Lønnsomme innskudd. Renter på innskudd i Plus Bank Hva er rentene på innskudd per år

Tilbake sommeren 2014 uttalte Sberbank at de ikke hadde til hensikt å øke innskuddsrentene. Men i desember endret alt seg: rubelkursen brøt alle "anti-rekorder", styringsrenten steg med 6,5 prosentpoeng, og panikken begynte blant investorer. Banker, inkludert de fra topp 10, økte innskuddsrentene til 20 % og høyere. Hvor lenge vil dette vare, og hva vil skje med innskuddsrentene i 2015?

Hvordan var det i 2014?

Ved begynnelsen av året var den gjennomsnittlige maksimale satsen i henhold til vilkårene til de 10 beste organisasjonene som tiltrekker seg det største volumet av offentlige midler 8,3 %, men siden januar har tallet økt jevnt. Årsaken er mangel på likviditet blant bankene.

Devalueringsforventningene begynte å påvirke innskyternes atferd høsten 2013 og intensiverte våren 2014. For første gang på mange år tvilte russerne på påliteligheten til rubelinvesteringer og begynte å kjøpe utenlandsk valuta. Den årlige økningen i innskudd viste seg å være ubetydelig og representerer for det meste valutarevaluering.

Hvis dynamikken var ensartet de første 11 månedene, så var det et hopp i desember – i løpet av bare én ti-dagers periode av desember steg innskuddsrentene med nesten 5 prosentpoeng. (fra 10,6 % til 15,3 %).

Hvor kom de fra?

Hva skjer med systemet?

Minister økonomisk utvikling Alexey Ulyukaev mener Russland nå opplever tre kriser, årsakene til disse er økende kostnader, fallende etterspørsel og en negativ utenrikspolitisk situasjon. Staten frigjør Velferdsfondet for å spare største banker sanksjonert.

Oleg Tinkov mener at i tillegg til dette opplever landet en videreutlånskrise, som Russland opplever for første gang.

Forverringen begynte med den "ukrainske krisen" og annekteringen av Krim. Russland betaler for utvidelse av grenser og uenighet med USAs og Europas holdning til det ukrainske «spørsmålet» med sanksjoner. Banksystem og tilstanden til rubelen begynte å forverres etter den første bølgen av sanksjoner, men da var det ikke så åpenbart. Dessuten begynte strukturelle faktorer å bremse økonomien lenge før fallet i oljeprisen og kunngjøringen av bøter.

Generelle økonomiske problemer reduserer kundenes betalingsevne finansielle organisasjoner. Kreve Banktjenester krymper. Låntakere har problemer med å betale tilbake lån, som forverres bankporteføljer. Forfalt gjeld vokser, og sammen med det, bankenes bidrag til reserver, noe som ytterligere reduserer fortjenesten til kredittinstitusjoner.

Sanksjoner begrenser vestlig finansiering, og andre økonomiske problemer gjør det vanskelig å få midler fra interne kilder. Den massive utstrømmen av investeringer i desember ble stoppet kun takket være høye innskuddsrenter, som bankene ikke har noe å hente inn igjen med.

Merk!

Den massive utstrømningen av investeringer i desember ble stoppet kun takket være høye innskuddsrenter, som bankene ikke har noe å betale tilbake ennå.

Prognoser oppdateres jevnlig i negativ retning. Få mennesker forventer allerede at oljeprisen vil returnere til $100, mest sannsynlig, i løpet av de neste årene vil Brent-prisen ikke overstige $60-70 per fat. Internasjonale ratingbyråer nedgraderer Russlands rating. Landet var blant de 5 beste landene med høyest sannsynlighet for mislighold.

Regjeringens anti-krisetiltak

I forbindelse med force majeure-situasjonen, som regjeringen anser som rubelens kollaps i desember, har myndighetene vedtatt flere bestemmelser for å lette tilstrømningen av investeringer til finansielle organisasjoner.

Hvis beløpet for forsikringskompensasjon for innskudd i tilfelle bankkonkurs tidligere var 700 tusen rubler, er det nå økt til 1,4 millioner rubler.

Skattefrisatsen på innskudd er økt. Nå er opptil 18,25 % av renteinntektene fra rubelinnskudd skattefrie, men denne betingelsen vil kun gjelde frem til 31. desember 2015. Tidligere var denne terskelen 13,25% for rubelprogrammer. På valutainnskudd vil ikke skattepliktig inntekt fortsatt være 9 %.

Sentralbanken økte det tillatte avviket for innskuddsrentene fra de maksimale gjennomsnittlige markedsverdiene: Hvis forskjellen tidligere ikke skulle overstige 2 prosentpoeng, er avviket nå økt til 3,5 prosentpoeng. I de første ti dagene av januar 2015 var den gjennomsnittlige maksimalsatsen 15,33 %. Følgelig kan bankene enkelt tilby 18,83%.

En økning i rentene på innskudd medfører alltid en økning i utlånsrentene. Og her er det verdt å nevne et annet anti-krisetiltak: frem til 1. juli 2015 vil ikke regulatoren begrense hele kostnaden for lånet. Tidligere var det lagt opp til at bankene fra begynnelsen av dette året ikke skal kunne sette renter som er mer enn en tredjedel høyere enn beregnet gjennomsnittsverdi av betingelsene for tilsvarende type utlån.

Hva er prognosene?

Ingen ekspert vil forplikte seg til å gi nøyaktige prognoser, siden mange faktorer er involvert hvis oppførsel ikke kan forutsies. Selv den nåværende situasjonen er ikke helt klar: etter "sjokket" i desember kan ingen ennå bestemme hvor mye penger nå er verdt. Derfor kan vi bare skissere det mest sannsynlige scenariet.

Høye renter som dukket opp i desember 2014 stoppet utstrømmingen av innskudd, men samtidig akselererte inflasjonen. På slutten av året passerte den 10 %, og i 2015 er det mulig at den vil stige til 14 %, uansett hva Bank of Russia sier om inflasjonsmål. For visse varegrupper kan inflasjonen overstige 20 %.

Merk!

Høye renter som dukket opp i desember 2014 stoppet utstrømmingen av innskudd, men samtidig akselererte inflasjonen

Ut fra dagens forhold kan vi ikke forvente en ny økning i innskuddsrentene. Tvert imot vil de avta. De fleste organisasjoner "bremset" tilbake i desember - nesten umiddelbart etter økningen, siden de nye forholdene var veldig attraktive, og utstrømningen raskt ga vei til en tilstrømning.

Mye vil avhenge av nivået styringsrente. Reduksjonen vil sikre en reduksjon i både innskudds- og lånerenter.

Nåværende forhold

Sberbank

For et innskudd som ikke kan etterfylles uten mulighet for delvis uttak "Save" i en periode på 1 måned til 1 år, vil avkastningen være 9,2% -10,52%, og fra 1 år til 3 år - 8-41% -10,29% med store bokstaver. For innskudd i amerikanske dollar vil kapitaliseringsrentene for tilsvarende perioder være henholdsvis 1,08 % -5,05 % og 3,15 % -4,13 %, i euro - 1,8 % -4,95 % og 2,95 % - 3,92 %.

Satsen med kapitalisering på etterfyllingen, men uten mulighet for å utføre debettransaksjoner på "Replenish"-innskuddet vil være 9,63 % -9,26 % for en periode på 3 måneder til et år og 7,98 % -9,58 % for en periode på 1 - 3 år. I dollar vil kurser med kapitalisering for samme perioder være henholdsvis 3,46%-5% og 3,08%-4,02%, og i euro - 3,46%-4,9% og 2,86%-3.

"Administrer"-innskuddet tillater delvis uttak og etterfylling. Renter for en periode fra 3 måneder til et år - 9,27% -9,88%, fra et år til 3 år - 7,28% -8,51% med kapitalisering. Ved åpning i dollar vil yielden være henholdsvis 3,41%-4,95% og 2,86%-3,92% med kapitalisering, i euro - 3,4%-4,85% og 2,65%-3,71% med kapitalisering.

Til sammenligning, våren 2014, var renteintervallet for "Save"-innskuddet i rubler 4,4%-7,76%, "Replenish" - 4,6%-7% og "Manage" - 4%-6,68%.

Når de åpnes gjennom nettbanken Sberbank Online, vil betingelsene for disse innskuddene være bedre med 0,4-1 prosentpoeng.

For et "Multi-currency" innskudd (som kan etterfylles, men uten delvis uttak), utstedt i 1-2 år, vil rente med kapitalisering være 0,01%-8,18% i rubler, 0,01%-3,96% i dollar og 0,01%- 3,75 % i euro.

Rosselkhozbank

Rubelinnskuddet "Maksimal besparelse" for en periode på seks måneder til 2 år utstedes til 12,7% -16%, men minimumsbeløpet er 1,5 millioner rubler. Med et lignende beløp kan du åpne et "Golden" innskudd for en periode fra 3 måneder til 4 år til 14% -17% i rubler, 2,8% -6,1% i dollar og 2,3% -5,6% i euro.

Et mer "demokratisk" innskudd "Classic" uten utgiftstransaksjoner og mulighet for etterfylling vil gi opptil 13,25% i rubler, opptil 5% i dollar og opptil 4,75% i euro.

Et "administrert" innskudd med påfyllings- og forbruksalternativer er maksimalt 11,4 % i rubler, 4,25 % i dollar og 4,05 % i euro.

Tidligere var maksimalavkastningen på Rosselkhozbanks tilbud 10,4 %.

VTB 24

Det mest lønnsomme produktet er rubelinnskuddet "Din bonus" uten delvis uttak og påfyll i en periode på 1-3 måneder med et minimumsbeløp på 100 tusen rubler på 14,2% -15,2%.

Det nest mest lønnsomme er det "lønnsomme" innskuddet for en periode fra 3 måneder til 5 år. I en periode på 91-395 dager vil kurser med kapitalisering i rubler være 9,09%-13,24%, 2,25%-5,55% i amerikanske dollar og 2,25%-5,34% i euro. For en periode på 546 dager: 8,24% -9,78% i rubler, 3,41% -5,61% i dollar og 3,19% -5,4% i euro.

For produkter som tillater delvis uttak eller påfyll ("Komfortabel", "Akkumulerende"), overstiger ikke avkastningen 11,5% i rubler, 5,56% i dollar og 5,34% i euro.

For bare et år siden oversteg ikke VTB 24s maksimale innskuddsrente 8,6 %.

Alfa Bank

Denne banken var en av de første som hevet innskuddsrentene i den «turbulente» desember og en av de første som senket dem.

Sett inn "Victory" uten etterfylling og debettransaksjoner: 11,71% -16,08% for en periode fra 3 måneder til et år og 14,99% -17,28% for en periode fra et år til 3 år i rubler. I amerikanske dollar vil yielden for de tilsvarende periodene være 2,61%-6,17% og 5,83%-6,56%, og i euro - 2,61%-5,64% og 5,29%-5,96%.

Tidligere var den maksimale inntekten under dette programmet 11,87%.

"Premium" innskudd, som lar deg trekke renter månedlig: avkastningen i rubler for samme vilkår vil være 11,6% -15% og 13,6% -14%. Når du åpner i valuta, maksimal ytelse er de samme for alle vilkår over ett år: 2,6%-6% i dollar og 2,6%-5,5% i euro.

Evnen til å fylle på og bruke midler ("potensielt" innskudd) reduserer avkastningen til 8,10% -10% i rubler, 1,4% -4,5% i dollar og 1,4% -4% i euro.

Hvilken bank å velge i 2014 i Moskva for å investere midler? Hvor er det mest høy prosent? Er kortsiktige innskudd lønnsomme?

På grunn av hendelsene i slutten av 2014 har bankrentene som er angitt i materialet nedenfor på en eller annen måte mistet sin relevans. Derimot, generelle prinsipper utvalg av innskuddstilbud forble uendret.

Tinkoff Credit Systems (data fra desember 2014) renter på innskudd - opptil 20 % i rubler og 6-7 % per år i USD og EUR

Valget av et bestemt innskudd i byen Moskva er påvirket av kundenes ønsker. Hensikten med å bruke et spareinstrument er svært viktig: akkumulering eller beregning. Selvfølgelig er det flere valgmuligheter i sentrum av Russland enn i regionene, for eksempel i Ufa, så forbrukeren er ikke bare fokusert på høye innskuddsrenter, men også på medfølgende bonuser. Jo større funksjonalitet et bestemt innskudd har, desto høyere rente tildeler banken det. Alle bidrag kan deles inn i følgende grupper:

• Sparing - banken forbyr uttak og etterfylling av kontosaldoen;
• Sparing – banken lar deg bare fylle på kontosaldoen;
• Oppgjør – banken deres lar deg sette inn og ta ut penger fra dem.

Hvilket bankinnskudd har høyest rente i 2014? Hvis du beregner innsatsbeløpet basert på mengden investerte midler, observeres en høy prosentandel av innskuddet kun i kampanjetilbud. Kortsiktige innskudd lar deg vanligvis ikke tjene gode penger.

For vanlige beboere Den russiske føderasjonen Bankinnskudd er fortsatt den eneste måten å spare penger på. Alt her er tilgjengelig og forståelig, ingen spesiell kunnskap om administrasjon av kontantkontoer er nødvendig. I dette tilfellet er det bedre å velge innskudd med kapitalisering. De høyeste rentene på innskudd i 2014 er for innskudd som hastefylles, ikke har mulighet til å ta ut deler av sparepengene, og renter aktiveres hver måned. Formelen for renters rente gjelder her.

For å gi pengene dine til banken, bør du først studere alle tilbudene som er på markedet i 2014 nøye og gjøre regnestykket.

Russisk standard

Russian Standard Bank har forskjellige tilbud, hvorav de mest lønnsomme er:

• Winter's Tale - beregningen av inntekt på et slikt innskudd er 10,5%. Betaling skjer ved slutten av innskuddsperioden. Russian Standard utfører registrering fra 23. november 2013 til 31. januar 2014. I løpet av innskuddsperioden kan du øke sparingen. Plasseringsperioden forlenges automatisk. Renter avhenger av kontosaldoen.
• Høy prosentandel - inntekt er 9,25%. Perioden er beregnet med en nøyaktighet på én dag. Russian Standard øker satsen ettersom sparingen øker.
• Rentier - beregning av innskuddsrenten er 8,25%. Russian Standard foretar permanente betalinger eller kapitalisering. Formelen for renters rente gjelder her. Inntektene vokser med tilleggsinvesteringer. Kunden velger metoden for overføring av renter: hvert kvartal eller hver måned.
• Pensjon pluss - Russian Standard beregner den høyeste fortjenesten på dette innskuddet til 9%. Oppbevaringsperioden for pant er angitt med en nøyaktighet på én dag. Inntekten vokser etter hvert som du fyller på, rentesammensetningsformelen fungerer. Rentene betales jevnlig, og det er også mulighet for å få gratis bankkort.
• Praktisk – fortjenestemarginen kan nå opp til 8,75%. Innskuddet kan fylles på jevnlig, og deler av pengene kan tas ut fra innskuddet. Den russiske standarden lar deg velge beløpet på minimumssaldoen når du inngår en avtale.
• Fantastiske investeringer - utstedt fra 4. oktober 2013 til 31. mars 2014. Resultatberegningen når 13,5 %. Russian Standard plasserer penger samtidig på innskudd og aksjefond. Mengden av lønnsomhet består av løpetid, beløp og andel i aksjefondet.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank jobber også med enkeltpersoner på innskudd blant tilbudene hos Rosselkhozbank for å plassere innskudd er følgende alternativer:

• Classic – renten øker når innskuddstiden øker, verdien kan nå opptil 10,75 %. Depositumet kan ikke fylles på. Rosselkhozbank krever en minimum første investering på 3000 rubler. Uttak er forbudt.
• Kumulativ - beregningen av inntektsøkninger i forhold til investeringsperioden, kan nå opptil 8,4% per år. Du kan fylle på kontoen din, men du kan ikke ta ut delvis. Det største innskuddsbeløpet bør ikke overstige 1 500 000 rubler.
• Administrert - beregningen av overskuddet øker ettersom investeringsperioden øker, kan nå opptil 7,1%. Sparing Rosselkhozbank lar deg fylle på og ta ut opp til minimumssaldoen. Innskuddsgrensen er 1 500 000 rubler.
• Gylden pensjon - renten øker med økende plasseringsperiode, og når 8,25%. Rosselkhozbank lar innskudd fylles på, men penger kan delvis trekkes ut fra den - nei. Investeringsbeløpet er maksimalt 3 000 000. Rentesponseringsformelen fungerer.
• Pensjon pluss – resultatberegning når opp til 8,15 % og avhenger av investeringsperioden. Rosselkhozbank lar deg fylle på og ta ut deler av sparepengene dine opp til minimumssaldoen. Investeringsstørrelsen bør ikke overstige 3 000 000. Rentesammensetningsformelen fungerer.
• Barneoverskudd kan maksimalt være 9,15 %, avhengig av plasseringsperioden. Rosselkhozbank lar deg øke sparingen på kontoen din. Formelen med renters rente fungerer. Du kan ikke ta ut deler av pengene fra innskuddet. Maksimal investeringsstørrelse er 5 000 000.
• Gull – maksimal avkastning på 10,75 %. Rosselkhozbank forbyr etterfylling og uttak av deler av sparepengene. Innskuddsstørrelsen er ubegrenset.
• Platina – maksimal avkastning på 7,45 %. Rosselkhozbank lar deg fylle på og ta ut penger fra kontoen din. Investeringsbeløpet bør ikke overstige fem ganger beløpet til den opprinnelige plasseringen.
• Administrert pluss – maksimal avkastning på investeringen 7,7 %. Du kan fylle på og trekke deg. Mengden av investeringer for dette innskuddet i Rosselkhozbank bør ikke overstige tre ganger beløpet til den opprinnelige plasseringen.

For de tre siste innskuddene krever Rosselkhozbank et minimumsinnskudd på 1 500 000 rubler.

Sberbank

Sberbank tilbyr sine kunder et stort antall innskudd, inkludert:

• Et sparebevis fra Sberbank lar deg få høy inntekt sammenlignet med konvensjonelle investeringer. Satsen er maksimalt 9,3 %. Sberbank krever en minimum første investering på 10 000 rubler i en periode på 91 dager.
• Lagre fra Sberbank - lar deg motta maksimal inntekt. Innskuddslønnsomhet – 7,76 %. Sberbank krever en minimum første investering på 1000 rubler. Investeringsperiode – 1 måned.
• Fyll på fra Sberbank - tjener til å skape besparelser. Delvis uttak fra kontoen er forbudt, men innskudd er tillatt. Sberbank setter en lagringsperiode på 3 måneder. Rate – 7,26 %. Bidrag fra 1000 rubler.
• Administrer fra Sberbank - opprettet for å bruke en del Penger fra kontoen uten tap av inntekt. Sberbank lar deg fylle på og ta ut penger fra kontoen din. Bidrag fra 30.000,- Investeringsperiode – 3 måneder. Innskuddsrenten er 6,68 %.
• Give Life fra Sberbank - tjener til å hjelpe barn med alvorlige sykdommer. Påfyll fra 10 000,- lagringstid - 1 år, Sberbank gir en innskuddsrente på 6,56%.
• Multicurrency Sberbank i Russland - for å motta inntekter fra spekulasjoner på valutapar. Sberbank tillater ikke uttak. Du kan investere fra 5 rubler. Lagringstid – 1 år, rate – 6,21 %.
• Sparekonto fra Sberbank - opprettet for å kunne jobbe med midler på kontoen. Sberbank lar deg ta ut og fylle på kontoen din, raten er 2,3%.
• Lønnsomt fra Sberbank - kursen synker over tid. Opptil ett års lagring - 8%, hvoretter den reduseres til 3%. Bidrag fra 1000,-, løpetid – 2 år.

Sberbanks nettverk er det største i Russland, så det er tryggest å lagre sparepenger på kontoene.

VTB 24

VTB 24 Bank tilbyr følgende innskudd for sine kunder:

• VTB 24 bidrag Optimalt valg– plasseringstid ikke overstiger 18 måneder. VTB 24 aksepterer påfyll fra 30 000. Satsberegningen kan øke opp til 9 %. Du kan velge rentebetalingsmetode og frekvens. Du kan foreta ytterligere investeringer og ta ut midler opp til nivået fastsatt av VTB 24.
• VTB 24 innskudd Maksimum – perioden for plassering av midler bør ikke overstige 3 år. Beregningen av minste etterfyllingsbeløp er 250 000. Inntekten kan være lik 7,25 %. Renter betales først ved fullføring av innskuddet. Du kan ikke ta ut eller fylle på kontoen din.
• VTB 24 innskudd Valgfrihet - innskudd kan plasseres i euro. Utplasseringsperioden er inntil 5 år. Påfyll fra 15 000 rubler til 3 000 euro. Beregning av maksimumssatsen er 6,8% i rubler, 1,30 i euro. Renten pluss kapitalisering (sammensatt renteformel) er 7,52 i rubler og 1,33 i euro.
• VTB 24 Active – innskudd kan plasseres i euro. Utplasseringsperioden kan ikke være mer enn 3 år. VTB 24 aksepterer innskudd fra 15 000 rubler til 3 000 euro. Satsen kan være opptil 6,3% i rubler og 1,15 i euro. Renten pluss kapitalisering (sammensatt renteformel) er 6,92 % i rubler, 1,12 % i euro.

Orientering i banktilbud

Hvis du beregner nøye, er det klart fra tilbudene på innskudd i forskjellige banker at klienten må styres av målene sine, så vil han finne passende forhold for seg selv. Kortsiktige innskudd har ikke alltid lav inntekt, men de fleste av dem er lite lønnsomme.

Hvor er det beste stedet å lagre penger? Hjem i kontanter, eller la den stå på lønnskort? Hva om du ønsker å spare et visst beløp, men ikke liker det når midlene blir "spist opp" av inflasjon? Tross alt stiger prisene nesten ukentlig, og beløpene som holdes inaktive blir rett og slett mindre foran øynene våre hvis vi vurderer kjøpekraften deres.

Det finnes en enkel og rimelig løsning - et bankinnskudd, eller et innskudd for enkeltpersoner. Men når du overlater penger til en bank, vil du at midlene skal være forsikret, slik at rentene overstiger inflasjonen, og kapitaliseringen av denne renten skjer månedlig. Det er verdt å ta hensyn til innskudd for enkeltpersoner i Plus Bank, som du kan gjøre deg kjent med.

Mange av de som velger innskuddstype synes det er vanskelig å velge et av banktilbudene. Uansett hva de heter bankinnskudd i en eller annen organisasjon er det ikke vanskelig å forstå dem, kjenne til hovedtypene av bankinnskudd og forstå hva visse definisjoner og begreper betyr.

Rentebærende innskudd for ulike banker kan variere, men den generelle trenden forblir den samme: jo lengre perioden banken kan forvalte pengene dine, jo mer årlig rente ved innskudd. Det er imidlertid en rimelig grense for alt: renter på innskudd i 2014 er alltid begrenset av sentralbanken. Derfor kan den årlige renten på innskudd som overstiger regulatorens grenser ikke overstige verdien fastsatt av regulatoren. For eksempel er et av de mest rimelige og optimale tilbudene på markedet rubelinnskuddet "Golden Plus Standard", hvis vilkår kan leses på bankens offisielle side.

Hvilke renter på innskudd avhenger av deres type. Dermed settes det et tidsinnskudd for en periode spesifisert i avtalen, for eksempel for seks måneder eller et år. Rentene på innskudd i banker, når det gjelder tidsinnskudd, er høyest. På sin side er tidsinnskudd delt inn i sparing, sparing og oppgjør. Spareinnskuddet innebærer imidlertid ikke tidlig påfyll eller uttak av midler, Bankinteresse for slike innskudd er så høye som mulig. Spareinnskudd lar deg sette inn penger på en konto, renten på et slikt innskudd er vanligvis lavere. Brukskontoen tillater både etterfylling og uttak av midler. Rentene på slike innskudd er lavere.

Anfordringsinnskudd er også populært. I motsetning til tidsinnskudd plasseres slike innskudd på ubestemt tid, og finansinstitusjon forplikter seg til å returnere slike innskudd på kundens første forespørsel. Renten på slike innskudd er vanligvis lav. Slike innskudd er imidlertid interessante hvis du trenger å spare penger for langsiktig, og når de kan være nødvendige er ikke helt klart. Slike innskudd inkluderer ofte spesialdesignede finansielle produkter, for eksempel plassering av midler til fordel for barn.

Det er ferdig! Siden 10. november har Bank of Russia sluttet å fikse korridoren for to-valutakurven og til slutt "utgitt" russisk rubel gratis svømming. Valutaen vår har flytt ganske langt de siste dagene - opptil 48 rubler per dollar og opptil 60 per euro. I et miljø med alvorlig devaluering er valutamidler av virkelig nasjonal interesse. Den enkleste og mest tilgjengelige av dem for befolkningen er bankinnskudd i utenlandsk valuta, først og fremst i euro og dollar. Temaet for artikkelen er de ti mest attraktive tilbudene på valutainnskudd for enkeltpersoner fra russiske banker (*).

Målet på attraktivitet vil være renten på valutainnskudd (som er ganske naturlig), samt soliditetsnivået (og påliteligheten) til bankinstitusjonen.

La oss begynne å analysere valutainnskudd i banker med forslag fra de største systemiske finansorganisasjonene.

1. Sberbank

Innskudd i utenlandsk valuta i Sberbank er representert av to interessante produkter - "Save" og "Multicurrency Sberbank of Russia" innskudd.

På det første innskuddet belaster banken maksimale renter, både på rubelinnskudd og på valutainnskudd. Dollar eller eurovaluta kan plasseres for en periode fra én måned til og med tre år. Innskudd og uttak av delmidler er ikke gitt. Minimumsinnskuddet er hundre dollar eller euro.

Renter beregnes månedlig med tillegg til innskuddsbeløpet (kapitalisering). Renteinntekter kan tas ut uten å vente på innskuddets utløpsdato. Innskuddsrentene avhenger av løpetiden og størrelsen på innskuddet.
For beløp fra 100 til 3 tusen dollar/euro og fra en måned til to er satsen 0,3 % per år. Hvis dollarbeløpet øker over 100 tusen og over en treårsperiode, er den enkle renten 2,95 %, og den sammensatte renten er 3,08 % per år. Med lignende parametere for et euroinnskudd er kursen 2,60 % (2,70 %) per år.
Hvis den sies opp før forfallsdatoen innen de første seks månedene, betaler Sberbank 0,01 % per år. Hvis klienten sier opp kontrakten etter mer enn seks måneder, to tredjedeler av grunnrenten.

Multi innskudd i utenlandsk valuta Banken åpner i tre valutaer samtidig - rubler og to hovedvalutaer (dollar/euro) fra ett til to år. Minimumsbeløp er redusert til 5 dollar/euro. Kontomodusen lar deg fylle på i kontanter fra 100 dollar/euro. Det er ingen restriksjoner for ikke-kontant påfyll. Du kan ikke ta ut penger fra innskuddet.

Innskudd i utenlandsk valuta av denne typen hos Sberbank har en differensiert renteskala avhengig av ikke bare perioden, men også størrelsen på minimumssaldoen. Med verdien av sistnevnte er 5 dollar/euro, er det lik bare 0,01% per år. Hvis investoren gir 100 tusen dollar/euro, kan han i en toårsperiode kreve 1,75 % (1,78 % rentes rente) per år. Beløpet på minstesaldoen er fastsatt i innskuddsavtalen eller i en tilleggsavtale til den.

Renteinntekter periodiseres en gang hver tredje måned og kan tas ut eller aktiveres. Betingelsene for tidlig oppsigelse ligner vilkårene for "Save"-innskuddet.

Hovedfordelen med et multi-valutainnskudd er muligheten for ikke-kontantoverføring mellom valutaer (konvertering) innenfor kontosaldoen, uten provisjoner.

2. VTB24

Den viktigste statlige konkurrenten til Sberbank i sluttbrukermarkedet, VTB24, posisjonerer det "lønnsomme" innskuddet som det mest attraktive. Periode – fra tre til seksti måneder (fem år). Renter påløper og betales månedlig eller kapitaliseres etter innskyters valg. Det er forbudt å ta ut penger delvis fra innskuddet. Hvis den tidlige oppsigelsen av kontrakten ikke skjedde tidligere enn 180 dager, belaster VTB24 0,6 av satsen som gjelder for innskuddet på oppsigelsesdatoen. Minimumsbeløp– 3 tusen dollar/euro.
Det er interessant at de høyeste prisene på "Beneficial" fra VTB24 er nøyaktig de samme som prisene på "Save"-innskuddet fra Sberbank, men beløpene kan være mindre.

Så for et innskudd på 50 tusen dollar i en periode på 1102 dager (fra tre år) er det lik 2,95% (3,08% rentes rente). For et beløp på mer enn 50 tusen euro for samme periode – 2,60% (2,70%).

3. "Bank of Moscow"

Gjentar de maksimale valutakursene til statlige banker og den kommunale Bank of Moscow. De mest attraktive rentene, både rubelinnskudd og valutainnskudd, plasseres av banken i "Maksimalinntekt"-produktet.
Nedre grense for aksepterte beløp – 100 dollar/euro. Innskuddstiden varierer fra 90 dager til tre år. Månedlig renteperiode. En prosedyre for kapitalisering eller rentebetaling er mulig. En interessant kampanje - hvis et innskudd åpnes online (via nettbank), så har klienten et tillegg til raten på 0,1% per år.

For et innskudd over 75 tusen dollar for en periode på tre år, samme 2,95% (3,08%) per år. For et innskudd fra 75 tusen euro – 2,60% (2,70%).

4. Gazprombank

Litt mer lønnsomme vilkår kan bli funnet i en annen statlig bankinstitusjon - Gazprombank. De høyest girende innskuddene i dollar, euro og rubler er konsentrert i innskuddsprogram"Gazprombank - Perspektiv". Plasseringsperioder varierer fra 181 dager til tre år pluss en dag. Minimumsbeløp er 500 dollar/euro. Innskuddspåfylling og utgifter er forbudt. Renteinntekter utbetales for innskudd med løpetid inntil ett år – ved periodens slutt. For lengre - hvert år og på slutten av semesteret.
Et innskudd i dollar gir høyest rente (3,1 % per år) for beløp fra 10 tusen i en periode på tre år og én dag. For euro, samme 3,1% for et innskudd på 10 tusen og for samme maksimale periode. Dermed er eurotilbudet fra Gazprombank noe mer lønnsomt enn fra bank nr. 1-3. Men denne lille fordelen blir kansellert av utilgjengelig interesse frem til slutten av innskuddet (eller det første året for innskudd i mer enn ett år).

5. Rosselkhozbank

Det meste lønnsomme innskudd i euro og dollar, så vel som i rubler, tilbys på Rosselkhozbank fra 28. oktober 2014 på "Golden" innskudd. Penger kan settes inn via en minibank eller nettbank ("Internettkontor"). Minste innskuddsbeløp er veldig høyt – 50 tusen dollar/euro. Renteinntekter utbetales ved utløpet av innskuddsavtalen. Innskudd og delvise uttak er forbudt. Vilkår – fra 91 til 1460 dager (4 år). Priser for en fireårsperiode er 4,0 % per år for dollar og 3,75 % for euro. Renten er ganske interessant, men rekkefølgen på betalingen (på slutten fjerde år) gjør bildet uskarpt. For ett år har vi 3,3 % per år for dollar og 3,05 % for euro.

6. Promsvyazbank

Innskudd i dollar og innskudd i euro har de mest attraktive rentene for "Big Rates"-produktet. Hvis innskuddet gjøres på Promsvyazbank-kontoret, er minimumsbeløpet 1000 dollar eller euro. Når du åpner en konto gjennom PSB-Retail nettbank, reduseres den til 300 valutaenheter. Innskuddsperiode – 397 dager. Etterfylling er mulig (uten restriksjoner i løpet av de første 91 dagene). Det er to renteperiode. Den første - opptil 184 dager og den andre - fra den 185. til den 397. dagen. For den første perioden, uavhengig av beløpet, er kursen 1,5 % per år for begge valutaer. For den andre - 4,0% per år. Gjennomsnittsverdien er 2,75 % for hele perioden. Renter kan mottas etter slutten av de relevante periodene eller aktiveres. Dersom kunden har holdt depositumet i mer enn halve løpetiden, beholdes den påløpte renten i sin helhet ved tidlig oppsigelse.

Promsvyazbank, i likhet med Sberbank, promoterer sin versjon av et multi-valutainnskudd - "Multi-currency basket". Innenfor ett innskudd kan du også åpne i tre valutaer - rubel, dollar og euro. Ikke-kontantkonvertering mellom valutaer fungerer etter bankkursen på transaksjonsdatoen. Det er en funksjon for å fylle på kontoen (senest 30 dager før utløpet av innskuddet). Utgifter er mulig innenfor minimumssaldoen for hver valuta. Det maksimale innskuddsbeløpet i utenlandsk valuta er begrenset til en halv million dollar eller euro.

Minimumssaldoen, også kjent som minimumsinnskuddet for valutaen definert som den viktigste, er 300 (via nettbank) / 1000 (via kontoret) dollar eller euro. For tilleggsvalutaer – 1 dollar/euro.
Innskuddsperioden er 91, 184 og 397 dager.
Maksimal rente (397 dager) for dollaren er 3% per år, for euro - 2,6%.

7. Alfa-Bank

Den største privat bank Russland tilbyr Pobeda-innskuddet med de høyeste inntektsnivåene i banken. Minimum for plassering er 500 euro eller dollar. Vilkår – fra 92 dager til tre år. Renter aktiveres månedlig. Fra 1. november 2014 er den høyeste renten på dollar gyldig i en treårsperiode for beløp over 120 tusen og er lik 4,5% per år. For et innskudd på 120 tusen euro i tre år har vi 4,3% per år. Satsene beregnes etter rentes rentemetoden.

8. "Renaissance Credit"

Fra synspunktet om maksimal lønnsomhet, kombinerer banken innskudd i euro og dollar, samt rubler, i det "lønnsomme" innskuddet. Minimumsbeløpet er to hundre dollar/euro. Investoren mottar renter ved slutten av løpetiden. Periodene Renaissance Credit aksepterer penger for det lønnsomme innskuddet er 731, 367, 181 og 91 dager. For en periode på 367 dager er kursen på dollar og euro 4,75 % per år. Innskudd og uttak er forbudt. Dersom tidlig oppsigelse skjer etter den 367. dagen, beregner banken renteinntekter på nytt med en rente på 2,25 % per år.

9. "SB Bank"

La oss gå videre til bankene som gir de høyeste innskuddsrentene på valutainnskudd.
SB Bank posisjonerer sitt produkt "Garantert inntekt". Innskuddet gir svært anstendige priser selv med en tidlig pause. Minimumsbeløpet er halvannet tusen dollar eller euro. Utplasseringsperioden er fra ett til ett og et halvt år. Renter er tilgjengelig for uttak ved slutten av terminen. Det er mulig å etterfylle uten restriksjoner, men senest en måned før kontraktsslutt. Delvis uttak er forbudt. Kursen for begge typer valuta er fast og lik 5,5 % per år. Ved tidlig oppsigelse i perioden fra 366. til 547. dag, gjelder satsen på 5 % per år for dollar og euro.

10. Bank "Ugra"

Det beste innskuddet i utenlandsk valuta i 2014 i henhold til vår vurdering er innskuddet "Ønskeoppfyllelse" fra Ugra Bank. Programperioden er fra 1. november inneværende år til 28. februar 2015. Den nedre grensen for aksepterte beløp er 300 euro eller dollar. Vilkår – 61 – 730 dager. Du kan fylle på med et beløp på tjue dollar/euro, senest 30 kalenderdager før slutten av innskuddet. Et engangsuttak av midler er tillatt i løpet av avtalens gyldighetsperiode, med et beløp på ikke mer enn 40 % av beløpet som ble satt inn ved åpning. Priser for perioder fra 547 til 730 dager for dollaren er 5,7% per år, for euro - 4,7%. Kapitalisering av renter er tillatt.

Hver av oss tenker med jevne mellomrom på alternativer for å spare og bruke tilgjengelige midler. Hvis du har en ledig mengde midler, kan du bruke den på forskjellige måter: bare legg den i en sparegris under puten din, eller finn et lønnsomt innskuddsalternativ for deg selv. Det er innskudd som ikke bare gjør det mulig å bevare tilgjengelig kapital, men også å øke den gjennom påløping av renter.

Gunstige renter på innskudd

Gunstige renter på innskudd avhenger først og fremst av typen innskudd:

• tidsinnskudd, der perioden for å ta ut midler fra innskuddet er strengt begrenset, har alltid de beste prisene, fordi banken vet nøyaktig hvor lenge den vil ha pengene dine;
• permanente eller kortsiktige innskudd, under vilkårene som du kan ta ut alle pengene når som helst, gunstige priser de har ingen innskudd.

I tillegg varierer lønnsomme bankinnskudd i tidspunktet for rentebetaling:

• daglig;
• en gang i uken;
• en gang i måneden;
• en gang i kvartalet;
• først på slutten av semesteret.

I henhold til innskuddsvilkårene 2020 påløper de gunstigste rentene på innskudd med renter betalt ved løpetidens slutt.

Velge en bank for et lønnsomt innskudd

Når du velger en bank for å plassere innskuddet ditt, må du være oppmerksom på følgende viktige punkter i betingelsene:

• renten som vil bli belastet på innskuddsbeløpet ditt;
• et fast beløp for månedlig innskuddspåfylling;
• Er det noen begrensninger på minimum og maksimalt beløp bidrag;
• for hvilken minimums- og maksimumsperiode kan et innskudd gjøres?
• hvilke dokumenter som kreves for å få denne tjenesten;
• hvilke sanksjoner som er etablert for tidlig uttak av kontanter, er en slik mulighet i det hele tatt gitt;

For øyeblikket foreslår jeg at bankene åpner lønnsomme innskudd i rubler og utenlandsk valuta for enkeltpersoner, for pensjonister og for andre kategorier av borgere.

Det er selvsagt renteberegningssystemet som er en av de avgjørende faktorene ved valg av bank- og innskuddsprogram. Dermed tilbyr banker som Sberbank og VTB i dag de mest gunstige betingelsene for tidsinnskudd i en periode på 3 år eller mer uten mulighet for påfyll eller delvis uttak.

Hvordan åpne et lønnsomt innskudd?

På denne siden finner du de mest lønnsomme bankinnskuddene. vil hjelpe deg raskt å beregne alle forholdene. For å gjøre dette, skriv inn dine første krav i et spesielt skjema:

• innskuddsbeløp;
• innskuddsperiode;
• mulighet for etterfylling;
• kapitaliseringsbetingelser;
• mulighet for delvis tilbaketrekking;
• tilgjengeligheten av automatisk fornyelse.

Systemet vil da vise deg innskuddsalternativer som samsvarer med dine krav.

Når du har valgt innskuddsalternativ og bank, trenger du bare passet ditt, pengene du vil sette inn og ett besøk i banken.