فترة الحد لبطاقة الائتمان. كيفية حساب فترة السماح على بطاقة الائتمان بشكل صحيح. ما تحتاج لمعرفته حول فترة السماح

تعليمات

من أجل تحديد الإجراء الخاص باستخدام بطاقة الائتمان، من الضروري توضيح كيفية تحديد فترة السماح بالضبط. بعد كل شيء، في الواقع، الوعود بأن الحد الائتماني سيستمر لمدة 50 أو 60 أو 100 يوم لا تعني أنه يجب إعادة الأموال خلال 50 أو 60 أو 100 يوم، وليس قبل ذلك.

تحتوي أي بطاقة ائتمان على ما يسمى بفترة التسوية والدفع. في فترة الفاتورة، ينفق حامل البطاقة المال، وفي فترة السداد يسدد الديون. معنى فترة السماح هو أنه يمكنك الدفع بأموال الائتمان باستخدام البطاقة وعدم دفع الفوائد والعمولات عليها، ما عليك سوى الالتزام بالموعد النهائي الذي حدده البنك.

يتم تحديد فترة التسوية بشكل مختلف في كل بنك. كقاعدة عامة، مدتها هي نفسها في كل مكان - 30 يومًا، لكن نقطة البداية مختلفة. يمكن أن يكون هذا هو تاريخ استلام البطاقة، أو اليوم الأول من كل شهر، أو تاريخ أول معاملة (تفعيل) على البطاقة.

ثم تبدأ فترة السداد، والتي يجب خلالها سداد كامل مبلغ الدين. إذا لم يتم سداد الدين بالكامل، فسيتم فرض فائدة على كامل المبلغ. يمكن أن تكون مدة فترة السداد 20 أو 30 أو حتى 70 يومًا. تشكل هذه الفترة، بالإضافة إلى ثلاثين يومًا من فترة الفاتورة، فترة سماح تبلغ 50,60 أو 100 يومًا.

بعد انتهاء فترة الفوترة الشهرية الأولى، تبدأ فترة الفوترة الثانية. ومدتها أيضًا 30 يومًا. في هذه الحالة، يمكن أن يتم إصدار الفواتير والدفع في نفس الشهر. على سبيل المثال، لديك بطاقة بحد أقصى 50 ألف روبل. لقد دفعت ببطاقتك مقابل المشتريات في 1 يناير بمبلغ 20 ألف روبل. إذا تم تحديد فترة السماح خلال 55 يومًا، فيجب سداد الدين بحلول 25 فبراير. علاوة على ذلك، في فبراير، يمكنك أيضا إجراء عملية شراء ضمن الحد الائتماني (30 ألف روبل). ولكن يجب سداد هذا المبلغ قبل 25 فبراير، وإلا سيتم فرض فائدة على استخدام أموال القرض.

في بعض الأحيان يكون لدى البنوك فترة سداد محددة، على سبيل المثال، يوم 25 من كل شهر. وهذا يعني أنه إذا أنفقت الأموال في 20 يونيو، فستكون فترة السماح الخاصة بك 5 أيام فقط. ويجب سداد الدين بحلول 25 يونيو. إذا قمت بالشراء في 26 يونيو، فلديك شهر لسداد الديون.

والأقل شيوعًا هو نظام فترة السماح، حيث يجب سداد الدين خلال 30 يومًا من تاريخ الشراء. على سبيل المثال، قمت بإجراء عملية شراء باستخدام بطاقتك في 30 يونيو، ثم قمت بعملية شراء ثانية في 15 يوليو. وفقا لذلك، تحتاج إلى دين بحلول 30 يوليو، والثاني بحلول 15 أغسطس.

إذا لم يكن لديك الوقت لسداد الدين خلال فترة السماح، فيجب عليك سداده بالحد الأدنى من الدفعات. حجمها فردي لكل بطاقة ائتمان. يمكن أن تكون 3% أو 5% أو 10%. على سبيل المثال، مع دين قدره 20 ألف روبل. فمن الضروري أن تدفع شهريا من 600 إلى 2000 روبل. إذا لم يتم سداد الحد الأدنى من المدفوعات في الوقت المحدد، فقد يفرض البنك غرامة على المقترض، ويتم إرسال المعلومات حول التأخير إلى مكتب التاريخ الائتماني.

واحدة من الأدوات المالية الأكثر ملاءمة التي يستخدمها معظم الروس هي بطاقات الائتمان. تتيح لك هذه المنتجات الحصول على مبالغ كبيرة من المال بسرعة ودون عناء.

يعد استخدام القيراط أمرًا مربحًا للغاية، لأنه بالنسبة لمعظمهم مؤسسة ماليةيقدم فترة سماح مواتية. لتقليل النفقات، تحتاج إلى معرفة كيفية حساب فترة السماح على بطاقة الائتمان.

المخططات الحالية

القراء الأعزاء! تتحدث المقالة عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

بفترة السماح، تعني المؤسسة المالية فترة معينة يمكن خلالها للعميل استخدام أموال المؤسسة المالية دون دفع عمولة.

قريب 40-50% من العدد الإجمالي للمؤسسات المالية التي تقدم خدمة مماثلة. ولكن قبل استخدامه، عليك أن تعرف بوضوح ما هي العمليات التي يتضمنها، وأن تكون قادرًا أيضًا على تحديد مدة فترة السماح. كل مؤسسة مالية لديها عملية لاستخدام ماليختلف عن الآخرين.

تستخدم معظم المؤسسات المالية نظامين رئيسيين لحساب فترة السماح:

1 رسم تخطيطي

وفقا لهذا المخطط، فإن حساب مدة فترة السماح يشمل النفقات التي تم إجراؤها خلال فترة التقرير. في معظم الحالات، طول الفترة المشمولة بالتقرير 20 يوم. يجب أن يتم الدفع على البطاقة قبل نهاية هذه الفترة. معنى هذا المخطط هو أنه يجب على العميل سداد المبلغ الذي أنفقه خلال الشهر السابق من لحظة أول معاملة على البطاقة. تؤكد المؤسسات المالية العاملة بموجب هذا المخطط على أن فترة السماح موجودة 50 يوما. 30 يوما- مدة الشهر الحالي، و 20 يومإضافية يمكنك خلالها سداد أقساط القرض مجانًا. يعني السداد الجزئي للديون أن شروط فترة السماح لم يتم استيفاؤها، وبالتالي، في هذه الحالة، سيتم تحميل الفائدة على استخدام الأموال بالإضافة إلى ذلك على كامل مبلغ الدين.

2 مخطط

يتضمن هذا المخطط التثبيت مؤسسة الائتمانعدد معين من الأيام التقويمية، وبعد ذلك تعتبر جميع معاملات البطاقة تفضيلية. في الغالب تكون مدة فترة السماح هذه 60 يومامن لحظة المعاملة الأولى.

كيفية حساب فترة السماح على بطاقة الائتمان دون أخطاء

لدى كل مؤسسة مالية قواعد خاصة لحساب فترة السماح. تتيح لك معرفة السمات الرئيسية لحساب هذه الفترة استخدام بطاقة الائتمان بشكل مربح دون دفع فائدة على استخدام أموال البنك.

تحديد المواعيد النهائية

لكي لا تفوت فترة السماح، عليك أولاً معرفة وقت بدايتها. يخطئ معظم عملاء البنوك في الاعتقاد بأن فترة السماح تبدأ من لحظة التسجيل، إلا أن تفعيل فترة الإعفاء من الفوائد يحدث من لحظة تفعيلها.

ولكن ليس كل المؤسسات المالية تحسب فترة السماح من لحظة تفعيل البطاقة، في بعض الحالات، تبدأ فترة السماح في اليوم الأول من شهر التقرير. تم تحديد قواعد حساب فترة السداد التفضيلي في الاتفاقية عند إصدار البطاقة.

علاوة على ذلك، قد لا تشمل فترة السماح جميع معاملات البطاقة.

في أغلب الأحيان، لا ينطبق هذا على عمليات مثل:

• صرف؛
• تحويل إلى حسابات أخرى.

عند إجراء مثل هذه العمليات، ستفرض المؤسسة المالية فائدة مقابل استخدام الأموال وتحتفظ بالعمولة. لصرف الأموال مع الحفاظ على فترة السماح، يجب عليك إجراء تحويل إلى المحفظة على الانترنت. لمثل هذه العملية، يتم خصم نسبة مئوية للتحويل، ولا يتم فرض أي رسوم سحب نقدي.

يجب أن يقوم العميل بسداد دين البطاقة قبل نهاية فترة الإعفاء من الفوائد. تستمر الفترة القياسية للسداد بدون فوائد تقريبًا. 50-55 يوما. من خلال تحديد فترة سماح أطول، يعني البنك الدفع الإلزامي للحد الأدنى الشهري للدفع وسداد كامل مبلغ الدين.

ولمنع حدوث متأخرات على الحساب، يجب أن يتم السداد قبل ثلاثة أيام على الأقل من تاريخ انتهاء الصلاحية. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه في بعض الحالات يمكن معالجة المعاملات داخل 3 أياموأيضا تخضع لأنواع مختلفة من الشيكات. ويتم تجديد الحد الائتماني بعد سداد الدين.

أمثلة على الصيغ

تستخدم المؤسسات المالية عدة صيغ حسابية مختلفة لتحديد طول فترة السماح.

فيما يلي طرق الحساب الأكثر شيوعًا:

شهر +	يتم استخدام طريقة الحساب هذه من قبل معظم البنوك لتحديد طول فترة السماح. يمكن أن يتم الدفع مقابل الإجراءات في أي وقت خلال الشهر. فترة السماح هي عدد الأيام المتبقية في الشهر + بالإضافة إلى ذلك 20-25 يوماخلال اليوم التالي. باستخدام طريقة الحساب هذه، من المفيد إجراء عمليات شراء في الأيام الأولى من الشهر لتمديد فترة السماح. وميزة طريقة الحساب هذه هي أن البنك يحدد تاريخًا ثابتًا لسداد الدين. تشمل عيوب هذا الحساب حقيقة أن فترة السماح يتم تفعيلها فقط إذا السداد الكاملدَين. عيب آخر مهم للغاية هو أنه عند سداد جزء من الدين، يتم فرض فائدة على المبلغ بأكمله. إذا لم يتم سداد المبلغ بالكامل، يقوم البنك بتنشيط الوضع الذي يلزم من خلاله سداد دفعات شهرية وفرض غرامات وعقوبات إضافية.
مدة محددة	تتضمن طريقة الحساب هذه قيام المؤسسة المالية بتحديد فترة معينة لسداد ديون البطاقة. في معظم الحالات تكون المدة 30 يوما. تتمثل مزايا هذه الصيغة في إمكانية سحب الأموال في أي وقت ولكل عملية على حدة فترة سماح خاصة بها. ويرجع العيب إلى الحاجة إلى سيطرة مستقلة على نهاية المدة. علاوة على ذلك، فإن هذه الشروط أقصر بكثير، وعند سداد جزء من المبلغ، يستحق البنك الفائدة بالكامل.
الشهر + التالي	باستخدام نظام الحساب هذا، تحسب المؤسسة المالية أيام الشهر المتبقية بعد المعاملة والشهر الذي يليها في فترة السماح. يجب أن يتم السداد في موعد لا يتجاوز اليوم الأخير من الشهر التالي. وتتمثل ميزة طريقة الحساب هذه في تحقيق الحد الأقصى لمدة فترة السماح. العيب هو أنه يجب سداد كامل مبلغ الدين لتفعيل فترة سماح جديدة.
لحظة تفعيل البطاقة+	ويعني نظام الحساب هذا أنه من لحظة إجراء عملية الشراء الأولى، يتم تنشيط فترة السماح. يعد هذا أحد أكثر الخيارات ربحية، نظرًا لهذه الفترة 50 يومامنذ لحظة تنفيذه. يجب سداد المبلغ الإجمالي للدين قبل نهاية فترة السماح، وإلا فإن المؤسسة المالية تفرض فائدة على استخدام الأموال.
تاريخ التقرير +	باستخدام نظام الحساب هذا، يعتمد طول فترة السداد على وقت إنشاء التقرير. تمت إضافتها إلى تاريخ التقرير 20 يومخلالها يمكن سداد الدين. الميزة الرئيسية لهذه الطريقة هي أن العميل يصدر بانتظام بيان يوضح مبلغ الدين وتاريخ السداد.

سداد الديون

يجب إعادة أموال القرض إلى الحساب قبل الموعد النهائي الذي تحدده المؤسسة المالية. إذا استخدمت البطاقة ولم تسدد الحد الأقصى، فسوف تفرض المؤسسة المالية فائدة بقيمة السعر الأساسي المنصوص عليه في الاتفاقية.

في معظم الحالات، لا يتزامن يوم سداد مبلغ الدين ويوم إيداع الأموال في المجموعة عند إيداع الأموال:

• من خلال ماكينة الصراف الآلي.
• عن طريق التحويل من بنك آخر؛
• باستخدام مكتب البريد.

عند استخدام هذه الأساليب، يجب تحويل الأموال إلى حساب البطاقة مقدما. إذا لم تكن هناك أموال في الوقت الذي حدده البنك، تعتبر المؤسسة المالية أن شروط تقديم فترة بدون فوائد قد تم انتهاكها وتفرض غرامة بالإضافة إلى فائدة الاستخدام.

مميزات الخدمة

تعد فترة السماح على البطاقة فرصة ممتازة لتوفير أموال كبيرة على مدفوعات الفائدة. يتم تقديم هذه الخدمة من قبل معظم المؤسسات المالية وتتضمن تحديد فترة معينة للعميل لا يتقاضى البنك خلالها فوائد مقابل استخدام أموال القرض.

البداية والنهائية

في معظم الحالات، يبدأ العد التنازلي من لحظة تفعيل بطاقة الائتمان. المؤسسات المالية تحسب الفترة التي تستمر ل 50-55 يوما. ومع ذلك، فإن بعض المؤسسات المالية تأخذ كأساس يومًا منفصلاً من الشهر الذي تم فيه الشراء. يتم تثبيت هذا الحكم في العقد عند إصدار البطاقة.

ومن المهم أن نأخذ في الاعتبار أن فترة السماح لا تنطبق على جميع أنواع العمليات.

لا تنطبق الشروط الإضافية إذا:

• السحب النقدي
• التحويل إلى حسابات أشخاص آخرين؛
• المعاملات التي تنطوي على استلام النقد.

عند إجراء مثل هذه العمليات، يتم استحقاق الفائدة على استخدام الأموال على الفور. عند سحب النقود، يوفر البنك بالإضافة إلى ذلك عمولة بمبلغ من 2 إلى 5%. يمكن تجنب رسوم الفائدة على عمليات السحب عند سحب الأموال إلى المحفظة الإلكترونية.

كيفية استغلال الوقت المخصص

للاستخدام صناديق الائتمانومن أجل الحفاظ على الميزانية، من الضروري سداد كامل مبلغ الدين خلال الفترة الزمنية المحددة في العقد. وبهذا الموقف، سيتم الحفاظ على فترة السماح، وبالإضافة إلى ذلك، سيكون من الممكن تجنب دفع الفائدة على مبلغ القرض.

عند إجراء الحد الأدنى للدفع، يجدر النظر في أن حجمه يجب أن يكون على وشك 50% من المبلغ المستحق في نهاية الشهر. يعتمد توقيت الدفع بشكل مباشر على الشروط المنصوص عليها في الاتفاقية مع المؤسسة المالية.

مزايا وعيوب فترة السماح

تتمتع هذه الخدمة بعدد من المزايا الإيجابية، ولكن، مثل أي أداة مالية أخرى، لها عيوب معينة.

المزايا تشمل:

مساوئ هذا أداة ماليةهم كالآتي:

• فترة قصيرة من الإقراض بدون فوائد؛
• لا تشمل العمليات الفردية في؛
• الحاجة إلى سداد الديون بالكامل.

تدابير وقائية

الاحتياط الرئيسي عند استخدام أموال الائتمان هو الالتزام بمواعيد السداد. يعد ذلك ضروريًا لتجنب دفع فائدة كبيرة على القرض. لا يستحق سداد الديون في اليوم الأخير، ولكن قبل بضعة أيام. سيساعد هذا الإجراء في تجنب التأخر في السداد أو التأخير لأسباب فنية.

بالإضافة إلى ذلك، عليك أن تعرف بوضوح حجم الديون. عند إيداع مبلغ أصغر في الحساب، ستقوم المؤسسة المالية بحساب الشروط اتفاقية قرضانتهكت وسوف تفرض فائدة بالإضافة إلى غرامة. عند إيداع الأموال في الحساب، يجب عليك أيضًا أن تأخذ في الاعتبار حجم رسوم المعاملة من المؤسسة المالية.

يجب أن لا تسمح بالدفعات المتأخرة. حتى الحد الأدنى من التناقضات يكون له تأثير سلبي على تاريخك الائتماني وقد يتسبب لاحقًا في خلافات مع البنك.

لقد اعتدنا على استخدام بطاقات الائتمان بفترة سماح "قياسية" تتراوح من 50 إلى 60 يومًا. ولكن يوجد في السوق المصرفية أيضًا بطاقات يمكن أن تستمر لمدة تصل إلى 100 يوم أو أكثر. تتيح البطاقات التي تتمتع بفترة السماح هذه استخدام الأموال المقترضة مجانًا لفترة أطول من الوقت.

أصبحت بوابة المعلومات Banki.ru مهتمة بمعرفة البنوك وتحت أي شروط تقدم هذه المنتجات.

لنبدأ بحقيقة أن السمة المميزة الرئيسية لهذه البطاقات هي الدفع الإلزامي للحد الأدنى من الدفعات الشهرية بمبلغ 3-5-10٪ من مبلغ الدين. قبل انتهاء فترة السماح، يجب على العميل سداد الدين بالكامل حتى لا يتم تحصيل أي فوائد. في كثير من الأحيان، تحدد البنوك فترة سماح طويلة للمعاملة الأولى فقط، ثم يتم تحديد فترة سماح "قياسية" تتراوح بين 50 و55 يومًا.

الطليعة

* من السنة الثانية - 0-600 روبل (لا يتم تحصيل رسوم على متوسط ​​حجم التداول الشهري للأشهر الـ 12 السابقة لمعاملات الدفع باستخدام الأموال الخاصة وأموال الائتمان، بالإضافة إلى الإيصالات النقدية والتحويلات والتحويلات في بنك الإنترنت باستخدام أموال الائتمان التي تزيد عن 7000 روبل ) .
** بطاقة ذات وجهين تجمع بين بطاقات الائتمان والخصم في قطعة واحدة من البلاستيك، الجانب الائتماني للبطاقة من الفئة الذهبية، الجانب المدين من الفئة الكلاسيكية، كل جانب من البطاقة له تفاصيله الخاصة، شريحة منفصلة وشريط مغناطيسي.
*** إذا كان هناك دين على القرض، فسيتم فرض رسوم صيانة البطاقة - 30 روبل يوميا.
**** من السنة الثانية: تكلفة الصيانة 590 روبل سنويا.
***** من السنة الثانية: 0-1500 روبل؛ لا توجد رسوم خدمة للسنة الثانية والسنوات اللاحقة إذا العام الماضييبلغ متوسط ​​​​حجم التداول الشهري للمعاملات غير النقدية باستخدام الأموال الخاصة وأموال الائتمان على البطاقة 30000 روبل على الأقل.

عند تجميع التصنيف، لم يتم النظر في البطاقات الصادرة خارج نقاط الخدمة المصرفية (في أراضي الشركات الشريكة)، وكذلك تلك التي تتطلب شروط إصدارها شراء سلع أو خدمات معينة من الشركات الشريكة للمصدر.

إذا قام البنك بتحديد نطاق النسبة المئوية الذي يتم من خلاله تحديد الأسعار بشكل فردي أو تختلف وفقًا لمعايير لم تأخذها شروط التصنيف في الاعتبار، فسيتم إجراء المقارنة الحد الأقصى للرهانيتراوح. لم يتم النظر في شروط البطاقات التي لم يتم تحديد الحد الأقصى لسعر الإقراض لها.

إذا كان لديك ديون على بطاقة ائتمان سبيربنك، فإن هذا الظرف في حد ذاته ليس مشكلة. بشرط عدم وجود تأخير في سداد الدفعة الشهرية الإلزامية، قد "يعلق" الدين طوال مدة العقد - حتى إنهائه.

عليك أن تفكر فيما يجب عليك فعله إذا:

• كان هناك دفعة متأخرة على بطاقة ائتمان سبيربنك؛
• وبسبب التأخير بدأ الدين يتراكم، بما في ذلك تراكم الغرامات؛
• أنت تدرك أنك لن تتمكن من الدخول في جدول سداد الديون قريبًا.

نوع آخر من الديون - دين فترة السماح على بطاقة ائتمان سبيربنك - لا ينبغي أيضًا أن يسبب الكثير من القلق إذا كنت قادرًا على سداد الدفعة المطلوبة. إن تكوين مثل هذا الدين له نتيجة واحدة مهمة فقط - وهي أن الفائدة تبدأ في التراكم على بطاقة الائتمان.

يعتمد سلوك المقترض عند تكبد الديون على البطاقة إلى حد كبير على خصائص استخدامها.

بطاقة الائتمان = القرض

على الرغم من أن بطاقة الائتمان هي في المقام الأول وسيلة دفع، إلا أن العديد من العملاء يتقدمون بطلب للحصول عليها كخيار للحصول على قرض. ببساطة، تعمل وفقًا للمخطط التالي: تقوم بإصدار بطاقة، وصرفها (سحب الأموال ضمن الحد الأقصى) وسداد الدين مثل القرض العادي. توقعًا لهذا السلوك للمقترض، يصدر Sberbank، كقاعدة عامة، جدولًا لسداد الديون عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة - تمامًا كما هو الحال عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي.

في هذه الحالة، من الضروري اتباع جدول الدفع، على الرغم من أن ذلك غير مطلوب بموجب شروط العقد. إذا فهمت أنك غير قادر على الوفاء بالجدول الزمني، يكفي سداد الدفعة الشهرية المطلوبة. ويختلف حجمه من شهر لآخر، ويمكن رؤية المبلغ فيه حساب شخصيسبيربنك على الانترنت. وفي الوقت نفسه، تظل الأموال الموجودة على البطاقة تحت تصرف المقترض - ويمكن إنفاقها.

أنت تستخدم فترة سماح وتتأخر في سداد ديونك

مثل هذه الظروف لا تشكل مشاكل. إذا لم يكن لديك الوقت لسداد الدين خلال فترة السماح، خارجها سيقوم البنك ببساطة بتحصيل فائدة على مبلغ الدين. ولا يشكل الوضع انتهاكًا لشروط العقد ولا يترتب عليه عقوبات مالية. بمجرد سداد الدين، ستتوقف الفائدة عن التراكم. الشيء الرئيسي هو سداد المبلغ المطلوب، وإلا ستتبع العقوبة. وبغض النظر عن تطور الوضع، فإن الأموال الموجودة على البطاقة موجودة في الداخل الحد المتاحستظل تحت تصرف المقترض.

أنت في وضع مالي صعب ولا يمكنك سداد المبلغ المطلوب

يبدأ ديون بطاقة ائتمان سبيربنك، التي تتطلب عناية خاصة، في التشكل عندما تفوت دفعة إلزامية أو تقوم بسداد دفعة أقل مما هو مطلوب. جميع العواقب المترتبة على ذلك منصوص عليها في العقد. كقاعدة عامة، يتم فرض عقوبة على مبلغ الدين المتأخر للدفع الإلزامي، وغرامة للتأخير في السداد. وكلما زاد عدد التأخيرات، زاد حجم العقوبات المالية.

لتجنب التأخر في الدفع، يمكنك استخدام الأموال المتوفرة على البطاقة نفسها. صرف المبلغ المطلوب وسداد التزامك. لا يسمح Sberbank بسحب الأموال من بطاقة الائتمان إلى البطاقات والحسابات وأنظمة الدفع الأخرى. الخيارات الشعبية - سحب الأموال إلى تليفون محمولوالتحويل اللاحق إلى حساب آخر أو صرف الأموال من خلال ماكينة الصراف الآلي وإيداع الأموال المستلمة في بطاقة الائتمان. العيب الوحيد لهذه الأساليب هو العمولة التي سيتعين عليك دفعها مقابل المعاملات أو صرف الأموال.

إذا لم تكن هناك أموال متاحة على البطاقة، فسوف تحتاج إلى البحث عن خيارات أخرى لتسديد الدفعة المطلوبة. إنه أمر سيء إذا لم تكن هناك طريقة لإجراء الدفع على الإطلاق. وفي هذه الحالة سوف يتطور الوضع على النحو التالي:

1. سيقوم البنك بشكل دوري بالاتصال وإرسال تحذيرات عبر الرسائل النصية القصيرة حول الديون وعواقبها.
2. إذا زاد مبلغ الدين، يجوز للبنك أن يعرض إعادة التمويل أو إعادة الهيكلة.
3. إذا فهم البنك أنك لن تقوم بسداد الدين أو لا تستطيع، فسيتم إحالة مسألة تحصيل الديون إلى جامعي الديون أو إلى المحكمة. لدى Sberbank جامعيها الخاصين - "مجموعة الأعمال النشطة"، والتي يعتبر البنك مؤسسها. تحصيل الديون من خلالهم أو على الفور الإجراء القضائي، بما في ذلك الحصول على أمر من المحكمة، يتم تحديده بشكل فردي.

ماذا تفعل في هذه الحالة؟هناك عدد قليل من الخيارات الفعالة. الأول هو التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة في بنك آخر واستخدامها مؤقتًا حتى استعادة الملاءة المالية لسداد المدفوعات الإلزامية. والثاني هو الاتصال بـ Sberbank وشرح الموقف وطلب إعادة الهيكلة. ولكن هنا عليك أن تفهم أن شروط إعادة الهيكلة قد تكون أسوأ وأصعب مما كانت عليه المتطلبات القياسية o إجراء دفعة شهرية إلزامية على بطاقة الائتمان.

محتوى

يعد اقتراض الأموال لتلبية الاحتياجات اليومية أمرًا شائعًا حاليًا - حيث لا يرغب المواطنون في الانتظار حتى يقوموا بتوفير المبلغ لشراء شيء يحبونه، ولكنهم يفضلون الشراء عن طريق الائتمان. يتضمن نوع خاص من القروض الاستهلاكية تلقي الأموال على بطاقات الائتمان مع فترة سماح، وبفضل هذا الإقراض، يتمتع عميل البنك بفرصة الاستفادة من الأموال المقترضة بدون فوائد.

ما هي فترة سماح بطاقة الائتمان؟

تشير بطاقة الائتمان إلى المنتجات المصرفية المصممة لتلقيها مال مستلفوإجراء معاملات التسوية. السمات المميزة لإصدار القرض ل البطاقات المصرفيةمع فترة سماح من القرض الاستهلاكي هي:

1. شرط. يتم الاقتراض على أساس متجدد بعد سداد الديون السابقة وليس له أي قيود زمنية.
2. مجموع. باستخدام البطاقة يمكنك استخدام أي مبلغ من المال ضمن الحد الائتماني.
3. المدفوعات غير النقدية. إن إصدار قرض على بطاقات الائتمان التفضيلية لا يعني استلام النقد بدون فوائد؛ بدون فرض عمولات، يجب إنفاق الأموال المقيدة عن طريق التحويل المصرفي لدفع ثمن المشتريات أو التذاكر أو الخدمات.
4. الاستخدام المجاني للائتمان. يتم تحديد فترة سماح لا يتم خلالها فرض أي رسوم على الإقراض.
5. استرداد النقود. إمكانية تحقيق الدخل من الخيارات المرتبطة بالبطاقة.

السمة الرئيسية لطريقة الاقتراض هذه هي فترة السماح لبطاقة الائتمان المقدمة من البنك - وهي الفترة الزمنية التي ينفق خلالها المقترض أموال القرض ولا يتم تحصيل أي فائدة. يمكن لحاملها استخدام قرض دائم بدون فوائد على البطاقة إذا تم استيفاء شرطين:

• إجراء الدفعة الشهرية المحددة في الوقت المحدد؛
• سداد المبلغ المتبقي من الدين قبل نهاية فترة السماح.

مدة فترة السماح

غالبية مؤسسات الائتمانيحدد مدة الاستخدام بدون فوائد للأموال المقترضة إلى 55 يومًا. هناك مؤسسات مالية تقدم بطاقات ائتمانية بفترة سماح طويلة، ومن هذه المؤسسات البنوك:

• الطليعة – 200 يوم؛
• بنك ألفا – 100 يوم؛
• بنك البريد – 120 يومًا؛
• كيوي – 365 يومًا.

المميزات والعيوب

إقراض البطاقة له إيجابيات وسلبيات. تشمل الجوانب الإيجابية لبطاقات الائتمان ما يلي:

• عدم دفع أي فوائد خلال فترة السماح؛
• إمكانية كسب الدخل من ربط استرداد النقود؛
• يمكنك استخدام الأموال بالمبالغ المطلوبة ضمن الحد الأقصى؛
• يمكنك التحكم في نفقاتك باستخدام البيانات المصرفية؛
• مع بطاقات الائتمان مع فترة سماح، يمكنك الدفع في جميع أنحاء العالم بأي عملة دون صرف مسبق، تتم عملية التحويل تلقائيًا أثناء الدفع؛
• لا تخضع الأموال الموجودة على بطاقة الائتمان للإعلان عند عبور الحدود.

من بين عيوب بطاقة الائتمان ما يلي:

• السحب النقدي المدفوع – تفرض البنوك عمولة عالية على السحب النقدي؛
• يعد حساب الموعد النهائي لفترة السماح إجراءً معقدًا.

كيفية حساب فترة السماح

تتضمن مجموعة الخدمات المصرفية ربط إشعار عبر الرسائل النصية القصيرة ببطاقة المقترض يحتوي على معلومات حول مبلغ وتاريخ الدفع الشهري ومدة ومبلغ سداد رصيد الدين. هناك عدة طرق لحساب فترة السماح، لذلك عند إبرام اتفاقية، يحتاج المستخدم إلى التساؤل عن الطريقة التي سيتم استخدامها لحساب الموعد النهائي لسداد الدين للحفاظ على المنفعة.

من التاريخ الذي يحدده البنك

لحساب مدة فترة السماح، يتم تحديد تاريخ مرجعي. يمكن أن تكون بداية فترة السماح:

• اليوم التالي من الشهر التالي للتاريخ الذي أصدر فيه البنك كشوفات الحساب لجميع العملاء؛
• تاريخ الشهر الذي يحدده البنك بشكل فردي لكل عميل؛
• تاريخ الشراء الأول؛
• تاريخ إصدار بطاقة الائتمان؛
• تاريخ تفعيل البطاقة.

لتبسيط الحسابات، يتم تقسيم الفترة بأكملها إلى التقارير والتسوية. يتم احتساب 30 يومًا من تاريخ بدء فترة التقرير ويتم تحديد دين مستخدم البطاقة في تاريخ الانتهاء. بعد فترة التقرير، يُمنح العميل وقتًا (20-25 يومًا) لسداد الدين دون دفع الفائدة. 30 يومًا لاستخدام الأموال المقترضة و25 يومًا لسداد الدين - يعتبر إجمالي 55 يومًا الحد الأقصى لفترة السماح إذا تم الإنفاق في اليوم الأول. سيحتاج العميل إلى إعادة الأموال بعد 25 يومًا إذا تم استخدام القرض في اليوم الأخير.

من لحظة الصفقة

والأكثر فائدة للعملاء هي طريقة حساب فترة السماح من معاملة الخصم التي تتم باستخدام البطاقة. يعتبر هذا الخيار لحساب فترة السماح ثابتًا، حيث يستخدم حامل البطاقة الميزة المقدمة المتمثلة في استخدام الأموال بدون فوائد بالكامل. الخيار الأكثر ربحية هو حساب وقت السماح لكل معاملة على حدة.

كيفية الحصول على بطاقة الائتمان مع فترة سماح

تقدم المؤسسات المالية قروض البطاقات بسهولة أكبر من القروض الاستهلاكية. عملاء الراتبالذين يتلقون أجورأو المعاشات التقاعدية أو غيرها من المزايا الاجتماعية إلى حساب مصرفي، ويعرض إصدار بطاقة ائتمان بالإضافة إلى ذلك بطاقة ائتمانتأتي من البنك. هناك متطلبات للحصول على بطاقة ذات حد ائتماني محدد.

متطلبات المقترض

يسعى البنك جاهدا لإصدار بطاقات ائتمان مع فترة سماح للعملاء الموسرين، وبالتالي يتحقق من دخل المقترض المحتمل وانضباطه - تاريخ الائتمان السابق. يجب أن يكون لدى مستخدم البطاقة الحد الأدنى من الدخل الذي يحدده البنك أو الممتلكات الهامة (السيارة) - في حالة وجود تناقض في مستوى الدخل أو عدم وجود تأكيد. يمكن للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا أن يصبحوا حاملي بطاقة الائتمان.

شروط الإقراض

عند اختيار بطاقة الائتمان، من المهم قراءة المستند بعناية، ودراسة شروط الخدمة والإقراض. بالإضافة إلى فترة السماح، هناك ما يلي مهم:

1. سعر الصيانة السنوية.
2. إشعار الرسائل القصيرة. ومن الضروري التحكم في تاريخ ومبلغ سداد الديون، ولكن يتم فرض رسوم مقابل المعلومات.
3. رسوم السحب النقدي. تتقاضى جميع البنوك عمولة تتراوح بين 2-8٪ لصرف أموال القروض. في معظم المؤسسات المالية، لا تخضع معاملات السحب النقدي لفترة سماح. في بعض الأحيان تقوم المؤسسات المالية بإدراج تحويلات الأموال للمرافق أو الخدمات الأخرى إلى قائمة المعاملات التي لا تغطيها المنفعة.
4. الدفع الشهري. وتنص الاتفاقية على الحد الأدنى لمبلغ المساهمة (5-10% من الدين) المطلوب للسداد الإلزامي في حالة عدم سداد الدين.
5. الحد الائتماني. المثبتة الحد الأقصى للمبلغوالتي يمكن إنفاقها. ويتأثر حجم الحد بعمر العميل ودخله ونشاطه. تاريخ الرصيد. مع مرور الوقت، قد يتم زيادة الحد.

سعر الفائدة خارج فترة السماح

أحد الشروط المهمة في الاتفاقية هو تكلفة القرض بعد تجاوز فترة السماح. خارج فترة السماح، يتم تحميل العميل فائدة على رصيد الدين القائم. تختلف أسعار الفائدة بين البنوك وتعتمد على فئة بطاقة الائتمان:

• بنك البريد (العنصر 120) – 27.9%؛
• الطليعة – 21%.
• الكيوي (الضمير) – 10%؛

بطاقات الائتمان الأكثر ربحية مع فترة سماح

يحتاج العميل الذي يخطط لاستخدام القرض خلال فترة السماح فقط إلى بطاقة ائتمان بفترة خالية من الفوائد بأقصى طول. تصنيف البنوك الروسية حسب الحكم شروط لأجل طويليقع استخدام الأموال بدون فوائد على النحو التالي:

• سبيربنك (فيزا وماستركارد جولد) – 50 يومًا؛
• بنك ألفا (100 يوم كلاسيكي) – 100 يوم؛
• بنك البريد (العنصر 120) – 120 يومًا؛
• Promsvyazbank (البطاقة الفائقة) – 145 يومًا؛
• الكيوي (الضمير) – 365 يومًا.

تكلفة وشروط خدمة العملاء كما هو مدرج البطاقات المصرفيةمعروضة في الجدول:

	الحد الائتماني	سعر الفائدة	تكلفة الصيانة (روبل في السنة)	الحد الأدنى للدفع (%)
سبيربنك
بنك ألفا
بوشتابانك
برومسفيازبنك

كيفية استخدام فترة السماح لبطاقتك الائتمانية

يمكن استخدام بطاقة الائتمان لأكثر من مجرد تجديد الرصيد الصناديق الخاصة. يمكن للبطاقة أن تدر دخلاً لعميل منضبط ومثقف ماليًا. يمكن رؤية كيفية القيام بذلك باستخدام مثال:

1. احصل على راتب وقم بوضع الأموال في وديعة لتوليد الدخل.
2. إصدار بطاقة العلامة التجارية المشتركة. من الملائم استخدام بطاقة الائتمان هذه للاستفادة من تراكم نقاط المكافأة التي يتم خصمها من مبلغ المشتريات اللاحقة وتكلفة الخدمات. وبالتالي، باستخدام بطاقة ائتمان بنك Lukoil-Uralsib، كجزء من برنامج الولاء، يمكن إنفاق النقاط المتراكمة على المشتريات، وشراء التذاكر، ودفع ثمن غرف الفنادق، واستئجار السيارات.
3. عندما يصل الموعد النهائي لسداد الديون على بطاقتك الائتمانية السابقة، يمكنك طلب بطاقة Tinkoff Platinum Bank. تتيح لك هذه البطاقة الائتمانية سداد القروض الأخرى بعمولة قدرها 0%. نتيجة لذلك، يمكن للعميل الحصول على فائدة على الوديعة بالإضافة إلى المدخرات عن طريق إجراء دفعات بمبلغ 5-20٪.

الإطفاء

خاصة خدمات بنكيةيتم دفع قروض البطاقة، وتتراوح تكلفتها من 700 إلى 900 روبل سنويًا، لكن بعض المؤسسات المالية (Sberbank، Promsvyaz، Qiwi) لا تتقاضى مثل هذه الرسوم. عند إنشاء خدمة سنوية، تقوم المؤسسة المالية بإلغاء تكلفة الدفع من البطاقة مباشرة بعد إصدار البطاقة الائتمانية لتغطية الدين. ويجب سداد هذا المبلغ قبل نهاية فترة السماح. يمكن لمستخدمي البلاستيك سداد التزامات الديون:

• من خلال أجهزة الصراف الآلي نقدا وعن طريق التحويل المصرفي؛
• استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت عن طريق تحويل الأموال.

هناك طريقتان لسداد ديون بطاقة الائتمان:

1. قم بسداد كامل مبلغ الدين قبل تاريخ انتهاء فترة السماح وتوفير دفعات الفائدة.
2. - سداد الدفعات الشهرية التي يحددها البنك الحد الأدنى للمبلغ، والذي يتضمن مبلغ السداد والفائدة.

ماذا تفعل إذا انتهت فترة السماح على البطاقة

إذا لم تكن هناك أموال لسداد الدين في نهاية فترة السماح، فيمكن للمقترض إيداع المبلغ المتاح له قبل تاريخ معين، على ألا يقل عن الحد الأدنى لمبلغ المساهمة الذي حدده البنك. إذا لم يتم دفع المبلغ المحدد؛ إيداع أموال أقل من المبلغ المحدد؛ إذا تم انتهاك المواعيد النهائية لسداد بطاقة الائتمان، فسيتعرض العميل لغرامات.

فيديو

وجد خطأ فى النص؟ حدده، اضغط على Ctrl + Enter وسنقوم بإصلاح كل شيء!