Koja je kreditna kartica bolja: visa ili mastercard. VISA, MasterCard ili MIR - koju karticu platnog sustava odabrati za plaćanje u Rusiji i inozemstvu? Koja je razlika između Visa i Mastercard kartice
O odabiru Visa/MasterCard kartice razmišljamo kada naručujemo novu bankovnu karticu, rjeđe kada trebamo platiti kupnju u strana valuta.
Rijetki se uspije od djelatnika banke iscrpno informirati o tome u čemu je razlika. Pojedinačni klijenti razumiju što je naplata, čemu služi i kako na njoj uštedjeti.
Naš članak opisuje po čemu se Visa razlikuje od Mastercarda, kome je važna i kako izbjeći nepotrebne naknade.
Sustavi plaćanja
Za prijenos novca s jednog računa na drugi, između njih mora postojati "uspostavljena komunikacija". Potreban je međusobno povezan rad računalne opreme, programa i stručnjaka.
Zajedno čine platni sustav. Može raditi na bilo kojoj razini, na primjer:
- mir;
- Države;
- regija;
- organizacije.
Visa
Prvu plastiku izdala je Bank of America 1958. pod imenom BankAmericard. Godine 1976. smislili su novo ime: Visa. Kratak je, lako se pamti i zvuči jednako na svim jezicima. Sustav plaćanja zove se VisaNet. Sposoban je obraditi do 65 tisuća transakcija u sekundi, pružajući trenutne prijenose s kartice na karticu.
Zanimljivost: Naziv Visa je skraćenica koja se odnosi na samu sebe (backronym), kratica za Visa International Service Association - Visa International Service Association.
Tijekom 60 godina poslovanja, tvrtka je pokrila više od 200 zemalja. Do 2010. služio je više od polovice bankovne kartice u svijetu. Brz rast prometa kineske plastike UnionPay u mnogim je aspektima istisnuo Visu s prvog mjesta na ljestvici. Međutim, i dalje obrađuje nekoliko trilijuna dolara u transakcijama godišnje. Broj kartica u optjecaju premašio je 80 milijuna.
MasterCard
Sustav je započeo s radom 1966. godine u Kaliforniji pod imenom Interbank, nakon 3 godine preimenovan je u MasterCharge. Brend MasterCard pojavio se 1979. godine.
Desetljećima je tvrtka bila znatno inferiorna Visi u mnogim aspektima, uključujući broj zemalja, kapital i promet. Nakon 2010. platni sustavi imaju usporedive pokazatelje.
Neto dobit MasterCarda doseže i premašuje 7 milijardi dolara godišnje. U svijetu se koristi više od 45 milijuna kartica poduzeća.
Po čemu se razlikuju?
Vizualnim pregledom primijetit ćemo različite logotipe i neke druge elemente dizajna. Pogledajmo razlike koje imaju financijski smisao.
Važno je ne brkati usluge platnih sustava i banaka. Potonji određuju vlastite provizije i ograničenja na prijenose, plaćanja, podizanja gotovine i nude vlastite programe poticaja.
Na primjer, ako vam izdavatelj dopušta podizanje 1 milijuna rubalja mjesečno na platinastu karticu, ovo se ograničenje odnosi i na Visa i na MasterCard. Druga banka može imati drugačija ograničenja za slične proizvode.
Glavne razlike
Usluge koje ovise o odabranom sustav plaćanja:
- valuta obračuna – glavna valuta u kojoj se plaćanja obrađuju;
- programi vjernosti, osim bankarskih.
Pretvorba valuta
Otvorenom Visa ili MasterCard karticom klijent može platiti na bilo kojem prodajnom mjestu u svijetu koje na vratima ili web stranici ima logo odgovarajućeg platnog sustava.
U kojem trenutku i po kojoj stopi dolazi do konverzije ako se operacija izvodi u inozemstvu?
U pitanju su 3 valute:
- bankovni račun – po izboru klijenta;
- billing – valuta u kojoj sustav bilježi transakcije – ako se razlikuje od računa klijenta, izvršit će se konverzija;
- transakcija - konvencionalne jedinice koje se plaćaju / povlače / prenose / polažu - ako ne odgovaraju valuti za naplatu, potrebna je dodatna konverzija.
Za većinu korisnika očito je da će se prilikom plaćanja Visa/MasterCard karticom u egzotičnoj zemlji s rijetkom valutom naplatiti naknada za konverziju. Ogorčenje se pojavljuje kada se valuta kartičnog računa i cijena u trgovini podudaraju, a banka otpisuje iznos veći od navedenog na računu. To se događa zbog dvostruke konverzije kada je valuta obračuna s platnim sustavom drugačija.
Gdje je isplativije koristiti
Postoji mišljenje da je Visa valuta plaćanja samo dolar, dok MasterCard može imati i dolar i euro. Stoga je u SAD-u isplativije plaćati Visom, u Europi MasterCardom. Ovo su najčešće opcije za plastične radove.
Tehnički, oba sustava mogu odabrati bilo koju valutu plaćanja, postaviti pravila za rad na različitim teritorijima, za različite operacije. U praksi banke nude proizvode prilagođene masovnoj potražnji. Vize sa sustavnim plaćanjem u eurima se izdaju, ali ih je znatno manje nego u dolarima.
Postoje multivalutni proizvodi za koje banka i sustav ne odbijaju proviziju od klijenta kada valuta kartice odgovara valuti transakcije.
Odredite je li vam naplata važna. Preplata za svaku konvencionalnu jedinicu (dolar/euro itd.) može biti 2-3 rublje, u rijetkim slučajevima do 5 rubalja.
Otvaranje novog računa i kartice za rijetke male kupnje putem interneta je neučinkovito. Ako redovito plaćate velike svote, pravi izbor neće biti manje učinkovit od dobrog povrata novca.
Na primjer:
- od 1 USD 2 rublja;
- od 1000 USD 2000 rub.;
- od 100.000 USD 200 000 rub.
Svaka banka sa svakim sustavom plaćanja ima svoj ugovor o naplati. Pravovremeno pojašnjenje jedinica plaćanja pomoći će vam da odaberete najbolju plastiku, ako je potrebno, zamijenite je ili izdajte dodatnu.
Evo načina na koje možete odrediti kako će se novac pretvoriti.
- Za savjet se obratite banci koja vam je izdala karticu. Molimo prijavite:
- u kojoj valuti namjeravate izvršiti transakcije;
- vrste transakcija (uplata, isplata itd.);
- na području koje zemlje/koje države.
Neki stručnjaci neće biti spremni odgovoriti koja je razlika između MasterCarda i Vise. Međutim, ako namjeravate potrošiti veliku svotu novca u stranoj valuti, savjetuje se da potražite odgovor. Možda ćete morati kontaktirati drugog konzultanta. Neki klijenti mijenjaju banku.
- Eksperimentalni način. Ako se operacije obavljaju redovito i njihovi iznosi nisu veliki, možete koristiti različite kartice iz svog novčanika. Zapravo, provjerite otpise za najpovoljniji tečaj.
Metoda je posebno prikladna ako klijent ima paket bankarske usluge uz besplatno izdavanje nekoliko kartica u različitim sustavima.
Bonus programi
Liste MasterCard i Visa partnera stalno se mijenjaju. Unutar svakog sustava veličina i broj bonusa ovisi o statusu plastike.
Svi prijedlozi mogu se podijeliti u 2 velike skupine:
- svakodnevna uporaba;
- putovanja.
Oba sustava nude popuste za plaćanje u određenim:
- trgovine;
- restorani, kafići;
- mjesta za zabavu;
- obrazovne ustanove za djecu itd.
MasterCard ima više partnera u Rusiji nego Visa. Iznos poticaja rijetko prelazi 10%. Često se prima kao iznenađenje. Redovitim praćenjem ponuda sustava plaćanja pomoći ćete u povećanju broja ostvarenih popusta. Proces je sličan listanju kataloga hipermarketa.
Platinaste i više vize udvostručuju proizvođačevo osiguranje pri kupnji od 50 USD ili više.
Za vrhunske plastične držače Posebne ponude dok putuje.
Usporedimo uslugu:
| Visa | MasterCard | |
|---|---|---|
| Hoteli pri direktnom plaćanju | U različite zemlje diljem svijeta - 5-10% popusta, ponekad i više. Dostupna je besplatna nadogradnja sobe. | |
| Rezervacija putem sustava | Hotel Express International – slobodan pristup; Hotels.com – 8%; Agoda – 12%; Ostrovok.ru – 7%. | Rezervacija – 8% povrata novca; Hotels.com – 10%. |
| Iznajmiti automobil | Rentalcars –10%; Avis -35%; Sixt – do 10%. | Rentalcars – do 10%; Hertz – 10%. |
| zrakoplovne kompanije | - | Emirati – 10%. |
| Transferi | Wheely – 15%; Gett – 15%; TBR – 10-20%. | u zračnoj luci Heathrow. |
| Pakiranje prtljage | Pack and Fly – 20% (+ besplatno za Signature 4/godišnje, za Infinite 8/godišnje); Star Bag – 20%. | - |
| Besplatan internet u roamingu | Najkraći put; Megafon; MTS; Tele2. | Megafon. |
| Pratnja u zračnim lukama | yQ – 30-70%. | Globalni vratar u zračnoj luci – 15% |
| VIP saloni za vrhunske plastične držače | Priority Pass – 1500+ salona u 140+ zemalja | Vlastita mreža dvorana, koja je zastupljena u pojedinim gradovima. Za vlasnike kartica ruskih banaka ovo je: Moskva; St. Petersburg; Vena; Prag; Budimpešta; Bukurešt; Kijev; Tbilisi; Batumi. |
| Osiguranje za putovanje u inozemstvo | Vrijedi, uvjeti uvelike ovise o bankama. | |
| Medicinska, pravna pomoć i podrška na daljinu | Opseg pruženih usluga ovisi o statusu plastike | - |
| Vratar | 24/7 | - |
U tablici su prikazane usluge platnih sustava. Za konačnu odluku valja procijeniti i povlastice banaka. Često nude isplativu alternativu.
Na primjer, broj Mastercard VIP soba je nekoliko puta manji od broja Visa stalnog partnera. Banke vlasnicima premium MC-ja često nude besplatno članstvo u programu Lounge Key, koji je sličan Priority Passu.
PayWave i PayPass
Tehnologija beskontaktnog plaćanja omogućuje korištenje plastike tako da je prinesete terminalu bez potrebe da je umetnete u uređaj. Princip rada Visa PayWave i MasterCard PayPass identičan je u pogledu korištenja. Jedina moguća razlika su ograničenja za plaćanje bez unosa PIN-a:
- Visa do 3000 rubalja;
- MasterCard do 1000 rubalja.
Točan iznos transakcija bez potvrde također ovisi o banci izdavatelju. Za mnoge vize i dalje postoji ograničenje od 1000 rubalja.
Klase karata
Visa, MasterCard nude plastiku dizajniranu za različite financijske potrebeŠto je veći promet na računu, sustav plaćanja je spreman ponuditi debitne i kreditne kartice.
Osnovno
Kartice imaju osnovni skup funkcija. Podliježu minimalnim ograničenjima na transakcije i zajmove.
Visa je predstavljena proizvodom Electron. Njegova posebnost je da se može koristiti samo u online terminalima. Odmah dobivaju potvrdu od banke.
Sustav teritorijalno ne ograničava rad plastike, ali zbog nedostatka reljefnih detalja na prednjoj strani, mnogi uređaji ne mogu prepoznati Electron.
Osnovna verzija MasterCarda je Maestro. Kartice izdane u Rusiji i većini drugih zemalja imaju funkcionalnost usporedivu s Electron Visa. Međutim, prema zadanim postavkama ne radi u inozemstvu. Ovu značajku može aktivirati banka.
Maestro je bio popularan kao mirovinska i socijalna usluga prije pojave ruskog platnog sustava MIR. Sada je potražnja za njim naglo smanjena.
Neke ruske banke nude Maestro kao co-branding s MIR-om. Unutar države takva se kartica priznaje kao nacionalna, u inozemstvu - kao međunarodna.
U Europskoj uniji status Maestro je blizak standardu/klasiku.
Varijacija početnog tipa su virtualni proizvodi. Banka daje podatke o kartici koji se mogu koristiti za plaćanja i prijenose. Nema fizičkog oslobađanja plastike.
Prosjek
Visa Classic i MasterCard Standard dizajnirani su za masovne potrošače. Unutar pojedine banke imaju zajedničku tarifu usluge.
Njihove glavne karakteristike:
- transakcijski limiti dovoljni za korisnika s prosječnim primanjima ili nešto višim;
- podaci na prednjoj strani su reljefni (istisnuti) i dostupni za čitanje svim terminalima spojenim na sustav;
- podržavaju beskontaktno plaćanje.
Debit Classic/Standard najčešće su platne kartice.
Premija
Za klijente s visokim primanjima dostupni su proizvodi nekoliko razina:
| Visa | MasterCard | |
|---|---|---|
| 1 | Zlato | |
| 1a | - | Svijet |
| 2 | Platina | |
| 3 | Potpis | Svjetsko crno izdanje |
| 4 | Beskonačno | Svjetska Elita |
Kako se razina povećava, sljedeće se povećava:
- transakcijski limiti;
- atraktivnost stopa na bankarske proizvode;
- opseg nebankarskih povlastica opisanih u našem članku;
- trošak usluge / promet računa potreban besplatno.
Prilikom odabira trebate posebno analizirati ponude banaka. Premium paketi usluga se razlikuju.
Na primjer:
- u većini kreditne institucije putno osiguranje nije vezano uz zlatnu plastiku, postoje neke iznimke, ali njihova je cijena Gold usluge viša;
- Broj i uvjeti besplatnih transfera i ulaznica u VIP lože se razlikuju.
Visa i Mastercard kartice u Sberbank
Tarifa ovisi o statusu plastike, a ne o sustavu plaćanja. Za većinu kartičnih proizvoda klijent ima izbor debitne/kreditne Visa ili Mastercard kartice:
- Platina;
- Zlato;
- Klasično/Standardno;
- Classic/Standard s dizajnom po izboru;
- Mladost (klasična/standardna sorta).
Predstavljene su co-branded kartice – zajedničke koje sudjeluju u programima vjernosti izdavatelja i partnera. Ova plastika se proizvodi u jednom sustavu:
- Aeroflot bonus povezan je samo s Visama - classic, gold, signature;
- Daj život (dobrotvorna zaklada) – Visa Classic, Gold, Platinum;
- za navijače CSKA klasična Visa;
- Igrači League of Legends – standard.
Koji sustav plaćanja odabrati?
Sljedeća pitanja i usporedbe pomoći će vam da donesete odluku:
- Hoćete li ga koristiti samo u Rusiji ili ćete imati velike troškove u inozemstvu? – Kod plaćanja unutar Ruske Federacije razlika je rijetko primjetna.
Ako trebate platiti u stranoj valuti, imajte na umu da poravnanja sa sustavom mogu zahtijevati dodatnu konverziju. Preporučljivo je saznati valutu za naplatu u banci. U većini slučajeva (ali ne uvijek!) Visa ima dolare, MasterCard ima dolare i eure.
- Postoje li partneri nekog od sustava od kojih redovito nešto kupujete? - Ovo je dodatna pogodnost.
- Ako smatrate da vam je jedna od bonus promocija vrlo privlačna, nemojte žuriti s prijavom za karticu samo na temelju ovog pokazatelja. Pročitajte potpune uvjete i odredbe. Postoji mogućnost da isplativ prijedlog Nakon nekoliko tjedana ili dana prestat će djelovati, a odabrana plastika pretvorit će se u teret.
Prednosti i nedostaci u odnosu na druge sustave plaćanja
Međunarodne kartice Visa i MasterCard najčešće su u svijetu. ruske banke U ponudi imaju i plastični MIR, UnionPay, JCB.
Rezimirajmo glavne prednosti Visa i MasterCarda:
- maksimalan broj zemalja poslovanja (200+), za usporedbu, najbliži konkurenti su JCB (190+ zemalja), UnionPay (150+);
- obračunske valute su dolar, euro, kojima se slobodno trguje na burzi, za razliku od juana i jena, koji su pod strogom kontrolom nacionalnih banaka.
Nedostaci relevantni za ruske državljane:
- nemogućnost korištenja MasterCard ili Visa na Krimu zbog sankcija, jedina alternativa je MIR;
- Međunarodna plastika se po zakonu ne može koristiti za redovite uplate iz proračuna.
Pregledna analiza
Oba sustava imaju visoke ocjene na internetu. Korisnici vole mogućnost plaćanja bilo gdje u svijetu. Napominju da su Visa programi vjernosti više prilagođeni potrebama putnika. Bonusi od MasterCarda često dolaze kada plaćate "u blizini kuće".
Rijetke su nezadovoljne recenzije o radu Vise:
- poteškoće u dolasku do dežurne linije;
- došlo je do prekida usluge u 2015.
Inače, klijenti pišu da nemaju pritužbi na sustave. Moguće neugodne situacije povezane su s radom banaka.
Zaključak
Ne postoji jasan odgovor što je bolje od Visa ili Mastercard. Njihova usluga u Rusiji je identična, s izuzetkom malih popusta. MasterCard ih nudi sve češće.
Razlika postaje primjetna kada putujete u inozemstvo, pogotovo ako se na kartici troše značajni iznosi. Visa ima razvijenije premium usluge i usluge za putnike. Prilikom registracije trebali biste se raspitati o valuti obračuna s platnim sustavom i odabrati odgovarajuću opciju.
U Ruska Federacija kreditne organizacije Koriste se tri glavna sustava plaćanja: Visa, Mastercard, MIR. Prva dva sustava plaćanja su najstariji, a ujedno i najveći na svijetu. U 2015. alternativa ruski sustav pod imenom MIR. Za sada ga koriste samo ruske kreditne institucije i neke banke koje posluju u bliskom inozemstvu.
Prilikom podnošenja zahtjeva za kreditnu karticu klijentu se u pravilu ne daje pravo izbora sustava plaćanja. Dodijeljen je prema zadanim postavkama, budući da je za veliku većinu područja korištenja kartice osiguran gotovo identičan mehanizam.
Korisnici kartica Visa i MasterCard koriste iste alate uz određena ograničenja. Što se tiče sustava MIR, zbog relativno nedavnog lansiranja, postoji mnogo više ograničenja u procesu korištenja nego u prva dva slučaja.
Platni sustav Visa
Prvi preduvjeti za stvaranje inovativnog sustava plaćanja pojavili su se još 1958. godine. Tada je Bank of America izdala prvu plastičnu karticu pod imenom BankAmericard. Naziv "Visa" skovan je kasnije - 1976. godine.
Od tog datuma, Visa Corporation je u stalnom porastu. Danas je to transnacionalni sustav koji služi velika poduzeća, financijske institucije, nositelji plastične kartice u više od 200 zemalja svijeta. Tvrtka omogućuje brz i siguran pristup bezgotovinskim transakcijama, kao i transakcijama u gotovini.
Elektroničke transakcije obavljaju se pomoću modernog sustava za obradu plaćanja VisaNet. Koristeći ovaj sustav obrade, više od 70.000 financijskih transakcija u sekundi se provodi diljem svijeta.
Tvrtka vlasnicima kartica jamči suvremenu zaštitu od svih vrsta prijevara, udobno izvršavanje svih transakcija i brzu podršku. Službena web stranica tvrtke, na kojoj korisnici mogu dobiti sve potrebne informacije, nalazi se na https://www.visa.com.ru/.
Visa nije kreditna institucija. Tvrtka ne izdaje kredite i predujmove, ne osniva kamatne stope i ne izdaje vlastite plastične kartice. Umjesto toga, tvrtka nudi skup modernih alata za banke za razvoj i optimizaciju plaćanja i poboljšanje sigurnosnih mjera.
Korporacija je započela svoje aktivnosti u SSSR-u 1988. Prvi operater koji je koristio ovaj sustav plaćanja bio je financijska institucija Intourist, koji je izdao prve plastične kartice sportašima koji su sudjelovali na Olimpijskim igrama u Seulu. Prva kreditna institucija koja je počela raditi s platnim sustavom je Sberbank SSSR-a. Prvi bankomati postavljeni su u Moskvi 1992.
Ruska Federacija je članica CEMEA organizacije, koja se sastoji od zemalja središnje i istočne Europe, diljem Afrike, Bliskog istoka. Ukupno su 82 zemlje sudionice. Naša zemlja pokriva približno 48% svih operacija koje se provode u regiji CEMEA. U monetarnom smislu, iznos svih transakcija iznosi više od 220 milijardi američkih dolara.
Do danas, broj bankomata koji prihvaćaju Visa kartice iznosi više od 36.000 uređaja. Ukupan broj maloprodajnih mjesta koja rade sa sustavom je više od 165.000 u cijeloj zemlji. Tvrtka proizvodi više od 25 vrsta izgleda za izradu plastičnih kartica, koji se razlikuju u skupu alata, mjerama identifikacije i sigurnosti sredstava nositelja.
Sustav plaćanja Mastercard
Godinom osnutka ovog platnog sustava smatra se 1966. Prve plastične kartice tvrtka je počela izdavati 1969. godine pod nazivom “Interbank Card”. Kao iu prvom slučaju, glavna djelatnost ovdje je obrada transakcija između kreditnih institucija preuzimatelja, trgovačkih zadruga, maloprodajnih mjesta, financijska poduzeća i organizacije.
Naziv "Mastercard" koristi se od 1979. godine do danas. Službeno web mjesto korporacije nalazi se na https://www.mastercard.ru/ru-ru.html.
Što se tiče količine transakcija u cijelom svijetu i prometa sredstava, MasterCard je znatno inferioran u odnosu na Visu: 20% u odnosu na 28,5% (prema podacima iz 2015.). Tvrtka ne izdaje kartice i nije igrač u kreditno-financijski segment. Glavni zadatak je osigurati pouzdano, sigurno i brzo plaćanje 24 sata dnevno.
U SSSR-u su se prve kartice izdane na temelju ovog platnog sustava pojavile 1990. godine. Prva banka koja je počela izdavati Mastercard kartice je Sberbank SSSR-a.
Korištene tehnologije
U pogledu razvoja inovativnih tehnologija, tvrtka je značajno ispred svojih konkurenata:
- 1980-ih - izdana je prva plastična kartica u svijetu s laserskim hologramom;
- 1990-e - tvrtka izdaje prvi svjetski internetski debitni program “Maestro”;
- 1997. - pokrenut je reklamni program “Priceless”;
- 2001. - razvijen je sustav Mastercard Consultant;
- 2008 - Mastercard Europe i Europay Francuska korporacija spajaju svoje transakcije;
- 2010. - formiran Inovacijski centar čija je zadaća razvijanje novih ideja i projekata;
- 2015. - tvrtka uvodi sustav MasterPass;
- 2016. - MasterPass sustav, nakon 9 mjeseci testiranja, pušten je u masovnu upotrebu.
Praktičan sustav beskontaktnog plaćanja koji je mnogima poznat, PayPass, razvio je Mastercard. Do sada su sustav uspješno koristili vlasnici pametnih telefona iz Samsunga i Applea. Do 2020. godine planira se uvesti sustav beskontaktnog plaćanja u sve mobilne telefone. Mastercard na ovom projektu radi zajedno s najvećim svjetskim proizvođačem Mobiteli— Nokia.
Uspoređujući Mastercard mrežu s Visom, također se može primijetiti da prva opcija koristi peer-to-peer shemu - kada se sve transakcije prenose na sve krajnje točke smještene poput "ćelija" koje djeluju neovisno jedna o drugoj. Ovo je puno sigurnije od metode koju koristi Visa, a koja je nešto poput zvijezde (“metoda topologije zvijezda”), gdje se sve operacije skupljaju u jednoj točki. Posljedično, u slučaju jednog kvara, rad cijelog sustava može biti poremećen.
Platni sustav MIR
Službeni datum pokretanja nacionalnog platnog sustava je 23. srpnja 2014. godine. Stvoren je sustav za osiguranje nesmetanih financijskih transakcija tijekom razdoblja neslaganja između Ruske Federacije i Sjedinjenih Država. Na inicijativu američkih vlasti, platni sustavi Visa i Mastercard uskratili su operativne usluge nekoliko ruskih kreditnih organizacija.
Prvu karticu koja se može koristiti za plaćanje u Rusiji i inozemstvu izdala je Gazprombank. Godine 2016. najavljeno je da će od početka 2017. započeti “masovna proizvodnja plastičnih kartica temeljenih na sustavu plaćanja MIR”. Od 1. srpnja 2017. Banka Rusije uvela je obvezu prihvaćanja MIR kartica od apsolutno svih kreditnih institucija koje posluju u Ruskoj Federaciji.
Za razliku od najvećih svjetskih sustava Visa i Mastercard, MIR kartice ne predviđaju dodatne naknade prilikom podizanja gotovine. Ovo pravilo neće biti revidirano u budućnosti. Ova mjera ima za cilj poticanje razvoja nacionalnog platnog sustava i povećanje lojalnosti ruskih korisnika. Službena web stranica platnog sustava nalazi se na http://mironline.ru/.
Ključna prednost
Prednost MIR kartica je neovisnost od globalnih platnih sustava, političkih odnosa s zapadne zemlje, sankcije i druge nepovoljne okolnosti. Do početka 2017. u Ruskoj Federaciji izdano je više od 10.000.000 MIR kartica. Ukupan broj kartičnih transakcija premašio je 14.000.000 samo u srpnju 2017. godine.
Krajem 2016. inicijativna skupina podnijela je parlamentu Ruske Federacije na razmatranje projekt prema kojemu je uporaba MIR kartica postala obvezna za sve državne i proračunske institucije. Nacrt je dopunjen odgovarajućim amandmanima i prihvaćen bez duže rasprave.
Od siječnja 2018. sve proračunske i državne organizacije prešle su na korištenje MIR kartica. To znači da službenici za provođenje zakona, učitelji, liječnici i zaposlenici drugih struktura primaju plaće samo na MIR kartice. Do 2020. godine planira se prebaciti sve umirovljenike na MIR kartice koje će se izdavati potpuno besplatno.
Opet, 1. siječnja 2018. Sberbank of Russia i sustav plaćanja MIR pokrenuli su posebnu promociju čiji sudionici mogu osvojiti automobil ili novčanu nagradu. Suština ove promocije je da vlasnici Sberbank MIR kartice plaćaju kupnje u vrijednosti većoj od 500 rubalja (dovoljno je jednom mjesečno), nakon čega banka nasumično bira dobitnike 30./31. svakog mjeseca. Glavna nagrada je novac za kupnju automobila.
Osim toga, izvlače se i utješne nagrade - 1111 sudionika promocije svaki mjesec dobiva 1000 rubalja na dar. Kako bi sudjelovali u promociji, korisnici se ne moraju registrirati, jer svi vlasnici Sberbank MIR kartice automatski postaju sudionici izvlačenja. Potencijalni primatelji nagrada su vlasnici kartica iz bilo koje regije u zemlji.
: Neki građani još uvijek su skeptični prema nacionalnom platnom sustavu, smatrajući ga "sirovim" i nezgodnim. Stoga se većina plastičnih kartica još uvijek izdaje na temelju sustava Visa i Mastercard. Za nekoliko godina trend bi mogao biti u suprotnom smjeru.
Platni sustavi već odavno pokrivaju cijeli svijet, rutinski funkcionirajući putem kreditnih, platnih i debitnih kartica. Najstabilniji i najpopularniji sustavi su Visa i MasterCard. U ponudi imaju različite vrste bankovnih kartica, koje se razlikuju po visini provizije, prestižu i rasponu usluga. Najjeftiniji za održavanje su platne kartice, jer im je glavna namjena podizanje gotovine. Srednji segment uključuje Mastercard Standard i Visa Classic kartice koje omogućuju plaćanje kupnje u trgovinama i na internetu. Za osobe s visokom razinom prihoda, tu su "Gold" i "Platinum", koji naglašavaju status vlasnika i daju mu puno dodatne privilegije. U ovom članku ćemo vam reći o sustavima plaćanja i saznati po čemu se Visa razlikuje od Mastercarda.
Bankovne kartice
Kartica je plastični medij koji je vezan uz određenu bankovni račun. Odnosno, imajući ga u ruci, osoba može sama platiti svoje kupovine. U tom slučaju novac će biti povučen s računa, a stanje će se odmah ažurirati. U nastavku ćemo vam reći po čemu se Visa razlikuje od Mastercarda, ali za sada ćemo vas upoznati s kategorijama kartica koje Rusi najčešće imaju.
Prva kategorija
Zauzima najveći sektor na tržištu cirkulacije bankovnih kartica. Ovo je Mastercard Electronic, Visa Electron i Maestro. Glavni razlog njihove popularnosti je niska cijena održavanja, koja se kreće od 5 do 10 USD godišnje. Ove kartice mogu se koristiti za plaćanje kupnje putem terminala trgovine. I, naravno, omogućuju vam isplatu.
Nedostatak ovih kartica je što se ne mogu koristiti za online kupnju. Osim toga, mogu se pojaviti poteškoće s plaćanjem u inozemstvu. Mnogi strani supermarketi ih jednostavno ne prihvaćaju. To je zbog nedostatka posebnog reljefa za identifikaciju vlasnika kartice. Ako trgovina ima obične terminale, tada neće biti problema s plaćanjem, ali ako postoji sustav konfiguriran za korištenje imprintera, tada će biti nemoguće platiti iz tehničkih razloga. Nadamo se da vam je sada malo jasno po čemu se Visa razlikuje od Mastercarda i Maestra. O tome ćemo detaljnije govoriti u nastavku, ali za sada pogledajmo drugu kategoriju.
Druga kategorija
Mastercard Standard, Visa Business i Visa Classic pripadaju drugoj kategoriji najčešćih bankovnih kartica u Rusiji. U njihovoj proizvodnji koristi se tehnologija utiskivanja (nanošenje posebnog utiskivanja na plastiku). To pomaže da kartice budu svestrane i višenamjenske. Njima možete platiti i online. U tu su svrhu na plastiku primijenjeni posebni kodovi. Jedina stvar koja se nekim vlasnicima ovih kartica ne sviđa je visoka cijena usluge (od 15 do 25 dolara godišnje).
Koja je razlika između Vise i MasterCarda?
Ovo pitanje zbunjuje mnoge vlasnike. plastične kartice. Neki ljudi ne mogu ni objasniti po čemu se Visa razlikuje od MasterCarda Sberbanke. Pa, događa se da sami profesionalci ne mogu kompetentno savjetovati o ovoj temi. Otkrijmo po čemu se Visa razlikuje od MasterCarda.
Prvo, ove bankovne kartice imaju različite osnovne valute. Ako nemate namjeru putovati Europom i Amerikom, ova činjenica neće izazvati nikakve neugodnosti. O tome bi trebali voditi računa oni koji planiraju putovanje u inozemstvo ili kupuju robu u stranim internetskim trgovinama. Za Mastercard osnovna valuta je euro, a za Visu to je dolar. Što to znači? Činjenica da ako na kartici ima rubalja, ali morate platiti u dolarima, onda je isplativije koristiti "Visa". Ako se plaćanje vrši u eurima, prvo će se izvršiti konverzija rubalja u dolare, a zatim dolara u eure. Sličan postupak je tipičan za Mastercard. Jasno je da je to neisplativo. Na primjer, ljudi koji znaju razliku između Vise i Mastercarda (Alfabank) savršeno dobro razumiju da su u gubicima. I to ne zbog nepovoljnih tečajeva, već zbog visokih provizija prilikom konverzije.
Druga razlika je mogućnost kartičnog plaćanja na internetu. Ova opcija je povezana s Visom prema nahođenju banke. A kod Mastercarda ovu uslugu mogu koristiti samo vlasnici Unembossed kartica.
Posljednja razlika odnosi se na premium kartice. U tom pogledu Mastercard i Visa nude različite skupove usluga. Prvi sustav plaćanja ima partnerski program vjernosti i hitnu pomoć u slučaju gubitka kartice. Drugi sustav plaćanja ima prošireniji raspon usluga: zdravstvene zaštite telefonom, pravni savjeti, rezervacije ulaznica i rezervacije restorana.
Plaćanje karticama
Dakle, saznali smo kako se "Visa" razlikuje od "Mastercarda". Ostaje razmotriti pitanje shema plaćanja. Uostalom, ovisi o razini kartice gdje se može platiti virmanom, a gdje ne. MASTERCARD CIRRUS i Visa PLUS dopuštaju samo podizanje gotovine. Već sada u trgovinama možete plaćati karticama MASTERCARD MAESTRO i Visa ELECTRON. Ako trebate kartice s punom funkcionalnošću, odaberite MASTERCARD (MASS, GOLD, PLATINUM) ili Visa (CLASSIC, GOLD, PLATINUM). Sve transakcije takvim karticama obavljaju se brzo i bez dodatnog napora.
Zaključak
Sustavi plaćanja koji se temelje na funkcioniranju plastičnih kartica postali su sastavni dio globalnog financijske aktivnosti. Usluge i roba se sve više plaćaju bezgotovinsko plaćanje. Ovo je posebno zgodno kada se trguje značajnim iznosima. Visa i MasterCard najveći su predstavnici ovih sustava. Sada su oni glavni sudionici na tržištu, a njihovi se proizvodi razlikuju samo po statusu bankovnih kartica. Znajući kako se Visa razlikuje od Mastercarda, možete odabrati najbolju karticu za sebe i ne preplaćivati za nepotrebne funkcije.
U članku raspravljamo o razlikama između sustava plaćanja i razumijemo bonuse za vlasnike kartica Visa i MasterCard.
Visa i MasterCard najpopularniji su svjetski sustavi plaćanja. Ukratko, imaju dva temeljne razlike:
- valuta transakcije;
- bonusi za programe vjernosti.
1. Visa vs MasterCard: pretvorba valuta
Većina nas ima platni račun u rubljama u jednoj od ruskih banaka. U pravilu je uz njega priložena kartica početne ili srednje razine, Visa Electron, Visa Classic, Maestro ili MasterCard Standard. Ako volite putovati, ali iz očitih razloga ne želite sa sobom ponijeti džepove pune gotovine, imajte na umu da će Visa ili MasterCard pri kupnji u inozemstvu karticom pretvoriti valutu iz rublja prema različitim shemama i na različite stope.
Stopa konverzije za Visa se može vidjeti, a za MasterCard -.
Važno! Korištenje kartice primarni razini, Visa i MasterCard, u inozemstvu nije predviđeno. Ovu opciju morate uključiti kontaktiranjem banke unaprijed prije putovanja.
Osim stope platnog sustava, banka koja servisira karticu oporezuje operaciju konverzije valuta provizija(Unesite bankovnu naknadu). Njegovu vrijednost možete saznati u svojoj banci.
Visina glavna valuta je dolar, dok MasterCard ima i euro i dolar. Češće - euro. Konkretno o svom računu možete saznati u banci koja je izdala karticu. Pogledajmo detaljnije razlike na primjeru.
Primjer br. 1
Imate račun u rubljama. Plaćate ručak u pizzeriji u Rimu.
Za Visa karticu, novac iz rubalja u eure koji vam konobar zatraži bit će pretvoren prema sljedećoj shemi: rublje => dolar => euro. Ako plaćate MasterCard karticom, konverzija će ići izravno iz rublja u eure.
Budući da je u Italiji glavna valuta euro, očito je isplativija od MasterCarda. Potrošit ćete manje na naknade za izravnu konverziju valuta.
Primjer br. 2
Imate račun u rubljama. Kupujete kartu za Disney World na Floridi, SAD.
Ovdje će pretvorba iz rubalja ići na sljedeći način:
Viza: rublja => dolar.
MasterCard: rublje => euro => dolar.
U ovom slučaju isplativije je koristiti Visu kako ne biste izgubili novac na nepotrebnoj trostrukoj konverziji.
Ako imate devizne račune, tada je na putovanjima po Europi isplativije koristiti MasterCard, koji je vezan uz račun u eurima. U SAD-u, Kanadi, Australiji, Tajlandu, Latinskoj Americi plaćajte s dolarskog računa Visa kartica.
U svakom slučaju, da ne upadnete u nevolje, ne zaboravite ponijeti barem nešto gotovine u valuti zemlje u koju idete – barem za hranu. Često, čak iu popularnim odmaralištima, čak i 2 tjedna prije otvaranja sezone, sve mjenjačnice su zatvorene, a da ne spominjemo platne terminale. Provjereno iz vlastitog iskustva ovog lipnja - u gradu Costinesti u Rumunjskoj.
2. Visa vs MasterCard: programi vjernosti
Sve kartice oba sustava plaćanja imaju različite razine usluge:
- Osnovno. Maestro ili Visa Electron.
- Prosjek. MasterCard Standard ili Visa Classic.
- Premija. MasterCard Gold, Platinum, Elite ili Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.
Ove razine usluga nude razne bonus programe, osim posebni uvjeti od banke koja je izdala karticu.
Za one koji se ne mogu odlučiti: izbor ponuda iz Visa i MasterCard za korisnike kartica početnog i srednjeg segmenta.
Visa bonusi
Brend nakita SUNLIGHT nositeljima Visa Classic i Visa Electron kartica poklanja srebrni nakit uz kodnu riječ “Visa SUNLIGHT” i bonus kartica klub s 1000 bonus rubalja.
GetTaxi daje putovanje u vrijednosti od 500 bonusa (1 bonus = 1 rublja) pri naručivanju automobila Comfort, Business ili VIP klase za vlasnike kartica Visa Classic i Visa Electron.
35% popusta na godišnju pretplatu u svim klubovima mreže Planet Fitness u Moskvi, osim kluba u Skolkovu, za vlasnike kartica Visa Classic i Visa Electron.
Popust od 10% za vlasnike Visa Classic i Visa Electron kartica uz promotivni kod “Vis10” na 750.000 e-knjiga i 5.000 audioknjiga u Liters electronic storeu.
20% popusta u zabavnim centrima Planet Bowling za korisnike Visa Classic i Visa Electron kartica uz kodnu riječ “Visa bowling”.
Sve bonus promocije na web stranici Visa programa vjernosti.
MasterCard bonusi
Platite Transaero Connect uslugu MasterCard karticom i ostvarite 50% popusta na Wi-Fi u zrakoplovu tijekom leta.
10% popusta pri plaćanju ulaznica MasterCard kartice i Maestro na web stranici kinohod.ru ili putem mobilna aplikacija"Kinohod - ulaznice za kino."
Kupite jednu putnu kartu koristeći svoju MasterCard karticu i nadoplatite je prijevozna karta"Trojka" na stanicama: Akademicheskaya, Begovaya, Vodny Stadion, Vystavochnaya, Kaluzhskaya, Krylatskoye, Leninsky Prospekt, Park Kultury (prstenasto i radijalno), Trubnaya, Chistye Prudy. Platite putovanja MasterCard PayPass karticom izravno putem validatora na autobusnim linijama K, 17t, 758, 883, 205k, 164k.
10% popusta na narudžbe za van za vlasnike MasterCard i Maestro kartica u lancu kafića Coffee House. Popust se može kombinirati s ostalim popustima.
10% popusta pri plaćanju ulaznica MasterCard i Maestro karticama na blagajnama kina Formula Kino, na samoposlužnim kioscima, na web stranici www.formulakino.ru te putem mobilne aplikacije Formula Kino za iOS i Android.
Više ugodnih i korisnih stvari na web stranici MasterCarda i programu MasterCard Rewards.
Kada se obrate banci za izdavanje kartičnog proizvoda, klijenti se pitaju koja je kartica bolja od Visa ili Mastercard u Sberbank. Pogledajmo njihove značajke i usporedimo razlike.
Ne tako davno u Sberbanku je bilo puno lakše shvatiti što je bolje od Vise ili Mastercarda. Sustavi su se razlikovali po valuti računa i metodi konverzije. Na temelju vaših zahtjeva odabrana je vrsta plastike.
Razlike su bile sljedeće:
- Distribucija i glavna valuta: Visa – Amerika (dolar) Mastercard – Europa (euro). Ako želite, možete otvoriti karticu rublja.
- Prilikom podizanja u inozemstvu, za Visu iznos je preračunat u dolare. Na primjer, imati plastiku unutra nacionalna valuta a ako ste htjeli platiti račun u eurima, napravljene su dvije konverzije: rublja - u dolar, dolar - u euro.
- Za Mastercard, konverzija se dogodila odmah u valutu potrebnu za operaciju.
Danas su nezgodne značajke onemogućene. Dopušteno je otvaranje računa za sve plastične kartice u bilo kojoj valuti. Ako trebate podići novac ili izvršiti prijenos u drugoj valuti, konverzija se događa automatski.
Ponuđeni sustavi kartičnog plaćanja u Sberbanci
Kada odlučite koja je Sberbank kartica bolja od Vise ili Mastercarda, morat ćete usporediti ponuđeno bankarska institucija plastične opcije.
Oba međunarodna kartična udruženja uvela su sljedeće vrste plastike:
- Classic, uklj. Kreditna
- Zlato, uklj. Kreditna
- Platina.
- Premija.
- Elektronička.
- Virtualan.
Također se koriste proizvodi bez imena, koji se razlikuju po brzini isporuke. Osim brzine registracije, njihova glavna prednost je to što nema naknade za uslugu. Međutim, ti se proizvodi razlikuju u brojnim ograničenjima, od kojih se glavna odnose na korištenje u inozemstvu i na internetu.
Međunarodna kartična udruženja surađuju s brojnim tvrtkama koje klijentima nude veliki broj premium popusta i sudjelovanje u bonus programima Sberbank ima 2 kartice koje servisira Visa - Podari Zhizn i Aeroflot. Prvi proizvod pruža mogućnost sudjelovanja u dobrotvornim akcijama i pomoći djeci u borbi protiv raka. Drugi pomaže u prikupljanju uvjetnih bodova (milja) koji se kasnije mogu zamijeniti za zrakoplovne karte. MasterCard nema takvih analoga.
Što je bolje odabrati Visa ili Mastercard?
Sberbank Mastercard ili Visa kartice nude gotovo identične mogućnosti za klijente. Pogledajmo primjer Klasična karta, kao najpopularniji:
- Vrsta valute: nacionalna, euro, dolar.
- Trajanje: 3 godine.
- Trošak: za prvu godinu 750 rubalja i 450 za sljedeću. Slično iu drugim valutama: 25 i 15 dolara odnosno 25 i 15 eura.
- Mogućnost daljinskog obavljanja transakcija (ako povežete internetsko i mobilno bankarstvo).
- Korištenje zaštite 3D-secure tehnologije za online transakcije.
- Korištenje u inozemstvu.
Identične mogućnosti Visa i MasterCard plastičnih kartica Klijentima se pruža mogućnost iskorištavanja popusta i ponuda izravno od Visa i MasterCarda, koji imaju vlastite mogućnosti bonus programa i promotivnih ponuda. Upravo je to glavna razlika, iako posve beznačajna. Na primjer, Visa putnicima omogućuje popuste na hotelski smještaj, popust na slanje prtljage, poklon u određenom iznosu pri kupnji vouchera itd. Postoji i dosta ponuda za kupovinu u trgovinama u različitim zemljama i na internetu.
Svaka kartična asocijacija ima svoje karakteristike, prednosti i nedostatke koje je potrebno uzeti u obzir pri odabiru Mastercard također nudi određene popuste i promocije, uklj. za posjet kinima, restoranima i kafićima. Tvrtka je također razvila niz programa za klijente, nakon registracije u kojima svatko može računati na nagradu - ulaznice za Boljšoj teatar ili Berlinski filmski festival. Vrijedno je obratiti pozornost na činjenicu da se ponude ove vrste povremeno ažuriraju i pojavljuju se nove zanimljive promocije. Kako ih ne biste propustili, trebali biste pratiti ažurirane informacije izravno na web stranicama sustava.
