Hvordan få utsettelse på et banklån. Utsettelse av boliglånsbetalinger i Sberbank. Dersom banken ikke gir utsettelse...

I prosessen med å tilbakebetale et forbruks- eller boliglån kan det oppstå økonomiske vanskeligheter. Hvis vanskelighetene er forbigående, er den beste løsningen på situasjonen å ta en utsatt betaling fra banken. Men leverer alle finansinstitusjoner en slik tjeneste? Fra artikkelen vil du lære hva en låneutsettelse er og hvordan du kan øke sjansene dine for å motta den.

Er det mulig å utsette lånebetalingen?

Låneutsettelse for enkeltpersoner- tillatelse gitt til låntaker fra banken til ikke å betale det utstedte lånet i sin helhet eller til kun å betale renter påløpt i henhold til låneavtalen innen avtalt tid. Retten til å stanse betalinger gis vanligvis for en periode på inntil 6 måneder, sjelden i ett år. Det nytter ikke å regne med å fryse betalinger i 2 år eller mer.

For låntakeren er fordelen med å gi muligheten til å hoppe over det avtalte antall betalinger at finansinstitusjonen i løpet av denne perioden ikke belaster bøter og bøter. Kreditthistorikken din vil heller ikke bli skadet.

Viktig! Å gi muligheten til å ikke foreta betalinger i henhold til en låneavtale for en bestemt periode er ikke bankens ansvar, men dens "gode vilje". Med andre ord har finansinstitusjonen rett til både å gi utsatt betaling og avslå låntakerens forespørsel.

Hvis kreditor godtar å fryse en eller flere betalinger, er følgende alternativer mulige i løpet av den avtalte perioden:

• klienten betaler kun beløpet av påløpte renter;
• låntakeren betaler ikke noe.

Etter slutten av "kredittferien" går klienten tilbake til den opprinnelige betalingsplanen. Men beløpet på det månedlige bidraget vil økes - tapte betalinger vil bli fordelt på de resterende betalingene.

Dersom tjenesten nektes, fjernes ikke kundens betalingsforpliktelser, og straffer og bøter vil bli belastet i sin helhet for forsinket betaling.

Utsatt lånebetaling og dets fordeler

Som et alternativ til utsettelse tilbyr noen finansinstitusjoner utsatt betaling. For eksempel låntakere eller . Denne muligheten er spesifisert i deres lånevilkår.

Utsatt betaling - låntakers rett til å hoppe over betaling i en bestemt måned. I hver finansiell organisasjon Betingelsene for å yte tjenesten er forskjellige, men i gjennomsnitt er de som følger:

• betaling uten unnlatelser innen 6 måneder før søknad om utsatt betaling;
• ingen gjeldende gjeld;
• søknaden skrives minst 5 virkedager før planlagt betalingsdato;
• tjenesten har ikke vært brukt de siste seks månedene.

Hvis klienten bestemmer seg for å bruke utsatt betaling, skriver han en tilsvarende søknad i bankfilialen eller legger igjen en forespørsel til hotline. Hvis en finansinstitusjon godtar å yte en tjeneste til låntakeren, trenger han ikke å foreta betalinger i henhold til avtalen denne måneden. Men den "besvarte" betalingen blir ikke tilgitt - den deles på antall måneder som gjenstår til lånet er tilbakebetalt og lagt til fremtidige betalinger.

Hvordan få utsettelse av lån?

Den endelige avgjørelsen om hvorvidt det skal gis mulighet til å hoppe over et bestemt antall betalinger forblir hos kreditor. Du kan ikke påvirke avgjørelsen hans direkte. Men det er måter å øke sannsynligheten for å innvilge frysing av bidrag under avtalen:

1. Begrunn din økonomiske stilling i søknaden. Skriv ned alle omstendighetene hvorfor du midlertidig ikke kan gi bidrag. Den ansatte som skal beslutte å innvilge utsettelse bør ha et klart bilde av din nåværende situasjon.
2. Bekreft ordene dine. Legg ved så mange dokumenter som mulig i søknaden. Dette kan være pålegg fra jobb, inntektsattester, sykemeldinger mv.
3. Overbevis utlåneren om at du kan gjenoppta betalingene dine. La banken forstå at vanskelighetene er forbigående. Ellers vil utlåner ikke ha noen interesse i å hjelpe deg.

Start om mulig en dialog med kreditor før du faktisk går glipp av en betaling. Dette vil vise deg at du er en ansvarlig låntaker og øke sjansene dine for å få forespørselen din oppfylt.

Nedenfor er de viktigste situasjonene når betalingsutsettelse etter en låneavtale kan være nødvendig.

Utsettelse av lånebetalinger på grunn av graviditet

140 dager – slik varer sykemeldingen vanligvis ved graviditet og fødsel. Inntil slutten mottar ikke kvinnen månedlig godtgjørelse, som i betydelig grad påvirker dens finansielle stilling.

Dersom du trenger betalingsstopp på grunn av graviditet, legg ved en kopi av søknaden din. sykefravær og helseattest fra lege. Det er optimalt hvis dokumentet sier at du på grunn av din stilling ikke kan jobbe.

I dette tilfellet bør det begjæres betalingsstans inntil sosialstønaden for barnet er beregnet. Vanligvis godtar bankene en periode på to måneder.

Ved fødselen av et barn

Arbeidende kvinner mottar 40% av gjennomsnittsinntekten de siste 2 årene, men ikke mer enn det maksimale beløpet på 24 536 rubler. Hvis moren ikke var offisielt ansatt, kan hun bare regne med sosiale ytelser på 3 795 rubler for det første barnet og 6 284 rubler for det andre og påfølgende.

Hvis du på grunn av tilskuddet til familien din har problemer med å betale lånet, så legg ved et inntektsbevis og barnets fødselsattest til søknaden om utsettelse. Tenk og skriv samtidig ned i søknaden fra hvilke midler under svangerskapspermisjonen du skal betale tilbake lånet i fremtiden. Hvis banken ikke har tillit til din fremtidige soliditet, vil forespørselen din bli avvist.

Hvis du mister jobben

En gyldig grunn for å ha behov for mulighet til å stanse betalinger er oppsigelse uten skyld fra den ansatte. Dette kan være reduksjon i stilling, avvikling av foretaket eller oppsigelse på grunn av kontraktens utløp.

Legg ved relevante dokumenter til søknaden - avskjedspålegg, inntektsattest mv. Be om en forsinkelse på ikke mer enn 2-3 måneder. Vanligvis er denne perioden nok til å finne en ny jobb og motta din første lønn.

Dersom oppsigelsen skjedde pga etter eget ønske ansatt, så kan frysingen nektes.

For helsen

Vi kan snakke om både midlertidige vanskeligheter og globale problemer.

Hvis du ikke kan jobbe på grunn av helsetilstand kortsiktig, og angi det i søknaden. Legg ved alle medisinske dokumenter som bekrefter at du vil kunne fortsette utbetalingene om 1-3 måneder.

Hvis det oppstår alvorlige helseproblemer (for eksempel funksjonshemming), vurder din økonomiske situasjon nøye. Vil du virkelig ha en kilde til midler til å betale ned gjelden din om noen måneder? Hvis svaret er nei, er det bedre å be om restrukturering. I dette tilfellet vil kontraktsperioden øke, men månedlige betalinger vil bli redusert - dette vil tillate deg å betale tilbake gjelden i mindre beløp.

Søker om utsettelse

Hvis omstendighetene er slik at du må be banken om å fryse bidrag, følg følgende prosedyre:

1. Samle alle dokumenter som bekrefter din nåværende økonomiske situasjon.
2. Lag 2 eksemplarer av søknaden, som beskriver din økonomiske situasjon. Sørg for å skrive i teksten til forespørselen en praktisk måte å motta svar på - personlig i filialen eller med rekommandert post.
3. Lag 2 kopier av listen over dokumenter som skal overføres til banken.
4. Kontakt din finansinstitusjonsfilial.
5. Gi den ansatte alle dokumenter.
6. På de andre kopiene av søknaden og inventaret ber du den ansatte markere aksept. Han må angi gjeldende dato, etternavn, fornavn og stilling. Den ansattes underskrift kreves også.

Hvis det ikke er mulig å sende inn søknaden personlig, kan du bruke Russian Post. I dette tilfellet, utsted et rekommandert brev og send det til bankens juridiske adresse. Det nytter ikke å sende brev til kundeserviceavdelingen. Ansatte har ikke rett til å jobbe med korrespondanse de vil likevel overlevere konvolutten til hovedkontoret.

Lagre bankens svar selv om det blir fattet negativ avgjørelse på klagen. Hvis saken går til retten, kan dokumentet, som en indikator på klientens forsøk på å løse problemet, bidra til å myke opp avgjørelsen - for eksempel vil bøtebeløpet bli redusert.

Hvilke banker tilbyr utsettelse av lån - kundeanmeldelser

Det er ingen eksakt statistikk som viser hvilken bank som definitivt vil gi muligheten til å stanse betalinger - hver klients søknad vurderes individuelt. Men det er anmeldelser fra låntakere som kontaktet finansinstitusjoner med en tilsvarende forespørsel.

Sberbank

Anna, Samara

På grunn av oppsigelse fra jobb kunne jeg ikke betale i henhold til kontrakten. Jeg trengte bokstavelig talt 1-2 måneder. Jeg skrev en uttalelse til Sberbank og ba om muligheten til å suspendere betalinger. Den ble anmeldt på 3 dager og gitt klarsignal. En måned senere kunne jeg betale igjen, nå er alt bra.

VTB (tidligere VTB 24)

Arkady, Moskva

Min kone gikk ut i svangerskapspermisjon, og heldigvis ble lønnen min forsinket. Jeg ba om utsettelse på 3 måneder, men de ble bare enige i 30 dager. Men dette var nok til å løse problemet. Glad det VTB inn i posisjon.

Post Bank

Zhanna, Surgut

Jeg bestemte meg for å bytte jobb og skrev et oppsigelsesbrev. Jeg forventet at de ville betale ett beløp, men fikk mindre. Siden jeg ikke hadde fått ny jobb ennå, dro jeg til avdelingen for å be om utsettelse. I søknaden indikerte hun 6 måneder - det er vanskelig å forutsi ansettelsesvilkårene. Banken nektet uten forklaring. Som et resultat er jeg nå forsinket. Veldig misfornøyd med samarbeidet.

Alfa Bank

Igor, Voronezh

På grunn av økonomiske vanskeligheter ble det umulig å betale lånet. Jeg gikk glipp av 2 betalinger, så begynte banken å ringe og be meg betale gebyret. Jeg bestemte meg for å be om utsettelse, men de nektet. Nå forstår jeg at jeg burde ha søkt før forsinkelsen oppsto.

Raiffeisenbank

Irina, St. Petersburg

Banken var veldig hjelpsom. Jeg brakk beinet, men på jobb betalte de ikke sykefravær - jeg trengte et arbeidsuførhetssertifikat, men jeg hadde en åpen i mer enn en måned. Jeg skrev en uttalelse til Raiffeisenbank med en forespørsel om ikke å belaste straffer, og la ved alle sertifikatene. Etter 3 dager fikk jeg et positivt svar med betingelse om at jeg skulle betale renter.

Hjemmekreditt

Alexandra, Pskov

Under svangerskapspermisjonen oppsto det vanskeligheter med å betale tilbake lånet. Hun ba om tillatelse til å la være å betale på en stund, men banken tilbød restrukturering som et alternativ. Løpetiden er blitt lengre, men de månedlige bidragene har gått ned. Det er blitt lettere å betale, jeg er glad.

Sovcombank

Kirill, Irkutsk

Jeg kan ikke betale lånet på grunn av stor arbeidsbelastning i flere banker. Jeg ba om utsettelse i et år, men Sovcombank gikk med på å gi det bare i en måned. Jeg nektet - det hjelper fortsatt ikke.

Hva skjer hvis banken ikke fryser betalinger?

Hvis finansinstitusjonen nekter å la betalingen bli suspendert, vil låntakeren bli pålagt å tilbakebetale midlene i sin helhet i henhold til tidsplanen. For tapte betalinger har banken rett til å belaste bøter og bøter. Den relevante informasjonen vil også bli lagt inn i kreditthistorikken din.

Ved langvarig og/eller systematisk unnlatelse av å oppfylle forpliktelser fra låntaker har banken rett til å saksøke. Ved avgjørelse til fordel for kreditor vil namsmannen kunne.

Det er situasjoner når en person som har en stabil inntekt og tok opp lån i en bank, befinner seg i en vanskelig økonomisk situasjon. Ute av stand til å tilbakebetale låneforpliktelser i tide, kan låntakeren kontakte banken med anmodning om å utsette betalingen. Hvordan du gjør dette og hvilke dokumenter du må oppgi, les artikkelen.

Er det mulig å utsette lånebetalingen?

Dersom det er umulig å betale tilbake lånegjelden, kan låntaker regne med en lojal holdning fra banken dersom han søker i tide for å løse problemet. I dette tilfellet kan kredittinstitusjonen søke en rekke finansielle virkemidler, avhengig av kompleksiteten i situasjonen.

Det er ikke lønnsomt for banker å avslå en kundes forespørsel om å utsette betalingen på et lån. Ved å inngå en tilleggsavtale med låntakeren mottar banken ikke bare lånemidlene utstedt til kunden, men drar noen ganger nytte av en økning i renten.

I noen situasjoner nekter bankene å la låntakeren utsette tilbakebetalingen av lånet. For eksempel:

• For kunder fra .
• Ved hjelp av kredittmidler mindre enn 3 måneder.
• Kunder hvis siste lånebetaling forfaller innen 3 måneder.
• Å reise mistanke om svindel (gi falsk informasjon om forverringen av deres økonomiske situasjon).
• Ansatte som frivillig slutter i jobben og tapte inntekt.

Bankens vedtak om utsettelse for hver enkelt låntaker fattes av kredittutvalget. Avhengig av kredittpolitikken til finansinstitusjonen, kan utfallet være positivt eller negativt for låntakeren.

Lov om utsettelse av lånebetaling

For at forholdet mellom banker og lånedebitorer skulle komme inn i den juridiske mainstream, ble lov om enkeltpersoners konkurs nr. 127-FZ vedtatt. Den siste utgaven ble utgitt i desember 2014. Dette dokumentet forenklet prosedyren for å erklære en person konkurs, og etablerte også reglene for avskrivning av gjeld og salg av skyldnerens eiendom til fordel for banken.

Loven sørger for bruk av prosedyrer for restrukturering av lån av banker og reduksjon av strenge straffer for debitor for sene betalinger. For å regne med støtte fra banken og staten, bør debitor ikke gjemme seg for kredittinstitusjonen, blokkere telefoner eller bytte bosted. Du må gå til banken umiddelbart.

For skyldnere som er slått konkurs av Voldgiftsretten, har det blitt mulighet for delvis eller fullstendig gjeldsavskrivning. Disse lånemidlene trenger ikke å returneres til banken. Etter «ettergivelse» av gjeld kan låntaker starte livet «fra bunnen av» og bruke lån igjen etter 5 år. Praksisen til enkeltpersoner, som lenge har vært vanlig i utlandet, begynner å få fart i Russland.

Årsaker til å utsette lånebetalinger

Følgende låntakere kan søke om utsettelse av lånet:

Hver bank har en offisiell eller uoffisiell "hvit" og "svart" liste over personer som bruker lån. Låntakere på den "hvite" listen får lempeligere gjeldsbetingelser enn de på den "svarte" listen. Relasjoner mellom parter er oftest bygget på tillit.

Hvis debitor og kreditor ikke har funnet en vei ut av dagens situasjon, vil den eneste løsningen være låntakers konkurs. I dette tilfellet er det ukjent hvem som vinner mer - banken eller klienten.

Vilkår for utsatt lånebetaling

Avhengig av størrelsen på lånegjelden og låntakerens økonomiske evner, kan banken tilby debitor følgende typer utsettelse:

For å bekrefte tilbakebetalingen av lånet ved slutten av ferien, kan banken kreve fremskaffelse av dokumenter. For eksempel:

• henvisning medisinsk institusjon ved sykdom;
• en attest fra arbeidsstedet som gir foreldrepermisjon i inntil 1,5 år;
• dokumenter som bekrefter materiell skade på låntakeren som følge av brann, flom, tyveri, etc.;
• arbeidsbok med registrering av oppsigelse;
• Andre dokumenter.

Noen ganger er det nødvendig å involvere låntakers garantister. De fungerer som garantister for avtalen.

Hvordan få utsatt betaling på et lån

Låntakers appell til kredittinstitusjon med skriftlig søknad og nødvendige dokumenter.

Innhenting av bankvedtak om utsettelse av lånebetalinger. Hvis i låneavtale Hvis denne posten er spesifisert, tas beslutningen i samsvar med disse normene.

Hvis det ikke finnes en slik klausul, vurderer banken hvert enkelt tilfelle individuelt. De fleste banker tilbyr umiddelbart kunden å bruke standard gjeldssaneringsmetoder.

Oppfyllelse av debitor av vilkårene som er foreslått av banken. Det inngås en avtale om restrukturering av lån mellom partene.

Å kontakte en kredittinstitusjon for å løse problemet med tilbakebetaling av lån er en mulighet til å opprettholde en positiv kreditthistorie. Å unngå samarbeid med banken medfører materielle og moralske kostnader.

Utsettelse av betaling av boliglån

– Prosessen er lang. I løpet av tiårene som låntakere betaler for denne typen lån, kan alt skje. Hvis det oppstår situasjoner som gjør det umulig å betale tilbake lånet, må du gi beskjed til banken. For å gjøre dette trenger du:

• Skriv og overgi bankansatte en erklæring om årsakene til ikke å betale tilbake boliglånet.
• Legg ved nødvendige dokumenter.
• Motta bankbekreftelse i skriving om aksept av søknaden.
• Vent på bankens avgjørelse om nedbetaling av gjeld.

Banken kan tilby følgende løsninger på problemet:

• Omstrukturering.
• Utsettelse og avdrag.

Omstrukturering innebærer:

• forlengelse av lånetiden;
• utsettelse av betalinger;
• reduksjon i boliglånsrenter.

Refinansiering er å ta opp et nytt lån eller låne for å betale ned på et boliglån.

Utsettelse er en kredittferie av tre typer (beskrevet ovenfor).

Avdragsplaner innebærer å redusere betalingsbeløpet for en viss periode til det minimum som kreves av låntakeren.

Hvis låntakerens økonomiske vanskeligheter er midlertidige, vil de oppførte metodene hjelpe deg gjennom den vanskelige tiden. Dersom det planlegges langsiktig økonomisk insolvens, kan det være snakk om å selge den pantsatte eiendommen.

Utsettelse av låneutbetalinger for de i fødselspermisjon

Fremgangsmåten for å få kredittutsettelse for kvinner i svangerskapspermisjon ligner prosedyren for å få utsettelse for vanlige låntakere. Størrelsen på fødselspenger, samt barneomsorgspenger opp til 1,5 år, tillater ikke alltid utbetaling av låneforpliktelser påtatt av låntakeren i perioden med høy lønn.

Det er ikke mulig å fryse lånet helt. Løsningen kan være å sette ned renten og betale på avdrag. For å motta dem må du skrive en søknad og sende den til behandling i kredittutvalget. Hvis banken nekter å godta forholdene til en ikke-arbeidende mor med et barn i armene, kan hun sende inn et krav i retten. I dette tilfellet vil ikke hjelpen fra en kvalifisert advokat skade.

Utsettelse av lånebetaling ved fødsel av et barn

Med fødselen av et barn har en ung mor mange ekstra bekymringer, inkludert problemer med økonomisk støtte. For alenemødre er dette problemet spesielt akutt. Hvis en kvinne i løpet av arbeidslivet kunne forsørge seg selv og betale ned låneforpliktelser, er det ikke noe sted å forvente økonomisk hjelp etter fødselen av et barn.

For å holde kreditthistorikken din plettfri og ikke pådra deg straffer, bør du finne tid og kontakte banken for gjeldssanering. Store finansielle organisasjoner som verdsetter ryktet sitt møter alltid kundene sine halvveis. og små banker er motvillige til å gi innrømmelser til kunden.

Uansett må du kontakte banken skriftlig med anmodning om å sette ned renten på lånet eller forlenge løpetiden på låneavtalen. Avslaget må også mottas skriftlig. Hvis banken saksøkte låntakeren og vant saken, er det, i samsvar med artikkel 203 og 208 i loven om sivil prosess, mulig å endre metoden og prosedyren for å utføre avgjørelsen om motkravet.

• Hvis lånet er utstedt, kan beløpet brukes til å tilbakebetale gjelden i tilfelle av finansiell insolvens hos låntakeren.
• Hvis banken nekter å gi en avdragsplan for tilbakebetaling av lånet, kan låntakeren gå til retten for å få en avdragsplan (artikkel 434 i den russiske føderasjonens sivilprosesskode).
• Låntaker kan søke økonomisk hjelp for å få betalingsutsettelse på lånet dersom banken ikke tar noen avgjørelser om søknaden.

Ved søknad om lån forventer enhver låntaker at hans økonomiske stilling vil være like stabil gjennom hele avtalens varighet. Men force majeure-omstendigheter kan skje med oss ​​alle.

Ingen er forsikret mot tap av arbeid eller helse, eller kanskje var det rett og slett et tillegg til familien, som medførte merutgifter. Og du må betale for lånet månedlig. Er det virkelig ingen måte å hjelpe deg selv under disse omstendighetene?

For det første bør du ikke slippe unna dine månedlige betalingsforpliktelser. Bankene har en veldig negativ holdning til de som stikker av fra problemer uten å forklare seg. Du må være på forhånd om dine økonomiske vanskeligheter. Dette vil være mer ærlig, og banken ansetter fortsatt folk, ikke roboter som kan komme til unnsetning. Du kan ikke bare slutte å betale gjelden din og prøve å unngå kreditoren, banken vil fortsatt finne en måte å betale tilbake gjelden din på. Les mer om hva en kreditor kan gjøre dersom en klient ikke betaler en gjeld.

Ved økonomiske vanskeligheter, les avtalen. Det kan indikere en kredittferie. Denne perioden kalles også kredittferier. Dette er den perioden låntakeren ikke kan betale sine gjeldsforpliktelser på lånet.

En slik utsettelse innebærer fullstendig frysing av gjeldsbetalinger. Men det er verdt å vurdere at bankene kan pålegge ytterligere betalinger for å gi denne permisjonen. Det kan også være én type utsettelse, når låntaker kun betaler renter, og hovedgjelden forblir uendret. I dette tilfellet øker tilbakebetalingstiden for lånet, og følgelig overbetalingen av renter.

Hvis du ikke finner en klausul om en kredittferie i kontrakten, kan du be om en slik mulighet direkte fra banken, som indikerer årsaken til forverringen av din økonomiske situasjon. Les mer om hvordan du søker om kredittferie ved å følge denne lenken.

Du kan heller ikke utsette betalingen, men redusere mengden av månedlige betalinger. Denne prosedyren kalles restrukturering av lån. Du må kontakte banken med en søknad om å redusere dine månedlige betalinger. Legg ved dokumenter til søknaden din som bekrefter at tilstanden din har forverret seg. økonomisk tilstand. Du vil få mer informasjon om hva gjeldssanering er i denne anmeldelsen.

Bankene gir ikke alltid innrømmelser og tillater restrukturering. Men hvis du tidligere har etablert deg som en samvittighetsfull låner, så vil de mest sannsynlig møte deg halvveis.

Ved omstrukturering øker betalingstiden. Betalingene vil være mindre, men du vil betale dem lenger over tid. Dessuten vil beløpet som betales på slutten være større enn forventet når du søker om lånet. Vi snakker mer om omstillingsprosessen på denne lenken.

Dersom banken ikke går med på restrukturering, kan du bruke refinansiering av lån. Som en følge av dette vil dette også føre til reduksjon i månedlige utbetalinger, men på en annen måte.

Du må søke om en ny forbrukslån for mengden av gjeld under gjeldende lån, men for en lengre periode, og bruke de mottatte midlene til tidlig tilbakebetaling. Dermed vil det gamle lånet bli tilbakebetalt, og det nye må betales tilbake med mindre beløp. Les mer om refinansiering i bankinstitusjoner i denne artikkelen.

Vi vil fortelle deg hvilken av de to foreslåtte tjenestene som er bedre å foretrekke.

Som en siste utvei, i en vanskelig økonomisk situasjon, når bankene ikke ønsker å gi innrømmelser, kan du gå til retten. I retten må du bevise umuligheten av å betale ned gjeldsforpliktelsene dine, da vil mest sannsynlig retten gi deg utsettelse.

I alle fall bør du ikke sitte stille og vente til de kommer til deg inkassobyråer(av dette

En utsettelse av første lånebetaling gis til låntakere i unntakstilfeller, men det er mer sannsynlig at bankene tilfredsstiller kravet om å utsette neste betaling etter flere måneder. Det finnes flere typer slik utsettelse, en klar prosedyre og krav til låntaker.

Ikke alle kan få utsettelse på lånet. Hvis en person bestemmer seg for å ikke betale banken på en stund uten god grunn, da finansinstitusjon er 100 % sannsynlig å avvise en slik forespørsel. Hvis klienten har alvorlige problemer knyttet til økonomisk velvære eller helse, vil kredittinstitusjonen vurdere søknaden om utsettelse og prøve å hjelpe låntakeren med å finne en mer passende løsning på problemet.

Som regel anser bankene følgende livsforhold som gode grunner for å få utsettelse:

• oppsigelse fra arbeid og, som et resultat, mangel på en inntektskilde;
• forverring av helse, som krever alvorlige økonomiske investeringer for behandling;
• behovet for å betale for behandling av en nær slektning;
• tap av en forsørger som bringer hovedinntekten til familien;
• en planlagt eller allerede fullført flytting (en person trenger tid til å flytte, bosette seg i en ny by, søke etter en ny jobb);
• tap av eiendom på grunn av en naturkatastrofe eller tyveri;
• graviditet eller å få barn under 1,5 år.

Låntakeren må forstå at bankene ikke etablerer enhetlige utsettelsesbetingelser. Når de tar en beslutning, evaluerer de nødvendigvis påliteligheten og soliditeten til klienten. Hvis en person alltid betaler tilbake lånet i tide, vil han ha en større sjanse til å motta de mest komfortable forholdene.

Konkurs ser ut til å være det mest fordelaktige alternativet for låntakeren å utsette betalingen. Men denne metoden kan være dødelig for klienten - andre banker vil rett og slett nekte å utstede penger om nødvendig.

Prosedyren for å erklære en person konkurs har mange nyanser. Alle er foreskrevet i føderal lov nr. 127-FZ. Ved mottak av konkursstatus er det ingen utsettelse som sådan, men retten kan avskrive deler av gjelden eller påløpte renter.

Hvis en person har styrke til å returnere betalingen, bør dette alternativet utelukkes. Det er bedre å først prøve å løse problemet med banken ved å godta å få utsettelse. Finansinstitusjoner drar ikke nytte av rettstvister, så de er også interessert i å gi kunden gjennomførbare betingelser for tilbakeføring av lånte midler.

Krav til låntaker

Tilstedeværelsen av grunnlag for å utsette betaling er ikke den eneste betingelsen for å motta den. Banken stiller en rekke spesielle krav til slike kunder og deres gjeld:

1. positivt kreditthistorie låntaker;
2. fravær av restanse på gjeldende lån og gjeldsforpliktelser til andre banker;
3. varighet på tilbakebetaling av gjeldende lån - minst 3 måneder (noen banker kan sette mer langsiktig);
4. løpetiden på de gjenværende lånebetalingene er minst 3 måneder (ellers vil det være lite vits i å gjennomføre selve utsettelsesprosedyren, siden tilbakebetalingsbeløpet vil være lite);
5. ingen tegn til svindel eller lignende hendelser tidligere.

Oppsigelse fra jobb er en alvorlig grunn til å få utsettelse med lånebetaling. Det tas imidlertid ikke hensyn til om personen forlot sitt tidligere arbeidssted av egen fri vilje. Men reduksjon eller oppsigelse etter artikkelen vil være egnede grunner for utsettelse.

Utsatt betalingsalternativer

I dag kan du utsette betalingen på et banklån på flere måter. I russisk praksis brukes følgende typer utsettelse:

• Krediter helligdager på hovedgjelden. I dette tilfellet fritar banken låntakeren fra å betale hovedstolen. Det viser seg at han har plikter til å betale tilbake påløpte renter. Dette reduserer gjeldsbyrden betydelig, men dette alternativet er ikke veldig lønnsomt, siden det til slutt øker beløpet for den endelige overbetalingen og tilbakebetalingsperioden. Vanligvis gjelder denne prosedyren for låntakere for en periode på 1 måned til 1 år. Ved å betale renter reduserer ikke låntakeren størrelsen på selve gjelden, det er som om han betaler renter til banken for ikke å påløpe straffer og bøter, og etter utsettelse går han tilbake til den gamle nedbetalingsordningen. I de tidlige stadiene av utlån med annuitetsbetalinger kan dette utsettelsesformatet også være ineffektivt, siden omtrent 80 % av beløpene som betales faller på renter, og bare de resterende 20 % på hoveddelen av gjelden.
• Kreditt helligdager på renter. Banker bruker dette utsettelsesformatet ekstremt sjelden, siden det er det mest ulønnsomme for dem. Denne metoden passer best for låntakeren. Essensen av utsettelse i dette tilfellet er behovet for å tilbakebetale hovedgjelden uten å betale renter. Faktisk kan vi i dette tilfellet snakke om å gi et rentefritt lån, siden låntakeren i en viss tid er fritatt for å betale for mye for å bruke lånet.
• Kredittfridager for hele gjeldsbeløpet. Dette alternativet lar kunden ikke betale noe til banken i en viss periode. Vanligvis overskrider det ikke 2 - 3 måneder. For å få slike ferier kreves det alvorlige grunner og bevis.

I tillegg kan banker tilby kunden andre støttealternativer. For eksempel kan renten reduseres, lånetiden kan økes og månedlig betaling hhv. Dette gjør det mulig å i det minste delvis lindre økonomisk byrde klient i en allerede vanskelig situasjon.

Prosedyren for å få utsettelse av lån

For å motta utsatt betaling nåværende lån, en enkel verbal kontakt med banken er ikke nok. Denne prosedyren har en viss rekkefølge. En låntaker som ønsker å utsette betalingen må:

1. utarbeide en skriftlig søknad adressert til banken om behovet for å få utsatt betaling;
2. legg ved søknaden alle nødvendige støttedokumenter (deres liste avhenger av den nåværende situasjonen og omstendighetene som fratok personen muligheten til å tilbakebetale lånet);
3. send søknaden til en bankspesialist (det er bedre å lage en kopi av dokumentet og be filialansatte om å sette et merke på det at papirene ble akseptert; om nødvendig kan dette dokumentet brukes til å anke i retten);
4. vent på svar fra banken - hvis avgjørelsen er positiv, kunngjør banken nye utlånsbetingelser til kunden (de kan endres individuelt eller i samsvar med vilkårene i avtalen, hvis det er en slik klausul);
5. signere en gjeldssaneringsavtale og motta en ny månedlig betalingsplan.

Det er veldig viktig ikke bare å utarbeide en søknad om utsettelse på riktig måte, men også å samle hele pakken nødvendige dokumenter. For eksempel, hvis en person ble sagt opp fra jobben sin, kan han presentere sin arbeidsbok og attest fra arbeidssenteret om registrering. En alvorlig sykdom bekreftes av relevante attester fra medisinske institusjoner.

Enhver bank er interessert i å betale tilbake lånet, så når det oppstår alvorlige problemer i låntakerens liv, møtes de ofte halvveis og tilbyr utsatt betaling eller andre løsninger på situasjonen.

Å åpne din egen virksomhet er forbundet med vanskeligheter: dette er den økonomiske komponenten i bedriften, lønnsomhet, finne markeder for salg av produserte produkter, kjøp av kommersiell eiendom og utstyr. Alt henger sammen med finansielle kostnader, og gründeren har kanskje ikke startkapitalen for en oppstart. Et bedriftslån er en av mulighetene for å få lån i en bank på visse betingelser. Hva er kravene til en begynnende forretningsmann, er det noen risiko for låntakeren - spørsmål som interesserer alle.

Hva er et bedriftslån

Med en viss kommersiell idé som kan gi profitt, har en nybegynner entreprenør rett til å søke om økonomisk bistand, som han deretter kan bruke til å gjennomføre prosjektet. På statlig nivå er det mange programmer som bidrar til å bringe oppstart til liv. Disse inkluderer subsidier, mulighet for fortrinnsrett utlån, gratis konsultasjoner osv. Men oftere enn ikke velger innbyggerne banker fordi de tilbyr ulike former for finansiering.

Typer utlån

Kommersielle banker – fra store til små – har i dag programmer som lar deg finansiere virksomheten din fra bunnen av (Alfa Bank, Moskva kredittbank, Uralsib, OTP-Bank, etc.). Dette er standardlån til utvikling av egen virksomhet, næringspant, lån til kjøp av maskiner og utstyr til produksjon, og råvarelån.

Arbeidere ansatt i jordbruk, kan låne penger til kjøp av husdyr og planter (Rosselkhozbank). I tillegg har finansinstitusjoner nylig begynt å tilby factoringtjenester. Essensen er at banken overfører penger for transaksjonen til selgeren i stedet for gründeren, og gir dermed selgeren et lån i en viss tid.

Praksisen med risikoutlån er utbredt i utlandet, når en nybegynnerforretningsmann får hjelp av erfarne markedsaktører, som de får en andel i virksomheten hans for. I Russland er dette systemet fortsatt i sin spede begynnelse. Du kan også åpne en bedrift under en franchiseordning når bankorganisasjon Et lån utstedes for å kjøpe en franchise. I tillegg til de ovennevnte lånemulighetene, bør du legge til et revolverende lån og overtrekk som brukes til å dekke kontanthull, gjøre opp betalinger med motparter eller fylle på arbeidskapital.

For individuelle gründere

Siden en individuell gründer er en person og ikke en juridisk enhet, har han muligheten til å motta ett av følgende lån:

• forbruker universell kreditt;
• spesialisert lån.

I det første tilfellet er ting enkelt - penger utstedes uten garantister eller sikkerhet. Beløpet avhenger av låntakerens soliditet, som beregnes ved å gi et inntektsbevis. Dette lånet kan fås kontant. Det andre alternativet er preget av høyere renter, siden nybegynnere er usannsynlig å kunne stille sikkerhet, men hvis en slik er tilgjengelig, vurderes renter og vilkår ofte på individuell basis.

Utlån til små bedrifter

Representanter for små bedrifter kan regne med et usikret lån for å starte sin egen virksomhet. Oftere utstedes slike lån til kunder bankinstitusjon hvor brukskontoen er åpnet. Forretningsmenn kan også benytte seg av leasingprogrammet, som hjelper til med å kjøpe varer, utstyr osv., uten å måtte betale forskudd. I tillegg noen representanter banksektoren tilby investeringslån når banken gir investeringen egne midler, og utsteder ikke et lån til en gründer, men slike forslag er sjeldne.

Hvordan få et bedriftslån

Det er ingen vanskeligheter når du søker om lån. Søknaden kan fylles ut ved å komme til filialen personlig eller eksternt på bankens nettsider. Lån til oppstartsbedrifter utstedes vanligvis med en forretningsplan. Det er grunnlaget for å beregne lønnsomheten til foretaket, noe som er ekstremt viktig for bankfolk, fordi hovedoppgaven for dem er å returnere de lånte midlene med en margin.

Å åpne en bedrift

Lån til en liten bedrift kan fås både under statsstøtteprogrammet og direkte fra forretningsbank. For å gjøre dette må du i det innledende stadiet registrere deg som en liten bedriftsenhet, utarbeide en forretningsplan og tenke gjennom alle organisatoriske problemer. Det ville være nyttig å utarbeide en markedsføringsstrategi som vil bidra til å fremme din egen virksomhet i riktig retning.

For forretningsplan

Som hoveddokumentet som beskriver alle nyansene til en ny bedrift, kan en forretningsplan bli grunnlaget for å få et lån til en bedrift fra bunnen av. Lett å finne på nett ferdige prosjekter gratis, men bankene ser negativt på slike dokumenter, så det er fare for avslag. Av denne grunn, for et positivt utfall av saken, er det nødvendig å nærme seg utarbeidelsen av hoveddokumentet med alt ansvar og utvikle det i samsvar med dine evner.

Lån for småbedriftsutvikling fra bunnen av

Det vil være lettere å ta opp et lån hvis du vinner en av konkurransene som arrangeres av banker som en del av kampanjer for å hjelpe unge gründere. I tillegg kan du ved å verve støtte fra et selskap i stadig vekst også regne med lånefordeler, som reduserte renter, betalingsutsettelse osv. Det er mulig å få rabatt ved forespørsel om lån til forretningsutvikling dersom du åpner en bankkonto.

Sikret av næringslivet

Du kan starte din egen bedrift ved å kjøpe ut en eksisterende oppstart. Det er imidlertid ikke helt enkelt å få penger ved å stille den kjøpte virksomheten som sikkerhet. All finansiell dokumentasjon vil bli kontrollert for sen betaling av skatter og avgifter og tilstedeværelsen av "grå ordninger". Rentene på slike lån er høyere, og for utlån til slike foretak krever finansinstitusjoner ofte tilleggssikkerhet.

Bedriftslånsmål

I henhold til noen inngåtte avtaler er det tillatt å bruke penger etter låntakers skjønn, men noen, såkalte målrettede lån, er alltid under kontroll av finansinstitusjonen. Avhengig av formålet kan det gis næringslån til kjøp av kjøretøy, kjøp av utstyr, påfyll av arbeidskapital, utbetaling av lønn m.m.

Hvilke banker gir bedriftslån?

I Moskva har spirende forretningsmenn et større utvalg av kredittinstitusjoner sammenlignet med sine kolleger i regionene. Moderne låneprogrammer tilbyr å låne penger til en oppstart på forskjellige vilkår - med og uten sikkerhet, med utsatt betaling, annuitetsutbetalinger osv. Nedenfor kan du gjøre deg kjent med noen av tilbudene fra ledende banker:

1. Unikredittbank

• Lån til kjøp av fast eiendom “Næringslån”.
• Betingelser: beløpet er 500 000-73 000 000 rubler for en periode på 12-84 måneder. Den ervervede eiendommen tjener som pant. En startavgift- 20 %. Mulighet for betalingsutsettelse i inntil 6 måneder.
• Fordeler: mulighet for tidlig tilbakebetaling uten provisjoner.
• Ulemper: behovet for forsikring eller garanti fra direkte slektninger.

2. Rosselkhozbank:

• Lån "Investeringsstandard".
• Betingelser: lånet er gitt i mengden 1000000-60000000 rubler for en periode på opptil 96 måneder. Satsen beregnes individuelt. Et depositum kreves.
• Fordeler: Utsettelsestid tilbakebetaling inntil 18 måneder.
• Ulemper: tilleggsgebyrer.

3. Promsvyazbank:

• Låneprogram for forretningsutvikling "Credit-Business".
• Betingelser: Maksimumsbeløp lån - 150 000 000 rubler, gitt for en periode på opptil 180 måneder. Du kan velge et tilbakebetalingsalternativ. Fleksible kausjonsbetingelser er gitt.
• Fordeler: Kan brukes til forskjellige formål.
• Minuser: obligatorisk forsikring i et partnerselskap.

• Investeringslån.
• Betingelser: Beløp opptil 850 000 rubler for en periode på opptil 10 år. En sikkerhet eller kausjon er nødvendig. Utsatt betaling inntil 6 måneder.
• Fordeler: individuell rente.
• Ulemper: 0,3 % registreringsavgift.

5. Sberbank:

• Lån sikret med fast eiendom eller utstyr "Express sikret."
• Vilkår: et beløp fra 300 000 til 5 000 000 gis for en periode på seks måneder til 4 år. Rente – 16-19 % per år. Det er ingen ekstra avgifter.
• Fordeler: bruke penger mulig uten målbekreftelse.
• Ulempe: behovet for sikkerhet.

Lånebetingelser

Hver finansinstitusjon har sine egne krav som de stiller til søkere. For noen er kundens alder viktig, mens andre tar hensyn til tilstedeværelsen av obligatorisk sikkerhet for lånet. Lån til denne kategorien borgere er basert på levering av en forretningsplan, avhengig av hvilken låneperiode, rente og andre forhold som skal beregnes.

Krav til låntaker

Småbedriftslån gis til søkeren basert på å studere informasjon om det. Det er viktig at den fremtidige låntakeren har en ren kreditthistorikk, det er ingen forsinkelser på tidligere lån og ingen utestående gjeld. Ellers kan han bare stole på refinansiering av gjeld. Når de vurderer en søknad, kan bankene be om informasjon om en borger fra et tidligere arbeidssted og til og med sjekke personen for en straffeattest. Ikke den minste faktoren er alderen til låntakeren, men hver bank har sine egne krav.

Rente

Hvis det under statsprogrammet er mulig å motta gratis assistanse for en spesifikk oppstart, må du for et lån for å starte en bedrift returnere hele beløpet og renter for å bruke det. Tallene kan variere ikke bare mellom finansinstitusjoner, men også innenfor banken selv. De avhenger av tilgjengeligheten av sikkerheter, avsetningsperioden og lånebeløpet. Noen filialer kan belaste fast renter, mens de for andre vil være flytende - gyldige i en viss periode eller avhengig av betingelsene spesifisert i gjeldende kontrakt.

Lånebeløp og løpetid

Beløpet som et bedriftslån utstedes for har et øvre og nedre område. Dette skyldes at det ikke alltid er lønnsomt for en bank å gi lån til små mengder. Den øvre grensen kan være fast eller avhenge av låntakerens økonomiske evner og tilgjengeligheten av sikkerhet som garanti for avkastning på de investerte midlene. Bankene vil aldri gi 100 % av panteprisen, for hvis den selges, må finansinstitusjonen betale tilbake den resulterende gjelden og tjene penger. Vilkårene for et bedriftslån overstiger ikke 10 år og gjennomsnittlig 3-5 år.

Dokumenter for å få lån fra en bank

I tillegg til en forretningsplan av høy kvalitet, vil en nybegynner forretningsmann bli bedt om et visst sett med dokumenter for å søke om et forretningslån. De vil definitivt kreve pass fra en russisk statsborger med permanent registrering i regionen der de planlegger å åpne sin egen virksomhet. I tillegg må du levere papirer som indikerer at låntaker er registrert som en individuell entreprenør eller juridisk enhet.

Fordeler og ulemper med utlån til småbedrifter

Å få lån til en bedrift er en ansvarlig sak, siden du i tilfelle konkurs eller avvikling fortsatt må betale tilbake lånte midler krukke. På den ene siden gir gründervirksomhet en god mulighet til å tjene penger og gjøre det du elsker, men på den andre siden krever det stort ansvar, spesielt hvis forretningsmannen har ansatt arbeidere, og eiendom eller garanti fra tredjeparter er pantsatt som sikkerhet.

Video