Care card de credit este mai bun: visa sau mastercard. VISA, MasterCard sau MIR - ce card de sistem de plată să alegeți pentru plata în Rusia și în străinătate? Care este diferența dintre Visa și Mastercard

Ne gândim să alegem Visa/MasterCard atunci când comandăm un card nou card bancar, mai rar, dacă este necesar, plătiți pentru o achiziție în moneda straina.

Puțini oameni reușesc să obțină informații complete de la un angajat al băncii despre care este diferența. Clienții individuali înțeleg ce este facturarea, ce face și cum să economisească pe ea.

Articolul nostru detaliază modul în care Visa diferă de Mastercard, pentru cine contează și cum să evitați comisioanele inutile.

Sisteme de plată

Pentru a transfera bani dintr-un cont în altul, trebuie să existe o „comunicare” între ei. Este necesară munca interconectată a echipamentelor informatice, a programelor și a specialiștilor.

Împreună, ele constituie un sistem de plată. Poate funcționa la orice nivel, de exemplu:

• pace;
• state;
• regiune;
• organizatii.

Visa

Primul plastic a fost emis de Bank of America în 1958 sub numele BankAmericard. În 1976, au venit cu un nou nume: Visa. Este scurt, ușor de reținut și sună la fel în toate limbile. Sistemul de plată se numește VisaNet. Este capabil să proceseze până la 65 de mii de tranzacții pe secundă, oferind transferuri instantanee de la card la card.

Fapt interesant: Numele Visa este o abreviere care se referă la sine (backronym), înseamnă Visa International Service Association - Visa International Service Association.

Peste 60 de ani de funcționare, compania a acoperit peste 200 de țări. Până în 2010, a servit mai mult de jumătate carduri bancareîn lume. Creșterea rapidă a cifrei de afaceri din plasticul chinez UnionPay a înlocuit-o pe Visa de pe primul loc în clasament în multe privințe. Cu toate acestea, continuă să proceseze anual câteva trilioane de dolari în tranzacții. Numărul de carduri în circulație a depășit 80 de milioane.

MasterCard

Sistemul a început să funcționeze în 1966 în California sub numele de Interbank, după 3 ani a fost redenumit MasterCharge. Brandul MasterCard a apărut în 1979.

Timp de decenii, compania a fost semnificativ inferioară Visa în multe privințe, inclusiv în numărul de țări, capitalul și cifra de afaceri. După 2010, sistemele de plată au indicatori comparabili.

Profitul net al MasterCard ajunge și depășește 7 miliarde de dolari anual. Peste 45 de milioane de carduri de companie sunt utilizate în întreaga lume.

In ce fel sunt ei diferiti?

La inspecția vizuală vom observa diferite logo-uri și alte elemente de design. Să ne uităm la diferențele care au sens financiar.

Este important să nu se confunde serviciile sistemelor de plată și ale băncilor. Aceștia din urmă își stabilesc propriile comisioane și limite pentru transferuri, plăți, retrageri de numerar și își oferă propriile programe de stimulare.

De exemplu, dacă emitentul vă permite să retrageți 1 milion de ruble pe lună pe un card de platină, această restricție se aplică atât pentru Visa, cât și pentru MasterCard. O altă bancă poate avea limite diferite pentru produse similare.

Principalele diferențe

Servicii care depind de cele selectate sistem de plata:

• facturare valutară – moneda principală în care sunt procesate plățile;
• programe de loialitate, cu excepția celor bancare.

Conversie valutara

După ce a deschis un card Visa sau MasterCard, clientul poate plăti în orice punct de vânzare din lume care are sigla sistemului de plată corespunzător pe uși sau site.

În ce moment și cu ce ritm are loc conversia dacă operațiunea este efectuată în străinătate?

Sunt implicate 3 valute:

1. cont bancar – alegerea clientului;
2. facturare – moneda în care sistemul înregistrează tranzacțiile – dacă aceasta diferă de contul clientului, se va efectua conversia;
3. tranzacție - unități convenționale care sunt plătite / retrase / transferate / depuse - dacă nu se potrivesc cu moneda de facturare, este necesară o conversie suplimentară.

Pentru majoritatea utilizatorilor, este evident că atunci când plătiți cu un Visa/MasterCard într-o țară exotică cu o monedă rară, se va percepe o taxă de conversie. Indignarea apare atunci când moneda contului cardului și eticheta de preț din magazin se potrivesc, iar banca anulează o sumă mai mare decât cea indicată pe chitanță. Acest lucru se întâmplă din cauza conversiei duble atunci când moneda decontărilor cu sistemul de plată este diferită.

Unde este mai profitabil de folosit

Există o părere că moneda de plată a Visa este doar dolarul, în timp ce MasterCard poate avea atât dolarul, cât și euro. Prin urmare, în SUA este mai profitabil să plătești cu Visa, în Europa cu MasterCard. Acestea sunt cele mai comune opțiuni pentru lucrările din plastic.

Din punct de vedere tehnic, ambele sisteme pot alege orice monedă de plată, pot stabili reguli de lucru în diferite teritorii, pentru diferite operațiuni. În practică, băncile oferă produse adaptate cererii în masă. Se eliberează vize cu plăți de sistem în euro, dar sunt mult mai puține decât în ​​dolari.

Există produse multivalută pentru care banca și sistemul nu deduc un comision de la client atunci când moneda cardului se potrivește cu moneda tranzacției.

Stabiliți dacă facturarea este importantă pentru dvs. Supraplata pentru fiecare unitate convențională (dolar/euro etc.) poate fi de 2-3 ruble, în cazuri rare până la 5 ruble.

Deschiderea unui cont și a unui card nou pentru achiziții mici rare prin internet este ineficientă. Dacă plătiți în mod regulat sume mari, alegerea corectă nu va fi mai puțin eficientă decât un cashback bun.

De exemplu:

• de la 1 USD 2 ruble;
• de la 1000 USD 2000 rub.;
• de la 100.000 USD 200.000 de ruble.

Fiecare bancă cu fiecare sistem de plată are propriul său acord de facturare. Clarificarea în timp util a unităților de plată vă va ajuta să alegeți cel mai bun plastic, dacă este necesar, să îl înlocuiți sau să eliberați unul suplimentar.

Iată modalități de a determina cum vor fi convertiți banii.

1. Contactați banca care a emis cardul dvs. pentru sfaturi. Vă rugăm să raportați:

• în ce monedă intenționați să efectuați tranzacții;
• tipuri de tranzacții (plată, retragere etc.);
• pe teritoriul cărei țări/tări.

Unii experți nu vor fi pregătiți să răspundă care este diferența dintre MasterCard și Visa. Cu toate acestea, dacă intenționați să cheltuiți o sumă mare de bani în valută, este indicat să căutați un răspuns. Poate fi necesar să contactați un alt consultant. Unii clienți își schimbă băncile.

1. Mod experimental. Dacă operațiunile sunt efectuate în mod regulat și sumele lor nu sunt mari, puteți folosi diferite carduri din portofel. De fapt, verificați anulări pentru cea mai favorabilă rată.

Metoda este mai ales convenabilă dacă clientul are un pachet servicii bancare cu eliberare gratuită a mai multor carduri în sisteme diferite.

Programe bonus

Listele de parteneri MasterCard și Visa sunt în continuă schimbare. În cadrul fiecărui sistem, mărimea și numărul de bonusuri depind de starea plasticului.

Toate propunerile pot fi împărțite în 2 grupuri mari:

1. utilizarea de zi cu zi;
2. excursii.

Ambele sisteme oferă reduceri pentru plata în anumite:

• magazine;
• restaurante, cafenele;
• locuri de divertisment;
• instituţii de învăţământ pentru copii etc.

MasterCard are mai mulți parteneri în Rusia decât Visa. Valoarea stimulentului rareori depășește 10%. Este adesea primit ca o surpriză. Monitorizarea regulată a ofertelor sistemului de plată va contribui la creșterea numărului de reduceri primite. Procesul este similar cu derularea unui catalog de hipermarket.

Vizele de platină și cele mai mari dublează acoperirea de asigurare a producătorului pentru achiziții de 50 USD sau mai mult.

Pentru suporturi din plastic premium Oferte specialeîn timpul călătoriei.

Să comparăm serviciul:

	Visa	MasterCard
Hoteluri când plătiți direct	ÎN tari diferite lume - 5-10% reduceri, uneori mai mult. Există un upgrade gratuit de cameră disponibil.
Rezervare prin sisteme	Hotel Express International – acces gratuit; Hotels.com – 8%; Agoda – 12%; Ostrovok.ru – 7%.	Rezervare – 8% cashback; Hotels.com – 10%.
Închiriază o mașină	Închirieri auto –10%; Avis -35%; Sixt – până la 10%.	Închirieri auto – până la 10%; Hertz – 10%.
Companiile aeriene	-	Emirates – 10%.
Transferuri	Wheely – 15%; Gett – 15%; TBR – 10-20%.	pe aeroportul Heathrow.
Ambalarea bagajelor	Pack and Fly – 20% (+ gratuit pentru Signature 4/an, pentru Infinite 8/an); Geanta cu stele – 20%.	-
Internet gratuit în roaming	Linie dreaptă; Megafon; MTS; Tele2.	Megafon.
Escortă pe aeroporturi	yQ – 30-70%.	Concierge global al aeroportului – 15%
Saloane VIP pentru suporturi din plastic premium	Priority Pass – peste 1500 de lounge-uri în peste 140 de țări	Rețea proprie de săli, care este reprezentată în orașe individuale. Pentru deținătorii de carduri ai băncilor rusești, acesta este: Moscova; St.Petersburg; Venă; Praga; Budapesta; Bucureşti; Kiev; Tbilisi; Batumi.
Asigurare pentru călătorii în străinătate	Valabil, condițiile depind în mare măsură de bănci.
Asistență medicală, juridică și suport la distanță	Prevăzut, sfera serviciilor depinde de starea plasticului	-
Concierge	24/7	-

Tabelul prezintă serviciile din sistemele de plată. Pentru a lua o decizie finală, ar trebui să evaluați și privilegiile de la bănci. Ele oferă adesea o alternativă profitabilă.

De exemplu, numărul de camere VIP Mastercard este de câteva ori mai mic decât cel al partenerului permanent al Visa. Băncile oferă adesea deținătorilor de MC-uri premium abonament gratuit în programul Lounge Key, care este similar cu Priority Pass.

PayWave și PayPass

Tehnologia de plată fără contact vă permite să utilizați plastic, aducându-l la terminal fără a fi nevoie să îl introduceți în interiorul dispozitivului. Principiul de funcționare al Visa PayWave și MasterCard PayPass sunt identice în ceea ce privește utilizarea. Singura diferență posibilă este limitele pentru efectuarea plăților fără introducerea unui cod PIN:

• Viză până la 3000 de ruble;
• MasterCard până la 1000 de ruble.

Suma exactă a tranzacțiilor fără confirmare depinde și de banca emitentă. Pentru multe vize există încă o limită de 1000 de ruble.

Clasele de carduri

Visa, MasterCard oferă plastic conceput pentru diferite nevoi financiare Cu cât rulajul contului este mai mare, cu atât sistemul de plată este pregătit să ofere mai multe carduri de debit și de credit.

Elementar

Cardurile au un set de bază de funcții. Acestea sunt supuse unor limite minime pentru tranzacții și împrumuturi.

Visa este reprezentată de produsul Electron. Caracteristica sa distinctivă este că poate fi folosit doar în terminale online. Ei primesc confirmare de la bancă instantaneu.

Sistemul nu limitează geografic funcționarea plasticului, dar din cauza lipsei detaliilor în relief pe partea frontală, multe dispozitive nu sunt capabile să recunoască Electron.

Versiunea de bază a MasterCard este Maestro. Cardurile emise în Rusia și majoritatea altor țări au funcționalități comparabile cu Viza Electron. Cu toate acestea, implicit nu funcționează în străinătate. Această funcție poate fi activată de bancă.

Maestro a fost popular ca pensie și serviciu social înainte de apariția sistemului de plăți rusesc MIR. Acum cererea pentru el a scăzut drastic.

Unele bănci rusești oferă Maestro ca co-branding cu MIR. În stat, un astfel de card este recunoscut ca fiind național, în străinătate – ca internațional.

În Uniunea Europeană, statutul de Maestro este aproape de standard/clasic.

O variație a tipului inițial sunt produsele virtuale. Banca furnizează detaliile cardului, care pot fi folosite pentru plăți și transferuri. Nu există eliberare fizică de plastic.

In medie

Visa Classic și MasterCard Standard sunt concepute pentru consumatorul de masă. În cadrul unei anumite bănci, au un tarif comun de servicii.

Principalele lor caracteristici:

• limite de tranzacție suficiente pentru un utilizator cu venituri medii sau puțin mai mari;
• datele de pe partea din față sunt în relief (apăsate) și sunt accesibile pentru citire de către toate terminalele conectate la sistem;
• acceptă plata contactless.

Debit Classic/Standard sunt cele mai comune ca carduri de salarizare.

Premium

Pentru clienții cu venituri mari, sunt oferite produse de mai multe niveluri:

	Visa	MasterCard
1	Aur
1a	-	Lume
2	Platină
3	Semnătură	World Black Edition
4	Infinit	Elita Mondială

Pe măsură ce nivelul crește, crește următoarele:

• limitele tranzacțiilor;
• atractivitatea ratelor la produsele bancare;
• domeniul de aplicare al privilegiilor nebancare descrise în articolul nostru;
• costul serviciului / rulajul contului este necesar gratuit.

Atunci când alegeți, trebuie să analizați separat ofertele băncilor. Pachetele de servicii premium diferă.

De exemplu:

• în majoritate institutii de credit asigurarea de călătorie nu este conectată la plastic auriu, există unele excepții, dar costul serviciului Gold este mai mare;
• Numărul și condițiile transferurilor gratuite și abonamentelor la saloanele VIP diferă.

Carduri Visa și Mastercard în Sberbank

Tariful depinde de starea plasticului și nu de sistemul de plată al acestuia. Pentru majoritatea produselor de card, clientul are posibilitatea de a alege de debit/credit Visa sau Mastercard:

• Platină;
• Aur;
• Clasic/Standard;
• Clasic/Standard cu un design din care să alegeți;
• Tineret (varietate Clasic/Standard).

Sunt prezentate carduri co-branded - cele comune care participă la programele de loialitate ale emitentului și ale partenerilor. Acest plastic este produs într-un singur sistem:

• Bonusul Aeroflot este conectat doar la Vize - clasic, auriu, semnătură;
• Give Life (fundație caritabilă) – Visa Classic, Gold, Platinum;
• pentru fanii CSKA o viză clasică;
• Jucători din League of Legends – standard.

Ce sistem de plată să aleg?

Următoarele întrebări și comparații vă vor ajuta să luați o decizie:

1. Îl vei folosi doar în Rusia sau vei avea cheltuieli majore în străinătate? – Pentru plățile din interiorul Federației Ruse, diferența este rar observabilă.

Dacă trebuie să plătiți în valută străină, vă rugăm să rețineți că decontările cu sistemul pot necesita o conversie suplimentară. Este recomandabil să aflați moneda de facturare la bancă. În majoritatea cazurilor (dar nu întotdeauna!) Visa are dolari, MasterCard are dolari și euro.

1. Există parteneri ai unuia dintre sisteme de la care cumpărați ceva în mod regulat? - Acesta este un beneficiu suplimentar.
2. Dacă găsești una dintre promoțiile bonus care este foarte atractivă pentru tine, nu te grăbi să aplici pentru un card bazat doar pe acest indicator. Citiți termenii și condițiile complete. Există posibilitatea ca propunere profitabilă După câteva săptămâni sau zile, acesta va înceta să funcționeze, iar plasticul ales se va transforma într-o povară.

Avantaje și dezavantaje în comparație cu alte sisteme de plată

International Visa și MasterCard sunt cele mai comune din lume. băncile rusești De asemenea, oferă plastic MIR, UnionPay, JCB.

Să rezumăm principalele avantaje ale Visa și MasterCard:

• numărul maxim de țări de operare (200+), spre comparație, cei mai apropiați concurenți sunt JCB (190+ țări), UnionPay (150+);
• monedele de decontare sunt dolarul, euro, care sunt tranzacționate liber la bursă, spre deosebire de yuanul și yenul, care sunt strict controlate de băncile naționale.

Dezavantaje relevante pentru cetățenii ruși:

• incapacitatea de a utiliza MasterCard sau Visa în Crimeea din cauza sancțiunilor, singura alternativă este MIR;
• Prin lege, plasticul internațional nu poate fi folosit pentru a primi plăți regulate de la buget.

Analiza de revizuire

Ambele sisteme au evaluări ridicate pe Internet. Utilizatorilor le place posibilitatea de a plăti oriunde în lume. Ei observă că programele de loialitate Visa sunt mai adaptate nevoilor călătorilor. Bonusurile de la MasterCard vin adesea atunci când plătiți „aproape de casă”.

Există rare recenzii nemulțumite despre munca Visa:

• dificultăți de a ajunge la linia fierbinte;
• in 2015 au avut loc intreruperi de serviciu.

În caz contrar, clienții scriu că nu au reclamații cu privire la sisteme. Posibilele situații neplăcute sunt asociate cu activitatea băncilor.

Concluzie

Nu există un răspuns clar care este mai bun decât Visa sau Mastercard. Serviciul lor în Rusia este identic, cu excepția micilor reduceri. MasterCard le oferă mai des.

Diferența devine vizibilă atunci când călătoriți în străinătate, mai ales dacă sunt cheltuite sume importante pe card. Visa are servicii și servicii premium mai dezvoltate pentru călători. Când vă înregistrați, ar trebui să vă întrebați despre moneda decontărilor cu sistemul de plată și să selectați opțiunea corespunzătoare.

ÎN Federația Rusă organizatii de credit Sunt utilizate trei sisteme principale de plată: Visa, Mastercard, MIR. Primele două sisteme de plată sunt cele mai vechi și în același timp cele mai mari din lume. În 2015, o alternativă sistemul rusesc sub numele MIR. Până acum este folosit doar de instituțiile de credit rusești și de unele bănci care operează în străinătate apropiată.

Atunci când solicită un card de credit, clientului, de regulă, nu i se acordă dreptul de a alege un sistem de plată. Este atribuit implicit, deoarece pentru marea majoritate a zonelor de utilizare a cardului este prevăzut un mecanism aproape identic.

Deținătorii de carduri Visa și MasterCard folosesc aceleași instrumente, cu unele restricții. În ceea ce privește sistemul MIR, datorită lansării sale relativ recente, există mult mai multe restricții în procesul de utilizare decât în ​​primele două cazuri.

Sistem de plată Visa

Primele premise pentru crearea unui sistem de plată inovator au apărut în 1958. Apoi Bank of America a emis primul card de plastic sub numele BankAmericard. Numele „Visa” a fost inventat mai târziu - în 1976.

De la această dată, Visa Corporation a crescut în mod constant în dimensiune. Astăzi este un sistem transnațional care servește mari intreprinderi, instituții financiare, deținători de carduri din plastic în peste 200 de țări. Compania oferă acces rapid și securizat la tranzacțiile fără numerar, precum și la tranzacțiile în numerar.

Tranzacțiile electronice sunt efectuate folosind sistemul modern de procesare a plăților VisaNet. Folosind acest sistem de procesare, peste 70.000 de tranzacții financiare pe secundă sunt efectuate în întreaga lume.

Compania garantează deținătorilor de carduri protecție modernă împotriva tuturor tipurilor de fraudă, executarea convenabilă a tuturor tranzacțiilor și suport prompt. Site-ul oficial al companiei, de unde utilizatorii pot obține toate informațiile necesare, se află la https://www.visa.com.ru/.

Visa nu este o instituție de credit. Societatea nu emite credite si avansuri, nu constituie ratele dobânzilorși nu emite propriile carduri din plastic. În schimb, compania oferă băncilor un set de instrumente moderne pentru a dezvolta și optimiza plățile și pentru a îmbunătăți măsurile de securitate.

Corporația și-a lansat activitățile în URSS în 1988. Primul operator care a folosit acest sistem de plată a fost institutie financiara Intourist, care a eliberat primele carduri de plastic atleților care participau la Jocurile Olimpice de la Seul. Prima instituție de credit care a început să lucreze cu sistemul de plăți este Sberbank a URSS. Primele bancomate au fost instalate la Moscova în 1992.

Federația Rusă este membră a organizației CEMEA, formată din țările din Centru și a Europei de Est, în toată Africa, Orientul Mijlociu. În total, sunt 82 de țări participante. Țara noastră acoperă aproximativ 48% din totalul operațiunilor desfășurate în regiunea CEMEA. În termeni monetari, valoarea tuturor tranzacțiilor este de peste 220 de miliarde de dolari SUA.

Până în prezent, numărul de bancomate care acceptă carduri Visa totalizează peste 36.000 de dispozitive. Numărul total de puncte de vânzare cu amănuntul care lucrează cu sistemul este de peste 165.000 în toată țara. Compania produce peste 25 de tipuri de machete pentru crearea cardurilor de plastic, care diferă în setul de instrumente, măsuri de identificare și securitatea fondurilor deținătorului.

Sistem de plată Mastercard

Anul înființării acestui sistem de plată este considerat a fi 1966. Primele carduri de plastic au început să fie emise de companie în 1969 sub denumirea „Cardul interbancar”. Ca și în primul caz, activitatea principală aici este prelucrarea tranzacțiilor între instituțiile de credit achizitoare, cooperative comerciale, puncte de vânzare cu amănuntul, întreprinderi financiare si organizatii.

Denumirea „Mastercard” a fost folosită din 1979 până în prezent. Site-ul oficial al corporației se află la https://www.mastercard.ru/ru-ru.html.

În ceea ce privește volumul tranzacțiilor efectuate la nivel mondial și cifra de afaceri a fondurilor, MasterCard este semnificativ inferior Visa: 20% față de 28,5% (conform datelor din 2015). Compania nu emite cărți și nu este un jucător segmentul de credit și financiar. Sarcina principală este de a asigura plăți fiabile, sigure și rapide 24 de ore pe zi.

În URSS, primele carduri emise pe baza acestui sistem de plată au apărut în 1990. Prima bancă care a emis carduri Mastercard este Sberbank a URSS.

Tehnologii folosite

În ceea ce privește dezvoltarea tehnologiilor inovatoare, compania este vizibil înaintea concurenților săi:

• 1980 - este lansat primul card de plastic din lume cu hologramă laser;
• Anii 1990 - compania lansează primul program de debit pe internet din lume „Maestro”;
• 1997 - este lansat programul de publicitate „Priceless”;
• 2001 - în curs de dezvoltare Sistem Mastercard Consultant;
• 2008 - Mastercard Europe și corporația Europay France își unesc tranzacțiile;
• 2010 - este creat Centrul de Inovare, a cărui sarcină este dezvoltarea de noi idei și proiecte;
• 2015 - compania introduce sistemul MasterPass;
• 2016 - sistemul MasterPass, după 9 luni de testare, este lansat în utilizare în masă.

Sistemul convenabil de plată fără contact cunoscut de mulți, PayPass, a fost dezvoltat de Mastercard. Până acum, sistemul a fost folosit cu succes de proprietarii de smartphone-uri de la Samsung și Apple. Până în 2020, este planificată introducerea unui sistem de plată fără contact în toate telefoanele mobile. Mastercard lucrează la acest proiect împreună cu cel mai mare producător din lume telefoane mobile— Nokia.

În compararea rețelei Mastercard cu Visa, se poate remarca, de asemenea, că prima opțiune folosește o schemă peer-to-peer - atunci când toate tranzacțiile sunt transmise la toate punctele finale situate ca „celule” care acționează independent unele de altele. Aceasta este mult mai sigură decât metoda folosită de Visa, care este ceva ca o stea („metoda topologiei stea”), unde toate operațiunile converg la un moment dat. În consecință, în cazul unei singure defecțiuni, funcționarea întregului sistem poate fi întreruptă.

Sistem de plată MIR

Data oficială de lansare a sistemului național de plăți este 23 iulie 2014. A fost creat un sistem pentru a asigura tranzacții financiare neîntrerupte în perioadele de dezacord între Federația Rusă și Statele Unite. La inițiativa autorităților americane, sistemele de plată Visa și Mastercard au refuzat servicii operaționale mai multor organizații de credit rusești.

Primul card care poate fi folosit pentru a plăti în Rusia și în străinătate a fost emis de Gazprombank. În 2016, s-a anunțat că de la începutul anului 2017 va începe „producția în masă a cardurilor din plastic pe baza sistemului de plată MIR”. De la 1 iulie 2017, Banca Rusiei a introdus obligația de a accepta carduri MIR de către absolut toate instituțiile de credit care operează în Federația Rusă.

Spre deosebire de cele mai mari sisteme Visa și Mastercard din lume, cardurile MIR nu prevăd taxe suplimentare la retragerea numerarului. Această regulă nu va fi revizuită în viitor. Această măsură are ca scop stimularea dezvoltării sistemului național de plăți și creșterea loialității din partea utilizatorilor ruși. Site-ul oficial al sistemului de plată se află la http://mironline.ru/.

Avantaj cheie

Avantajul cardurilor MIR este independența față de sistemele globale de plată, relațiile politice cu tarile vestice, sancțiuni și alte circumstanțe nefavorabile. Până la începutul anului 2017, în Federația Rusă au fost emise peste 10.000.000 de carduri MIR. Numărul total de tranzacții cu cardul a depășit 14.000.000 doar în iulie 2017.

La sfârșitul anului 2016, un grup de inițiativă a depus spre examinare Parlamentului Federației Ruse un proiect, conform căruia utilizarea cardurilor MIR a devenit obligatorie pentru toate guvernele și instituţiile bugetare. Proiectul a fost completat cu amendamentele corespunzătoare și aprobat fără dezbateri îndelungate.

Din ianuarie 2018, toate organizațiile bugetare și guvernamentale au trecut la utilizarea cardurilor MIR. Aceasta înseamnă că oamenii legii, profesorii, medicii și angajații altor structuri primesc salariile numai pe cardurile MIR. Până în 2020, este planificată transferul tuturor pensionarilor pe cardurile MIR, care vor fi eliberate complet gratuit.

Din nou, la 1 ianuarie 2018, Sberbank din Rusia și sistemul de plată MIR au lansat o promoție specială, ai cărei participanți pot câștiga o mașină sau un premiu în bani. Esența acestei promoții este că deținătorii de carduri Sberbank MIR plătesc pentru achiziții în valoare de peste 500 de ruble (o dată pe lună este suficientă), după care banca selectează aleatoriu câștigătorii pe 30/31 a fiecărei luni. Premiul principal este bani pentru a cumpăra o mașină.

În plus, sunt extrase și premii de consolare - 1.111 participanți la promoție primesc 1.000 de ruble cadou în fiecare lună. Pentru a participa la promoție, utilizatorii nu trebuie să se înregistreze, deoarece toți deținătorii de carduri Sberbank MIR devin automat participanți la extragere. Beneficiarii potențiali ai premiilor sunt deținătorii de carduri din orice regiune a țării.

: Unii cetățeni sunt încă sceptici cu privire la sistemul național de plăți, considerându-l „brut” și incomod. Prin urmare, majoritatea cardurilor din plastic sunt încă emise pe baza sistemelor Visa și Mastercard. În câțiva ani, tendința poate fi în direcția opusă.

Sistemele de plată au acoperit de multă vreme întreaga lume, funcționând în mod obișnuit prin carduri de credit, salariu și debit. Cele mai stabile și populare sisteme sunt Visa și MasterCard. Acestea oferă diferite tipuri de carduri bancare, care diferă prin nivelul de comision, prestigiu și gama de servicii. Cele mai ieftine de întreținut sunt carduri de salariu, deoarece scopul lor principal este de a retrage numerar. Segmentul de mijloc include cardurile Mastercard Standard și Visa Classic, care vă permit să plătiți pentru cumpărături în magazine și pe Internet. Pentru persoanele cu un nivel ridicat de venit, există „Aur” și „Platină”, care subliniază statutul proprietarului și îi oferă mult privilegii suplimentare. În acest articol vă vom spune despre sistemele de plată și vom afla cum diferă Visa de Mastercard.

Carduri bancare

Un card este un suport din plastic care este legat de un anumit cont bancar. Adică, având-l în mână, o persoană își poate plăti propriile achiziții. În acest caz, banii vor fi retrase din cont, iar soldul va fi actualizat imediat. Vă vom spune mai jos cu ce diferă Visa de Mastercard, dar deocamdată vă vom prezenta categoriile de carduri pe care rușii le au cel mai des.

Prima categorie

Ocupă cel mai mare sector de pe piața de circulație a cardurilor bancare. Acesta este Mastercard Electronic, Visa Electronși Maestrul. Principalul motiv pentru popularitatea lor este costul scăzut de întreținere, care variază de la 5 USD la 10 USD pe an. Aceste carduri pot fi folosite pentru a plăti achizițiile prin terminalele magazinelor. Și, desigur, vă permit să încasați.

Dezavantajul acestor carduri este că nu pot fi folosite pentru achiziții online. În plus, pot apărea dificultăți cu plata în străinătate. Multe supermarketuri străine pur și simplu nu le acceptă. Acest lucru se datorează lipsei de relief special pentru a identifica proprietarul cardului. Dacă magazinul are terminale obișnuite, atunci nu vor fi probleme cu plata, dar dacă există un sistem configurat să utilizeze imprimante, atunci va fi imposibil să plătiți din motive tehnice. Sperăm că acum înțelegeți puțin cum diferă „Visa” de „Mastercard” și „Maestro”. Vom vorbi despre asta mai detaliat mai jos, dar deocamdată să ne uităm la o altă categorie.

A doua categorie

Mastercard Standard, Visa Business și Visa Classic fac parte din a doua categorie a celor mai comune carduri bancare din Rusia. În producția lor, se folosește tehnologia de gofrare (aplicarea de gofrare specială pe plastic). Acest lucru face cardurile versatile și multifuncționale. Puteți plăti și cu ei online. În aceste scopuri, plasticului i-au fost aplicate coduri speciale. Singurul lucru care nu le place unor proprietari ai acestor carduri este costul ridicat al serviciului (de la 15 la 25 de dolari pe an).

Care este diferența dintre Visa și MasterCard?

Această întrebare îi derută pe mulți proprietari. carduri de plastic. Unii oameni nici măcar nu pot explica cum diferă Visa de MasterCard-ul Sberbank. Ei bine, se întâmplă că profesioniștii înșiși nu pot sfătui în mod competent pe acest subiect. Să aflăm cum diferă Visa de MasterCard.

În primul rând, aceste carduri bancare au monede de bază diferite. Dacă nu intenționați să călătoriți prin Europa și America, acest fapt nu vă va cauza niciun inconvenient. Ar trebui să țină cont de cei care plănuiesc o călătorie în străinătate sau cumpără bunuri din magazinele online străine. Pentru Mastercard moneda de bază este euro, iar pentru Visa este dolarul. Ce înseamnă acest lucru? Faptul că, dacă există ruble pe card, dar trebuie să plătiți în dolari, atunci este mai profitabil să folosiți o „Viză”. Dacă plata se face în euro, atunci va avea loc mai întâi conversia rublelor în dolari, iar apoi a dolarilor în euro. O procedură similară este tipică pentru Mastercard. Este clar că este nerentabil. De exemplu, oamenii care cunosc diferența dintre Visa și Mastercard (Alfabank) înțeleg perfect că înregistrează pierderi. Și acest lucru se întâmplă nu din cauza cursurilor de schimb nefavorabile, ci din cauza plăților mari de comisioane în timpul conversiei.

A doua diferență este posibilitatea plăților cu cardul pe internet. Această opțiune este conectată la Visa la discreția băncii. Iar la Mastercard, doar posesorii de carduri Unembossed pot folosi acest serviciu.

Ultima diferență se referă la cardurile premium. În acest sens, Mastercard și Visa oferă diferite seturi de servicii. Primul sistem de plată are un program de fidelizare a partenerilor și asistență de urgență în caz de pierdere a cardului. Al doilea sistem de plată are o gamă mai extinsă de servicii: sănătate telefonic, consultanta juridica, rezervari bilete si rezervari la restaurant.

Plata cu carduri

Așadar, am aflat cum diferă „Visa” de „Mastercard”. Rămâne de luat în considerare problema schemelor de plată. La urma urmei, depinde de nivelul cardului unde poți plăti prin transfer bancar și unde nu. MASTERCARD CIRRUS și Visa PLUS permit doar retrageri de numerar. Puteți plăti deja în magazine cu MASTERCARD MAESTRO și Visa ELECTRON. Dacă aveți nevoie de carduri cu funcționalitate completă, atunci alegeți MASTERCARD (MASS, GOLD, PLATINUM) sau Visa (CLASSIC, GOLD, PLATINUM). Toate tranzacțiile cu astfel de carduri sunt finalizate rapid și fără niciun efort suplimentar.

Concluzie

Sistemele de plată, care se bazează pe funcționarea cardurilor de plastic, au devenit un element integrant al globalității activitati financiare. Din ce în ce mai mult, serviciile și bunurile sunt plătite plata fara numerar. Acest lucru este deosebit de convenabil atunci când tranzacționați sume semnificative. Visa și MasterCard sunt cei mai mari reprezentanți ai acestor sisteme. Acum, ei sunt principalii participanți pe piață, iar produsele lor diferă doar prin statutul cardurilor bancare. Știind cum diferă Visa de Mastercard, puteți alege cel mai bun card pentru dvs. și nu plătiți în exces pentru funcții inutile.

În articol discutăm diferențele dintre sistemele de plată și înțelegem bonusurile pentru deținătorii de carduri Visa și MasterCard.

Visa și MasterCard sunt cele mai populare sisteme de plată la nivel mondial. Pe scurt, au Două diferențe fundamentale:

• moneda tranzacției;
• bonusuri pentru programele de fidelitate.

1. Visa vs MasterCard: conversie valutară

Majoritatea dintre noi avem un cont de salariu în ruble la una dintre băncile rusești. De regulă, îi este atașat un card de nivel de intrare sau de nivel mediu, Visa Electron, Visa Classic, Maestro sau MasterCard Standard. Dacă vă place să călătoriți, dar din motive evidente nu doriți să luați cu dvs. buzunarele pline de numerar, vă rugăm să rețineți că atunci când faceți o achiziție în străinătate cu un card, Visa sau MasterCard vor converti moneda din ruble în funcție de scheme diferite și la diferite ratele.

Rata de conversie pentru Visa poate fi vizualizată, iar pentru MasterCard -.

Important! Folosind cardul primar nivel, atât Visa, cât și MasterCard, în străinătate nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut. Această opțiune trebuie să fie activată contactând banca în prealabil înainte de călătorie.

Pe lângă rata sistemului de plată, banca care deservește cardul taxează operațiunea de conversie valutară comision(Introduceți comision bancar). Puteți afla valoarea acestuia de la banca dvs.

Moneda principală a Visa este dolarul, în timp ce MasterCard are atât euro, cât și dolarul. Mai des - euro. Puteți afla în mod specific despre contul dvs. de la banca care a emis cardul. Să ne uităm la diferențele mai detaliat folosind un exemplu.

Exemplul nr. 1
Ai un cont de ruble. Plătești prânzul la o pizzerie din Roma.
Pentru un card Visa, banii din ruble în euro pe care ți-o cere chelnerul vor fi convertiți după următoarea schemă: ruble => dolar => euro. Dacă plătiți cu un card MasterCard, conversia va merge direct de la ruble la euro.
Deoarece în Italia principala monedă este euro, este evident mai profitabilă decât MasterCard. Veți cheltui mai puțin pentru taxele de conversie valutară directă.

Exemplul nr. 2
Ai un cont de ruble. Cumpărați un bilet la Disney World din Florida, SUA.
Aici conversia din ruble va merge după cum urmează:
Viza: ruble => dolar.
MasterCard: ruble => euro => dolar.
În acest caz, este mai profitabil să folosiți Visa pentru a nu pierde bani la conversie triplă inutilă.

Dacă aveți conturi în valută, atunci când călătoriți prin Europa este mai profitabil să utilizați un MasterCard, care este legat de un cont în euro. În SUA, Canada, Australia, Thailanda, America Latină, plătiți dintr-un cont în dolari Card Visa.

În orice caz, pentru a evita să intri în necazuri, nu uita să iei măcar niște numerar în moneda țării în care mergi – măcar pentru mâncare. Adesea, chiar și în stațiunile populare, chiar și cu 2 săptămâni înainte de deschiderea sezonului, toate casele de schimb valutar sunt închise, ca să nu mai vorbim de terminalele de plată. Testat din propria mea experiență în luna iunie - în oraș CostinestiÎn România.

2. Visa vs MasterCard: programe de loialitate

Toate cardurile ambelor sisteme de plată au niveluri diferite de serviciu:

• Elementar. Maestro sau Visa Electron.
• In medie. MasterCard Standard sau Visa Classic.
• Premium. MasterCard Gold, Platinum, Elite sau Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.

Aceste niveluri de servicii oferă diverse programe bonus, pe lângă conditii speciale de la banca care a emis cardul.

Pentru cei care nu pot decide: selecție de oferte de la Visa și MasterCard pentru deținătorii de carduri de nivel de intrare și de segment mediu.

Bonusuri pentru viză

Marca de bijuterii SUNLIGHT oferă deținătorilor de carduri Visa Classic și Visa Electron bijuterii din argint cadou folosind cuvântul de cod „Visa SUNLIGHT” și card bonus club cu 1000 de ruble bonus.

GetTaxi oferă o călătorie în valoare de 500 de bonusuri (1 bonus = 1 rublă) la comandarea unei mașini de clasă Comfort, Business sau VIP pentru deținătorii de carduri Visa Classic și Visa Electron.

Reducere de 35% la un abonament anual în toate cluburile rețelei Planet Fitness din Moscova, cu excepția clubului din Skolkovo, pentru deținătorii de carduri Visa Classic și Visa Electron.

Reducere de 10% pentru deținătorii de carduri Visa Classic și Visa Electron folosind codul promoțional „Vis10” la 750.000 de cărți electronice și 5.000 de cărți audio din magazinul electronic Liters.

Reducere de 20% la centrele de divertisment Planet Bowling pentru deținătorii de carduri Visa Classic și Visa Electron folosind cuvântul de cod „Visa bowling”.

Toate promoțiile bonus pe site-ul programului de loialitate Visa.

Bonusuri MasterCard

Plătiți pentru serviciul Transaero Connect cu un MasterCard și primiți o reducere de 50% la Wi-Fi la bordul aeronavei în timpul zborului.

10% reducere la plata biletelor cu carduri MasterCard și Maestro pe site-ul kinohod.ru sau prin aplicatie mobila„Kinokhod - bilete de cinema”.

Cumpărați un singur bilet de călătorie folosind cardul MasterCard și încărcați card de transport„Troika” la stațiile: Akademicheskaya, Begovaya, Vodny Stadion, Vystavochnaya, Kaluzhskaya, Krylatskoye, Leninsky Prospekt, Park Kultury (ring și radial), Trubnaya, Chistye Prudy. Plătiți călătoria cu un card MasterCard PayPass direct prin validator pe rutele de autobuz K, 17t, 758, 883, 205k, 164k.

Reducere de 10% la comenzile la pachet pentru deținătorii de carduri MasterCard și Maestro din lanțul de cafenele Coffee House. Reducerea poate fi combinată cu alte reduceri.

Reducere de 10% la plata biletelor cu carduri MasterCard și Maestro la casa de bilete a cinematografelor Formula Kino, la chioșcurile cu autoservire, pe site-ul www.formulakino.ru și prin aplicația mobilă Formula Kino pentru iOS și Android.

Lucruri mai plăcute și utile pe site-ul MasterCard și în programul MasterCard Rewards.

Când apelează la o bancă pentru a emite un produs de card, clienții se întreabă care card este mai bun decât Visa sau Mastercard în Sberbank. Să ne uităm la caracteristicile lor și să comparăm diferențele.

Nu cu mult timp în urmă, a fost mult mai ușor să ne dăm seama care era mai bun decât Visa sau Mastercard la Sberbank. Sistemele diferă în ceea ce privește moneda contului și metoda de conversie. Pe baza cerințelor dumneavoastră, a fost selectat tipul de plastic.

Diferențele au fost următoarele:

1. Distribuție și principală monedă: Visa – America (dolar) Mastercard – Europa (euro). Dacă doriți, puteți deschide un card de ruble.
2. La retragerea in strainatate, pentru Visa suma a fost recalculata in dolari. De exemplu, având plastic în interior moneda nationala iar dacă voiai să plătești nota în euro, s-au făcut două conversii: rublă - în dolar, dolar - în euro.
3. Pentru Mastercard, conversia a avut loc imediat în moneda necesară operațiunii.

Astăzi, funcțiile incomode sunt dezactivate. Este permisă deschiderea de conturi pentru toate cardurile de plastic în orice monedă. Dacă trebuie să retrageți bani sau să transferați în altă monedă, conversia are loc automat.

Sisteme de plată cu cardul oferite în Sberbank

Când vă dați seama care card Sberbank este mai bun decât Visa sau Mastercard, va trebui să comparați cele oferite institutie bancara opțiuni din plastic.

Ambele asociații internaționale de carduri au introdus următoarele tipuri de materiale plastice:

• Clasic, incl. credit
• Aur, incl. credit
• Platină.
• Premium.
• Electronic.
• Virtual.

Se folosesc și produse fără nume, care se disting prin viteza lor de livrare. Pe lângă viteza de înregistrare, acestea au și principalul avantaj al lipsei de taxe de serviciu. Cu toate acestea, aceste produse diferă printr-o serie de restricții, dintre care principalele se referă la utilizarea în străinătate și pe internet.

Asociațiile internaționale de carduri cooperează cu multe companii care oferă clienților un număr mare de reduceri premium și participare la programe de bonus

Sberbank are 2 carduri care sunt deservite de Visa - Podari Zhizn și Aeroflot. Primul produs oferă posibilitatea de a participa la activități de caritate și de a ajuta copiii să lupte împotriva cancerului. Al doilea ajută la acumularea de puncte condiționate (mile), care pot fi schimbate ulterior cu bilete de avion. Mastercard nu are astfel de analogi.

Care este mai bine să alegi Visa sau Mastercard?

Cardurile Sberbank Mastercard sau Visa oferă oportunități aproape identice pentru clienți. Să ne uităm la un exemplu Card clasic, ca fiind cele mai populare:

1. Tipul monedei: națională, euro, dolar.
2. Durata: 3 ani.
3. Cost: pentru primul an 750 de ruble și 450 pentru următorul. La fel și în alte valute: 25 și 15 dolari și, respectiv, 25 și 15 euro.
4. Posibilitatea de a efectua tranzacții de la distanță (dacă vă conectați online și mobile banking).
5. Utilizarea protecției tehnologiei 3D-secure pentru tranzacțiile online.
6. Utilizați în străinătate.

Capacități identice ale cardurilor de plastic Visa și MasterCard

Clienților li se oferă posibilitatea de a profita de reduceri și oferte direct de la Visa și MasterCard, care au propriile opțiuni pentru programe de bonus și oferte promoționale. Aceasta este tocmai diferența principală, deși complet nesemnificativă. De exemplu, o Visa oferă călătorilor reduceri la cazare la hotel, o reducere la trimiterea bagajelor, un cadou într-o anumită sumă la achiziționarea unui voucher etc. Există și destul de multe oferte de cumpărături în magazine din diferite țări și online.

Fiecare asociere de carduri are propriile sale caracteristici, avantaje și dezavantaje care trebuie luate în considerare la alegere

Mastercard oferă, de asemenea, anumite reduceri și promoții, inclusiv. pentru vizitarea cinematografelor, restaurantelor și cafenelelor. De asemenea, compania a dezvoltat o serie de programe pentru clienți, la înregistrare, în care toată lumea poate conta pe un premiu - bilete la Teatrul Bolșoi sau la Festivalul de Film de la Berlin. Merită să fiți atenți la faptul că ofertele de acest gen sunt actualizate periodic și apar noi promoții interesante. Pentru a nu le rata, ar trebui să monitorizați informațiile actualizate direct pe site-urile web ale sistemelor.