Što učiniti ako gotovo da nema novca za predujam na hipoteku? Pet načina kako pronaći novac za predujam za hipoteku Nema novca za predujam za hipoteku

Što je hipoteka bez predujma? Može li se podići hipotekarni kredit bez učešća i isplati li se? Gdje mogu dobiti hipoteku bez predujma?

Kako dobiti hipoteku bez predujma u 2019.: 10 najboljih dokazanih načina zaobići predujam

Tema današnje priče: " »:

• Što je hipoteka bez predujma?
• Može li se podići hipotekarni kredit bez učešća i isplati li se?
• Gdje je moguće dobiti hipoteku bez predujma što je isplativije.

Općenito, ako ne polog , a stvarno vam je potreban smještaj, onda svakako pročitajte ovaj članak do kraja.

Zašto banke trebaju predujam?

Prije svega, shvatimo što je hipoteka i zašto banke zahtijevaju početna naknada.

Hipoteka je zajam od banke za kupnju kuće. Banka u pravilu uzima kao kolateral upravo onu nekretninu koja je kupljena hipotekom. Sve dok ne podmirite dug banci, vaš dom će biti pod teretom. To znači da ovu nekretninu nećete moći prodati, pokloniti ili učiniti bilo što drugo.

Čini se da je sve u redu. Banka vam daje novac za kupnju stana, a sama dobiva jamstvo u obliku hipoteke na njega. Ako odjednom ne možete platiti hipoteku, on će je jednostavno prodati i dobiti svoj novac natrag. Ali nije to tako jednostavno.

Hipotekarni kredit bez predujma za banku je prerizičan iz dva razloga:

1. Tržište nekretnina je vrlo nestabilno. Razdoblja rasta vrijednosti nekretnina prate dugotrajne krize koje obaraju cijene nekretnina. Ako banka izda hipoteku na vrhuncu cijena, tada jednostavno neće moći prodati stan po potrebnoj cijeni da pokrije dug zajmoprimca koji nije u stanju nastaviti plaćati kredit tijekom krize.
2. Hipoteke bez pada privlače zajmoprimce niske kvalitete. Banke smatraju da ako osoba ne može uštedjeti novac za predujam, to znači da ne zna upravljati svojim financijama, a kao posljedica toga postoji rizik od neplaćanja hipoteke zbog niske discipline plaćanja. Druga stvar je da su banke uvjerene da su hipoteke bez predujma namijenjene zajmoprimcima s malim plaćama sa "sivim" primanjima i neslužbenim zapošljavanjem, a to opet predstavlja rizik budućih problema s otplatom. Ali praksa pokazuje da su sve to samo špekulacije banaka. Odgoda uključena hipotekarni krediti najminimalniji (3-4%), a oni koji se odluče na hipoteku u pravilu prilično uredno ispunjavaju svoje obveze prema banci.

Ovako ili onako, ali početna naknada postao je obavezan zahtjev za većinu banaka. Kod hipoteke morate imati 10-15% gotovine od cijene stana.

Ali za svaku bravu postoji glavni ključ. Htjeti nije štetno, ali ne željeti je štetno. Razgovarajmo sada o 10 načina zaobići predujam u banci.

10 dokazanih načina da dobijete hipoteku bez predujma

Dakle, pogledajmo najpopularnije metode dobiti stan s hipotekom bez kapare . Kao rezultat toga, postat će vam potpuno jasno kako se dogovoriti hipoteka bez učešća baš u tvom slučaju.

1. Klasična hipoteka

Klasična hipotekabez predujma u 2017. godini, koju je predstavila banka - to je Metallinvestbank i njen program « Hipoteka bez učešća ».

Suština programa je vrlo jednostavna. Bez ikakvih problema dobivate hipoteku na cjelokupnu cijenu stana uz fiksnih 14% godišnje (ako ne osiguravate život i zdravlje, onda +1%).

Bez učešća hipoteka je moguća samo za zaposlene (ne samostalne poduzetnike i vlasnike obrta), u iznosu od 250 tisuća do 3 milijuna, na rok do 25 godina. U okviru ovog programa nije moguće dobiti hipoteku za izgradnju kuće.

Koristite onlinehipotekarni kalkulator izvršiti izračun hipoteke bez predujma u Metallinvestbank. Izračunata početna uplata ne bi trebala premašiti polovicu vašeg obiteljskog prihoda.

Važna točka! Mjesečna plaća jer hipoteka mora iznositi polovicu neto prihoda obitelji (minus plaćanja kredita i kartice, kao i troškovi za uzdržavane članove obitelji). Na primjer, ako je prihod tročlane obitelji s jednim maloljetnim djetetom 50.000 rubalja mjesečno. Postoji zajam s otplatom od 5.000 rubalja, a maksimum koji ova obitelj može tražiti je otprilike 1.450 tisuća rubalja.

Također, hipoteka s 0 predujma može se dobiti od SMP banke (od 12,5%), banke Vozrozhdenie (od 12,95%) i Promsvyazbank (od 13,3%), ali samo za novu zgradu i od posebno akreditiranih programera.

2. Program "Moving" i analozi

Sljedeća opcija kako dobiti hipoteku bez predujma mogla bi biti program "Preseljenje" Levoberezhny banke ili njegovi analozi u drugim bankama.

Ako nemate novca za početna naknada , onda vam ih banka može posuditi uz jamstvo vašeg drugog doma. Oni. Podnesete zahtjev za hipoteku u banci koja vam je potrebna, i novac je početna naknada dobivate od banke Levoberezhny, na primjer. Međutim, ne morate plaćati mjesečno za ovaj zajam.

Novac se izdaje na godinu dana pod uvjetom da ćete tijekom tog razdoblja pronaći kupce za svoj stan i prodati ga uz dopuštenje banke po cijeni koja vam je potrebna bez žurbe, a zatim otplatiti kredit s kamatama. Ali ne morate prodati ovaj stan, već jednostavno vratiti novac banci + kamate koje se nakupljaju za to vrijeme (od 17,5 do 19% godišnje).

Prednost je ovdje očita - legalan način da dobijete novac za predujam bez provjere uvjeta primanja i vašeg zaposlenja.

Primjer.Službeno ne radite, ali imate stan koji možete staviti pod hipoteku. Banka vam neće dati više od 60% posto njegove procijenjene vrijednosti. Od 3 milijuna ovo je 1800 tisuća rubalja. U banci VTB 24 možete dobiti hipoteku s dva dokumenta bez dokaza o zaposlenju, ako imate 40% predujma. Dakle, čak i ako ste službeno nezaposleni ili imate niske službene prihode, ali posjedujete stan, moći ćete kupiti stan za do 4,5 milijuna rubalja.

Nedostatak je također očigledan - prisutnost stana u nekretnini.

3. Osiguran nekretninama

Postoji još jedan pravi način Izbjegavanje traženja predujma je podizanje kredita osiguranog postojećom nekretninom.

Vi, kao i u prethodnoj opciji, trebate posjedovati vlastitu nekretninu, ali dobit ćete traženi iznos u gotovini bez analize gdje ćete taj iznos potrošiti.

Ovo je komercijalno hipoteka bez učešća . Vrlo često se uzima u poslovne svrhe ili za kupnju nestandardnog stambenog prostora, koji nije pogodan za redovitu hipoteku.

Hipoteke osigurane nekretninama postoje u gotovo svim velike banke. Konkretno, u Sberbanku možete uzeti neciljani zajam osiguran nekretninama u iznosu od 500 tisuća rubalja. do 10 milijuna Iznos se daje unutar 60% kolateralne vrijednosti nekretnine. Rok je od jedne do dvadeset godina po stopi od 14% godišnje.

4. Kredit

Druga mogućnost za dobivanje hipoteke bez predujma je podizanje potrošačkog kredita, uključujući potrošački kredit osiguran automobilom, te uzimanje obične hipoteke.

Ovdje morate pristupiti stvari direktno.

Prvo, morate izračunati možete li istovremeno otplatiti kredit i hipoteku. Potrošački krediti izdaju se na kraći rok i po višoj stopi od hipoteke. Vrlo brzo možete pasti u kašnjenje ako počnu problemi s poslom i primanjima.

Drugo, Potrošački kredit mora se podići u pravo vrijeme. Ovisno o vrsti banke, postoje različiti algoritmi za izdavanje hipoteka. U pravilu, nakon što ste nakon odobrenja zahtjeva banci dostavili dokumente o nekretnini, možete mirno otići podići kredit za učešće, ali kod druge banke. Banka neće ponovno provjeravati vašu kreditnu povijest i neće primijetiti da imate novi dug.

Ali postoje i druge opcije kada banka zahtijeva da položite predujam na račun ili ga stavite u akreditiv prije izdavanja zajma. Onda ako podignete kredit, banka će ga uplatiti kreditna povijest i može smanjiti iznos već odobrene hipoteke ili potpuno pretvoriti zahtjev u odbijenicu, i ostat ćete bez stana, ali s potrošački kredit na rukama.

5. Posudite

Ako ne želite preplatiti, razmislite o posuđivanju novca.

S jedne strane, najjednostavnija opcija. Zamolite rodbinu ili prijatelje da pozajme novac i prilože ga za plaćanje predujma za hipoteku, a zatim ga vrate, ako je moguće, s kamatama ili bez njih.

No, s druge strane, neće svatko imati pri ruci količinu koja mu je potrebna. Da biste kupili stan za 3 milijuna rubalja, morate pronaći otprilike 450 tisuća Druga točka je psihološka. Nije uvijek zgodno posuđivati ​​od bliskih rođaka i prijatelja, a, štoviše, ako postoje problemi s otplatom, tada možete zauvijek pokvariti svoj odnos s njima.

Mirovinski fond će u roku od dva mjeseca prebaciti novac u banku i isplatiti dio hipoteke za vas ili u cijelosti, ako je iznos dovoljan.

Hipoteke bez doprinosa za majčinski kapital trenutno su najprofitabilnije u Sberbank (od 12% godišnje) i Uralsib (10,8%). U Raiffeisenbank možete dobiti hipoteku bez predujma od materinski kapital na 12,5% godišnje, ali samo ako imate službeni prihod od 2 poreza na osobni dohodak, ako je prema obrascu banke, tada morate pronaći 10% PV. Recenzije o ovim bankama su samo pozitivne.

7. Subvencije od države

Država aktivno pomaže određenim kategorijama građana u rješavanju stambeno pitanje. Konkretno, u okviru programa mogu uzeti hipoteku bez predujma u Moskovskoj regiji "Socijalna hipoteka u moskovskoj regiji" učitelja, liječnika i znanstvenika. Prva isplata za njih do 50% bit će pokrivena iz proračuna.

Bez doprinosa treba razmotriti program (socijalna hipoteka) u Moskvi i drugim gradovima. Brojne su pogodnosti za mladu obitelj. Možete dobiti subvenciju od države do 35% cijene stana.

Da biste sudjelovali u programu, morate kontaktirati lokalne vlasti i dati potrebne dokumente tako da vam se prizna potreba za poboljšanjem stambenih uvjeta.

Za vojsku postoji štedno-hipotekarni sustav. Prema ovom sustavu, određeni iznos koji je utvrdila država akumulira se na posebnom računu, koji vojnik može koristiti za plaćanje predujma za vojnu hipoteku.

Dakle, nakon tri godine službe, nulta hipoteka je sasvim moguća za pripadnika vojske.

i najbolje ponude vojnih hipoteka ruskih banaka.

8. Precjenjivanje

Ako planirate iznajmiti stan bez predujma, onda morate poznavati pojam “Precjenjivanje”. Sada shvatimo što je to.

Zahtjev banke za predujam možete zaobići na različite načine. Najjednostavnija od svih opcija je jednostavno napuhati trošak stana banci.

U ovoj situaciji banci pokazujete da je trošak stana veći nego što stvarno jest za iznos kapare, a kao potvrdu plaćanja prilažete i potvrdu od prodavatelja.

Primjer. Trošak stana je 4 milijuna rubalja. Kapara mora biti, na zahtjev banke, 15% (600 tisuća). Ako nemate takav novac pri ruci, tada podnosimo zahtjev banci pod sljedećim uvjetima: trošak stana, uzimajući u obzir precijenjeno, iznosi 4.706 tisuća rubalja, iznos kredita je 4.000.100, predujam iznosi 705 900 rubalja. Banka odobrava traženi iznos (4.000.100 rubalja), a zatim izdaje potvrdu da je prodavatelj navodno primio 706.000 rubalja od kupca kao predujam. Banka prodavatelju prebacuje cjelokupni iznos od 4 milijuna kuna.

Mogući problemi:

• Možda nećete moći dati svoj stan na procjenu banke. Ako je precjenjivanje preveliko i cijena stana uvelike se razlikuje od tržišne, tada banka može odbiti posuditi ovo stanovanje.
• Bit će izuzetno teško kupiti stan od programera u novoj zgradi. Banke ne primaju potvrde od pravnih osoba.
• Prodavatelj ima rizik da kupac može zahtijevati povrat “virtualnog” kapare.

9. Posudba Akademije znanosti i izvođača

Kako biste izbjegli probleme s procjenom stana ili trebate hipoteku bez predujma od investitora, postoji način da podignete kredit za predujam od samog investitora ili agencije za nekretnine.

Suština programa je da uzmete običan hipotekarni kredit, a programer ili AH vam daju beskamatni ili kamatani kredit u visini predujma. Dajete ga banci, a zatim vraćate kredit pod uvjetima koji su navedeni u ugovoru.

Ova se shema češće koristi u kombinaciji s napuhavanjem cijene stana, tada programer prima cjelokupnu cijenu stana od banke odjednom, a banci se izdaje račun za primitak gotovine za iznos precijenjenog iznosa. U tom slučaju, nakon primitka ključeva i u nedostatku potraživanja od strane kupca, ugovor o zajmu se uništava.

U pravilu se za ovu uslugu naplaćuje dodatna naknada - 3-5% od cijene stana.

Također možete uzeti zajam od bilo koje mikrofinancijske organizacije.

10. Promocije programera

Kako bi se podržala prodaja programera, često se održavaju razne promocije. Za njih su hipoteke postale moćan alat za prodaju stanova. Hipoteke uz državnu potporu jednostavno su izvukle građevinsku industriju 2015.-16.

Za svakog poduzetnika predujam za hipoteku predstavlja glavobolju. Većina stanovništva jednostavno nema novca za to. Štoviše, kada kupujete stan u novogradnji s hipotekom, morate plaćati i najam stana dok se kuća gradi.

Promocija investitora može se sastojati od obročnog plaćanja akontacije ili posebnog popusta na iznos kapare za stan.

Potrebno je stalno pratiti tržište opskrbe kako ne biste propustili zanimljivu opciju.

Kada je isplativo podići hipoteku bez učešća, a kada nije?

Prije nego što se odlučite na kupnju, trebali biste izračunati svoju hipoteku pomoću našeg kalkulatora i razmisliti koliko vam je isplativa.

Dobrodošli! Danas ćemo razgovarati o tome što je hipoteka bez predujma, je li moguće dobiti hipoteku bez predujma i isplati li se, i gdje dobiti hipoteku bez predujma što je moguće isplativije. Općenito, ako nemate predujam, ali stvarno vam je potreban smještaj, svakako pročitajte post do kraja.

Prije svega, shvatimo što je hipoteka i zašto banke zahtijevaju predujam.

Hipoteka je zajam od banke za kupnju kuće. Banka u pravilu uzima kao kolateral upravo onu nekretninu koja je kupljena hipotekom. Sve dok ne podmirite dug banci, vaš dom će biti pod teretom. To znači da ovu nekretninu nećete moći prodati, pokloniti ili učiniti bilo što drugo.

Čini se da je sve u redu. Banka vam daje novac za kupnju stana, a sama dobiva jamstvo u obliku hipoteke na njega. Ako odjednom ne možete platiti hipoteku, on će je jednostavno prodati i dobiti svoj novac natrag. Ali nije to tako jednostavno.

Hipotekarni kredit bez predujma za banku je prerizičan iz dva razloga:

1. Tržište nekretnina je vrlo nestabilno. Razdoblja rasta vrijednosti nekretnina prate dugotrajne krize koje obaraju cijene nekretnina. Ako banka izda hipoteku na vrhuncu cijena, tada jednostavno neće moći prodati stan po potrebnoj cijeni da pokrije dug zajmoprimca koji nije u stanju nastaviti plaćati kredit tijekom krize.
2. Hipoteke bez pada privlače zajmoprimce niske kvalitete. Banke smatraju da ako osoba ne može uštedjeti novac za predujam, to znači da ne zna upravljati svojim financijama, a kao posljedica toga postoji rizik od neplaćanja hipoteke zbog niske discipline plaćanja. Druga stvar je da su banke uvjerene da su hipoteke bez predujma namijenjene zajmoprimcima s malim plaćama sa "sivim" primanjima i neslužbenim zapošljavanjem, a to opet predstavlja rizik budućih problema s otplatom. Ali praksa pokazuje da su sve to samo špekulacije banaka. Kašnjenja po stambenim kreditima su minimalna (3-4%), a oni koji se odluče na hipotekarni kredit obično prilično uredno ispunjavaju svoje obveze prema banci.

Na ovaj ili onaj način, predujam je postao obavezan uvjet za većinu banaka. Kod hipoteke morate imati 10-15% gotovine od cijene stana.

Ali za svaku bravu postoji glavni ključ. Htjeti nije štetno, ali ne željeti je štetno. Razgovarajmo sada o 10 načina zaobići predujam u banci.

10 dokazanih načina da dobijete hipoteku bez predujma

Dakle, pogledajmo najpopularnije načine za dobivanje stana s hipotekom bez predujma. Kao rezultat toga, postat će vam potpuno jasno kako u vašem slučaju dobiti hipoteku bez predujma.

Klasična verzija

Klasičnu hipoteku bez predujma u 2020. predstavlja banka - to je Metallinvestbank i njen program "Hipoteka bez predujma".

Suština programa je vrlo jednostavna. Bez ikakvih problema dobivate hipoteku na cjelokupnu cijenu stana uz fiksnih 14% godišnje (ako ne osiguravate život i zdravlje, onda +1%).

Važna točka! U većini slučajeva, hipoteka bez predujma u klasičnoj verziji izdaje se za nove zgrade i od programera s posebnim ovlaštenjem banke.

Bez učešća hipoteka je moguća samo za zaposlene (ne samostalne poduzetnike i vlasnike obrta), u iznosu od 250 tisuća do 3 milijuna, na rok do 25 godina. U okviru ovog programa nije moguće dobiti hipoteku za izgradnju kuće.

Promocije programera

Kako bi se podržala prodaja programera, često se održavaju razne promocije. Za njih su hipoteke postale moćan alat za prodaju stanova. Hipoteke uz državnu potporu jednostavno su izvukle građevinsku industriju 2015.-16.

Za svakog poduzetnika predujam za hipoteku predstavlja glavobolju. Većina stanovništva jednostavno nema novca za to. Štoviše, kada kupujete stan u novogradnji s hipotekom, morate plaćati i najam stana dok se kuća gradi.

Promocija investitora može se sastojati od obročnog plaćanja akontacije ili posebnog popusta na iznos kapare za stan.

Potrebno je stalno pratiti tržište opskrbe kako ne biste propustili zanimljivu opciju.

Kada je isplativo podići hipoteku bez učešća, a kada nije?

Prije nego što se odlučite na kupnju, trebali biste izračunati svoju hipoteku pomoću našeg kalkulatora i razmisliti koliko vam je isplativa.

Pogledajmo jednostavnu opciju.

Primjer. Da biste godišnje uštedjeli milijun rubalja za studio u Novosibirsku, trebate uštedjeti 12 500 mjesečno + platiti 12 500 za unajmljeni stan. Ukupno, s prosječnom plaćom od 30.000 rubalja godišnje, sasvim je moguće da studio uštedi za PV. Ako se ne trudite, već odmah uzmete hipoteku bez kapare u preskupim završenim stanovima, tada će u 20 godina preplata biti otprilike 1,8 milijuna, a uzimajući u obzir godinu dana najma i hipoteku s 15% PV-a, za isto razdoblje - 1.472 tisuća trljati.

Iz naših izračuna proizlazi da je čak iu precijenjenoj verziji hipoteka bez predujma lošija od klasične hipoteke s PV-om.

Drugo je pitanje kada nemate svoj dom i jednostavno vam je nemoguće uštedjeti za bankovni doprinos, onda će ova hipoteka biti jedino rješenje stambeni problem i nema vremena za izračunavanje isplativosti.

Pitanje čitatelja.Želim uzeti hipoteku za gradnju kuće. Kako dobiti takvu hipoteku i je li moguće bez predujma? Gdje mogu podnijeti zahtjev za kredit i po kojoj će se kamatnoj stopi izdati?

Naš odgovor. Od Sberbank se možete zadužiti po stopi od 6,5% godišnje. Predujam možete zaobići davanjem potvrda o kupnji materijala ili dogovorom s izvođačima da mu daju predujam za navodno obavljene radove (mora postojati dokument o plaćanju).

Novi državni program za 2020

U 2020. godini planira se pokrenuti poseban program potpore za niz socijalno najmanje zaštićenih kategorija građana (potrebe stambenog zbrinjavanja, osobe s niskim primanjima, višečlane obitelji i dr.). Pretpostavlja se da će subvencija za predujam pomoći takvim kategorijama građana u kupnji vlastitog stambenog prostora uz hipoteku. Pisali smo više o programu

Nadamo se da više nemate pitanja o tome kako dobiti hipoteku bez predujma. Ako ne, onda čekamo vaše komentare na kraju objave i pitanja za našeg odvjetnika u posebnoj formi u donjem desnom kutu.

Pretplatite se na ažuriranja projekta i pritisnite gumbe društvenih medija!

Većina banaka spremna je izdati hipotekarni kredit samo onima koji mogu samostalno platiti predujam za kupljeni stan (obično je to 20 posto ili više iznosa buduće kupnje). Ali što učiniti ako vlastite ušteđevine gotovo da i nema? Možda podići potrošački kredit i njime pokriti kaparu? Ili potražiti banku s nultom kamatom? Ili možda ne bismo trebali žuriti s hipotekom i prvo uštedjeti nešto novca? Ali ako uštedite, koliko? Odgovore na ova pitanja zna voditeljica projekta "Hipoteka" portala GdeEtoDom.RU Evgenija Taubkina, koja "kuha" u hipotekarnoj "kuhinji" više od 8 godina.

Većina banaka spremna je izdati hipotekarni kredit samo onima koji mogu samostalno platiti predujam za kupljeni stan (obično je to 20 posto ili više iznosa buduće kupnje). Ali što učiniti ako vlastite ušteđevine gotovo da i nema? Možda podići potrošački kredit i njime pokriti kaparu? Ili potražiti banku s nultom kamatom? Ili možda ne bismo trebali žuriti s hipotekom i prvo uštedjeti nešto novca? Ali ako uštedite, koliko? Odgovore na ova pitanja zna voditeljica projekta "Hipoteka" portala GdeEtoDom.RU Evgenija Taubkina, koja "kuha" u hipotekarnoj "kuhinji" više od 8 godina.

Potrošački kredit uz učešće- najnesretnija odluka. Stvar je u tome što je za banke prisutnost štednje za predujam potvrda solventnosti zajmoprimca. Ako dužnik podigne potrošački kredit uz predujam, to dodatno povećava i rizike banke i teret vlastitog duga. Uvjerite se sami - upotrijebite naš kalkulator za izračun mjesečne otplate hipoteke i tome dodajte mjesečnu otplatu zajma. Isplati li se tako opterećivati?

Nije iznenađujuće da su mnoge banke kategorički protiv zajmoprimaca koji idu ovim putem. Štoviše, brojne banke čak mogu pratiti situacije u kojima je dužnik podigao potrošački kredit za predujam, ali je pritom lagao u obrascu zahtjeva za hipotekarni kredit i kao izvor naveo “vlastitu štednju”. Naravno, u ovom slučaju neće dobiti nikakav kredit.

Oko nula predujma Također vrijedi zaboraviti - takve ponude u pravilu prate vrlo visoki dodatni troškovi transakcije. Na primjer, u nekim bankama provizija za izdavanje takvog kredita iznosi 8% - kao što vidite, nema smisla upuštati se u takve ponude. Tijekom krize 2008. najviše visok postotak neispunjenje obveza uočeno je na hipotekarnim zajmovima s malim predujmovima ili bez njih. Imajući to na umu, većina banaka još uvijek primjenjuje strože kreditne provjere zajmoprimaca koji ciljaju na zajmove s malim predujmovima.

Čini se da je najracionalnija odluka štedjeti za akontacija 20% od vrijednosti nekretnine. Banke nude najzanimljivije uvjete za takav doprinos. A ako skupite i više, neke banke neće ni provjeravati solventnost klijenata. Međutim, kad bi bilo moguće akumulirati najmanje 10% iznosa i više nema razloga za odgađanje kupnje stana, možete početi pažljivo pregledavati ponude banaka ili odmah podnijeti zahtjev za kredit - a to možete učiniti, na primjer, pomoću usluge Hipoteka s portala GdeEtotDom.RU. Od banaka s kojima surađujemo, hipoteke s minimalnim učešćem nude Transcapitalbank, InvestTrustBank (ITB) i MTS Bank. Glavna stvar je ispravno izračunati svoje troškove i realno procijeniti svoje mogućnosti.

Približan izračun za hipotekarne kredite s različitim veličinama predujma izdanih za kupnju stana u vrijednosti od 5 milijuna rubalja.

Iznos predujma
Novčani ekvivalent predujma		500 tisuća rubalja.	1 milijun utrljati.
Najpovoljnija kamatna stopa na kredit među svim ponudama banaka
Iznos mjesečne uplate	69.979 tisuća rubalja.	59.024 tisuća rubalja.	55.464 tisuća rubalja.
Dodatni troškovi	Standardni hipotekarni troškovi + visoki provizija banke za izdavanje kredita i njegovo servisiranje (do 8% iznosa)	Standardni troškovi hipoteke + dodatno osiguranje	Standardni hipotekarni troškovi

Dobar dan Danas nastavljamo našu seriju materijala o hipotekama za mlade obitelji i planiramo istaknuti prilično ozbiljno pitanje koje brine mnoge buduće zajmoprimce. Govorit ćemo o problemu uplate na kredit. Nije tajna da je mladoj obitelji, posebno s djecom, prilično teško akumulirati prilično veliku količinu sredstava (a predujam je 10% troškova stanovanja). Pritom je gotovo nemoguće podići hipotekarni kredit, a ne uplatiti učešće.

Pogodnosti za mlade obitelji kod stambenog kreditiranja, naravno, uključuju povoljne uvjete kreditiranja, no najčešće se radi o duljim rokovima kreditiranja i niskim kamatama. Banke ne mijenjaju uvjete u pogledu predujma - on mora iznositi najmanje desetinu cijene kupljene kuće.

Zašto trebate predujam?

Prvo, razgovarajmo o samoj biti predujma: kako se određuje njegova veličina, što je i u koju svrhu banke obvezuju zajmoprimce na plaćanje ove naknade.

Dakle, predujam je određeni iznos (obično izražen kao postotak cijene kupljenog proizvoda, nekretnine ili automobila), koji dužnik mora platiti prije potpisivanja ugovora s bankom ugovor o zajmu. U tom slučaju, u pravilu, kupljena roba daje se u zalog za kredit.

Tri su glavna razloga zbog kojih banke u uvjete kreditiranja (sada je riječ uglavnom o hipotekarnom kreditiranju) uključuju obvezu davanja predujma. Štoviše, u većini slučajeva svi ovi razlozi vrijede odjednom:

• povećanje povjerenja u zajmoprimca od strane banke, stvaranje povjerenja u solventnost klijenta. Naravno, kada banke kreditiraju klijente za vrlo velike iznose, čak i uz kolateral (a hipoteke se odnose upravo na takve kredite), nastoje se maksimalno zaštititi. Potvrda klijenta o namjeri kupnje stana i plaćanja mjesečnih naknada polaganjem velikog iznosa vlastita sredstva idealno prikladan za ove svrhe;
• mogućnost rješavanja pravnih formalnosti u vezi s preknjižbom nekretnine i njezinim prijenosom u zalog. Da bismo to pojasnili, okrenimo se standardnoj shemi za dobivanje hipotekarnog kredita: donošenje pozitivne odluke - sastavljanje kupoprodajnog ugovora - plaćanje dijela cijene kuće kroz predujam - ispunjavanje svih potrebnih dokumenata - puni plaćanje prodavaču. Ako isključimo početnu uplatu iz ove sheme, ispada da ili prodavatelj treba ponovno uknjižiti nekretninu na kupca prije nego što primi sredstva, ili banka treba prenijeti cijeli iznos kredita na račun prodavatelja prije registracije kolaterala. Bilo koje od ovih rješenja, iako imaju pravo na život, prilično je teško provesti - u većini slučajeva ni prodavatelj ni banka neće poduzeti takve mjere;
• razlika između procijenjene i kolateralne vrijednosti nekretnine treći je i vjerojatno najvažniji razlog zašto banke obvezuju dužnike na plaćanje predujma. Procijenjena (također poznata kao tržišna) vrijednost stambenog prostora je cijena po kojoj se kupljena nekretnina trenutno može prodati. Ovu vrijednost posebnim algoritmima određuju bankovni stručnjaci ili neovisna procjeniteljska tvrtka. Pojednostavljeno se ova tehnika može prikazati na sljedeći način: u oglasima, bazama podataka agencija za nekretnine i na Internetu stručnjaci pronalaze 10-20 objekata koji su parametrima najbliži onom koji se kupuje. Dalje, opcije s minimalnim i maksimalnim cijenama su "odsječene" - obično takve ponude ne odgovaraju stvarnom stanju na tržištu. Preostale opcije se dovode u "osnovni" oblik - to jest, pomoću određenih koeficijenata, prilagođavaju se parametri u kojima se pronađena opcija razlikuje od procijenjene. Zatim se izračuna prosječna vrijednost koja će poslužiti kao procijenjena vrijednost nekretnine.

No, tu utvrđivanje vrijednosti nije kraj - službenici banke morat će navesti kolateralnu vrijednost stambenog prostora, odnosno vrijednost po kojoj će ta nekretnina biti založena banci. Vrijednost kolaterala je uvijek niža od procijenjene vrijednosti - njihova razlika je tzv. “popust” koji se izražava u postotku od procijenjene vrijednosti. Suština popusta je u tome što odražava troškove banke za prodaju stana ili kuće u slučaju da se stan mora prodati radi otplate duga po kreditu. Dakle, popust koji se primjenjuje u pojedinom slučaju izravno ovisi o karakteristikama nekretnine - što je nekretnina likvidnija i traženija, to se lakše i brže prodaje, a samim time i popust je manji. Tako će najpopularnije nekretnine - 1- i 2-sobni stanovi u dobrim stambenim naseljima, posebice novije izgrađene - imati najniže popuste, a time i najveću (u postocima) vrijednost kolaterala.

Vrijedno je reći da za zajmoprimca korištenje popusta od strane banke ne sluti na dobro: na kraju krajeva, osigurani zajam nije iznos veći od kolateralne vrijednosti stambenog prostora, a stan će morati biti plaćen u cijelosti , što vjerojatno neće biti puno niže od tržišnog prosjeka (a time i procijenjene cijene) . Razlika između cijene stanovanja i iznosa depozita u ovom slučaju predstavlja veličinu kapare.

Primjer uvjeta kredita

Kao primjer navest ćemo uvjete jednog od najatraktivnijih programa stambenog kreditiranja mladih obitelji Sberbanke.

Kredit se izdaje mladim obiteljima - onima u kojima je barem jedan od supružnika mlađi od 35 godina. Maksimalni rok kredita je 30 godina, kamata je od 10,5%, nema dodatnih naknada. Iznos kredita od 45 tisuća rubalja.

Dodatna prednost programa je što je moguće privući sudužnike, što je veliki plus za mladu obitelj. Osim toga, prihod se može potvrditi i potvrdom banke.

No, u isto vrijeme, ovaj program ima i značajan nedostatak - potrebu za početnim doprinosom (najmanje 10%).

Pogled klijenta

Imajte na umu da postoji određena korist za klijenta od korištenja početnih uplata: nakon svega, ako zajmoprimac ima priliku doprinijeti vlastitim sredstvima, iznos zajma se značajno smanjuje. Kao rezultat toga, smanjuju se i mjesečne uplate i preplate kredita.

Ali u većini slučajeva uvjet za plaćanje predujma dužnika stavlja u prilično teške uvjete. To se posebno odnosi na mlade obitelji, čiji su prihodi obično nedostatni za velike uštede. Uz predujam, zajmoprimac će već morati imati prilično velike troškove: za neovisnu procjenu imovine, papirologiju, plaćanje osiguranja, a nakon useljenja - za popravke i kupnju potrebnog namještaja i opreme. Istodobno, ne zaboravite da ćete u roku od mjesec dana nakon sastavljanja ugovora o kreditu morati izvršiti prvu uplatu kredita.

Naravno, u takvim uvjetima mnogi zajmoprimci traže mogućnosti da smanje predujam ili smanje vlastite troškove njegova plaćanja. Upravo o tim metodama, posebno onima prikladnim za mlade obitelji, bit će riječi u nastavku.

Gdje mogu pronaći sredstva?

Dakle, mlada obitelj planira podići stambeni kredit ili je čak dobila pozitivnu odluku banke. Međutim, nema dovoljno vlastitih sredstava za uplatu kapare (ili se raspoloživa sredstva planiraju upotrijebiti u druge svrhe – npr. renoviranje kupljenog stana). Kako možemo riješiti ovaj problem?

1. Daljnje uštede. Ovo je rješenje najočitije i najpovoljnije i za zajmoprimca i za banku. Ako je moguće, preporučamo odgoditi podnošenje zahtjeva za kredit na neko vrijeme i uštedjeti novac izravno za predujam. Kako pokazuje iskustvo mnogih obitelji, ciljana štednja oduzima vrlo malo vremena čak i obiteljima s prosječnim primanjima, a nakon podnošenja zahtjeva za kredit nećete imati nikakvih drugih obveza osim otplate hipoteke. Loša strana ove odluke je što ćete morati pričekati da kupite dom.
2. Neciljani kredit od banke u iznosu dovoljnom za plaćanje kapare. profesionalci: ne morate trošiti vlastiti novac, možete uzeti i kredit za dodatne troškove. minusi: postoji veliki teret duga - morat ćete otplatiti dug po nekoliko kredita. Osim toga, banke možda neće dati hipotekarni zajam ako već postoji neciljani zajam - na kraju krajeva, prihod obitelji je ograničen i možda neće biti dovoljno sredstava za plaćanje svih zajmova.
3. Podnošenje zahtjeva za stambeni kredit bez predujma. Odmah napomenimo da je, prvo, na tržištu vrlo malo takvih ponuda. Drugo, svi imaju visoku kamatne stope i provizije. Naravno, u takvim uvjetima govoriti o bilo čemu povlašteni uvjeti za mlade obitelji nije potrebno.
4. Dodatno osiguranje kredita može biti sjajan način da povećate iznos kredita, a pritom izbjegavate plaćanje predujma.
   Dodatni kolateral mogu biti nekretnine u vlasništvu zajmoprimca ili bliskih srodnika, a rijetko i vozila (činjenica je da je vijek trajanja i vrijeme istrošenosti automobila znatno kraće od prosječnog trajanja hipotekarnog kredita). Zbog dodatnog kolaterala nekretnine, zajmoprimac ima priliku povećati iznos kredita - uostalom, maksimalni iznos kolaterala izračunat će se kao ukupna vrijednost kolaterala svih nekretnina.
5. “Povoljno stanovanje za mladu obitelj”. Ovaj Vladin program omogućuje primanje državne subvencije, čiji se iznos izračunava na temelju broja članova obitelji, uključujući djecu. Nažalost, dobivena sredstva neće biti dovoljna za kupnju stambenog prostora, ali se mogu koristiti za plaćanje akontacije.
   Za sudjelovanje u programu mlada obitelj treba samo podnijeti zahtjev nadležnim tijelima i naplatiti Potrebni dokumenti. Glavni nedostatak— dugotrajno pregledavanje dokumenata, birokratizacija svih faza odlučivanja. Zbog toga je vrijedno riješiti pitanje dobivanja subvencije unaprijed, prije podnošenja zahtjeva za kredit i odabira stambenog prostora. Međutim, sve nedostatke "zasjenila" je glavna prednost ove metode - subvenciju daje država bez naknade. Na taj način zajmoprimac ne samo da izbjegava plaćanje predujma iz vlastitih sredstava, već i smanjuje kupoprodajnu cijenu, iznos kredita, a time i preplatu kredita.
6. Majčin kapital. Naravno, ova je metoda prikladna samo za one obitelji u kojima je rođeno drugo (ili sljedeće) dijete, a prethodno nisu registrirali majčinski kapital.
   Poput subvencije za mladu obitelj, majčinski kapital daje se besplatno, a njegov iznos dovoljan je ne samo za plaćanje početne uplate, već i za smanjenje iznosa kredita - u 2013. godini iznos majčinskog kapitala iznosi više od 400 tisuća rubalja, a svake godine se indeksira. Majčin kapital ima još jednu pozitivnu značajku - za razliku od subvencija, njegova registracija je "on-line" i ne zahtijeva prikupljanje brojnih dokumenata i dugo čekanje. Vrijedno je napomenuti da sredstva majčinskog kapitala možete koristiti za plaćanje početne otplate hipoteke odmah, odmah nakon njezina izvršenja. U ostalim slučajevima morat ćete čekati 3 godine nakon rođenja drugog djeteta i izdavanja potvrde.

Kao što vidite, postoji dosta načina kako izbjeći plaćanje kapare iz vlastitih sredstava, a neki od njih su vrlo atraktivni, posebno za mlade obitelji. U našim sljedećim člancima raspravljat ćemo o drugim aktualnim pitanjima u vezi hipotekarno kreditiranje mlade obitelji, a mi ćemo dati preporuke kako aplicirati za kredite ove vrste.

Što je hipoteka bez predujma? Može li se podići hipotekarni kredit bez učešća i isplati li se? Gdje mogu dobiti hipoteku bez predujma?

Kako dobiti hipoteku bez predujma u 2019.: 10 najboljih dokazanih načina zaobići predujam

Tema današnje priče: " »:

• Što je hipoteka bez predujma?
• Može li se podići hipotekarni kredit bez učešća i isplati li se?
• Gdje je moguće dobiti hipoteku bez predujma što je isplativije.

Općenito, ako ne polog , a stvarno vam je potreban smještaj, onda svakako pročitajte ovaj članak do kraja.

Zašto banke trebaju predujam?

Prije svega, shvatimo što je hipoteka i zašto banke zahtijevaju početna naknada.

Hipoteka je zajam od banke za kupnju kuće. Banka u pravilu uzima kao kolateral upravo onu nekretninu koja je kupljena hipotekom. Sve dok ne podmirite dug banci, vaš dom će biti pod teretom. To znači da ovu nekretninu nećete moći prodati, pokloniti ili učiniti bilo što drugo.

Čini se da je sve u redu. Banka vam daje novac za kupnju stana, a sama dobiva jamstvo u obliku hipoteke na njega. Ako odjednom ne možete platiti hipoteku, on će je jednostavno prodati i dobiti svoj novac natrag. Ali nije to tako jednostavno.

Hipotekarni kredit bez predujma za banku je prerizičan iz dva razloga:

1. Tržište nekretnina je vrlo nestabilno. Razdoblja rasta vrijednosti nekretnina prate dugotrajne krize koje obaraju cijene nekretnina. Ako banka izda hipoteku na vrhuncu cijena, tada jednostavno neće moći prodati stan po potrebnoj cijeni da pokrije dug zajmoprimca koji nije u stanju nastaviti plaćati kredit tijekom krize.
2. Hipoteke bez pada privlače zajmoprimce niske kvalitete. Banke smatraju da ako osoba ne može uštedjeti novac za predujam, to znači da ne zna upravljati svojim financijama, a kao posljedica toga postoji rizik od neplaćanja hipoteke zbog niske discipline plaćanja. Druga stvar je da su banke uvjerene da su hipoteke bez predujma namijenjene zajmoprimcima s malim plaćama sa "sivim" primanjima i neslužbenim zapošljavanjem, a to opet predstavlja rizik budućih problema s otplatom. Ali praksa pokazuje da su sve to samo špekulacije banaka. Kašnjenja po stambenim kreditima su minimalna (3-4%), a oni koji se odluče na hipotekarni kredit obično prilično uredno ispunjavaju svoje obveze prema banci.

Ovako ili onako, ali početna naknada postao je obavezan zahtjev za većinu banaka. Kod hipoteke morate imati 10-15% gotovine od cijene stana.

Ali za svaku bravu postoji glavni ključ. Htjeti nije štetno, ali ne željeti je štetno. Razgovarajmo sada o 10 načina zaobići predujam u banci.

10 dokazanih načina da dobijete hipoteku bez predujma

Dakle, pogledajmo najpopularnije metode dobiti stan s hipotekom bez kapare . Kao rezultat toga, postat će vam potpuno jasno kako se dogovoriti hipoteka bez učešća baš u tvom slučaju.

1. Klasična hipoteka

Klasična hipotekabez predujma u 2017. godini, koju je predstavila banka - to je Metallinvestbank i njen program « Hipoteka bez učešća ».

Suština programa je vrlo jednostavna. Bez ikakvih problema dobivate hipoteku na cjelokupnu cijenu stana uz fiksnih 14% godišnje (ako ne osiguravate život i zdravlje, onda +1%).

Bez učešća hipoteka je moguća samo za zaposlene (ne samostalne poduzetnike i vlasnike obrta), u iznosu od 250 tisuća do 3 milijuna, na rok do 25 godina. U okviru ovog programa nije moguće dobiti hipoteku za izgradnju kuće.

Koristite onlinehipotekarni kalkulator izvršiti izračun hipoteke bez predujma u Metallinvestbank. Izračunata početna uplata ne bi trebala premašiti polovicu vašeg obiteljskog prihoda.

Važna točka! Mjesečni iznos hipoteke mora iznositi polovicu neto prihoda kućanstva (minus plaćanje kreditom i karticom te troškovi uzdržavanih osoba). Na primjer, ako je prihod tročlane obitelji s jednim maloljetnim djetetom 50.000 rubalja mjesečno. Postoji zajam s otplatom od 5.000 rubalja, a maksimum koji ova obitelj može tražiti je otprilike 1.450 tisuća rubalja.

Također, hipoteka s 0 predujma može se dobiti od SMP banke (od 12,5%), banke Vozrozhdenie (od 12,95%) i Promsvyazbank (od 13,3%), ali samo za novu zgradu i od posebno akreditiranih programera.

2. Program "Moving" i analozi

Sljedeća opcija kako dobiti hipoteku bez predujma mogla bi biti program "Preseljenje" Levoberezhny banke ili njegovi analozi u drugim bankama.

Ako nemate novca za početna naknada , onda vam ih banka može posuditi uz jamstvo vašeg drugog doma. Oni. Podnesete zahtjev za hipoteku u banci koja vam je potrebna, i novac je početna naknada dobivate od banke Levoberezhny, na primjer. Međutim, ne morate plaćati mjesečno za ovaj zajam.

Novac se izdaje na godinu dana pod uvjetom da ćete tijekom tog razdoblja pronaći kupce za svoj stan i prodati ga uz dopuštenje banke po cijeni koja vam je potrebna bez žurbe, a zatim otplatiti kredit s kamatama. Ali ne morate prodati ovaj stan, već jednostavno vratiti novac banci + kamate koje se nakupljaju za to vrijeme (od 17,5 do 19% godišnje).

Prednost je ovdje očita - legalan način da dobijete novac za predujam bez provjere uvjeta primanja i vašeg zaposlenja.

Primjer.Službeno ne radite, ali imate stan koji možete staviti pod hipoteku. Banka vam neće dati više od 60% posto njegove procijenjene vrijednosti. Od 3 milijuna ovo je 1800 tisuća rubalja. U banci VTB 24 možete dobiti hipoteku s dva dokumenta bez dokaza o zaposlenju, ako imate 40% predujma. Dakle, čak i ako ste službeno nezaposleni ili imate niske službene prihode, ali posjedujete stan, moći ćete kupiti stan za do 4,5 milijuna rubalja.

Nedostatak je također očigledan - prisutnost stana u nekretnini.

3. Osiguran nekretninama

Postoji još jedan pravi način da izbjegnete potragu za predujmom - podignete kredit pod jamstvom postojeće nekretnine.

Vi, kao i u prethodnoj opciji, trebate posjedovati vlastitu nekretninu, ali dobit ćete traženi iznos u gotovini bez analize gdje ćete taj iznos potrošiti.

Ovo je komercijalno hipoteka bez učešća . Vrlo često se uzima u poslovne svrhe ili za kupnju nestandardnog stambenog prostora, koji nije pogodan za redovitu hipoteku.

Hipoteke osigurane nekretninama postoje u gotovo svim većim bankama. Konkretno, u Sberbanku možete uzeti neciljani zajam osiguran nekretninama u iznosu od 500 tisuća rubalja. do 10 milijuna Iznos se daje unutar 60% kolateralne vrijednosti nekretnine. Rok je od jedne do dvadeset godina po stopi od 14% godišnje.

4. Kredit

Druga mogućnost za dobivanje hipoteke bez predujma je podizanje potrošačkog kredita, uključujući potrošački kredit osiguran automobilom, te uzimanje obične hipoteke.

Ovdje morate pristupiti stvari direktno.

Prvo, morate izračunati možete li istovremeno otplatiti kredit i hipoteku. Potrošački krediti izdaju se na kraći rok i po višoj stopi od hipoteke. Vrlo brzo možete pasti u kašnjenje ako počnu problemi s poslom i primanjima.

Drugo, Potrošački kredit mora se podići u pravo vrijeme. Ovisno o vrsti banke, postoje različiti algoritmi za izdavanje hipoteka. U pravilu, nakon što ste nakon odobrenja zahtjeva banci dostavili dokumente o nekretnini, možete mirno otići podići kredit za učešće, ali kod druge banke. Banka neće ponovno provjeravati vašu kreditnu povijest i neće primijetiti da imate novi dug.

Ali postoje i druge opcije kada banka zahtijeva da položite predujam na račun ili ga stavite u akreditiv prije izdavanja zajma. Onda ako podignete kredit, banka će to vidjeti u vašoj kreditnoj povijesti i može vam odrezati iznos već odobrene hipoteke ili potpuno odbiti zahtjev, a vi ćete ostati bez stana, ali s potrošačkim kreditom u rukama .

5. Posudite

Ako ne želite preplatiti, razmislite o posuđivanju novca.

S jedne strane, najjednostavnija opcija. Zamolite rodbinu ili prijatelje da pozajme novac i prilože ga za plaćanje predujma za hipoteku, a zatim ga vrate, ako je moguće, s kamatama ili bez njih.

No, s druge strane, neće svatko imati pri ruci količinu koja mu je potrebna. Da biste kupili stan za 3 milijuna rubalja, morate pronaći otprilike 450 tisuća Druga točka je psihološka. Nije uvijek zgodno posuđivati ​​od bliskih rođaka i prijatelja, a, štoviše, ako postoje problemi s otplatom, tada možete zauvijek pokvariti svoj odnos s njima.

Mirovinski fond će u roku od dva mjeseca prebaciti novac u banku i isplatiti dio hipoteke za vas ili u cijelosti, ako je iznos dovoljan.

Hipoteke bez doprinosa za majčinski kapital trenutno su najprofitabilnije u Sberbank (od 12% godišnje) i Uralsib (10,8%). U Raiffeisenbank možete uzeti hipoteku bez predujma s majčinskim kapitalom od 12,5% godišnje, ali samo ako imate službeni dohodak od 2 poreza na dohodak, ako prema obrascu banke, tada morate pronaći 10 % PV. Recenzije o ovim bankama su samo pozitivne.

7. Subvencije od države

Država aktivno pomaže određenim kategorijama građana u rješavanju stambenog pitanja. Konkretno, u okviru programa mogu uzeti hipoteku bez predujma u Moskovskoj regiji "Socijalna hipoteka u moskovskoj regiji" učitelja, liječnika i znanstvenika. Prva isplata za njih do 50% bit će pokrivena iz proračuna.

Bez doprinosa treba razmotriti program (socijalna hipoteka) u Moskvi i drugim gradovima. Brojne su pogodnosti za mladu obitelj. Možete dobiti subvenciju od države do 35% cijene stana.

Za sudjelovanje u programu morate se obratiti lokalnim vlastima i priložiti potrebne dokumente kako bi vam se priznala potreba za poboljšanim stambenim uvjetima.

Za vojsku postoji štedno-hipotekarni sustav. Prema ovom sustavu, određeni iznos koji je utvrdila država akumulira se na posebnom računu, koji vojnik može koristiti za plaćanje predujma za vojnu hipoteku.

Dakle, nakon tri godine službe, nulta hipoteka je sasvim moguća za pripadnika vojske.

i najbolje ponude vojnih hipoteka ruskih banaka.

8. Precjenjivanje

Ako planirate iznajmiti stan bez predujma, onda morate poznavati pojam “Precjenjivanje”. Sada shvatimo što je to.

Zahtjev banke za predujam možete zaobići na različite načine. Najjednostavnija od svih opcija je jednostavno napuhati trošak stana banci.

U ovoj situaciji banci pokazujete da je trošak stana veći nego što stvarno jest za iznos kapare, a kao potvrdu plaćanja prilažete i potvrdu od prodavatelja.

Primjer. Trošak stana je 4 milijuna rubalja. Kapara mora biti, na zahtjev banke, 15% (600 tisuća). Ako nemate takav novac pri ruci, tada podnosimo zahtjev banci pod sljedećim uvjetima: trošak stana, uzimajući u obzir precijenjeno, iznosi 4.706 tisuća rubalja, iznos kredita je 4.000.100, predujam iznosi 705 900 rubalja. Banka odobrava traženi iznos (4.000.100 rubalja), a zatim izdaje potvrdu da je prodavatelj navodno primio 706.000 rubalja od kupca kao predujam. Banka prodavatelju prebacuje cjelokupni iznos od 4 milijuna kuna.

Mogući problemi:

• Možda nećete moći dati svoj stan na procjenu banke. Ako je precjenjivanje preveliko i cijena stana uvelike se razlikuje od tržišne, tada banka može odbiti posuditi ovo stanovanje.
• Bit će izuzetno teško kupiti stan od programera u novoj zgradi. Banke ne primaju potvrde od pravnih osoba.
• Prodavatelj ima rizik da kupac može zahtijevati povrat “virtualnog” kapare.

9. Posudba Akademije znanosti i izvođača

Kako biste izbjegli probleme s procjenom stana ili trebate hipoteku bez predujma od investitora, postoji način da podignete kredit za predujam od samog investitora ili agencije za nekretnine.

Suština programa je da uzmete običan hipotekarni kredit, a programer ili AH vam daju beskamatni ili kamatani kredit u visini predujma. Dajete ga banci, a zatim vraćate kredit pod uvjetima koji su navedeni u ugovoru.

Ova se shema češće koristi u kombinaciji s napuhavanjem cijene stana, tada programer prima cjelokupnu cijenu stana od banke odjednom, a banci se izdaje račun za primitak gotovine za iznos precijenjenog iznosa. U tom slučaju, nakon primitka ključeva i u nedostatku potraživanja od strane kupca, ugovor o zajmu se uništava.

U pravilu se za ovu uslugu naplaćuje dodatna naknada - 3-5% od cijene stana.

Također možete uzeti zajam od bilo koje mikrofinancijske organizacije.

10. Promocije programera

Kako bi se podržala prodaja programera, često se održavaju razne promocije. Za njih su hipoteke postale moćan alat za prodaju stanova. Hipoteke uz državnu potporu jednostavno su izvukle građevinsku industriju 2015.-16.

Za svakog poduzetnika predujam za hipoteku predstavlja glavobolju. Većina stanovništva jednostavno nema novca za to. Štoviše, kada kupujete stan u novogradnji s hipotekom, morate plaćati i najam stana dok se kuća gradi.

Promocija investitora može se sastojati od obročnog plaćanja akontacije ili posebnog popusta na iznos kapare za stan.

Potrebno je stalno pratiti tržište opskrbe kako ne biste propustili zanimljivu opciju.

Kada je isplativo podići hipoteku bez učešća, a kada nije?

Prije nego što se odlučite na kupnju, trebali biste izračunati svoju hipoteku pomoću našeg kalkulatora i razmisliti koliko vam je isplativa.