि इतर दोघेही) - 349 रूबल.
• किमान मासिक पेमेंट- कर्जाच्या रकमेच्या 5%, किमान 500 रूबल.
• बोनस प्रोग्राम: कार्डद्वारे भरलेल्या कोणत्याही खरेदीच्या किमतीच्या 2 ते 4% पर्यंत पॉइंट्सच्या स्वरूपात खात्यात परत केले जातात, ज्याचा वापर बँकेच्या भागीदार कंपन्यांकडून सवलत मिळविण्यासाठी केला जाऊ शकतो.

कार्ड आणि रोख कर्ज मिळविण्यासाठी बँकेतील कागदपत्रांचे पॅकेज सारखेच आहे, परंतु खाते विवरण आणि उत्पन्नाची अप्रत्यक्षपणे पुष्टी करणारे इतर कागदपत्रांऐवजी, तुम्ही बँक फॉर्ममध्ये किंवा 2-NDFL फॉर्ममध्ये प्रमाणपत्र देऊ शकता.

HCF बँकेनंतर, अर्ज सबमिट न करता, मी रेनेसान्स क्रेडिटकडे गेलो.

रेनेसान्स क्रेडिट बँकेकडे कर्ज देण्याचे अनेक कार्यक्रम आहेत, परंतु मला मूळ एक - "कॅश लोन" मध्ये रस होता. दर 4 वर्षांपर्यंत आणि 500 ​​हजार रूबल पर्यंतच्या कालावधीसाठी 15.9 ते 62.9% प्रति वर्ष (वार्षिक शेड्यूल) पर्यंत बदलतो. विमा आवश्यक नाही, कोणतीही हमी नाही, परंतु बँकेच्या कॅश डेस्कद्वारे कर्जाची परतफेड करताना 0.5% कमिशन आकारले जाते.

कर्ज मिळविण्यासाठी कागदपत्रांची यादी HCF बँकेपेक्षा लहान आहे:

• पासपोर्ट.
• निवडीचे दस्तऐवज: आंतरराष्ट्रीय पासपोर्ट; चालक परवाना; वैयक्तिक बँक कार्ड; माध्यमिक विशेष डिप्लोमा किंवा उच्च शिक्षण; कर नोंदणी प्रमाणपत्र.

उत्पन्नाचे प्रमाणपत्र आवश्यक नाही, मुख्य गोष्ट अशी आहे की उत्पन्न 10,000 रूबलपेक्षा जास्त आहे आणि कामाच्या शेवटच्या ठिकाणी सेवेची लांबी 4 महिन्यांपेक्षा जास्त आहे. रेनेसान्स क्रेडिट एटीएममधून विनामूल्य वार्षिक देखभाल आणि रोख पैसे काढण्यासाठी रोख स्वरूपात किंवा कार्ड खात्यात निधी जारी केला जाऊ शकतो. आपण रोख नोंदणीद्वारे कर्जाची परतफेड करू शकता (ही सशुल्क सेवा आहे), पेमेंट टर्मिनलवर, बँक हस्तांतरणाद्वारे, संप्रेषण दुकानांमध्ये, रशियन पोस्ट ऑफिसमध्ये, इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट सिस्टम वापरून.

चौथा पर्याय: “पारदर्शक” क्रेडिट कार्ड रेनेसान्स क्रेडिट

बँक 2 क्रेडिट कार्ड्सची निवड देते - "कॉर्न" (युरोसेट स्टोअरसह संलग्न कार्यक्रम) आणि "पारदर्शक", मी मास्टरकार्ड मानक "पारदर्शक" निवडले.

कर्ज देण्याच्या अटी:

• दर - 24 - 79% प्रतिवर्ष.
• क्रेडिट मर्यादा 300,000 रूबल पर्यंत.
• मर्यादा: तुम्ही वैयक्तिक कार्ड वापरून एटीएममधून दररोज 500,000 रूबल पर्यंत पैसे काढू शकता.
• वाढीव कालावधी - 55 दिवस (फक्त नॉन-कॅश व्यवहारांसाठी).
• कोणतीही समस्या फी नाही, सेवा शुल्क 0/900 आणि 450/900 रूबल आहेत. - दुसऱ्या वर्षापासून (टेरिफ प्लॅनवर अवलंबून, वैयक्तिकरित्या सेट करा).
• एसएमएस सूचनेची फी प्रति वर्ष 600 रूबल आहे.
• एटीएममधून रोख पैसे काढण्यासाठी शुल्क (आमचे आणि इतर दोघेही) - 2.9% + 290 रूबल.
• किमान मासिक पेमेंट कर्जाच्या रकमेच्या 5% आहे, किमान 600 रूबल.
• बोनस प्रोग्राम: कार्डद्वारे देय असलेल्या कोणत्याही खरेदीच्या किमतीच्या 1% (मानक मूल्य) पासून 20% (केवळ भागीदार स्टोअरमध्ये) गुणांच्या स्वरूपात खात्यात परत केले जातात.

कार्ड प्राप्त करण्यासाठी, आपल्याला फक्त पासपोर्ट आवश्यक आहे.

चला त्याची बेरीज करूया

जर आपण असे गृहीत धरले की रेनेसान्स क्रेडिट मला किमान दर देऊ करणार नाही, ज्या व्यक्तीकडे अद्याप क्रेडिट इतिहास नाही, तर असे दिसून येते की एचसीएफ बँकेत कर्ज घेणे अधिक फायदेशीर आहे. चालू कर्ज कॅल्क्युलेटरमी एकाच वेळी संपूर्ण रक्कम काढल्यास कार्ड आणि रोख कर्जाची सेवा करण्यासाठी मला किती खर्च येईल याची मी गणना केली आहे (300 हजार रूबल):

नाही.	पर्याय	रोख कर्ज "मोठा पैसा"	क्रेडिट कार्ड "पारदर्शक"
1	कर्जाची रक्कम, घासणे.	300 000	300 000
2	दर, % प्रतिवर्ष	19,9	29,9
3	कर्जाची मुदत, वर्ष	2	2
4	कमिशन (2 वर्षांसाठी एकूण रक्कम)	-	1. एटीएममधून पैसे काढण्यासाठी: 349 रूबल. * 10 दिवस = 3,490 घासणे. * 2. एसएमएस सूचनेसाठी - 600 रूबल. * 2 = 1,200 घासणे. 3. कार्ड सर्व्हिसिंगसाठी: RUB 1,788. * 2 = 3,579 घासणे. एकूण: 8,269 रूबल
5	कार्डवरील अतिरिक्त उत्पन्न (स्टोअरमध्ये वस्तूंसाठी पैसे भरताना जास्तीत जास्त)	-	300,000 रूबल * 2% = 6,000 रूबल **
6	व्याजाचे जादा पेमेंट (एकूण)	137,430 रूबल	183,138 रूबल ***

* आपण दररोज 30,000 रूबलपेक्षा जास्त पैसे काढू शकत नाही, म्हणून 10 दिवसात 300,000 रूबल मिळू शकतात.
** बोनसचे मानक मूल्य घेतले जाते.
*** मूल्य तंतोतंत नाही, मी एक मानक विभेदित शेड्यूल वापरला आहे, जिथे पहिले पेमेंट 13,725 रूबल आहे, तर क्रेडिट कार्डवर 300,000 रूबलचे किमान 5% पेमेंट 15,000 रूबल आहे.

अशा प्रकारे, सर्व सोयी असूनही, कार्ड कमी फायदेशीर ठरले. आपल्याला मोठ्या रकमेची आवश्यकता असल्यास पैसाएकरकमी, रोख कर्जासाठी अर्ज करणे चांगले. आपण ठराविक कालावधीत महाग खरेदीसाठी पैसे देऊ इच्छित असल्यास, आपण कार्ड मिळवू शकता (विशेषत: 300 हजारांच्या मर्यादेसह किमान 6 हजार रूबल बोनसच्या स्वरूपात परत केले जाऊ शकतात).

. . ची तारीख: डिसेंबर 25, 2016. वाचनाची वेळ 7 मि.

आम्ही तुम्हाला दोन लोकप्रिय बँकिंग उत्पादनांचे फायदे आणि तोटे याबद्दल तपशीलवार सांगू. आम्ही तुम्हाला कर्ज आणि क्रेडिट कार्डची तपशीलवार तुलना ऑफर करतो. कोणते अधिक फायदेशीर आहे? आमचे निष्कर्ष वाचा.

आपल्या सर्वांना वेळोवेळी अतिरिक्त निधीबद्दल आश्चर्य वाटते. आणि जर "कमवा" पर्याय आधीच संपला असेल, तर "कर्ज" पर्याय शिल्लक आहे. आदर्शपणे, तुम्ही कुटुंब आणि मित्रांकडून कर्ज मागू शकता. ते व्याज घेणार नाहीत आणि ते परत देण्याची घाई करणार नाहीत. अशा लोकांच्या अनुपस्थितीत, फक्त बँकेत जाणे बाकी आहे.

बँका आता दोन लोकप्रिय प्रकारचे कर्ज देतात. नावे समान आहेत. परंतु अधिक फायदेशीर काय आहे - कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड? Yakapitalist पोर्टल तुम्हाला ते शोधण्यात मदत करेल.

तुलना

एकाच्या दोन उत्पादनांच्या अटी व शर्ती वाचा आर्थिक संस्था- Sberbank. ग्राहक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड – कोणत्यासाठी अर्ज करणे अधिक फायदेशीर आहे?

परिस्थिती	ग्राहक कर्ज	क्रेडीट कार्ड
बेरीज	1.5 दशलक्ष रूबल पर्यंत	600,000 रूबल पर्यंत
मुदत	5 वर्षांपर्यंत	1 वर्षापर्यंत
बोली	दरवर्षी 14.9% पासून	दरवर्षी 25.9% पासून
प्रक्रिया शुल्क	–	750 रूबल
लवकर परतफेड	+	+
निर्णय घेण्याची अंतिम मुदत	2 दिवसांपर्यंत	0 ते 7 दिवसांपर्यंत
सुरक्षा	–	–
व्यवहार शुल्क	–	होय, रोख वापरासाठी
उत्पन्नाचा पुरावा	गरज आहे	गरज आहे
दूरस्थ नोंदणी	–	–
वाढीव कालावधी	–	होय, 50 दिवसांपर्यंत
पेमेंट पुढे ढकलणे	–	–
उशीरा पेमेंटसाठी दंड	+	+
आंशिक वापर	–	+

दोन्ही उत्पादने कोणत्याही कारणासाठी जारी केली जातात. बँकेला वापर अहवालाची आवश्यकता नाही. आपण दुरुस्ती करू शकता, सुट्टीवर जाऊ शकता, लग्न साजरे करू शकता किंवा आपण ते सौंदर्य आणि आरोग्यासाठी खर्च करू शकता.

दोघांची रचना अगदी सोपी आहे. ऑनलाइन अर्ज सबमिट करणे, कागदपत्रांच्या स्कॅन केलेल्या प्रती प्रदान करणे पुरेसे आहे आणि पैसे तुमच्या खात्यात किंवा कार्डमध्ये हस्तांतरित केले जातील. काही बँका स्वतः ग्राहकाला क्रेडिट कार्ड देतात. Sberbank आणि बहुतेक बँका पुराणमतवादी आहेत आणि त्यांना कागदपत्रांच्या पॅकेजसह वैयक्तिक उपस्थिती आवश्यक आहे.

जारी करण्यापूर्वी, बँक तुमची विश्वसनीयता तपासेल - उत्पन्न, क्रेडिट इतिहास, खात्यांची उपलब्धता आणि त्यावरील हालचाली आणि इतर अनेक पॅरामीटर्स. यावर आधारित, जास्तीत जास्त संभाव्य कर्जाची रक्कम मोजली जाते.

आपल्याला कागदपत्रे प्रदान करणे आवश्यक आहे - एक पासपोर्ट आणि अधिकृत उत्पन्नाचा पुरावा, तसेच रोजगारावरील दस्तऐवज.

क्रेडिट कार्ड किंवा ग्राहक कर्ज, कोणते अधिक फायदेशीर आहे?

प्रथम, क्रेडिट कार्ड म्हणजे काय आणि कर्ज म्हणजे काय हे समजून घेऊ. त्यांचे फायदे आणि तोटे जाणून घेऊया. चला लगेच म्हणूया की आम्ही MFOs (मायक्रोफायनान्स संस्था) बद्दल बोलणार नाही. ही सेवा वेगळ्या प्रकारची आहे. आमचा लेख पारंपारिक बँकिंग सेवांवर लक्ष केंद्रित करेल.

ग्राहक कर्ज

कडून कर्ज म्हणून निधी प्राप्त करणे बँकिंग संस्थातीन अटींवर आधारित आहे: तातडी, पेमेंट आणि परतफेड. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, कोणत्याही कर्जाचा कालावधी असतो ज्या दरम्यान त्याची परतफेड करणे आवश्यक असते. निधी वापरण्यासाठी ग्राहक बँकेला व्याज देतो.

हे असे म्हटले जाते कारण ते विविध ग्राहक हेतूंसाठी दिले जाते. तुम्ही ते कोणत्याही बँकेत, तसेच व्यापार प्रतिष्ठान, ट्रॅव्हल एजन्सी किंवा वैद्यकीय केंद्रावर मिळवू शकता - जिथे वस्तू विकल्या जातात किंवा महागड्या सेवा दिल्या जातात. तुम्ही कदाचित घरगुती उपकरणे आणि इलेक्ट्रॉनिक्सच्या मोठ्या सुपरमार्केटमध्ये, कार डीलरशिपमध्ये कर्जावर प्रक्रिया करणारे काउंटर पाहिले असतील.

काहीवेळा ते तुम्हाला उत्पादन विकणाऱ्या संस्थेच्या कर्मचाऱ्याकडून सेवा खरेदीच्या वेळी जारी केले जाते. परंतु कोणत्याही परिस्थितीत, बँकेशी करार केला जातो आणि कर्ज परत केले जाते.

ग्राहक कर्जाचे फायदे:

1. काटेकोरपणे परिभाषित रक्कम. तुम्ही क्रेडिट लाइनचे नूतनीकरण करू शकणार नाही, म्हणजेच तुम्ही क्रेडिट कार्डद्वारे परत केलेले पैसे वापरा. तुम्ही म्हणाल की हा एक नकारात्मक घटक आहे? खरंच नाही! कर्जदाराला स्पष्टपणे माहित आहे की मासिक किती रक्कम अपेक्षित आहे आणि ती बदलणार नाही. आणि त्याला माहित आहे की पुढची “इच्छा” दिसताच “वॉलेट” उघडणार नाही.
2. खालचा व्याज दर . साठी क्रेडिट ग्राहकांच्या गरजाव्याजाच्या बाबतीत कार्डपेक्षा नेहमीच स्वस्त.
3. कोणतेही व्यवहार शुल्क नाही. येथे फक्त एक ऑपरेशन आहे - कर्ज जारी करणे. पैसे मिळाल्यानंतर, कर्जदार ते कुठे आणि कोणत्या प्रमाणात खर्च करायचे ते ठरवतो. कर्ज जारी करण्यासाठी आणि सेवा देण्यासाठी शुल्क फार क्वचितच आकारले जाते.
4. मोठी रक्कम. मर्यादा अनेकदा 300-600 हजार rubles पेक्षा जास्त नाही. मोठ्या रकमेसाठी रोख कर्ज देखील उपलब्ध आहे - 1-3 दशलक्ष रूबल पर्यंत. जोखीम कव्हर करण्यासाठी योग्य मासिक उत्पन्नाच्या उपलब्धतेच्या अधीन.
5. फसवणूक संरक्षण. फसवणूक करणारे तुमचे पैसे तुमच्या कार्डमधून काढू शकतात. कर्ज अशा वेदनेतून मुक्त होते.

ग्राहक क्रेडिटचे तोटे

1. संपूर्ण रकमेवर व्याज. एकूण रक्कम जारी केल्यापासून दर लागू होण्यास सुरुवात होते. आपण प्रत्यक्षात किती पैसे खर्च केले याची पर्वा न करता. जरी ते डिपॉझिटवर असले तरी, तुम्ही पूर्ण व्याज द्याल.
2. ठरावीक काळ. २ वर्षे पैसे घेतले का? वेळेवर परत या! काही बँका "क्रेडिट हॉलिडे" पर्याय असलेल्या डिफरल ऑफर करतात, परंतु 1-3 महिन्यांसाठी. विलंबासाठी दंड आकारला जाईल.
3. क्रेडिट लाइनचे नूतनीकरण करणे अशक्य आहे. आपण परतफेड खात्यात योगदान दिलेले निधी वापरू शकणार नाही.
4. लवकर परतफेड करणे कठीण. बँका तुम्हाला अन्यथा पटवून देतात, परंतु लवकर परतावा त्यांच्यासाठी फायदेशीर नाही. शेवटी, तुम्ही त्यांना देऊ शकत असलेले व्याज ते गमावतील. तुम्ही बँकेला प्रत्यक्ष भेट देऊन लवकर परतफेडीची व्यवस्था करू शकता, जे फारसे सोयीचे नाही.

क्रेडीट कार्ड

थोडक्यात, हे समान तत्त्वांनुसार जारी केलेले कर्ज आहे, परंतु अधिक मोबाइल आणि वापरण्यास आरामदायक आहे. कार्डमध्ये निधी जमा केला जातो आणि तुम्ही ते वस्तू आणि सेवांसाठी पैसे देण्यासाठी वापरता. ग्राहक कर्जाच्या विपरीत, क्रेडिट कार्ड या अर्थाने अधिक फायदेशीर आहे की आपण कर्ज घेतलेल्या रकमेचा काही भाग वापरल्यास, फक्त या भागावर व्याज आकारले जाईल.

आजकाल, ग्राहकांना आकर्षित करण्यासाठी, बँका कॅशबॅकसह क्रेडिट कार्ड ऑफर करतात. ते खर्च केलेल्या रकमेवर 30% पर्यंत परतावा देण्याचे वचन देतात. खरंच, तुम्हाला परतावा मिळेल, परंतु सहसा 1-3% पेक्षा जास्त नाही. बाकी फक्त आहे विशेष ऑफरआणि विशिष्ट ठिकाणी व्यवहार करताना.

क्रेडिट कार्डचे फायदे

1. वाढीव कालावधी. क्रेडिटकडे हा पर्याय नाही. वाढीव कालावधीत तुम्ही काढलेले पैसे पूर्णपणे परत केल्यास, तुम्ही बँकेला एक पैसाही देणार नाही.
2. सुविधा आणि गतिशीलता. तुम्हाला ठराविक निधीच्या मर्यादेसह कार्ड प्राप्त होते आणि ते कोणत्याही कारणासाठी आणि कोणत्याही सोयीस्कर ठिकाणी खर्च करू शकता जिथे त्यांची सेवा केली जाते.
3. फिरणारी क्रेडिट मर्यादा. कर्ज फेडल्यानंतर, कर्जाचा काही भाग कार्डवर परत केला जातो आणि आपण ते पुन्हा वापरू शकता.
4. संपूर्ण क्रेडिट मर्यादा वापरण्याची शक्यता नाही. समजा तुम्हाला 250,000 रूबलसाठी मंजूरी मिळाली आहे, परंतु तुम्हाला फक्त 100,000 ची गरज आहे फक्त 100,000 रूबल वापरा. उरलेले पैसे पंखात थांबतील.
5. व्याज फक्त खर्च केलेल्या पैशावर मोजले जाते. जर तुम्ही एकूण क्रेडिट मर्यादेचा काही भाग खर्च केला असेल तर तुम्ही त्यावर फक्त व्याज द्याल.

क्रेडिट कार्डचे तोटे

1. उच्च व्याज दर. खरंच, ग्राहक कर्जाच्या तुलनेत, क्रेडिट कार्डची किंमत 1.5-3 पट जास्त आहे. किमान दरग्राहक कर्जासाठी प्रतिवर्ष 14%, कार्डसाठी - 19% पासून सुरू होते.
2. सेवा शुल्क. बहुतेक क्रेडिट कार्डांवर शुल्क असते वार्षिक देखभाल. किंमत - प्रकारावर अवलंबून प्रति वर्ष 300 ते 3,000 रूबल पर्यंत.
3. तुलनेने लहान रक्कम. कार्डावरील उच्च जोखमीमुळे, कमाल रक्कमकर्ज पारंपारिकपणे कर्जापेक्षा कमी आहे.
4. जास्त खर्च करण्याचा मोह असतो. रिव्हॉल्व्हिंग क्रेडिट लाइनसह, तुम्ही कार्डवर परत केलेले पैसे वापरू शकता.
5. खर्चाच्या व्यवहारांसाठी शुल्क.

जेव्हा आम्हाला पैशाची गरज असते तेव्हा आम्ही बँकेत जातो. तेथे आम्हाला ग्राहक कर्ज घेण्याची किंवा क्रेडिट कार्डचे मालक बनण्याची ऑफर दिली जाते. थोडक्यात, ही दोन्ही बँकिंग उत्पादने कर्जे आहेत आणि आम्हाला कर्ज घेण्यासाठी पैसे देतात. ग्राहक कर्ज आणि क्रेडिट कार्डमध्ये काय फरक आहे, अधिक फायदेशीर काय आहे, कर्जाचा कोणता प्रकार निवडणे चांगले आहे?

या प्रश्नाचे कोणतेही निश्चित उत्तर नाही; हे सर्व विशिष्ट परिस्थितींवर अवलंबून असते ज्याचे विश्लेषण करणे आणि योग्य निर्णय घेणे आवश्यक आहे.

चला तुलना करूया.

मुख्य फरक: तुम्हाला एकाच वेळी ग्राहक कर्ज मिळते, संपूर्ण रक्कम एकाच वेळी, परंतु क्रेडिट कार्डवरील निधी कधीही (कर्ज कराराच्या वैधतेदरम्यान) आणि कोणत्याही प्रमाणात (क्रेडिट मर्यादेच्या आत) खर्च केला जाऊ शकतो. कार्ड).

अशा प्रकारे, जर तुमच्या योजनांमध्ये तुम्ही निर्दिष्ट केलेल्या कोणत्याही उद्देशासाठी एकाच वेळी मिळालेल्या कर्जाची संपूर्ण रक्कम खर्च करणे समाविष्ट असेल तर ग्राहक कर्ज तुमच्यासाठी अधिक योग्य आहे. त्वरीत व्यवस्थापित करू इच्छित असल्यास उधार घेतलेले निधी, "खर्च - टॉप अप" मोडमध्ये, क्रेडिट कार्ड तुमच्यासाठी आदर्श आहे.

ग्राहक कर्जांना क्रेडिट कार्डपेक्षा आणखी काय वेगळे करते?

निर्देशांक	ग्राहक कर्ज	क्रेडीट कार्ड
कर्ज मिळविण्यासाठी कागदपत्रे	कागदपत्रांची अंदाजे यादी: पासपोर्ट, उत्पन्न प्रमाणपत्र, प्रत कामाचे पुस्तक, ओळखीचा दुसरा प्रकार (लष्करी आयडी, चालकाचा परवाना) सहसा आवश्यक असतो आणि मालमत्तेच्या मालकीचा पुरावा आवश्यक असू शकतो.	क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्यासाठी, तुम्हाला फक्त पासपोर्ट किंवा इतर ओळख दस्तऐवजाची आवश्यकता असू शकते.
कर्ज मिळविण्याच्या अटी	सरासरी, 3-5 कार्य दिवस.	1-2 कार्य दिवस.

ग्राहक कर्जापेक्षा क्रेडिट कार्ड मिळवणे सोपे आणि जलद आहे.
वर दिलेले विशिष्ट आकडे अंदाजे आहेत आणि अनेक घटकांवर अवलंबून बदलू शकतात.

क्रेडिटची रक्कम	1,000,000 rubles पेक्षा जास्त असू शकते.	सहसा RUB 500,000 पेक्षा कमी.
व्याज दर	प्रतिवर्ष 12% पासून.	नियमानुसार, ते ग्राहक कर्जावरील व्याजदरापेक्षा 1.5 - 2 पट जास्त आहे.
कमिशन	कर्ज खाते उघडण्यासाठी एक-वेळ शुल्क आकारले जाऊ शकते आणि काही प्रकरणांमध्ये इतर एक-वेळ शुल्क आकारले जाऊ शकते. अलीकडे, सहसा कोणतेही अतिरिक्त शुल्क नसते.	कार्ड जारी करणे आणि पुन्हा जारी करणे, वार्षिक देखभाल, खरेदी व्यवहार आणि रोख पैसे काढणे, तसेच अतिरिक्त सेवांसाठी.

वैयक्तिक कर्जावर दिलेली रक्कम सामान्यतः क्रेडिट कार्डपेक्षा जास्त असते. त्याच वेळी, कार्डवरील व्याजदर कर्जावरील दरांपेक्षा जास्त आहेत.

तथापि, हे समजले पाहिजे की ग्राहक कर्जाची न चुकता मासिक परतफेड करावी लागेल; क्रेडिट कार्डच्या बाबतीत, तुम्ही हा पर्याय वापरू शकता वाढीव कालावधी हा कर्जावरील व्याजाच्या प्राधान्याने भरण्याचा कालावधी आहे. वाढीव कालावधी दरम्यान, निधीच्या वापरासाठी व्याज अजिबात जमा होत नाही किंवा त्याचे मूल्य मूळ दरापेक्षा लक्षणीयरीत्या कमी असते. अनेकदा रिव्हॉल्व्हिंग क्रेडिट कार्ड्स आणि ओव्हरड्राफ्ट कार्ड्सच्या संबंधात वापरले जाते.
मध्ये वाढीव कालावधीचा कालावधी रशियन बँका 30 ते 120 दिवसांपर्यंत; बहुतेकदा अतिरिक्त कालावधी 50-55 दिवसांचा असतो."> व्याजमुक्त (ग्रेस) कालावधी, आणि कर्जावर अजिबात व्याज देऊ नका (दुर्दैवाने, असे बरेचदा घडते की व्याजमुक्त कालावधी केवळ खरेदी व्यवहारांवर लागू होतो, आणि रोख पैसे काढण्याच्या व्यवहारांना लागू होत नाही, ज्यासाठी तुम्हाला उच्च कमिशन द्यावे लागेल... )

सवलत, बोनस, निष्ठा कार्यक्रम

कराराच्या अटींनुसार, सहभागी होऊ शकते क्रेडिट सुट्ट्या ही एक अतिरिक्त सेवा आहे, बँक कर्जदाराला एका विशिष्ट कालावधीसाठी पुढील पेमेंट पुढे ढकलून प्रदान करते. एकूण कर्ज परतफेडीची तारीख त्याच कालावधीने वाढली आहे क्रेडिट सुट्ट्या, तसेच कर्जाची लवकर परतफेड करण्याची शक्यता.

सवलत, बोनस, हप्ता देयके, आणि सह संलग्न कार्यक्रम कॅशबॅक (कॅश-बॅक) ही या लॉयल्टी प्रोग्राममध्ये सहभागी होणाऱ्या स्टोअरमध्ये वस्तू आणि सेवांच्या खरेदीवर खर्च केलेल्या पैशाचा काही भाग परत करण्याची सेवा आहे. अनेक बँका त्यांच्या ग्राहकांना डेबिट आणि क्रेडिट देखील देतात बँक कार्डकॅशबॅकसह - ही पेमेंट साधने मालकाच्या कार्डवर खरेदी केल्यानंतर काही टक्के रक्कम जमा करण्याची तरतूद करतात. खर्च केलेल्या पैशाच्या काही भागाचा परतावानकाशावर परत.

ग्राहक कर्जाची परतफेड करण्यासाठी कर्जदाराकडून मोजमाप आणि अंदाज करण्यायोग्य कृती आवश्यक असतात. बँका उशीरा पेमेंट न करता समान मासिक पेमेंटचे स्वागत करतात. जर तुम्हाला कर्जाची लवकर परतफेड करायची असेल (आणि तुमच्या कर्ज कराराच्या अटींनी परवानगी दिली असेल तर), तुम्हाला कागदपत्रे पुन्हा जारी करण्यासाठी अतिरिक्त वेळ द्यावा लागेल.

क्रेडिट कार्डची परिस्थिती वेगळी आहे: बँका एकमेकांशी स्पर्धा करतात, त्यांच्या क्लायंटला सर्वात फायदेशीर संबद्ध प्रोग्राम प्रदान करण्याचा प्रयत्न करतात जे त्यांना कार्डद्वारे पैसे देताना पैसे वाचवण्याची परवानगी देतात. जेव्हा कार्डचे कर्ज फेडण्याची वेळ येते तेव्हा, “जेवढ्या लवकर, तितके चांगले” तत्त्वावर कार्य करणे चांगले.

जसे आपण पाहू शकतो, ग्राहक कर्जे आणि ओपन क्रेडिट कार्ड क्रेडिट लाइनचे त्यांचे फायदे आणि तोटे आहेत.

ग्राहक कर्ज एकाच वेळी मोठ्या आणि महागड्या वस्तूंच्या खरेदीसाठी आहे, नंतर आरामात फेडण्यासाठी - त्याच्या वैधतेच्या कालावधीत कर्जाची परतफेड करा. लहान प्रमाणात. ग्राहक कर्जाची गणना करताना, आपण शक्य तितक्या कमी प्रमाणात कर्ज घेण्याचा प्रयत्न केला पाहिजे जेणेकरुन कर्ज वापरण्यासाठी जास्त पैसे देऊ नयेत.

क्रेडिट कार्ड म्हणजे उधार घेतलेल्या पैशांवर त्वरित प्रवेश. आणखी एक तत्त्व येथे लागू होते - क्रेडिट मर्यादा जितकी मोठी तितकी ती अधिक सोयीस्कर. तथापि, क्रेडिट कार्ड वापरताना, उशीरा पेमेंटसाठी वाढलेले व्याज दर, दंड आणि दंड याबद्दल विसरू नका. क्रेडिट कार्डने पैसे देताना, तुम्ही तुमची शिल्लक कधी भरू शकाल हे तुम्हाला स्पष्टपणे समजून घेणे आवश्यक आहे आणि जर तुम्ही कर्जाची त्वरीत परतफेड केली तर, कर्जाच्या अटी अत्यंत आकर्षक असतील (जर तुमच्याकडे व्याजमुक्त असेल किंवा वाढीव कालावधीकार्ड वापरुन).
क्रेडिट कार्ड मालकांना अनेकदा बँक संलग्न कार्यक्रमांद्वारे अतिरिक्त आनंददायी बोनस आणि सवलती मिळतात.

हे दोन्ही एकाच वेळी वापरण्यास कोणीही मनाई करत नाही बँकिंग उत्पादनेएकाच वेळी सर्वात महत्वाची गोष्ट म्हणजे परिस्थिती काळजीपूर्वक वाचणे, सर्व तोटे शोधणे, सर्व बारकावे अभ्यासणे. कर्ज करारते स्वाक्षरी करण्यापूर्वी. आणि, अर्थातच, आपल्या आर्थिक क्षमतांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करा.

पैसा हे ध्येय नसून ध्येय साध्य करण्याचे साधन आहे. क्रेडिट फंडांचे सर्व फायदे वापरण्याची आणि त्यांचे सर्व तोटे दूर करण्याची क्षमता तुमच्या स्वप्नांना जवळ आणण्यास मदत करेल.

आम्ही तुमच्या लक्षात आणून देत आहोत 4 विश्वासार्ह सावकारांकडून फायदेशीर कर्ज उत्पादने:

व्याज दर
९.९९% पासून

मुदत
60 महिन्यांपर्यंत

बेरीज
3 दशलक्ष रूबल पर्यंत

क्रेडिट लिमिट वाढू शकते

जेव्हा तुम्हाला तातडीने पैशांची गरज असते आणि तुमच्या ओळखीच्या व्यक्तीकडून कर्ज घेण्याचा कोणताही मार्ग नसतो, तेव्हा तुम्हाला फक्त बँकेत जावे लागते. पैसे मिळवण्याचे दोन मार्ग आहेत: ग्राहक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड मिळवा. EuroCredit.ru तज्ञांनी सरासरी व्यक्तीसाठी काय अधिक फायदेशीर आहे हे शोधून काढले आहे - कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड.

ग्राहकोपयोगी वस्तूंच्या खरेदीसाठी ग्राहक कर्ज दिले जाते. मुख्य अटींपैकी एक म्हणजे कर्ज घेतलेल्या निधीच्या काही भागाचा मासिक परतावा. कर्ज केवळ बँकेकडूनच मिळू शकत नाही, तर ते व्यापारी प्रतिष्ठान, घरगुती उपकरणे असलेली सुपरमार्केट इत्यादींमधूनही मिळू शकते. म्हणजेच, ज्या ठिकाणी कोणत्याही वस्तू आणि सेवा सादर केल्या जातात.

ग्राहक कर्जाचे फायदे

1. निश्चित रक्कम. प्रदान केलेल्या संपूर्ण रकमेसह कर्ज एकरकमी जारी केले जाते, जे तुम्हाला अपेक्षेपेक्षा जास्त खर्च करण्याची परवानगी देणार नाही.
2. पूर्व-ज्ञात देयक रक्कमॲन्युइटी योजनेसह कर्जाची रोख रक्कम परतफेड करणे, कर्जदाराला आर्थिक अस्वस्थता न करता, सम आणि स्थिर रकमेमध्ये कर्जाची परतफेड करण्यास अनुमती देते.
3. कमी व्याजदरग्राहक कर्जासाठी वैशिष्ट्यपूर्ण - क्रेडिट कार्ड किंवा कर्जावरील व्याज जास्त आहे.
4. कोणतेही व्यवहार शुल्क नाहीग्राहक क्रेडिट वापरून केले. जेव्हा तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्डमधून पैसे काढता तेव्हा तुमच्याकडून प्रत्येक वेळी व्याज आकारले जाईल. त्यामुळे कर्जाची किंमत कमी होते.
5. मोठी रक्कम प्रदान करणे. क्रेडिट कार्डच्या विपरीत, रोख कर्ज एकाच वेळी मोठ्या रकमेसाठी जारी केले जाते. अधिकृत उत्पन्नाच्या उपस्थितीची पुष्टी करणारी कागदपत्रे बँकेला प्रदान करणे ही मुख्य गोष्ट आहे.

ग्राहक क्रेडिटचे तोटे

1. संपूर्ण रकमेवर व्याज. रोख कर्ज एकाच रकमेत जारी केले जाते आणि क्रेडिट कार्डच्या बाबतीत, निधीची आंशिक तरतूद करण्याची शक्यता नसते. कर्जावरील व्याज करार संपल्याच्या क्षणापासून लागू होण्यास सुरुवात होते, कर्ज घेतलेल्या संपूर्ण रकमेसाठी, जरी आपल्याकडे अद्याप खर्च करण्यासाठी वेळ नसला तरीही.
2. नूतनीकरणीय मर्यादा. क्रेडिट फंडांचा वारंवार वापर येथे अस्वीकार्य आहे. कर्जदाराला विशिष्ट कालावधीसाठी काटेकोरपणे एकदाच पैसे घेण्याची संधी असते. कर्जाची पूर्ण किंवा आंशिक परतफेड केल्यानंतर, पुन्हा पैशांची गरज भासल्यास, तुम्हाला नवीन कर्ज करार तयार करावा लागेल.
3. ठरावीक काळबँकेसोबतच्या करारामध्ये निर्दिष्ट रोख कर्ज प्रदान करणे. कर्जाची देय तारखेपर्यंत परतफेड करणे आवश्यक आहे. सर्व बँकांद्वारे डिफरल्स प्रदान केले जात नाहीत आणि क्वचितच 2-3 महिन्यांपेक्षा जास्त असतात.
4. लवकर परतफेड करण्यात अडचणी, बँकेसाठी लाभांची कमतरता आणि प्रदान केलेल्या कर्जावरील व्याजाच्या तोट्याशी संबंधित आहे. कर्जाची लवकर परतफेड करण्यासाठी, तुम्हाला बँकेत वैयक्तिकरित्या उपस्थित राहणे आवश्यक आहे, कर्ज करार संपुष्टात आणणे आवश्यक आहे आणि प्रमाणपत्रे घेणे आवश्यक आहे पूर्ण परतफेडकर्ज

क्रेडिट कार्ड तुम्हाला आवश्यक असल्यास कधीही उधार घेतलेला निधी वापरण्याची परवानगी देतात. व्याज केवळ वस्तू आणि सेवांसाठी देय देण्यासाठी खर्च केलेल्या निधीवर जमा केले जाते. बँकेने दिलेल्या क्रेडिट कार्ड मर्यादेवर कोणतेही व्याज जमा होत नाही. याव्यतिरिक्त, क्रेडिट कार्डमध्ये व्याजमुक्त कालावधी आणि कॅशबॅक असू शकतो.

क्रेडिट कार्डचे फायदे

1. वाढीव कालावधी- ग्राहक कर्जावर क्रेडिट कार्डचा मुख्य फायदा, जो तुम्हाला व्याज न भरता वाढीव कालावधी (ग्रेस कालावधी) दरम्यान कार्डमधून निधी वापरण्याची परवानगी देतो. बँकेला व्याज देऊ नये म्हणून वेळेवर कर्ज फेडणे पुरेसे आहे.
2. फिरणारी क्रेडिट मर्यादा. रोख ॲडव्हान्सच्या विपरीत, क्रेडिट कार्ड्समध्ये क्रेडिटची फिरणारी रेषा असते. कर्जाची परतफेड केल्यामुळे ही मर्यादा पुनर्संचयित केली जाते. कर्ज निधीचा पुन्हा वापरता येण्याजोगा वापर मागील कर्जाच्या पूर्ण किंवा आंशिक परतफेडीसह, पुन्हा कर्ज देण्याची शक्यता देते.
3. सुविधा आणि गतिशीलता. कॅशलेस पेमेंट टर्मिनल असलेल्या कोणत्याही ठिकाणी तुम्ही क्रेडिट कार्डने पैसे देऊ शकता. अशा प्रकारे तुम्ही रोख पैसे काढण्यावरील व्याज टाळू शकता.
4. निधीचा आंशिक वापर होण्याची शक्यताक्रेडिट कार्ड धारकांना त्यांना या क्षणी खरोखर आवश्यक असलेल्या रकमेसाठी कर्ज देण्याची परवानगी देते. कर्जासाठी अर्ज करताना, रक्कम संपूर्णपणे, वैयक्तिकरित्या जारी केली जाते.
5. पैसे परत- खरेदीवर टक्केवारी परतावा. हा पर्याय, बहुतेक क्रेडिट कार्डांवर उपलब्ध आहे, तुम्हाला खर्च केलेले काही पैसे परत करण्याची परवानगी देईल. काही प्रकरणांमध्ये, कॅशबॅक क्रेडिट कार्ड वापरण्यासाठी सेवांसाठी देय खर्च कव्हर करू शकते आणि कर्जाची रक्कम कमी करू शकते.
6. विशिष्ट रकमेवरील व्याजाची गणना, आणि बँकेने प्रदान केलेल्या क्रेडिट मर्यादेवर नाही. क्रेडिट कार्डच्या बाबतीत, केवळ खर्च केलेल्या निधीवर व्याज आकारले जाईल.

क्रेडिट कार्डचे तोटे

1. उच्च व्याज दर, च्या तुलनेत ग्राहक कर्ज. जर 11.9% वार्षिक दराने कर्ज काढले जाऊ शकते, तर क्रेडिट कार्डवरील सरासरी व्याज दर वार्षिक 19% आहे.
2. सेवा शुल्क, मासिक किंवा वार्षिक, एक गैरसोय मानली जाते. क्रेडिट कार्ड सर्व्हिसिंगची किंमत बँकेवर अवलंबून असते. दर वर्षी किंमती 300 ते 3000 रूबल पर्यंत बदलतात.
3. लहान कर्जाची रक्कम. रोख कर्जाप्रमाणे क्रेडिट कार्ड मोठ्या रकमा मिळविण्यासाठी नसतात. 300 हजार रूबलपेक्षा जास्त क्रेडिट मर्यादा मिळवणे खूप समस्याप्रधान असेल.
4. व्यवहार शुल्क. तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्डमधून पैसे काढता तेव्हा शुल्क लागू होईल. जेव्हा रोख पेमेंट आवश्यक असते तेव्हा क्रेडिट कार्ड फायदेशीर नसते. कार्डवरून थेट पैसे भरणे चांगले.
5. फसवणूकसह प्लास्टिक कार्डदरवर्षी गती प्राप्त होत आहे. असे अनेक घोटाळे आहेत जे तुम्हाला बेकायदेशीरपणे दुसऱ्याच्या क्रेडिट कार्डमधून पैसे काढण्याची परवानगी देतात. आणि हे बऱ्यापैकी मोठ्या प्रमाणात लागू होते.

कोणते अधिक फायदेशीर आहे?

रोख कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड - सध्याच्या परिस्थितीनुसार प्रत्येक व्यक्तीने स्वतःसाठी निर्णय घेणे आवश्यक आहे.

जेव्हा एका वेळी मोठ्या रकमेची आवश्यकता असेल तेव्हा ते फायदेशीर ठरेल. उदाहरणार्थ, रिअल इस्टेट, कार किंवा महागड्या वस्तू खरेदी करण्यासाठी.

समान मासिक पेमेंट तुम्हाला तुमच्या आर्थिक क्षमतांचे आगाऊ मूल्यांकन करू देते आणि तुमच्या जीवनाच्या गुणवत्तेशी तडजोड न करता कर्जाची परतफेड करण्यासाठी बजेट तयार करू देते.

ज्या परिस्थितीत वेळोवेळी अतिरिक्त वित्ताची गरज भासते अशा परिस्थितीत अधिक फायदेशीर. त्याच वेळी, मोठ्या प्रमाणात पैसे मिळण्याची आवश्यकता नाही.

कॅशबॅक आणि वाढीव कालावधीची उपस्थिती ही क्रेडिट कार्डांना वेगळी बनवणारी एक चांगली जोड आहे.