Ocena banków według Banku Centralnego. Niezawodność otwarcia banku. Które banki, na podstawie ratingu, są najbardziej wiarygodne?

Przy ocenie banku ogromną rolę odgrywa ocena wiarygodności. Umożliwia nawiązanie relacji opartej na zaufaniu z konkretną organizacją finansową. Jednym z największych banków w Rosji, będących organizacjami stabilnymi, jest FC Otkritie. Jego stanowisko ws rynek bankowy są na wysokim poziomie. Wiarygodność Otkritie Bank jest uzasadniona wysokimi wskaźnikami ratingowymi różne kryteria i wielu klientów.

Charakterystyka banku

Otkritie Financial Corporation to jedna z największych grup finansowych w Rosji. Całkowita wartość aktywów waha się od dwóch bilionów rubli. Kapitał własny organizacji wynosi 2,8 miliarda rubli. NA rynek finansowy mieści się od 1993 r.

Główną działalnością banku są usługi bankowe. W ofercie znajdują się także usługi ubezpieczeniowe i inwestycyjne. Dodatkowa działalność obejmuje zarządzanie aktywami oraz świadczenie usług pośrednictwa (pośrednictwo). Otkrytie FC została utworzona przez cztery organizacje finansowe. Mianowicie VEO-Okrytie, Petrokommerts, Bank Chanty-Mansyjsk", "NOMOS-Bank".

Analiza niezawodności

Wiarygodność banku ocenia się według kilku kryteriów. Wśród nich są:

• wielkość banku;
• pozycje w różnych rankingach;
• otwartość danych o organizacji;
• dostępność systemu gwarantowania depozytów.

Wielkość organizacji finansowej determinuje ilość dostępnych zasobów. Jeśli posiada niewielką ilość zasobów, otrzymuje ograniczoną kwotę dochodu. Opiera się to na tradycyjnej metodzie alokacji aktywów i zasobów. Jeśli dostępnych zasobów jest dużo, organizacja zaczyna je inwestować w różnych obszarach. W takim przypadku istnieje ryzyko straty lub odwrotnie, otrzymania dużych zysków.

Drugim kryterium oceny banku jest jego pozycja w rankingach różnych agencji. Oprócz agencji takie listy sporządzają Bank Centralny i centrum analityczne Interfax. Organizacje te na podstawie wskaźników finansowych banku tworzą relację prezentowaną w formie ratingu. Rating Otkritie Financial Corporation pozwala ocenić jej możliwości i zdolność kredytową.

Trzecią cechą pozwalającą ocenić wiarygodność banku jest dostępność informacji w domenie publicznej. Gdy znajdziemy wiele danych na temat działalności banku i jego założycieli. Jeżeli bank posiada własną stronę internetową, to powinna zawierać jak najwięcej informacji o swojej działalności.

Istniejący system gwarantowania depozytów również odgrywa ważną rolę przy analizie organizacji finansowej. Ponadto rozumie się, że organizacja zapewnia ochronę funduszy.

Kryteria te pozwalają nam ocenić wiarygodność Otkritie Bank. Informacje o Otkritie Banku można oczywiście znaleźć na jego stronie internetowej. Bank ten uznawany jest za dość dużą instytucję finansową zajmującą się gwarantowaniem depozytów. Pozostaje ocenić jego ocenę, według różnych szacunków analitycznych.

Wycena według aktywów

Wiarygodność banku oznacza zdolność do wywiązywania się ze swoich zobowiązań wobec wierzycieli i deponentów. Wiarygodność organizacji finansowej ocenia się na podstawie następujących wskaźników:

• płynność;
• zdolność kredytowa;
• wypłacalność.

Przy ustalaniu wiarygodności banku obowiązują pewne kryteria:

• zmiana aktywów:
• dodatnia rentowność lub jej trwałość;
• wielkość depozytów osoby;
• procentowy wskaźnik wskaźników płynności;
• rozmiar inwestycje inwestycyjne w papierach wartościowych.

Za rok 2017 Bank Centralny przeprowadził analizę wiarygodności banków w oparciu o wysokość kapitałów własnych. Cecha ta służy do podjęcia decyzji o cofnięciu certyfikatu licencyjnego instytucji kredytowej.

Sporządzono listę banków o dużym znaczeniu na rynku finansowym kraju. Uwzględniając dane statystyczne, wykorzystano następujące wskaźniki:

• wartość aktywów;
• wielkość udzielonych kwot pożyczek;
• wielkość złóż.

Otkritie Bank zajmuje piąte miejsce na stu uczestników rankingu wiarygodności Banku Centralnego. Znajdując się na piątym miejscu, bank uznawany jest za organizację, której można zaufać. Takie zestawienie przyda się klientom chcącym inwestować w lokaty bankowe.

Piąte miejsce pod względem aktywów w czerwcu 2017 roku zmniejsza ryzyko zamknięcia banku w najbliższej przyszłości. Oczywiście fuzje nie są wykluczone, ale bank zachowa licencję. Choć w lipcu 2017 roku organizacja zaczęła zajmować siódme miejsce pod względem aktywów. Jednak oceniając taki wskaźnik, należy wziąć pod uwagę, że aktywa powinny zwiększać rentowność banku. Dlatego zbywając aktywa, organizacja finansowa wyznacza kurs zwiększania rentowności.

Otkritie Bank zajmuje się głównie depozytami fundusze własne w środki kredytowe przeznaczone na osoby prawne. Można zatem powiedzieć, że zajmuje pozycję korporacyjnego figuranta kredytowego.

Aby ocenić zaufanie, bank musi jeszcze wziąć pod uwagę oceny innych organizacji. Na przykład niezależne agencje ratingowe regularnie sporządzają listy instytucji finansowych w oparciu o różne cechy. Na przykład agencja ratingowa RAEX lub znana jako Expert RA opublikowała topową listę organizacje bankowe pod względem kapitału własnego. Na tej liście Otkritie Bank zajmuje siódme miejsce. Znajdując się obok znanych banków (Alfa Bank, VTB 24, Rosselkhozbank), Otkritie FC jest organizacją cieszącą się wysokim poziomem zaufania.

Ocena kredytowa

Zdolność kredytowa banku pozwala ocenić jego gotowość do obsługi swoich zobowiązań dłużnych. Na podstawie wyliczonej zdolności kredytowej rating kredytowy. Podczas kompilacji jest to brane pod uwagę kondycja finansowa i rynku, na którym działa tego banku. Działając jako miara ryzyko kredytowe narzędzie to stanowi ważny element oceny wiarygodności banku.

Skala ocen jest oznaczona różnymi kombinacjami. Najwyższy poziom zdolności kredytowej odpowiada oznaczeniu AAA. Obecność litery B sugeruje spadek zdolności kredytowej. Ocena BB odpowiada spekulacyjnemu charakterowi działalności. Obecność kombinacji CC w skali ratingowej oznacza stan niewykonania zobowiązania. Ratingi z oznaczeniami AAA, AA odzwierciedlają inwestycyjny charakter prowadzonej działalności, a pozycje BB, B, C, SD, D charakteryzują się spekulacją i zbliżającym się niewypłacalnością.

Rating kredytowy Otkritie Bank z lipca 2017 roku, opracowany przez agencję ACRA, zaszokował rynek finansowy. Według skali krajowej bank ma przypisaną pozycję BBB. Oznacza to, że bank nie może pozyskać funduszy budżetowych i emerytalnych. Ponadto zakłada się, że jego obligacje nie zostaną przyjęte przez Bank Centralny jako zabezpieczenie. Ocena kredytowa przyznana przez ACRA opiera się na analizie aktywów banku. Stwierdzono, że aktywa były „złej jakości”. Według agencji ACRA Otkrytie Financial Corporation skoncentrowała swoją działalność na realizacji dużych transakcji.

Inna agencja, S&P, również obniżyła długoterminowy rating kredytowy banku w ogólnej skali kraju. Pozycja zmieniła się z BB- na B+. Oznacza to, że bank posiada rating w dużej mierze spekulacyjny. Skala ratingowa związana jest z wpływem ryzyk na działalność banku.

Według innych niezależnych agencji wiarygodność Otkritie Bank jest wysoka. Krajowa Agencja Kredytowa wskazała maksymalną zdolność kredytową Otkritie FC. Jest to uzasadnione dużym udziałem majątku. Tym samym centrum Interfax-CEA umieściło tę organizację na czwartym miejscu wśród stu uczestników.

RA Expert analizując listę 600 najlepszych firm w 2016 roku przyznał bankowi 43. pozycję, co wpływa na stabilność Otkritie Financial Corporation.

Dzięki różnorodności usług Otkritie Bank jest uważany za wiarygodną organizację. Dostępność szczegółowych informacji i usług on-line umożliwiających przeprowadzenie wielu operacji świadczy o efektywności działań danej organizacji finansowej. Dyskutując o wiarygodności banku należy brać pod uwagę wiele czynników. Jeśli chodzi o cele współpracy, każdy Klient przy ocenie rzetelności opiera się na innych danych.

Przechowywanie przedmiotów wartościowych i pieniędzy zawsze wiąże się z ryzykiem. Współpraca z bankiem pomoże Ci nie stracić oszczędności, a jeśli to możliwe, zarobić na nich. Przede wszystkim przy wyborze należy zwrócić uwagę na niezawodność. Im lepszy ten wskaźnik, tym większa gwarancja, że ​​Twoje pieniądze nie zostaną utracone w czasie kolejnego kryzysu lub skoku wartości walut.

Najbardziej wiarygodną oceną jest wiarygodność banków według Banku Centralnego. Organizacje, które zajmują w nim pierwsze miejsca, są dobrze zabezpieczone przed bankructwem i nawet w przypadku poważnych wstrząsów są w stanie zwrócić zainwestowane pieniądze. Ich jedyną wadą jest niskie raty, ponieważ nie muszą robić szumu wokół swoich usług i przyciągać klientów.

Przedstawiamy więc Waszą uwagę Top 10 najbardziej wiarygodne banki w Rosji 2016.

10.

To jedyna organizacja zagraniczna wśród najbardziej wiarygodnych banków w Rosji w 2016 roku. Wszystkie jej udziały kupiła włoska spółka UniCredit Group. Do 2007 roku nosił nazwę „Międzynarodowy Bank Moskiewski”. Jego aktywa wynoszą około 1,32 biliona dolarów. ruble Organizacja ma oddziały w ponad 50 krajach i zatrudnia łącznie około 150 000 osób. Bank zajmuje się także ochroną dzieł kultury artystycznej, zbierając obrazy mistrzów rosyjskich.

9. Krajowe centrum rozliczeniowe

Jak sama nazwa wskazuje, bank ten koncentruje się głównie na świadczeniu usług rozliczeniowych. Oznacza to dokonywanie płatności bezgotówkowych pomiędzy organizacjami, w których centrum pełni rolę pośrednika. Bierze także udział w rynku papierów wartościowych. Jego aktywa od 2016 roku wynoszą około 1,39 biliona dolarów. rubli, a stolica wynosi około 51 miliardów rubli. Większość jego akcji jest skoncentrowana w rękach dużych i wiarygodnych graczy rynkowych, w tym Sbierbanku i Banku Centralnego.

8. Bank Moskwy

Jego aktywa od 2016 roku wynoszą około 1,75 biliona dolarów. rubli z kapitałem 168 miliardów rubli. Został otwarty w 1995 roku z udziałem Jurija Łużkowa. Po prywatyzacji w 2011 roku większość akcji trafiła do VTB Bank. W maju 2016 roku Bank of Moskwa został zreorganizowany poprzez przyłączenie się do VTB. Liczba klientów prywatnych tej organizacji wynosi około 9 milionów, a na terenie całego kraju działa ponad 400 przedstawicielstw. Istnieją również biura za granicą.

7.

Aktywa tego banku na rok 2106 wynoszą 2,16 bln. rubli, a stolica wynosi około 274 miliardów rubli. Świadczy klientom wszelkiego rodzaju usługi, łącznie z finansowaniem rynkowym. Alfa Bank może pochwalić się dużą liczbą oddziałów w Rosji i za granicą. Do jej klientów należy około 14 milionów osób fizycznych i około 200 000 firm. Interesujący fakt jest to, że powstała w 1991 roku, roku znaczącym dla naszego kraju. W 2014 roku wygrał konkurs na reorganizację Bałtijskiego Banku, w wyniku czego około 2020 roku zostanie on połączony z Alfa Bankiem.

6. Roselkhozbank

Jedynym właścicielem Rosselkhozbanku jest państwo reprezentowane przez Federalną Agencję Zarządzania Majątkiem Państwowym. Początkowo został stworzony w celu wsparcia finansowego i kredytowego Rolnictwo. Ale dziś jest to bank uniwersalny, z którego usług korzystają miliony ludzi w całym kraju. W przeciwieństwie do innych instytucji finansowych, jej biura często zlokalizowane są na obszarach wiejskich, ponieważ tam skupiają się jej główni klienci. W sumie na terenie całego kraju otwartych jest około 1100 przedstawicielstw Rosselkhozbanku. Jego majątek wynosi 2,55 biliona dolarów. rubli z kapitałem 428 miliardów rubli.

5.

Ten uczestnik listy najbardziej wiarygodnych banków w Rosji w 2016 roku posiada aktywa o wartości 2,7 biliona. rubli i kapitał około 216 miliardów rubli. Działa nieprzerwanie od 1993 roku, mimo zmiany nazwy, i jest organizacją główną grupa finansowa"Otwarcie". Jednym z dominujących obszarów jego działalności jest współpraca z przemysłem wydobywczym złota. Przez siedem lat był uznawany za najlepszego Rosyjski bank na rynku metali szlachetnych. Zaufało mu około 4 miliony osób prywatnych, ponad 117 tysięcy przedstawicieli małych i średnich przedsiębiorstw oraz około 45 tysięcy klienci korporacyjni. Otkritie Financial Group działa również w Ameryce i Wielkiej Brytanii.

4.

Większość akcji VTB 24 należy do VTB Bank. Jego aktywa wynoszą około 3 bilionów. rubli, a wysokość kapitału wynosi 271 miliardów rubli. Obsługuje głównie osoby prywatne, małe firmy i indywidualni przedsiębiorcy. Państwo ufa, że ​​będzie brał w nim udział kredyty hipoteczne na nowe budynki i wojsko. Bank ma ponad 1000 biur w całej Rosji. Stabilność gwarantuje fakt, że główny udział w VTB należy do Banku Centralnego. VTB 24 został otwarty w 2006 roku na bazie CJSC KB Guta Bank, który nie przetrwał kryzysu.

3.

Gazprombank otwiera pierwszą trójkę najbardziej wiarygodnych rosyjskich banków w 2016 roku. Jego aktywa wynoszą około 5 bilionów dolarów. rubli, a stolica wynosi 637 miliardów rubli. Jej głównymi akcjonariuszami są podmioty niepaństwowe Fundusz emerytalny Gazfond i OJSC Gazprom. Bank ten obsługuje najważniejsze branże Rosyjska gospodarka: gazownictwo, obróbka metali, energia nuklearna itp. Dużą uwagę poświęca również osobom prywatnym, stale poszerzając bazę klientów. Zaufało mu ponad 4 miliony osób i 45 tysięcy organizacji. Gazprombank jest właścicielem siedmiu spółek zależnych i stowarzyszonych banków w Rosji i za granicą.

2.

Aktywa tego banku wynoszą około 8,8 biliona dolarów. rubli, a kwota kapitału wynosi 1 bilion. ruble 60% jej udziałów należy do państwa reprezentowanego przez Federalną Agencję Zarządzania Majątkiem. Jest to struktura macierzysta Grupy VTB, składającej się z ponad 30 organizacji działających w 20 krajach. Jej główną działalnością jest obsługa klientów korporacyjnych. Został założony w 1990 roku jako Wniesztorgbank w celu przeprowadzania rosyjskich transakcji gospodarczych za granicą. Później przekształciła się w otwartą spółkę akcyjną, której większość akcji trafiła do państwa.

1. Sbierbank

Pierwsze miejsce i tytuł bardzo niezawodny bank Rosja 2016, zasłużenie plasuje Sbierbank. Wielkość jego aktywów na rok 2016 wynosi 22,43 biliona dolarów. ruble Powstał w 1841 roku jako system kas oszczędnościowych. Bank centralny Rosja ma w niej 50% udziałów plus 1, pozostałe udziały należą do około 9 tysięcy osób fizycznych i prawnych. W całej Rosji reprezentuje ją ponad 16 000 oddziałów, obsługujących około 110 milionów osób i 1 milion przedsiębiorstw. Sberbank działa także w innych krajach, gdzie jego klientami jest około 11 milionów osób. Dla wygody klientów Sberbank oferuje systemy zdalnego sterowania, wiele bankomatów i terminali samoobsługowych.

W 2016 roku Bank Centralny Federacji Rosyjskiej opublikował oficjalną ocenę wiarygodności rosyjskich banków i wpłaty gotówkowe w nich.

Lista obejmuje najważniejsze instytucje kredytowe i finansowe w Rosji, a zatem największą. W pierwszej dziesiątce znalazły się te, które zajmują ponad 60% rosyjskiego rynku kredytowo-bankowego. Jednocześnie o ich znaczeniu i wiarygodności nie decydowała wielkość przedsiębiorstwa, gdyż w większości przypadków nie jest ona wyznacznikiem jakości. Jak ocenił je Bank Centralny?

Kluczowymi wskaźnikami do przeprowadzenia działań oceniających są aktywa netto (aktywa rzeczowe spółki pomniejszone o zobowiązania dłużne), wielkość środków pozyskanych z depozytów osób fizycznych, liczba transakcji na rynku międzybankowym (kwota przyjętych i wyemitowanych pożyczone pieniądze inne organizacje finansowe). Znajomość wszystkich tych wskaźników jest pilną koniecznością dla Banku Centralnego, ponieważ pozwalają nam określić, które problemy instytucji finansowych będą miały krytyczny wpływ na system bankowy kraju jako całość.

Systematycznie ważne firmy(te znajdujące się w TOP-100) w trudnych ekonomicznie okresach zapewni państwo wsparcie finansowe. Ale jak przydatne jest studiowanie tego ratingu dla zwykłych inwestorów? Z listą najbardziej wiarygodnych instytucji w kraju warto zapoznać się z kilku powodów:

• w celu określenia stabilności finansowej organizacji;
• zrozumieć, komu należy powierzyć pieniądze długoterminowy;
• aby ułatwić Ci wybór przed dokonaniem wpłaty.

Oczywiście wejście na TOP banku centralnego jest poważnym wskaźnikiem. Obecność depozytów w takich instytucjach jest rodzajem ubezpieczenia na wypadek kryzys finansowy. Tym samym głównymi uczestnikami rynku są firmy, które są niemal całkowicie zabezpieczone przed ryzykiem upadłości. A nawet jeśli przydarzy im się taka niedogodność, inwestorzy nie podejmują zbyt dużego ryzyka: ich środki zostaną im zwrócone w pierwszej kolejności (do 1,4 mln rubli).

Jest jednak jedna interesująca cecha, która dla potencjalnych klientów takich instytucji będzie raczej minusem niż plusem. Jak bardziej wiarygodna firma, tym niższe stawki może zaoferować. A wszystko dlatego, że taka struktura nie wymaga przyciągania do obiegu dodatkowych środków, czyli nie ma potrzeby zawyżania oprocentowania depozytów, żeby wywołać zamieszanie wśród obywateli.

Najbardziej wiarygodne banki w Rosji - czym one są?

• Gazprombank;
• FC Otkritie;
• VTB 24;
• Rosselchoz;
• Alfa Banku;
• Bank Moskwy;
• Krajowe Centrum Rozliczeniowe;
• UniCredit.

Tak wygląda obecna ocena na rok 2016. A obecność wielu instytucji na tej liście nie budzi pytań wśród zwykłych inwestorów. Ale niektóre firmy są mało znane ogółowi społeczeństwa. Jak widać, największym zaufaniem cieszą się instytucje finansowe i kredytowe posiadające finansowanie rządowe. Tym samym państwo posiada pakiet kontrolny (50% + 1 akcja) Sbierbanku. Prawie 25% akcji organizacji jest w rękach inwestorów zagranicznych. Jest także niekwestionowanym liderem pod względem kapitałów (adekwatność kapitałów własnych przekracza 10,3%).

FC Otkritie to firma skupiona na obsłudze przede wszystkim klientów korporacyjnych średniego i wysokiego szczebla. Prawie 75% akcji korporacji finansowej należy do niej podziały strukturalne(„Otkritie Holding”, „Otkritie N” itp.). W 2016 roku planowane jest wycofanie pozostałej części z swobodnego obrotu, a wówczas pełna kontrola nad korporacją skupiona zostanie w firma inwestycyjna FC „Otkrytie”

Podobnie jest z resztą pierwszej dziesiątki. Instytucje wyróżniają się wysoką adekwatnością kapitałową (np. 11% dla Alfa-Banku i ponad 9,5% dla VTB). Wielu ma poważne poparcie państwa lub nawet należy do państwa, jak np. Rosselchoz (wszystkie udziały w organizacji są w rękach Rządu Federacji Rosyjskiej). Instytucja ta charakteryzuje się także najwyższą adekwatnością kapitałową – ponad 11,7%!

Jakie inne banki uznawane są za wiarygodne?

Społeczeństwo traktuje wiele firm kredytowych i finansowych z nieufnością. I zupełnie na próżno. Tym samym „Russian Standard” cieszy się niezasłużoną złą reputacją. Chociaż zamyka drugą dziesiątkę najbardziej niezawodnych w naszym kraju. Od 2016 r. Zawiera środki ludności w wysokości ponad 167 mln rubli, a udzielono pożyczek na kwotę ponad 176 mln rubli. Organizacja działa od 1998 roku. Ponad 77% udziałów należy do założyciela Rustama Tariko, a kolejne 22,3% należy bezpośrednio do instytucji w ramach programu własności pierścieniowej.

Inne podobne struktury specjalizujące się w wysokomarżowych kredyty konsumenckie(udzielanie niezabezpieczonych pożyczek o wysokim oprocentowaniu). Tym samym Home Credit zajmuje 38. miejsce na liście, a Tinkoff – 58. Nawiasem mówiąc, wszystkie trzy wymienione struktury straciły kilka pozycji (od 1 do 8), co wynika z odpływu środków i spadku popularności drogich pożyczki konsumenckie w okresie kryzysu.

Na liście wysoce wiarygodnych znalazło się także wiele struktur oferujących wysokie oprocentowanie depozytów dla osób fizycznych:

• UralSib – 27. miejsce;
• MDM – 28. miejsce (-2 pozycje);
• Zaufanie – 30. miejsce;
• Ugra – 32. miejsce (+2 pozycje);
• Orient Express – 41. miejsce;
• Moskwa Przemysłowa – 43. miejsce;
• Kredyt Renesansu – 54. miejsce (+4 miejsce);
• Uniastrum – 98. miejsce (-3 pozycje).

Niektóre instytucje wykazały silny wzrost. W ten sposób firma Renaissance-Credit, specjalizująca się w udzielaniu pożyczek ludności, zdołała nie tylko udzielić pożyczek na łączną kwotę prawie 80 milionów rubli, ale także przyciągnęła wielu inwestorów, którzy trzymają w tej spółce łącznie ponad 80,5 miliona rubli.

„Yugra”, która „wzrosła” o 2 pozycje, wykazuje w 2016 roku następujące wskaźniki: depozyty gospodarstw domowych – ponad 141 mln rubli, kredyty – ponad 680 tys. rubli. Wydawać by się mogło, że dane nie są już tak imponujące, szczególnie w sektorze kredytowym. Ale tutaj wzięto pod uwagę inny, nie mniej ważny czynnik - kwotę pożyczek udzielonych organizacjom i przedsiębiorstwom. I wyniosło to ponad 211,2 miliona rubli!

Popularne banki nieuwzględnione w TOP 100

Istnieje wiele struktur, których usługi cieszą się dużym zainteresowaniem wśród ludności. Ale jednocześnie nie weszli do pierwszej setki pod względem niezawodności. Należą do nich na przykład „Rozwój”. Instytucja ta ma dość rozwiniętą strukturę branżową. Tak więc można znaleźć jego oddziały w Moskwie, Czerkiesku (miasto, w którym została oficjalnie zarejestrowana), Wołgogradzie, Saratowie, Soczi, Rostowie nad Donem, Samarze - łącznie 16 miast obecności.

Oferuje wysokie oprocentowanie depozytów (do 13,3% rocznie dla osób fizycznych), co pozwoliło przyciągnąć deponentów, którzy zainwestowali 6,6 mln rubli (ponad 53% zasobów przedsiębiorstwa). Zajmuje jednak dopiero 237 miejsce w TOP Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Podobnie jest w przypadku popularnego Swiaznoja. W popularna ocena zajmuje pewne 18. miejsce, ale w rankingu finansowym sporządzonym przez Bank Centralny dopiero 148. pozycję. Jego popularność wynika z wysokich stóp depozytowych (do 13,25%), jednak brak zaufania do niego wynika z niewielkich rozmiarów aktywów.

Jednak większość firm działających w tej branży nadal cieszy się wysoką oceną zarówno wśród klientów, jak i ekspertów. Tak więc w popularnym rankingu jednym z liderów jest RosInter, który zajmuje 77. miejsce w TOP-100 Centralnego Banku Rosji. Uwielbiany przez wielu Sovcombank zajął 23. miejsce, a Cetelem, popularny wśród aktywnych nabywców sprzętu gospodarstwa domowego i komputera, jest na 66. miejscu. Ponadto został stworzony przez Sbierbank przy udziale grupy finansowej BNP Paribas (Francja).

Z przekazanych informacji możemy stwierdzić: niezawodność i atrakcyjność dla inwestorów to parametry, które rzadko idą w parze. Dzieje się tak dlatego, że wysoce niezawodne organizacje rzadko starają się pozyskać nowych klientów poprzez rozwój. zyskowne promocje, nowe usługi i oferty kredytowe. Jednocześnie brak banku centralnego w TOP nie zawsze jest powodem nieufności.

Przecież wiele organizacji z drugiej, a nawet trzeciej setki z powodzeniem współpracuje z klientami od dziesięcioleci. I wszyscy bez wyjątku są członkami Agencji Ubezpieczeń Depozytów, która w przypadku bankructwa automatycznie gwarantuje zwrot do 1,4 miliona rubli. Więc o co jeszcze się martwić?

Film na temat artykułu:

Ocena RIA – 26 stycznia Po raz pierwszy w Współczesna historia Na koniec roku rosyjski sektor bankowy charakteryzował się ujemną nominalną dynamiką aktywów. Tym samym pobity został historyczny antyrekord z 2009 roku, kiedy aktywa rosyjskiego sektora bankowego wzrosły zaledwie o 5%. Na koniec 2016 roku aktywa rosyjskich banków spadły nominalnie o 3,5%, wobec wzrostu o 6,9% w roku ubiegłym i średniorocznie o 15% w poprzednich 5 latach. Warto zauważyć, że z wyjątkiem lat 2009, 2015 i 2016 dynamika wzrostu aktywów rosyjskich banków była zawsze dwucyfrowa, a w niektórych latach mogła nawet przekraczać 30%. Tym samym po raz pierwszy rosyjski sektor bankowy rzeczywiście stanął w obliczu kurczenia się rynku usługi bankowe, co ma długotrwałe skutki. W wartościach bezwzględnych wolumen aktywów rosyjskich banków zmniejszył się w ciągu roku o 2,9 bln rubli, co również jest antyrekordem. Tym samym od 1 stycznia 2017 roku wolumen sumy aktywów rosyjskich banków spadł do 80,1 biliona rubli, co ponownie stanowi niecałe 100% PKB za 2016 rok. Dla porównania relacja aktywów banków do PKB w 2015 roku wyniosła 110%.

Główny wkład w nominalny spadek aktywów w 2016 roku miało silne umocnienie rubla. Rubel umocnił się w stosunku do dolara i koszyka dwuwalutowego w ciągu roku odpowiednio o 17% i 18%. Warto podkreślić, że po wyłączeniu wpływu przeszacowań walut, dynamika wzrostu aktywów w 2016 roku była dodatnia i wyniosła 1,9%. Dla porównania, w 2015 roku, po wyłączeniu przeszacowań kursów walut, dynamika wzrostu aktywów była ujemna (-1,6%). Dodatnią dynamikę aktywów w ujęciu realnym w 2016 roku po redukcji w 2015 roku można uznać za niewielki pozytywny wskaźnik stanu rosyjskiego sektora bankowego. Generalnie dynamika aktywów i innych kluczowych wskaźników finansowych dla rosyjskich banków okazała się słabsza niż przewidywano na początku 2016 roku, co w dużej mierze wynika z zaostrzenia Polityka pieniężna niż się wtedy wydawało.

Dynamika kwartalna w 2016 roku była bardzo zróżnicowana w pierwszej i drugiej połowie roku. W czwartym kwartale, podobnie jak w trzecim, dynamika aktywów w ujęciu nominalnym, choć niezbyt intensywna, była w dalszym ciągu dodatnia. W IV kwartale br. dynamika wzrostu aktywów wyniosła 0,5%, natomiast w III kwartale wyniosła 0,16%. Dla porównania w pierwszym i drugim kwartale spadek wyniósł odpowiednio 2,3% i 1,9%. Jednocześnie aktywa realnie w IV i III kwartale wzrosły odpowiednio o 1,5% i 0,3%, czyli realny wzrost aktywów na koniec roku w pełni zapewniły wyniki II półrocza rok. Przyspieszenie tempa wzrostu aktywów realnych w 2016 roku z kwartału na kwartał pozwala z pewnym optymizmem patrzeć na prognozę dynamiki w 2017 roku.

Warto podkreślić, że istotny wkład w zmniejszenie wolumenu aktywów rosyjskiego sektora bankowego miała także rekordowa skala cofania licencji bankom. W 2016 roku liczba banków i organizacji non-profit, którym Bank Rosji przymusowo cofnął licencje, wyniosła 97, a po uwzględnieniu dobrowolnej rezygnacji z licencji (fuzja, likwidacja) – 112 (104 w 2015 roku). W wartości względne Ustanowiony został nowy rekord tempa wychodzenia banków z rynku. Łączny wolumen aktywów banków, które utraciły licencje, według obliczeń RIA Rating na dzień 1 stycznia 2016 r., wyniósł 1,24 biliona rubli, co stanowi 1,49% wolumenu aktywów system bankowy na początku ubiegłego roku. Dla porównania banki, które w 2015 roku utraciły licencję, posiadały aktywa o wartości 1,15 bln rubli (1,48% aktywów systemu bankowego na początku 2015 roku). Wśród banków, którym cofnięto licencje, znalazło się 11 banków z aktywami o wartości ponad 20 miliardów rubli, a pięć dużych banków, które utraciły licencje, znalazło się w TOP 100 pod względem aktywów według stanu na 1 stycznia 2016 roku. Zatem bezpośredni koszt oczyszczenia rosyjskiego sektora bankowego ze „złych” banków.

W 2016 roku rekordowa liczba banków odnotowała spadek aktywów

Ocenić sytuację w ujęciu indywidualnym organizacje kredytowe Agencja ratingowa „RIA Rating” przeprowadziła analizę i przygotowała rating największych banków w Rosji pod względem aktywów na podstawie wyników za 2016 rok. Rating prezentuje dane według stanu na dzień 1 stycznia 2017 roku dla 600 rosyjskich banków, które opublikowały swoje raporty zgodnie z Formularzem nr 101 na stronie internetowej Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej zgodnie z Dyrektywą Banku Rosji nr 192-U i Listem Banku Rosji nr 165-T. Metodologia ratingu polega na agregacji danych z arkuszy obrotów.

Według wyliczeń ekspertów RIA Rating, w 2016 roku zmniejszyły się aktywa rekordowej liczby banków w ostatnich latach. Tym samym spośród instytucji kredytowych reprezentowanych w ratingu prawie 49% banków charakteryzowało się ujemną dynamiką aktywów, podczas gdy na koniec 2014 i 2015 roku było ich nie więcej niż 40%, a w 2013 roku już tylko 29%. Na koniec IV kwartału udział banków z ujemną dynamiką aktywów wzrósł do 43% wobec 39% w III kwartale, ale jest to znacznie lepszy wynik od wyniku z początku roku, kiedy na koniec IV kwartału pierwszym i drugim kwartale 2016 roku aktywa spadły odpowiednio w 62% i 50% banków. Dla porównania w IV i III kwartale 2015 roku takich banków było odpowiednio 32% i 23%. Tym samym w drugiej połowie 2016 roku większość banków zaczęła wykazywać wzrost aktywów.

Warto zauważyć, że dodatnią dynamikę aktywów na koniec roku wykazywały głównie duże banki. W szczególności wśród 100 banków TOP 100 pod względem wolumenu aktywów średnie tempo wzrostu, choć niskie, charakteryzowało się dodatnią dynamiką – +0,1%, podczas gdy suma aktywów banków z drugiej setki pod względem wolumenu aktywów spadła o 4,4 %. Mimo to udział banków o dodatniej dynamice w poszczególnych grupach wielkościowych nie różnił się zbytnio i kształtował się na poziomie około 50%. Jednocześnie łączny wolumen aktywów dziesięciu największych banków w 2016 roku wzrósł o 1,3%, podczas gdy poza pierwszą dziesiątką nominalna redukcja wyniosła imponujące 12,6%. W wartościach bezwzględnych wolumen aktywów dziesięciu największych banków na koniec roku wzrósł o 711 miliardów rubli. Tym samym udział aktywów pierwszej dziesiątki banków w 2016 roku wzrósł o 2,3 pkt. proc. do 68,3%, natomiast w mniejszym stopniu wzrósł udział aktywów TOP 100 – wzrost wyniósł nieco niespełna 1 pkt. proc. – do 93,4%. Generalnie, jak widać na danych liczbowych, w 2016 roku koncentracja aktywów w sektorze bankowym nadal rosła, co jest konsekwencją masowego cofania licencji i szybszego wzrostu aktywów dużych banków.

Zdaniem ekspertów RIA Rating, w 2017 roku tempo konsolidacji aktywów w sektorze bankowym może utrzymać się na wysokim poziomie, co będzie konsekwencją szybkiego wzrostu dużych banków w warunkach spadających stóp procentowych oraz wysokiego wskaźnika opuszczeniem rynku (zarówno w wyniku cofnięcia licencji, jak i fuzji i przejęć).

Cudzoziemcy są wyraźnymi outsiderami, a banki państwowe zwyciężyły w konkurencji ze strony prywatnych

Pomimo ujemnych stóp wzrostu aktywów na koniec 2016 roku dla wszystkich typów banków, banki państwowe i prywatne były w stanie znacznie umocnić swoją pozycję na rynku bankowym w stosunku do wyników banków zagranicznych. W szczególności aktywa banków państwowych spadły nominalnie zaledwie o 1,4%, podczas gdy aktywa banków prywatnych spadły o bardziej imponujące 3,4%. Jednocześnie najgorszy wynik osiągnęły banki zagraniczne, których aktywa spadły w ciągu roku aż o 15,6%. Wynik banków zagranicznych w dużej mierze można wytłumaczyć znaczącym umocnieniem rubla w 2016 roku, gdyż udział ich aktywów walutowych jest zauważalnie większy. Tym samym banki z kapitałem zagranicznym w większym stopniu ucierpiały z powodu ujemnej rewaluacji waluty.

W 2017 roku sytuacja uczestników rynku nie ulegnie istotnej zmianie. Cudzoziemcy w dalszym ciągu nie deklarują zwiększonego rozwoju swoich spółek zależnych w Rosji, najwyraźniej zarówno ze względów ekonomicznych, jak i politycznych. Choć prawdopodobne zniesienie sankcji sektorowych mogłoby zmienić tę tendencję na lepsze. Jednocześnie banki państwowe powinny w większym stopniu skorzystać na niższych stopach procentowych w kontekście umiarkowanie restrykcyjnej polityki pieniężnej, która przesądzi o wiodącej pozycji w ich dynamikach. Banki prywatne mogą spodziewać się poprawy w swoich niszach rynkowych, w szczególności w zakresie kredytów konsumenckich, jednak jest mało prawdopodobne, aby w 2017 roku banki prywatne mogły wyprzedzić banki państwowe.

Lista liderów została zaktualizowana

Wyraźnie zaktualizowano skład pierwszej dziesiątki największych banków pod względem aktywów w 2016 roku. Pod koniec ubiegłego roku z pierwszej dziesiątki wyszedł jeden bank państwowy (Bank Moskwy, obecna nazwa BM-Bank) i jeden bank zagraniczny (UniCredit Bank). A jeśli UniCredit Bank spadł tylko o jedno miejsce niżej - z 10. na 11. linię w rankingu, to Bank Moskiewski stracił 8 miejsc (obecnie zajmuje 16. miejsce w rankingu na dzień 1 stycznia 2017 r.). Utratę pozycji Banku Moskiewskiego tłumaczy się jego faktycznym połączeniem z Banku VTB w ramach konsolidacji Grupy VTB.

Miejsca tych, którzy odeszli, zajęły dwa prywatne banki - PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW i PJSC Promsvyazbank. Jednocześnie nie wykazały żadnego fenomenalnego wzrostu, czyli ich postęp w ratingu to w dużej mierze „zasługa” odchodzących na emeryturę banków, które charakteryzowały się silnym spadkiem aktywów (UniCredit Bank - -15%, a BM-Bank - -62% w skali roku). Generalnie na koniec 2016 roku reprezentacja banków prywatnych w TOP 10 znacząco wzrosła z dwóch banków na początku 2016 roku do czterech na koniec. Jednocześnie w pierwszej dziesiątce nie ma już ani jednego banku zagranicznego, choć pięć lat temu do największych banków w Rosji należały trzy banki zagraniczne.

W sumie na koniec 2016 roku sześć banków zmieniło swoje miejsce w pierwszej dziesiątce. Oprócz nowicjuszy miejsca zmieniły się dla VTB 24 (PJSC) (postęp o jedną pozycję), JSC Rosselkhozbank (postęp o jedną pozycję), PJSC Bank FC Otkritie (utrata dwóch miejsc) i Bank NCC (JSC) (postęp o jedną pozycję) pozycja). Jednocześnie najbardziej znaczący wzrost aktywów w ciągu ostatniego roku wśród dziesięciu największych banków zaobserwowano w Krajowym Centrum Rozliczeniowym, którego aktywa wzrosły w ciągu roku o prawie 50%.

W sumie aktywa trzech największych banków z pierwszej dziesiątki pod względem aktywów spadły w ujęciu nominalnym. W wartościach bezwzględnych największą redukcję zaobserwowano w Sbierbanku, którego aktywa spadły w ciągu roku o 721 miliardów rubli, czyli 3%. Na drugim i trzecim pod względem redukcji aktywów z TOP 10 uplasowały się Bank FC Otkritie i Gazprombank, których redukcja aktywów wyniosła odpowiednio 198 (-6,4%) i 16 mld rubli (-0,3%).

Największą dynamiką aktywów wśród stu największych banków w 2016 roku charakteryzował się SKS Bank, którego aktywa wzrosły prawie 400-krotnie, co pozwoliło bankowi na awans w ciągu roku z 638. na 47. miejsce według stanu na 1 stycznia 2017 roku. Tak fenomenalny wynik wiąże się ze zmianą właściciela w sierpniu 2016 roku i najwyraźniej otrzymaniem od Banku Rosji pożyczki na wiele dziesiątków miliardów rubli pod poręczeniem nowego akcjonariusza (Moskwa Banku Kredytowego). Drugim najszybciej rosnącym aktywem wśród dużych banków był BINBANK, którego wzrost aktywów przekroczył 200% (+18 miejsc w rankingu). Dynamikę aktywów tego banku tłumaczy się konsolidacją jego grupy bankowej, w szczególności w 2016 roku z bankiem połączono MDM Bank, Kedr Bank, Binbank Smolensk, Binbank Surgut, Binbank Tver, Binbank Murmansk. Ogólnie rzecz biorąc, BINBANK wygląda na najbardziej realistycznego kandydata do znalezienia się w TOP 10 największych banków do końca 2017 roku.

Trzecie miejsce pod względem dynamiki aktywów w 2016 roku należy do VUZ Bank, którego aktywa w ciągu roku podwoiły się, a ten wzrost aktywów pozwolił mu awansować o 59 miejsc w rankingu i obecnie zajmuje 81. miejsce. Bank RRDB zajął czwarte miejsce pod względem dynamiki wzrostu, jego aktywa wzrosły o 89%, +23 miejsca w rankingu. Ogólnie rzecz biorąc, 27 instytucji kredytowych z pierwszej setki wykazało stopę wzrostu aktywów przekraczającą 10%.

Liderem redukcji aktywów był państwowy BM-Bank (dawna nazwa: Bank Moskwy), którego aktywa spadły o 62%, co było konsekwencją przeniesienia biznesu do Grupy VTB. Podążanie za nim jest prywatny bank BFA – redukcja za rok wyniosła 45% (-26 pozycji w rankingu pod względem wolumenu aktywów). Ogólnie rzecz biorąc, wśród dziesięciu banków z pierwszej setki, które odnotowały największą redukcję aktywów, pięć to banki zagraniczne, trzy to banki prywatne, a tylko dwa to banki państwowe.

2017 - więcej optymizmu, ale wynik może być mniej więcej taki sam

Zdaniem analityków RIA Rating, cały nadchodzący rok będzie dla rosyjskich banków stosunkowo spokojny, choć nadal możliwe są zdarzenia szokowe. W szczególności istotną rolę odegra cofnięcie licencji i rozwiązanie problemu banków w Tatarstanie. , w 2017 roku możemy spodziewać się przymusowego cofnięcia licencji 60-70 bankom, co spowoduje ograniczenie nominalnego wzrostu aktywów o 1-2%. Jednocześnie aktywność w sektorze fuzji i przejęć może nawet nieznacznie wzrosnąć, co dodatkowo będzie skutkować dalszym wzrostem koncentracji aktywów.

Dynamika kredytów dla przedsiębiorstw w 2016 roku będzie nadal wyglądała słabo i dopiero przy zauważalnym spadku stóp procentowych w gospodarce, którego nie należy spodziewać się wcześniej niż pod koniec 2017 roku, popyt inwestycyjny na środki kredytowe może zauważalnie wzrosnąć. W 2017 roku rynek detaliczny będzie w dalszym ciągu wykazywał zauważalny postęp, co będzie konsekwencją dalszej stabilizacji rynku kredytów niezabezpieczonych i rozwoju kredytów hipotecznych.

Ocena RIA jest uniwersalną agencją ratingową grupy medialnej MIA „Rosja dzisiaj”, specjalizująca się w ocenie sytuacji społeczno-gospodarczej regionów Federacji Rosyjskiej, kondycji ekonomicznej przedsiębiorstw, banków, sektorów gospodarczych, krajów. Główna działalność agencji to: tworzenie ratingów regionów Federacji Rosyjskiej, banków, przedsiębiorstw, gmin, firm ubezpieczeniowych, papierów wartościowych itp. obiekty gospodarcze; złożony badania ekonomiczne w sektorze finansowym, korporacyjnym i rządowym.

MIA „Rosja dzisiaj” - międzynarodowa grupa medialna, której misją jest szybkie, wyważone i obiektywne relacjonowanie wydarzeń na świecie, informowanie odbiorców o różnych poglądach na ten temat kluczowe wydarzenia. W linii znajduje się ocena RIA w ramach MIA Rossiya Segodnya zasoby informacji agencje, do których należą także: Wiadomości RIA , R-Sport , Nieruchomości RIA , główny , InoSMI. MIA „Russia Today” jest liderem cytowań wśród rosyjskich mediów i zwiększa cytowalność swoich marek za granicą. Agencja zajmuje także wiodącą pozycję pod względem cytowań w rosyjskich portalach społecznościowych i blogosferze.

Analizuje, a następnie publikuje na swojej stronie internetowej oficjalny rating banków pod względem wiarygodności. Na liście 2019 znalazły się największe i najważniejsze instytucje finansowe.

W jaki sposób sporządzana jest ocena niezawodności?

Bank Centralny bardzo ostrożnie podchodzi do sporządzania oceny wiarygodności. Aby stworzyć tę ocenę, należy wziąć pod uwagę wiele czynników, takich jak:

• wskaźniki kapitalizacji, rentowności (rentowności) i płynności banku;
• dostępność wystarczających środków na realizację bieżących płatności i transakcji;
• wielkość majątku posiadanego przez bank, a także wielkość innych środków finansowych;
• dynamika rozwoju wskaźników bankowych.

Jednak te dane nie są wystarczające, dlatego eksperci dodatkowo oceniają:

• aktywa netto, czyli są to rzeczywiste aktywa banku, które nie uwzględniają zobowiązań dłużnych;
• liczba transakcji, które bank przeprowadza w ciągu roku. Absolutnie wszystkie transakcje są brane pod uwagę. Mogą to być zarówno zwykłe transakcje pomiędzy osobami fizycznymi, jak i transakcje z innymi bankami;
• liczba i wysokość depozytów osób fizycznych.
• Bardzo ważnym kryterium oceny jest wielkość kapitałów własnych banku. Musi wynosić co najmniej 10%. Norma wynosi 10-11%. Jeżeli organizacja finansowo-kredytowa nie spełnia tego parametru, czyli wysokość kapitału jest mniejsza niż 10%, wówczas nie może zostać uwzględniona w ocenie. Jeżeli wskaźnik ten jest zbyt niski, Bank Centralny ma prawo cofnąć licencję. Podobnie jak to miało miejsce w przypadku wielu banków w ubiegłych latach.

To właśnie te wskaźniki pomagają określić aktualną pozycję banku na rynku finansowym. zastanawiam się, co rating banków według Banku Centralnego na rok 2019 pokazuje, że dziesięć największych banków zajmuje ponad 50% rynku.

Które banki, na podstawie ratingu, są najbardziej wiarygodne?

Tak więc dotarliśmy do najważniejszego - tego samego ratingu Centralnego Banku Rosji, o którym wiele już dziś powiedziano. Jak rozumiesz, w jej skład weszli tylko najlepsi przedstawiciele branży, którzy słusznie zajmują czołowe stanowiska w całym kraju i spełniają wszystkie przedstawione powyżej wymagania. Tak wygląda dzisiejszy ranking.

Biorąc pod uwagę, że rok 2018 jest rokiem trudnym nie tylko dla ludności, ale dla wszystkich instytucje finansowe wiele organizacji straciło swoje pozycje w rankingach najlepszych. Jednak luminarze branży – Sberbank, Alfa Bank, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank Moskwy, Gazprombank i inni po raz kolejny potwierdzili swoje stanowisko i status, udowadniając, że kryzys nie ma nad nimi władzy.

Oczywiście pierwsza linia rankingu jest utrzymywana przez Sbierbank Rosji. Potężna organizacja, która pomimo wszystkich problemów wykazuje stabilny wzrost aktywów, bazy klientów i innych wskaźników finansowych. Jednocześnie dynamika wzrostu jest tu niezmiennie dodatnia.

Wśród dziesięciu najbardziej niezawodnych Gazprombanku. Jest jednym z największych. Bank ten obsługuje 4 miliony klientów i ponad 40 tysięcy organizacji. VTB 24 posiada obecnie aktywa o wartości 3 bilionów dolarów. rubli i ma ponad 70 biur w całej Rosji. Bank ten świadczy wszystkie podstawowe usługi: rachunki bankowe, depozyty, udzielanie kredytów. Większość operacji można także wykonać zdalnie poprzez aplikację mobilną.

Otwarcie banku jest również jednym z najbardziej niezawodnych. Jego majątek wynosi ponad 2,8 biliona dolarów. pocierać. Bank świadczy usługi zarówno osobom fizycznym, jak i prawnym. Najczęściej ta korporacja finansowa obsługuje klientów detalicznych i małych przedsiębiorców, których jest ponad 44 tys.

Pozostałe banki nieco wyhamowały, spowalniając dynamikę wzrostu własnych aktywów. Spowolnienie oczywiście nie jest krytyczne, ale zauważalne, nie możemy go nie zauważyć.

10 najbardziej wiarygodnych banków w Rosji według Forbesa

Ocena wiarygodności banków w Rosji jest sporządzana nie tylko przez bank centralny, ale także przez inne organizacje, tak przygotowali analitycy magazynu Forbes w 2018 roku.

1. Rosbanku
2. Banku UniCredit
3. Raiffeisenbanku
4. Sberbank
5. Citibanku
6. Nordea
7. bank Chin
8. Intesa
9. Gazprombanku

Ocena banków na podstawie opinii klientów

Ocena banków pod względem wiarygodności na rok 2019, z których 100 najlepszych prezentowanych jest na oficjalnej stronie internetowej, jest również tworzona na podstawie opinii klientów. Trzeba brać pod uwagę ich ocenę banku i jakości obsługi. Również ważny wskaźnik jest to, jak szybko i skutecznie bank rozwiązuje problemy klientów.

Wykres przedstawia ocenę banków na podstawie opinii klientów. Jak widać, wiodącą pozycję zajmuje Tinkoff Bank. Bank ten jest stosunkowo nowy, więc stara się pozyskać wsparcie klienta. Ocena wiarygodności rosyjskich banków dla depozytów w 2019 roku zmieniła się nieznacznie. Do najlepszych należą także UBRIR, Renaissance Credit, B&N Bank, Otkritie i inne.

Ural Bank Odbudowy i Rozwoju cieszy się bardzo dobrymi opiniami swoich klientów. Większość jest naprawdę zadowolona z obsługi, co charakteryzuje bank jako dobry i rzetelny. Ocena ta pokazuje także, jak aktywnie bank samodzielnie rozwiązuje problemy swoich klientów. Najbardziej aktywne są teraz Banku Tinkoff, Ural Bank Odbudowy i Rozwoju oraz MKB, które szybko rosną i rozwijają się.

Kolejna niezwykle ważna ocena, która z pewnością zainteresuje każdego, kto stara się chronić swoje środki przed inflacją i zarabiać na nich. W zasadzie, mówiąc o ocenie banków według wiarygodności depozytów, możemy powiedzieć, że wiodącą rolę odgrywają tu te same organizacje. Jeśli uporządkujesz je w kolejności hierarchicznej, otrzymasz następujący obraz.

1. Sbierbank Rosji
2. Rosselchozbank
3. Gazprombanku
4. Alfa Banku
5. FC Otkritie
6. Binbank
7. Sowkombank

Zatem dla tych, którzy chcą powiększyć swoje fundusze, najlepszym rozwiązaniem będzie kontakt z jedną z przedstawionych powyżej organizacji. Ponadto zapoznaj się z naszą wizytówką, w dziale „”, gdzie regularnie publikujemy, naszym zdaniem, najlepsze oferty dnia dzisiejszego.

Dlaczego klienci najbardziej ufają tym bankom?

Tinkoff to nowoczesny i niezawodny bank. Jego osobliwością jest to, że większość działań można wykonać zdalnie. Przykładowo, aby zamówić kartę, można złożyć wniosek on-line na stronie internetowej. W ciągu kilku dni pracownik przyjedzie do Ciebie z kartą i pomoże Ci dopełnić formalności. Klienci nie muszą udawać się do oddziału banku ani długo czekać na kartę. Jednocześnie bank gwarantuje rzetelność przechowywania danych osobowych i środków finansowych.

UBRIR znajduje się w pierwszej piątce, jeśli spojrzeć na ocenę banków z 2019 roku pod względem wiarygodności. UBRIR (Ural Bank Odbudowy i Rozwoju) jest obecnie jednym z najszybciej rozwijających się banków. Wykonuje absolutnie wszystkie niezbędne operacje: udzielanie pożyczek (w tym biznesowych), pracę z akcjami i papiery wartościowe, tłumaczenia, wkłady. Ural Bank Odbudowy i Rozwoju ma ponad 1 milion klientów!

Jej oddziały znajdują się w całej Rosji, a spółki zależne znajdują się także w Wielkiej Brytanii i Irlandii. Aktywa banku wynoszą dziś ponad 334 290 milionów rubli, a kapitał własny wynosi 26 592 milionów rubli. Tak duże kwoty wskazują, że w tym banku można bezpiecznie inwestować pieniądze, gdyż będzie on mógł je zwrócić z odsetkami.

Ponadto Ural Bank Odbudowy i Rozwoju ma bardzo korzystne warunki depozytów. Oprocentowanie od 10,5%, z możliwością wcześniejszego rozwiązania umowy z częściowym zabezpieczeniem oprocentowanie. Depozyty są możliwe w kwotach od 50 tysięcy rubli do 10 milionów rubli na różne okresy. UBRIR należy do czołowych banków pod względem wiarygodności depozytów, dlatego możesz bezpiecznie się z nimi skontaktować.

ICD (Moskwa bank kredytowy) pojawił się w 1992 roku i obecnie świadczy wszystkie niezbędne usługi zarówno osobom fizycznym, jak i prawnym. Obecnie MKB ma ponad 60 dodatkowych biur i stale się rozwija.

PromsvyazBank to także odnoszący sukcesy i aktywnie rozwijający się bank z bardzo atrakcyjną ofertą kart debetowych akceptowanych na całym świecie. Obecnie ma półtora miliona klientów. Oprócz obsługi osób fizycznych i prawnych, Bank współpracuje także z małymi i średnimi przedsiębiorstwami. Obecnie bank ma ponad 300 oddziałów w całej Rosji. Ponadto bank ściśle współpracuje z innymi duże banki takie jak: MDM Bank, Alfa Bank i Rosselkhozbank.

Jak samodzielnie określić wiarygodność banku?

Oficjalne wskaźniki wiarygodności banku są oczywiście dobre, zwłaszcza że osoba prywatna nie ma możliwości uzyskania dostępu do większości informacji, którymi dysponuje Bank Centralny. Ale oprócz tego przydałoby się przeprowadzić niezależne badania, aby ostatecznie wyrobić sobie opinię o konkretnej organizacji.

1. Wartość majątku własnego banku (wspominano o tym nie raz na początku wycieczki). Im są one większe, tym większa jest gwarancja, że ​​w razie potrzeby odzyskasz środki.
2. Dynamika wzrostu kapitału i zysków zatrzymanych. Należy pamiętać, że wskaźniki te powinny pokazywać wzrost, a nie stać w miejscu, a tym bardziej spadek. I nie patrz na to, co jest teraz organizacje finansowe nie przeżywają najlepszych chwil, dobry bank Zatrudniając kompetentnych specjalistów, znajdzie sposób na zwiększenie dochodów. A jeśli nie może tego zrobić, po co powierzać mu swoje pieniądze?
3. Przydatna byłaby także ocena wskaźników płynności aktywów banku. Informacje te zwykle nie są dostępne w zasobach elektronicznych instytucji, ale w razie potrzeby można o nie poprosić na stronie internetowej Banku Centralnego.

Płynność oznacza zdolność banku do regulowania swoich zobowiązań dłużnych. Jeden z jego wskaźników - H2 powinien wynosić co najmniej 15%, drugi (H3) powinien przekraczać 50%. Jeśli tak nie jest, lepiej w ogóle nie kontaktować się z bankiem.

Z uwagi na to, że dane te mają charakter podstawowy, powinny być ogólnodostępne, przynajmniej na stronie internetowej Banku Centralnego. Możesz to wszystko ułożyć w formie tabeli, dzięki czemu później łatwiej będzie porównać parametry i dokonać wyboru. Poza tym czysto wskaźniki ekonomiczne, wiarygodność banku ocenia się na podstawie ogólnych, ale nie mniej ważnych czynników. Takie jak reputacja organizacji, jej podejście do klientów, bezpieczeństwo transakcji itp. Oczywiście wszystkich tych parametrów nie można sprowadzić do liczb, ale można je bez większych trudności analizować. Powiemy Ci, jak to zrobić później.

2. Zapytaj pracowników banku o warunki świadczenia poszczególnych usług, aby określić, czy Ci odpowiadają. Nie bój się i nie wahaj zadawać pytań; w końcu pomaganie i doradzanie to ich praca i obowiązek. Swoją drogą taka rozmowa z pracownikami banku pozwoli ocenić ich poziom kompetencji zawodowych i sposób, w jaki traktują klientów. Cóż, jeśli z jakiegoś powodu nie możesz lub nie chcesz skontaktować się z bankiem, zostaw komentarz pod tym artykułem, zadając wszystkie interesujące Cię pytania, szybko dowiemy się o informacji naszymi kanałami i poinformujemy Cię o tym.

Należy pamiętać, że jeśli instytucja finansowa oferuje Ci ogromny zysk na depozycie lub bardzo niski procent przy kredycie może to być powód do ostrożności. Możliwe, że jest to jeden z powodów przyciągania nowych klientów, ale sama organizacja nie jest wiarygodna. Chociaż czasami banki oferują swoim stałym klientom naprawdę korzystne warunki.

Po co nam rating najbardziej wiarygodnych banków?

Bank Centralny nie bez powodu analizuje działalność banków. Dzieje się tak z kilku powodów:

• utrzymanie w dobrym stanie systemu bankowego państwa;
• ocena stabilności finansowej organizacji;
• wykrywanie problemów w niektórych organizacjach finansowych i kredytowych;
• wskazanie najbardziej wpływowych banków. Odbywa się to po to, aby im pomóc wsparcie państwa w trudnych warunkach ekonomicznych.

Ponadto znajomość ratingu pomoże deponentom podjąć decyzję, czy zaufać bankowi, czy nie. Co więcej, jeśli Bank Centralny odkryje, że bank ma problemy finansowe lub rentowność gwałtownie spada, może pozbawić go licencji.