Kako dobiti odgodu bankovnog kredita. Odgoda plaćanja hipoteke u Sberbanci. Ako banka ne da odgodu...

U procesu otplate potrošačkog ili hipotekarnog kredita mogu se pojaviti financijske poteškoće. Ako su poteškoće privremene, onda je najbolje rješenje za situaciju uzeti odgodu plaćanja od banke. Ali pružaju li sve financijske institucije takvu uslugu? Iz članka ćete saznati što je odgoda kredita i kako povećati svoje šanse da ga dobijete.

Je li moguće odgoditi plaćanje kredita?

Odgoda kredita za pojedinaca- dopuštenje zajmoprimcu dano od strane banke da ne plati izdani kredit u cijelosti ili da plati samo obračunate kamate po ugovoru o kreditu u ugovorenom roku. Pravo na obustavu plaćanja obično se daje na razdoblje do 6 mjeseci, rijetko na godinu dana. Nema smisla računati na zamrzavanje plaćanja na 2 ili više godina.

Za zajmoprimca, prednost pružanja mogućnosti preskakanja dogovorenog broja plaćanja je u tome što tijekom tog razdoblja financijska institucija neće naplaćivati ​​penale i kazne. Vaša kreditna povijest također neće biti oštećena.

Važno! Omogućavanje neplaćanja po ugovoru o kreditu na određeno razdoblje nije odgovornost banke, već njezina „dobra volja“. Drugim riječima, financijska institucija ima pravo pružiti odgodu plaćanja i odbiti zahtjev zajmoprimca.

Ako vjerovnik pristane zamrznuti jedno ili više plaćanja, moguće su sljedeće opcije tijekom dogovorenog razdoblja:

• klijent plaća samo iznos obračunate kamate;
• zajmoprimac ne plaća ništa.

Nakon završetka “kreditnih praznika” klijent se vraća na prvobitni raspored plaćanja. Ali iznos mjesečnog doprinosa će se povećati - propuštene uplate će se rasporediti među preostalim uplatama.

Ako je usluga odbijena, obveze plaćanja klijenta se ne uklanjaju, a penali i novčane kazne će se naplatiti u cijelosti za zakašnjela plaćanja.

Odgođeno plaćanje kredita i njegove prednosti

Kao alternativu odgodi, neke financijske institucije nude odgodu plaćanja. Na primjer, zajmoprimci ili . Ta je mogućnost navedena u njihovim uvjetima kreditiranja.

Odgođeno plaćanje - pravo dužnika da preskoči plaćanje u određenom mjesecu. U svakom financijska organizacija Uvjeti za pružanje usluge su različiti, ali u prosjeku su sljedeći:

• plaćanje bez propusta unutar 6 mjeseci prije podnošenja zahtjeva za odgodu plaćanja;
• nema tekućeg duga;
• zahtjev je napisan najmanje 5 radnih dana prije zakazanog datuma isplate;
• usluga nije korištena u zadnjih šest mjeseci.

Ukoliko se klijent odluči za korištenje odgođenog plaćanja, tada piše odgovarajući zahtjev u poslovnici banke ili ostavlja zahtjev na hotline. Ako financijska institucija pristane pružiti uslugu zajmoprimcu, tada ovaj mjesec neće morati izvršiti plaćanja prema ugovoru. Ali "propušteno" plaćanje se ne oprašta - ono se dijeli s brojem preostalih mjeseci do otplate zajma i dodaje budućim plaćanjima.

Kako do odgode kredita?

Konačna odluka o tome hoće li se dati mogućnost preskakanja određenog broja plaćanja ostaje na vjerovniku. Ne možete izravno utjecati na njegovu odluku. Ali postoje načini da se poveća vjerojatnost odobravanja zamrzavanja doprinosa prema sporazumu:

1. U prijavi obrazložite svoje imovinsko stanje. Napišite sve okolnosti zbog kojih privremeno niste u mogućnosti davati priloge. Zaposlenik koji će se odlučiti na odgodu trebao bi imati jasnu sliku vaše trenutne situacije.
2. Potvrdite svoje riječi. Svojoj prijavi priložite što više dokumenata. To mogu biti nalozi s posla, potvrde o prihodima, liječnički nalazi itd.
3. Uvjerite zajmodavca da možete nastaviti s isplatama. Neka banka shvati da su poteškoće privremene. Inače, zajmodavac neće imati interesa pomoći vam.

Ako je moguće, započnite dijalog s vjerovnikom prije nego što stvarno propustite plaćanje. To će vam pokazati da ste odgovoran zajmoprimac i povećati vaše šanse da vaš zahtjev bude zadovoljen.

U nastavku su navedene glavne situacije u kojima može biti potrebna odgoda plaćanja prema ugovoru o kreditu.

Odgoda plaćanja kredita zbog trudnoće

140 dana - toliko obično traje bolovanje za trudnoću i porod. Sve do njegovog kraja žena ne prima mjesečni džeparac, što značajno utječe na njen financijski položaj.

Ako vam je potrebno zamrzavanje isplata zbog trudnoće, priložite kopiju svojoj prijavi. bolovanje i liječničko uvjerenje o Vašem zdravstvenom stanju. Optimalno je ako je u dokumentu navedeno da zbog svog položaja ne možete raditi.

U tom slučaju treba zatražiti obustavu isplate dok se ne obračuna socijalna naknada za dijete. Banke obično pristaju na razdoblje od dva mjeseca.

Pri rođenju djeteta

Zaposlene žene primaju 40% svog prosječnog dohotka u posljednje 2 godine, ali ne više od maksimalnog iznosa od 24 536 rubalja. Ako majka nije bila službeno zaposlena, tada može računati samo na socijalne naknade u iznosu od 3.795 rubalja za prvo dijete i 6.284 rubalja za drugo i sljedeće.

Ako zbog povećanja obitelji imate poteškoća s plaćanjem kredita, uz zahtjev za odgodu priložite potvrdu o prihodima i rodni list djeteta. Pritom razmislite i u zahtjevu napišite iz kojih ćete sredstava za vrijeme rodiljnog dopusta ubuduće otplaćivati ​​kredit. Ako banka nema povjerenja u vašu buduću solventnost, vaš će zahtjev biti odbijen.

Ako izgubite posao

Valjani razlog za potrebu za obustavom plaćanja je raskid radnog odnosa bez krivnje zaposlenika. To može biti smanjenje radnog mjesta, likvidacija poduzeća ili otkaz zbog isteka ugovora.

Molbi priložite relevantne dokumente – otkazni nalog, potvrdu o prihodima i sl. Tražite odgodu ne dulju od 2-3 mjeseca. Obično je to razdoblje dovoljno da pronađete novi posao i dobijete prvu plaću.

Ako je do otkaza došlo zbog po volji zaposlenika, tada se zamrzavanje može odbiti.

Za zdravlje

Možemo govoriti i o privremenim poteškoćama i o globalnim problemima.

Ako ste zbog zdravstvenog stanja nesposobni za rad kratkoročno, zatim to naznačite u prijavi. Priložite sve medicinske dokumente koji potvrđuju da ćete moći nastaviti isplate za 1-3 mjeseca.

Ako se pojave ozbiljni zdravstveni problemi (na primjer, invaliditet), pažljivo procijenite svoju financijsku situaciju. Hoćete li doista imati izvor sredstava za otplatu duga za nekoliko mjeseci? Ako je odgovor ne, onda je bolje tražiti restrukturiranje. U tom će se slučaju ugovorni rok povećati, ali će se mjesečna plaćanja smanjiti - to će vam omogućiti otplatu duga u manjim iznosima.

Podnošenje zahtjeva za odgodu

Ako su okolnosti takve da trebate zatražiti od banke zamrzavanje doprinosa, tada se pridržavajte sljedeće procedure:

1. Prikupite sve dokumente koji potvrđuju vašu trenutnu financijsku situaciju.
2. Pripremite 2 primjerka zahtjeva koji će detaljno opisati vaše financijsko stanje. U tekstu zahtjeva obavezno napišite pogodan način za dobivanje odgovora - osobno u poslovnici ili preporučenom poštom.
3. Napravite 2 kopije popisa dokumenata koji će biti prebačeni u banku.
4. Obratite se podružnici svoje financijske institucije.
5. Dajte zaposleniku sve dokumente.
6. Na drugom primjerku prijave i inventara zamolite zaposlenika da označi prihvaćanje. Mora navesti trenutni datum, svoje prezime, ime i položaj. Potreban je i potpis zaposlenika.

Ako nije moguće podnijeti zahtjev osobno, možete koristiti Rusku poštu. U tom slučaju izdajte preporučeno pismo i pošaljite ga na službenu adresu banke. Nema smisla slati pisma službi za korisnike. Zaposlenici nemaju pravo raditi s korespondencijom, kuvertu će ipak predati u sjedište.

Sačuvajte odgovor banke čak i ako se po žalbi donese negativna odluka. Ako slučaj dođe na sud, tada dokument, kao pokazatelj pokušaja klijenta da riješi problem, može pomoći u ublažavanju odluke - na primjer, iznos kazni će se smanjiti.

Koje banke nude odgodu kredita - recenzije kupaca

Ne postoje točne statistike koje pokazuju koja će banka sigurno pružiti mogućnost obustave plaćanja - zahtjev svakog klijenta razmatra se pojedinačno. Ali postoje recenzije zajmoprimaca koji su kontaktirali financijske institucije s odgovarajućim zahtjevom.

Sberbank

Anna, Samara

Zbog otkaza na poslu nisam mogao platiti po ugovoru. Trebalo mi je doslovno 1-2 mjeseca. Napisao sam izjavu Sberbanku tražeći mogućnost obustave plaćanja. Pregledan je za 3 dana i dat nam je zeleno svjetlo. Mjesec dana kasnije ponovno sam mogao platiti, sada je sve u redu.

VTB (bivši VTB 24)

Arkadij, Moskva

Supruga je otišla na porodiljni dopust, a meni je srećom kasnila plaća na poslu. Tražila sam odgodu od 3 mjeseca, ali su pristali samo na 30 dana. Ali ovo je bilo dovoljno da se problem riješi. Drago mi je to Ušao je VTB u položaj.

Poštanska banka

Zhanna, Surgut

Odlučio sam promijeniti posao i napisao otkaz. Očekivao sam da će platiti jedan iznos, a dobio sam manje. Budući da još nisam dobila novi posao, otišla sam na odjel tražiti odgodu. U prijavi je navela 6 mjeseci - teško je predvidjeti uvjete zaposlenja. Banka je odbila bez obrazloženja. Kao rezultat toga, sada kasnim. Jako nezadovoljan suradnjom.

Alfa banka

Igor, Voronjež

Zbog financijskih poteškoća postalo je nemoguće plaćati kredit. Propustio sam 2 uplate, onda su počeli zvati iz banke i tražiti da platim naknadu. Odlučio sam tražiti odgodu, no odbili su. Sada razumijem da sam se trebao prijaviti prije kašnjenja.

Raiffeisenbank

Irina, Sankt Peterburg

Banka je bila od velike pomoći. Slomio sam nogu, ali na poslu nisu platili bolovanje - trebala mi je potvrda o nesposobnosti za rad, ali imala sam otvorenu više od mjesec dana. Napisao sam prijavu Raiffeisenbanci sa zahtjevom da ne naplaćuju kazne i priložio sve potvrde. Nakon 3 dana dobio sam pozitivan odgovor uz uvjet da plaćam kamate.

Kućni kredit

Aleksandra, Pskov

Tijekom porodiljnog dopusta pojavile su se poteškoće s vraćanjem kredita. Tražila je dopuštenje da neko vrijeme ne plaća, no banka je kao alternativu ponudila restrukturiranje. Rok se produžio, ali su se mjesečni doprinosi smanjili. Plaćanje je postalo lakše, drago mi je.

Sovcombank

Kiril, Irkutsk

Ne mogu platiti kredit zbog velike količine posla u nekoliko banaka. Tražio sam odgodu na godinu dana, ali Sovcombank je pristao dati je samo na mjesec dana. Odbio sam - svejedno neće pomoći.

Što se događa ako banka ne zamrzne plaćanja?

Ako financijska institucija odbije dopustiti obustavu plaćanja, zajmoprimac će morati vratiti sredstva u cijelosti prema rasporedu. Za propuštena plaćanja banka ima pravo naplatiti penale i kazne. Relevantne informacije također će biti unesene u vašu kreditnu povijest.

Ako dužnik dulje vrijeme i/ili sustavno ne ispunjava svoje obveze, banka ima pravo tužbe. Prilikom donošenja rješenja u korist vjerovnika ovrhovoditelj će moći.

Postoje situacije kada se osoba koja ima stabilna primanja i podigla je kredit u banci nađe u teškoj financijskoj situaciji. U slučaju da ne može na vrijeme otplaćivati ​​obveze po kreditu, dužnik se može obratiti banci sa zahtjevom za odgodu plaćanja. Kako to učiniti i koje dokumente trebate priložiti, pročitajte u članku.

Je li moguće odgoditi plaćanje kredita?

Ako je nemoguće vratiti dug po kreditu, dužnik može računati na lojalan odnos banke ako se na vrijeme prijavi za rješavanje problema. U tom slučaju kreditna institucija može primijeniti nekoliko financijski instrumenti, ovisno o složenosti situacije.

Bankama nije isplativo odbiti klijentov zahtjev za odgodom plaćanja kredita. Sklapanjem dodatnog ugovora s zajmoprimcem, banka ne samo da prima sredstva kredita izdana klijentu, već ponekad ima koristi od povećanja kamata.

U nekim situacijama banke odbijaju zajmoprimcu dopustiti odgodu otplate kredita. Na primjer:

• Za klijente iz .
• Korištenje kreditna sredstva manje od 3 mjeseca.
• Klijenti čija zadnja otplata kredita dospijeva za 3 mjeseca.
• Poticanje sumnje na prijevaru (davanje lažnih podataka o pogoršanju imovinskog stanja).
• Zaposlenici koji su dobrovoljno napustili posao i izgubili prihod.

Odluku banke o odgodi za svakog dužnika donosi kreditni odbor. Ovisno o kreditnoj politici financijske institucije, ishod može biti pozitivan ili negativan za zajmoprimca.

Zakon o odgodi plaćanja kredita

Kako bi odnosi između banaka i kreditnih dužnika ušli u pravni okvir, usvojen je Zakon o stečaju pojedinaca br. 127-FZ. Njegovo posljednje izdanje objavljeno je u prosincu 2014. Tim je dokumentom olakšan postupak proglašenja stečaja pojedinca, a također su utvrđena pravila za otpis dugova i prodaju imovine dužnika u korist banke.

Zakon predviđa korištenje postupaka restrukturiranja kredita od strane banaka i smanjenje strogih kazni za dužnika za kašnjenje u plaćanju. Kako bi računao na podršku banke i države, dužnik se ne bi trebao skrivati ​​od kreditne institucije, blokirati telefone ili mijenjati mjesto stanovanja. Morate odmah otići u banku.

Za dužnike nad kojima je Arbitražni sud proglasio stečaj, otvorena je mogućnost djelomičnog ili potpunog otpisa duga. Ova sredstva kredita neće se morati vratiti banci. Nakon “oprosta” dugova, zajmoprimac može započeti život “ispočetka” i ponovno koristiti zajmove nakon 5 godina. Praksa pojedinaca, dugo uobičajena u inozemstvu, počinje dobivati ​​zamah u Rusiji.

Razlozi odgode plaćanja kredita

Sljedeći zajmoprimci mogu podnijeti zahtjev za odgodu kredita:

Svaka banka ima službenu ili neslužbenu “bijelu” i “crnu” listu korisnika kredita. Zajmoprimcima na “bijeloj” listi omogućeni su blaži uvjeti duga od onih na “crnoj” listi. Odnosi među stranama najčešće se grade na povjerenju.

Ako dužnik i vjerovnik nisu našli izlaz iz postojeće situacije, jedino rješenje je stečaj dužnika. U ovom slučaju ne zna se tko će više dobiti - banka ili klijent.

Uvjeti za odgodu plaćanja kredita

Ovisno o veličini duga po kreditu i financijskim mogućnostima zajmoprimca, banka može dužniku ponuditi sljedeće vrste odgoda:

Kako bi potvrdila otplatu kredita na kraju godišnjih odmora, banka može zahtijevati dostavu dokumenata. Na primjer:

• referenca zdravstvena ustanova u slučaju bolesti;
• potvrdu s mjesta zaposlenja o odobrenju roditeljskog dopusta do 1,5 godina;
• dokumenti koji potvrđuju materijalnu štetu zajmoprimcu kao rezultat požara, poplave, krađe itd.;
• radna knjižica sa zapisom o otkazu;
• druge dokumente.

Ponekad je potrebno uključiti i jamce dužnika. Oni djeluju kao jamci sporazuma.

Kako dobiti odgodu plaćanja kredita

Žalba zajmoprimca na kreditna institucija uz pisani zahtjev i potrebne dokumente.

Ishođenje rješenja banke o odgodi plaćanja kredita. Ako u ugovor o zajmu Ako je ova stavka navedena, tada se odluka donosi u skladu s ovim normama.

Ako takve klauzule nema, banka svaki slučaj razmatra pojedinačno. Većina banaka odmah nudi klijentu korištenje standardnih metoda restrukturiranja duga.

Ispunjavanje uvjeta koje je predložila banka od strane dužnika. Ugovorne strane potpisuju ugovor o restrukturiranju kredita.

Kontaktiranje kreditne institucije za rješavanje problema otplate kredita prilika je za održavanje pozitivne kreditne povijesti. Izbjegavanje suradnje s bankom povlači materijalne i moralne troškove.

Odgoda plaćanja hipotekarnog kredita

– proces je dug. Tijekom desetljeća koliko zajmoprimci plaćaju za ovu vrstu kredita, svašta se može dogoditi. Ukoliko dođe do situacija koje onemogućuju otplatu kredita potrebno je obavijestiti banku. Da biste to učinili potrebno vam je:

• Napišite i uručite djelatnicima banke izjavu o razlozima neotplate hipoteke.
• Priložite potrebne dokumente.
• Primite potvrdu banke u pisanje o prihvaćanju prijave.
• Pričekajte odluku banke o otplati duga.

Banka može ponuditi sljedeća rješenja problema:

• Restrukturiranje.
• Plaćanje na odgode i rate.

Restrukturiranje podrazumijeva:

• produženje roka kredita;
• odgoda plaćanja;
• smanjenje hipotekarnih kamata.

Refinanciranje je uzimanje drugog zajma ili posuđivanje za otplatu hipoteke.

Odgoda je kreditni odmor od tri vrste (gore opisano).

Obročni planovi uključuju smanjenje iznosa plaćanja za određeno razdoblje na minimum koji zahtijeva dužnik.

Ako su financijske poteškoće zajmoprimca privremene, tada će navedene metode pomoći prebroditi teško razdoblje. Ako se planira dugotrajna financijska nelikvidnost, tada se može govoriti o prodaji založene imovine.

Odgoda otplate kredita za one na rodiljnom dopustu

Postupak za dobivanje odgode kredita za žene na porodiljnom dopustu sličan je postupku za dobivanje odgode za obične dužnike. Veličina porodiljne naknade, kao i naknada za brigu o djetetu do 1,5 godina, ne dopušta uvijek plaćanje kreditnih obveza koje je dužnik preuzeo tijekom razdoblja primanja visoke plaće.

Nije moguće potpuno zamrznuti kredit. Rješenje može biti smanjenje kamata i plaćanje na rate. Da biste ih primili, morate napisati zahtjev i predati ga na razmatranje kreditnom odboru. Ako banka odbije prihvatiti uvjete majke koja ne radi s djetetom u naručju, tada može podnijeti zahtjev sudu. U ovom slučaju, pomoć kvalificiranog odvjetnika neće naškoditi.

Odgoda otplate kredita po rođenju djeteta

S rođenjem djeteta mlada majka ima mnogo dodatnih briga, uključujući probleme s financijskom potporom. Za samohrane majke ovo je pitanje posebno akutno. Ako se tijekom radnog vijeka žena mogla sama brinuti o sebi i podmirivati ​​kreditne obveze, onda nakon rođenja djeteta nema mjesta očekivati ​​novčanu pomoć.

Kako biste sačuvali svoju kreditnu povijest besprijekornom i kako ne biste snosili kazne, trebali biste pronaći vremena i kontaktirati banku radi restrukturiranja duga. Velike financijske organizacije koje cijene svoj ugled uvijek svojim klijentima izlaze na pola puta. a male banke nerado čine ustupke klijentu.

U svakom slučaju morate se pismeno obratiti banci sa zahtjevom za smanjenjem kamatne stope na kredit ili produljenjem roka trajanja ugovora o kreditu. Odbijanje također mora biti primljeno u pisanom obliku. Ako je banka tužila zajmoprimca i dobila spor, tada je, sukladno člancima 203. i 208. Zakona o parničnom postupku, moguće promijeniti način i postupak izvršenja odluke o protutužbi.

• Ako je zajam izdan, tada se njegov iznos može koristiti za otplatu duga u slučaju financijske nesolventnosti zajmoprimca.
• Ako banka odbije dati obročni plan za otplatu kredita, zajmoprimac se može obratiti sudu kako bi dobio obročni plan (članak 434. Zakona o građanskom postupku Ruske Federacije).
• Zajmoprimac može tražiti financijsku pomoć za dobivanje odgode plaćanja kredita ako banka ne donese nikakvu odluku o zahtjevu.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, svaki zajmoprimac očekuje da će njegov financijski položaj biti stabilan tijekom cijelog trajanja ugovora. Ali okolnosti više sile mogu se dogoditi svima nama.

Nitko nije osiguran od gubitka posla ili zdravlja, ili se jednostavno radi o povećanju obitelji, što podrazumijeva dodatne troškove. A zajam morate plaćati mjesečno. Zar stvarno nema načina da si nekako pomognete u ovakvim okolnostima?

Prije svega, ne biste trebali izbjegavati svoje mjesečne obveze plaćanja. Banke imaju vrlo negativan stav prema onima koji bježe od problema bez objašnjenja. Morate biti otvoreni u vezi svojih financijskih poteškoća. Ovo će biti poštenije, a banka i dalje zapošljava ljude, a ne robote koji mogu priskočiti u pomoć. Ne možete jednostavno prestati plaćati svoj dug i pokušati izbjeći vjerovnika; banka će ipak pronaći način da vam vrati dug. Pročitajte više o tome što vjerovnik može učiniti ako klijent ne plati dug.

U slučaju financijskih poteškoća, pročitajte ugovor. To može ukazivati ​​na kreditne praznike. Ovo se razdoblje naziva i kreditnim praznicima. To je razdoblje tijekom kojeg dužnik ne može podmiriti svoje obveze po kreditu.

Takva odgoda uključuje potpuno zamrzavanje plaćanja duga. Ali vrijedi uzeti u obzir da banke mogu nametnuti dodatna plaćanja za pružanje ovog dopusta. Može postojati i jedna vrsta odgode, kada dužnik plaća samo kamate, a glavni dug ostaje nepromijenjen. U tom se slučaju povećava rok otplate kredita, a time i preplata kamata.

Ako u ugovoru ne pronađete klauzulu o kreditnom odmoru, tada možete zatražiti takvu mogućnost izravno od banke, navodeći razlog pogoršanja vaše financijske situacije. Pročitajte više o tome kako se prijaviti za kreditno godišnji odmor na ovoj poveznici.

Također možete ne odgoditi plaćanje, ali smanjiti iznos mjesečnih plaćanja. Taj se postupak naziva restrukturiranje kredita. Morate se obratiti banci sa zahtjevom za smanjenje mjesečnih rata. Uz prijavu priložite dokumente koji potvrđuju da vam se stanje pogoršalo. financijsko stanje. Više informacija o tome što je restrukturiranje duga dobit ćete u ovom pregledu.

Banke ne čine uvijek ustupke i dopuštaju restrukturiranje. Ali ako ste se prethodno etablirali kao savjestan zajmoprimac, tada će vam najvjerojatnije izaći u susret na pola puta.

Kada se provodi restrukturiranje, rok plaćanja se povećava. Uplate će biti manje, ali ćete ih s vremenom plaćati duže. Također, iznos kamate plaćen na kraju bit će veći od očekivanog prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. O procesu restrukturiranja detaljnije govorimo na ovoj poveznici.

Ako banka ne pristaje na restrukturiranje, možete koristiti refinanciranje kredita. Kao rezultat toga, to će također dovesti do smanjenja mjesečnih plaćanja, ali na drugačiji način.

Morat ćete se prijaviti za novi potrošački kredit za iznos duga po tekućem kreditu, ali na duži rok, a dobivena sredstva koristiti za prijevremena otplata. Tako će se stari kredit otplaćivati, a novi će trebati otplaćivati ​​u manjim iznosima. Pročitajte više o refinanciranju u bankarskim institucijama u ovom članku.

Reći ćemo vam koju od dvije predložene usluge je bolje preferirati.

U krajnjem slučaju, u teškoj financijskoj situaciji, kada banke ne žele popustiti, možete ići na sud. Na sudu ćete morati dokazati nemogućnost plaćanja svojih dugova, tada će vam sud najvjerojatnije odobriti odgodu.

U svakom slučaju, ne biste trebali šutke sjediti i čekati dok vam ne dođu agencije za naplatu(ovime

Zajmoprimcima je u iznimnim slučajevima omogućena odgoda prve otplate kredita, no banke će vjerojatnije udovoljiti zahtjevu za odgodom sljedeće otplate nakon nekoliko mjeseci. Postoji nekoliko vrsta takve odgode, jasna procedura i zahtjevi za dužnika.

Ne može svatko dobiti odgodu kredita. Ako osoba odluči jednostavno ne plaćati banci neko vrijeme bez dobrog razloga, onda financijska institucija postoji 100% vjerojatnost da će odbiti takav zahtjev. Ako klijent ima ozbiljnih problema u vezi s financijskim blagostanjem ili zdravljem, tada će kreditna institucija razmotriti zahtjev za odgodom i pokušati pomoći zajmoprimcu pronaći prikladnije rješenje problema.

U pravilu, banke dobrim razlozima za dobivanje odgode smatraju sljedeće životne okolnosti:

• otpuštanje s posla i, kao rezultat toga, nedostatak izvora prihoda;
• pogoršanje zdravlja, što zahtijeva ozbiljna financijska ulaganja za liječenje;
• potreba za plaćanjem liječenja bliskog rođaka;
• gubitak hranitelja koji donosi glavni prihod obitelji;
• planirana ili već završena selidba (osobi treba vremena da se preseli, smjesti u novom gradu, traži novi posao);
• gubitak imovine uslijed elementarne nepogode ili krađe;
• trudnoća ili rađanje djeteta mlađeg od 1,5 godine.

Zajmoprimac mora razumjeti da banke ne uspostavljaju jedinstvene uvjete odgode. Prilikom donošenja odluke nužno procjenjuju pouzdanost i solventnost klijenta. Ako osoba uvijek otplaćuje zajam na vrijeme, tada će imati veće šanse za dobivanje najudobnijih uvjeta.

Čini se da je bankrot najpovoljnija opcija za dužnika da odgodi plaćanje. Ali ova metoda može biti kobna za klijenta - druge banke će jednostavno odbiti izdati novac ako je potrebno.

Postupak za proglašenje stečaja pojedinca ima mnogo nijansi. Svi su propisani u Saveznom zakonu br. 127-FZ. Kod dobivanja stečajnog statusa nema odgode kao takve, ali sud može otpisati dio duga ili obračunate kamate.

Ako osoba ima snage vratiti uplatu, ovu opciju treba isključiti. Bolje je najprije pokušati riješiti problem s bankom dogovorom o dobivanju odgode. Financijske institucije nemaju koristi od sudskih sporova, pa su i one zainteresirane klijentu osigurati izvedive uvjete za povrat posuđenih sredstava.

Zahtjevi za zajmoprimca

Postojanje razloga za odgodu plaćanja nije jedini uvjet za njegovo primanje. Banka takvim klijentima i njihovim dugovima nameće niz posebnih zahtjeva:

1. pozitivan kreditna povijest zajmoprimac;
2. nepostojanje dospjelih obveza po tekućem kreditu i dugu prema drugim bankama;
3. trajanje otplate tekućeg kredita - najmanje 3 mjeseca (neke banke mogu postaviti i više dugoročno);
4. rok preostalih plaćanja kredita je najmanje 3 mjeseca (inače neće biti smisla provoditi sam postupak odgode, jer će iznos otplate biti mali);
5. nema znakova prijevare ili sličnih incidenata u prošlosti.

Otkaz s posla ozbiljan je razlog za dobivanje odgode plaćanja kredita. Međutim, neće se uzeti u obzir ako je osoba dobrovoljno napustila prethodno mjesto rada. Ali smanjenje ili otpuštanje prema članku bit će prikladni razlozi za odgodu.

Mogućnosti odgođenog plaćanja

Danas možete odgoditi plaćanje bankovnog kredita na nekoliko načina. U ruskoj praksi koriste se sljedeće vrste odgode:

• Kreditni odmor na glavnicu duga. U tom slučaju banka oslobađa dužnika od plaćanja glavnice. Ispada da ima obveze vraćanja dospjelih kamata. To značajno smanjuje teret duga, ali ova opcija nije previše isplativa, jer u konačnici povećava iznos konačne preplate i rok otplate. Obično se ovaj postupak odnosi na zajmoprimce na razdoblje od 1 mjeseca do 1 godine. Plaćanjem kamata zajmoprimac ne smanjuje sam iznos duga, već kao da plaća kamate banci za nenaplaćene penale i kazne, a nakon isteka odgode vraća se na staru shemu otplate. U ranim fazama kreditiranja s plaćanjem anuiteta, ovaj format odgode također može biti neučinkovit, jer oko 80% plaćenih iznosa otpada na kamate, a samo preostalih 20% na glavnicu duga.
• Kreditni odmor uz kamatu. Banke ovaj format odgode koriste izuzetno rijetko, jer im je najneisplativiji. Ova metoda je najprikladnija za zajmoprimca. Suština odgode u ovom slučaju je potreba za otplatom glavnog duga bez plaćanja kamata. Zapravo, u ovom slučaju možemo govoriti o davanju beskamatnog zajma, budući da je zajmoprimac određeno vrijeme oslobođen preplaćivanja sredstava za korištenje zajma.
• Kreditni odmor za cjelokupni iznos duga. Ova opcija omogućuje klijentu da određeno razdoblje ne plaća ništa banci. Obično ne prelazi 2-3 mjeseca. Za dobivanje takvih godišnjih odmora potrebni su ozbiljni razlozi i dokazi.

Osim toga, banke klijentu mogu ponuditi i druge mogućnosti podrške. Na primjer, kamatna stopa se može smanjiti, rok zajma može se povećati i mjesečna plaća odnosno. Time je moguće barem djelomično ublažiti financijski teret klijent u ionako teškoj situaciji.

Postupak za dobivanje odgode kredita

Za primanje odgođenog plaćanja tekući kredit, nije dovoljan običan usmeni kontakt s bankom. Ovaj postupak ima određeni slijed. Zajmoprimac koji želi odgoditi plaćanje mora:

1. sastaviti pisani zahtjev upućen banci o potrebi dobivanja odgođenog plaćanja;
2. zahtjevu priložite sve potrebne popratne dokumente (njihov popis ovisi o trenutnoj situaciji i okolnostima koje su osobu lišile mogućnosti otplate kredita);
3. podnesite zahtjev stručnjaku banke (bolje je napraviti kopiju dokumenta i zamoliti zaposlenika podružnice da na njemu stavi oznaku da su dokumenti prihvaćeni; ako je potrebno, ovaj dokument može se koristiti za žalbu na sudu);
4. pričekajte odgovor banke - ako je odluka pozitivna, banka objavljuje nove uvjete kreditiranja klijenta (mogu se mijenjati pojedinačno ili u skladu s uvjetima ugovora, ako postoji takva klauzula);
5. potpisati ugovor o restrukturiranju duga i primiti novi mjesečni raspored plaćanja.

Vrlo je važno ne samo pravilno sastaviti zahtjev za odgodu, već i prikupiti cijeli paket potrebne dokumente. Na primjer, ako je osoba otpuštena s posla, onda može predstaviti svoj radna knjižica te potvrdu zavoda za zapošljavanje o prijavi. Ozbiljnu bolest potvrđuju odgovarajuće potvrde zdravstvenih ustanova.

Svaka banka zainteresirana je za otplatu kredita, pa kada se u životu zajmoprimca pojave ozbiljni problemi, često izlaze u susret, nudeći odgodu plaćanja ili druga rješenja situacije.

Otvaranje vlastitog posla povezano je s poteškoćama: to je ekonomska komponenta poduzeća, profitabilnost, pronalaženje tržišta za prodaju proizvedenih proizvoda, kupnja komercijalnih nekretnina i opreme. Sve je povezano sa financijski troškovi, a poduzetnik možda nema početni kapital za startup. Poslovni kredit jedna je od mogućnosti da pod određenim uvjetima dobijete kredit od banke. Koji su zahtjevi za početnika poduzetnika, postoje li rizici za zajmoprimca - pitanja koja zanimaju sve.

Što je poslovni zajam

Imajući određenu komercijalnu ideju koja može donijeti profit, ambiciozni poduzetnik ima pravo podnijeti zahtjev za financijsku pomoć, koja se zatim može koristiti za provedbu projekta. Na državnoj razini postoje brojni programi koji pomažu da startupi ožive. To uključuje subvencije, mogućnost povlaštenog kreditiranja, besplatne konzultacije itd. No, građani se najčešće odlučuju za banke jer one nude različite oblike financiranja.

Vrste kreditiranja

Komercijalne banke - od velikih do malih - danas imaju programe koji vam omogućuju financiranje poslovanja od nule (Alfa Bank, Moskva kreditna banka, Uralsib, OTP-Bank itd.). Riječ je o standardnim kreditima za razvoj vlastitog poslovanja, komercijalnom hipotekom, kreditu za kupnju strojeva i opreme za proizvodnju te robnom kreditu.

Radnici zaposleni u poljoprivreda, može posuditi novac za kupnju stoke i biljaka (Rosselkhozbank). Osim toga, nedavno su financijske institucije počele nuditi usluge faktoringa. Njegova suština je da banka novac za transakciju prenosi prodavaču umjesto poduzetniku, čime trgovcu daje kredit na određeno vrijeme.

Praksa rizičnog kreditiranja raširena je u inozemstvu, kada poduzetniku početniku pomažu iskusni tržišni igrači, za što dobivaju udio u njegovom poduzeću. U Rusiji je ovaj sustav još uvijek u povojima. Također možete otvoriti tvrtku prema shemi franšize kada bankarska organizacija Kredit se izdaje za kupnju franšize. Uz gore navedene mogućnosti zajma, trebali biste dodati revolving zajam i prekoračenja koja se koriste za pokrivanje novčanih nedostataka, podmirenje plaćanja s drugim ugovornim stranama ili nadopunjavanje obrtnog kapitala.

Za individualne poduzetnike

Budući da je samostalni poduzetnik fizička, a ne pravna osoba, ima mogućnost dobiti jedan od sljedećih kredita:

• univerzalni potrošački kredit;
• specijalizirani zajam.

U prvom slučaju stvari su jednostavne - novac se izdaje bez jamaca ili kolaterala. Iznos ovisi o solventnosti zajmoprimca, koja se izračunava pri davanju potvrde o prihodima. Ovaj kredit moguće je dobiti u gotovini. Drugu opciju karakteriziraju veće kamatne stope, budući da poduzetnici početnici vjerojatno neće moći pružiti sigurnost, iako ako je takva dostupna, kamate i uvjeti često se razmatraju pojedinačno.

Kreditiranje malih poduzeća

Predstavnici malih poduzeća mogu računati na neosigurani zajam za pokretanje vlastitog posla. Češće se takvi krediti izdaju klijentima bankarska institucija gdje je otvoren tekući račun. Gospodarstvenici mogu iskoristiti i leasing program koji im pomaže pri kupnji robe, opreme i sl., bez plaćanja predujma. Osim toga, neki predstavnici bankarski sektor ponuditi investicijski zajam kada banka osigura investiciju vlastita sredstva, i ne izdaje zajam poduzetniku, ali takvi su prijedlozi rijetki.

Kako dobiti poslovni kredit

Nema poteškoća prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Prijavu je moguće izvršiti osobnim dolaskom u poslovnicu ili daljinski na web stranici banke. Zajmovi za početnike obično se izdaju s poslovnim planom. Osnova je za izračun profitabilnosti poduzeća, što je bankarima iznimno važno jer im je primarni zadatak vratiti posuđena sredstva uz maržu.

Da otvori obrt

Zajam za malo poduzeće može se dobiti i u okviru državnog programa potpore i izravno od Komercijalna banka. Da biste to učinili, u početnoj fazi morate se registrirati kao subjekt malog gospodarstva, sastaviti poslovni plan i razmisliti o svim organizacijskim pitanjima. Bilo bi korisno izraditi marketinšku strategiju koja će pomoći promovirati vlastiti posao u pravom smjeru.

Za poslovni plan

Budući da je glavni dokument koji opisuje sve nijanse novog poduzeća, poslovni plan može postati osnova za dobivanje kredita za tvrtku od nule. Lako pronaći na internetu gotovih projekata besplatno, ali banke na takve dokumente gledaju negativno, pa postoji opasnost od odbijanja. Iz tog razloga, za pozitivan ishod slučaja, potrebno je sa svom odgovornošću pristupiti pripremi glavnog dokumenta i razviti ga u skladu sa svojim mogućnostima.

Zajam za razvoj malog poduzeća od nule

Kredit ćete lakše podići ako pobijedite na nekom od natječaja koje banke provode u sklopu akcija za pomoć mladim poduzetnicima. Uz to, angažiranjem podrške bilo koje tvrtke koja stalno raste, možete računati i na pogodnosti kredita, kao što su smanjene kamate, odgoda plaćanja itd. Moguće je ostvariti popust prilikom traženja kredita za razvoj poslovanja ako otvorite bankovni račun.

Osiguran poslom

Možete pokrenuti vlastiti posao otkupom postojećeg startupa. Međutim, doći do novca zalaganjem kupljenog posla kao kolaterala nije posve jednostavno. Provjerit će se sva financijska dokumentacija zbog kašnjenja u plaćanju poreza i naknada te prisutnosti „sivih shema“. Stope na takve kredite su veće, a za kreditiranje takvih poduzeća financijske institucije često zahtijevaju dodatni kolateral.

Ciljevi poslovnog kreditiranja

Prema nekim sklopljenim ugovorima dopušteno je raspolaganje novcem prema nahođenju zajmoprimca, no neki, takozvani ciljani krediti, uvijek su pod kontrolom financijske institucije. Ovisno o namjeni, poslovni krediti se mogu davati za kupnju vozila, nabavu opreme, nadopunu obrtnih sredstava, isplatu plaća i sl.

Koje banke daju poslovne kredite?

U Moskvi poslovni ljudi koji se nadobudni imaju veći izbor kreditnih institucija u usporedbi s kolegama u regijama. Suvremeni programi zaduživanja nude posuđivanje novca za startup pod različitim uvjetima - sa i bez kolaterala, s odgodom plaćanja, anuitetnim plaćanjem itd. U nastavku se možete upoznati s nekima od ponuda vodećih banaka:

1. Unicreditbank

• Kredit za kupnju nekretnine “Hipoteka na poslovnom prostoru”.
• Uvjeti: iznos je 500 000-73 000 000 rubalja za razdoblje od 12-84 mjeseca. Stečena imovina služi kao kolateral. Početna naknada- 20 %. Mogućnost odgode plaćanja do 6 mjeseci.
• Prednosti: mogućnost prijevremene otplate bez provizija.
• Nedostaci: potreba za osiguranjem ili jamstvom izravnih rođaka.

2. Rosselkhozbank:

• Zajam "Investicijski standard".
• Uvjeti: zajam se daje u iznosu od 1000000-60000000 rubalja na razdoblje do 96 mjeseci. Stopa se izračunava pojedinačno. Potreban je depozit.
• Prednosti: Grace period rok otplate do 18 mjeseci.
• Cons: prisutnost dodatnih provizija.

3. Promsvyazbank:

• Program zajma za razvoj poslovanja “Credit-Business”.
• Uvjeti: Maksimalni iznos zajam - 150 000 000 rubalja, osiguran na razdoblje do 180 mjeseci. Možete odabrati opciju otplate. Osigurani su fleksibilni uvjeti jamčevine.
• Prednosti: Može se koristiti u različite svrhe.
• minusi: obvezno osiguranje u partnerskoj tvrtki.

• Investicijski kredit.
• Uvjeti: Iznos do 850 000 rubalja za razdoblje do 10 godina. Potreban je kolateral ili jamstvo. Odgođeno plaćanje do 6 mjeseci.
• Prednosti: individualna kamatna stopa.
• Protiv: 0,3% kotizacije.

5. Sberbank:

• Kredit osiguran nekretninom ili opremom “Express secured.”
• Uvjeti: iznos od 300.000 do 5.000.000 daje se na razdoblje od šest mjeseci do 4 godine. Kamatna stopa – 16-19% godišnje. Nema dodatnih naknada.
• Prednosti: potrošiti unovčiti moguće bez potvrde cilja.
• Nedostatak: potreba za kolateralom.

Uvjeti kreditiranja

Svaka financijska institucija ima svoje zahtjeve koje nameće podnositeljima zahtjeva. Za neke je važna dob klijenta, dok drugi uzimaju u obzir prisutnost obveznog kolaterala za kredit. Krediti za ovu kategoriju građana temelje se na podnošenju poslovnog plana, ovisno o kojem će se izračunati rok kredita, kamatna stopa i drugi uvjeti.

Zahtjevi za zajmoprimca

Zajmovi za mala poduzeća se daju podnositelju zahtjeva na temelju proučavanja informacija o njemu. Važno je da budući zajmoprimac ima čistu kreditnu povijest, da nema kašnjenja po prethodnim zajmovima i nepodmirenih dugova. Inače se može osloniti samo na refinanciranje duga. Prilikom razmatranja zahtjeva, banke mogu zatražiti podatke o građaninu s prethodnog mjesta rada, pa čak i provjeriti ima li osoba kaznenu evidenciju. Nije najmanji faktor dob dužnika, ali svaka banka ima svoje zahtjeve.

Kamatna stopa

Ako je u okviru državnog programa moguće dobiti besplatnu pomoć za određeni startup, tada ćete za zajam za pokretanje posla morati vratiti cijeli dospjeli iznos i kamate za njegovo korištenje. Brojevi se mogu razlikovati ne samo među financijskim institucijama, već i unutar same banke. Oni ovise o dostupnosti kolaterala, razdoblju rezerviranja i iznosu kredita. Neke podružnice mogu naplaćivati ​​fiksno kamatne stope, dok će za ostale biti promjenjivi - vrijede na određeno razdoblje ili ovisno o uvjetima navedenim u važećem ugovoru.

Iznos i rok kredita

Iznos za koji se izdaje poslovni kredit ima gornji i donji raspon. To je zbog činjenice da banci nije uvijek isplativo izdavati zajmove male količine. Gornja granica može biti fiksna ili ovisiti o financijskim mogućnostima zajmoprimca i dostupnosti kolaterala kao jamstva povrata uloženih sredstava. Banke nikada neće dati 100% cijene kolaterala, jer ako se proda, financijska institucija mora vratiti nastali dug i ostvariti dobit. Uvjeti poslovnog kredita ne prelaze 10 godina i prosječno 3-5 godina.

Dokumenti za dobivanje kredita od banke

Osim kvalitetnog poslovnog plana, od poduzetnika početnika tražit će se i određeni skup dokumenata za podnošenje zahtjeva za poslovni kredit. Svakako će im trebati putovnica ruskog državljanina sa stalnom registracijom u regiji u kojoj planiraju otvoriti vlastiti posao. Osim toga, trebate dostaviti dokumente koji pokazuju da je zajmoprimac registriran kao individualni poduzetnik ili pravna osoba.

Za i protiv kreditiranja malih poduzeća

Dobivanje kredita za poduzeće je odgovorna stvar, jer ćete u slučaju stečaja ili likvidacije još morati otplaćivati posuđena sredstva staklenka. Poduzetnička aktivnost s jedne strane pruža dobru priliku da zaradite novac i radite ono što volite, ali s druge strane zahtijeva veliku odgovornost, pogotovo ako poduzetnik ima zaposlene radnike, a kao zalog je založena imovina ili jamstvo trećih osoba. sigurnosti.

Video