Δάνεια για μεμονωμένους επιχειρηματίες για να ξεκινήσουν μια επιχείρηση. Πώς να πάρετε ένα δάνειο για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση. Τύποι προγραμμάτων δανείου και βασικά χαρακτηριστικά

Αν μιλάμε για μεμονωμένους επιχειρηματίες, οι επιχειρηματίες συχνά λαμβάνουν ένα κανονικό καταναλωτικό δάνειο για ένα άτομο και το χρησιμοποιούν για επαγγελματικούς σκοπούς. Σε αυτή την περίπτωση, τα πλεονεκτήματα είναι προφανή: θα μπορείτε να λαμβάνετε χρήματα γρήγορα και χωρίς εξασφαλίσεις, δεν θα χρειαστεί να συλλέξετε ένα εντυπωσιακό πακέτο εγγράφων στην τράπεζα και να περιμένετε να τα αναλύσουν οι ειδικοί της τράπεζας και στη συνέχεια να λάβετε απόφαση. έκδοση δανείου.

Για νεοεισερχόμενους στην επιχείρηση που δεν έχουν εργαστεί ούτε για 3 μήνες, αυτός μπορεί να είναι ο μόνος τρόπος να λάβουν χρήματα για την ανάπτυξη της εταιρείας. Οι τράπεζες, δυστυχώς, αρνούνται να δανείσουν σε νεοφυείς επιχειρήσεις. Αλλά δεν πρέπει να υπολογίζετε σε μεγάλα ποσά με τη λήψη καταναλωτικού δανείου για ένα άτομο χωρίς εξασφαλίσεις, δεν μπορείτε να πάρετε περισσότερα από 500-700 χιλιάδες ρούβλια.

Δάνειο από οργανισμό μικροχρηματοδότησης

Σίγουρα έχετε ακούσει για εταιρείες που προσφέρουν δάνεια γρήγορα, «πριν την ημέρα πληρωμής» τα άτομα. Κάποια από αυτά παρέχουν υπηρεσίες σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις, άρα ένα μικρό ποσό και βραχυπρόθεσμαμπορείτε να δανειστείτε από αυτούς.

Εκτός από ιδιωτικούς οργανισμούς μικροχρηματοδότησης, υπάρχουν και κρατικοί που παρέχουν δάνεια σε επιχειρήσεις από τον κρατικό προϋπολογισμό. Πρόκειται για διάφορα ταμεία για την υποστήριξη και ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων, ταμεία δανεισμού μικρών επιχειρήσεων, τα κέντρα μικροχρηματοδότησης.

Δεν μπορείτε να λάβετε περισσότερα από 1 εκατομμύριο ρούβλια από έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης και, κατά κανόνα, το δάνειο εκδίδεται για περίοδο όχι μεγαλύτερη από ένα έτος. Το επιτόκιο είναι διαφορετικό και εφαρμόζεται ατομική προσέγγιση για το καθένα. Το επιτόκιο των κρατικών οργανισμών μικροχρηματοδότησης είναι το πιο ελκυστικό: είναι σημαντικά χαμηλότερο από αυτό των ιδιωτικών, αλλά θα πρέπει να καταβάλετε περισσότερες προσπάθειες για να λάβετε δάνειο. Οι εμπορικοί οργανισμοί μικροχρηματοδότησης ζητούν ελάχιστες πληροφορίες, αλλά η υπερπληρωμή για το δάνειο είναι σημαντική. Το πακέτο των εγγράφων που απαιτούνται για τη λήψη δανείου θα πρέπει να διευκρινιστεί με τον συγκεκριμένο οργανισμό μικροχρηματοδότησης.

Πριν επιλέξετε έναν οργανισμό από τον οποίο θα πάρετε δάνειο, βεβαιωθείτε ότι περιλαμβάνεται στο κρατικό μητρώο και έχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί δραστηριότητες μικροχρηματοδότησης.

Είναι βολικό να χρησιμοποιείτε τις υπηρεσίες οργανισμών μικροχρηματοδότησης εάν χρειάζεστε επειγόντως μετρητάγια σύντομο χρονικό διάστημα και δεν υπάρχει χρόνος αναμονής έως ότου η τράπεζα εγκρίνει το δάνειο. Όταν όμως μια επιχείρηση χρειάζεται περισσότερα σημαντικό ποσόγια να υλοποιήσετε οποιοδήποτε έργο, να αγοράσετε ακριβό εξοπλισμό ή το δικό σας γραφείο, τότε θα πρέπει να εξετάσετε τα προγράμματα δανεισμού για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις από τράπεζες.

Δάνειο για ανάπτυξη επιχειρήσεων από τράπεζα

Τώρα σχεδόν τα πάντα μεγάλες τράπεζεςπροσφέρουν δάνεια σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις προνομιακούς όρους. Το ποσό του δανείου μπορεί να είναι από αρκετές εκατοντάδες χιλιάδες ρούβλια έως δεκάδες εκατομμύρια και το κύριο πλεονέκτημα είναι ένα χαμηλό επιτόκιο από 14 έως 27% ανάλογα με την τράπεζα. Αλλά η λήψη δανείου για την ανάπτυξη μιας επιχείρησης δεν είναι τόσο εύκολη.

Πρώτα, μεγάλα ποσά παρέχονται μόνο σε επιχειρήσεις που έχουν εργαστεί στην αγορά για τουλάχιστον έξι μήνες και έχουν να κάνουν με το κέρδος. Επιπλέον, οι τράπεζες μελετούν ενεργά πιστωτικό ιστορικό, οπότε πρέπει να είναι τέλειο.

κατα δευτερον, για να λάβετε δάνειο για επιχειρηματική ανάπτυξη, θα χρειαστείτε οπωσδήποτε ακίνητο ως εγγύηση ή εγγυητή και μερικές φορές οι τράπεζες απαιτούν να πληρούνται και οι δύο αυτές προϋποθέσεις ταυτόχρονα. Διάφορα ακίνητα μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως εγγύηση ανάλογα με τον σκοπό του δανείου: ακίνητα, αυτοκίνητο, αγαθά, εξοπλισμός, προσωπική περιουσία του επιχειρηματία. Εγγυητές είναι οι ιδιοκτήτες της επιχείρησης και για τους μεμονωμένους επιχειρηματίες απαιτείται η εγγύηση συζύγου ή τρίτου. Εάν η εξασφάλισή σας δεν επαρκεί για την εξασφάλιση του δανείου, τότε το εγγυητικό κεφάλαιο μπορεί να λειτουργήσει και ως εγγυητής. Περισσότερα για αυτό λίγο αργότερα.

Τρίτος, να είστε έτοιμοι να παράσχετε στην τράπεζα όλα τα απαραίτητα έγγραφα. Η συγκεκριμένη λίστα πρέπει να διευκρινιστεί σε κάθε τράπεζα, περίπου μοιάζει με αυτό:

• δήλωση;
• συστατικών εγγράφων;
• επιστροφή φόρου;
• λογιστικές εκθέσεις ή KUDiR.
• ένα σαφώς αναπτυγμένο επιχειρηματικό σχέδιο για την επιχείρηση.

Στη συνέχεια, θα χρειαστεί να περιμένετε λίγο μέχρι η τράπεζα να αναλύσει τα έγγραφά σας και να αποφασίσει εάν θα χορηγήσει δάνειο. Η περίοδος εξέτασης της αίτησης μπορεί να διαρκέσει από 3 έως 14 ημέρες.

Λήψη δανείου μέσω εγγυητικών ταμείων

Εάν η τράπεζα σας αρνηθεί ένα δάνειο λόγω ανεπαρκούς εξασφάλισης δανειακή σύμβαση, δηλαδή το ακίνητό σας δεν επαρκεί για εξασφαλίσεις, τότε το εγγυητικό κεφάλαιο μπορεί να λειτουργήσει ως εγγυητής. Τα ταμεία εγγυήσεων μπορεί επίσης να είναι κεφάλαια για τη στήριξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων και των κέντρων ανάπτυξης επιχειρηματικότητας στις περιφέρειες.

Φυσικά, τα ταμεία παρέχουν εγγυήσεις έναντι αμοιβής. Κατά μέσο όρο, η αμοιβή του ταμείου είναι έως και 2,5% ετησίως του ποσού της εγγύησης. Θα πρέπει να καταβάλετε αυτό το ποσό στο ταμείο αμέσως μετά τη σύναψη της σύμβασης.

Για να λάβετε δάνειο, μπορείτε είτε να επικοινωνήσετε απευθείας με το ταμείο εγγυήσεων είτε να λάβετε δάνειο μέσω τράπεζας που συνεργάζεται με το ταμείο στο πλαίσιο προγράμματος εγγυήσεων. Η διαδικασία εξέτασης της αίτησης και του πακέτου των απαιτούμενων εγγράφων είναι παρόμοια, μόνο η δανειακή σύμβαση θα είναι τριμερής: μαζί σας, την τράπεζα και το ταμείο εγγυήσεων.

Πίστωση στο απλοποιημένο φορολογικό σύστημα

Τέλος, ας δούμε τη λογιστική των δανειακών κεφαλαίων στο απλουστευμένο φορολογικό σύστημα. Τα χρήματα που λαμβάνονται στο πλαίσιο σύμβασης δανείου δεν υπόκεινται στο απλοποιημένο φορολογικό σύστημα, καθώς δεν αναγνωρίζονται ως εισόδημά σας (άρθρο 346.15, παράγραφος 1, παράγραφος 1, άρθρο 251 του φορολογικού κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας). Εάν εφαρμόζετε το απλοποιημένο φορολογικό σύστημα "Έσοδα μείον έξοδα", τότε έχετε το δικαίωμα να λάβετε υπόψη τους τόκους του δανείου σε έξοδα (ρήτρα 9, ρήτρα 1, άρθρο 346.16 του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας). Τα ποσά αποπληρωμής του ίδιου του δανείου (το σώμα της οφειλής) δεν λαμβάνονται υπόψη. Σύμφωνα με το νόμο, οι τόκοι μπορούν να διαγραφούν ως έξοδα υπό την προϋπόθεση ότι το ύψος τους δεν διαφέρει περισσότερο από 20% από το μέσο επίπεδο για παρόμοια δάνεια. Διαφορετικά, θα μπορείτε να διαγράψετε ως έξοδα μόνο τους τόκους που υπολογίζονται με το επιτόκιο αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αυξημένο κατά 1,8 φορές. Αυτή τη στιγμή είναι 14,85%. Ο τόκος περιλαμβάνεται στο δαπάνες του απλοποιημένου φορολογικού συστήματοςκατά την ημερομηνία της πραγματικής πληρωμής τους.

Και παρόλο που η οικονομία περνά δύσκολες στιγμές, οι τράπεζες εξακολουθούν να είναι αρκετά πρόθυμες χορηγεί δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις. Το κύριο καθήκον ενός επιχειρηματία είναι να αποκτήσει Καλύτερες συνθήκεςμε τη μορφή δανείου. Ακολουθούν 7 βήματα που πρέπει να κάνει ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας ή νομική οντότητα για να πάρει δάνειο για να αναπτύξει την επιχείρησή του.

Βήμα 1

Αποφασίστε για τι χρειάζεται να πάρετε ένα δάνειο

Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας ή νομικό πρόσωπο μπορεί να συνάψει δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις και για οποιοδήποτε σκοπό από σχεδόν οποιαδήποτε τράπεζα. Μόνο τα επιτόκια θα είναι υψηλά και οι προϋποθέσεις για τη λήψη δανείου θα είναι αρκετά αυστηρές. Επομένως, όταν σχεδιάζετε να συνάψετε δάνειο για επιχειρηματική ανάπτυξη, ένας επιχειρηματίας πρέπει να αποφασίσει εκ των προτέρων για ποιους σκοπούς θα ξοδέψει τα χρήματα που έλαβε. Υποδεικνύοντας γιατί χρειάζεστε τα χρήματα, μπορείτε να επιλέξετε ένα δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο.

Πιστεύεται ότι υπάρχουν καλοί και κακοί λόγοι για τη λήψη δανείου.

Οι καλοί λόγοι περιλαμβάνουν: απόκτηση και εκσυγχρονισμό εξοπλισμού, κατασκευή ή αγορά ακίνητης περιουσίας, αυτοκινήτου. Η τράπεζα μπορεί να θέσει ως όρο έως και το 70% του δανείου να πηγαίνει ειδικά σε τέτοιους επενδύσεις κεφαλαίουσε πάγια στοιχεία ενεργητικού. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ακίνητα ή αγαθά που έχετε αγοράσει ως εγγύηση, καθώς και αυτά που αγοράσατε σε πιστωτικά κεφάλαιαπρώτες ύλες και ημικατεργασμένα προϊόντα για παραγωγή. Σε αυτές τις περιπτώσεις, το επιτόκιο μπορεί να είναι χαμηλότερο από αυτό ενός δανείου για απροσδιόριστους σκοπούς.

Κακοί λόγοι - αποπληρωμή άλλων δανείων, τρέχουσες ζημίες ή απόκτηση μη βασικών περιουσιακών στοιχείων. Σε αυτές τις περιπτώσεις, οι δανειολήπτες υπόκεινται σε αυστηρότερους όρους για τη λήψη δανείου.

Βήμα 2

Αποφασίστε πόσα χρήματα θα δανειστείτε

Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας ή νομικό πρόσωπο μπορεί να συνάψει δάνειο και κατά 150 χιλιάδες ρούβλια και κατά 200 εκατομμύρια ρούβλια, ανάλογα με τον στόχο. Έτσι ώστε οι εκπρόσωποι μικρή επιχείρηση κανένα πρόβλημα να πάρεις δάνειο, πρέπει να αποφασίσετε αμέσως πόσα θα ζητήσετε. Πιστεύεται ότι πολλοί επιχειρηματίεςζητούν λιγότερα από όσα πραγματικά χρειάζονται. Η υποτίμηση του απαιτούμενου ποσού μπορεί να οδηγήσει σε προβλήματα λόγω έλλειψης κεφαλαίου κίνησης πριν αρχίσουν να αποδίδονται τα χρήματα που δανείστηκαν.

Ταυτόχρονα, δεν υπάρχει λόγος να ενεργείτε με βάση την αρχή "Ζητήστε περισσότερα - θα δώσουν λιγότερα". Αν επιχειρηματίαςθα προσπαθήσει να πάρει τραπεζικό δάνειογια πολύ μεγάλο ποσό, αυτό μπορεί να εγείρει ερωτήματα σχετικά με την αξιοπιστία του μεμονωμένου επιχειρηματία ή της LLC.

Σχεδίαση λάβετε ένα δάνειο για την ανάπτυξη της επιχείρησης, πρέπει να σταθμίσετε τα πάντα, να αξιολογήσετε τον προϋπολογισμό, υποστηρίζοντας την αίτηση δανείου σας με μια οικονομική πρόβλεψη (ισολογισμός κερδών/ζημιών, το χρήμα ρέει). Αυτό θα επιτρέψει στον επιχειρηματία να υπολογίσει καλύτερα τις ενέργειές του στο μέλλον και ίσως να δείξει στον δανειστή αυτό Μεμονωμένος επιχειρηματίας ή LLCσχεδιάζει προσεκτικά την επιχείρησή του.

Βήμα 3

Ελέγξτε εάν ο μεμονωμένος επιχειρηματίας ή η LLC πληρούν τις απαιτήσεις που επιβάλλει η τράπεζα στον δανειολήπτη

Δίνοντας έξω δάνειο επιχειρηματικής ανάπτυξης, ειδικά χωρίς εξασφαλίσεις, τράπεζες, κατά κανόνα, παρούσες ειδικές απαιτήσειςστους δανειολήπτες. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό για έναν επιχειρηματία να γνωρίζει τι θέλουν οι δανειστές και τι χρειάζεται για να ανταποκριθεί σε αυτές τις προσδοκίες.

Ηλικία.Μία από τις προϋποθέσεις για την έκδοση δανείου μπορεί να είναι η ηλικία του δανειολήπτη. Για παράδειγμα, από 23 έως 60 ετών.

Χρόνος στην επιχείρηση.Ορισμένοι δανειστές δίνουν χρήματα και παρέχουν καλύτερες συνθήκες δανεισμού σε επιχειρηματίες που δραστηριοποιούνται για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα. Μπορεί να διαφέρει για διαφορετικούς τύπους δραστηριοτήτων. Για παράδειγμα, για λιανεμποριο- περισσότερο από 6 μήνες, για χονδρική - όχι λιγότερο από 18 μήνες, και για κατασκευαστικές εταιρείες - η ελάχιστη περίοδος λειτουργίας μπορεί να είναι 2 χρόνια.

Πιστωτική ιστορία. Ένα καλό πιστωτικό ιστορικό θα δείξει στον δανειστή ότι ο επιχειρηματίας είναι ένας αξιόπιστος δανειολήπτης, γεγονός που αναμφίβολα θα αυξήσει τις πιθανότητες λήψης δανείου με ευνοϊκούς όρους.

Έκθεση ταμειακών ροών. Το κύριο πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε εάν θέλετε να λάβετε δάνειο για επιχειρηματική ανάπτυξη είναι ότι η τράπεζα μπορεί, και πιθανότατα θα σας ζητήσει να παρέχετε οικονομικές δηλώσειςσχετικά με την κίνηση των κεφαλαίων. Αυτό θα μπορούσε να είναι μια φορολογική δήλωση, βιβλία εσόδων και εξόδων, τραπεζικές καταστάσεις για τον συνολικό μηνιαίο κύκλο εργασιών κ.λπ. Αυτά τα έγγραφα δείχνουν την ικανότητα του επιχειρηματία να αποπληρώσει επιτυχώς το δάνειο. Στη βάση τους, πιθανότατα, θα ληφθεί απόφαση για την έκδοση δανείου για επιχειρηματική ανάπτυξη.

Βήμα 4

Βρείτε έναν δανειστή

Έχοντας καταλάβει γιατί και πόσα χρήματα χρειάζονται, ήρθε η ώρα για τον επιχειρηματία να επιλέξει έναν δανειστή. Αυτοί μπορεί να είναι τράπεζες, άλλοι πιστωτικοί οργανισμοί ή ακόμη και ιδιώτες επενδυτές που είναι έτοιμοι να προσφέρουν δάνειο για ανάπτυξη επιχειρήσεων με τόκο.

Εμπορικές τράπεζες : Αυτό η καλύτερη επιλογήγια παραδοσιακά δάνεια με τυπικούς όρους δανεισμού.

Μη τραπεζικοί πιστωτικοί οργανισμοί : πρόκειται για πιστωτικούς οργανισμούς που έχουν το δικαίωμα να πραγματοποιήσουν ορισμένες Τραπεζικές εργασίες, που ιδρύονται από την Κεντρική Τράπεζα.

Άλλοι πιστωτές: Μικρές τοπικές τράπεζες και άλλοι δανειστές που ενδιαφέρονται οικονομική ανάπτυξησυγκεκριμένη περιοχή ή βιομηχανία.

Ιδιώτες επενδυτές : Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας ή LLC με κακό πιστωτικό ιστορικό μπορεί να προσπαθήσει να συνάψει ιδιωτικό δάνειο έναντι απόδειξης. Αυτή η μέθοδος λήψης χρημάτων γίνεται ολοένα και πιο δημοφιλής τόσο μεταξύ των επενδυτών που κερδίζουν χρήματα με τόκους όσο και μεταξύ των επιχειρηματιών που χρειάζονται επειγόντως χρήματα.

Βήμα 5

Επιλέξτε ένα πρόγραμμα δανείου και επικοινωνήστε με ένα πιστωτικό ίδρυμα

Πριν επικοινωνήσετε με μια τράπεζα, είναι σημαντικό να μελετήσετε τις προσφορές δανείων διαφόρων οργανισμών. Υπολογισμός του αποδεκτού κόστους εξυπηρέτησης του δανείου με βάση το ποσό και την περίοδο αποπληρωμής. Σημαντικές παράμετροι είναι όπως το επιτόκιο και ο τρόπος υπολογισμού των τόκων, η παρουσία και το ύψος πρόσθετων προμηθειών, προστίμων και άλλων πληρωμών, η δυνατότητα και η διαδικασία πρόωρη αποπληρωμή, καθώς και αναβολή δανείου.

Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν σε μεμονωμένους επιχειρηματίες ή νομικά πρόσωπα να υποβάλουν αίτηση για δάνειο μέσω διαδικτύου. Στις ιστοσελίδες πολλών πιστωτικών ιδρυμάτων υπάρχουν ηλεκτρονικές αριθμομηχανές, το οποίο θα σας βοηθήσει να επιλέξετε το βέλτιστο επιτόκιο και τη βέλτιστη διάρκεια δανείου.

Ένας ειδικός τράπεζας θα προγραμματίσει μια συνάντηση, θα εξετάσει τη λίστα των εγγράφων που απαιτούνται για τη λήψη δανείου και θα απαντήσει στις ερωτήσεις σας.

Βήμα 6

Ετοιμάστε ένα πακέτο εγγράφων για αίτηση δανείου

Σε κάθε τράπεζα πακέτο εγγράφων για τη λήψη δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες και μικρές επιχειρήσειςδιαφορετικό, μπορεί επίσης να αλλάξει με διαφορετικούς τύπους δανεισμού. Αλλά, κατά κανόνα, ένα τέτοιο πακέτο περιλαμβάνει:

Αίτηση δανείου και ερωτηματολόγιο εγγυητή σύμφωνα με το έντυπο της τράπεζας.

Συστατικά και έγγραφα εγγραφής νομικού προσώπου/ατομικού επιχειρηματία

Οικονομικές δηλώσεις

Έγγραφα για τις οικονομικές δραστηριότητες

Αλλα.

Πλήρης λίστα απαραίτητα έγγραφαθα παρέχεται στον επιχειρηματία πιστωτικός οργανισμός, που θα επιλέξει ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας ή LLC για να λάβει δάνειο.

Βήμα 7

Υπογράψτε το συμβόλαιο και περιμένετε να λάβετε τα χρήματα

Αναμένω έγκριση δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες ή μικρές επιχειρήσειςΚατά κανόνα, χρειάζονται 3-5 ημέρες από τη στιγμή που παρέχεται το πλήρες πακέτο εγγράφων.

Πριν υπογράψετε τη συμφωνία, ελέγξτε αν όλοι οι όροι της ανταποκρίνονται σε αυτούς που είχατε προηγουμένως συμφωνήσει με την τράπεζα. Διαβάστε προσεκτικά το κείμενο που σημειώνεται με αστερίσκο ή μικρά γράμματα: η τράπεζα μπορεί να συμπεριλάβει στη συμφωνία το δικαίωμά της να αλλάξει το επιτόκιο, τους όρους και άλλες προϋποθέσεις.

Η τράπεζα μπορεί να μεταφέρει χρήματα στον τρεχούμενο λογαριασμό νομική οντότηταή ατομικός επιχειρηματίας, καθώς και στον καταθετικό λογαριασμό ιδιώτη - ιδιοκτήτη της επιχείρησης.

Αυτά είναι τυπικά

Το προϊόν δανείου Business Start σάς επιτρέπει να λαμβάνετε κεφάλαια για να ανοίξετε μια επιχείρηση στο πλαίσιο ενός προγράμματος franchising ή σύμφωνα με ένα τυπικό επιχειρηματικό σχέδιο που αναπτύχθηκε από τη Sberbank.

Το πιστωτικό ίδρυμα έχει συνάψει συμφωνίες με εταιρείες που είναι έτοιμες να παράσχουν franchise σε έναν αρχάριο επιχειρηματία. Για παράδειγμα, οι εταίροι του προγράμματος είναι η αλυσίδα ιταλικών εστιατορίων "Sbarro", "Stardogs", εστιατόρια γρήγορου φαγητού Subway, καταστήματα "Expedition", στούντιο μανικιούρ της Lena Lenina, κατάστημα παιχνιδιών "BegemotiK", δίκτυο συλλόγων πρώιμης ανάπτυξης " Baby Club», καταστήματα ρούχων Baon and Newform, πλυντήρια Chistoff κ.λπ.

Το σχέδιο για τη λήψη δανείου είναι το εξής. Ένας πιθανός δανειολήπτης επικοινωνεί με την τράπεζα και επιλέγει ένα franchise. Μελέτη του μαθήματος πολυμέσων “Business Fundamentals”. Ισχύει για τον δικαιοπάροχο για συγκατάθεση για αλληλεπίδραση. Εάν η εταιρεία είναι έτοιμη να συνεργαστεί, ο δανειολήπτης συμπληρώνει μια αίτηση για δάνειο και παρέχει ένα πακέτο εγγράφων στην τράπεζα. Η περίοδος εξέτασης της αίτησης είναι τρεις ημέρες.

Για να οργανώσετε τη δική σας επιχείρηση ή να επεκτείνετε μια υπάρχουσα που χρειάζεστε οικονομικές επενδύσεις. Τι να κάνετε αν ίδια κεφάλαιαλείπει; Για τους περισσότερους επιχειρηματίες, η απάντηση είναι προφανής - πηγαίνετε στην τράπεζα και λάβετε ένα δάνειο για επιχειρηματική ανάπτυξη υπό ορισμένες προϋποθέσεις. Είναι τόσο εύκολο για έναν δανειολήπτη να συνάψει δάνειο, υπάρχει πραγματική εναλλακτική λύση στα τραπεζικά δάνεια και ποιες προϋποθέσεις πρέπει να πληρούνται για να ληφθούν περισσότερα για αυτό παρακάτω;

Δανεισμός μικρών επιχειρήσεων

Οι εκπρόσωποι των μικρών επιχειρήσεων περιλαμβάνουν μικρές επιχειρήσεις χωρίς τη σύσταση νομικής οντότητας, το συνολικό εισόδημα των οποίων, μαζί με τα περιουσιακά στοιχεία, για το περασμένο έτος δεν υπερβαίνει τα 400 εκατομμύρια ρούβλια και ο αριθμός των εργαζομένων δεν υπερβαίνει τα 100 άτομα. Ατομικοί επιχειρηματίες– ένα άλλο επίπεδο που αντιπροσωπεύει τις μικρές επιχειρήσεις. Για να ξεκινήσουν τη δική τους επιχείρηση ή τη βιώσιμη ανάπτυξή τους, δεν έχουν πάντα αρκετό κεφάλαιο κίνησης, επομένως πρέπει να βρουν πηγές χρηματοδότησης.

Αν μόνο πριν από μια ντουζίνα χρόνια η ασταθής κατάσταση στην οικονομία επέτρεπε σε λίγους μόνο να αποκτήσουν τα απαραίτητα κεφάλαια, αφού οι επενδυτές δεν βιάζονταν να επενδύσουν σε μικρά έργα. Σήμερα, η εικόνα έχει αλλάξει και οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να βασίζονται όχι μόνο σε ιδιώτες επενδυτές και ξένα κεφάλαια, αλλά και να στραφούν με σιγουριά στις εγχώριες τράπεζες και ακόμη και στο κράτος.

Τραπεζικά δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις

Δεν μπορεί να δηλωθεί κατηγορηματικά ότι μπορεί οποιοσδήποτε να έρθει σε τραπεζικό ίδρυμα και να πάρει δάνειο για ανάπτυξη επιχειρήσεων. Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο είναι να καταρτίσετε ένα ικανό επιχειρηματικό σχέδιο, με βάση τους υπολογισμούς του οποίου οι τραπεζίτες θα λάβουν απόφαση για την έκδοση κεφαλαίων. Επιπλέον, η απάντηση δεν θα είναι πάντα θετική, μπορεί να λάβετε άρνηση ή το ποσό που θα εκδοθεί θα είναι μικρότερο από αυτό που αναφέρεται.

Ο δανειστής δεν θα αναλάβει κινδύνους επενδύοντας χρήματα σε μια σκόπιμα χαμένη ιδέα, καθώς το κύριο πράγμα για αυτόν είναι η επιστροφή των επενδυμένων κεφαλαίων, και μάλιστα σε αυξημένη μορφή. Για τον ίδιο λόγο, οι τράπεζες σπάνια προσφέρουν επενδυτικά δάνεια, η ουσία των οποίων είναι η επένδυση χρημάτων στην ανάπτυξη των επιχειρήσεων. Είναι πιο εύκολο για αυτούς να δανειστούν κεφάλαια και να αποκτήσουν περιθώριο σε αυτό.

Κρατικό πρόγραμμα δανεισμού μικρών επιχειρήσεων

Εάν τα πράγματα δεν πάνε καλά με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, έχετε την ευκαιρία να απευθυνθείτε στο κράτος και να ζητήσετε χρήματα για τη δική σας επιχείρηση. Είναι αλήθεια ότι θα πρέπει να συμβιβαστείτε με το γεγονός ότι το ποσό που θα εκδοθεί θα είναι μικρό - ανάλογα με την περιοχή, μπορεί να κυμαίνεται από 50 χιλιάδες έως 1 εκατομμύριο ρούβλια. Το επιτόκιο τέτοιων δανείων μικροχρηματοδότησης είναι 10-12%, αν και εκδίδονται για μικρότερη περίοδο, η οποία, κατά κανόνα, δεν υπερβαίνει το ένα έτος. Ο επιχειρηματίας θα πρέπει να παράσχει εγγύηση ή ενέχυρο ακινήτου, η πώληση του οποίου θα βοηθήσει στην κάλυψη του χρέους.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για να ξεκινήσετε μια μικρή επιχείρηση από την αρχή

Σύμφωνα με τα διαθέσιμα στατιστικά στοιχεία, περίπου το 80% των μικρών επιχειρήσεων παύουν να υφίστανται τον πρώτο χρόνο λειτουργίας τους. Δεν μπορεί να ειπωθεί ότι όλοι χρεοκοπούν, γιατί κάποιοι από αυτούς είναι μέρος μεγαλύτερων βιομηχανιών, μετοχικών εταιρειών και κάποιοι οι ίδιοι γίνονται μεσαίες και μετά μεγάλες επιχειρήσεις. Επιπλέον, πολλοί μεμονωμένοι επιχειρηματίες χρησιμοποιούν το λεγόμενο «γκρίζο σύστημα» για τη δημιουργία εισοδήματος, επομένως τα τραπεζικά ιδρύματα δεν μπορούν να δουν πραγματικό εισόδημαεπιχειρήσεις, οι οποίες θα μπορούσαν να αυξήσουν σημαντικά τις πιθανότητες λήψης δανείου.

Δεν είναι δύσκολο να λάβετε δάνειο για να αναπτύξετε τη δική σας επιχείρηση από μια τράπεζα, ωστόσο, για μια θετική απάντηση, θα πρέπει να πληροίτε μια σειρά από προϋποθέσεις, καθώς είναι πολύ σημαντικό για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να λάβει εγγύηση αποπληρωμής τα δανεισμένα κεφάλαια. Μην ξεχνάτε την ευκαιρία να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση μέσω ενός προγράμματος franchising. Σε αυτή την περίπτωση, θα είναι ευκολότερο να λάβετε δάνειο για να αγοράσετε ένα franchise.

Απαιτήσεις για τον δανειολήπτη

Ο δανειολήπτης πρέπει να πληροί ορισμένες προϋποθέσεις. Δεδομένου ότι η επιχείρηση σχεδιάζεται μόνο να αναπτυχθεί, δεν θα είναι δυνατό να αποδειχθεί η ανταγωνιστικότητα και η κερδοφορία της. Για το λόγο αυτό, η τράπεζα θα ελέγχει τη μελλοντική μικρή επιχείρηση ως φυσικό πρόσωπο, προκειμένου να κατανοήσει πόσο υπεύθυνα αντιμετωπίζει το άτομο τις υποχρεώσεις του. Εάν ένα άτομο ήταν προηγουμένως υπάλληλος, μπορεί να υποβάλει αίτημα στην εταιρεία όπου εργαζόταν.

Επιχειρηματικές απαιτήσεις

Οι τράπεζες δεν επιβάλλουν απαιτήσεις για το νέο έργο αυτό καθαυτό. Ενδιαφέρονται άμεσα για το επιχειρηματικό σχέδιο, επομένως η ανάπτυξή του πρέπει να ληφθεί εξαιρετικά σοβαρά υπόψη. Εάν δεν έχετε τις δεξιότητες, συνιστάται να προσλάβετε ειδικά εκπαιδευμένα άτομα ή μια εταιρεία που θα συντάξει ένα έγγραφο, λαμβάνοντας υπόψη όλες τις επιθυμίες του πελάτη. Ένας επιχειρηματίας μπορεί εύκολα να βρει και να αγοράσει μια έτοιμη έκδοση του σχεδίου, η οποία περιγράφει όλα τα χαρακτηριστικά της επιχειρηματικής δραστηριότητας σε μια συγκεκριμένη περιοχή. Εάν σκοπεύετε να πραγματοποιήσετε δραστηριότητες με άδεια, για παράδειγμα, πώληση αλκοόλ, πρέπει να προσκομίσετε άδεια.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο επιχειρηματικής ανάπτυξης για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία

Για επιχειρηματίες που θέλουν να πάρουν χρήματα για να επεκτείνουν τη δική τους επιχείρηση, είναι κάπως πιο εύκολο. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι μπορούν να τεκμηριώσουν την ύπαρξη κέρδους και ακόμη και να παρέχουν εξασφαλίσεις με τη μορφή δικής τους περιουσίας. Για την τράπεζα αυτό είναι ένα από τα κύρια στοιχεία και για τον επιχειρηματία θα φέρει πρόσθετα μπόνους υπέρ μιας θετικής έκβασης της κατάστασης. Ωστόσο, αυτό το αποτέλεσμα είναι δυνατό μόνο εάν ο πελάτης είναι αξιόπιστος και συμμορφώνεται με όλες τις προϋποθέσεις για τη διεξαγωγή της επιχείρησης:

• πληρώνει μισθοί;
• παρέχει συνεισφορές στην Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία (χρησιμοποιήστε την υπηρεσία για τη δημιουργία αναφορών στην Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία ηλεκτρονικά).
• πληρώνει όλους τους φόρους και τα τέλη εγκαίρως. έχει κέρδος κ.λπ.

Ελέγξτε την υπηρεσία για .

Για ποιους σκοπούς μπορείτε να συνάψετε δάνειο για ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων;

Όπως αναφέρθηκε ήδη παραπάνω, η τράπεζα δεν είναι τόσο σημαντικό τι πρόκειται να κάνει ο δανειολήπτης. Αυτό που έχει μεγαλύτερη σημασία για αυτόν είναι αν θα βγάλει κέρδος για να καλύψει το χρέος. Εάν η επιχείρηση πατά γερά στα πόδια της και ο επιχειρηματίας έχει σχέδια να την επεκτείνει, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για χρηματοδότηση για να αγοράσετε εξοπλισμό, Οχημα, εξοπλισμό και ακόμη και ακίνητα (factoring, leasing, εμπορική υποθήκη κ.λπ.). Εάν πρέπει να αυξήσετε το ποσό του κεφαλαίου κίνησης, τότε μπορείτε επίσης με ασφάλεια να υποβάλετε αίτηση για δάνειο εργασίας για την ανάπτυξη μιας μικρής επιχείρησης ή να κάνετε υπερανάληψη.

Ασφαλής

Στην πρακτική των ρωσικών τραπεζών, υπάρχουν δάνεια που δίνουν σε έναν επιχειρηματία την ευκαιρία να λάβει κεφάλαια χωρίς να παρέχει ασφάλεια. Ωστόσο, αξίζει να πούμε ότι δάνεια αυτού του είδους εκδίδονται εξαιρετικά σπάνια, αφού για τραπεζικό ίδρυμαχρειάζεται κάποια εγγύηση. Για το λόγο αυτό, για να ελαχιστοποιήσετε τους δικούς σας κινδύνους, το επιτόκιο των δανείων χωρίς εξασφαλίσεις για ανάπτυξη επιχειρήσεων είναι υψηλότερο από τις τυπικές προσφορές.

Εξασφαλισμένος

Η παροχή εξασφαλίσεων αυξάνει τις πιθανότητες του επιχειρηματία να λάβει δάνειο. Η εξασφάλιση μπορεί να είναι κινητή και ακίνητα, εγγύηση φυσικών ή νομικών προσώπων, παρουσία κατάθεσης στην τράπεζα αυτή κ.λπ. Σε αυτή την περίπτωση, οι τραπεζίτες είναι πιο πρόθυμοι να συνάψουν συμφωνία με έναν επιχειρηματία, αφού η πώληση εξασφαλίσεων σε περίπτωση μη αποπληρωμής του χρέους θα μπορεί να καλύψει το χρέος που προκύπτει.

Ποιες τράπεζες δίνουν δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις;

Ένα δάνειο για επιχειρηματική ανάπτυξη μπορεί να ληφθεί από πολλές τράπεζες στη Ρωσία. Οι μεγάλοι παίκτες κάνουν προτάσεις τραπεζική αγορά(Unicreditbank, Raiffeisenbank κ.λπ.), καθώς και οι μικρότεροι εκπρόσωποί της (OTP-Bank, Rosenergobank κ.λπ.). Ο πίνακας δείχνει τους πέντε μεγαλύτερους παίκτες:

	Τραπεζικό προϊόν	Ποσό, ρούβλια	Διάρκεια, μήνες	Επιτόκιο
Sberbank		100000–3000000
	Εξπρές υπερανάληψη
Rosselkhozbank	Εξασφαλίζεται με την αγορά επαγγελματικών ακινήτων			μεμονωμένα
	Ασφαλίζεται με αγορασμένα μηχανήματα και/ή εξοπλισμό	έως και 85% του κόστους αγορασθέντων μηχανημάτων/εξοπλισμού		μεμονωμένα
	Κρατική στήριξη στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Ανακυκλούμενο δάνειο
	Επενδυτικό δάνειο
Alfa Bank	Για οποιοδήποτε επαγγελματικό σκοπό χωρίς εξασφαλίσεις
	Πίστωση
	Αυτοκίνητα και ειδικός εξοπλισμός για leasing			άτομο
Μόσχα πιστωτική τράπεζα	Για μικρομεσαίες επιχειρήσεις με εγγύηση			άτομο
	Για μικρού και μεσαίου μεγέθους υπό εγγύηση			άτομο

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για μια μικρή επιχείρηση από μια τράπεζα

Πριν πάτε στην τράπεζα με αίτημα για δάνειο για την ανάπτυξη μιας μικρής επιχείρησης, θα πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά όλες τις διαθέσιμες προσφορές και να λάβετε συμβουλές από συναδέλφους που έχουν ήδη λάβει δάνειο για επιχειρηματική ανάπτυξη. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όταν δεν είναι δυνατή η παροχή ασφάλειας ή εγγύησης, μπορεί να είναι πιο κερδοφόρο να λάβετε ένα καταναλωτικό δάνειο σε μετρητά και να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα για τη δική σας επιχείρηση, επειδή επιτόκιαγια τέτοια δάνεια μπορεί να είναι σημαντικά χαμηλότερα.

Ποια έγγραφα απαιτούνται για την εγγραφή;

Εάν επιλεγεί τράπεζα, πρέπει να συλλέξετε ένα συγκεκριμένο πακέτο εγγράφων. Ανάλογα με το ίδρυμα και τον σκοπό του δανείου επιχειρηματικής ανάπτυξης, μπορεί να διαφέρει σημαντικά. Οι τραπεζίτες θα απαιτήσουν οπωσδήποτε διαβατήριο πολίτη και έγγραφα που να επιβεβαιώνουν την εγγραφή της υπόθεσης. Θα πρέπει να συμπληρώσετε μια φόρμα αίτησης με όλες τις απαραίτητες πληροφορίες. Επιπλέον, θα πρέπει να επισυνάψετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο, μια φορολογική δήλωση και να υποδείξετε έναν τρεχούμενο λογαριασμό, εάν έχετε. Είναι πιθανό ότι θα πρέπει να υποβληθούν και άλλα έγγραφα στο στάδιο της επανεξέτασης.

Κρατικός δανεισμός σε μικρές επιχειρήσεις

Το τελευταίο διάστημα το κράτος έχει δείξει ενδιαφέρον για εκπροσώπους μικρών επιχειρήσεων. Τόσο στην πρωτεύουσα όσο και στις περιφέρειες, μπορείτε να γίνετε συμμετέχων σε ειδικά προγράμματα μέσω των οποίων μπορείτε να λάβετε κεφάλαιο εκκίνησης για να αναπτύξετε τη δική σας επιχείρηση. Για το 2019, εγκρίθηκε ένα πρόγραμμα για την επέκταση της κρατικής συμμετοχής στην προώθηση της ανάπτυξης της επιχειρηματικότητας, μειώνοντας τους τόκους των δανείων ανάλογα με το επίπεδο του πληθωρισμού και το επιτόκιο αναχρηματοδότησης ( βασικό επιτόκιο) Κεντρική Τράπεζα.

Μικροδάνεια

Στη Δύση, η διαδικασία της μικροπίστωσης των μικρών επιχειρήσεων έχει καθιερωθεί από το κράτος μέσω χρηματοοικονομικές δομές. Στη Ρωσία, αυτή η πρακτική είναι πολύ ανεπαρκώς ανεπτυγμένη, ή μάλλον, είναι στα σπάργανα. Το πλεονέκτημα ενός μικροδάνειου σε σύγκριση με ένα τραπεζικό δάνειο είναι το χαμηλότερο επιτόκιο και οι μικρές απαιτήσεις για τον δανειολήπτη. Τα κεφάλαια εκδίδονται έως 3 εκατομμύρια για περίοδο από ένα έως 5 χρόνια.

Το κρατικό πρόγραμμα ισχύει για μικρές επιχειρήσεις που δεν μπόρεσαν να δανειστούν χρήματα. Χαρακτηριστικό του δανείου είναι ότι τα χρήματα εκδίδονται αυστηρά για ένα συγκεκριμένο έργο, το οποίο παρακολουθείται στενά από το κράτος. Δεν θα είναι δυνατή η λήψη δανείου για την ανάπτυξη μιας μικρής επιχείρησης και η δαπάνη του προς άλλη κατεύθυνση - έλεγχος από τις αρμόδιες αρχές μπορεί να γίνει ανά πάσα στιγμή.

Εγγύηση για δάνειο από διαπιστευμένη τράπεζα

Εάν ένας εκπρόσωπος μιας μικρής επιχείρησης δεν έχει την ευκαιρία να εξασφαλίσει εξασφαλίσεις, μπορεί να εκμεταλλευτεί μια μοναδική ευκαιρία κρατική ενίσχυσηκαι έκδοση κρατικής εγγύησης από το Ταμείο Στήριξης Επιχειρηματικότητας. Η ουσία του είναι ότι η τράπεζα χορηγεί δάνειο σε έναν επιχειρηματία για ανάπτυξη επιχειρήσεων με εγγυήσεις που παρέχει το κράτος. Αυτή η υπηρεσία δεν είναι δωρεάν, επομένως ο δανειολήπτης θα πρέπει να πληρώσει ένα ορισμένο ποσοστό του δανεισμένου ποσού.

Αυτή η ευκαιρία μπορούν να εκμεταλλευτούν μόνο εκείνοι οι επιχειρηματίες που έχουν αυτοπεποίθηση στα πόδια τους και έχουν κέρδος από τη λειτουργία της δικής τους επιχείρησης. Η κρατική εγγύηση είναι δημοφιλής και προσιτή υπηρεσία, επομένως, επιλέγεται ακόμη και από εκείνους τους επιχειρηματίες που έχουν κάτι να προσφέρουν ως εγγύηση, αφού η υπηρεσία είναι οικονομικά συμφέρουσα, επειδή ο δανειολήπτης δεν χρειάζεται να κανονίσει εξασφαλίσεις και ασφάλιση του ενεχυρασμένου ακινήτου με δικά του έξοδα.

Λήψη επιδότησης για ανάπτυξη επιχειρήσεων

Οι επιχειρηματίες που ανήκουν στην κατηγορία των επιχειρηματιών των οποίων οι επιχειρήσεις είναι επιτυχημένες και παράγουν εισόδημα έχουν το δικαίωμα να γνωρίζουν ότι μπορούν να υπολογίζουν στη δωρεάν βοήθεια από το κράτος για την ανάπτυξη της επιχείρησής τους. Τα περιφερειακά ταμεία επιχειρηματικότητας είναι αρμόδια για την έκδοση επιδοτήσεων, επομένως ο συγκεκριμένος όγκος των ενέσεων καθορίζεται σε κάθε περιοχή ξεχωριστά ανάλογα με τον διαθέσιμο προϋπολογισμό. Μέγιστο ποσόπεριορίζεται σε 10 εκατομμύρια ρούβλια. Μπορεί να δαπανηθεί κατά την κρίση του ιδιοκτήτη της επιχείρησης: ενοικίαση χώρων παραγωγής, δημιουργία νέων θέσεων εργασίας κ.λπ.

Δανεισμός με ευνοϊκούς όρους σε μικρές επιχειρήσεις

Οι αρχάριοι επιχειρηματίες που δεν έχουν χρέος προς το κράτος, δεν βρίσκονται στα πρόθυρα της χρεοκοπίας, πραγματοποιούν πληρωμές εγκαίρως βάσει υφιστάμενων συμβάσεων και αποπληρώνουν τόκους σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα, έχουν το δικαίωμα να υπολογίζουν σε χαμηλότερο ετήσιο επιτόκιο ή παρατεταμένη περίοδο χρήσης το δάνειο στο πλαίσιο του προγράμματος προνομιακών δανείων. Η λήψη δανείου για ανάπτυξη επιχειρήσεων πραγματοποιείται μέσω ΜΜΕ σε υποκαταστήματα συνεργαζόμενων τραπεζών, μεταξύ των οποίων είναι:

• Αναβίωση;
• GenBank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Universal Credit;
• Uralsib.

Για επιτυχή λογιστική των μεμονωμένων επιχειρηματιών, χρησιμοποιήστε.

βίντεο

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για να ξεκινήσετε μια μικρή επιχείρηση από την αρχή; Πού μπορώ να πάρω ένα ευνοϊκό δάνειο για να ανοίξω μια μικρή επιχείρηση; Ποιες είναι οι προϋποθέσεις για ένα δάνειο για να ανοίξει μια μικρή επιχείρηση;

Η πιο συνηθισμένη ερώτηση που κάνουν οι νέοι επιχειρηματίες είναι: πού να αποκτήσετε αρχικό κεφάλαιο για να ανοίξετε μια επιχείρηση? Εάν δεν μπορείτε να δανειστείτε χρήματα από τους γονείς σας, τους φίλους σας ή να πάρετε δάνειο από την κυβέρνηση, υπάρχει μόνο μία επιλογή - μια τράπεζα. Υπάρχουν πάντα χρήματα εκεί και σε οποιαδήποτε ποσότητα.

Ο Denis Kuderin είναι μαζί σας, ειδικός στα οικονομικά στο περιοδικό HeatherBober. Θα πω, πώς να πάρετε ένα δάνειο για να ανοίξετε μια μικρή επιχείρηση, ποιες απαιτήσεις επιβάλλουν οι τράπεζες στους αρχάριους επιχειρηματίες και υπάρχουν στη φύση τους; προνομιακά δάνειαγια νεοσύστατους μεμονωμένους επιχειρηματίες και ΕΠΕ.

Διαβάστε το άρθρο μέχρι το τέλος - στο τέλος θα βρείτε μια κριτική για τις τράπεζες με τα περισσότερα ευνοϊκές συνθήκεςδανεισμός και συμβουλές για το πώς να αυξήσετε τις πιθανότητες θετικής ανταπόκρισης από μια οικονομική εταιρεία.

1. Δάνειο για έναρξη μικρής επιχείρησης - βοήθεια σε αρχάριο επιχειρηματία

Η μικρή επιχείρηση (SB) είναι μια εμπορική επιχείρηση της οποίας ο αριθμός εργαζομένων δεν υπερβαίνει τα 100 άτομα και της οποίας τα ετήσια έσοδα δεν υπερβαίνουν 400 εκατομμύρια ρούβλια . Παρέχεται για μικρές επιχειρήσεις ειδικό φορολογικό καθεστώς και απλουστευμένες λογιστικές διαδικασίες.

Έλλειψη αρχικού κεφαλαίου – το κύριο εμπόδιο για αρχάριους επιχειρηματίες. Η έλλειψη περιουσιακών στοιχείων επιβραδύνει την ανάπτυξη της δικής του επιχείρησης, εμποδίζει την υλοποίηση δυνητικά επικερδών εμπορικών ιδεών και παρεμβαίνει στην αυτοπραγμάτωση.

Ψυχολογικά, άτομα που βρίσκονται στο αρχικό στάδιο ανοίγματος της δικής τους επιχείρησης έτοιμοι να ρισκάρουν δανεικά κεφάλαια για ένα επιτυχημένο ξεκίνημα. Έχουν στοχαστικό σχέδιο και αναπτυξιακή στρατηγική.

Το μόνο που μένει είναι να παρουσιάσετε τις ιδέες σας στους πιστωτές και να τους κάνετε να πιστέψουν στις εμπορικές δυνατότητες της μελλοντικής επιχείρησης.

Αλλά θυμίσουότι μόνο το 10% περίπου των μικρών επιχειρήσεων σπάνε ή τουλάχιστον δεν χρεοκοπούν τα πρώτα 1-2 χρόνια μετά το άνοιγμα.

Για το λόγο αυτό, οι τράπεζες δεν είναι πρόθυμες να δώσουν χρήματα σε όλους. Δεν ενδιαφέρονται να χρηματοδοτήσουν έργα με αβέβαιο μέλλον. Επομένως αυτοί χρειάζεστε ένα σαφές επιχειρηματικό σχέδιο, μια εγγύηση ή ένα franchise. Και ακόμα καλύτερα - ρευστή ασφάλεια.

Προϋπόθεση 2. Διαθεσιμότητα ασφάλειας και εγγυητή

Υποθηκευμένο ακίνητο - αξιόπιστη εγγύηση επιστροφής χρημάτων. Τα εξασφαλισμένα δάνεια είναι ωφέλιμα τόσο για τις τράπεζες όσο και, εν μέρει, για τους ίδιους τους δανειολήπτες. Το επιτόκιο τέτοιων δανείων είναι χαμηλότερο, οι όροι είναι μεγαλύτεροι και οι απαιτήσεις τεκμηρίωσης είναι πιο ευέλικτες.

Ως εξασφάλιση λαμβάνονται τα ακόλουθα:

• υγρά ακίνητα - διαμερίσματα, σπίτια, οικόπεδα.
• μεταφορά;
• εξοπλισμός;
• χρεόγραφα;
• άλλα ρευστά στοιχεία ενεργητικού.

Είναι ακόμη καλύτερο εάν, εκτός από την εξασφάλιση, έχετε εγγυητές - φυσικούς ή νομικά πρόσωπα. Να έχει το δικαίωμα να γίνει εγγυητής πόλη ή περιφερειακά κέντρα επιχειρηματικότητας, Θερμοκοιτίδες επιχειρήσεων και άλλες δομές που βοηθούν τους επίδοξους επιχειρηματίες.

Προϋπόθεση 3. Καθαρό πιστωτικό ιστορικό

Οι τράπεζες ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό όλων των δανειοληπτών χωρίς εξαίρεση.

• δάνεια που έκλεισαν με επιτυχία·
• δεν υπάρχουν κυρώσεις για προηγούμενες καθυστερήσεις.
• Δεν υπάρχουν υφιστάμενα δάνεια.

Αν θέλεις διορθώστε το πιστωτικό ιστορικό σας, θα πάρει χρόνο. Ο πιο αποτελεσματικός τρόπος είναι να λάβετε πολλά διαδοχικά δάνεια από οργανισμούς μικροχρηματοδότησης και να τα κλείσετε με τους όρους της εταιρείας.

Προϋπόθεση 4. Πλήρες πακέτο εγγράφων

Όσο περισσότερα έγγραφα προσκομίσετε στην τράπεζα, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες θετικής απάντησης. Βεβαιωθείτε ότι όλα τα έγγραφα είναι ενημερωμένα και σωστά συμπληρωμένα.

Ένα σαφές συν - Διαθεσιμότητα έτοιμων αδειών και λοιπών αδειώνγια το είδος της δραστηριότητας που πρόκειται να συμμετάσχετε.

Ας κάνουμε ένα διάλειμμα και ας δούμε ένα σύντομο βίντεο για το θέμα.

3. Πώς να πάρετε ένα δάνειο για να ανοίξετε μια μικρή επιχείρηση από την αρχή - 5 απλά βήματα για τον δανειολήπτη

Πρώτα, αποφασίστε για το ποσό που χρειάζεστε. Δεν χρειάζεται να λάβετε περισσότερα από τα απαιτούμενα, αλλά η έλλειψη κεφαλαίων είναι επίσης ανεπιθύμητη. Ιδανικά απαραίτητο επαγγελματίας οικονομικός αναλυτήςγια τον υπολογισμό όλων των δαπανών.

Σκεφτείτε αμέσως εάν μπορείτε να παράσχετε στην τράπεζα εξασφαλίσεις, εάν απαιτείται, και να βρείτε εγγυητές.

Ανοιξε τρεχούμενος λογαριασμός– Κανένας επιχειρηματίας δεν μπορεί χωρίς αυτό.

Ο πιο βολικός και ταχύτερος τρόπος ανοίγματος λογαριασμών είναι στις ακόλουθες τράπεζες:

Βήμα 1. Επιλέξτε ένα πρόγραμμα τράπεζας και δανεισμού

Οι τράπεζες προσφέρουν δεκάδες τύπους προγραμμάτων δανεισμού για αρχάριους επιχειρηματίες. Στόχος σας είναι να επιλέξετε αυτό που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.

Αρχικά, θα πρέπει να ενδιαφερθείτε για τις προσφορές της τράπεζας της οποίας τις υπηρεσίες χρησιμοποιείτε. Μισθωτοί πελάτεςκαι σε όσους το έχουν στην τράπεζα κατάθεση ή τρεχούμενο λογαριασμό, οι τράπεζες προσφέρουν ευνοϊκότερους όρους.

Είναι πιο αξιόπιστο να συνεργάζεστε με γνωστούς παράγοντες της χρηματοπιστωτικής αγοράς που έχουν πολλά υποκαταστήματα σε διάφορες πόλεις της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Άλλα σημαντικά κριτήρια:

• αξιολόγηση ανεξάρτητης τράπεζας– στη Ρωσία οι πιο έγκυρες εταιρείες αξιολόγησης είναι η RA «Expert» και η «National Rating Agency»·
• εμπειρία– δεν πρέπει να εμπιστεύεστε ιδρύματα που άνοιξαν πριν από λιγότερο από 5 χρόνια.
• οικονομικούς δείκτες– Αν οι τράπεζες δεν έχουν τίποτα να κρύψουν, δημοσιεύουν οικονομικές εκθέσειςστον ιστότοπό σας·
• κριτικές άλλων επιχειρηματιώνπου έχουν ήδη χρησιμοποιήσει τις υπηρεσίες της εταιρείας·
• Διαθεσιμότητα προνομιακών δανείων με κρατική στήριξη– σε περίπτωση που καταφέρετε να χρησιμοποιήσετε τέτοια προγράμματα.

Και μια άλλη συμβουλή - διαβάστε τα τελευταία νέα για την τράπεζα. Ξαφνικά αυτός αλλάζει ιδιοκτήτη ή μεταφέρει τα περιουσιακά του στοιχεία σε άλλη τράπεζα. Δεν χρειάζεστε επιπλέον ταλαιπωρία με λεπτομέρειες.

Στη Ρωσική Ομοσπονδία, πολλές δεκάδες τράπεζες το χρόνο χάνουν τις άδειές τους. Συνεργαστείτε μόνο με εκείνες τις εταιρείες των οποίων η θέση είναι σταθερή και ισχυρή.

Βήμα 2. Προετοιμάστε έγγραφα

Μίλησα ήδη για το πακέτο των εγγράφων παραπάνω - όσο πιο ολοκληρωμένο είναι, τόσο το καλύτερο.

Θα χρειαστείτε:

• διαβατήριο;
• το δεύτερο έγγραφο - κατά προτίμηση ΑΦΜ.
• πιστοποιητικό εγγραφής μεμονωμένου επιχειρηματία ή LLC ·
• φρέσκο ​​απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων.
• πιστοποιητικό εγγραφής στη Φορολογική Υπηρεσία ·
• άδειες και άδειες (εάν υπάρχουν)·
• έγγραφα για εξασφάλιση (εάν κάνετε αίτηση για εξασφαλισμένο δάνειο)·
• επιχειρηματικό σχέδιο;
• πιστοποιητικό εισοδήματος (εάν υπάρχει).

Η τράπεζα έχει το δικαίωμα να απαιτήσει άλλα έγγραφα - για παράδειγμα, κατάλογο των αγορασθέντων ακινήτων για επιχειρηματικές δραστηριότητες, σύμβαση μίσθωσης γραφείου κ.λπ.

Βήμα 3. Υποβολή αίτησης

Ολα σύγχρονες τράπεζεςδέχονται αιτήσεις ηλεκτρονικά. Συμπληρώστε τη φόρμα, υποβάλετε και περιμένετε για απόφαση. Παρακαλώ σημειώστε τα πιο λεπτομερή και αξιόπιστα δεδομένα– η τράπεζα θα ελέγξει προσεκτικά αυτές τις πληροφορίες.

Μην προσπαθήσετε να κρύψετε πληροφορίες σημαντικές για τον πιστωτή - η πτώχευση ανήκει στο παρελθόν, υφιστάμενα δάνεια. Η τραπεζική υπηρεσία ασφαλείας δεν λειτουργεί λιγότερο αποτελεσματικά από την αστυνομία, όταν πρόκειται για έλεγχο του δανειολήπτη.

Οι τράπεζες δεν θα ρισκάρουν ποτέ εκδίδοντας δάνεια σε όσους προσπαθούν να τις εξαπατήσουν. Αντιθέτως, θα κάνουν μαύρη λίστα με τέτοιους πολίτες.

Σημαντικό μέρος των δανείων για νεοφυείς επιχειρηματίες εκδίδεται με τους όρους προκαταβολήστο ποσό του 10-30% του ποσού του δανείου. Αξίζει να προετοιμάσετε αυτό το ποσό εκ των προτέρων και να πείσετε την τράπεζα ότι το έχετε.

Βήμα 4. Συνάψτε μια συμφωνία

Η δανειακή σύμβαση είναι σοβαρό πράγμα. Η οικονομική ευημερία της εταιρείας σας και η συναισθηματική και ψυχολογική σας ευημερία για πολλά χρόνια εξαρτώνται από αυτό. Το να πληρώνεις βάσει συμφωνίας που δεν έχεις διαβάσει είναι επικίνδυνο και ανόητο.

Σας συνιστώ να εξοικειωθείτε με το προσχέδιο αυτού του εγγράφου εκ των προτέρων και να το διαβάσετε στο σπίτι, σε ένα ήρεμο περιβάλλον. Είναι ακόμη καλύτερο να το μελετήσει ένας δικηγόρος που κατανοεί τις περιπλοκές και τις παγίδες του επιχειρηματικού δανεισμού.

Τι να ψάξω:

• τελικό επιτόκιο·
• χρονοδιάγραμμα πληρωμών – είναι βολικό, ανταποκρίνεται στις δυνατότητές σας;
• τη διαδικασία υπολογισμού των προστίμων·
• προϋποθέσεις για την πρόωρη αποπληρωμή του δανείου·
• υποχρεώσεις και δικαιώματα των μερών.

Μελετήστε ταυτόχρονα συμφωνία ενεχύρουαν πάρεις δάνειο με εγγύηση. Πρέπει να γνωρίζετε τα δικαιώματά σας ως ιδιοκτήτης του ακινήτου με ασφάλεια.

Θυμάμαι:εάν ορισμένες ρήτρες της συμφωνίας δεν σας ταιριάζουν, έχετε το δικαίωμα να απαιτήσετε από την τράπεζα να αλλάξει τη διατύπωση ή ακόμη και να αφαιρέσει εντελώς αυτήν τη ρήτρα.

Τυπικό και επίσημο τραπεζικές συμφωνίεςδεν συμβαίνει - όλα συντάσσονται λαμβάνοντας υπόψη τις επιμέρους συνθήκες και περιστάσεις της συναλλαγής.

Βήμα 5. Λάβετε κεφάλαια και ανοίξτε μια επιχείρηση

Το μόνο που μένει είναι να λάβετε χρήματα στον τρέχοντα λογαριασμό σας ή σε μετρητά και να ανοίξετε τη δική σας επιχείρηση μαζί τους. Ή η εταιρεία θα μεταφέρει χρήματα στον λογαριασμό του πωλητή από τον οποίο αγοράζετε εξοπλισμό ή ειδικό εξοπλισμό βάσει της σύμβασης Factoringή χρηματοδοτικής μίσθωσης.

4. Πού να πάρετε δάνειο για να ανοίξετε μια μικρή επιχείρηση - ανασκόπηση των TOP 5 τραπεζών

Το τμήμα εμπειρογνωμόνων του περιοδικού μας διενήργησε παρακολούθηση πιστωτική αγορά RF και συνέταξε μια λίστα πέντε πιο αξιόπιστες τράπεζες.

Λάβετε υπόψη ότι σε ορισμένες από αυτές είναι πιο βολικό να συνάψετε καταναλωτικό δάνειο χωρίς να προσδιορίσετε σκοπούς ή να εκδώσετε πιστωτική κάρταμε όριο ανανεώσιμων πηγών ενέργειας. Αυτή η επιλογή είναι κατάλληλη εάν χρειάζεστε σχετικά μικρή ποσότηταστα πλαίσια 300-750 χιλιάδες ρούβλια .

1) Sberbank

– η πιο διάσημη τράπεζα στη Ρωσική Ομοσπονδία, ο ηγέτης της πιστωτικής αγοράς της χώρας. Χρησιμοποιεί τις υπηρεσίες αυτού του οργανισμού Το 70% του πληθυσμού της Ρωσίας. Εδώ χορηγούν δάνεια σε φυσικά και νομικά πρόσωπα.

Οι αρχάριοι επιχειρηματίες θα πρέπει να δώσουν προσοχή στο πρόγραμμα δανεισμού " Αυτοπεποίθηση», η οποία είναι έτοιμη να χρηματοδοτήσει τις ανάγκες των μικρομεσαίων επιχειρήσεων.

Δάνειο επιχειρηματικής ανάπτυξηςδιατίθεται σε εταιρείες με ετήσια έσοδα έως 60 εκατομμύρια ρούβλια . Το ποσοστό στο πλαίσιο του προγράμματος είναι 16,5% ετησίως. Το μέγιστο ποσό είναι 3 εκατομμύρια ρούβλια.

Υπάρχουν άλλα προγράμματα - " Δάνειο για την αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης», « Εξπρές εγγύηση», « Δάνειο για αγορά εξοπλισμού και μεταφορά», « Leasing», « Επιχειρηματικό περιουσιακό στοιχείο», « Επιχειρήσεις-Επενδύστε" και άλλοι.

– προγράμματα δανείων για ιδιώτες και αρχάριους επιχειρηματίες. Η Tinkoff αυτοαποκαλείται η πιο βολική τράπεζα για επιχειρηματική δραστηριότητα.

Εάν χρειάζεστε ένα μικρό ποσό για τις τρέχουσες ανάγκες της επιχείρησης, παραγγείλετε μια πιστωτική κάρτα Tinkoff Platinum. Το όριο ανανεώσιμων πηγών είναι 300.000 ρούβλια, και το βασικό επιτόκιο είναι από 15%. Η άτοκη περίοδος χρήσης διαρκεί 55 ημέρες. Η κάρτα θα εκδοθεί και θα παραδοθεί στο γραφείο ή στο σπίτι σας χωρίς χρέωση.

– δάνεια σε ιδιώτες, εταιρείες και νεοφυείς επιχειρηματίες. Προσοχή σε μη στοχευμένο δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις ύψους έως 3 εκατομμύρια ρούβλιακαι βασικό επιτόκιο 14,9% ετησίως.

Υπάρχουν ειδικά προγράμματα για υπάρχουσες και νέες επιχειρήσεις MB - " Τζίρος"(αναπλήρωση κεφαλαίου κίνησης), " Επιχειρηματική προοπτική», « Πίστωση" Επωφεληθείτε από τις προσφορές της VTB Bank ανάλογα με τους στόχους σας.

4) Alfa-Bank

– προγράμματα δανείων για επιχειρήσεις και απλούς καταναλωτικα δανειαέως 5 εκατομμύρια

Δώστε προσοχή στο μοναδικό προϊόν από την Alpha - την κάρτα Gemini. Αυτή είναι μια χρεωστική και πιστωτική κάρτα σε ένα κομμάτι πλαστικό. Ανανεώσιμο όριο – 500.000 ρούβλια . Περίοδος χάριτοςισχύει για αναλήψεις μετρητών. Η περίοδος ρεκόρ προνομιακής χρήσης είναι 100 ημέρες.

5) Αναγέννηση

– καταναλωτικά δάνεια για τυχόν ανάγκες ύψους έως 700.000 RUB. Ειδικές καταστάσεις για πελάτες τραπεζών και δανειολήπτες που προσκόμισαν πρόσθετα έγγραφα.

Εάν χρειάζεστε επειγόντως ένα μικρό ποσό για τις τρέχουσες ανάγκες του ΜΒ, παραγγείλετε μια πιστωτική κάρτα Αναγέννησης με όριο 200 χιλιάδεςκαι προνομιακή περίοδο δανείου 55 ημερών. Δωρεάν έκδοση και ετήσια συντήρηση. Το ποσοστό είναι 24,9% ετησίως.

5. Πώς να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να πάρετε δάνειο για να ξεκινήσετε μια μικρή επιχείρηση - 4 χρήσιμες συμβουλές

Εάν θέλετε να αυξήσετε τις πιθανότητες θετικής απάντησης από την τράπεζα - χρησιμοποιήστε τις συμβουλές μας.

Διαβάστε, απομνημονεύστε και κάντε πράξη!

Συμβουλή 1. Ζητήστε υποστήριξη από οικονομικά ταμεία

Εάν δεν έχετε εξασφαλίσεις, πρόσθετο εισόδημα και άλλα εμφανή σημάδια φερεγγυότητας, δοκιμάστε να επωφεληθείτε από προγράμματα προνομιακών δανείων και με τη βοήθεια Κέντρων ΕπιχειρηματικότηταςΣτην πόλη σου.

Τέτοιες δομές θα παρέχουν εγγύηση στην τράπεζα ή ακόμη και να λάβει μέρος των πληρωμών του δανείου.

Ορισμένες ρωσικές τράπεζες συνεργάζονται με τα Κέντρα και είναι έτοιμες να παρέχουν δάνεια σε επιχειρηματίες με χαμηλότερο επιτόκιο και χωρίς καμία εγγύηση. Το κράτος επιστρέφει το κόστος στις τράπεζες.

Το franchising είναι μια πρόσθετη εγγύηση επιτυχίας MB. Τέλεια επιλογή - αγοράσει ένα franchise από συνεργαζόμενες εταιρείες της τράπεζας. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνεργάζονται με μεγάλες μάρκες που διαθέτουν αποτελεσματικό επιχειρηματικό μοντέλο.

Συμβουλή 3. Δώστε εξασφαλίσεις και εκδώστε εγγύηση

Η εξασφάλιση και η εγγύηση σάς βοηθούν να επιτύχετε τον πιστωτικό σας στόχο όσο το δυνατόν γρηγορότερα. Αν υπάρχουν εξασφαλίσεις Τα επιτόκια μειώνονται και τα ποσά και οι όροι των δανείων, αντίθετα, αυξάνονται.

Αλλά αξίζει να αξιολογήσετε νηφάλια τις οικονομικές σας δυνατότητες. Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο, η εξασφάλιση θα πωληθεί σε τιμή 40-50% της πραγματικής αξίας της. Ναι, και θα απογοητεύσεις τους εγγυητές - τα χρέη σας θα επηρεάσουν επίσης το πιστωτικό ιστορικό τους.

Συμβουλή 4. Χρησιμοποιήστε τις υπηρεσίες χρηματοοικονομικών μεσιτών

Οι χρηματοοικονομικοί μεσίτες γνωρίζουν πολύ περισσότερα για τα επιχειρηματικά δάνεια από ό,τι οι πρωτοεμφανιζόμενοι επιχειρηματίες. Οι υπηρεσίες τέτοιων εταιρειών κοστίζουν χρήματα, αλλά αν βρείτε έναν πραγματικά επαγγελματία και έμπειρος μεσίτης, τα έξοδά σας θα ξεπληρωθούν περισσότερο.

6. Συμπέρασμα

Ένα δάνειο για την έναρξη μιας μικρής επιχείρησης είναι μια ευκαιρία για τους επιχειρηματίες να ξεκινήσουν ένα πολλά υποσχόμενο επιχειρηματικό έργο χωρίς προσωπικές αποταμιεύσεις. Πολλοί επιτυχημένοι επιχειρηματίες ξεκίνησαν με δανεισμένα χρήματακαι τώρα έχουν δισεκατομμύρια κέρδη.

Ερώτηση για τους αναγνώστες

Πιστεύετε ότι αξίζει να δεσμεύσετε προσωπική περιουσία ως εγγύηση για ένα επιχειρηματικό δάνειο;

Σας ευχόμαστε γενναιόδωρους δανειστές και επιτυχημένα εμπορικά έργα! Γράψτε σχόλια για το άρθρο, βαθμολογήστε το και μοιραστείτε με φίλους στα κοινωνικά δίκτυα. Τα λέμε!