Maagang pagbabayad ng pangunahing utang. Sa anong halaga bababa ang pangunahing utang pagkatapos ng "maagang termino"? Ano ang buong at bahagyang pagbabayad ng pautang?

Maraming mga borrower ang sumusubok na bayaran ang utang nang mas maaga sa iskedyul, dahil sa ilang mga kaso ito ay maaaring makabuluhang bawasan ang labis na pagbabayad. Ayon sa mga pagbabago sa lehislatibo na inaprubahan noong 2011, ang mga bangko ay ipinagbabawal na makagambala sa maagang pagbabayad ng utang sa anumang paraan - lalo na, sa pamamagitan ng pagpapataw ng mga multa o pagtatatag ng isang moratorium. Gayunpaman, nalalampasan ng ilang bangko ang mga paghihigpit na ito sa pamamagitan ng pagtatakda ng medyo mataas minimum na halaga pagbabayad. Nagsalita ang mga abogado at kinatawan ng bangko tungkol sa mga pinakakaraniwang pagkakamali na ginagawa ng mga nanghihiram kapag maagang nagbabayad ng utang.

Pagkakamali numero uno. "Ang trabaho ko ay magdeposito ng pera, at ang bangko ang mag-aayos nito"

Ang nanghihiram na nagnanais na bayaran ang utang nang maaga ay hindi lamang dapat makaipon ng sapat na halaga, ngunit magsulat din ng kaukulang aplikasyon sa libreng anyo. Tulad ng ipinaliwanag Tagapangulo ng Lupon ng Private Limited Liability Company para sa proteksyon ng mga karapatan ng mamimili "Sovetnik" Vyacheslav Kurilin, sa aplikasyon mahalagang ipahiwatig ang halaga ng maagang pagbabayad at ang petsa ng transaksyon. Ang katotohanan ay, alinsunod sa batas ng Russia, ang nanghihiram ay talagang may karapatan na bayaran ang utang sa anumang oras, nang walang pahintulot ng bangko, ngunit obligado siyang ipaalam sa institusyong pampinansyal ang tungkol dito nang hindi bababa sa 30 araw bago ang petsa ng transaksyon. Bilang karagdagan, karamihan sa mga bangko ay may sariling mga kinakailangan para sa minimum na panahon ng paunawa para sa maagang pagbabayad ng pautang, na tinukoy sa kasunduan sa pautang. Kapansin-pansin na madalas na ang mga empleyado ng isang institusyon ng kredito ay sadyang inirerekumenda na ang mga nanghihiram ay hindi magsulat ng isang kaukulang aplikasyon, na nagtitiwala sa kanila sa kanilang salita - at ito ay palaging bumabalik sa nanghihiram.

Ayon kay Andrey Stikhin, manager ng Chelyabinsk branch ng UniCredit Bank, ang ilang mga borrower, batay sa iskedyul ng pagbabayad, ay nakapag-iisa na tinutukoy ang halaga ng maagang pagbabayad ng utang at maglipat ng pera sa account, nang hindi inaabisuhan ang institusyong pinansyal. "Ang mga customer ay hindi nag-aabiso sa bangko na ito ay isang maagang pagbabayad, ngunit nagbabayad lamang ng mas mataas na halaga ng buwanang pagbabayad. Kung walang abiso mula sa nanghihiram, hindi ito itinuturing ng bangko bilang isang maagang pagbabayad; Ito ay mahalaga upang maunawaan, "sabi niya. Bilang karagdagan, sa kaso ng buong pagbabayad ng utang, ang nanghihiram ay kailangang pumirma ng isang paunawa ng maagang pagbabayad, sa kaso ng bahagyang pagbabayad, isang karagdagang kasunduan sa kontrata, dahil sa huling kaso ang laki ng buwanang pagbabayad ay nagbabago din.

Pangalawang pagkakamali. "Mukhang sapat na ang halagang ito"

Ang isang karaniwang pagkakamali kapag maagang nagbabayad ng pautang ay ang maling pagkalkula ng halaga. “Ang halaga para sa buong maagang pagbabayad ng utang ay dapat kalkulahin ng isang empleyado sa bangko. Laging malalaman ng nanghihiram ang kinakailangang halaga sa pamamagitan ng pagtawag sa hotline ng bangko. Ang halagang ito ay dapat na maikredito sa account ng kliyente nang buo at sa petsang tinukoy sa iskedyul ng pagbabayad. Pagkatapos gumawa ng buong maagang pagbabayad, inirerekumenda na tumawag sa bangko at linawin kung ang kasunduan ay sarado o hindi," komento Pinuno ng hindi naka-target na departamento ng pagpapautang ng Home Credit Bank na si Tatyana Arzumanova.

"May isang kilalang kaso kapag nagpasya ang nanghihiram na bayaran ang utang nang mas maaga sa iskedyul at idineposito ang lahat ng pera sa isang account kung saan ang halaga ng susunod na pagbabayad ay awtomatikong nadebit bawat buwan. Ngunit ilang araw bago ang petsa ng pagpapawalang bisa, para makasigurado, nagpasya siyang suriin ang balanse upang matiyak na mayroong mga pondo sa account. Para sa serbisyong ito, nag-debit ang bangko ng 15 rubles mula sa kanyang account. Alinsunod dito, sa araw ng write-off, 15 rubles ay hindi sapat upang ganap na mabayaran ang utang, at ang bangko ay hindi gumawa ng maagang pagbabayad, ngunit isinulat ang prinsipal at interes buwan-buwan sa loob ng dalawang taon. At nang maubos ang pera sa account, ipinaalam ng bangko ang nasiraan ng loob na nanghihiram tungkol sa naipon na utang at atraso, "sabi ni Vyacheslav Kurilin at idinagdag na ang mamimili ay dapat na independiyenteng subaybayan ang tiyempo ng pag-debit ng mga pondo at ang kanilang kakayahang magamit sa bank account.

Pangatlong pagkakamali. “Palaging tama ang pagkalkula ng bangko sa sobrang bayad”

Kadalasan, ang mga bangko, kapag nagbabayad nang maaga ng utang, binabawasan lamang ang halaga ng utang sa pangunahing utang, habang patuloy na naniningil ng interes sa nanghihiram sa buong halaga ng unang ibinigay na utang. "Halimbawa, ang isang tao ay kumuha ng 200,000 rubles sa kredito, at pagkaraan ng ilang oras ay nagpasya siyang magbayad ng isang daang libo nang mas maaga sa iskedyul," paliwanag ni Vyacheslav Kurilin. - Gayunpaman, kapag binabayaran ang utang, pinipigilan ng bangko ang interes mula sa nanghihiram batay sa orihinal na halaga ng pautang - 200,000 rubles, na ipinagbabawal ng batas. Ang interes ay dapat kalkulahin lamang sa halaga ng utang sa panahon ng pag-uulat," sabi ng eksperto.

Ayon sa kanya, ang ilang mga bangko ay nagsasagawa pa ng hitsura ng maaga o bahagyang pagbabayad, na nagsasabi sa nanghihiram hindi ang halaga ng punong-guro na utang para sa kasalukuyang araw, ngunit ang kabuuang halaga ng utang, kabilang ang interes na naipon para sa buong panahon. Ito ay medyo simple upang pigilan ang iyong sarili mula sa pagbabayad ng karagdagang interes: kailangan mong hilingin sa empleyado ng bangko na pangalanan lamang ang halaga ng pangunahing utang. "Ang bangko ay naniningil ng interes lamang sa balanse ng utang, samakatuwid, habang ang pangunahing utang ay bumababa, ang mga pagbabayad ng interes para sa paggamit ng utang ay bumababa din. Alinsunod dito, mas maagang nakumpleto ang pagbabayad, mas mababa ang labis na bayad sa utang, "paliwanag pinuno ng departamento ng pagpapautang mga indibidwal"VUZ-Bank" Olga Gorlova.

Pagkakamali bilang apat. “Kailangan nating bayaran ang lahat nang sabay-sabay - pareho ang utang at mga late na bayarin”

Gaya ng paliwanag ng Deputy Regional Development Director negosyong tingian opisina ng Promsvyazbank sa Chelyabinsk Lyubov Panova, ang on-lending ay nagbibigay ng pagkakataon sa nanghihiram na makakuha bagong loan para sa karagdagang kanais-nais na mga kondisyon para bayaran ang luma. Dapat pansinin na sa sitwasyong ito, pinapayuhan ang mga nanghihiram na tandaan ang isang simpleng panuntunan - kapag nagbabayad ng isang lumang pautang, kailangan mong tiyakin na ang halagang idineposito ay pangunahing ginagamit upang bayaran ang prinsipal at interes dito, at hindi bilang huli. bayad. Posibleng mabayaran ang multa sa lumang utang pagkaraan ng ilang panahon, dahil pagkatapos mabayaran ang utang, hindi na tataas ang halaga ng multa.

Bilang karagdagan, ang resulta ng parusa sa pautang ay maaaring makabuluhang bawasan sa ibang pagkakataon bilang resulta ng paglilitis sa bangko. “Ayon kay Art. 333 ng Civil Code ng Russian Federation, posible na bawasan ang multa kung ang nanghihiram ay may magandang dahilan para sa pagkaantala sa mga pagbabayad ng pautang - halimbawa, pagkawala ng trabaho, "sabi ni Lyubov Panova.

Pagkakamali bilang limang. "Ang pagbabayad ng utang ng maaga ay palaging kapaki-pakinabang"

Ayon kay Vyacheslav Kurilin, sa katunayan, kumikita sa ekonomiya na magbayad ng pautang nang mas maaga sa iskedyul na may mga pagbabayad sa annuity (iyon ay, na may pantay na buwanang pagbabayad) lamang sa unang kalahati ng termino, dahil sa kasong ito ang nanghihiram ay labis na binabawasan ang halaga ng sobrang bayad na interes. “Kung lumampas na sa kalahati ang loan term, wala nang saysay ang pagbabayad ng maaga, dahil halos lahat ng interes ay binayaran na ng tao sa paggamit ng loan. Ito ay dahil sa sistema ng pagbabayad sa annuity, kapag ang unang buwanang pagbabayad ay may kasamang interes para sa mga huling buwan ng paggamit ng mga pondo sa bangko, "pagbubuod ng eksperto.

Gamit ang annuity payment scheme. Sa parehong mga opsyon, binayaran nang maaga ng nanghihiram cash ay ganap na ginagamit upang bayaran ang pangunahing utang sa bangko, ngunit ang mga parameter ng pautang ay nagbabago nang iba pagkatapos ng maagang pagbabayad.

Ang una ay ang pagbabawas ng termino ng pautang. Ang buwanang halaga ng pagbabayad ay hindi muling kinakalkula.

Ang pangalawa ay ang pagbabawas sa buwanang bayad. Ang cash na idineposito nang mas maaga sa iskedyul ng nanghihiram ay binabawasan ang utang sa bangko, ngunit hindi binabawasan ng bangko ang termino ng pautang, ngunit muling kinakalkula ang halaga ng buwanang mga pagbabayad pababa.

Karamihan sa mga bangko ay nagpapahintulot sa nanghihiram na pumili sa pagitan ng parehong mga opsyon sa pagbabayad.

Kapag ginagamit ang unang opsyon, ang mga pagbabayad ng interes sa utang ay nabawasan, ngunit ang buwanang pagkarga ng utang ay hindi nababawasan. Ang pangalawang opsyon, sa kabaligtaran, ay nagsasangkot ng pagbawas sa buwanang pagbabayad, ngunit ang mga pagbabayad ng interes sa utang ay hindi gaanong nabawasan.

Ang opsyon na paikliin ang termino ng pautang ay kapaki-pakinabang para sa pagliit ng sobrang bayad sa utang. Mula sa punto ng view ng pagbabawas ng pasanin sa utang, ang pinakamainam na opsyon ay upang bawasan ang laki ng buwanang pagbabayad.

Kung maaga bahagyang pagbabayad Kung ang pautang ay isang beses na pautang, kung gayon ang opsyon na bawasan ang termino ng pautang ay nagpapahintulot sa iyo na makatipid nang maraming beses sa mga pagbabayad ng interes sa bangko kaysa sa opsyon na bawasan ang halaga ng pagbabayad.

Kung ang nanghihiram ay may pagkakataon na gumawa ng bahagyang maagang pagbabayad nang regular at walang mga paghihigpit sa kanilang halaga sa kasunduan sa pautang, ang parehong mga pagpipilian sa pagbabayad ay maaaring ituring na katumbas ng ekonomiya. Kung, sa panahon ng maagang pagbabayad na may pagbawas sa halaga ng pagbabayad, ang mga naipon na pondo bawat buwan ay muling namuhunan sa maagang pagbabayad, kung gayon ang mga matitipid sa interes na binayaran sa bangko sa parehong mga opsyon ay magiging pareho. Ngunit sa parehong oras, ang pamamaraan na may pagbaba sa halaga ng pagbabayad ay mas nababaluktot, dahil sa kaganapan ng anumang mga pangyayari sa force majeure, halimbawa, isang pagbawas sa kita ng nanghihiram, ay may mas maliit buwanang bayad Ang pautang ay tiyak na mas kumikita.

1. Ang pautang ay nasa rubles, walang mga paghihigpit sa maagang pagbabayad.

Sa kasong ito, ang paggamit ng una at pangalawang opsyon para sa bahagyang maagang pagbabayad ay halos katumbas. Ngunit mas mabuti pa ring bawasan ang laki ng buwanang pagbabayad at i-invest muli ang naipon sa maagang pagbabayad.

2. Ang pautang ay dayuhang pera, may mga paghihigpit sa maagang pagbabayad (halimbawa, ang halaga ng maagang pagbabayad ay limitado sa $500).

Narito upang makamit ang parehong resulta sa pananalapi Kung pipiliin mo ang opsyon sa maagang pagbabayad, hindi mo magagawa. Ang pamamaraan na may mas maikling termino ng pautang ay gumagana nang mas mahusay.

3. Ang pera ng pautang ay rubles, may mga paghihigpit sa maagang pagbabayad, ang pera para sa maagang pagbabayad ay hindi regular (halimbawa, mula sa taunang bonus o bawas sa buwis).

Ang sitwasyon ay hindi maliwanag; kailangan mong gumawa ng isang desisyon nang paisa-isa, tinatasa ang iyong sariling mga panganib at priyoridad.

Maaari mong paghambingin ang parehong mga opsyon sa bahagyang maagang pagbabayad gamit calculator ng mortgage na may kaukulang function.

Ang mga nanghihiram ay kadalasang may mga karagdagang pondo na nagbibigay-daan sa kanila upang mabayaran nang mas mabilis ang kanilang utang. Ano ang maagang bahagyang pagbabayad ng isang pautang at kung ano ang pamamaraan nito - higit pa.

Ano ang bahagyang maagang pagbabayad ng isang pautang?

Ang bahagyang maagang pagbabayad ay ang labis sa halaga ng pagbabayad na ginawa sa halagang tinukoy sa kasunduan. Sa simpleng salita, kung ang nanghihiram ay kailangang magbayad ng 10 libong rubles ngayong buwan. bilang buwanang kontribusyon, at nag-aambag siya ng 15 libong rubles, kung gayon ang halaga ng 5 libong rubles ay isang maagang bahagyang pagbabayad. Sa kasong ito, binabawasan ng bangko ang balanse ng pangunahing utang (ang katawan ng pautang) at muling kinakalkula ang interes para sa paggamit ng utang.

Taliwas sa popular na paniniwala na ang maagang pagbabayad ay hindi pinapayagan ng mga bangko mismo, hindi ito ang kaso. Ginagarantiyahan ng Civil Code ng Russian Federation ang karapatan ng nanghihiram na magbayad ng mga utang sa mga institusyong pampinansyal nang maaga sa iskedyul. Gayunpaman, ang kasunduan sa pautang ay maaaring magbigay ng mga parusa para dito, kaya bago pumirma, ang kasunduan sa pautang ay dapat na maingat na pag-aralan.

Pamamaraan para sa maagang pagbabayad ng utang

Ang pamamaraan para sa bahagyang pagbabayad ng pautang ay medyo simple:

1. Pag-aralan ang loan agreement. Dapat itong itakda ang pangangailangan ng bangko na ipaalam ang tungkol sa nakaplanong partial.
2. Kung mayroong ganoong pangangailangan, mangyaring makipag-ugnayan hotline bangko at alamin kung aling sangay ang pinakamainam mong kontakin para sa payo. Bilang isang tuntunin, ang pamamaraan ng pagbabayad ay nagaganap kung saan mo kinuha ang utang.
3. Lumapit sa responsableng tagapamahala at ipaalam ang iyong mga intensyon. Bibigyan ka niya ng application form "Sa bahagyang maagang pagbabayad ng utang."
4. Kung ang isang form ay hindi ibinigay, pagkatapos ay sumulat ng isang aplikasyon sa anumang anyo, na nagpapahiwatig ng halaga ng maagang pagbabayad. Siguraduhing punan ang aplikasyon sa dalawang kopya, ang isa ay itinatago mo para sa iyong sarili kasama ang numero ng pagpaparehistro at pirma ng taong tumatanggap nito. Kapag bahagyang nagbabayad ng pautang mula sa Sberbank o ibang institusyong pinansyal, ipahiwatig sa aplikasyon ang petsa ng transaksyon at ang numero ng account kung saan ang mga pondo ay ide-debit.
5. Bago i-deposito ang halaga sa cash register, ipaalam sa manager ng bangko. Napakahalaga nito, dahil kakailanganin ng mga empleyado ng organisasyon na ihanda ang mga nauugnay na dokumento. Ang katotohanan ay kapag nagbabayad ng pautang, ang halaga ng pagbabayad ay unang na-kredito sa iyong personal na account, at pagkatapos lamang sa iyong credit account.

Kung hindi mo aabisuhan ang tagapamahala ng iyong intensyon na gumawa ng maagang bahagyang pagbabayad, tanging ang halagang tinukoy sa kasunduan ang ide-debit mula sa iyong personal na account. Sa kasong ito, ang balanse ay tatanggalin sa susunod na buwan, at ang interes sa utang ay patuloy na maiipon sa pangunahing utang.

Sa kaso ng bahagyang maagang pagbabayad, mag-aalok sa iyo ang VTB ng dalawang opsyon:

• muling kalkulahin ang iskedyul ng pagbabayad ng pautang na may pagbawas sa halaga ng pagbabayad;
• paikliin ang termino ng pautang na may parehong iskedyul tulad ng tinukoy sa kasunduan.

Ang unang pagpipilian ay hindi angkop para sa pagpapautang sa mortgage. Ang katotohanan ay ang mortgage agreement, kasama ang iskedyul ng pagbabayad, ay nakarehistro sa Companies House. Ang pagpapalit nito ay nangangailangan ng mandatoryong pagpaparehistro sa departamentong ito. Samakatuwid, sa isang mortgage, maaari mong bawasan ang termino ng pautang.

Bahagyang pagbabayad ng pautang: mga kalamangan at kahinaan para sa nanghihiram

Ito ay isang malaking plus para sa nanghihiram.

Inalis ng kliyente ang kanyang sarili sa pasanin sa utang at nagtitipid sa interes, na mahalaga sa isang krisis.

Ang mga kawalan ng maagang pagbabayad ng pautang ay magiging kapansin-pansin kapag bumaba ang halaga ng palitan Pambansang pananalapi. Sa kasong ito, mas kapaki-pakinabang na mamuhunan ng karagdagang mga pondo sa pagbili ng dayuhang pera upang magbayad ng mas malaking halaga kapag tumaas ang presyo nito. Gayunpaman, mayroong isang "ngunit" dito. Karamihan sa mga bangko ay nagtali rate ng interes sa isang pautang sa rate ng Central Bank, na, bilang isang patakaran, ay lumalaki sa mga kondisyon ng pagpapawalang halaga ng pambansang pera. Alinsunod dito, maaari ring tumaas ang iyong mga pagbabayad sa utang sa hinaharap.

1. Bago magpasya sa bahagyang maagang pagbabayad ng utang, maingat na basahin muli ang kasunduan. Kalkulahin kung magkano ang iyong matitipid sa hinaharap sa operasyong ito, na isinasaalang-alang ang mga posibleng komisyon. Upang gawin ito, maaari mong gamitin ang bahagyang calculator sa pagbabayad ng pautang sa website ng bangko.
2. Siguraduhing suriin ang balanse ng pautang pagkatapos ng transaksyon upang ang mga pondo ay hindi makaalis sa iyong account. personal na account, ngunit inilipat sa credit.
3. Kontrolin ang accrual ng interes;

Ang pagbabayad ng utang nang buo at sa lalong madaling panahon ay ang pangarap ng sinumang nanghihiram. Pinapayagan ng mga bangko ang maagang pagbabayad ng utang sa utang, bagaman hindi ito kapaki-pakinabang sa kanila mula sa pananaw sa pananalapi. Basahin ang artikulo tungkol sa iba't ibang opsyon at kundisyon para sa pagbabayad ng utang.

Iskedyul ng pagbabayad ng utang

Sa magkakaibang mga pagbabayad sa ikalawang kalahati ng termino, ang pagbabawas ng kanilang halaga ay hindi makatwiran. Ito ay medyo maliit kumpara sa simula ng mga pagbabayad. At sa pamamagitan ng pagpapaikli ng termino, maaari mong makamit ang pagbawas sa kabuuang halaga ng interes na may bahagyang pagtaas sa pagbabayad.

Hindi tinatanggap ng mga bangko ang anumang maagang pagbabayad ng utang. Sa paggawa nito, nawalan sila ng bahagi ng kita, bagama't marami ang nagsasama ng mga panganib na ito bilang isang porsyento. Ang ganitong mga kliyente ay "nakarehistro" sa institusyon ng kredito bilang hindi kanais-nais.

Account sa pagbabayad ng utang

Ang mga halaga ng pautang ay binabayaran sa pamamagitan ng pagdeposito ng mga ito sa isang credit o kasalukuyang account na binuksan sa pangalan ng nanghihiram. Ilang taon na ang nakalilipas, ang mga bangko ay nag-alok sa mga kliyente na maglagay muli ng mga loan account nang direkta sa pagbabayad. Kapag ang mga pondo ay idineposito sa kanila, ang utang sa utang ay agad na nabawasan.

Sa kasalukuyan, mas karaniwang kasanayan para sa mga nanghihiram na magbayad sa isang kasalukuyang deposito account o sa isang bank card. Naka-link ang mga ito sa loan account sa oras ng pagpirma sa loan agreement. Ang mga pagbabayad mula sa mga kasalukuyang account ay inililipat sa mga loan account sa isang partikular na araw ng buwan ayon sa isang iskedyul.

Maaari mong palitan ang mga loan o kasalukuyang account sa maraming paraan:

• cash sa pamamagitan ng bank operating windows;
• cash sa pamamagitan ng o self-service device;
• non-cash, pag-debit mula sa isang card o deposito;
• sa mga serbisyo ng online banking.

Maagang pagbabayad ng utang. Kumita o hindi?

Ang maagang pagbabayad ng pautang ay hindi kapaki-pakinabang para sa mga bangko, ngunit ito ay kapaki-pakinabang para sa mga nanghihiram. Mga organisasyong pinansyal Kapag nag-isyu ng mga pautang, inaasahan nilang makatanggap ng taunang kita, na mawawala kapag ang utang ay sarado nang maaga sa iskedyul. Kung nagpasya ang kliyente na bayaran ang utang o magbayad ng malaking halaga nang maaga, dapat na maabisuhan ang bangko.

Kapaki-pakinabang na mabayaran nang maaga ang utang sa mga sumusunod na kaso:

• kung ito ay natanggap sa ilalim ng napaka mataas na porsyento(higit sa 50%);
• isang medium-term o short-term loan na inisyu na may mandatoryong taunang insurance, halimbawa, isang car loan;
• ang mortgage ay inisyu sa loob ng maraming taon, kung saan ang materyal na kagalingan ng nanghihiram ay maaaring maalog, at wala nang ibabayad sa utang.

Hindi kumikita ang maagang pagbabayad:

• Kung ang utang ay kinuha para sa maliit na halaga o sa mababang rate ng interes. Hindi ka makakapanalo ng marami.
• Kung ang pautang ay kinuha para sa pagpapaunlad ng aktibidad ng entrepreneurial. Sa pamamagitan ng pag-withdraw ng mga pondo mula sa sirkulasyon, inilalagay ng borrower sa panganib ang kanyang negosyo.
• Kung walang magagamit na mga pondo, at ang kliyente ay magbabayad ng utang, inaalis ang kanyang sarili ng pagkakataong umiral nang normal. Ang resulta ay maaaring depresyon, na hindi katumbas ng anumang benepisyo mula sa pagbabayad nang maaga sa utang.

Upang mabayaran ang mga pautang sa pabahay, ang estado ay nagbibigay ng posibilidad na gumamit ng mga pondo ng maternity capital. Maaari itong magamit upang takpan isang paunang bayad, magbayad ng buo o ang balanse ng utang sa utang. Ang may-ari ng sertipiko para sa kapital ng ina dapat ay isang borrower o co-borrower sa mortgage.

Upang magamit ang maternity capital, dapat kang makipag-ugnayan sa Pension Fund sa iyong lugar ng paninirahan at ibigay ang mga sumusunod na dokumento:

• Sertipiko ng pagpaparehistro ng pagmamay-ari ng pabahay o isang kopya ng kasunduan para sa pakikilahok sa shared construction.
• Isang sertipiko mula sa bangko na nagpapatunay sa pagtanggap ng isang mortgage loan.
• Isang sertipiko ng halaga ng prinsipal at interes sa utang.

Kasunduan sa maagang pagbabayad ng utang

Kung nagpasya ang nanghihiram na bayaran nang maaga ang utang, dapat kang makipag-ugnayan sa bangko at gawin ang lahat ng kinakailangang hakbang sa kasong ito:

• Hindi bababa sa isang buwan bago ang pagbabayad, bigyan ang bangko ng paunawa ng paparating na pagsasara o bahagyang pagbabayad ng utang, na nagpapahiwatig ng halaga.
• Maghintay ng tugon mula sa institusyong pinansyal sa appointment ng araw para sa pagdeposito ng halaga. Maaaring ideposito ang pera sa account nang maaga, ngunit hindi lalampas sa tinukoy na oras.

Ang mga kondisyon para sa maagang pagbabayad ay tinukoy sa kasunduan sa pautang.

May mga sitwasyon kapag ang mga obligasyon sa pautang ay inilipat sa isang ikatlong partido. Halimbawa, maaaring ito ang may utang sa nanghihiram (indibidwal o nilalang). Sa kasong ito, upang mabayaran ang utang, ang nanghihiram ay naglalabas ng isang utos para sa ikatlong partido na magbayad ng utang. Ang isang sample ng naturang dokumento ay ibinigay sa ibaba:

Ang mga obligasyon sa kredito ay maaaring italaga sa ibang tao lamang kung ito ay may kumpirmadong matatanggap sa nanghihiram. Dapat ding ipaalam sa bangko ang pagsisimula ng pagbabayad ng utang sa utang ng isang ikatlong partido.

Halimbawang notification:

Calculator sa pagbabayad ng utang

Idinisenyo upang kalkulahin ang halaga ng pagbabayad kung kailan maagang pagbabalik utang. Maaaring walang ganap na katumpakan sa pagkalkula dahil sa ilang mga bangko na naniningil ng mga karagdagang bayarin para sa maagang pagbabayad. Bilang karagdagan, ang calculator ay hindi isinasaalang-alang ang halaga ng seguro, kung ang isa ay inisyu kasama ang utang. Upang makuha ang eksaktong halaga ng pagbabayad ng pautang, dapat kang makipag-ugnayan sa bangko ng pinagkakautangan.

Halimbawa ng calculator:

Aplikasyon para sa pagbabayad ng utang. Sample

Ang isang aplikasyon para sa maagang pagbabayad ng isang pautang ay isang dokumento na ipinadala sa bangko upang ipaalam ito sa pagnanais ng kliyente na matupad ang kanyang mga obligasyon. Ang mga form ng aplikasyon ay maaaring makuha mula sa bangko na nagbigay ng utang. Ang aplikasyon ay personal na pinunan ng may utang at kasama ang sumusunod na data:

• Buong pangalan ng nanghihiram;
• Pangalan ng bangko;
• mga kinakailangan kasunduan sa pautang;
• bank account number kung saan ide-debit ang pera;
• halaga ng pagbabayad.

Ang dokumento ay iginuhit sa dalawang kopya at nakarehistro sa institusyon ng kredito. Ang empleyado ng bangko na tumanggap ng aplikasyon ay naglalagay dito ng petsa ng pagtanggap, numero ng pagpaparehistro, posisyon at buong pangalan.

Halimbawa ng aplikasyon:

Posible bang magbayad ng utang gamit ang insurance?

Hindi kailangan ang loan insurance maliban sa mga mortgage at ilang uri ng auto loan. Ngunit sa karamihan ng mga kaso ng mga bangko

magpataw ng insurance sa anumang uri ng mga pautang. Kung maagang nabayaran ang utang, may karapatan ang nanghihiram na ibalik ang natitirang balanse.

Kung ang kliyente ay nakipag-ugnayan sa bangko sa loob ng 1 buwan mula sa petsa ng pagpirma ng kasunduan sa pautang, magagawa niyang ganap na ibalik ang halagang tinukoy sa kasunduan sa seguro. Kung higit sa 30 araw ang lumipas, maaaring ibalik ang pera, ngunit bawasan ang mga gastos na natamo ng bangko kapag nag-a-apply para sa insurance. Sa anumang kaso, ang ibinalik na pera ay maaaring bahagyang o ganap na mabayaran ang utang. Upang gawin ito, sa aplikasyon para sa refund ng seguro, dapat mong ipahiwatig ang credit account para sa pag-kredito ng pera.

Kapag nag-apply ang kliyente pagkatapos isara ang kasunduan sa pautang, ang pera ay ibabalik ng kompanya ng seguro sa aplikasyon. Kung hindi sumang-ayon ang insurer na ibalik ang mga pondo, dapat kang makipag-ugnayan sa isang credit lawyer. Kadalasan, ang mga ganitong kaso sa korte ay nareresolba pabor sa mga nanghihiram.

Paano makakuha ng pautang upang mabayaran ang iba pang mga pautang

May mga sitwasyon kung ang nanginginig na kagalingan sa pananalapi ay hindi nagpapahintulot sa nanghihiram na bayaran ang utang sa oras. Sa kasong ito, makakatulong ang pamamaraan para sa muling pagpopondo sa ibang institusyong pinansyal. Sa kasalukuyan, ang mga bangko ay may mga espesyal na programa na naglalayong muling financing ang mga utang sa kredito ng customer.

Maaari kang kumuha ng naturang pautang sa ilalim ng ilang mga kundisyon:

• kawalan ;
• walang mga paghihigpit sa maagang pagbabayad.

Ang pautang ay maaaring ibigay:

• Sa cash, kung ang kliyente ay may perpektong kasaysayan ng kredito. Ang bagong halaga ng pautang ay maaaring mas malaki kaysa sa kung ano ang kinakailangan para sa refinancing. Isang kontrata at iskedyul ng pagbabayad ng pagbabayad ay inisyu.
• Sa pamamagitan ng paglipat sa loan account ng kliyente sa ibang bangko.

Para sa mga kliyente na nasa "itim na listahan" ng mga defaulter, ang pamamaraan ng refinancing ay hindi inilapat, o ang pautang ay ibinibigay sa ilalim ng mahigpit na mga kondisyon. Kabilang dito ang:

• termino ng pautang na hindi hihigit sa 1 taon;
• pangako ng real estate;
• tumaas na rate ng interes.

Ang panahon ng pagsusuri ng bangko para sa isang aplikasyon sa refinancing ay maaaring hanggang 3 buwan. Sa panahong ito, pinag-aaralan ang kasaysayan ng kredito at mga dokumentong ibinigay ng kliyente.

Pagbabayad ng pautang online

Karamihan sa mga bangko ay nagbibigay sa kanilang mga kliyente ng mga mapagkukunan ng Internet para sa kaginhawahan at bilis ng mga transaksyon.

Upang makakuha ng access sa mga online na serbisyo, dapat kang pumasok sa isang kasunduan sa serbisyo. Sapat na dalhin ang iyong pasaporte sa bangko o tawagan ang hotline sa pamamagitan ng telepono. Ang operasyon ng koneksyon ay libre. Ang kliyente ay binibigyan ng login at password para magamit ang system.

Sa pamamagitan ng maaari mong bayaran ang mga pautang mula sa iyong bangko at iba pa mga institusyon ng kredito. Ang komisyon para sa mga transaksyon ay nakasalalay sa mga taripa ng institusyon ng kredito, ang halaga at mga kondisyon ng mga bank account. Ang mga halaga para sa pagbabayad ng utang ay kinikilala ng tatanggap na bangko sa araw na natanggap ang mga pondo sa account ng korespondensiya.

Naging available na rin ang mga mobile application, na nagpapahintulot sa iyo na magbayad ng mga pautang kahit saan at anumang oras. Ang mga serbisyo ng mobile banking ay binabayaran, na may average na buwanang komisyon na hanggang 100 rubles.

Ano ang gagawin pagkatapos mabayaran ang utang

Upang maiwasan ang pagiging isang may utang pagkatapos bayaran ang utang sa utang, kailangan mong kumuha ng isang dokumento mula sa bangko na nagkukumpirma ng buong katuparan ng mga obligasyon. Sertipiko ng pagbabayad ng utang na inisyu ng isang empleyado ng bangko sa kahilingan ng kliyente sa loob ng dalawang linggo. Ang isang sample ay ipinapakita sa ibaba.

Kinakailangang tiyakin na ang credit account ay sarado. Kung hindi, ang utang ay itinuturing na aktibo at makikita sa kasaysayan ng kredito bilang natitirang. Kadalasan, ang mga loan account ay nananatiling hindi sarado kapag ang isang loan ay nabayaran nang maaga.

Sino ang nagbibigay ng tulong sa pagbabayad ng utang?

Ang tulong sa pagbabayad ng mga pautang ay kinakailangan sa mga sumusunod na kaso:

Ang legal na payo sa refinancing, restructuring at pagbabayad ng pautang ay ibinibigay ng mga consulting firm. magkaroon ng malawak na karanasan sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan sa mga isyu sa pagpapautang at pagsasagawa ng mga kaso sa korte. Kung mas maagang humingi ng payo ang isang may utang, mas kaunting mga pagkalugi sa pananalapi ang kanyang haharapin.

• Bago kumuha ng anumang pautang mula sa isang bangko, kailangan mong planuhin ang iyong badyet para sa susunod na ilang taon.
• Para sa pagpili mas mahusay na mga kondisyon pagpapahiram, ito ay nagkakahalaga ng pamilyar sa mga alok ng iba't ibang mga bangko.
• Kung ang mga paghihirap ay lumitaw sa pagbabayad ng utang, hindi na kailangang itago sa bangko;

Marahil ay narinig mo na ang tungkol sa bahagyang maagang pagbabayad ng utang sa utang, ngunit hindi mo alam kung anong mga benepisyo ang ipinangako nito at para saan ito? Gusto mo bang makatipid sa interes at hindi magbayad ng malaking overpayment sa utang? Sa artikulong ito tatalakayin natin nang detalyado ang isyu ng maagang pagbabayad ng pautang - at ang mga benepisyong ibinibigay nila sa nanghihiram.

Ito ba ay kapaki-pakinabang para sa nanghihiram?

Ang mga bangkero ay hindi gusto ang mga huli na pautang- malamang alam mo ito mula sa balita. Kailangan lamang makinig sa kung anong mga hakbang ang ginagawa kaugnay sa mga umuutang na may atraso.

Ngunit para sa marami, ang isang hindi kasiya-siyang pagtuklas ay ang katotohanang iyon ang maagang pagsasara ng isang pautang - na mukhang kawili-wili sa nagpapahiram - ay hindi partikular na tinatanggap ng karamihan sa kanila. At tila ito ay dapat na kabaligtaran, ngunit sa ilang kadahilanan ay may ilang mga kombensiyon at kahirapan sa usapin ng mabilis na pagbabayad ng utang.

Alamin natin kung bakit ito nangyayari.

Mayroong dalawang karaniwang mga scheme ng pagbabayad ng pautang: at pinagkaiba. Sa unang paraan, ang karamihan sa kontribusyon ay napupunta sa pagbabayad ng interes, at ang pangunahing utang ay binabayaran ng hindi gaanong mahalaga. Sa pangalawang paraan, ang halaga ng pagbabayad ay nahahati nang pantay sa pagitan ng pagbabayad ng interes at pagsakop sa pangunahing utang.

Kapag ang isang bahagyang deposito ay ginawa nang lampas sa kinakailangang halaga, ang pera ay ginagamit upang mabayaran ang pangunahing bahagi ng utang (ang orihinal na halaga ng pautang). Tingnan natin ang isang halimbawa kung ano ang hitsura nito.

Halimbawa: mayroon kang pautang sa consumer mula sa Sberbank sa halagang 150 libong rubles, na inisyu sa loob ng limang taon. Ang scheme ng pagbabayad ay annuity. Ang rate para sa paggamit ng mga pondo ay 23.9% bawat taon.

Bawat buwan ay nagbabayad ka ng 4,315 rubles sa ilalim ng kasunduan. Ang kabuuang utang ay 266 libong rubles, kung saan ang labis na pagbabayad para sa paggamit ng mga pondo ay 116 libo.

Regular kang nagbayad sa loob ng apat na buwan, pagkatapos ay hindi inaasahang nakatanggap ng malaking bonus. At mayroon ka na ngayong karagdagang 70 libong rubles na maaaring bayaran sa utang.

Ang utang sa oras ng pagbabayad ay 240 libong rubles. Matapos matanggap ang 70 libong rubles, muling kinakalkula ng pinagkakautangan ang kasalukuyang utang, dahil ang mga pondong ito ay sumasakop sa pangunahing utang (150 libo), at hindi nagbabayad ng interes.

Kaya, ang halaga ng utang ay nabawasan at ang interes ay muling kinakalkula- bilang isang resulta, ang kabuuang overpayment sa utang ay bumababa. Kung sa susunod na pagkakataon ay mayroon kang libreng cash, maaari mo ring gamitin ito para sa isang maagang pagbabayad - bilang isang resulta, ang utang ay magiging mas kumikita, at babayaran mo ang nagpapahiram nang mas mabilis.

Samakatuwid, ang sagot sa tanong kung ito ay kumikita sa paggamit ng pamamaraang ito ay malinaw - ito ay kumikita. Lalo na para sa mga nagbabayad hindi isang consumer loan, ngunit isang mortgage loan.

Sa mga pahina ng aming website malalaman mo rin kung anong mga pautang ang inaalok at kung gaano kumikita ang mga alok nito.

Gusto mo bang malaman kung saang bangko ang mas magandang mangutang? pautang sa consumer? Sasabihin namin sa iyo ang tungkol sa pinakamahusay na mga alok sa pagbabangko.

Sa aming website malalaman mo rin... Inaanyayahan ka naming basahin ang mga detalyadong tagubilin.