Hüquqi şəxslər üçün digər banklardan kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi. Fərdi sahibkarlar və hüquqi şəxslər üçün kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi: biznesin yenidən maliyyələşdirilməsinin xüsusiyyətləri. Yenidən maliyyələşdirmə üçün ən yaxşı yer haradadır?
Maliyyə bazarı kifayət qədər qeyri-sabitdir. Qeydiyyatdan sonra kredit haqqında razılaşma müştəri çətin vəziyyətdə ola bilər. Hüquqi şəxslər xüsusilə valyuta dəyişmələrinə və risklərə, o cümlədən fərdi sahibkarlar. Kiçik və orta biznes nümayəndələri öz bizneslərini açmaq və ya genişləndirmək üçün kredit götürürlər. Əgər müştəri uduzursa və bütün pul xərclənibsə, borcun ödənilməsi üçün ən yaxşı seçim kredit öhdəliklərini yenidən maliyyələşdirməkdir. Proqramdan istifadə edərək, daha yaxşı bir razılaşma əldə edə bilərsiniz. Bir neçə yenidən maliyyələşdirmə proqramı var hüquqi şəxslər. Onların xüsusiyyətlərini daha ətraflı nəzərdən keçirək.
Yenidən maliyyələşdirmə şərtləri
Kiçik və orta biznesin, eləcə də korporasiyaların nümayəndələrinə müxtəlif yenidən maliyyələşdirmə şərtləri tətbiq edilir.
Biznes sinif nümayəndələri üçün yenidən maliyyələşdirmə praktiki olaraq fiziki şəxslər üçün xidmətlərdən fərqlənmir. Nağd pul başqa bir bankdan mövcud kredit borcunu ödəmək üçün verilir. Şirkət bir neçə əməliyyat parametrlərini dəyişə bilər:
- illik dərəcə;
- müqavilə müddəti;
- digər şərtlər (məsələn, girovun yüklülüyü).
Qeydiyyat proseduru
Şirkət xeyli xərc çəkməli olacaq. Çox vaxt hüquqi şəxslərdən və fərdi sahibkarlardan əlavə təminat tələb olunur. Buna görə də, müştəri müqaviləni yeniləyərkən müstəqil ekspertdən yeni əmlakın qiymətləndirilməsi hesabatı, sığorta polisi və müqavilədə nəzərdə tutulmuş digər xidmətlərin haqqını ödəməyə borcludur.
Hüquqi şəxs üçün kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi - cari təkliflər
Bir neçə maliyyə institutu sizə sərfəli şərtlərlə cari borcunuzu ödəməyə kömək edəcək. Gəlin şirkətlərin xüsusiyyətlərini daha ətraflı anlamağa çalışaq.
Otkritie Bankın hüquqi şəxslərinin yenidən maliyyələşdirilməsi
Otkritie bank proqramı.
Müraciət edənin növündən asılı olaraq məhsulların müxtəlif şərtləri var. Biznes seqmentinin müştəriləri aşağıdakılara bölünür:
- kiçik biznes;
- orta biznes;
- korporasiyalar.
Dəyişiklikləri nəzərdən keçirin kredit şərtləri kiçik müəssisələrin yenidən maliyyələşdirilməsi nümunəsindən istifadə etməklə. Proqram mövcud öhdəliklərin ödənilməsi üçün vəsait ayırır. Məbləğ kredit və mikromaliyyə təşkilatlarına, eləcə də lizinq şirkətlərinə olan borcların ödənilməsinə yönəldilə bilər.
Otrytiye Bank çevik illik tarif təklif edir. Mükafat ərizəçiyə göstərilən hərtərəfli xidmətdən asılıdır. Müştəri SME Bankının (Kiçik və Orta Müəssisələrin İnkişafı üzrə Federal Korporasiya) kredit proqramında iştirak edərsə, o, aşağı faiz dərəcəsindən - on üç faizdən yararlanmaq hüququna malikdir.
Kredit müqaviləsinin maksimum müddəti yeddi ildir. Siz birdəfəlik kredit və ya kredit xətti şəklində vəsait ala bilərsiniz. Yaradılmış fərdi cədvəl üzrə borc bərabər ödənişlərlə ödənilməlidir.
Təminat kimi bank qiymətli daşınmaz və daşınar əmlakın girovunu qəbul edir. Standart yenidən maliyyələşdirmə proqramlarından fərqli olaraq, qurum yenidən maliyyələşdirilən əməliyyatda artıq yüklənmiş əmlakı təmin edə bilər.
KOBİ Bankının zəmanəti, Zəmanət Fondundan petisiya, KOBİ Korporasiyasının zəmanəti, həmçinin aparıcı şirkətlərin məktubu və ya biznes sahiblərinin şəxsi ərizəsi ərizənin təsdiqinə təsir göstərəcək.
KOM Korporasiyasının dəstəyinə müraciət etsəniz, bir neçə məqsəd üçün maliyyə yardımı ala bilərsiniz:
- Əsas vəsaitlərin alınması.
- İstehsal fondlarının modernləşdirilməsi.
- Cari xərcləri əhatə edən, lakin əməliyyat dəyərinin otuz faizindən çox olmamaqla. Müştəri nəzərdə tutulan istifadəni təsdiq etməlidir Pul investisiya layihəsinin həyata keçirilməsi üçün.
- Qeyri-ticarət biznes nümayəndələri dövriyyə kapitalını artırmaq üçün maliyyədən istifadə etmək hüququna malikdirlər.
Kreditin illik dərəcəsi illik 10,6-dır. Müştərinin mövcud öhdəlikləri yerinə yetirmək üçün kifayət qədər təminatı yoxdursa, korporasiya zəmanət verəcək. Yardımın məbləği borcun ümumi dəyərinin əlli faizi qədərdir. Regional zəmanət təşkilatının zəmanəti Otrytiye Bank qarşısında öhdəliklərin məbləğinin yetmiş faizinə qədərini ödəməyə imkan verir.
Rusiya Sberbankında hüquqi şəxslərin yenidən maliyyələşdirilməsi
Müqayisə üçün kiçik biznes üçün nəzərdə tutulan bank kredit proqramlarını nəzərdən keçirək. Üç layihə var:
- "İş dövriyyəsi".
- "Biznes İnvestisiya"
- "Biznes Daşınmaz Əmlakı".
Biznes dövriyyəsi krediti əvvəllər verilmiş kreditlərin ödənilməsi üçün yaradılmışdır. Pul ticarəti inkişaf etdirmək, xidmət göstərmək və ya istehsalda dövriyyə vəsaitlərini doldurmaq üçün istifadə edilməlidir.
Müqavilənin müddəti qırx səkkiz aya qədər tələb oluna bilər. İllik dərəcə digər şərtlərdən asılıdır və 11,8%-dən hesablanır. Kredit müqaviləsinin məbləği üç milyon rubldan başlayır.
Öz biznesi olanlar, bir müddət sonra bankdan alınan kreditin rentabelsiz olmağa başladığı bir vəziyyətlə qarşılaşa bilər (və artıq bununla da qarşılaşmış ola bilər). Kredit müqaviləsinin mətnini yenidən təhlil etdikdən sonra siz onda özünüz üçün əvvəlcə lazımi diqqət yetirmədiyiniz qüsurları tapacaqsınız və indi bundan narahatçılıq yaşamaq məcburiyyətindəsiniz.
Xoşagəlməz vəziyyəti düzəltməyə çalışmaq üçün müxtəlif bankların təklif etdiyi yenidən maliyyələşdirmə (və ya başqa sözlə, yenidən maliyyələşdirmə) proqramlarını diqqətlə öyrənmək lazımdır. Siz tapa biləcəyiniz olduqca mümkündür sərfəli təklif yenidən maliyyələşdirmə üzrə. Bu xidmətin mahiyyətini və bank qurumlarının mövcud təkliflərini nəzərdən keçirək.
Biznes kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi borcalanın əvvəlki krediti qaytarması üçün daha yaxşı şərtlərlə yeni kreditin alınmasıdır. Bu sizin bankda və ya başqa bir bankda edilə bilər. Bu, çox vaxt, səy və pul tələb edə bilər. Bu başa düşüləndir, çünki əvvəlcə almaq lazımdır yeni kredit və əvvəlkini ödəyin. Bundan əlavə, girovun qiymətləndirilməsi və yenidən qeydiyyatı tələb olunacaq. Bütün bunlar yeni pul xərclərinə səbəb olacaq. Amma sərfəli şərtlər yeni kredit (daha uzun kredit müddəti, aşağı faiz dərəcəsi) bütün bu xərcləri ödəyə bilər.
Kreditin yenidən maliyyələşdirilməsinin üstünlükləri
Yenidən maliyyələşdirmənin əsas məqsədi aylıq kredit ödənişlərinin həcmini azaltmaq istəyidir. Üstəlik, buna yalnız bir göstəriciyə - dəyərə təsir etməklə nail olmaq olar kredit müddəti. Müddət nə qədər uzun olsa, aylıq ödənişlər bir o qədər az olar. Əgər biznesiniz maliyyə çətinliyi ilə üzləşirsə və bu, digər məsələlərlə yanaşı, kredit ödənişləri ilə bağlıdırsa, siz daha uzun müddətə başqa kredit götürməyə cəhd edə bilərsiniz.
Bir çox sahibkarın müxtəlif banklardan eyni vaxtda bir neçə krediti var. Belə hallarda bütün bu kreditlərin bir bankda cəmləşdirilməsi sərfəli ola bilər. Bu pula və vaxta qənaət etməyə kömək edəcək. Yenidən maliyyələşdirmə zamanı tendensiyalar olarsa, kredit valyutasını dəyişdirmək mümkündür maliyyə bazarı etməyə həvəsləndiriləcək.
Biznes kreditlərinin yenidən maliyyələşdirilməsi üçün bank proqramları
Bəzi bankların yenidən maliyyələşdirmə üçün öz kredit məhsulları xətti var. Belə banklara Promsvyazbank, Sberbank, Otkritie daxildir.
Promsvyazbank, 10 ilə qədər illik 10% faiz dərəcəsi ilə rublla biznes kreditlərinin yenidən maliyyələşdirilməsini təklif edir. Bu bankın üç yenidən maliyyələşdirmə proqramı var. Budur (məbləğ və müddət):
1. “Sadələşdirilmiş kredit.” Kreditin məbləği 3 milyon rubla qədərdir (60 aya qədər). Asan qeydiyyat, depozit tələb olunmur. Bu tip yenidən maliyyələşdirmə kiçik biznes üçün uyğundur.
2. “Kredit – Biznes”. Kreditin məbləği 9 milyon rubla qədərdir (120 aya qədər).
3. “Kredit – İnvestisiya”. Kreditin məbləği 120 milyon rubla qədərdir (120 aya qədər). Bu növ kreditləşmə nisbətən böyük biznes fəaliyyəti üçün uyğundur.
Yenidən maliyyələşdirmə üçün faiz dərəcəsi bu bankın standart biznes krediti üzrə faiz dərəcəsindən 0,5% aşağıdır.
Sberbank kiçik biznes üçün kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi üçün faiz dərəcələrini azaldıb. İndi isə onlar illik 10% təşkil edir. Bu cür xidmətlərdən illik gəliri 400 milyon rubldan çox olmayan fərdi sahibkarlar və hüquqi şəxslər istifadə edə bilər. Yenidən maliyyələşdirmə üçün minimum kredit 3 milyon rubl təşkil edir. Kreditin maksimum məbləği müəyyən edilməyib. Kreditin həcminə borcalanın maliyyə vəziyyəti və digər göstəricilər təsir edəcək. Eyni fərdi yanaşma faiz dərəcələrinə də aiddir.
Kreditin müddətinə görə fərqlənən 4 kredit proqramı var:
1. “Biznes dövriyyəsi”: 1 ay – 3 il.
2. “Biznes-investisiya”: 1 ay – 10 il.
3. “Biznesin icarəsi”: 1 ay – 10 il.
4. “Biznes layihəsi”: 3 ay – 10 il.
Otkritie, məqsədyönlü yenidən maliyyələşdirmə (kredit məbləğləri və şərtləri) üçün kredit proqramları təklif edir.
1. "İpoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi": 120 milyon rubla qədər; 10 ilə qədər.
2. “Avtomobil kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi”: 30 milyon rubla qədər; 5 ilə qədər.
3. “Dövriyyə kapitalının yenidən maliyyələşdirilməsi”: 30 milyon rubla qədər; 2 ilə qədər.
4. “İnvestisiya kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi”: 30 milyon rubla qədər; 10 ilə qədər.
Bu proqramlar üzrə kreditlər üzrə faiz dərəcələri hər bir konkret hal üçün fərdi olaraq müəyyən edilir. Kredit üçün müraciət edənlər standart tələblərə cavab verməlidirlər:
Ən azı 1 il 6 ay müddətinə öz biznesinizin olması (krediti alan zaman);
hüquqi şəxslər üçün: qeydiyyat müddəti ən azı 12 aydır;
Borcalanın yaşı: 22-60 yaş;
rusiya vətəndaşlığı;
bankın yerləşdiyi regionda daimi qeydiyyatın olması;
girovun və zaminliyin mövcudluğu;
müsbət kredit tarixçəsi.
Yenidən maliyyələşdirmə xidmətləri təklif edən banklar üçün müəyyən edilərkən aşağıdakı yanaşma xarakterikdir maksimum məbləğ kredit:
Hansı balansı yenidən maliyyələşdirmək lazımdır;
kreditin nə qədəri artıq ödənilib.
On-kredit üçün böyük məbləğlər, 150 milyon rubla qədər, Moskva Bankı və Petrocommerce-dən əldə edilə bilər.
Petrocommerce Bank nəinki yenidən maliyyələşdirmə üçün kredit verə bilər bank kreditləri, həm də lizinq şirkətlərindən və mikromaliyyə təşkilatlarından kreditlər. Dərəcə – 13%-dən. Kredit müddəti - 9 ilə qədər.
Yenidən maliyyələşdirmə ən vacib, ən faydalıdır bank xidməti, əhəmiyyətli dərəcədə azaltmağa imkan verir maliyyə yükü haqqında . Yenidən maliyyələşdirmənin özü sahibkara yeni kreditin verilməsindən ibarətdir ki, bu da ona əvvəlki kreditlərdən qurtulmağa imkan verəcək və onlardan qat-qat sərfəli olacaq.
Bu xidmət, əvvəllər götürülmüş kreditləri ödəmək üçün çox böyük məbləğlər xərcləmək məcburiyyətində qalan iş adamları üçün xüsusilə faydalı və aktual olacaqdır, bu da onlara davamlı olaraq inkişaf etməyə imkan vermir və hətta onları irəli getməkdən daha çox biznesini qorumaq haqqında düşünməyə məcbur edir.
Yenidən maliyyələşdirmənin faydaları, həmçinin yenidən maliyyələşdirmə adlanır, bir neçə fərqli yolla əldə edilir.
İlk növbədə, aylıq ödənişlərin məbləğinin azalması daha çox sayəsində əldə edilir uzun müddətli yeni kreditin qaytarılması. Maliyyə yükünü azaltmağa imkan verən on-kreditləşmənin ikinci müsbət tərəfi daha çoxdur aşağı dərəcəsi alınan kredit üzrə.
Bundan əlavə, yenidən maliyyələşdirmənin gətirdiyi digər üstünlükləri qeyd etmək son dərəcə vacibdir. Bunlara müxtəlif bankların bir neçə kreditini bir kreditlə əvəz etmək imkanı daxildir. Bundan əlavə, bəzən kiçik biznesin ödəniş valyutasını dəyişmək imkanı olur ki, bu da valyuta məzənnələrinin hazırkı vəziyyətini nəzərə alaraq son dərəcə faydalı ola bilər.
Bir sözlə, yenidən maliyyələşdirmə kiçik biznesin maliyyə çətinliklərinin öhdəsindən gəlmək və inkişafı üçün yeni, güclü təkan almaq imkanı əldə edən ən vacib vasitədir.
Kiçik biznes tələbləri
Zərərli kreditlərdən xilas olmaq və yenidən maliyyələşdirmədən istifadə etmək üçün banklar tərəfindən təklif olunan bütün mövcud yenidən maliyyələşdirmə dərəcələrini müqayisə etməli və ən sərfəli variantı seçməlisiniz. Bu zaman təkcə yeni kreditin əsas müddəalarını deyil, həm də ciddi bankların müştərilərinə qarşı qoyduğu tələbləri nəzərə almaq lazımdır. Onlar maliyyə institutları arasında çox da fərqlənmir, lakin həmişə bəzi dəyişikliklər olur.
Banklar ilk növbədə sahibkarın nə qədər müddətdir fəaliyyət göstərdiyinə diqqət yetirirlər. Eyni zamanda, bəzən yenidən maliyyələşdirmə üçün təsdiq almaq üçün minimum müddət kifayətdir, lakin bəzi qurumlar və sahibkarın fəaliyyət sahələri ciddi təcrübə tələb edir.
Bundan əlavə, sahibkarın əldə etdiyi mənfəət də önəmlidir. Müxtəlif qurumlar kreditin verilməsi üçün tələb olunan minimum və maksimum hədləri müəyyən edirlər.
Bundan əlavə, əksər banklar müştərinin Rusiya rezidenti olmasını tələb edir. Əks halda, yenidən maliyyələşdirmə mümkün olmayacaq. İş adamının banklardan birində cari hesabının olması da vacibdir. Bunsuz kreditlərin verilməsi çətin olacaq.
Bundan əlavə, kredit təşkilatlarının işçiləri mütləq diqqət yetirəcəklər maliyyə tarixi müştəri. Biznesin gəlirliliyi və sahibkarın digər banklardan götürdüyü digər kreditləri və kreditləri nə dərəcədə məsuliyyətlə və vaxtında ödədiyi xüsusi əhəmiyyət kəsb edir.
Yenidən maliyyələşdirmə üçün sənədlər
Yenidən maliyyələşdirmənin qeyri-mümkün olduğu sənədlərin siyahısı kiçikdir və adi kredit üçün tələb olunandan praktiki olaraq fərqlənmir. Ümumilikdə 6 əsas məqam var.
İlk addım yeni kredit üçün müraciət etməkdir.
Maliyyə institutlarına təqdim edilməli olan növbəti sənəd mühüm maliyyə sənədlərini imzalamaq hüququ olan şəxslərin siyahısı olacaq. Düzdür, bu, yalnız MMC-lər və digər hüquqi şəxslər üçün tələb olunacaq və fərdi sahibkar bunsuz da kredit ala bilər.
Sənədlər siyahısında üçüncü və dördüncü bəndlər ərizəçinin və onun zaminlərinin sorğu vərəqləridir.
Beşinci, krediti tez almaq üçün lazım olan iri miqyaslı sənədlərdir təsis sənədləriüçün. Fərdi sahibkarlar üçün bunlar qeydiyyat şəhadətnaməsi, müxtəlif lisenziyalar, təsdiq edilmiş imza nümunəsi və sahibkarın pasportu olacaq. Hüquqi şəxs olan digər borcalanlar üçün banklar nizamnamə, təşkilatın təsis müqaviləsi, qeydiyyat şəhadətnaməsi və lisenziya, Hüquqi şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrindən yeni çıxarış, imza və möhür nümunəsi tələb edəcəklər.
Onsuz kredit ala bilməyəcəyiniz sonuncu sənəd növü hər cür maliyyə sənədləridir. Bunlara vergi bəyannamələri, gəlir kitabçaları və cari hesablar haqqında vergi idarəsindən arayışlar daxildir. Sahibkar yəqin ki, digər banklardakı hesabları və əlində olan hər hansı girov haqqında məlumat verməlidir. Hər hansı bir məlumatın gizlədilməsi gələcəkdə istədiyiniz krediti verməkdən imtina üçün əhəmiyyətli bir səbəb ola biləcəyini xatırlamaq lazımdır və göstərilən məlumatların özləri verilən kreditin necə olacağına təsir edəcəkdir.
Bundan əlavə, banklar müştərinin ödəmə qabiliyyətini təsdiqləmək üçün lazım olan bir sıra digər sənədləri tələb edə bilər.
Kredit müraciəti
Yenidən maliyyələşdirmə üçün ərizənin doldurulması sahibkar üçün ciddi çətinliklər yaratmayacaq. Üstəlik, demək olar ki, bütün banklar çox oxşar ərizə formaları təklif edir, ona görə də onları əvvəlcədən doldurmağa hazırlaşa bilərsiniz.
Ümumiyyətlə, ən böyük bankların hesabatlarında iki əsas məlumat növü var. İlk növbədə, kredit üçün təsdiq almaq üçün təşkilat və onun rəhbəri haqqında əsas məlumatları təqdim etməlisiniz. Tipik olaraq, bu cür məlumatlar təşkilatların adları, onların ünvanı, menecerlərin adları və telefon nömrələridir ki, banklar onları maraqlandıran suallara aydınlıq gətirə bilsinlər.
Bundan əlavə, kreditlər əldə etmək üçün iş adamının hansı kreditlə maraqlandığı və onun hansı müddətə götürüldüyü barədə məlumat lazımdır. Bu cür məlumatlara adətən girov və digər təminatlar haqqında məlumatlar daxildir.
Kredit almaq üçün müraciət edənlərin dolduracağı sorğu anketi məzmunca ərizədən çox da fərqlənmir. Ondan əsas fərq ondan ibarətdir ki, burada kreditin verilməsi üçün lazım olan bütün məlumatlar daha ətraflı şəkildə açıqlanır. Bu xüsusilə maliyyə məsələləri, borclar və digər oxşar məlumatlar üçün doğrudur.
Zəmanətçinin dolduracağı anket adətən kreditin verildiyi girov haqqında məlumatı ehtiva edir. Banklar zaminin ödəmə qabiliyyətinə arxayın olmaq istəyirlər və kredit təşkilatlarının işçilərinə yenidən maliyyələşdirmənin etibarlı girovun olmasına əmin olmaq üçün bütün lazımi məlumatları toplamağa çalışırlar.
Yenidən maliyyələşdirmə şərtləri
Yenidən maliyyələşdirmə son dərəcə gəlirlidir maliyyə alətləri sahibkarların əlində kifayət qədər cəlbedici şəraiti ilə seçilir. Buna əmin olmaq üçün onlara daha yaxından baxmaq lazımdır. Yadda saxlamaq lazımdır ki, bəzi bankların kredit şərtləri digərlərinin təkliflərindən xeyli fərqlənə bilər.
İlk addım kreditin mümkün müddətini qeyd etməkdir. Adətən on ilə qədər olur. Bəzi banklar kreditlərin ölçüsünə diqqət yetirir və borcun qaytarılması üçün lazım olan müddəti azaldır. Bəzən hətta bir ay ola bilər.
İkinci vacib şərt kreditin məbləğidir. Yenidən maliyyələşdirmə həmişə maksimum kredit limitinə malik deyil, lakin mütləq məhdudlaşdırılacaqdır yaradılmış bank minimum hədd. Bəzi hallarda kiçik müəssisələr banklardan hətta 150 min rubl ala bilərlər. Yaxşı, yuxarı hədd yalnız iş adamının mövcud maliyyə imkanlarından asılıdır və kredit tarixçəsi sahibkar.
Növbəti mühüm şərt faiz dərəcəsidir. İndi bəzi banklar illik 19%-lə kredit təklif edir. Eyni zamanda, digər qurumlarda yenidən maliyyələşdirmə 24% səviyyəsində qiymətləndirilir. Buna görə ideal şərtləri seçmək üçün bütün mövcud variantları diqqətlə nəzərdən keçirmək lazımdır.
Yuxarıda göstərilənlərə əlavə olaraq, yenidən maliyyələşdirməyə ümid edən sahibkarlar bunun mümkün olub olmadığına diqqət yetirməlidirlər. erkən ödəmə götürülmüş kredit, onun şərtləri nədir və gecikdirmə üçün hansı cəza olacaq.
Kredit girovu
Təbii ki, banklar yenidən maliyyələşdirməyə razılıq verərək, sonradan mümkün itkiləri hesaba çəkməli olmayacağına dair etibarlı təminat alacaqlarını gözləyirlər. Ona görə də kredit almağı planlaşdıran iş adamları maliyyə qurumuna hansı zəmanətləri verə biləcəkləri barədə əvvəlcədən düşünməlidirlər. Öz ödəmə qabiliyyətinizi təsdiq etməyin iki fərqli yolu var.
Birinci üsul banka girov təqdim etməkdir. Bu halda, demək olar ki, yüksək dəyəri olan hər şey girov sayıla bilər. Banklar təminatlı kredit verməyə razılaşa bilərlər qiymətli kağızlar, sahibkarın nəqliyyat, daşınmaz əmlakı, avadanlıqları və digər əmlakı. Bəzən hətta heyvanlar da girov predmeti ola bilər. Düzdür, belə hallarda girovu məhv olmaq riskindən sığortalamaq lazımdır.
Bankları ödəmə qabiliyyətinə inandırmağın ikinci yolu zəmanətlərdir. Bu zaman adətən sahibkarlar və hüquqi şəxslər zamin kimi çıxış etməlidirlər. Düzdür, bəzən başqa şəxslərin zəmanəti də məqbul olur. Bundan əlavə, kiçik müəssisələr digər bankların zəmanətlərindən və müxtəlif biznesə dəstək fondlarından istifadə edə bilərlər. İstənilən belə kredit təminatı yenidən maliyyələşdirmə üçün müraciət edən bir iş adamı üçün layiqli dəstək olacaqdır.
Yenidən maliyyələşdirmənin üstünlükləri
Yenidən maliyyələşdirmə, digər kredit növlərindən fərqli olaraq, biznesin maliyyə yükünü azaltmaq məqsədi daşıyır. Pul almaq yox, digər kreditləri ödəmək lazımdır. Bu halda, yenidən maliyyələşdirmənin yekun nəticəsi o olmalıdır ki, sahibkarın əvvəllər ödəməli olduğu aylıq ödənişlər nəzərəçarpacaq dərəcədə azalsın.
Bankların kiçik biznesi yerləşdirməyə hazır olduqlarını və kifayət qədər əlverişli şərait yaratmağa hazır olduqlarını başa düşmək vacibdir, lakin onlar kreditin tam ödəniləcəyinə dair layiqli zəmanətlər görmək istəyirlər. Məhz buna görə tələb olunacaq sənədlərin əksəriyyəti kredit təşkilatı, biznesin sabitliyi və borcalanın maliyyəsi ilə bağlıdır.
Amma qayğı təkcə banklardan tələb olunmur. İş adamları da bank seçiminə ən məsuliyyətli yanaşmalıdırlar, çünki müxtəlif kreditlərin tarifləri və şərtləri əhəmiyyətli dərəcədə fərqli olacaq.
Biznes və maliyyə haqqında “Rabota-Tam” jurnalına xoş gəlmisiniz.
Bu gün korporativ kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi çox populyar prosedurdur, çünki banklar daim yeni kredit proqramları təklif edirlər. Öz biznesi olan sahibkar tez-tez kredit götürməli olduğu vəziyyətlərlə üzləşir. Lakin zaman keçdikcə şərtlər sərfəli olmağı dayandırır və iş adamı üçün narahatlıq yaradır.
Bu vəziyyəti düzəltmək üçün maliyyə institutlarının bütün təkliflərini diqqətlə öyrənmək və ən uyğun variantı seçmək lazımdır. Ancaq bunu etmək üçün yenidən maliyyələşdirmə kimi bir fenomenin mahiyyətini başa düşməlisiniz.
Yenidən maliyyələşdirmə nədir və bundan kimlər faydalanır?
Biznes kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsidir yeni kredit, şərtləri hüquqi şəxs üçün daha əlverişli olacaq. Siz əməliyyatı "öz" bankınızda tamamlaya və ya digər maliyyə institutları ilə əlaqə saxlaya bilərsiniz. Bu, vaxt və səy tələb edəcək, lakin sahibkarlar üçün köhnə krediti tez bağlamaq bacarığı çox cəlbedici bir fikir kimi görünür. Çətinlik girov təminatındadır. Bir qayda olaraq, əmlak artıq birinci banka girovdadır və yeni kredit almaq üçün əmlak zamini də tələb olunur. Bundan əlavə, girovun qiymətləndirilməsi və yenidən qeydiyyatı xeyli miqdarda xərc tələb edir. Lakin düzgün yenidən maliyyələşdirmə proqramı ilə xərclər tez ödəyəcək.
Yenidən maliyyələşdirmənin üstünlükləri
Yenidən maliyyələşdirmənin əsas məqsədi aylıq ödənişləri azaltmaqdır. Buna kredit müddətini artırmaqla nail olmaq olar.
Hüquqi şəxslər üçün kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi bir neçə kreditin birinə birləşdirilməsini nəzərdə tutur, çünki sahibkarların çox vaxt birdən çox krediti olur. Bu birləşmə vaxta və pula qənaət edəcəkdir. Maliyyə bazarının tendensiyaları əlverişli olarsa, bank valyuta dəyişdirmək imkanı verə bilər.
Kim yeni kredit götürə bilər?
Sahibkarın biznes kreditini yenidən maliyyələşdirməsi üçün müəyyən şərtlər yerinə yetirilməlidir:
- Ardıcıl olaraq ən azı 6 ay uğurla biznes idarə etmək.
- Fəaliyyət son hesabat dövrü üçün zərərli olmamalıdır.
- Müsbət kredit tarixçəsinin olması.
- Açıq borc yoxdur.
- Hüquqi şəxsə qarşı məhkəmə çəkişmələrinin olmaması.
Bankların təklif etməyə hazır olduqları yenidən maliyyələşdirmə proqramları
Bəzi bankların hüquqi şəxslərin yenidən maliyyələşdirilməsi üçün öz bank məhsulları xətti var.
Promsvyazbank 10% dərəcəsi ilə rublla kredit verir. Ödəniş müddəti 10 ilə qədərdir. Hüquqi şəxs təklif olunan üç proqramdan birini seçə bilər:
- "Sadələşdirilmiş kredit". 60 aya qədər müddətə 3.000.000 rubla qədər borc ala bilərsiniz. Bu növ kiçik biznes kreditləri üçün daha uyğundur, heç bir girov tələb olunmur.
- "Biznes krediti". Məbləğ 9.000.000 rubla qədər, müddəti isə 120 aydır.
- "İnvestisiya". 120.000.000 rubla qədər almaq mümkündür. Bu vəziyyətdə müddət 120 aya qədər olacaq.
Yenidən maliyyələşdirmə faydalıdır, çünki faiz dərəcəsi standart kreditlə müqayisədə 0,5% aşağıdır.
Sberbank hüquqi şəxslər üçün 10% dərəcəsi ilə yenidən maliyyələşdirmə kreditləri təklif edir. Minimum ölçü alına bilən məbləğ 3.000.000 rubl təşkil edir. Ancaq bir sahibkarın illik gəliri 400.000.000 rubldan çox olmamalıdır. Kreditin ölçüsü və faiz dərəcəsi təsir edəcək müxtəlif göstəricilər, o cümlədən borcalanın maliyyə vəziyyəti.
Sahibkarın konkret olaraq toplamalı olduğu sənədlərin siyahısını dəqiqləşdirmək məsləhətdir maliyyə qurumu. Mütəxəssislər tam məsləhətləşmə aparacaq və bütün nüansları izah edəcəklər.
Rosselxozbank ən böyük kreditordur aqrar-sənaye kompleksləri Rusiya Federasiyası. Rusiyanın kənd təsərrüfatı sektorunun maliyyələşdirilməsi bankın işinin əsas istiqamətidir və dövlət səviyyəsində ayrıca nəzarət edilir. Bununla belə, Rosselxozbank da iştirak edir istehlak kreditləri və yenidən maliyyələşdirmə. İcmalımızdan siz Rosselxozbank tərəfindən digər banklardan kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi şərtləri ilə tanış olacaqsınız, həmçinin onun təcrübəli müştərilərinin bu kredit növü haqqında fikirlərini öyrənəcəksiniz.
Rosselxozbank-da digər banklardan kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi şərtləri
Kreditinizin başqa bankdan yenidən maliyyələşdirilməsi xidmətindən istifadə etmək üçün siz kreditoru etibarlılığınıza inandırmalısınız (bu əksər banklar üçün belədir, baxmayaraq ki, onlar yenidən maliyyələşdirməyə nisbətən sadiqdirlər). Bu o deməkdir ki, siz banka cari maliyyə vəziyyətinizin ikinci kredit üzrə müntəzəm ödənişlərin öhdəsindən gəlməyə imkan verdiyini sübut edən sənədləri təqdim etməli olacaqsınız.
Rosselxozbank-da yenidən maliyyələşdirmə təmin etmək üçün minimum standart sənədlər paketi aşağıdakılardır:
- Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu;
- Bankın formasına uyğun olaraq tərtib edilmiş yenidən maliyyələşdirmə üçün ərizə forması;
- Bankın formasına uyğun olaraq hazırlanmış gəlir arayışı;
- Üçüncü tərəfin köməyi kredit təşkilatı, onun krediti üzrə borcun ödənilməsi faktını təsdiq edən (sənəd krediti aldıqdan sonra 10 gündən çox olmayan müddətdə təqdim edilməlidir);
Kreditin müddətini və ya məbləğini artırmaq qərarına gəlsəniz, borc öhdəliklərinizi yarıda sizinlə bölüşəcək bir ortaq borcalanı müqaviləyə cəlb edə bilərsiniz. Bu halda, bütün birgə borcalanlar maliyyələşmə üçün ayrıca müraciət etməlidirlər.
Rosselxozbank digər banklardan fiziki şəxslərə kreditləri yenidən maliyyələşdirir
Rosselxozbank tərəfindən yenidən maliyyələşdirmə proqramı istehlak kreditləri fiziki şəxslər üçün digər banklar özəl borcalanlara bir neçə mövcud krediti dərhal ödəməyə imkan verir. Beləliklə, müxtəlif şərtləri olan bir neçə kredit digərinə birləşdirilir, daha sərfəli şərtlərlə bağlanır.
Fiziki şəxslər üçün yenidən maliyyələşdirmə müqaviləsinin şərtləri:
- Təhlükəsizlik olmadan maksimum məbləğ: 750.000 RUB;
- Təhlükəsizlik ilə maksimum məbləğ: 1.000.000 RUB;
- Faiz dərəcəsi: - 12 aya qədər: 13,5% - 12-60 ay: 15%;
- Kreditin müddəti: 5 ilə qədər;
- Qərar qəbul etmə müddəti: 3 günə qədər;
- Kredit müddəti: bank sizin namizədliyinizi təsdiq etdiyi andan 25 təqvim gününə qədər.
Dövlət işçilərinin və “etibarlı” bank müştərilərinin bankdan endirim tələb etmək hüququ var faiz dərəcəsi illik -0,6% dərəcəsi ilə!
üçün şərtlər bir şəxsə yenidən maliyyələşdirərkən:
- Yaş: 23-65;
- İş stajı:
— Son iş yerində davamlı: 6 ay.
— Ümumi: son 5 ildə ən azı 12 ay; - Vətəndaşlıq, qeydiyyat və hazırkı yaşayış yeri: Rusiya Federasiyası.
Bütün şərtlər şablon versiyada təqdim olunur. Rosselxozbank hər bir müştəri üçün fərdi kredit proqramı yaradır.
Rosselxozbank hüquqi şəxslər üçün digər banklardan kreditləri yenidən maliyyələşdirir
Rosselxozbank həmçinin Rusiya Federasiyasında kiçik və orta biznesi maliyyələşdirir, bu kateqoriyadan olan hər bir müştəri üçün fərdi şərtlərlə yenidən maliyyələşdirmə təklif edir. Kreditorun fərdi hesablamalarda istinad etdiyi əsas standart şərtlər aşağıdakılardır:
- Məbləğ: 500000-20000000 rubl;
- Müddət: 10 ilə qədər;
- Məcburi girov: əmlakın məcburi girovu;
- Borcalan statusu: Hüquqi şəxs və ya fərdi sahibkar.
Minimum hüquqi sənədlər paketi:
- Kredit üçün müraciət və əməliyyatın tərəflərindən yoxlamaya razılıq;
- girov qoyulmuş əmlaka mülkiyyət hüququnu təsdiq edən sənədlər;
- Müəssisənin bütün sahiblərinin və rəhbərlərinin, habelə zaminlərin pasportları;
- Hüquqi Şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrindən çıxarış / ERGIP, notarial qaydada təsdiq edilmiş;
- Müəssisənin elan edilmiş nominal fəaliyyətini həyata keçirmək üçün dövlət tərəfindən hüquqi şəxsə verilən lisenziyalar.
Əlavə məlumatı məsləhət almaq üçün istənilən bank filialına müraciət etməklə əldə edə bilərsiniz.
Rosselxozbank-da digər banklardan kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi üçün kalkulyator
Kredit məlumat səhifəsində sizə seçdiyiniz kredit planının şəffaflığını xüsusi kalkulyator vasitəsilə yoxlamaq imkanı verilir. Orada siz sürüşdürmə düymələrini bu və ya digər səviyyəyə çəkərək kredit planınızı hesablaya bilərsiniz. “Hesabla” düyməsini klikləməklə, siz bankla gələcək müqavilənizin hansı şərtlər altında işləyə biləcəyini görəcəksiniz.
