Recenzii de la clienții Home Credit: probleme cu emiterea depozitelor. Ce bănci se vor închide în curând Ce se întâmplă cu Home Credit Bank astăzi
A existat un zvon că Home Credit Bank se închide anul acesta, 2017. Consumatorii au aceste gânduri servicii bancare a provocat o reducere activă a sucursalelor băncilor, care a măturat fără milă în toată țara anul trecut și a afectat un număr semnificativ de sucursale. De fapt, fiecare a patra persoană a fost concediată. Ce se întâmplă cu adevărat în această corporație bancară?
Într-adevăr, Banca centrala Rusia continuă să se închidă organizatii bancare, revocând licențele celor care nu mai inspiră încredere. Ce poate precede de fapt închiderea unei corporații financiare?
- Banca Centrală exprimă anumite pretenții împotriva acestei organizații;
- Plățile depozitelor se efectuează cu probleme - refuzuri, întreruperi, întârzieri de până la câteva săptămâni;
- Pe rețelele de socializare, angajații exprimă previziuni nefavorabile despre activitățile lor grup financiar;
- Forumurile de profil sunt pline de previziuni ale experților despre dispariția iminentă a băncii;
- Declarații de la bancă că are probleme tehnice.
În ciuda faptului că banca închide activ birouri, depozitele sunt emise fără întârziere. Și Banca Centrală nu are plângeri împotriva acesteia. Aceasta este o dovadă suficientă că, cel puțin în 2017, nu este în pericol de închidere.
Întreaga situație a fost provocată de optimizarea activă a sistemului de sucursale, care a început după anul neprofitabil 2014. Rețeaua excesiv de extinsă a consumat o cantitate uriașă de resurse monetare, fără a returna nici un număr semnificativ de investitori, nici clienți promițători ca represalii. S-au cheltuit sume uriașe pentru întreținerea birourilor în regiunile slab populate și pentru salariile angajaților calificați. S-a dovedit că rețeaua a început să cedeze doar unei asociații financiare atât de uriașe precum Sberbank a Rusiei!
Ca urmare a luării în considerare a situației actuale, conducerea superioară a decis să reducă rețeaua de sucursale bancare, făcându-le mai active pe cele virtuale, întreținere la distanță clientii. Pentru a schimba operațiunile băncii, au fost alocate aproximativ 800 de milioane de ruble, care au fost folosite pentru dezmembrarea echipamentelor, costurilor de transport și indemnizației de concediere pentru angajații disponibilizați.
Ce sucursale sunt supuse închiderii?
Telefon linia fierbinte vă va spune întotdeauna dacă filiala mai funcționează în orașul sau cartierul dvs. Între timp, Home Credit Bank nu se închide, se închid sucursale în orașele cu o populație mai mică de 500.000 de locuitori, iar în orașele mai populate are loc un proces de consolidare a filialelor existente.
Punctele neprofitabile care aduc venituri mici vor fi închise. Dacă filiala este activă în orice zonă a regiunii, nu se va vorbi despre închiderea acesteia.
Dacă o sucursală din apropierea dvs. este închisă, puteți utiliza serviciile bancare prin Internet. Astfel, poti lucra cu facturi, comanda carduri bancare, efectuați plăți și efectuați toate operațiunile de bază de care au nevoie de obicei clienții.
Dacă sunteți deponent, sfârșitul perioadei de depunere va fi anunțat telefonic și va fi indicată adresa celui mai apropiat birou la care vă puteți contacta pentru a primi fondurile investite. Dacă din orice motiv contractul este reziliat la inițiativa clientului, plățile se vor efectua la tarifele „La Cerere”.
Este de remarcat faptul că serviciile pe care banca le oferă prin internet continuă să se extindă, iar din ce în ce mai mulți clienți preferă să lucreze cu banca pe cale electronică. Acest lucru este convenabil nu numai pentru bancă, ci și pentru cetățenii obișnuiți care preferă să-și economisească timp și efort.
Potrivit experților din sectorul bancar, Home Credit Bank s-a confruntat cu probleme serioase în 2018 și ar putea fi în pragul falimentului și revocării licenței sale. Este adevarat? Citiți cele mai recente știri despre Home Credit Bank și luați decizii de investiții informate.
Recenzii de la clienții Home Credit: probleme cu emiterea depozitelor
În Rusia, știrile despre problemele din una sau alta bancă au devenit recent mai frecvente. Scandalul din jurul „Moscovei” care formează sistemul nu a avut încă timp să se potolească. banca de credit„, care nu a servit clienții timp de o săptămână, din motivul oficial, se presupune că din cauza unei actualizări de sistem, când au început să circule pe internet zvonuri că ceva ciudat a început să se întâmple cu banca Home Credit.
În ultimele zile, oamenii au început să se plângă că angajații acestei instituții financiare, sub orice pretext, refuză să dea bani după expirarea depozitului și, potrivit clienților, vorbim atât de depozite în valută, cât și în ruble.
Un corespondent Russian Monitor a analizat cele mai recente recenzii despre bancă pe site-ul Banki.ru și a ajuns la concluzia că problemele în activitatea sa nu au început ieri, iar aceste probleme nu sunt legate doar de plata depozitelor. În special, potrivit unei analize din 3 octombrie, unul dintre clienți nu a putut obține asigurare pentru mai mult de o lună de la rambursarea împrumutului:
Au mai fost reclamații că instituția financiară își rezervă dreptul de a modifica condițiile de calcul a dobânzii la un card de debit. Recenzia, apropo, este și „proaspătă” - datată 3 octombrie:
Într-adevăr, există numeroase plângeri pe site că Home Credit refuză să emită depozite după expirarea perioadei de depozit, chiar și în ciuda faptului că clienții, așa cum se menționează în contract, au comandat în avans suma corespunzătoare și au notificat instituția financiară disponibilitatea lor. să retragă facilităţile. În special, după cum a scris unul dintre utilizatorii băncii pe 2 octombrie, pe 29 septembrie a comandat prin chat suma necesară, iar pe 1 octombrie, la sosirea la bancă pentru numerar, s-a dovedit că nu a existat nicio comandă. Drept urmare, cu durerea la jumătate, bărbatul a „eliminat” jumătate din bani, în timp ce cealaltă jumătate este încă „blocat” fie în contul său, fie nu este clar deloc unde. Mai multe detalii despre textul recenziei găsiți aici.
În general, în perioada 1 octombrie – 3 octombrie inclusiv, autorul acestor rânduri a numărat 17 recenzii negative despre Home Credit pe site-ul Banki.ru din 29 rămase în perioada specificată. Practic, oamenii se plâng de prezența „capcanelor” în cursul cooperării (ratele dobânzilor mai mici decât cele convenite anterior). carduri de debit etc.), la calitatea dezgustătoare a serviciului și, într-adevăr, la refuzul de a emite depozite sub toate pretextele posibile.
Încă nu este clar cu ce anume sunt legate problemele - nu s-au primit informații sau explicații oficiale de la bancă, totuși, printre membrii comunității de internet există tot mai multe preocupări cu privire la faptul dacă vor trebui să-și primească banii prin intermediul asociației de asigurare a depozitelor. .
Despre Home Credit Bank
Home Credit Bank - comercial institutie financiara, care este unul dintre liderii de pe piața internă împrumuturi de consum. A fost înființată în 1997, fostul nume era „Technopolis”. Capitalul autorizat din 2016 este de 4,4 miliarde de ruble. Ocupă locul 26 în clasamentul celor mai mari bănci rusești în ceea ce privește capitalul și locul 32 din 46 în ceea ce privește activele nete.
Deocamdată vorbim doar de reducerea numărului de birouri.
În curând unul dintre lideri creditarea cu amănuntul Home Credit Bank intenționează să reducă numărul birourilor sale din regiunea Volgograd de la 22 la 16. Conducerea Băncii a anunțat oficial că intenționează să închidă aproximativ 200 de birouri în toată Rusia. Explicând această decizie, spunând că principalele motive care obligă banca să optimizeze sunt încetinirea generală a creșterii economice și consecințele măsurilor introduse de autoritatea de reglementare în 2013.
Recent, aproape orice știre despre bănci este luată în considerare de analiști din punctul de vedere al posibilelor vestigii ale revocării licenței.
A vorbi despre revocarea licenței unei bănci de operare este o întrebare incorectă. În același timp, în birourile HCF, angajații care sunt îngrijorați de reducerea iminentei de personal șoptesc despre perspective mai nefavorabile pentru Bancă.
Am încercat să luăm în considerare două opțiuni pentru dezvoltarea situației.
Opțiunea este pesimistă. O astfel de reducere bruscă este un precursor al problemelor cu licența.
- În prezent, aproape toate produsele de depozit ale HCF Bank oferă un randament de 10% pe an.
De exemplu, ofertele Sberbank pentru cei care doresc să deschidă un depozit sunt în medie limitate la 7-8% pe an.
Merită să înțelegem că o astfel de atracție activă a investitorilor este foarte mare dobândă, poate însemna că HCF Bank pur și simplu nu are suficient fonduri proprii pentru activitati de cifra de afaceri.
- Evident, o politică agresivă de dezvoltare a creditării cu amănuntul a dus la Home Credit să-și mărească portofoliul de credite de calitate scăzută în ultimii ani. Emiterea de împrumuturi mici fără a evalua îndeaproape solvabilitatea debitorului este stilul corporativ al acestei bănci.
Așa cum este de obicei cazul, procentul de nerambursare este acoperit de rata mare a dobânzii la credit. Se pare că debitorii de bună credință „plătesc” pentru pierderile Băncii din creditele neperformante.
Se dovedește a fi ceva ca un nou „balon de săpun”. Mai devreme sau mai târziu, politica de a acorda împrumuturi „fără discriminare” duce la faptul că portofoliul de împrumuturi de calitate scăzută începe să crească, iar numărul debitorilor „solvenți” pur și simplu se epuizează.
Acest scenariu are loc, doar stagnarea economică generală din țară adaugă un impuls suplimentar mișcării spre abis, care începe să ducă la neplăți și întârzieri din partea clienților anterior solvabili.
Se pare că întârzierea totală crește brusc. Banca, datorită strategiei sale, vinde la prețuri de chilipir” credite neperformante» colecționarilor, primind bănuți pentru ei. A nu face acest lucru va intra în atenția Băncii Centrale a Rusiei, care controlează foarte strict creșterea ponderii creditelor restante.
În același timp, un aparat de la câteva sute de birouri din toată țara continuă să acorde împrumuturi 365 de zile pe an, iar banca are nevoie constant de capital de lucru. De unde le pot lua? Atrageți depozite oferind o dobândă ridicată.
Ce se va întâmpla dacă Banca Centrală a Federației Ruse emite un ordin, similar cu cel emis către Svyaznoy Bank, de a limita extinderea portofoliului de depozite și ce trebuie făcut atunci când, din cauza recesiunii economice și a poverii datoriei populației, volumul împrumuturilor „de calitate” scade brusc - evident că nimeni nu se gândește. Sau îl consideră deja inutil...
Opțiunea este optimistă. Conducerea HCF Bank a fost primul din industrie care a decis măsuri dure, astfel încât Banca să poată supraviețui crizei și să-și mențină cota de piață.
Revocarea Licenței unui astfel de banca mare- un șoc prea grav pentru piata financiara. HCF Bank nu este o „bancă de spălătorie” obișnuită - problemele cu o licență pentru o bancă atât de mare pot duce la consecințe incontrolabile pentru piață în ansamblu. În acest sens, Banca Centrală a Federației Ruse, chiar având plângeri împotriva Băncii și a modului acesteia de a acorda credite de consum negarantate, va prefera metode dure de convingere, dar nu revocarea licenței.
2. Home Credit Bank aparține unui grup bancar internațional și este evident că în strategia sa urmează o abordare financiară. În orice caz, o recesiune economică nu este un motiv pentru a sta cu mâinile în brațe.
O reducere drastică a volumului de astăzi va salva Banca de posibile consecințe catastrofale dacă va izbucni. Criza financiară ca în 2008, sau stagnarea se va prelungi mulți ani.
În acest sens, reducerea birourilor este o măsură pre-criză și o activitate proactivă a conducerii Băncii.
Anul trecut a fost marcat de revocarea licențelor de la zeci de bănci rusești. Banca Centrală a Federației Ruse, implicată în reglementare sector Financial, a trimis mai mulți participanți pe piață în uitare în fiecare săptămână. Nu este de mirare că oamenii au întrebări despre soarta instituțiilor cu care cooperează. Zvonurile că Home Credit Bank se închide deranjează zeci de mii de clienți care doresc să afle adevărul despre situația în care se află. Ne grăbim să vă asigurăm - momentan nimic nu amenință organizația.
Optimizare incitantă
Unul dintre motivele apariției bârfelor despre plecarea de pe piață a HCF Bank este reducerea rețelei de sucursale, care a fost realizată sistematic în ultimul an și jumătate. Instituția se concentrează pe dezvoltarea retailului în general și a creditelor în special, prin urmare s-a extins activ în perioada pre-criză. Apoi politica de credit de la deschis la mai conservator, iar costurile de întreținere a birourilor s-au dovedit a fi prea mari. Pentru a reduce costurile, managementul a început optimizarea rețelei, închizând sucursale cu următoarele simptome:
- rentabilitate scăzută;
- neprofitabilitate;
- amplasare în zone sau așezări greu accesibile.
Orașele mari nu sunt în pericol de un scenariu în care diviziile Home Credit Bank se închid: acestea vor continua să funcționeze, deși unele birouri au fost lărgite prin fuziuni. Modificările au afectat și numărul de personal – în 2015 personalul a scăzut cu aproape jumătate.
Clienții percep toate aceste schimbări cu prudență, dar organizația încearcă să se asigure că toată lumea este mulțumită. Nu există nicio amenințare pentru fondurile deponenților - aceștia își pot primi economiile la sfârșitul perioadei de stocare sau în orice alt moment. Ei bine, debitorii continuă să-și achite obligațiile conform planificării, folosind una sau mai multe metode disponibile de rambursare.
Standarde și evaluări
Dacă auziți de la cineva că Home Credit Bank se închide în 2016, încurajați acea persoană să arunce o privire indicatori financiari. Ele sunt publicate în mod regulat online și reflectă starea reală a lucrurilor, care este, de asemenea, monitorizată de Banca Centrală. Următoarele criterii sunt considerate cele mai importante:
Date de bază. După mărimea activelor, capitalului, portofoliu de credite Banca se numără printre cele 40 de organizații de top, iar în ceea ce privește volumul depozitelor se clasează în primele 20, ceea ce indică încrederea deponenților. Totodată, portofoliul de credite are o pondere destul de mare a creditelor restante (aproximativ 15%), însă instituția lucrează activ și cu succes la îmbunătățirea calității datoriilor.
Standarde. Astăzi, HCF Bank respectă standardele obligatorii cu rezervă. Adecvarea capitalului depășește 13% cu minim 10%, iar lichiditatea instantanee și curentă sunt de 210% și 149% (minimum - 15% și 50%).
Evaluări de credit. Organizația are opinii de la trei agenții globale: S&P, Fitch Ratings și Moody’s i-au acordat note B+, B+ și, respectiv, B2. Analiștii consideră că poziția băncii este destul de stabilă, deși menționează expunerea la riscuri asociate specializării sale înguste.
Astfel, pe parcursul anului, clienții nu trebuie să-și facă griji dacă Home Credit Bank se va închide. Se simte destul de încrezător, mai ales în comparație cu sute de alți jucători piata ruseasca. Sprijinul proprietarilor și resursele mai ieftine vor avea un efect benefic asupra activităților băncii.
