Fundador de apertura de banco. Otkritie FC Bank ha revelado sus nuevos accionistas. Accionistas de PJSC Bank FC Otkritie
Qué pasó con Otkrytie, por qué fue necesaria la reorganización y qué pasará después.
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29 de agosto Banco Central, que se convertirá en el principal inversor de Otkritie a través del Fondo de Consolidación del Sector Bancario. El regulador utilizó por primera vez un plan de recuperación financiera de este tipo: se cree que es más barato y más rápido que la rehabilitación convencional. Al mismo tiempo, no declararon una moratoria para satisfacer las reclamaciones de los acreedores. Esto significa que los depositantes pueden retirar sus fondos del banco en cualquier momento.
Se introdujo una administración temporal en Otkrytie y comenzó a implementar medidas para "aumentar estabilidad financiera» junto con los accionistas y propietarios existentes. Sus poderes quedan suspendidos por un período de al menos seis meses, y tras su renovación no podrán poseer más del 25% de las acciones del banco. El regulador afirma que la reorganización no afectará en modo alguno al trabajo del banco.
¿Qué pasó con el banco?
En junio, julio y agosto de 2017, el banco enfrentó una gran salida de fondos de clientes. Durante los tres meses del verano, se retiraron del banco casi un billón de rublos, y sólo en agosto la salida ascendió a 329 mil millones de rublos. La agencia ACRA sospechó que Otkritie tenía problemas de liquidez y rebajó su calificación al nivel más bajo entre los bancos privados más grandes. Debido a esto, el banco ya no pudo atraer fondos de empresas estatales ni de fondos de pensiones.
Para hacer frente a las salidas de capitales, Otkritie pidió prestados fondos al Banco Central: en julio, el importe de los préstamos ascendió a 333 mil millones de rublos. En agosto, el regulador abrió una línea de crédito sin garantía para el banco, pero decidió no revelar el monto de la transacción. Más tarde, un representante del Banco Central dijo que los fondos no eran sin garantía, sino que eran “instrumentos de refinanciación atípicos” y estaban previstos para condiciones de mercado y por un corto período de tiempo.
Vedomosti informó el 25 de agosto que el Banco Central podría convertirse en propietario del banco. Las fuentes del periódico afirmaron que Otkritie podría transferirse al Fondo de Consolidación del Sector Bancario, cuya creación finalizó en junio de 2017. El principal accionista del banco, Vadim Belyaev, afirmó entonces que las negociaciones sobre la transferencia del banco "no estaban en marcha".
El 29 de agosto, después del anuncio del Banco Central, se supo que el regulador recibiría el 75% de las acciones de Otkritie, y este es el mínimo: la participación del Banco Central podría aumentar aún más si se descubre que el banco tiene capital negativo. También en este caso, los accionistas existentes perderán por completo sus derechos de propiedad sobre el banco.
Según Vedomosti, a través de Otkritie Holding, el 66,4% de las acciones del banco pertenecen a siete personas: uno de los fundadores del banco, Vadim Belyaev (28,61%), el presidente del consejo de supervisión del banco, Ruben Aganbegyan (7,96%), Alexander Mamut (6,67%), grupo IFD (19,9%), grupo IST (9,82%), así como NPF Lukoil-Garant y VTB Bank (9,9%).
De este modo, Otkritie se convertirá en el banco con mayor participación estatal entre los 10 primeros, por delante de Sberbank (52% de las acciones del Banco Central) y VTB (60% de las acciones de la Agencia Federal de Gestión de la Propiedad).
Antes del inicio de la reorganización, Otkrytie era el banco privado más grande de Rusia y ocupaba el séptimo lugar en términos de activos totales.
Posición del Banco Central: ha llegado el momento en que Otkritie necesita apoyo
El primer vicepresidente del Banco de Rusia, Dmitry Tulin, dijo que una de las razones para "salvar el banco" fue un intento de adquirir el actor más importante en el no rentable mercado de seguros OSAGO: la compañía Rosgosstrakh. Según él, Rosgosstrakh fue "el detonante que aceleró la necesidad de decidir el destino del banco".
El vicepresidente del Banco Central, Vasili Pozdyshev, mencionó otra razón: en su opinión, el "detonante" fue la reorganización "no del todo exitosa" por parte de Otkrytie del Trust Bank.
Los representantes del Banco de Rusia afirman que la propia estrategia comercial de Otkritie condujo a la situación actual: "transacciones y fusiones a través de dinero prestado" Sin más apoyo, el banco no puede avanzar, señaló el Banco Central.
Según Tulin, los propios propietarios de Otkritie recurrieron al Banco Central, ya que "el capital publicado en los estados financieros estaba significativamente exagerado" y "se dieron cuenta de que tendrían que admitir el hecho de la reducción de capital tanto ante los auditores como ante los auditores". las agencias de calificación."
Tulin dijo que el Banco Central conocía los problemas del banco en el otoño de 2016 y exigió que se redujera el volumen de operaciones riesgosas para la compra de activos.
Cuando se les preguntó sobre cifras específicas, los funcionarios del Banco Central respondieron que "hay muchas preguntas" y "Otkritie FC Bank es un fenómeno interesante". Tulin señaló que no se esperan perturbaciones en el sector bancario.
La posición de Otkritie: nosotros mismos recurrimos al Banco Central en busca de apoyo
El director general de Otkritie, Alexander Dmitriev, dijo a TJ que a pesar de la transferencia bajo el control del Banco Central, el banco seguirá funcionando como de costumbre y nada cambiará para los clientes: las obligaciones seguirán cumpliéndose en su totalidad.
Dmitriev enfatizó por separado que los depósitos "se conservan en su totalidad y se administran de la manera habitual". Según él, lo mismo se aplica a las organizaciones incluidas en el grupo del Banco, por ejemplo, Rosgosstrakh, Trust Bank, así como los servicios Tochka y Rocketbank.
El alto directivo calificó la noticia sobre la reorganización y la introducción de una administración temporal como "positiva" tanto para los clientes del banco como para todo el sector bancario.
Dmitriev confirmó que los propios accionistas de Otkritie acudieron al Banco Central en busca de apoyo y que la transferencia del banco al control del regulador fue "el resultado de un diálogo productivo".
La posición de Rocketbank: la causa de lo sucedido fue un ataque de información
Rocketbank notificó a sus clientes sobre la transición al control del Banco Central a través de aplicación movil y blog corporativo. En el anuncio, el servicio afirmó que ahora se ha vuelto “aún más confiable” y confirmó el inicio de la reorganización de Otkritie.
En conversaciones con los clientes, el personal de soporte técnico de Rocketbank habla de lo que está sucediendo de diferentes maneras. Algunos refutaron la reorganización y llamaron a este proceso “nacionalización” (transferencia grandes empresas de propiedad privada al estado), otros afirmaron que hubo un simple cambio de propietarios de acciones, y Otkrytie se convirtió Banco estatal. En la mayoría de los casos, los empleados de soporte técnico se remitieron a la declaración del Banco Central, en la que el regulador prometía que Otkritie y todas sus filiales seguirían funcionando como de costumbre.
Los nuevos accionistas del banco FC Otkrytie (antes NOMOS-Bank) fueron el máximo directivo de VEB Capital, Sergei Koshelenko, y dos fondos de pensiones: NPF Renaissance Life and Pensions, controlado por el banquero Anatoly Motylev, y NPF Stalfond. Este último forma parte de la estructura del Grupo O1 del ex accionista de Otkritie FC Boris Mints.
Foto: Ekaterina Kuzmina / RBC
Otkritie FC Bank ha revelado información sobre sus nuevos accionistas. Según los datos publicados, una parte importante de la emisión adicional de acciones, cuya colocación tuvo lugar a mediados de noviembre, fue adquirida por NPF Renaissance Life and Pensions. Como resultado, el fondo posee ahora el 2,363% de las acciones del Otkritie FC Bank. En agosto de 2013, el grupo Sputnik de Boris Jordan vendió el NPF a las estructuras del antiguo propietario del Globex Bank, Anatoly Motylev. Según el Banco de Rusia al 30 de octubre de 2014, propios fondos El fondo ascendió a 33,87 mil millones de rublos, de los cuales 33,58 mil millones de rublos. representa la parte de los ahorros de pensiones. Teniendo en cuenta el tamaño del capital del banco Otkritie FC, NPF Renaissance Life and Pensions podría invertir alrededor de 3,8 mil millones de rublos en acciones.
Otro fondo que participó en la colocación fue NPF Stalfond, que fue adquirido por el ex accionista de Otkritie FC, Boris Mints, en diciembre del año pasado al propietario de Severstal, Alexei Mordashov. "Stalfond" forma parte del grupo de fondos de pensiones no estatales controlados por las estructuras del Grupo O1. Según el Banco Central, al 30 de octubre de 2014, los fondos propios del fondo ascendían a 45,44 mil millones de rublos, de los cuales los ahorros para pensiones ascendían a 36,34 mil millones de rublos. Stalfond se convirtió en propietario de una participación del 2,43% en el banco FC Otkritie, gastando en ello alrededor de 3,9 mil millones de rublos.
Boris Mints dejó el FC Otkritie en 2013, luego su participación del 11,1% fue comprada por otros accionistas de la empresa: Ruben Aganbegyan y Vadim Belyaev.
La mayor parte de la emisión adicional fue adquirida por la offshore chipriota Oanfir Technology Investments: el 7,43% de las acciones, que actúa en nombre del alto directivo de VEB Capital, Sergei Koshelenko, está indicada en la lista de personas que tienen una influencia significativa en el banco. Anteriormente, dos fuentes dijeron a RBC que Koshelenko participaría en la edición adicional. El valor de las acciones que adquirió se estima en 12 mil millones de rublos.
Anteriormente, el presidente de la Corporación Financiera Otkritie, Dmitry Romaev, afirmó que los fondos recaudados en capital se utilizarán para desarrollar el negocio del banco. Como resultado de la emisión adicional, el capital del Otkritie FC Bank aumentó en 21,4 mil millones de rublos y las acciones se vendieron a un precio de 935 rublos. una pieza. "Las acciones de los inversores restantes que participaron en la colocación ascendieron a menos del 1%", dijo una fuente de RBC familiarizada con los resultados de la colocación.
Ahora más del 70% de Otkritie FC Bank está controlado por estructuras de Otkritie Holding, también entre mayores accionistas Entre las empresas se encuentran los fondos de pensiones no estatales LUKOIL-Garant, NPF Elektroenergetiki y NPF RGS.
El director de NPF Mosenergo JSC, Sergei Zytsar, duda que la compra de acciones del Otkritie FC Bank esté relacionada con objetivos de inversión. “Es posible, por supuesto, que los fondos simplemente invirtieran en una diversificación de activos en un negocio en crecimiento”, afirma. - Sin embargo, en este caso sería lógico comprar los mismos bonos, cuyo rendimiento es significativamente superior a la inflación. De lo contrario, no tiene sentido financiar a su competidor en condiciones de escasez de liquidez”. Según Zytsar, lo más probable es que esto fuera parte de un plan de intercambio de activos. "Ahora el regulador vigila muy de cerca en qué activos invierten los NPF, y si se acumula demasiado dinero en una empresa de un grupo, entonces el Banco Central puede tener quejas sobre la calidad de la gestión de riesgos", explicó. - Por lo tanto, los fondos buscan dividir sus inversiones invirtiendo dinero en empresas amigas, que luego pueden participar en proyectos de inversión de los propietarios de NPF o comprar algunas de sus estructuras. valores, por ejemplo, las mismas unidades de un fondo mutuo cerrado o bonos”.
El Banco Central planea introducir restricciones adicionales a la inversión de ahorros para pensiones, prohibiéndoles invertir más del 25% de los activos del NPF en depósitos de un banco. El regulador tiene la intención de introducir una restricción similar para los valores emitidos por un solo emisor. Además, como afirmó en una entrevista con RBC Philip Gabunia, director del departamento de inversiones colectivas y gestión de fideicomisos del Banco Central, las NPF planean limitar las inversiones a través de sociedades gestoras afiliadas. Según él, no más del 30% de la cartera podrá invertirse a través de fondos de gestión "relacionados".
La entidad de crédito fue registrada en diciembre de 1992 como sociedad anónima. Banco Comercial"Banco de riesgo TIPCO". Por decisión de la junta de accionistas de 1994, el banco pasó a llamarse banco comercial y de inversión por acciones "Nuevo Moscú" y, en 2007, a OJSC Nomos-Bank. En mayo de 2006, la participación mayoritaria en el banco fue consolidada por el grupo ICT (copropietario, Alexander Nesis). En 2007, se unió a los accionistas Russia Finance Corporation B.V. del grupo PPF, que ya era propietario del Home Credit Bank en Rusia.
En agosto de 2012, el grupo PPF de Peter Kellner se retiró por completo del capital de Nomos Bank. La mayoría (26,5%) de las acciones del grupo PPF fueron adquiridas por la sociedad financiera Otkritie*. Esta transacción, por valor de unos 15 mil millones de rublos, fue la primera etapa del proyecto de fusión de Nomos-Bank y el negocio bancario de Otkritie Financial Corporation. En 2013, Otkritie Financial Corporation consolidó el 51% de las acciones con derecho a voto de Nomos Bank. Participación del 13,2% nominal (acciones depositadas en el programa de recibos de depósito - GDR negociados en la Bolsa de Valores de Londres bolsa) pertenecía al Deutsche Bank Aktiengesellschaft; otro 11,9% estaba controlado por el grupo de empresas TIC (a través de varias empresas chipriotas, cuyos principales beneficiarios son Alexey Gudaitis, Nikolay Dobrinov, Alexander Nesis, Dmitry Sokolov, Igor Finogenov). Una pequeña parte de los papeles de Nomos eran de propiedad cruzada; El 18,6% de las acciones se negociaban en la Bolsa de Moscú.
En julio de 2013, FC Otkritie completó el proceso de fusión de dos filiales regionales: Nomos-Regiobank y Nomos-Bank - Siberia.
En abril de 2014, FC Otkritie (sociedad de inversión) aumentó su participación hasta el 74,9%. Las acciones restantes, incluidas las emitidas como parte de la emisión adicional (con excepción de los valores adquiridos por Otkritie Financial Corporation), permanecieron en libre circulación. Se informó que Otkritie FC tenía la intención de aumentar su participación en Nomos Bank al 100% en el futuro, se planeaba fusionar Nomos Bank y el negocio bancario de Otkritie FC. En junio de 2014, Nomos-Bank pasó a llamarse OJSC Bank Financial Corporation Otkritie. En el otoño de 2014, la forma organizativa y jurídica se cambió a una sociedad anónima pública de conformidad con la ley.
En enero de 2017, el accionista mayoritario de Otkritie FC Bank era Otkritie Holding, que poseía directa e indirectamente el 55,2% de las acciones con derecho a voto. Las acciones del banco también estaban en libre circulación en la Bolsa de Moscú. Los mayores beneficiarios del banco fueron: el fundador y uno de los copropietarios clave de Otkritie, el presidente del consejo de administración de Otkritie Holding, Vadim Belyaev (17,98% de las acciones con derecho a voto); los altos directivos del grupo Otkritie Ruben Aganbegyan, Dmitry Romaev, Evgeny Dankevich, Alexey Karakhan (9,91%); el presidente de LUKOIL, Vagit Alekperov, y el miembro de la junta directiva de LUKOIL, Leonid Fedun (8,91%); representantes del grupo TIC Alexander Nesis, Alexey Gudaitis, Nikolay Dobrinov, Igor Finogenov, Dmitry Sokolov, Igor Tsyplakov, Konstantin Yanakov (12,08%); Banco VTB (5,51%), Compañía de seguros Rosgosstrakh (3,75%, incluso a través de gestión de confianza Savings Management LLC), los empresarios Mikhail Parinov (3,90%) y Alexander Mamut (3,68%). Los accionistas minoritarios poseen el 6,56% de las acciones. Además, parte de las acciones del banco eran propiedad del organización de crédito, incluso mediante sistemas de propiedad cruzada.
Los accionistas del FC Otkritie Bank también incluían inversores institucionales: sociedades gestoras que gestionan fideicomisos de reservas de pensiones y ahorros de pensiones de fondos de pensiones no estatales: NPF Electric Power Industry (4,86%), NPF Lukoil-Garant (2,46%), OJSC NPF "RGS" (4,97%), JSC NPF "Futuro" (4,09%).
El 22 de diciembre de 2014, el Banco de Rusia decidió reorganizar el Trust National Bank, que ocupaba el puesto 28 en términos de activos. El banco Otkritie Financial Corporation fue designado sanador. El Banco Central decidió rehabilitar el Trust Bank con la participación del inversor, basándose en la evaluación de la Agencia de Seguro de Depósitos del volumen de falta de capital de 67,8 mil millones de rublos. Todo el procedimiento de reorganización se estimó en 127 mil millones de rublos, de los cuales el regulador tuvo que proporcionar 99 mil millones en forma de préstamo DIA para asistencia financiera al Trust, y el banco sanador recibió un préstamo adicional de 28 mil millones para cubrir el desequilibrio. entre el valor razonable de los activos y pasivos del banco. Según el plan de recuperación financiera, FC Otkritie completará la fusión de Trust a finales de 2020.
En junio de 2015, Otkritie completó la compra del banco Petrocommerce al grupo IFD Kapital.
En abril de 2016, Otkritie Bank adquirió Rocketbank, uno de los primeros bancos virtuales en Rusia que promueve servicios bancarios, contando con el soporte legal y de procesamiento de Otkritie. El grupo también incluye un proyecto similar llamado "Tochka", cuyas actividades se centran en brindar servicios bancarios a personas jurídicas a través de tecnologías de Internet.
En agosto de 2016, Otkritie Financial Corporation completó el procedimiento legal para la fusión del Khanty-Mansiysk Bank Otkritie, que, a su vez, se creó en 2014 como resultado de la fusión del Otkritie Bank y el Novosibirsk Municipal Bank con el Khanty-Mansiysk Bank. Anteriormente, el grupo planeaba desarrollar su negocio de banca minorista sobre la base de KMB Otkritie, pero posteriormente la dirección decidió reorganizar el banco controlado fusionándolo con la organización crediticia matriz. Como resultado, se liquidó la licencia del banco KMB Otkrytie y se combinaron todos los activos y pasivos de los bancos.
En diciembre de 2016 apareció en varios medios de comunicación información sobre un posible acuerdo para fusionar el FC Otkritie y la compañía de seguros Rosgosstrakh, lo que permitiría a los participantes en el acuerdo crear el mayor grupo financiero privado de la Federación Rusa. Como parte del acuerdo, se planeó que el propietario del holding Rosgosstrakh, Danil Khachaturov, recibiría una participación minoritaria en Otkritie Holding, y el control sobre el negocio bancario (RGS Bank) y seguros de Rosgosstrakh pasaría a Otkritie. Según informes de los medios, estaba previsto que el acuerdo se cerrara en 2017. Sin embargo, estos planes no estaban destinados a hacerse realidad.
En julio de 2017, la Agencia Analítica de Calificación Crediticia (ACRA) asignó al FC Otkritie Bank una calificación BBB- en escala nacional, justificándose por la mala calidad de los activos de la entidad de crédito y el impacto negativo sobre la liquidez de la empresa matriz. En el contexto de noticias negativas relacionadas con la revocación de la licencia del gran banco privado Ugra, la rebaja de la calificación de ACRA y los rumores sobre posibles problemas financieros del banco Otkritie FC provocaron pánico en el mercado y condujeron a una fuerte reducción de los fondos de clientes privados y corporativos en el balance de la entidad de crédito. Como resultado, el volumen de activos altamente líquidos del banco disminuyó rápidamente. Ya el 29 de agosto de 2017, el Banco de Rusia decidió implementar medidas destinadas a aumentar la estabilidad financiera del banco Otkritie FC, en cuyo marco estaba previsto que el propio regulador participara como principal inversor utilizando Dinero Sociedad Gestora “Fondo de Consolidación del Sector Bancario”. Se nombró una administración temporal para el banco, que incluía empleados del Banco Central y del FCBS.
El 11 de diciembre de 2017, el Banco de Rusia se convirtió oficialmente en propietario de más del 99,9% de las acciones del FC Otkritie Bank como parte de la implementación del plan del Banco Central para participar en la implementación de medidas para prevenir la quiebra de la institución de crédito.
A partir del 21 de diciembre, por orden del Banco de Rusia, se dieron por terminadas las funciones de la administración temporal de gestión del Otkritie FC Bank, asignadas al FCBS.
Actualmente, se han completado las etapas más importantes de la reorganización del banco: se ha llevado a cabo una capitalización adicional y se han formado órganos de gestión, gracias a los cuales el banco tiene la oportunidad de desarrollarse como una institución financiera y crediticia independiente. El banco opera en las mismas condiciones para todos los participantes del mercado.
El 1 de enero de 2019 tuvo lugar la fusión oficial del FC Otkritie Bank y el B&N Bank. La organización de crédito unida operará bajo la marca Otkritie y con la licencia Otkritie FC.
Al 1 de octubre de 2018, la red regional de FC Otkritie Bank incluía 20 sucursales, 223 oficinas adicionales y 147 operativas, así como nueve cajas operativas fuera de la caja. Teniendo en cuenta las redes de bancos asociados, los clientes de Otkritie FC tienen a su disposición unas 900 oficinas y 6.000 cajeros automáticos en 70 regiones de la Federación de Rusia. Una parte importante del negocio se concentra en Moscú, San Petersburgo, la región de Tyumen (incluido el Okrug autónomo de Khanty-Mansiysk), Ekaterimburgo, región de novosibirsk, Territorio de Khabarovsk, Región de Volgogrado. El número total de empleados bancarios al 1 de octubre de 2018 era de 15,9 mil personas. A mediados de 2018, el banco atendió a unos 180 mil. entidades legales y más de 3,8 millones individuos, incluidos los clientes premium.
El activo desarrollo y crecimiento del banco comenzó en la segunda mitad de 1998, cuando su accionista y presidente, Igor Finogenov, asumió el cargo de adjunto. director general GC "Rosvooruzhenie" Luego, varias empresas del complejo militar-industrial pasaron a los servicios del Nomos-Bank (actual FC Otkritie). Hoy en día es un banco comercial universal, especializado en préstamos y servicios a clientes corporativos grandes y medianos del sector comercial, de ingeniería mecánica, de construcción naval, complejos de defensa, minería de oro, industria nuclear, financiera y empresas constructoras, organizaciones de comercio exterior. Entre los clientes corporativos de FC Otkritie se encontraban AK ALROSA, AFK Sistema, Novolipetsk MMK, Evraz Group, ChTPZ group, OJSC Kosogorsk Metallurgical Plant, Shchekinoazot group of Companies, CJSC Ufaoil, Industrial Energy OJSC, NPF Mikran CJSC, NPO Elsib, NTP Standard. Electronics LLC, NPP BELA LLC, el grupo de empresas Serviko, Intercity Bus Transportation LLC, Rusgrain OJSC Holding" y otras organizaciones. Actualmente, el banco presta servicios a la empresa matriz y a todas las empresas del grupo LUKOIL, proporcionando a sus empleados una gama completa de servicios y productos.
El banco ocupa una de las posiciones de liderazgo en el campo de la financiación estructurada, financiando la extracción y procesamiento de oro y plata, así como su exportación y venta de lingotes. La posición del FC Otkritie en los mercados de metales preciosos es bastante sólida. servicios de inversión y banca privada. Desde 2006, el banco ha estado implementando proyectos. préstamos hipotecarios y préstamos a pequeñas y medianas empresas.
La lista de servicios y productos bancarios para corporaciones, pequeñas y medianas empresas incluye actualmente servicios de liquidación de efectivo, mantenimiento remoto, proyectos salariales y tarjetas corporativas, colocación de fondos disponibles y gestión de liquidez, cobranza, actividad económica exterior, servicios de banca de inversión, servicio de corretaje, financiación empresarial (préstamos y líneas de crédito, descubiertos, factoring, financiación con apoyo gubernamental), emisión de garantías, adquisiciones, etc. El banco ofrece depósitos, débito y tarjetas de crédito(MasterCard, Visa y Mir), cajas de seguridad, créditos de consumo(dinero en efectivo, clientes asalariados, pensionados, refinanciaciones), hipotecas, pagos y transferencias (incluso a través de Western Union Y " Corona de oro"). Los clientes también tienen a su disposición bancos móviles y en línea: Rocketbank, Tochka y Otkritie Factoring.
Desde principios de 2018, el volumen de activos netos de Otkritie FC Bank ha disminuido un 28,2%, hasta 1,7 billones de rublos al 1 de diciembre de 2018. En la parte pasiva, la principal razón de la disminución de la moneda del balance fue el reembolso de casi toda la deuda con el Banco de Rusia (-561,4 mil millones de rublos). En el activo del mismo período, los reembolsos comparables en conjunto correspondieron a la cartera de préstamos interbancarios emitidos (-62,4%) y a la cartera de préstamos corporativos (-31,2%).
Los pasivos del banco todavía están bastante bien diversificados según las fuentes de atracción. A principios de diciembre de 2018, poco más de una cuarta parte de los pasivos estaban formados por depósitos de particulares. Los fondos del público se recaudan principalmente por períodos que van de seis meses a tres años. El 19,2% del pasivo son fondos de clientes corporativos, formados tanto por saldos en cuentas corrientes como por depósitos de diversos vencimientos. Otro 16,6% aproximadamente corresponde al capital social (excluidos los préstamos subordinados). Cabe señalar que durante 2018, el banco pagó casi por completo toda la deuda con el Banco de Rusia, como resultado de lo cual la proporción de préstamos interbancarios captados en el pasivo disminuyó del 26,4% al 5,0%. Aproximadamente el 2,9% está formado por bonos y letras emitidos.
A la fecha del informe, la adecuación de capital se mantenía con una reserva de acuerdo con los requerimientos del Banco Central (17,5% según la norma N1.0). Debido a la cancelación de pasivos subordinados durante la recuperación financiera del banco, el volumen total de préstamos subordinados incluidos en el cálculo del capital disminuyó a casi cero (al 1 de octubre de 2017, según información explicativa del informe del banco, “subbords ” por un importe total de 118,2 mil millones de rublos).
A pesar de la reducción de la facturación, la base de clientes de la institución financiera se mantuvo bastante activa. En general, el volumen de negocios en las cuentas de clientes corporativos disminuyó de 4 a 6 billones de rublos mensuales a 2 a 3 billones de rublos.
El grueso del patrimonio neto recae en la cartera de préstamos (36,8% a principios de diciembre de 2018). Otro 32,2% y 11,6% son inversiones en valores y préstamos interbancarios, respectivamente. La proporción de activos muy líquidos (principalmente saldos de efectivo) es del 3,2%, otros activos y activos fijos, del 10%.
Desde principios de 2018, la cartera de préstamos ha disminuido un 23% y en diciembre de 2018 ascendía a 0,6 billones de rublos. La caída en su composición estuvo íntegramente explicada por los préstamos a empresas, que perdieron un 31,4% en volumen, mientras que los préstamos a personas crecieron en la misma cantidad en términos relativos. A la fecha del informe, la proporción de préstamos corporativos en la cartera era del 77,2% (a principios de 2018, 86,6%). La mayor parte de los préstamos corporativos y minoristas tienen plazos superiores a tres años. El nivel de deuda vencida a la fecha del informe era del 23,7% (a principios de 2018 - 20,9%). A pesar del aumento de los pagos vencidos, el nivel de provisiones de la cartera disminuyó, del 46,6% al 33,6%. Cartera de préstamos garantizada por una prenda inmobiliaria del 68,7%, nivel insuficiente. Según los informes provisionales de RAS al 30 de septiembre de 2018, la mayor parte de los préstamos corporativos se concentraron en segmentos como producción industrial (15,2%), transacciones inmobiliarias (15,0%), transacciones de corretaje y transacciones de valores (12,7%), venta al por mayor. comercio (11,9%), servicios (11,3%).
La cartera de valores está compuesta en un 87,4% por inversiones en bonos y el resto por acciones de empresas rusas y extranjeras. Alrededor del 65% de los bonos son OFZ y valores gubernamentales, las acciones del 18% y el 16% son valores de emisores corporativos rusos y eurobonos, respectivamente. El volumen de negocios de las operaciones de repo disminuyó significativamente a finales de 2017 y en los últimos meses del período analizado ascendió a 360-460 mil millones de rublos.
El banco es bastante activo en el mercado de préstamos interbancarios. Últimamente ha estado actuando en mayor medida como prestatario neto de liquidez del mercado. Al mismo tiempo, recientemente se han reducido al mínimo las operaciones para recaudar fondos del Banco de Rusia. Durante los últimos meses del período estudiado, el volumen de negocios total para la captación de préstamos interbancarios ascendió a 1,2-1,5 billones de rublos, y para la colocación, a 0,5-1,5 billones de rublos. El banco sigue siendo uno de los creadores de mercado del mercado de divisas.
Entre enero y noviembre de 2018, la institución de crédito recibió un beneficio neto de 3,3 mil millones de rublos según RAS (la pérdida neta para el período correspondiente en 2017 ascendió a 116,5 mil millones de rublos). El beneficio del año 2018 es resultado de los ingresos por recuperación de reservas.
Consejo de Supervisión: Ksenia Yudaeva (presidenta), Andrey Golikov, Mikhail Zadornov, Alexey Moiseev, Natalya Kasperskaya, Alexey Simanovsky, Elena Titova.
Órgano rector: Mikhail Zadornov (presidente), Dmitry Levin, Veniamin Polyantsev, Sergey Rusanov, Nadiya Cherkasova, Svetlana Emelyanova, Victor Nikolaev, Alexander Pakhomov.
* Otkritie Financial Corporation es uno de los principales grupos bancarios rusos que presta servicios a clientes institucionales, privados y corporativos. FC comenzó a trabajar en mercados financieros en 1995 bajo el nombre "VEO-Invest". Desde 2004 - grupo de inversión Otkritie, desde 2007 - corporación financiera Otkritie. Las principales áreas de actividad son la banca de inversión, la gestión de activos y fondos, los servicios de banca minorista y los préstamos corporativos.
La empresa matriz del grupo es Otkritie Holding JSC, que incluye varias empresas de los sectores financiero y de servicios, corretaje, gestión de inversiones, bienes raíces y construcción. Hasta hace poco, el sector bancario del grupo estaba representado por los bancos FC Otkritie y Trust, que quedaron bajo el control del Banco de Rusia.
EXPEDIENTE TASS. El 29 de agosto de 2017, el Banco Central decidió implementar medidas destinadas a aumentar la estabilidad financiera de una de las instituciones de crédito privadas más grandes de Rusia: PJSC Bank Otkritie Financial Corporation (Otkritie FC).
El regulador nombró una administración temporal para el banco y le brindará apoyo con la ayuda del Fondo de Consolidación del Sector Bancario (BCBS). Otkritie seguirá funcionando con normalidad y cumpliendo con sus obligaciones. No existe ninguna moratoria para satisfacer las reclamaciones de los acreedores. Según Dmitry Tulin, primer vicepresidente del Banco Central, el proceso de recuperación financiera del banco durará entre 6 y 8 meses.
En agosto de 2017, FC Otkritie Bank ocupaba el octavo lugar en Rusia en términos de activos. Además, en julio era la institución de crédito privada más grande de Rusia, por delante de Alfa Bank.
Historia bancaria
El banco fue fundado en Moscú en 1992 como Tipko Venture Bank; El 15 de diciembre de 1992 se registró el Banco Central de la Federación de Rusia. Ya a principios de 1993, la organización de crédito fue comprada por el grupo ICT (copropietario, Alexander Nesis). En agosto de 1994, el banco cambió su nombre a “Nuevo Moscú”, pero utilizó el nombre corto de Nomos Bank (se fundó oficialmente en 2007).
A finales de la década de 2000, Nomos Bank estaba entre los 20 principales bancos rusos en términos de activos, y en 2012 estaba entre los 10 principales. Su estructura incluía los bancos regionales Nomos-Regiobank y Nomos-Bank-Sibir, que se fusionaron con él en 2013.
En agosto de 2012, Nomos Bank adquirió grupo financiero"Otkritie" (fundador y mayor copropietario: Vadim Belyaev). En la primavera de 2014, aumentó su participación al 74,9% comprando acciones del grupo ICT (se convirtió en copropietario de Otkritie) y de otros copropietarios, incluso en el mercado abierto. El 22 de agosto de 2014, el banco cambió su nombre a OJSC Bank Financial Corporation Otkritie (desde diciembre de 2014 - PJSC).
En la década de 2010, Nomos Bank, y luego Otkritie FC Bank, participaron en la recuperación financiera de los bancos Moscú Capital, VEFK-Sibir, Petrovsky, Sverdlovsk Provincial Bank y Trust, algunos de ellos se fusionaron en la estructura de "Discovery".
En 2015, Petrocommerce pasó a formar parte de Otkritie Bank, y en 2016 - " Banco Khanty-Mansiysk"Apertura". También en 2015, Otkritie adquirió un proyecto ruso de sencilla servicios bancarios empresarios "Tochka", y en 2016, el servicio bancario "Rocketbank".
Indicadores
Otkritie Bank opera en 54 regiones de Rusia, tiene una red de 412 oficinas y una oficina de representación extranjera en Praga. Atiende a 3,6 millones de clientes privados y 247 mil personas jurídicas. El número de empleados es de 15 mil personas.
El beneficio neto a finales de 2016 ascendió a 1,5 mil millones de rublos. (en 2015, 6,6 mil millones de rublos). Ingresos operativos totales: 84,7 mil millones de rublos. Capital autorizado- 11 mil millones 21 millones de rublos.
Según banki.ru, los activos en agosto de 2017 ascendían a 2 billones 324 mil millones de rublos. (Descenso del 14,7% respecto a junio de 2017). Depósitos de particulares: 538,9 mil millones de rublos. (disminución del 2,8%). Cartera de préstamos: 1 billón 94 mil millones de rublos. (disminución del 35%).
Propietarios
En agosto de 2017, el principal accionista del banco, directa o indirectamente, es Otkritie Holding (copropietarios: Vadim Belyaev, Ruben Aganbegyan, Alexander Mamut, grupo IFD, VTB Bank, grupo East, NPF Lukoil-Garant, etc. ). Las acciones restantes están en libre circulación.
Si la administración temporal no identifica un "agujero" en el capital del banco, sus propietarios actuales conservarán el 25% del mismo y las acciones restantes después de la reorganización se transferirán al FCBS.
Dificultades financieras
El 3 de julio de 2017, la Agencia Analítica de Calificación Crediticia (ACRA) asignó a Otkritie Bank una calificación BBB- en escala nacional, justificando esto por el hecho de que la entidad de crédito tiene una mala calidad de activos y un impacto negativo en la liquidez de la empresa matriz. Tal calificación significaba automáticamente que Otkritie ya no podía atraer fondos del presupuesto federal y de los fondos de pensiones no estatales, y sus nuevos valores no estaban incluidos en la lista Lombard del Banco Central.
El 28 de julio, el Banco Central revocó la licencia del gran banco privado Ugra (uno de los 30 principales). En el contexto de este evento, la rebaja de calificación de ACRA y los rumores sobre posibles problemas financieros en Otkritie, empresas privadas y clientes corporativos en julio-agosto de 2017, le quitaron 528 mil millones de rublos. Esto provocó una fuerte reducción de los activos líquidos del banco.
Para apoyar a Otkritie, el Banco Central otorgó al banco un préstamo por valor de 333 mil millones de rublos en julio.
El 16 de agosto de 2017 se conoció una carta enviada por un empleado de Alfa Capital a los clientes de la empresa, en la que se les advertía sobre la presencia de riesgos en FC Otkritie, B&N Bank, Promsvyazbank y MKB. La carta decía que la situación en torno a estos bancos "podría resolverse finalmente este otoño, y no después de las elecciones presidenciales rusas de 2018, como mucha gente piensa". Alfa Capital y Alfa Bank afirmaron que la carta refleja la opinión privada del empleado y que las empresas tienen la intención de seguir trabajando con los bancos antes mencionados.
El 25 de agosto de 2017, el periódico Vedomosti, citando fuentes, informó que el Fondo de Consolidación del Sector Bancario podría sanear el Banco Otkritie.
Gestión
Presidente del Consejo de Supervisión, presidente del banco desde 2017 Ruben Aganbegyan (hijo del ex rector de la Academia economía nacional Abel Aganbegyan). Presidente de la junta directiva desde 2016: Evgeniy Dankevich.
La administración temporal, que se presentará en el banco el 30 de agosto, incluye representantes del Banco de Rusia y LLC " Empresa de gestión FCBS." Los trabajos del consejo y de la junta general de accionistas del banco continuarán, pero sus decisiones entrarán en vigor tras el acuerdo con la administración temporal.
Evaluación de los activos netos negativos del FC Otkritie y los incluidos en la reorganización organizaciones financieras, que ascendía a 300 mil millones de rublos el 1 de noviembre, puede ajustarse "hacia un empeoramiento", añadió el vicepresidente del Banco Central. Esto se debe al hecho de que el antiguo accionista principal de Otkritie Holding Bank, como resultado de la colocación de bonos, resultó ser un gran prestatario tanto del Otkritie FC como de sus fondos de pensiones, explicó Pozdyshev.
El mayor ex accionista del banco es Otkritie Holding, que poseía el 55,2% de las acciones del banco, de las cuales la empresa poseía el 33% de las acciones directamente y el 22,2% a través de filiales. Entre los beneficiarios de Otkritie Holding, los últimos informes NIIF correspondientes al primer semestre de 2017 indican a Vadim Belyaev (29%), Leonid Fedun y Vagit Alekperov (20%), Ruben Agangebyan (8%). Alejandro Mamut (7%). Entre otros accionistas del FC Otkrytie se encuentran la empresa Ferrosplav Invest (6,68% de las acciones, entre los propietarios finales se encuentran Alexander Nesis, Nikolay Dobrinov, Dmitry Sokolov), NPF Future (4,1%) y otros.
Desde que el 29 de noviembre el banco fue transferido al Fondo de Consolidación del Sector Bancario, el capital de los antiguos accionistas se diluyó a 1 rublo.
El vicepresidente del Banco Central admitió que no todos los accionistas del FC Otkritie comenzaron a cooperar con el regulador durante la recuperación financiera del banco. Esto ralentizó el proceso de recapitalización del FC Otkritie y dificultó la recuperación de activos, por lo que el Banco Central solicita autorización para introducir una administración temporal en las estructuras de los antiguos accionistas del banco.
Un representante del servicio de prensa de Otkrytie Financial Corporation no pudo aclarar qué activos se transfirieron al balance del banco durante la reorganización. El servicio de prensa del Banco Central no hizo ningún comentario sobre este tema en el momento de la publicación del material.
En septiembre, Otkritie Holding transfirió al control del banco una participación del 100% en el capital autorizado de Otkritie Trading, que posee el 99,99% de las acciones. empresa de inversión"Corredor de apertura". De este modo, el corredor se convirtió en una filial del Otkritie FC.
¿Qué activos se transferirán?
El edificio del centro de negocios Vivaldi Plaza, que se encuentra en la calle. Letnikovskaya, el edificio 2, pertenece en su mayor parte (tres de cada cuatro edificios) a O1 Properties, que forma parte del grupo O1 de Boris Mints, según informa la empresa. El propietario del cuarto edificio es Otkritie TZ, como se desprende del extracto de la Cámara Catastral Federal. Según SPARK-Interfax, se trata de una filial del holding Otkritie. El edificio que le pertenece será transferido al FC Otkritie. En este edificio se encuentran las oficinas centrales del propio banco y de la empresa Otkritie Broker. Como se especifica en el extracto catastral, este edificio del centro de negocios está gravado con una hipoteca a favor del Trust Bank por un período de tres años, desde octubre de 2015 hasta octubre de 2018.
La superficie construida es de 24.425 m2. m Su coste aproximado es de 5,8 a 6,5 mil millones de rublos, dice Olga Kochetova, directora del departamento de valoración de Knight Frank. Según Stanislav Bibik, socio de Colliers International, el edificio podría costar entre 110 y 130 millones de dólares (entre 6,4 y 7,6 mil millones de rublos al tipo de cambio actual). Por su parte, O1 Propertis valoró sus tres edificios en el centro de negocios Vivaldi Plaza en 367 millones de dólares a cierre del primer semestre de 2017, según informó la compañía.
Según el Banco Central al 3 de octubre de 2017, el 99% del Qiwi Bank pertenece a la sociedad anónima Qiwi. La estructura de Otkritie Holding Investments Chipre Limited (OICL, propiedad total de Otkritie Holding) posee una participación del 8,9% en Qiwi. A finales del tercer trimestre de 2017, la capitalización de Qiwi ascendía a 52,6 mil millones de rublos, por lo que el valor del paquete propiedad de OICL en ese momento era de aproximadamente 4,7 mil millones de rublos.
El 3 de octubre, el periódico Kommersant, refiriéndose al director general del banco FC Otkritie, Alexander Dmitriev, escribió que el banco Otkritie ya se había convertido en propietario del 7,56% de las acciones de la empresa minera de oro Polymetal, la mayor parte del paquete (6,99% ) anteriormente perteneció a "Apertura al Holding". La transferencia de acciones se produjo el 29 de octubre. Tres fuentes de Kommersant afirmaron que el acuerdo con las acciones de Polymetal era monetario. Otkritie Holding, según un acuerdo con el Banco Central, debía aportar dinero de la venta de esta participación al capital del FC Otkritie. El valor de mercado de esta parte de las acciones es de unos 360 millones de dólares, escribe la publicación.
En la estructura accionarial de VTB Bank, publicada en el sitio web del Banco Central, no figuran ni Otkritie Holding ni sus filiales.
Fondo
El 29 de agosto, el Banco Central anunció la reorganización del banco Otkritie FC utilizando un nuevo mecanismo: el Fondo de Consolidación del Sector Bancario. Además del banco, el Banco Central tendrá que ocuparse de otros activos satélites de la organización de crédito: SK Rosgosstrakh, Trust Bank y Rosgosstrakh Bank. Fondos de la pensión"Lukoil-Garant", "NPF Elektroenergetiki" y RGS. Además, activos como Otkritie Broker, Tochka y Rocketbank quedaron bajo el ala del Banco de Rusia.
Resultó que los dos últimos bancos fueron vendidos a Qiwi, dijo a los periodistas en octubre el director general y accionista de Qiwi, Sergei Solonin. Este acuerdo se cerró incluso antes de la introducción de la administración temporal en el FC Otkritie y puede ser revisado, como informó anteriormente el Banco Central. Hasta el momento no hay nueva información sobre los resultados del análisis de la transacción por parte del regulador.
La rehabilitación del FC Otkritie se debió a la estrategia no del todo exitosa de rehabilitación del Trust Bank y la compra de la compañía de seguros Rosgosstrakh, dijeron representantes del bloque de supervisión del Banco Central.
