Jak uzyskać kredyt hipoteczny za niewielką oficjalną pensję? Jakie wynagrodzenie trzeba mieć, żeby zaciągnąć kredyt hipoteczny? Kredyt hipoteczny za niewielką pensję

Pytanie brzmi, jak uzyskać kredyt hipoteczny, jeśli oficjalna pensja mały, nie jest tak rzadki.

Płace „w kopercie” są praktykowane w wielu przedsiębiorstwach wchodzących w skład struktury komercyjnej. Dużą wadą otrzymywania niewielkiej oficjalnej pensji była niemożność uzyskania dużego kredytu, na przykład kredytu hipotecznego.

Każdy bank jest zainteresowany pozyskaniem wypłacalnych klientów, jednak osoby można rozróżnić na podstawie ich dochodów jedynie poprzez ocenę ich wynagrodzeń.

Kredyt hipoteczny lub Pożyczka konsumpcyjna- To atrakcyjna oferta banków, która nie jest dostępna dla każdego.

Decyzja o odmowie kredytu hipotecznego można zbudować w oparciu o kilka istotnych powodów:

• Wróć do banku pożyczone pieniądze klient musi zagwarantować.
• Całkowity dochód nie powinien być niższy niż wskaźniki określone przez prawo.
• Organizacje finansowe nie zawierają umów z nierzetelnymi klientami, którzy nie będą w stanie spłacić kredytu hipotecznego.

Wiele banków przyjmuje kredytobiorców za niewielkie oficjalne pensje.

Czy mogą udzielić ci dużej pożyczki, jeśli twoja pensja jest niewielka? Jest to całkiem prawdopodobne, jeśli podajesz dochód jako oficjalny. Można to zrobić na kilka sposobów, dostępnych w różnych formach.

Kredyty hipoteczne oferują wszystkie większe banki, chcąc mieć pewność, że pożyczona kwota zostanie spłacona w terminie, dlatego wymuszają na kredytobiorcy ujawnianie wszystkich możliwych źródeł dochodów.

Dochody wystarczające do uzyskania kredytu (hipotecznego, konsumenckiego) ustalane na podstawie:

• Urzędnik płaca wystarczająca na życie , który jest obecnie zainstalowany.
• Członkowie rodziny i ich możliwości materialne.
• Kwoty obowiązkowych miesięcznych wydatków.

Możesz otrzymać kredyt hipoteczny z niewielką oficjalną pensją, jeśli udowodnisz bankowi swój poziom wystarczającej wypłacalności.

Sposobów na rozwiązanie tego problemu jest wiele, dlatego nie należy myśleć, że zaświadczenie o dochodach z pracy to jedyny dokument, jakiego wymaga bank.

Dokumenty alternatywne, oprócz zaświadczenia 2-NDFL, potwierdzające dochody kredytobiorcy (na przykładzie B&N Bank).

Wszystkie dokumenty złożone w instytucji finansowej, należy to potwierdzić prawdziwymi informacjami, które w żaden sposób nie będą dotyczyły fiskusa.

Aby uzyskać kredyt hipoteczny, nie ustalają określonej kwoty wynagrodzenia, więc 15 000 rubli lub inną kwotę. Banki często tego wymagają całkowity przychód nie przekroczyła 40% spłat kredytu, ale liczba ta zależy od konkretnej instytucji finansowej.

Bank bierze także pod uwagę dostępność płynnego majątku ruchomego i nieruchomego kredytobiorcy, w tym dochody pozostałych członków rodziny. Według statystyk przy pensji 20 000 trudno jest uzyskać kredyt hipoteczny, ale nie oznacza to, że jest to niemożliwe.

Przydatne wideo:

Klienci o przeciętnych zarobkach często mają trudne relacje z bankami, które rzadko spotykają ich w połowie i nie pozwalają na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Nikt poza Tobą nie widzi dochodu „w kopercie”, dlatego trudno udowodnić jego faktyczne istnienie.

Jeśli udowodnisz bankowi, że oprócz szarej pensji istnieją jeszcze inne dochody należące do innej kategorii, wówczas możliwe będzie uzyskanie wymaganej kwoty w kredycie.

Możliwe rozwiązania

Uzyskanie kredytu hipotecznego z pensją, która nie jest w stanie przekonać banku o wypłacalności klienta, jest dość prawdopodobne, jeśli skorzystaj z jednej z następujących opcji:

• Dodatkowe źródło dochodu– druga praca nawet z stawka minimalna pomoże potwierdzić możliwość spłaty kredytu.
• Dochód z wynajmu mieszkania lub pojazd – należy przedstawić umowę najmu, która jest brana pod uwagę przy udzielaniu kredytu.
• Zgadzam się co do poręczenia, łącząc dobrych przyjaciół lub krewnych z dużymi oficjalnymi dochodami.

Na wyspecjalizowanych stronach możesz poprosić o poradę i skonsultować się ze specjalistami.

Dowiedz się które lepszy sposób Forum pomoże Ci wybrać, gdzie możesz znaleźć prawdziwe recenzje o tym czy innym produkcie pożyczkowym.

Ubiegając się o kredyt hipoteczny, koniecznie weź to pod uwagę minimalny rozmiar kwota i okres spłaty kredytu, a także inne cechy. Wszystkie nowoczesne procedury obsługi kredytu nie zajmują dużo czasu i są całkowicie przejrzyste we wszystkich akredytowanych bankach.

Dodatkowy dochód

Jeśli to mała biała pensja, to Możesz potwierdzić dodatkowy dochód, którym może być:

• Stypendium studenckie.
• Wynagrodzenie z innego miejsca pracy (w niepełnym wymiarze godzin).
• Dochody z papierów wartościowych.
• Emerytura.
• Dochody z wynajmu nieruchomości (mieszkań lub pojazdów).
• Alimenty.

Aby potwierdzić swoje dochody, możesz przedstawić wyciąg z konta lub kartę pokazującą opłacone alimenty, stypendia itp.

Możesz zalegalizować także inne dochody, jeśli uwzględnisz je w zeznaniu podatkowym i zapłacisz od nich 13% podatku. Kopia oświadczenia to potężny dokument potwierdzający dochody i zwiększający szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego.

Jeżeli za inną pracę pobierane jest wynagrodzenie, możesz to potwierdzić wyciągiem z karty.

Pewność

Jeśli potwierdzisz, możesz kupić mieszkanie za niewielką pensję hipoteka zabezpieczonych poręczycieli. W tej roli może działać kilka zdolnych osób, które nie miały problemów z prawem i nie są obciążone innymi zobowiązaniami wobec banków lub wierzycieli.

Rolę poręczyciela może pełnić nie tylko krewny, ale także inna osoba, która zgodziła się zaangażować go w umowę kredytu hipotecznego i posiadająca dobry poziom dochodów. Obligacje poręczeniowe mają zalety i wady, które pożyczkobiorca sam musi rozważyć i podjąć decyzję, czy pożyczyć od takiej osoby przy pożyczaniu pieniędzy.

Film na ten temat:

Poręczyciel to poręczyciel, który zobowiązuje się wobec banku do spłaty kredytu.

Gwarant też ma swoje obowiązki, jeśli nie dopełnią, bank może zrujnować mu historię kredytową lub nałożyć dodatkowe koszty.

Łatwo jest uzyskać kredyt hipoteczny w wielu bankach, jeśli masz poręczycieli. Ale ten program ma zarówno zalety, jak i wady.

W Umowa pożyczki W przypadku uwzględnienia poręczyciela bank dokonuje odpowiednich zmian ustalone warunki dla każdej strony.

Najważniejsze, aby nie zapominać, że roszczenia banku z tytułu opóźnienia w spłacie kredytu skierowane są przeciwko bardziej wypłacalnej osobie, dlatego też roszczenia można zgłaszać na drodze sądowej, który ma prawo podzielić pożyczkę na równe części.

Pomoc dotycząca formularza bankowego

Zgoda na kredyt udzielana jest na podstawie zaświadczenia w postaci banku, wypełniając każdą pozycję, klient udowadnia swoją wypłacalność.

Zaświadczenie sporządzone jest w języku rosyjskim i jest ważne przez dwa tygodnie od daty jego wystawienia.

Przykład zaświadczenia o dochodach w formie banku.

Aby nie udowadniać bankowi ustnie, że oprócz niewielkiej pensji istnieje również czarny dochód, który można przedstawić w postaci premii, depozytów, otrzymania odsetek od dostawy wartościowych przedmiotów, można wypełnić odpowiedni wniosek w banku, który jest ważny.

Oprócz standardowego zestawu pól, wskazane są również inne wymagane informacje potwierdzające poziom dochodów.

Dlatego jeśli Twoje oficjalne wynagrodzenie jest niewielkie, istnieje szansa na uzyskanie kredytu hipotecznego, jeśli zgodzisz się dostarczyć bankowi takie zaświadczenie.

Brak podatku dochodowego od osób fizycznych w formularzu 2 wpływa bezpośrednio na okres kredytowania i oprocentowanie, ponieważ każdy bank chce ubezpieczyć swoje straty.

Ale wszystkie dane zawarte w certyfikacie muszą zostać udowodnione w przeciwnym razie dochód ten nie będzie liczony jako dochód dodatkowy. Kiedy nie jest możliwe dostarczenie do banku papieru z podpisem księgowego i pieczęcią przedsiębiorstwa, wówczas możesz sporządzić kopię swojego zeznania podatkowego.

Zastaw majątkowy

Jeśli oficjalny dochód jest przedstawiany w postaci niewielkiej pensji, wówczas możesz zaciągnąć pożyczkę, jeśli zgodzisz się zastawić nieruchomość.

Może to być ruchome lub nieruchomość, który ze względu na swoje właściwości musi być płynny. Bank traktuje to jako dodatkowe źródło dochodu.

Banki mają określone wymagania co do przedmiotu zabezpieczenia (na przykładzie Sovcombanku).

Jeśli masz samochód, powinien on nie tylko działać, ale także być wysoko oceniany przy niskim przebiegu. Przedmiotem zabezpieczenia nie będzie zrujnowany dom, w którym nie da się mieszkać.

Pożyczka konsumpcyjna

Sberbank oferuje klientom kredyt konsumencki wśród swoich produktów kredytowych, który do 3 milionów rubli jest wydawane bez poręczycieli i zabezpieczeń.

Okres takiego kredytu waha się od 3 miesięcy do 5 lat. Oprocentowanie do 500 000 rubli wynosi 14,5 i 15,5% w zależności od tego, gdzie składasz wniosek (bankowość internetowa czy w biurze), a od 500 000 rubli oprocentowanie przez internet wynosi 12,5, a zwykły wniosek w oddziale banku naliczany jest na 13,5%.

Przykład kredytu konsumenckiego bez zabezpieczenia od Sberbank PJSC.

Podstawowy wymagania dla kredytobiorców Sbierbanku:

• W momencie udzielenia pożyczki musi istnieć co najmniej 21 lat.
• W momencie powrotu musi być nie więcej niż 65 lat.
• Całkowite doświadczenie musi wynosić co najmniej 6 miesięcy w obecnym miejscu pracy i 1 rok w ciągu ostatnich 5 lat.

Uzyskanie i obsługa kredytu w każdym banku ma swoje niuanse, z którymi należy się zapoznać przed złożeniem wniosku.

Środki zostaną zaksięgowane na rachunku klienta przez bank po terminowym dostarczeniu wszystkich dokumentów i pozytywnej decyzji w sprawie kredytu. Za długoterminową spłatę kredytu konsumenckiego może zostać pobrana opłata lub nie – zostanie to wyjaśnione w dalszej części.

Programy preferencyjne

• Młode rodziny.
• Personel wojskowy.
• Obywatele o niskich dochodach.
• Duże rodziny.
• Pracownicy państwowi.

Preferencyjny program kredytów hipotecznych daje szansę na poprawę istniejących warunki życia lub zapewnij sobie nowe mieszkanie na kredyt.

Po rejestracji preferencyjny kredyt bank zazwyczaj wymaga dodatkowych dokumentów (na przykładzie Rosselkhozbanku).

Prawo do świadczeń będzie musiało zostać potwierdzone w banku, dlatego sprawdź wcześniej, jakie dokumenty musisz przedstawić w związku z dochodami, a następnie skontaktuj się z nami w celu sporządzenia umowy. Niektóre szczegóły znajdziesz na oficjalnej stronie banku, w którym planujesz ubiegać się o kredyt hipoteczny.

W tym artykule staraliśmy się poruszyć temat: „Jak uzyskać kredyt hipoteczny, jeśli oficjalna pensja jest niewielka”. Wszystkie informacje na ten temat są tutaj gromadzone i uporządkowane, co pozwala znaleźć pełną odpowiedź na Twoje pytanie. Jeśli jednak nadal masz pytania, zawsze możesz zwrócić się do naszego prawnika dyżurnego.

W dzisiejszych czasach nie każda rodzina może pochwalić się własnym domem. Ponieważ oszczędzanie na mieszkanie czy dom jest czasochłonne i niewskazane (ze względu na inflację i rosnące ceny nieruchomości), wiele osób zaciąga kredyt hipoteczny. Jest to bardzo wygodny i powszechny sposób zakupu nieruchomości, który z roku na rok zyskuje na popularności w naszym kraju.

Aby jednak zaciągnąć kredyt hipoteczny, potencjalny kredytobiorca musi spełnić warunki stawiane przez bank. W większości przypadków jest to obecność obywatelstwa rosyjskiego, warunki wiekowe i obecność stałej pracy z przyzwoitą pensją. Jeśli wynagrodzenie klienta wydaje się pożyczkodawcy niewielkie w porównaniu z kwotą kredytu, wówczas odmówi mu kredytu hipotecznego. Jakie zatem powinno być wynagrodzenie, aby otrzymać kredyt hipoteczny?

Zapytanie ofertowe „białe” i „szare”.

Nie jest tajemnicą, że w naszym kraju istnieją zarówno oficjalne, jak i nieoficjalne wynagrodzenia, popularnie zwane „szarymi”.

• Wynagrodzenie „białe” – naliczane jest pracownikowi za pośrednictwem działu księgowości firmy pracodawcy. Odliczane są od niego wszystkie niezbędne podatki do budżetu. Klient może potwierdzić takie wynagrodzenie zaświadczeniem w formie 2-NDFL, zaświadczeniem w dowolna forma lub zaświadczenie w postaci banku. Banki skupiają się głównie na kredytobiorcach z taką właśnie pensją, ponieważ uważa się ją za potwierdzoną;
• Wynagrodzenie „szare” – wypłacane pracownikowi osobiście, bez odnotowywania tego w dokumentach firmowych. Nie odprowadza podatków do budżetu i nie można tego w żaden sposób potwierdzić. Nieoficjalne dochody klienta są często wielokrotnie wyższe od oficjalnych, jednak banki nie są skłonne brać tego pod uwagę. Większość dużych rosyjskich banków nie bierze pod uwagę klientów z nieoficjalnymi zarobkami, a certyfikat 2-NDFL coraz częściej pojawia się na liście wymaganych dokumentów przy ubieganiu się o kredyt.

Jakie dochody klientów można brać pod uwagę?

Jeżeli banki nie biorą pod uwagę dochodów nieoficjalnych, to jakie dochody można wskazać we wniosku o kredyt hipoteczny? Wszystko jest bardzo proste. Można wskazać dowolny dochód, który potencjalny kredytobiorca może udokumentować. Mogą one obejmować:

• Wynagrodzenie z głównego miejsca pracy potwierdzone zaświadczeniem 2-NDFL lub zaświadczeniem w formie bankowej;
• Dochody z pracy w niepełnym wymiarze godzin;
• Dochody z wynajmu nieruchomości;
• Emerytura potwierdzona zaświadczeniem z Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej.

Można określić jedno źródło lub kilka na raz. W takim przypadku wierzyciele wezmą pod uwagę całkowitą kwotę wszystkich dochodów, a im większa, tym lepiej. W kredytach hipotecznych powszechne jest także zjawisko poręczenia. Oznacza to, że małżonek, rodzice, dzieci, bracia i siostry mogą przedstawić zaświadczenia o dochodach. W takim przypadku ich dochody oraz dochody kredytobiorcy będą brane pod uwagę łącznie, co zwiększy szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego.

Ile powinieneś otrzymać?

W zależności od tego, jaką kwotę kredytu hipotecznego chcesz zaciągnąć, Twoje wymagania dotyczące dochodów będą zależeć. Jeśli na przykład chcesz wziąć 2 lub 2,5 miliona rubli na okres 10-15 lat, twoja pensja powinna wynosić 45 - 65 tysięcy rubli. Musi to być dochód osobisty klienta, z wyłączeniem dochodów członków rodziny. Decydując się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego, zastanów się, na jak długo chcesz rozłożyć spłatę. Im dłuższy okres, tym niższe miesięczne raty i odwrotnie. W przypadku małych płatności odpowiednia jest również niska pensja. W każdym razie ostateczna decyzja będzie należeć do banku. Niektóre banki są gotowe udzielać kredytów hipotecznych kredytobiorcom, których miesięczna spłata wyniesie 40% miesięcznej raty wynagrodzenie. Pozostałe banki – do 60% miesięcznych dochodów. W każdym przypadku wynagrodzenie musi być realne i porównywalne z żądaną kwotą pożyczki.

Kalkulator dochodów

Można rozważyć realny przykład, który pokazuje, jakie powinny być dochody klienta, aby otrzymać kredyt mieszkaniowy w wysokości 1 miliona rubli. Weźmy średnią oprocentowania kredytów hipotecznych w całym kraju na poziomie 12% rocznie. Przyjmijmy, że okres kredytowania wynosi 60 miesięcy. Używając kalkulator hipoteczny można znaleźć miesięczną opłatę, która w tym przypadku wyniesie 17 tysięcy rubli miesięcznie. Aby dowiedzieć się, jaka kwota wynagrodzenia jest odpowiednia dla tej płatności, musisz podzielić miesięczna płatność wypożyczony o 0,4. Otrzymujemy kwotę 42 500 rubli. Będzie to wynagrodzenie wymagane do uzyskania kredytu mieszkaniowego w wysokości 1 miliona rubli. Oczywiście może się nieco wahać i wynosić na przykład 40 lub 45 tysięcy rubli. Wszystkie banki stosują tę metodę kalkulacji, dzięki czemu na pewno będziesz wiedział, czy Twoje wynagrodzenie nadaje się na kredyt hipoteczny, czy nie.

Czy można dostać kredyt hipoteczny za niską pensję?

Kredytobiorców o niskich dochodach często nie stać na kredyt mieszkaniowy. Kredytodawcy wychodzą naprzeciw takim klientom w połowie i oferują kilka opcji:

• Status klient płacowy. Możesz zwiększyć swoją wypłacalność, przekazując swoje wynagrodzenie bankowi wierzycielowi;
• Potwierdzenie kilku źródeł dochodów, dostępności papierów wartościowych i otwartych lokat w banku;
• Pozyskanie współkredytobiorców i poręczycieli, którzy w przypadku niewypłacalności klienta będą mogli pomóc w spłacie kredytu. Mogą to być małżonkowie lub najbliższa rodzina;
• Zapewnienie nieruchomości jako zabezpieczenia.

Jak widać, z każdej sytuacji można znaleźć wyjście. Nawet jeśli masz niewielkie dochody, możesz skorzystać z naszych świateł i uzyskać kredyt mieszkaniowy. Jeśli posiadasz pozytywną historię kredytową, będzie to dla Ciebie dodatkowy atut przy zaciąganiu kredytu hipotecznego. Plusem będzie także posiadanie lokat w banku. Gotówka na depozytach potwierdzą Twoją wypłacalność. Potwierdź swoje dochody, zapewnij zabezpieczenia lub poręczycieli, a wtedy bank wyjdzie Ci naprzeciw i rozpocznie z Tobą współpracę.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny za niewielką oficjalną pensję

Masz dość mieszkania z rodzicami lub w wynajętym mieszkaniu? Jak uzyskać kredyt hipoteczny, jeśli masz niewielką oficjalną pensję?

Nie ma prawnie ustalonej kwoty wynagrodzenia lub innego oficjalnego dochodu wystarczającego do zatwierdzenia kredytu hipotecznego. Każdy bank lub instytucja finansowa-kredytodawca rozważa tę kwestię kredyty hipoteczne indywidualnie, biorąc pod uwagę wiele czynników dotyczących kredytobiorcy i nieruchomości, która będzie przedmiotem kredytu hipotecznego.

Pozytywna lub negatywna decyzja o zatwierdzeniu kredytu hipotecznego na nieruchomość uzależniona jest od stosunku oficjalnie otrzymywanego wynagrodzenia do:

koszty utrzymania (ustalane indywidualnie dla każdego regionu); skład rodziny: uwzględnia się liczbę pełnosprawnych członków rodziny, liczbę nieletnich oraz osób niepracujących z jakiegokolwiek powodu; niezbędne wydatki na pokrycie kosztów utrzymania, w tym wydatków wszystkich członków rodziny na zamknięcie wcześniej zaciągniętych kredytów.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny z niewielką oficjalną pensją - procedura

Kredyt hipoteczny jest wygodną formą zakupu mieszkania. Dotyczy to szczególnie młodych rodzin, dla których istnieją pewne przywileje. Ale wiele osób niepokoi pytanie: jak uzyskać kredyt hipoteczny za niewielką oficjalną pensję i czy można rozwiązać ważny problem mieszkaniowy. Jest to całkiem realne i postaram się wyjaśnić, jak to się dzieje.

Na jaką pensję można się spodziewać przyznania kredytu hipotecznego?

Obecne przepisy nie ustanawiają szczegółowych kryteriów zatwierdzania pożyczki. Każdą indywidualną sytuację rozpatrywamy indywidualnie. A jeśli jednemu bankowi odmówiono, nie oznacza to, że innemu zostanie odrzucona. organizacja finansowa. Obliczeń dokonuje się na podstawie ważnych czynników:

• oficjalne koszty utrzymania ustalone w danym regionie;
• liczba osób tworzących rodzinę potencjalnego kredytobiorcy;
• wydatki ponoszone przez rodzinę co miesiąc;
• całkowity przychód.

Istnieją oficjalne zalecenia, zgodnie z którymi miesięczna składka nie może przekraczać 40 procent dochodu rodziny. Odejmuje się od całkowitego dochodu obowiązkowa płatność na hipotekę. Pozostała kwota jest dzielona przez liczbę członków rodziny. Jeżeli uzyskany wynik będzie nie mniejszy niż kwota ustalona dla danego regionu, wówczas decyzja o kredycie może być pozytywna. To ważna kwestia dla tych, którzy wątpią i nie wiedzą, jak uzyskać kredyt hipoteczny za niewielką oficjalną pensję. Możesz nawet wykonać własne obliczenia przed pójściem do banku.

Ważny! Większość banków dopuszcza obciążenie kredytu nawet do 60% całkowitego dochodu rodziny.

Ponadto wiele banków przy ustalaniu kwoty na osobę może nie uwzględniać przy obliczaniu liczby osób na utrzymaniu (dzieci). To daje jeszcze większą nadzieję. Dlatego nie warto zatrzymywać się w jednym banku. Nie ma obowiązku składania wniosku. Skontaktuj się z kilkoma bankami na raz, a jeden z nich na pewno podejmie pozytywną decyzję. Zastanów się dobrze przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Jak wybrać bank

Wypadek bez polisa ubezpieczeniowa- sposoby uzyskania odszkodowania

Przy normalnym podejściu kierownictwa przedsiębiorstwa możesz wziąć tyle takich certyfikatów, ile potrzeba. Najważniejsze, że nazwa banku pasuje. Wiele przedsiębiorstw wydaje wynagrodzenia w kopertach. Oczywiste jest, że nikt nie wskaże tego w certyfikatach. Praktyka ta istnieje ze względu na problemy podatkowe i w przypadku ujawnienia faktu grozi kierownictwu dużymi karami finansowymi. Nikt nie będzie podejmował ryzyka związanego z Twoim kredytem hipotecznym. Choć banki nie wykorzystują takich danych do celów osobistych, nikt niczego nie sprawdzi, ale kierownictwo Twojej firmy nie zgodzi się na wystawienie w kopercie zaświadczenia o otrzymywanym wynagrodzeniu.

Jeśli masz dodatkowy dochód

Wiele banków bierze pod uwagę zaświadczenia o dodatkowych dochodach, jeśli oficjalne wynagrodzenie jest niewielkie. To może być:

• zaświadczenie o dodatkowych dochodach (podatek dochodowy od osób fizycznych F 2);
• zażądać zaświadczenia od Fundusz emerytalny o dopłatach;
• zaświadczenie o stypendium wystawione przez dział księgowości uczelni;
• kopia umowy najmu mieszkania lub samochodu ze wskazaniem wysokości miesięcznych odliczeń;
• zaświadczenia o świadczeniach socjalnych (macierzyństwo, opieka nad dzieckiem, alimenty).

Bank musi uwzględnić każdy dodatkowy dochód uzyskany z oficjalnych źródeł i udokumentowany. Tylko Sbierbank nie wymaga oficjalnego potwierdzenia. Potencjalny kredytobiorca wskazuje we wniosku kwotę i rodzaj dodatkowego dochodu.

Poniższy film zawiera porady dla osób chcących zaciągnąć kredyt hipoteczny przy nieoficjalnych dochodach:

Poręczyciele i współkredytobiorcy

Jeżeli wynagrodzenie przyszłego kredytobiorcy nie pozwala na uzyskanie kredytu, istnieje możliwość uzyskania kredytu hipotecznego poprzez pozyskanie poręczycieli lub współkredytobiorców. Mogą to być rodzice, mąż lub żona pożyczkobiorcy, krewni i tak dalej. Osoba taka musi dostarczyć komplet dokumentów. Bank podejmując decyzję bierze pod uwagę dochód w formie całkowitego dochodu.

Uwaga! Jeśli współkredytobiorcą jest krewny, który ma wysokie wynagrodzenie, lepiej wystąpić o kredyt hipoteczny na jego nazwisko. To gwarancja, że ​​zostanie podjęta pozytywna decyzja. Kredytobiorcy często korzystają nie tylko osoby, ale także zwróć się o pomoc do ekspertów prawnych. Może to być firma, w której pracuje proponowany pożyczkobiorca.

Ale udzielanie pożyczek odbywa się na specjalnych warunkach. Pożyczka udzielana jest na obiekty, które nie zostały jeszcze oddane do użytku. Tacy pożyczkobiorcy chętnie pomagają swoim pracownikom, ponieważ nie ma żadnego ryzyka, nieruchomość jest zarejestrowana w imieniu pracodawcy.

Przy niewielkiej pensji bank może podjąć pozytywną decyzję, jeśli kredytobiorca przekaże na zaliczkę dużą kwotę z osobistych oszczędności. Po przeliczeniu kwota miesięcznych wpłat może się zmniejszyć i jeśli wyniesie 60% miesięcznych dochodów, decyzja może być pozytywna.

Za obowiązkową opłatę uważa się kwotę stanowiącą co najmniej 20% całkowitej kwoty kredytu hipotecznego. I opłata wstępna znacznie przekracza wskazane wartości procentowe, wówczas najprawdopodobniej decyzja będzie pozytywna. Na przykład Sbierbank udziela kredytu hipotecznego bez przedstawienia zaświadczenia o dochodach, jeśli pożyczkobiorca jest skłonny wpłacić 50% zaliczki na żądaną kwotę.

Jak zwiększyć kwotę zadatku? Opcji może być wiele. Ostatnio wiele młodych rodzin stosuje właśnie tę praktykę. Pierwsza płatność jest realizowana:

• pieniądze przekazane na wesele;
• własne oszczędności;
• pomoc rodziców lub przyjaciół;
• pożyczka konsumencka w innej instytucji finansowej;
• kapitał macierzyński;
• nauczanie określonego statusu (kombatant, rodzina wielodzietna, samotna matka, rodzina o niskich dochodach itd.).

2 dokumenty: program specjalny

Prawie wszystkie banki udzielają kredytu hipotecznego wymagającego przedstawienia jedynie dwóch dokumentów. Na tych warunkach pożyczka udzielana jest nieco inaczej, na innych warunkach:

• pożyczka jest udzielana według wyższego oprocentowania;
• wkład początkowy co najmniej 40 lub 50 procent;
• dokładne sprawdzenie historii kredytowej.

To nie jest naprawdę korzystne warunki kredytu, dlatego lepiej odłożyć tę decyzję na sam ostatni etap. Zwiększone odsetki zwiększają miesięczną ratę i może dojść do sytuacji, gdy kwota okaże się nieosiągalna dla pożyczkobiorcy. Istnieje ryzyko utraty domu na rzecz banku.

Dokumenty zakupu

Ta praktyka jest pożądana od dawna. Może nie są to metody całkowicie legalne, ale nikt nie będzie sprawdzał autentyczności paczki. Analizując ogłoszenia, które najczęściej pojawiają się na rynku nieruchomości, można natknąć się na ofertę wykonania potrzebne dokumenty. Koszt takich certyfikatów jest różny - od 5 do 10 tysięcy rubli. Ale naprawdę pomagają rozwiązać problem. Czasami w bankach są pracownicy, którzy pomogą Ci ominąć wszystkie pułapki i znaleźć pozytywne rozwiązanie. Ta usługa również nie jest bezpłatna.

Praktyka ta ma jednak negatywne konsekwencje, które nie zawsze będą miały pozytywny wpływ na pożyczkobiorcę:

• Ochrona banku może zadzwonić do pracodawcy w sprawie wypłacalności kredytobiorcy i dowiedzieć się, że coś takiego nie istnieje;
• w momencie wnioskowania o kredyt bank stwierdza, że ​​zaświadczenie jest fałszywe;
• wniosek banku do kasy podatkowej lub funduszu emerytalnego;
• pogorszenie historii kredytowej i wpisanie kredytobiorcy na czarną listę dłużników lub kredytobiorców z trudnościami;
• regularne telefony do pracodawców i znajomych.

Jednak najczęściej takie sytuacje mają miejsce, gdy pożyczkobiorca spóźnia się lub nie płaci miesięcznych rat. Mieszkanie obciążone hipoteką może zostać skonfiskowane w celu spłaty zadłużenia. Dlatego fikcyjne certyfikaty można kupić tylko wtedy, gdy dana osoba ma pewność co do swojej wypłacalności. W przypadku konfiskaty różnica zostanie zwrócona, ale będzie ona znacznie mniejsza niż kwota już wpłacona.

Wniosek

Ten film został usunięty.

Możliwość wzięcia kredytu hipotecznego przy niskim zarobku. Najważniejsze jest to, że wysokość miesięcznych płatności nie wpływa znacząco na jakość życia kredytobiorcy. Tylko w tym przypadku jest to opłacalne. Jeśli masz wątpliwości, lepiej odłożyć rozwiązanie problemu. Nowożeńcy mogą liczyć na przekazane pieniądze i pomoc bliskich. Młodej rodzinie opłaca się mieć drugie dziecko i zaciągnąć kredyt hipoteczny na kapitał macierzyński, ale łatwo też znaleźć pracę z przyzwoitym wynagrodzeniem. Niech to wszystko będzie oficjalne, abyś nie musiał przepłacać dużych odsetek.

Cześć! Nazywam się Andrey Melnikov. Pracuję jako prawnik od ponad 16 lat. W tym czasie zdobyłem duże doświadczenie w swoim zawodzie. Chcę uczyć użytkowników serwisu, jak rozwiązywać różne problemy.

Dane użyte do stworzenia tej witryny zostały starannie przetworzone w celu zapewnienia łatwości użytkowania. Wszystkie informacje podane są w przystępnej formie. Przed wykorzystaniem informacji znajdujących się na stronie wymagana jest obowiązkowa konsultacja ze specjalistą.

Bank niezwykle szczegółowo rozpatruje wniosek o kredyt hipoteczny każdego potencjalnego klienta.

Drodzy Czytelnicy! W artykule omówiono typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem- skontaktuj się z konsultantem:

WNIOSKI I ZGŁOSZENIA PRZYJMUJEMY 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 7 dni w tygodniu.

Jest szybki i ZA DARMO!

Firma finansowa nie może dać pieniędzy osobie, która ma niestabilne dochody lub inne problemy, ponieważ trudno będzie od niej odzyskać saldo długu.

Niestety wynagrodzenia wielu kandydatów nie są wcale zachęcające i są niższe niż ustalona norma dotycząca płacenia regularnych odsetek.

Można próbować znaleźć poręczycieli o wyższych dochodach, jednak nie zawsze jest możliwe posiadanie krewnych lub przyjaciół, którzy są skłonni wziąć na siebie zobowiązania dłużne innych osób.

I nawet jeśli taki kredytobiorca zostanie zatwierdzony do pożyczki, kwota może okazać się znacznie mniejsza i nie wystarczy na zakup niezbędnego mieszkania. Być może sytuacja nieco się poprawi, kiedy Bank centralny Rosja podniesie stopę refinansowania.

Nie oznacza to jednak, że banki będą mniej ostrożne w weryfikowaniu tożsamości swoich klientów.

Zakup domu

Jak uzyskać kredyt hipoteczny, jeśli oficjalna pensja jest niewielka? A czy można kupić dom, który spodobał się kredytobiorcy, a nie nieruchomość, na którą bank przeznacza środki po obniżonej stawce?

Niewystarczające środki

Jeśli kupujący ma niewielką pensję, najbardziej optymalnym sposobem byłoby wykorzystanie jego oszczędności.

Jeśli wpłaci zaliczkę w wysokości co najmniej 20 procent ceny nieruchomości, wówczas najprawdopodobniej bank będzie w stanie udzielić mu kredytu w wymaganej wysokości.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny, jeśli oficjalna pensja jest niewielka?

Zawsze istnieje wyjście z sytuacji i nawet przy niewielkiej pensji można uzyskać pożyczkę, najważniejsze jest podejście do tego ostrożnie i przemyślanie.

W Sbierbanku

Jeśli jednak klient posiada inne mieszkanie lub dom prywatny, może wykorzystać go jako zabezpieczenie kredytu hipotecznego.

W takim przypadku bank nie musi już dodatkowo potwierdzać wypłacalności obywatela, gdyż w przypadku sytuacji krytycznej i przedłużającego się niespłacania zadłużenia bank może skonfiskować nieruchomość pod zabezpieczenie.

Programy preferencyjne

Gdy dana osoba ma niewielkie źródło dochodu, można spróbować uzyskać kredyt hipoteczny preferencyjne warunki Z .

Obecnie w kraju funkcjonuje kilka programów wsparcia:

• młode i duże rodziny.

Kredyt hipoteczny na preferencyjnych warunkach mogą otrzymać także obywatele pracujący na stanowiskach w sektorze publicznym.

Jeśli rodzina nie należy do żadnej z tych kategorii, ale oficjalnie posiada status osoby o niskich dochodach, wówczas także może liczyć na świadczenia od państwa.

Wielkość dochodów jest jednym z kluczowych kryteriów bankowości przy udzielaniu kredytów mieszkaniowych, dlatego potencjalni kredytobiorcy często zastanawiają się, jak uzyskać kredyt hipoteczny za niewielką oficjalną pensję?

Mała pensja to nie wyrok śmierci!

Nie da się odpowiedzieć jednym słowem, czy udzielą Ci kredytu hipotecznego, jeśli Twoje oficjalne wynagrodzenie jest niewielkie. Dla banku istotna będzie ocena możliwości finansowych konkretnej osoby i jej faktycznej gotowości do wywiązania się ze swoich zobowiązań.

Najczęściej niższy poziom zarobków ustala się na 25-30 tysięcy rubli. Ale jeśli w Moskwie i dużych miastach taką pensję można nazwać skromną, to w regionach takie zarobki są uważane za całkiem przyzwoite, więc oddział banku w małym mieście może jeszcze bardziej obniżyć standardowy próg minimalnych zarobków.

Warto zrozumieć, że zarobki, choć ważne, nie są jedynym kryterium. Jeśli osoba o dobrych dochodach zaciągnęła pożyczkę, ale regularnie łamała zasady, opóźniała dokonywanie miesięcznych płatności, narastała długi, co ostatecznie pogorszyło jego historię kredytową, bank może odmówić. A nawet przy przyzwoitej pensji trudno będzie przekonać bankierów do zmiany decyzji.

Chętniej pożyczają pieniądze, nawet jeśli mają skromne dochody, tym, którzy:

• zatrudniony w organizacji rządowej;
• otrzymuje miesięczną emeryturę;
• nie ma osób na utrzymaniu i nie jest obciążony zobowiązaniami alimentacyjnymi.

Jaki powinien być dochód minimalny?

Nawet jeśli potencjalny pożyczkobiorca spełnia wszystkie kryteria - wiek, obywatelstwo, obecność zabezpieczenia itp., będzie musiał zostać odrzucony, jeśli jego całkowity dochód będzie niższy niż wskaźniki określone przez prawo.

Czy dadzą ci kredyt hipoteczny z małą białą pensją? Jest to całkiem możliwe, jeśli bankierzy są przekonani, że:

• wysokość miesięcznej składki nie będzie przekraczać 40% całkowitego dochodu netto rodziny;
• dochód na każdego członka rodziny nie jest niższy niż poziom utrzymania w danym regionie.

Każdy może samodzielnie oszacować swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku, korzystając z prostego schematu kalkulacyjnego. Aby otrzymać dochód netto rodziny, należy od całkowitego dochodu (wynagrodzenia, stypendia, świadczenia) odjąć miesięczne obowiązkowe wydatki (wpłaty). narzędzia, opłaty za wynajmowane mieszkanie, spłaty innych kredytów itp.).

Ważny! 40% dochodu netto rodziny nie powinno być niższe niż całkowity poziom utrzymania rodziny.

Jak zwiększyć swoje szanse?

Zastanawiasz się, jak uzyskać kredyt hipoteczny za niewielką oficjalną pensję, Warto pamiętać o dodatkowych możliwościach udowodnienia bankowi swojej wypłacalności.

Dodatkowy dochód

Jedną z możliwości zwiększających szanse na rozpatrzenie wniosku jest dodatkowy dochód. Co uważa się za dodatkowy dochód i jakie oficjalne dokumenty są potrzebne, aby to potwierdzić?

• Zarobki pracownika zatrudnionego w niepełnym wymiarze godzin – zaświadczenie 2NDFL z miejsca pracy w niepełnym wymiarze godzin.
• Emerytura – zaświadczenie z Funduszu Emerytalnego.
• Zysk przez papiery wartościowe– wypis z rejestru wspólników/zaświadczenie maklerskie.
• Oprocentowanie lokat – wyciąg bankowy.
• Pieniądze z wynajmu nieruchomości (mieszkania, działka, transport) - umowa najmu oraz wpływy od najemców z tytułu przelewu miesięcznych opłat.
• Alimenty, świadczenia socjalne, zasiłki macierzyńskie – zaświadczenia z pomocy społecznej.

Jeśli dana osoba pracuje jako freelancer i uzyskuje nieoficjalne dochody, to możesz uwzględnić je przy ubieganiu się o pożyczkę, jeśli złożysz deklarację na koniec roku i zapłacisz 13% podatku od całej kwoty.

Uwaga! Podczas przesyłania pieniędzy za usługi lub towary do plastikowa karta dochody można potwierdzić wyciągami bankowymi. Dodatkowym atutem będzie, jeśli karta zostanie wydana w tym samym banku, w którym planujesz otrzymać kredyt.

Opłata początkowa

Większość banków oferuje produkty hipoteczne z wkładem własnym – od 10 do 50% kwoty zakupionego domu. Jeśli jednak pożyczkobiorca zdecyduje się na wpłatę większej kwoty, znacząco zwiększy swoje szanse, nawet jeśli nie będzie osiągał zbyt dużych oficjalnych dochodów. Im większa kwota, tym bank będzie bardziej lojalny wobec pozostałych kryteriów.

Istnieją co najmniej cztery możliwości zwiększenia wielkości zadatku:

• rozdawać oszczędności (jeśli występują);
• poprosić o pożyczkę małe ilości z rodziną i przyjaciółmi;
• wykorzystaj kapitał macierzyński;
• zaciągnąć kredyt konsumencki.

W 2018 roku Duma Państwowa planuje rozważyć zmniejszenie wkładu własnego w kredyt hipoteczny. Stanie się to możliwe po przejściu na rachunki powiernicze, które latem staną się obowiązkowe przy finansowaniu budowy. Oczekuje się, że obniżona wysokość wkładu własnego ułatwi uzyskanie kredytu i sprawi, że mieszkania hipoteczne staną się bardziej dostępne dla osób o średnich i niskich dochodach.

Uwaga! Parlament Młodzieży Dumy Państwowej zaproponował anulowanie pierwszej płatności dla młodych małżonków poniżej 35 roku życia. To prawda, że ​​​​inicjatywa została natychmiast odrzucona: obywatele, którzy nie inwestują własnych pieniędzy, a jedynie pożyczają, zwykle podchodzą do zobowiązań finansowych mniej odpowiedzialnie.

Współkredytobiorca wypłacalny

Trzeci sposób to znalezienie współkredytobiorcy z wysokim wynagrodzeniem, który zgodzi się poręczyć za kandydata. Często posiadanie współkredytobiorcy przy zaciąganiu kredytu hipotecznego jest warunkiem koniecznym, jednak ich liczbę i status można dostosować:

• od jednego do 3-5 współkredytobiorców;
• małżonek, bliski krewny, status nieokreślony.

Przypomnijmy, że współkredytobiorcy ponoszą pełną odpowiedzialność wobec banku zgodnie z warunkami umowy. Automatycznie stają się odpowiedzialni za dokonywanie płatności i spłatę długu, jeśli główny pożyczkobiorca przestanie to robić. W związku z tym staje się jasne, że znalezienie współkredytobiorcy wśród przyjaciół lub kolegów, a nawet z dobre zarobki Będzie to niezwykle trudne, ale krewni mogą pomóc w rozwiązaniu tego problemu.

Zastaw

Wreszcie kolejną możliwością zaciągnięcia kredytu hipotecznego przy skromnych „białych” dochodach jest zastawienie płynnej nieruchomości: transportu lub nieruchomości (mieszkanie, domek z działką, garaż). Bank dokładnie zbada zabezpieczenie i zatwierdzi je tylko wtedy, gdy jego wartość po sprzedaży pozwoli mu odzyskać ryzyko.

Uwaga! Szanse na otrzymanie kredytu pod zabezpieczenie samochodu powyżej 10 lat z dużym przebiegiem lub na mieszkanie w kasie są bardzo nikłe.

Przed zaoferowaniem zabezpieczenia należy ustalić jego wartość rynkową, a pożyczkobiorca będzie musiał zapłacić za usługi rzeczoznawcy. Aby uniknąć niepotrzebnych wydatków, prawnicy zalecają wcześniejsze sprawdzenie w banku, która ocena będzie preferowana - w oddziale samego banku specjalizującym się w ocenach lub możesz skontaktować się z dowolną firmą.

Kredyty preferencyjne

W ramach wsparcia system bankowy, branży budowlanej i obywateli, państwo oferuje preferencyjne możliwości kredytowania. W ten sposób młode rodziny otrzymują rekompensatę za różnicę między oprocentowanie banku i 6%, co pozwala na spłatę jedynie 6% kredytu.

Preferencyjne warunki oferowane są w ramach programów federalnych i regionalnych, w tym za pośrednictwem AHML (możliwość obniżenia stawki do 5,4%):

• lekarze i nauczyciele;

Uwaga! Nie można wymagać od najsłabszych kategorii ludności wysokie pensje, zatem w produkty bankowe Określone są lojalne warunki dotyczące wysokości dochodu.

Które banki udzielają kredytów dla niskich dochodów?

Wszystko największe banki są gotowi rozpatrzyć aplikację potencjalnego kandydata, który otrzymuje niewielkie wynagrodzenie. Na przykład Sbierbank oferuje alternatywną formę banku do zaciągnięcia kredytu hipotecznego za niewielką oficjalną pensję. Ten dokument finansowy:

• jest alternatywą dla certyfikatu 2NDFL;
• potwierdza dochody;
• umożliwia wprowadzenie informacji o dodatkowych zarobkach.

Uwaga! Dokument ma charakter wewnętrzny i nie jest przekazywany organom podatkowym.

Cechy kredytu hipotecznego bez dowodu dochodu

Jeśli Twoje oficjalne dochody są niewielkie, ale istnieją realne możliwości finansowe na zaciągnięcie pożyczki, wówczas warto rozważyć możliwość uzyskania pożyczki bez dowodu dochodów.

Kredyt hipoteczny udzielany jest na podstawie 2 dokumentów:

• wymagany – paszport z rejestracją;
• opcjonalnie jeden z dokumentów - paszport zagraniczny, służba wojskowa, SNILS, prawo jazdy, emerytura.

Uwaga! Na liście nie ma zaświadczenia o zarobkach, więc jej wielkość nie ma znaczenia.

Szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego z niewielkim wynagrodzeniem w ramach takiego programu są dość duże, należy jednak pamiętać o wadach tych produktów bankowych:

• duża kwota zaliczki - od 40% kosztów mieszkania i więcej;
• mniejszy rozmiar maksymalna ilość pożyczka, czyli będziesz musiał wybrać tańsze mieszkanie;
• wyższe oprocentowanie;
• niższy maksymalny wiek kredytobiorcy w momencie ostatecznej spłaty zadłużenia.

Uwaga! W momencie przygotowywania materiału kredyty hipoteczne bez odniesienia do wysokości zarobków udzieliły Sbierbank, VTB24, Gazprombank i Rosselkhozbank.

Po przestudiowaniu wszystkich możliwości uzyskania kredytu hipotecznego za niewielką oficjalną pensję warto ocenić własne możliwości. Jeśli Twoje dochody na to pozwalają, możesz zaciągnąć kredyt konsumencki, jeśli masz oszczędności, wpłacić większą zaliczkę, a jeśli masz dobrych krewnych, pozyskaj ich wsparcie.

Opodatkowanie w Rosji zmusza pracodawców do odchodzenia od „białych” wynagrodzeń i płacenia pracownikom w kopercie. Pozwala to uniknąć płacenia wysokich podatków. Według oficjalnych dokumentów w tym przypadku pracownik otrzymuje minimalny dochód, od którego płacony jest podatek. Dla niektórych jest to wygodne - co za różnica, jaki podatek jest płacony, najważniejsze jest to, że pensja jest dobra, choć nieoficjalna. Ale dla innych jest to prawdziwa katastrofa, ponieważ przy niskiej „białej” pensji niezwykle trudno jest uzyskać pożyczkę, w tym kredyt hipoteczny.

Jeśli klient oficjalnie otrzymuje „płaca minimalną” i chce ubiegać się o kredyt hipoteczny, istnieje duże prawdopodobieństwo odmowy, nawet przy nienagannym Historia kredytowa, ponieważ zgodnie z prawem dana osoba nie może przeznaczyć całego swojego dochodu na spłatę pożyczek. Innym przypadkiem jest sytuacja, gdy klient będzie mógł swoje nieoficjalne dochody udokumentować zaświadczeniami lub oświadczeniami. Na przykład zamiast 2NDFL podaj zaświadczenie w formie banku lub wyciąg z konta osobistego, który wskazuje docelowy dochód, na przykład w postaci opłat czynszowych z wynajmu nieruchomości.

Najwięksi gracze finansowi w branży kredytów hipotecznych prawie nie biorą obecnie pod uwagę pożyczkobiorców posiadających zaświadczenia o dochodach w formie banku lub w formie bezpłatnej, ponieważ okres kredytowania jest długi i dzisiaj może być nieoficjalny dochód, ale nie jutro. Mniejsze organizacje natomiast chętniej uwzględniają dodatkowy dochód uwzględniany w kalkulacji wypłacalności. Zastanówmy się, czy udzielą kredytu hipotecznego, jeśli oficjalne wynagrodzenie jest niskie, jak obliczana jest spłata kredytu hipotecznego pod względem wynagrodzenia, jak miesięczne dochody i koszty utrzymania wpływają na decyzję, czy niewielki dochód może być przyczyną odmowy kredytu hipotecznego ?

Oficjalna pensja i kredyt hipoteczny.

Tylko niewielki procent osiąga wysokie oficjalne dochody klienci banku. Większość z nich oficjalnie otrzymuje niewielką pensję, a wszystko inne podaje się w „kopercie”. Gdyby banki brały pod uwagę jedynie kredytobiorców z wysokimi oficjalnymi zarobkami, to raczej nie byłyby w stanie pozyskać takiej bazy kredytobiorców, więc klienci z niskim wynagrodzeniem nie są dyskontowani. Oczywiste jest, że jeśli w 2NDFL potencjalnego klienta wskazana jest tylko „płaca minimalna”, która jest równa lub nieco wyższa niż spłata kredytu hipotecznego, wówczas taki klient zostanie odrzucony.

Nawet przy niewielkiej pensji dużą rolę odgrywa sposób, w jaki klient ją otrzymuje. Jeżeli opłata trafi na kartę wybranego banku, wówczas prawdopodobieństwo zatwierdzenia nawet przy niewielkich dochodach jest wysokie. Wynika to z faktu, że wszystkie organizacje są dokładnie sprawdzane przez bank przy zawieraniu projektu wynagrodzeń, co zmniejsza prawdopodobieństwo wcześniejszej likwidacji lub gwałtownej redukcji personelu.

Obliczanie kwoty kredytu hipotecznego na podstawie wynagrodzenia.

Każdy bank ma własną technologię obliczania maksymalnej możliwej kwoty kredytu hipotecznego i spłaty. Aby zrozumieć, czy udzielą ci kredytu hipotecznego, jeśli oficjalna pensja jest niewielka, musisz wziąć pod uwagę, że średnio płatność nie powinna przekraczać 40% dochodu. Na przykład, jeśli wynagrodzenie wynosi 30 tr. miesięcznie, wówczas w przypadku kredytu hipotecznego maksymalna spłata miesięcznie wyniesie 12 tr.

Aby zwiększyć dochód do obliczenia wypłacalności, pożyczkobiorcy o niskich oficjalnych dochodach mogą przyciągnąć współkredytobiorców. Na przykład, jeśli mąż otrzymuje 30 tr, a żona 40 tr, wówczas całkowity dochód wyniesie 70 tr, a maksymalna możliwa płatność wynosi 28 tr, co już pozwala na zakup przyzwoitego mieszkania. Możesz także zaangażować rodziców, krewnych itp.
Swoje szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego możesz sprawdzić składając wniosek do kilku banków jednocześnie:

Wniosek o tani kredyt hipoteczny

Koszty utrzymania i miesięczny dochód.

Wskaźniki te wpływają na obliczenie wypłacalności pożyczkobiorcy, maksymalnej miesięcznej kwoty płatności i kwoty kredytu jako całości. Na podstawie kosztów utrzymania bank ustala minimalny dochód, jaki musi uzyskać klient, aby ubiegać się o kredyt hipoteczny. Tym samym w Moskwie premier osiąga prawie 18 tysięcy rubli. od osoby, a w Mari El – 7,5 tys. rubli. Oznacza to, że po opłaceniu świadczenia klientowi musi pozostać kwota nie mniejsza niż minimalna wysokość miesięcznego zasiłku na niego i na każde dziecko. Na przykład rodzina z dwójką dzieci mieszka w Moskwie, tylko mąż jest pożyczkobiorcą. Biorąc pod uwagę, że musi mieć miesięczny zasiłek dla siebie, na każde dziecko, a spłata kredytu hipotecznego nie może przekroczyć 40% jego dochodów, oficjalnie musi otrzymać co najmniej 80 tysięcy rubli. (w tym przypadku pożyczkobiorca może spłacać kredyt hipoteczny około 30 rubli miesięcznie).

Czy niska pensja jest powodem odmowy kredytu hipotecznego?

Niski oficjalny dochód może skutkować odrzuceniem wniosku o kredyt hipoteczny. Wiąże się to z dużym ryzykiem niespłacenia kredytu w przypadku, gdy klientowi coś się stanie, gdyż cały dochód zostanie przeznaczony na spłatę rat i nie ma na czym oszczędzać. Oczywiście klient może posiadać dodatkowe źródło dochodu, na przykład nieoficjalne, jednak trudno to udowodnić, gdyż nie można tego w żaden sposób udokumentować. Niektóre banki chętnie akceptują zaświadczenia potwierdzające nieoficjalne dochody (wliczają ryzyko w wyższą stawkę), jednak duzi pożyczkodawcy ufają wyłącznie oficjalnym dokumentom, więc ich oferty są bardziej opłacalne.

W takim przypadku możesz pozyskać współkredytobiorców i poręczycieli, aby zapewnić wiarygodność spłaty kredytu, a także zapewnić dodatkowe zabezpieczenie, na przykład stare mieszkanie, samochód itp.