Które banki wkrótce zostaną zamknięte? Które banki wkrótce zostaną zamknięte Najbardziej niezawodne banki roku

W 2017 r. zamknięto już 45 organizacji finansowych w Rosji. Dla porównania, w 2016 roku łączna liczba banków, które utraciły licencję, przekroczyła setkę. Niemal identyczną sytuację zaobserwowano w roku 2015.

Konsekwencje zamknięcia organizacja bankowa stanowią problemy dla deponentów i kredytobiorców. Aby chronić przed tym potencjalnych klientów, Bank Centralny regularnie sporządza ocenę wiarygodności. Ma za zadanie sugerować współpracę z którą organizacją finansową wiąże się najmniejsze ryzyko. Zestawiając ratingi, Bank Centralny ocenia duża liczba istotnych parametrów, po czym wyciąga się odpowiednie wnioski na temat instytucji działających w sektorze bankowym.

W 2017 roku na szczycie listy wiarygodności ponownie znalazł się Sbierbank, następnie VTB, a TOP-3 zamknął Gazprombank. Następne są FC Otkritie, VTB 24, Rosselkhozbank i Alfa-Bank.

Jak określa się wiarygodność banków?

Aby ocenić wiarygodność, Bank Centralny bierze pod uwagę następujące czynniki:

• aktywa netto (pełne aktywa z wyłączeniem zobowiązań dłużnych);
• wysokość środków zainwestowanych przez osoby w tej instytucji;
• liczba transakcji na rynku międzybankowym – ile środków kredytowych otrzymano i wydano.

Analizując pracę banku według proponowanych parametrów, można zidentyfikować organizacje, które mają pozytywny lub negatywny wpływ na cały rosyjski system bankowy. Ci ostatni są oczywiście zagrożeni, a ich licencja może zostać cofnięta. (Lista banków, które mogą w tym roku stracić licencję)

Jak rozmieszczone są miejsca w rankingu Top 100 wiarygodności Banku Centralnego?

Pierwsza pozycja na liście 100 największych banków Rosji według Banku Centralnego za rok 2017 po raz kolejny przypadła Sbierbankowi. Ciekawe są też miejsca innych banków, o których usługach słyszał niemal każdy z Was. Na przykład,

• Ocena niezawodności Moskwy Banku Kredytowego jest stosunkowo wysoki i zajmuje dziewiąte miejsce wśród wszystkich instytucji rosyjskich.
• Rating Pochty Banku jest niższy w porównaniu do MKB, w związku z tym otrzymał 45. miejsce.
• 38. miejsce Tinkoffa w rankingu niezawodności sugeruje, że powinieneś zaufać pierwszemu banku internetowego Rosja może.
• 29. pozycja Banku Ugra również nie budzi żadnych wątpliwości.
• Unicredit zajmuje 11. miejsce w pierwszej setce.
• Moskiewski Bank Przemysłowy zajmuje 33. miejsce.
• Alfa Bank jest pod numerem 7.
• Russian Capital zajęła zasłużone 27. miejsce.
• VTB 24 uznawana jest za jedną z najbardziej wiarygodnych organizacji – 5. pozycja.

Miejsca innych znanych instytucji zostały rozdzielone w następujący sposób:

• Bank Powierniczy – 24,
• Kredyt renesansu – 64 (przy okazji, pożyczkę w Renaissance Credit możesz otrzymać już teraz, składając wniosek),
• Uralib – 20,
• Absolutny – 32,
• Otwarcie - 4,
• Legion – 168,
• Wschodnie - 31.

10 najlepszych banków w Rosji według Banku Centralnego na rok 2017

Co ciekawe, wysoka pozycja w rankingu nie gwarantuje 100% braku ryzyka upadłości. Na przykład Sovetsky znalazł się w drugiej dziesiątce, ale wszystko zakończyło się bankructwem i przejściem pod kontrolę Tatfondbanku. Jednocześnie najbardziej wiarygodnym źródłem danych pozostaje ocena wiarygodności rosyjskich banków. Najbardziej wiarygodne banki w Rosji:

• Sberbank;
• Bank VTB w Moskwie;
• Gazprombank;
• VTB 24;
• Rosselchozbank;
• FC Otkritie;
• Alfa Banku;
• Krajowe Centrum Rozliczeniowe;
• Moskwa bank kredytowy;
• Promsvyazbank.

W pobliżu pierwszej 10-tki znajdują się takie organizacje finansowe jak

• UniCredit,
• Binbank,
• Rosbanku,
• Raiffeisenbanku,
• Rosja,
• RostBank,
• BM-Bank,
• Sowkombank,
• Sankt Petersburg,
• Uralib.

Możesz zaufać wszystkim tym organizacjom zasoby finansowe w formie depozytów. Ponadto, otrzymawszy pożyczkę od jednej z tych instytucji, osoby fizyczne nie będą musiały po kilku miesiącach dowiadywać się o nazwie innej organizacji, do której będą przekazywać miesięczne raty po bankructwie pożyczkodawcy. (Szczegóły dotyczące tego, gdzie spłacić pożyczkę w przypadku „pęknięcia banku”)

Kiedy zostaną opracowane rankingi za rok 2018?

Dotychczas Bank Centralny publikował ocenę wiarygodności na kolejny rok dopiero pod koniec bieżącego roku. Obecnie dane są aktualizowane co miesiąc, aby zapewnić ich aktualność w obliczu radykalnej zmiany sytuacji. A różnica między niektórymi organizacjami finansowymi jest minimalna.

Tym samym już w czerwcu 2017 r. Otkritie FC znajdował się na piątej pozycji w rankingu, a już w lipcu 2017 r. Rosselkhozbank wypchnął go na 1. pozycję. Stało się tak dlatego, że aktywa Otkritie natychmiast spadły o 4%, a Rosselkhozbanku wzrosły o prawie 8%.

Jeśli chodzi o rok 2018, prognozy jego rozpoczęcia można spodziewać się w grudniu 2017 r. Eksperci nie spodziewają się dużych zmian w porównaniu z rokiem bieżącym. Niektóre instytucje z TOP 100 mogą awansować lub spaść maksymalnie o 10 pozycji. Większe zmiany (wzrost lub spadek) wykazują organizacje znajdujące się poza pierwszą setką.

Sytuacje, w których ten czy inny bank ogłasza upadłość lub traci licencję od Banku Centralnego, stały się dziś niestety powszechne. W większości przypadków taka sytuacja jest dla klientów instytucji finansowej całkowitym zaskoczeniem. Obywatele i organizacje współpracujące z bankiem nie zawsze są w stanie zwrócić w całości środki z lokat, przez co ponoszą straty finansowe. Aby zminimalizować ryzyko takiej sytuacji, najlepiej wybierać renomowane instytucje finansowe. W tym celu sporządzane są specjalne oceny wiarygodności banków. W pierwszej piątce banków znalazły się wyłącznie te najlepsze pod względem stabilności i perspektyw rozwoju organizacji.

Aby dowiedzieć się, który bank jest najbardziej, a który najmniej wiarygodny, analizuje się następujące informacje:

• całkowity wolumen pieniężny udzielonych pożyczek;
• łączna kwota środków na otwartych lokatach;
• całkowity kapitał instytucji bankowej;
• obecność długu umowy pożyczki i ich objętość;
• jakie miejsce zajmuje instytucja finansowa pod względem aktywów.

Na podstawie analizy każdej pozycji wyciąga się wniosek o tym, jak duże jest zapotrzebowanie mieszkańców stolicy na usługi banku.

Na portalu finansowym Vyberu.ru informacje o Moskwie i Rosji jako całości są stale aktualizowane. Ocena wiarygodności banków jest obliczana z uwzględnieniem kwoty środków wprowadzonych przez instytucję finansową do obiegu, zdolności banku do terminowego i pełnego zapewnienia wywiązania się ze swoich zobowiązań kredytowych i innych. Porównując między sobą organizacje finansowe, bierze się pod uwagę oprocentowanie ich programów kredytowych.

Domyślnie strona Vyberu.ru pokazuje ocenę banków według aktywów. Oddzielnie można przeanalizować ranking instytucji finansowych pod względem depozytów i kredytów osoby. Ponadto publikujemy pozycje banków w rankingach największych międzynarodowych agencji.

Przejdźmy do sposobu prezentacji informacji na naszym portalu finansowym. Na Vyberu.ru ocena banków posiadających przedstawicielstwa i regiony uwzględnia dane wiodących agencji ratingowych. Tradycyjnie pierwsze linie zajmują te same instytucje finansowe. Nie powinno dziwić, że ocena wiarygodności banków na rok 2018 różni się nieznacznie od podobnej oceny na rok 2019. Zmiany zwykle następują wskutek tego, że niektóre duży bank traci licencję lub ogłasza upadłość. Ponadto może nastąpić fuzja dwóch organizacji lub przejęcie jednej instytucji finansowej przez drugą. Możliwe jest również, że nowo powstały bank od razu zajmie wysoką pozycję lista ogólna w Moskwie i całej Rosji. Ocena wiarygodności sporządzana jest z uwzględnieniem wskaźników w różnych obszarach działalności banku:

• według aktywów,
• na depozytach dla osób fizycznych,
• w sprawie kredytów dla osób fizycznych.

• Moody’ego,
• Standard&Poor’s,
• Forbesa.

Aby wyświetlić informacje dla każdej sekcji, przejdź do odpowiedniej zakładki na naszej stronie internetowej.

Vyberu.ru pokazuje zmiany wolumenu aktywów, pożyczek i depozytów w rublach i procentach. Na listach agencji międzynarodowych publikowane są długoterminowe wskaźniki danego banku. Pozycję banku w ratingach Moody's i S&P wyraża się kodem literowym, gdzie A oznacza wypłacalne firmy, a C to stan bliski niewypłacalności. W Forbesie ocena wiarygodności banków ustalana jest na podstawie danych wiodących agencji ( Moody's, S&P i Fitch) i podawany jest w formie gwiazdek, gdzie 5 to najwyższy wskaźnik, 1 to minimum.

Jak wybrać najlepszy bank

Rating banku możesz wykorzystać jako jedną z wytycznych przy podejmowaniu decyzji, z jaką instytucją finansową najlepiej rozpocząć współpracę. Jednocześnie masz dostęp nie tylko do informacji o wiarygodności danej organizacji, ale także do informacji o atrakcyjności jej programów pożyczkowych i depozytowych. W związku z tym wygodnie jest nawigować według jednego lub więcej wskaźników.

1. Popyt na programy pożyczkowe wśród obywateli. Jeśli planujesz zdobyć pożyczone środki, potraktuj tę ocenę jako wskazówkę. Pozycja danej instytucji finansowej oznacza, jak korzystne dla klientów są warunki proponowanych dotychczas kredytów.
2. Jeśli planujesz otworzyć lokatę, sprawdź wskaźniki banku dotyczące depozytów. Ocena tworzona jest poprzez porównanie rentowności istniejących programów i mówi o tym, jak bardzo ufają organizacja finansowa klienci.
3. Kwota kapitału. Licencję Banku Centralnego uzyskują te banki, które mają określony wolumen fundusze własne. Wysokość kapitału własnego instytucji finansowej musi odpowiadać minimalnym wskaźnikom ustalonym przez Bank Centralny. Jeśli organizacja mniej środków może utracić licencję wydaną przez Bank Centralny.

Popularność banku wskazuje także pośrednio na to, jak bardzo obywatele powierzają mu swoje środki i jak często ubiegają się o pożyczone pieniądze (a tym samym zapewniają pożyczkodawcy dochód w postaci odsetek od kredytów). Ponadto nie zapomnij o tym, jak długo organizacja działa w kraju rynek finansowy, ile oddziałów jest otwartych w różnych regionach kraju. Jednym słowem wskaźniki dużej popularności wskazują, że bank planuje działać długo i w pełni wywiązywać się ze swoich zobowiązań.

W zależności od obszaru, w którym chcesz współpracować z konkretną organizacją finansową, możesz kierować się danymi odpowiedniego ratingu.

Informacje pochodzące z otwartych źródeł mogą odegrać ważną rolę przy wyborze banku:

• wypowiedzi ekspertów w mediach,
• specjalne artykuły dedykowane konkretnemu produktowi lub całemu bankowi,
• wrażenia tych, którzy już korzystają z usług niektórych instytucja finansowa(zarówno na forach internetowych, jak i wśród znajomych, przyjaciół, krewnych).

W wyborze instytucji finansowej mogą dodatkowo pomóc następujące informacje:

• obecność wygodnej, pełnej i mobilnej wersji bankowości internetowej na Twój tablet;
• Dostępność wsparcia dla użytkowników (czy można wykonywać połączenia bezpłatnie i przez całą dobę);

Ocena banków sporządzana jest na podstawie wyników instytucji finansowej, opinii ekspertów i różnych agencji ratingowych. Zaangażowane są zarówno firmy zagraniczne, jak i krajowe. Przy obliczaniu brane są pod uwagę:

• dynamika zysku.

Skompilowane. Zatwierdził specjalny wskaźnik do oceny – wysokość środków własnych. Kryterium to potwierdza trwałość, prawidłowe i terminowe wywiązywanie się ze zobowiązań wobec klientów. Im więcej kapitału posiada organizacja finansowa, tym jest bardziej wiarygodna. Jeżeli jej wielkość się zmniejszy, Centralny Bank Rosji może po dokładnym sprawdzeniu zlikwidować licencję.

Rating banku według Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej w 2020 roku

Bank Centralny wprowadził standard adekwatności środków własnych banku N 1,0. Jest to główny wskaźnik, którego muszą przestrzegać wszystkie instytucje finansowe. Średnia wartość określono, że w 2020 r. wystarczalność wyniesie 10–11%. Jeśli wskaźnik spadnie do 2% lub mniej, wówczas prawdopodobieństwo cofnięcia licencji firmie jest bardzo wysokie.

• aktywa,
• depozyty,
• pożyczki,
• kapitał,
• zadłużenie kredytowe.

Jeśli chcesz samodzielnie sprawdzić wiarygodność organizacji finansowej, będziesz musiał przestudiować:

• struktura i sprawozdania finansowe instytucje,
• skład założycieli,
• ocena na podstawie recenzji,
• oprocentowanie depozytów i kredytów,
• obowiązek gwarancyjny.

Oceny banków mogą się różnić w zależności od agencji ratingowych. W naszym kraju najlepiej jest oprzeć się na informacjach dostarczonych przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. W takim przypadku strata kapitału jest zmniejszona. Ranking jest również ważny. To ranking firm finansowych i kredytowych oparty na jednym kryterium. Ocena i ranking wyróżniają się obiektywnością.

Na co przede wszystkim zwrócić uwagę przy ocenie banków?

• posiadać pieniądze
• finanse deponentów,
• pożyczki międzybankowe,
• emisja obligacji.

To właśnie aktywa przynoszą bankowi zysk. Zatem na podstawie ich liczby można rozstrzygnąć kwestię płynności przedsiębiorstwa.

Równie ważny jest kapitał, czyli zasoby własne instytucji finansowej. Wskaźnik ten obejmuje nie tylko pieniądze, ale także wszelkie inne wartościowe przedmioty, które można wycenić w kategoriach pieniężnych. Tym samym środki zgromadzone przez klientów na rachunkach nie stanowią własności banku. Kapitał pozwala osiągać zyski poprzez manipulacje inwestycyjne.

W TOP bankach znajdują się także organizacje wyróżniające się stabilnością. Należą do nich największe holdingi finansowe, które istnieją od dawna i od dawna zajmują czołowe pozycje w różnych rankingach. Uważa się, że taki bank jest również godny zaufania.

Pomimo dużej liczby organizacji mikrofinansowych i największych banków komercyjnych, niewielu może sobie pozwolić na dostanie się do TOP 100 banków. Za pośrednictwem naszej strony internetowej z łatwością znajdziesz odpowiednią opcję. Po wejściu na stronę instytucji finansowej otrzymasz informację o cechach działalności firmy i numerze jej licencji.

Zwrotu z kapitału

Pokazuje, jak efektywnie wykorzystywane są środki własne banku. Przy obliczaniu wskaźnika zysk netto został oczyszczony z nieodpłatnej pomocy właściciela, co w raportowaniu w ramach RAS znajduje odzwierciedlenie w rachunku zysków i strat i często zniekształca rentowność. Jeśli ta sytuacja będzie się utrzymywać długi czas właściciele mogą rozczarować się działalnością bankową i przestać wspierać bank, a nawet zacząć wycofywać aktywa w drodze pożyczek dla firm technologicznych.
W tym drugim przypadku kondycja finansowa sytuacja banku może szybko i dramatycznie ulec pogorszeniu.
Rentowność jest powyżej średniej system bankowy(-4,4% przy 100 największe banki) może wskazywać na znaczny udział taniej bazy klientów, udane operacje spekulacyjne i lokowanie aktywów w wysoce dochodowe i ryzykowne operacje. Wskaźnik ten ocenia się w połączeniu z adekwatnością kapitałową (N1).

Natychmiastowy wskaźnik płynności

Ogranicza ryzyko utraty wypłacalności banku w ciągu jednego dnia. Jest to stosunek aktywów, które bank może sprzedać w ciągu jednego dnia kalendarzowego, do zobowiązań samego banku, które musi wypełnić w ciągu jednego dnia kalendarzowego. Minimalna wartość H2 ustalona przez Bank Centralny wynosi 15%.

Adekwatności kapitałowej

Połączenie niskiej adekwatności kapitałowej (poniżej 11%) i niskiej stopy zwrotu z kapitału (poniżej 10%) jest niebezpieczne. Niska adekwatność kapitałowa oznacza, że ​​dalszy wzrost aktywów wymaga odpowiedniego tempa podwyższania kapitału. Jeśli rentowność będzie niska, działalność banku ulegnie stagnacji lub właściciele będą musieli go stale wspierać dokapitalizowaniem.
Przy wysokiej rentowności, aby zwiększyć kapitał, właściciele muszą jedynie zrezygnować z dużych dywidend. Dodatkowo niski poziom adekwatności kapitałowej banku pokazuje jego podatność na nieoczekiwane straty, np. w przypadku niewykonania zobowiązania przez kredytobiorcę, co wcześniej nie budziło poważnych obaw.

Depozyty publiczne

Wysoki poziom dużego ryzyka kredytowego jest charakterystyczny dla banków zajmujących się kredytowaniem osób prawnych i może świadczyć zarówno o wąskiej bazie klientów, jak i o kredytowaniu bardzo dużych przedsiębiorstw. W obu przypadkach duży kredytobiorca w negocjacjach z bankiem ma szansę przeforsować niskie oprocentowanie – stąd niska opłacalność takiego kredytu. Dlatego finansowanie dużych kredytów depozytami osób fizycznych, co jest dość kosztownym rodzajem zobowiązania, może podważyć rentowność banku, a po nim stabilność finansowa słoik.

Co myśleliśmy

Rating jednej z agencji to najprostszy sposób na ocenę wiarygodności banku. Kiedy pojawiają się problemy i późniejsze obniżki ratingu, banki często zrywają umowy z agencjami. Brak ratingu nie oznacza, że ​​bank ma problemy, ale obecność wysokiego ratingu można uznać za pewną gwarancję wiarygodności. Papierkiem lakmusowym tego, co dzieje się w banku, mogą być także indywidualne wskaźniki, takie jak nadmierna koncentracja działalności na branżach lub klientach na tle małej rezerwy kapitałowej i płynności, niska rentowność połączona z niską adekwatnością kapitałową na tle znacznego udział depozytów gospodarstw domowych, finansowanie długoterminowych kredytów dla osób prawnych poprzez depozyty osób fizycznych W tym roku zmieniliśmy metodologię: oprócz międzynarodowych agencji ratingowych uwzględniliśmy ratingi agencji Expert RA akredytowanej przy Banku Centralnym. W pierwszym etapie wybraliśmy banki na podstawie trzech parametrów: obecności ratingu, aktywów o wartości ponad 10 miliardów rubli, udziału depozytów indywidualnych przekraczającego 3% pasywów. Jeżeli ocen było kilka, pod uwagę brano maksymalną. W każdej z pięciu grup niezawodności banki zajmują miejsca zgodnie ze swoimi ratingami i wielkością posiadanych aktywów.

Wiarygodność banków w 2020 roku pomoże ocenić rating rosyjskich banków na podstawie wielkości ich kapitału własnego. Według Banku Centralnego wskaźnik ten jest dziś brany pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o cofnięciu licencji instytucji kredytowej.

Wybierając miejsce do inwestowania pieniędzy, klienci zwykle zwracają uwagę stopy procentowe na depozyty i, oczywiście, wiarygodność banków. Ocenia się go według wielu wskaźników, w tym w oparciu o różne oceny wiarygodności banków w roku 2020. Oni są:

√ Magazyn Forbes co roku prezentuje swoją ocenę wiarygodności rosyjskich banków;

√ tzw. „ popularne oceny banki” składają się z kilku stron internetowych.

Ale wielu inwestorów chce znaleźć dokładnie rating wiarygodności banku według Banku Centralnego.

Niestety, nawet jeśli Bank Centralny go sporządza, nie publikuje go oficjalnie. Bank Centralny sporządził jednak listę banków o znaczeniu systemowym w Rosji, na której znalazło się 11 największych organizacje kredytowe Państwa. W pewnym stopniu można to rozważyć Ocena Banku Centralnego. Jak jednak ocenić wiarygodność innych banków?

Wiarygodność banków 2020, zdaniem Banku Centralnego

Sam Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, podejmując decyzję o cofnięciu licencji danemu bankowi, zwraca m.in. uwagę na współczynnik wypłacalności (kapitału) N1.0. Jest to podstawowy standard, który na życzenie Bank centralny, wszystkie banki w Rosji są zobowiązane do ich przestrzegania.

Średnią wartość standardu N1.0 Bank Centralny Federacji Rosyjskiej ustala na 10–11%. Jeżeli dla dowolnego banku wskaźnik ten, zdaniem Banku Centralnego, stanie się niski, na przykład poniżej 2%, wówczas Bank Centralny Federacji Rosyjskiej może cofnąć swoją licencję.

Zatem, zdaniem Banku Centralnego, adekwatność kapitału własnego można dziś uznać za jeden ze wskaźników wiarygodności banku.

Ocena wiarygodności rosyjskich banków - 2020 według kapitału własnego

Wartości standardów adekwatności kapitału własnego N1.0 dla większości banków są publikowane na oficjalnej stronie internetowej Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej w formularzu 135 sprawozdawczości instytucji kredytowych. Jednak wielkość kapitału własnego banków można oszacować na podstawie ratingu przygotowanego przez agencję ratingową RAEX („Expert RA”).

Jej przywódcą jest oczywiście Sbierbank Rosji. W pierwszej dziesiątce banków pod względem kapitału własnego znajdują się dziś także: VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Credit Bank of Moskwa, FC Otkritie Bank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank i Rosbank.

50 największych banków w Rosji 2020 według kapitału własnego

Ocena wiarygodności nie jest podstawą do jednoznacznych wniosków na temat perspektyw stabilnego i zrównoważonego funkcjonowania wchodzących w jej skład organizacji. Portal 10 Banków nie ponosi żadnej odpowiedzialności za skutki jakiejkolwiek interpretacji niniejszego ratingu i decyzji podjętych na jego podstawie.