Dugoročni kredit malom poduzetništvu. “Za izvršenje ugovora” RosEvroBank. Kredit za individualnog poduzetnika Sovcombank

Nisu svi "novopečeni" poduzetnici pokrenuli vlastiti posao bez privlačenja kreditna sredstva. Banke, zauzvrat, stalno uvode takve kreditne proizvode i izdaju kredite pojedinačnim poduzetnicima za razvoj poslovanja u Moskvi, posebno za kupnju opreme, kupnju robe itd. Razmotrimo uvjete zajma.

Pod kojim uvjetima se izdaju krediti pojedinačnim poduzetnicima za poslovanje u Moskvi?

Prije svega, tvrtka koja podnosi zahtjev za kredit mora biti rezident Ruske Federacije i poslovati u regiji registracije banke. Još jedan zahtjev koji su postavile gotovo sve moskovske banke je osiguranje zaloga za kredit. Za otvaranje ili održavanje postojeće tvrtke, možete dobiti zajam osiguran:

• stanovi;
• kuće ili vikendice;
• zemljišna parcela;
• prijevoz (uključujući posebnu opremu);
• uredski, maloprodajni i skladišni prostori;
• komercijalne nekretnine.

Ako vam treba u Moskvi od nule, banke su također spremne razmotriti ovu opciju i izdati zajam za kupnju komercijalnih nekretnina, uključujući one u izgradnji. Ovaj kredit je dizajniran za 5-10 godina. Možete podnijeti zahtjev za takav zajam bez potvrda o solventnosti, kao i bez kolaterala ili jamaca po stopi od 12% u Sberbank of Russia. Kupljena nekretnina služit će kao kolateral za kredit.

Kredit za samostalne poduzetnike za pokretanje poslovanja izdaje se samo u Ruske rublje odobrenjem računa. Gotovinski kredit moguće je dobiti ako banka nakon razmatranja zahtjeva donese takvu odluku.

U zemljama sa razvijeno gospodarstvo Individualno poduzetništvo donosi ogroman novac u državnu blagajnu. U Rusiji ovaj sloj poslovanja još nije jako razvijen, jer stvaranje vlastitog posla zahtijeva znatna sredstva. Možete ih dobiti na dva načina - privući investitora ili podići kredit u banci. Danas je goruće pitanje kako dobiti zajam bez odbijanja za pojedinačnog poduzetnika bez kolaterala ili jamca za otvaranje poduzeća, jer početnici pojedinačni poduzetnici ne mogu uvijek osigurati kolateral.

Što je samostalni poduzetnički kredit bez kolaterala i jamaca?

Za poslovanje nije uvijek potrebno kupovati nekretnine i opremu koja bi se banci mogla ponuditi kao kolateral kao osiguranje ispunjenja obveza. Uglavnom se to odnosi na uslužni sektor - krojenje, friziranje, itd. U tom smislu vrlo su relevantni krediti pojedinačnim poduzetnicima bez kolaterala ili jamaca. Od banke možete posuditi određeni iznos na različite načine, a glavnu ulogu u tome igra namjena kredita.

Prekoračenje

Overdraft kreditiranje je neciljani kredit. Privatni poduzetnici često pribjegavaju njegovoj upotrebi za nadopunjavanje obrtnog kapitala. Ovaj kreditni proizvod uključen je u liniju većine bankovnih organizacija i dostupan je onim klijentima koji imaju tekući račun. Prekoračenje se obračunava iznad stanja gotovine i koristi se za premošćivanje novčanog jaza ili za hitna plaćanja, na primjer, za nabavu materijala ili opreme.

Redovna pozajmica

Kreditiranje pojedinačnih poduzetnika bez kolaterala ili jamaca može se provesti u obliku jednostavan zajam, a na njega se mogu prijaviti kako poduzetnici početnici, tako i oni koji već nekoliko godina rade na tržištu. Ne biste trebali računati na veliku količinu novca, ali za rješavanje hitnih problema ova vrsta kredita bit će relevantna. Poduzetnik može podići i gotovinske kredite kao jednostavan pojedinac– ova opcija za dobivanje kredita će zahtijevati minimalni paket dokumenata, jer odobrenje zahtjeva za kredit kupca događa se puno lakše.

Puna kreditna linija

Glavna prednost kreditne linije u odnosu na prekoračenje je u tome što se takav kredit izdaje na duži rok. Može biti obnovljiv ili ne. Prva opcija je poželjnija, jer kada otplatite dio duga, možete ponovno koristiti ovaj novac. Kamata se obračunava samo na iskorištena sredstva, što pomaže u racionalnom upravljanju kreditom.

Za koje namjene banke daju kredite samostalnim poduzetnicima?

Iako mnoge banke trenutno izdaju kredite za samostalne poduzetnike bez pologa i jamaca, ne može se reći da su zajmodavci spremni prihvatiti ovakvu vrstu zaduživanja, jer je rizik nevraćanja posuđenog novca vrlo vjerojatan. Ako privatni vlasnik radi nekoliko godina, tada je lakše uzeti novac od banke za razvoj svog poslovanja, jer zajmoprimac može pokazati svoju solventnost pružanjem financijske dokumentacije, iz koje će biti jasno da se poslovanje ostvaruje. dobit. Kod početnika je situacija puno teža.

Poslovni zajam od nule

Ako odlučite otvoriti vlastiti posao, ali nemate dovoljno novca za to, možete se obratiti kreditnim organizacijama, iako se odmah trebate pripremiti na činjenicu da neće svi rado posuditi novac za pokretanje vašeg posla. Da biste dobili kredit za individualnog poduzetnika bez kolaterala ili jamca, morat ćete izraditi kvalitetan poslovni plan. Ozbiljno shvaćanje ovog dokumenta i njegova prilagodba realnosti rada u regiji pomoći će uvjeriti zajmodavce da vam pozajme potrebnu količinu novca.

Potrošački kredit za samostalne poduzetnike

Kao što je već rečeno, poduzetniku je dopušteno posuditi novac od banke kao fizička osoba. Da biste to učinili, možete podnijeti zahtjev za potrošački neciljani kredit koji zatim možete koristiti za pokretanje ili razvoj vlastitog posla. Prednost ovakvog pristupa je u tome što nema potrebe podnositi izvještaj zajmodavcu za potrošeni novac. Osim toga, nema potrebe raditi na poslovnom projektu, pogotovo zato što je za njegovu izradu preporučljivo pribjeći uslugama stručnjaka, koje također treba platiti.

Investicijsko kreditiranje

U Rusiji je praksa investicijskih zajmova za pojedinačne poduzetnike bez kolaterala ili jamaca slabo razvijena. Samo nekoliko banaka spremno je raditi po takvoj shemi, ali i tada pribjegavaju takvoj shemi posebne ponude rijetko. Alternativno, možete se obratiti privatnim investitorima koji će pristati izdvojiti novac za startupove ako vide da od toga mogu ostvariti profit. Međutim, u svakom slučaju, za provedbu ove ideje trebat će vam kvalitetan poslovni plan.

Za razvoj poslovanja

Bez davanja likvidnih kolaterala i pojedinačnih jamaca lakše je dobiti kredit za razvoj postojećeg poslovanja. U tom slučaju preporučljivo je kontaktirati banku u kojoj je otvoren tekući račun. Na taj način zajmodavac može vidjeti kretanje obrtnog kapitala i procijeniti koliko profitabilno posluje zajmoprimčevo poslovanje. Ovisno o tome, bit će ponuđen ne samo određeni iznos, već i pojedinačni uvjeti usluge - kamatna stopa i rok kredita.

Posuđivanje

Ako kreditno opterećenje tijekom poslovanja postane pretjerano, te je teško otplatiti postojeći dug, možete se obratiti zajmodavcu radi refinanciranja postojećeg duga. Prednost bankarski program je da se postojeći dug dijeli na dulje razdoblje, a mjesečne rate smanjuju. Međutim, morate shvatiti da ćete na kraju morati vratiti veliku maržu banci u obliku obračunate kamate.

Leasing programi

Trebate li novac za kupnju opreme, poslovnih nekretnina ili vozila, banke individualnim poduzetnicima nude mogućnost korištenja leasing programa. Program je posebno relevantan ako trebate kupiti skupu nekretninu. Uz određene uvjete, poduzetnicima se na određeno vrijeme uz ugovorenu naknadu daje nekretnina koja se naknadno može otkupiti. Jasna prednost opcije leasing kreditiranja za pojedinačne poduzetnike je nepostojanje potrebe davanja kolaterala.

Kreditiranje malih poduzeća bez kolaterala ili jamaca

Programi zajma individualni poduzetnici raznolik. Ponude imaju različite kamatne stope i dostupne su za određeno razdoblje, a iznos zajma također varira ovisno o zajmodavcu. To je zbog činjenice da se prijave podnositelja zahtjeva razmatraju pojedinačno. Samostalnim poduzetnicima početnicima bit će teže dobiti kredit bez jamaca i kolaterala. Sam iznos bit će mali jer su novopridošlice u prvoj rizičnoj skupini, a banke uvijek igraju na sigurno jer postoji mogućnost da im se ne vrati posuđeni novac pojedinom poduzetniku.

Kamatne stope

Ako zajmoprimac ne može dati kolateral ili jamstvo, od zajmodavca se ne mogu očekivati ​​niske kamatne stope. Njihova vrijednost može varirati ovisno o odabranoj ponudi kredita. Kamatna stopa izravno je povezana s uspješnošću poslovanja, dobrom kreditnom poviješću i drugim okolnostima. Dodatno osiguranje rizika i života za samostalne poduzetnike pomoći će u smanjenju kamatne stope.

Rok i iznos kredita

Što se tiče vremena pružanja novca, sve ovisi o odabranom proizvodu. Primjerice, prekoračenje kredita odobrava se na godinu dana, dok se kreditna linija može otvoriti na 3 ili više godina. Krediti na minimalno razdoblje popularni su jer je preplata u ovom slučaju mala. Ne treba računati na veliku svotu novca ako se zajam za pojedinog poduzetnika traži bez zaloga ili jamca. Otplata duga može se vršiti prema anuitetnom, diferenciranom ili pojedinačnom rasporedu otplate.

Zahtjevi za zajmoprimce

Uz obvezne zahtjeve banaka za uspješnost poslovanja ili dobro napisan poslovni plan, i sam dužnik mora zadovoljiti određene parametre. Svaki zajmodavac ima svoju ideju o idealnom zajmoprimcu, ali za većinu bankarskih institucija dominantni su sljedeći parametri:

• državljanstvo Ruske Federacije;
• registracija u regiji poslovanja;
• dobni raspon (uglavnom od 21 do 60 godina);
• pozitivna kreditna povijest;
• dostupnost unajmljenih radnika (ne uvijek).

Posebni programi za mala poduzeća

Država na federalnoj i regionalnoj razini aktivno je uključena u potporu privatnim vlasnicima, posebice kada je riječ o inovativnim projektima. Ako je posao još mlad i posluje ne više od 2 godine, možete računati na subvenciju države koja se može potrošiti na kupnju opreme ili materijala i plaćanje najamnine. Da biste to učinili, morate proći tečaj za mladog poduzetnika i izraditi poslovni plan. Obavezni uvjeti za kreditiranje su dostupnost vlastita sredstva te izvješće o utrošku novca.

Na potporu države mogu računati i građani koji su prijavljeni na burzi rada, ali žele pokrenuti vlastiti posao. Za startup im se dodjeljuje do 60.000 rubalja. Da biste dobili investiciju, morate izraditi poslovni plan, a nakon njegove provedbe izvijestiti o utrošenom novcu. Vrijedno je uzeti u obzir da nema potrebe vraćati povlaštena sredstva državi - ona se dodjeljuju besplatno.

Kako do kredita za poduzetnika

Za dobivanje kredita za samostalnog poduzetnika bez zaloga ili jamca potrebno je ispuniti niz uvjeta. Prvo morate otvoriti tekući račun, a to možete učiniti ne samo tijekom osobnog posjeta banci, već i putem interneta. Nakon što se odlučite za buduće područje djelovanja, morat ćete registrirati samostalnog poduzetnika. Postupak se plaća i danas je njegov trošak 800 rubalja.

U sljedećoj fazi potrebno je izraditi kvalitetan poslovni plan, a zatim se odlučiti za banku kod koje se planirate zadužiti. unovčiti. Ako imate nedoumica u vezi s određenom institucijom, možete poslati zahtjev nekoliko zajmodavaca istovremeno, a zatim odabrati najbolju opciju. Tada kreće proces prikupljanja dokumentacije – što više papira možete dati, to bolje. Banka mora vidjeti vašu solventnost. Nakon ovoga morat ćete se potpisati ugovor o zajmu i možete krenuti u realizaciju vlastite ideje.

Koji su dokumenti potrebni za kredit za individualnog poduzetnika?

Banke, prihvaćajući zahtjev potencijalnog podnositelja zahtjeva za kredit, od njega će zahtijevati dostavu niza dokumenata. Ovisno o zajmodavcu, popis može značajno varirati, stoga morate biti spremni priložiti dodatne dokumente uz sljedeće:

• putovnica;
• potvrda o registraciji individualnog poduzetnika;
• izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pojedinačnih poduzetnika;
• povrat poreza;
• izvod ulaznih i izlaznih transakcija.

U kojoj banci mogu dobiti kredit za poduzetnika bez jamaca i bez zaloga?

Svaki poduzetnik odabire zajmodavca ovisno o određenim kriterijima, međutim, kako pokazuje praksa, vjerojatnost dobivanja zajma je veća ako kontaktirate bankarska institucija gdje ste posluženi. Evo desetke povoljne ponude u ovo vrijeme:

1. Sberbank of Russia nudi kredite za otvaranje ili razvoj poduzeća, kao i nadopunjavanje obrtnog kapitala.
2. OTP-banka. Individualni pristup svakom klijentu uz mogućnost uvida u izvještaje menadžmenta.
3. Raiffeisenbank. Za pojedinačne poduzetnike s godišnjim prometom ne većim od 55 milijuna rubalja nude se krediti s mogućnošću prijevremena otplata i bez provizije.
4. Promsvyazbank. Izdaje kredite za samostalne poduzetnike s fiksnom ili promjenjivom kamatnom stopom.
5. Alfa banka. Izdaje novac bez pologa i jamaca za bilo koju namjenu uz otvaranje tekućeg računa.
6. Otvaranje banke. Bavi se ekspresnim kreditiranjem prilikom instaliranja bankovnog prihvata i otvaranja tekućeg računa.
7. Banka Zenith. Nudi kredite za sve namjene, revolving i non-revolving kreditne linije.
8. UBRR. Osigurani su krediti bez kolaterala, prekoračenja i leasing programi.
9. VTB 24. Nudi razne vrste programa zajma za pojedinačne poduzetnike početnike i one koji razvijaju svoje poslovanje.
10. Moskva kreditna banka. Posuđuje novac čim prije prema pojednostavljenom programu prijema nakon predočenja minimalnog paketa dokumenata

Kreditno povjerenje u Sberbanci za pojedinačne poduzetnike

Najveća banka Država ne zahtijeva kolateral za dobivanje kredita od poduzetnika početnika. Proizvod “Povjerenje” nije ciljani zajam i daje se za bilo koju svrhu. Dodatne provizije se ne naplaćuju, ali se zajmovi izdaju pod uvjetom da godišnji promet (prihod) pojedinačnog poduzetnika nije veći od 60 milijuna rubalja. Rok otplate kredita ograničen je na tri godine, te kamatna stopa počinje od 17% godišnje. Maksimalni iznos na koji možete računati je 3 milijuna rubalja.

Krediti za individualne poduzetnike u Rosselkhozbank

Za poduzetnike koji posluju u poljoprivrednom sektoru, Ruska poljoprivredna banka može izdati kredite bez davanja jamaca ili kolaterala za različite svrhe - od prekoračenja do refinanciranja. Iznosi, uvjeti i godišnje stope kredita izračunavaju se za svaki slučaj pojedinačno. Banka nudi i vlastite kreditne proizvode i državni programi.

Alfa banka – kredit za individualne poduzetnike

Ako imate tekući račun u instituciji, individualni poduzetnici mogu sigurno sastaviti online aplikacija, jer imaju priliku posuditi do 6 milijuna rubalja po minimalnoj stopi od 12,55 godišnje. Sredstva se daju bez kolaterala ili jamaca za bilo koju svrhu. Osim toga, ambiciozni poduzetnici mogu iskoristiti i druge usluge financijske institucije:

• bankarska garancija;
• online usluga za pripremu dokumenata za registraciju pojedinačnih poduzetnika ili doo;
• posebni uvjeti za korištenje online računovodstva;
• prvo poslovno oglašavanje na Yandexu;
• besplatno pravno savjetovanje.

Kredit za individualnog poduzetnika Sovcombank

Neosigurani zajam za maksimalan iznos Početni poduzetnik može primiti do 1 milijun rubalja za bilo koju svrhu bez potvrda ili jamaca po stopi od 19% godišnje. Maksimalni rok trajanja Super Plus kredita je 5 godina, a prijevremena otplata kredita moguća je u bilo kojem trenutku bez penala. Sovcombank nudi individualnim poduzetnicima da se dodatno zaštite prijavom na uslugu dobrovoljno osiguranje.

Prednosti i mane kreditiranja bez kolaterala i jamaca za poduzetnike početnike

Važno je razumjeti da kredit za samostalne poduzetnike bez kolaterala ili jamca ima i pozitivne i negativne strane. Jedan od nedostataka su visoke kamatne stope, pa je cijena takvih kredita veća od kredita izdanih uz kolateral. Osim toga, banke izdaju male iznose. Glavna prednost je što se novac može dobiti bez davanja kolaterala, a za izdavanje kredita potreban vam je mali broj dokumenata i kompetentan poslovni plan.

Radi lakšeg računovodstva za pojedinačne poduzetnike, koristite.

Video

Raznolikost poslovnih zajmova sada je vrlo velika. Poduzetnik često može pronaći stvarno isplativ kredit tek nakon dugog trčanja po različitim bankama i nekoliko odbijanja. Pogledajmo atraktivne i popularne opcije.

Krediti pravnim osobama uz niske kamate

Ako vam je prioritet primanje "jeftina" novca, obratite pozornost na sljedeće banke(slijedite poveznice za detaljan opis i analizu):

Promsvyazbank ima nekoliko stvarnih ponuda s 10% godišnje. VTB 24 također nudi relativno povoljne opcije; sa Sberbankom situacija je složenija (zbog velikog broja programa), ali ova državna banka također može pružiti zajmoprimcima dobre uvjete.

Rosselkhozbank radi s pravnim osobama i pojedinačnim poduzetnicima koji se bave poljoprivreda, uzgoj, sječa i prerada ribe. Ove industrije podupire država, mala i srednja poduzeća u njima mogu računati na dobre opcije.

Uz brzu obradu i bez depozita

Kamata je u ovom slučaju viša, ponekad i znatno viša (specifičnosti ovise o specifičnostima posla). Ali nije potreban kolateral, a stopa odbijanja takvih zajmova mnogo je niža nego u prvom slučaju.

Najčešće je zajmoprimac u ugovoru pojedinac – vlasnik (kod samostalnih poduzetnika razlike su neznatne).

Najprofitabilniji krediti za samostalne poduzetnike

Zapravo, nije baš ispravno izdvajati samostalne poduzetnike i promatrati ih odvojeno od pravnih osoba. Pojedinačnog poduzetnika na sličan način može zanimati povoljna kamatna stopa ili izostanak potrebe da svoju teško stečenu imovinu opterećuje kolateralom.

No, polazimo li od ustaljene prakse, prema kojoj, onda vrijedi obratiti pozornost na banke koje su lojalnije poduzetnicima. Uz određeni stupanj konvencije, to su Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank i opcije navedene u prethodnom odjeljku. Brzo izdavanje neosiguranog kredita znači da je kreditna institucija spremna blisko surađivati ​​s pojedinačnim poduzetnikom.

Što je potrebno da ostanete pobjednik?

Ugovor o kreditu ima mnogo uvjeta. Iznad su dvije ekstremne opcije: "jeftino, ali dugotrajno i s papirologijom" i "skupo, ali brzo i bez posebni zahtjevi“Naravno, ista banka može raditi s obje vrste.

Zapravo, to se ne događa" povoljni uvjeti općenito." Postoje samo zajmovi koji su prikladni ili neprikladni za određenu situaciju.

Na primjer, ako imate sezonski posao s kratkim ciklusom, tada je odlučujući faktor vrijeme i vjerojatnost pozitivne odluke o zahtjevu. Morate brzo doći do novca, uložiti ga u posao i zaraditi. Dodatnih nekoliko postotaka u ovom slučaju nije problem, pogotovo ako uspijete otplatiti prije roka.

A ako započinjete novi projekt koji predviđa dug horizont ulaganja, tada možete odvojiti vrijeme, poslati zahtjeve u nekoliko banaka, usporediti mogućnosti, možda čak i pričekati dok se ne pojavi neka promocija ili posebno izgraditi kreditnu povijest.

Drugim riječima, pri procjeni i analizi kreditni program, morate uzeti u obzir:

1. kamatna stopa (ovo je očito);
2. veličina i oblik osiguranja (potreban, nepotreban, kakav);
3. vrijeme pregleda i obrade;
4. paket dokumenata (u slučaju da može biti minimalan);
5. vjerojatnost pozitivne odluke;
6. dodatne provizije i režijski troškovi (često nevidljiv trošak je životno osiguranje);
7. količinu vremena i novca koja će biti potrebna za dovršenje ugovora.

Posljednja se točka često zanemaruje. Ljudi ponekad troše puno osobnog (skupog!) vremena na slanje zahtjeva, trčanje po raznim bankama i odobrenja. Troše i benzin na putovanja, plaćaju dobivanje raznih državnih potvrda... samo da bi banci dokazali svoju solventnost i ostvarili polupostotni dobitak.

I ovih 0,5% ponekad ispadne puno manje od zbroja troškova i živaca. Izvrstan primjer takvog odnosa prema poslu ovjekovječen je u “Velikom obroku” Yu.

Još četiri dana nitko u uredu nije radio ništa drugo - svi su za njega organizirali pregovore s upravom Moskovskog riječnog brodarstva. U ovom restoranu, u onom restoranu... Larry nije izdržao i pitao: Marik, o čemu pričaš s njima tako dugo? A on ponosno odgovara, toliko da cijenu tegljača obori za tri tisuće. Larry je pomaknuo brkove, očito računajući koliko je za ovo potrošeno u restoranima, ali nije rekao ništa.

Stoga se moraju uzeti u obzir svi kriteriji. Želimo vam isplative kredite!

U većini zemalja Zapadna Europa Možete živjeti od naknade za nezaposlene. Ako vam dosadi beskrajno pljuvanje u strop i ne želite ići na posao, otiđite u banku, uzmite kredit i otvorite vlastiti posao od nule. Glavna stvar je želja za radom i zaradom. U Rusiji, nažalost, samo želja još nije dovoljna, ali određeni napredak u tom smjeru već je zacrtan.

Poslovni zajam od nule

Prije početka kritične situacije u gospodarstvu, domaći su poduzetnici vrlo rado primali kredite. Danas se situacija promijenila na gore i najvjerojatnije nećete uspjeti tražiti novac s apsolutnom nulom i ničim drugim iza sebe.

Danas se izdaju onima koji su ostali na površini sami najmanje 6 mjeseci.

Čak i ako ste neko vrijeme uspješno radili u sivom sektoru ekonomije, ali ste prešli u službeni porezni sustav, čak i bez podnošenja izvješća, šanse da se nađete u ulozi dužnika su vrlo velike. Ovdje je važno stvarno uspješno iskustvo u određenom području, kao i dostupnost imovine uključene u poslovanje u obliku opreme ili obrtnog kapitala.

Zajam za razvoj malog poduzeća

Koji uvjeti čekaju pravne osobe, ali i samostalne poduzetnike pri podnošenju zahtjeva za kredit za razvoj malog gospodarstva? Za promjenu, umjesto ponuda Sberbanke, razmotrimo uvjete koje nudi komercijalna banka u Moskvi. U tome financijska institucija Postoji financijski proizvod pod nazivom “Kredit za razvoj malog poduzetništva”. Kriteriji za odabir zajmoprimca su sljedeći:

• Kamatna stopa se određuje individualno, na temelju razine kreditne sposobnosti dužnika.
• Podnošenje zahtjeva omogućeno je samostalnim poduzetnicima i pravne osobe u obliku LLC, CJSC i OJSC.
• Potrebno minimalno 9 mjeseci poslovnog iskustva.
• Poduzeće se ne smije nalaziti dalje od 200 km od kreditnog odjela banke.
• Razdoblje izdavanja sredstava je do 5 godina.
• Iznos nije veći od 150 milijuna rubalja.
• Svaka vrijedna imovina potencijalnog zajmoprimca dobrodošla je kao osiguranje za obveze.

Krediti malom poduzetništvu od države 2015

Vratimo se Sberbanku, jer kada se procjenjuju procesi kreditiranja malih poduzeća, nemoguće je bez analize aktivnosti ove organizacije. Komercijalna institucija zauzima aktivnu poziciju u podršci poduzetništvu u zemlji; kreditni proizvodi su osigurani uz dodatno jamstvo Agencije za kreditne garancije. Kao rezultat ove prakse, kamata se može smanjiti za iznos od 1 do 4%, ovisno o uvjetima kreditiranja.

Zajam za male tvrtke od nule od države

Od suradnje s Agencijom za kreditne garancije (CGA), Sberbank je već izdao 138 kredita u ukupnom iznosu od 505 milijuna rubalja, što čini 264 milijuna jamstvenih sredstava. Godine 2015 glavna banka zemlja, uz sudjelovanje AKG-a, planira "distribuirati" 60 milijardi rubalja malim i srednjim poduzetnicima.

Kredit za pokretanje malog poduzeća od nule

Država je nedavno ozbiljno počela podupirati pridošlice koje razvijaju visoke tehnologije i druge potrebne projekte kroz stvaranje startupa. Novopečeni poduzetnici imaju pristup ne samo kreditima za posebni uvjeti, kao i konzultacije i vrijedne savjete kvalificiranih pravnika i financijera. Osim pristupa programima povlaštenog kreditiranja, talentirani poduzetnici imaju pristup obliku financiranja poput subvencija.

Sberbank kredit za mala poduzeća od nule

Sberbank kreditira male poduzetnike aktivnije od drugih komercijalnih institucija i njezini su uvjeti možda i najpovoljniji. Predlažemo razmotriti značajke dobivanja kredita u ovoj konkretnoj strukturi. Za podnošenje zahtjeva za kredit potrebno je:

• Za popis se obratite najbližoj poslovnici Sberbanke potrebne dokumente i vratiti se na vrijeme s pripremljenim papirima.
• Odlučite se za program “Business Start” koji pruža najprihvatljivije uvjete za pokretanje vlastitog posla.
• Registrirajte se kod Državnog poreznog inspektorata kao samostalni poduzetnik i evidentirajte činjenicu registracije u Jedinstvenom državnom registru pojedinačnih poduzetnika.
• Proučit će prijedloge partnera franšizera Sberbanke.
• Odaberite optimalnu franšizu.
• Razviti kompetentan poslovni plan, što zapravo znači da pojedinačni poduzetnik riješi takva organizacijska pitanja kao što su pronalaženje i iznajmljivanje prostora, razvoj kampanje za promicanje proizvoda itd.
• Podnesite zahtjev za kredit.
• Za kaparu pripremite 30% od traženog iznosa.

Zajam za pokretanje poslovanja od nule bez kolaterala

Danas je na tržištu financijskih proizvoda Ruske Federacije segment zajmova za tvrtke od nule bez kolaterala u fazi stagnacije, što se objašnjava krizom u gospodarstvu. Komercijalne banke Izuzetno nerado ulaze u rizične transakcije, pa čak i ako kolateral nije potreban, to se kompenzira dodatnim jamstvima u obliku povećane stope te prošireni paketi dostavljene dokumentacije.

Krediti za poduzetnike početnike koji ne žele slijediti pravila igre osnovana od strane banke, praktički se ne izdaju. Kao rezultat toga, mnogi ambiciozni poduzetnici traže alternativne izvore financiranja. Servisiranje takvih proizvoda je mnogo skuplje, profitabilnost poslovanja je naglo smanjena, njegov razvoj je usporen, zbog čega se zaustavlja stopa rasta gospodarstva u zemlji u cjelini.

Zajam za mala poduzeća bez kolaterala

Izraz "poslovni zajam bez kolaterala" često se odnosi na takozvane mikrozajmove koje nude razne alternativne organizacije za zajam. Trošak takvog kredita kreće se od 1 do 3% dnevno (!). Na rok od 12 mjeseci iznos kamate se kreće od 360 do 1000%, ali tu je i tijelo kredita! Mikrokrediti se smatraju izrazito neisplativim i opasnim za poslovanje. Preuzimanje rizika pozajmljivanja po tako skupoj shemi ima smisla samo ako planirate iskoristiti sredstva i vratiti ih u kratkom roku.

Za otvaranje vlastitog posla vrlo često su potrebna dodatna sredstva. Za pomoć se možete obratiti financijskim organizacijama koje daju zajmove za pokretanje poslovanja od nule.

Stručnjaci napominju da se takav kredit vraća u roku od godinu dana. Stoga mnoge banke surađuju s budućim poduzetnicima. Nakon ekonomska kriza Uvjeti za davanje velikih zajmova su pooštreni, ali uz kompetentan pristup možete povećati šanse za odobrenje zahtjeva.

Da bi se povećale šanse za dobivanje kredita za pojedinog poduzetnika, preporučuje se kompetentno sastavljanje poslovnog plana, pronalaženje jamaca ili osiguranje likvidnog kolaterala u obliku nekretnine. Dostupnost je pozitivna kreditna povijest, Također važan pokazatelj potencijalni zajmoprimac.

Gdje dobiti kredit za individualnog poduzetnika (pojedinačnog poduzetnika) za otvaranje tvrtke od nule (za malu tvrtku)

Mnoge bankarske organizacije razvijaju posebne programe za privatne poduzetnike koji žele početi od nule. U ovom slučaju zajmodavac uzima u obzir samo planove i ideje zajmoprimca. Dakle, financijske institucije snose velike rizike, pa je veličina kredita za početak mala, a kamata visoka.

Prije kontaktiranja banke potrebno je izraditi poslovni plan koji bi trebao sadržavati stavke sa sljedećim podacima:

• Potreban iznos sredstava koji treba prikupiti.
• Svrha korištenja novca.
• Procijenjena dobit od poslovnih aktivnosti.
• Koji se iznos može povući iz optjecaja kako bi se izvršila obvezna plaćanja kredita.
• Alternativna rješenja za razvoj poslovanja.

Ovaj će dokument zajmodavcu omogućiti procjenu izvedivosti davanja zajma. Osim toga, prilikom donošenja odluke uzima se u obzir prisutnost poslovnog plana.

Bankarske organizacije nude poslovnim ljudima sljedeće proizvode:

• Ekspresna pozajmica. Dizajniran za individualne poduzetnike kojima su hitno potrebna dodatna sredstva. Odluka se donosi u roku od jednog sata. Zajmoprimac mora priložiti minimalnu dokumentaciju. Važno je napomenuti da se takav zajam izdaje uz visoke kamate.
• Potrošački kredit za individualne poduzetnike. U tom slučaju morate prikupiti potreban paket dokumenata. Također može biti potrebno osiguranje u obliku kolaterala ili jamstva.
• Gotovinski kredit za poslovne ljude. Neke financijske institucije nude kreditne linije poduzetnicima početnicima.

Važno je napomenuti da ne surađuju sve banke s poduzetnicima početnicima. Stoga morate pažljivo proučiti uvjete. Stručnjaci preporučuju traženje kredita kod financijske institucije u kojoj možete otvoriti tekući račun.

Najbolje ponude kredita za poslovne ljude u 2017

Sberbank iz Rusije

Sberbank of Russia nudi profitabilan zajam za početnike pojedinačnog poduzetnika. Proizvod “Povjerenje” omogućuje vam realizaciju vaše ideje. Uvjeti poslovnog kredita:

• Zajam se daje za bilo koju svrhu, bez davanja likvidnog kolaterala.
• Uz kolateral, zajam se izdaje po sniženoj kamatnoj stopi.
• Osnovna stopa je samo 16,5%.
• Limit zajma je 3.000.000 rubalja.
• Najduže razdoblje kredita je 3 godine.

Moskovska banka

Financijska organizacija razvila je univerzalni zajam za otvaranje i razvoj poslovnih aktivnosti.

• Visina kredita je 150 000 - 150 000 000 rubalja.
• Rok posudbe 1-60 mjeseci.
• Kamatna stopa se određuje na individualnoj osnovi.
• Potreban je kolateral.
• Odluka o zahtjevu donosi se najkasnije 5 dana.

OTP banka

Glavna prednost OTP banke je što možete ispuniti zahtjev na web stranici i saznati odluku u roku od nekoliko minuta.

• Iznos kredita je 15.000-750.000 rubalja.
• Rok posudbe 12-48 mjeseci.
• Stopa je 14,9%.
• Nije potreban kolateral.

Renesansni kredit

Financijska institucija specijalizirana je za pružanje potrošački krediti ne samo stanovništvu, već i individualnim poduzetnicima.

• Visina kredita je 30.000-500.000 rubalja.
• Kamatna stopa se određuje pojedinačno i može iznositi 15,9-29,1%.
• Rok posudbe: 24-60 mjeseci.
• Nije potreban kolateral.
• Za prijavu je dovoljno predočiti važeću rusku putovnicu i dodatni dokument.

Sovcombank

Uvjeti kreditiranja:

• Maksimalni iznos kredita može biti 400.000 rubalja.
• Osnovna stopa je 12%.
• Zahtjev se ispunjava online, a kredit se izdaje u predstavništvu financijske institucije.
• Najduže razdoblje kredita je 5 godina.
• Odluka se donosi u roku od jednog sata.

Dakle, početnik poduzetnik može odabrati ponudu po povoljnim uvjetima.

Uvjeti kredita za samostalne poduzetnike u Sberbank. Kalkulator za 2017

Sberbank of Russia nudi razne proizvode za pojedinačne poduzetnike. Jedan od takvih programa je "Poslovni projekt", koji vam omogućuje ne samo otvaranje novog posla, već i njegovu modernizaciju i proširenje.

Glavne prednosti ovakvog dugoročnog kredita su:

• Značajni iznosi kredita.
• Dugo razdoblje.
• Ako je potrebno, možete dobiti odgodu.
• Konzultacije sa stručnjacima.

Uvjeti za davanje kredita za samostalne poduzetnike:

• Rok posudbe je 3-120 mjeseci.
• Minimalna ponuda postotak je 11,8%.
• Zajam se daje samo u ruskim rubljima.
• Minimalna raspoloživost vlastitih sredstava: 10%.
• Plaćanje glavnice duga može se odgoditi na godinu dana.
• Veličina kredita: 2 500 000 – 200 000 000 rubalja.
• Potrebno je osiguranje u obliku likvidnog kolaterala ili jamstva.
• Nema dodatnih naknada.
• Prilikom davanja kolaterala, imovina mora biti osigurana.

Da biste dobili kredit za pokretanje posla, morate ispuniti na web stranici Sberbank elektroničkom obliku aplikacije. Kako bi se uklonio rizik odbijanja, sve informacije moraju biti pouzdane.

Da biste izračunali približnu preplatu kredita i iznos mjesečnih rata, morate otići na: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Ispunite sva polja i kliknite na gumb "Izračunaj".

Važno je napomenuti da kalkulator omogućuje pronalaženje približnih brojeva. Točnije informacije treba razjasniti s upraviteljem banke.

Kredit bez kolaterala ili jamaca od Sberbank. Je li moguća registracija i kako to učiniti?

Sberbank of Russia pruža priliku budućim poduzetnicima da dobiju kredit bez davanja likvidnog kolaterala u obliku nekretnina ili vozila.

Da biste dobili zajam, idite na odjeljak "Mala poduzeća" na web stranici financijske institucije, zatim odaberite "Zajmovi i jamstva", gdje kliknite na tarifu "Poslovno povjerenje".

Kredit se izdaje na rok do 4 godine. Minimalna kamatna stopa je 18,5%. Iznos kredita može doseći 3.000.000 rubalja, bez naplate dodatnih naknada.

Za dobivanje dugoročni zajam, morate izvršiti nekoliko koraka:

• Ispunite prijavu u predstavništvu bankarska organizacija ili na službenoj stranici.

• Navedite popis potrebnih dokumenata (osnivački, financijski, dokumentacija o poslovnim aktivnostima).
• Pričekajte odluku vjerovnika.
• Ako je zahtjev odobren, upravitelj će nazvati potencijalnog zajmoprimca kako bi pojasnio sve nijanse dobivanja zajma.

Važno je napomenuti da takav program ima određena ograničenja i stoga nije dostupan u svim gradovima Rusije.

Ako budući klijent ne može pronaći jamce i dati kolateral, onda postoji druga mogućnost za dobivanje kredita za razvoj samostalnih poduzetnika. Za to je potrebno podnijeti zahtjev za potrošački kredit.

Uvjeti kreditiranja:

• Kredit je nenamjenski.
• Maksimalni iznos kredita može biti 1.500.000 rubalja.
• Period posudbe 3-60 mjeseci.
• Nema skrivenih naknada.
• Nije potreban kolateral.
• Kamatna stopa se određuje pojedinačno i može iznositi 14,9-22,9%.

Dakle, poslovni čovjek početnik može iskoristiti nekoliko ponuda financijske institucije.

Kredit za samostalne poduzetnike s nultim izvješćivanjem

Pojedinačni poduzetnik mora podnositi posebna izvješća, čak i ako ne obavlja svoju glavnu djelatnost. Takvo izvješćivanje smatra se nultim. Je li u takvoj situaciji moguće dobiti odobrenje za kredit?

Bilo koje financijska institucija, prije donošenja odluke o zahtjevu pojedinog poduzetnika, prije svega uzima u obzir financijska izvješća. Stoga se trude ne surađivati ​​s gospodarstvenicima čija je prijava nula. Kako biste povećali svoje šanse za odobrenje, morate dati likvidni kolateral ili pronaći solventne jamce.

Primarni zahtjevi:

• Ako poduzetnik nulta deklaracija, tada je glavni uvjet za kreditiranje provedba aktivnosti dulje od 1 godine, nakon završetka postupka registracije. Ako zajmoprimac može dokumentirati svoj prihod, kolateral možda neće biti potreban.
• Podnošenje dokumenata: informacije o financijsko stanje, potvrda o registraciji, nulto izvješćivanje i drugi.

Međutim, morate shvatiti da u ovom slučaju banke pokušavaju minimizirati svoje rizike, tako da pružaju mala količina po visokim kamatama, u usporedbi s kreditima koji se izdaju tvrtkama s postojećim prihodima.