Utlånssvindel. MFO og låntaker: gjensidig bedrageri Svindel med lønnskort

I dag er det mange tilfeller av manglende tilbakebetaling av lån tatt av innbyggere som har mistet muligheten til å betale i sin helhet og i tide på grunn av den forverrede økonomiske situasjonen i landet. Hva med bankene selv? Handler långivere rettferdig med sine låntakere? Temaet for denne artikkelen vil være finansielle organisasjoner engasjert i å lure klienter. Vi skal snakke om hvordan bankene lurer folk og gi deg noen tips til hvordan du kan unngå trøbbel ved å ta opp lån.

La oss huske det berømte ordtaket om gratis ost

Bankene finner utrettelig opp nye kredittprodukter, gjennomfører ulike kampanjer og bruker andre metoder for å tiltrekke seg nye kunder.

Våre landsmenn har lenge satt pris på alle fordelene ved lånte midler og slutter seg villig til rekkene av låntakere, noen ganger med overdreven godtroenhet, noe som selvfølgelig blir utnyttet av uærlige forhandlere av finansmarkeder.

Annonser fra enkeltbanker inneholder oppfordringer om å ta opp lån hos dem til fantastiske priser. lav rente, eller de lover å utstede kontanter så snart som mulig og uten sjekker. Lurer du på hva annonsørene tier om?

I dag blir kundene lurt med lån enten under lånesøknadsprosessen eller ved å tilby kredittkort.

Søker om lån

Som oftest blir låntakere lurt når de søker om lån. For det første innebærer lånebetingelsene som er skrevet i annonsen at du er en ideell kunde som oppfyller en rekke krav fra annonsørbanken, som bare banken vet om.

Du oppfyller selvfølgelig ikke långiverens forespørsler, så lånet vil bli tilbudt på helt andre vilkår, det vil si at renten vil være mye høyere, lånebeløpet vil være lavere og løpetiden vil bli kortere.

For det andre, til tross for de mange klagene skrevet av lurte mennesker , i låneavtalene til useriøse bankfolk er det fortsatt en del list tilleggsbetingelser, trykt med liten skrift. Få mennesker leser denne teksten, men forgjeves, som praksis viser!

Banken informerer for eksempel med små bokstaver om at for mindre brudd på vilkårene i avtalen vil låntakeren stå overfor enorme bøter og bøter for hver dag med forsinkelse. Vel, og så videre i samme ånd. Eventuelle provisjonsgebyrer, som også er nevnt i den fint skrevne delen av teksten, øker kostnadene for lånet betydelig, men smilende ledere snakker ikke om dette.

Det er praksis når en bank endrer vilkårene i en låneavtale ensidig. I dette tilfellet betaler den intetanende låntakeren regelmessig avdragene, og regner med perioden spesifisert i avtalen, men plutselig varsler banken ham om forsinkelsen og gjelden, siden tilbakebetalingsperioden ble endret av banken uten å varsle klienten.

En person som akutt trenger penger vil neppe lese teksten til en låneavtale som er vanskelig å forstå, spesielt hvis det ikke faller ham inn at han kan bli lurt. Problemene starter senere, når det er på tide å betale.

Råd: Du bør stille spørsmål til bankansatte og studere alt som står i låneavtalen grundig.

Enda en fallgruve

Du har vellykket og i tide betalt alle låneavdragene dine og går videre med livet i fred. Men plutselig, som et lyn fra klar himmel, får du en melding fra banken om en eller annen uforståelig gjeld.

Det er to alternativer: enten vil du bli bedt om å tilbakebetale lånet du allerede har betalt, eller banken, etter å ha mottatt neste låneavdrag en dag senere, ilagt deg en bot og ventet på at straffen skulle påløpe.

• Ikke skynd deg å kaste kvitteringer på tilbakebetaling av lån.
• Pass på, etter å ha nedbetalt lånet, spør banken om et sertifikat som sier at du ikke har noen gjeld.

Hvordan vi blir lurt med kredittkort

Innbyggerne våre har lenge satt pris på det praktiske med bankplastkort i stedet for kontanter. Flinke forretningsmenn unnlot ikke å utnytte muligheten og lure godtroende borgere med kredittkort.

Ikke bare banker, men også andre finansielle organisasjoner utsteder kredittkort. Alle kan få et kredittkort i dag. Denne tjenesten er tilgjengelig via Internett - fyll ut en søknad på nettsiden og kortet vil bli levert med bud. Det spiller ingen rolle om en person har en jobb eller hva hans kreditthistorie hva han lever av.

Dette er praktisk - du trenger penger, men banken nekter et lån (for eksempel dårlig kreditthistorie), finansselskap uten noen kontroller vil umiddelbart sende plastkort med penger på konto. Hva er galt med det? I virkeligheten viser alt seg å være helt annerledes enn det de skumle finansfolkene beskriver i reklame. Hva venter deg egentlig:

• Du må betale for å bruke kortet;
• Du vil lære vilkårene for lånet gitt først når du mottar kortet og avtalen med det. Forresten vil interessen være høy, og kontogrensen vil neppe overstige 30-50 tusen rubler;
• Avtalen gir vanligvis store bøter og bøter for sen betaling av bidrag;
• Det vil ikke være mulig å utfordre ugunstige forhold, siden du ved å signere kontrakten godtar alt som er skrevet (inkludert tillegg med liten skrift).

Hvor skal du gå hvis du ble lurt med et lån?

Hvis du lurte banken, og du har dokumenter som bekrefter dette faktum, ta gjerne kontakt kraverklæring til retten. Hva annet kan du gjøre for å unngå å havne i trøbbel? Forsikring kan bidra til å beskytte deg mot uærlige kreditorer finansielle risikoer. Vi forklarte i detalj hva låneforsikring er.

Nesten alle moderne mennesker bruker banktjenester. Ingen tjenester kredittinstitusjoner Det er vanskelig å forestille seg samfunnet, den høye etterspørselen etter dem antyder at banker gjør livet til folk enklere.

Men likevel er hovedmålet til banken å tjene penger. Derfor koster tjenestene deres mye, og noen ganger tjener bankene penger på en ikke helt ærlig måte. Oftest er de tause om eventuelle tilleggsbeløp du må betale.

Og som oftest bruker bankene ulike triks i forhold til lån av alle typer. For å unngå å komme i en ubehagelig situasjon, må du vite hvordan bankene lurer folk – kunder, deg og meg.

Provisjoner

Klienten er vanligvis ikke informert om dem. Alle provisjoner er i utgangspunktet fastsatt i kontrakten. Dette kan være gebyrer i form av gebyrer for utstedelse av lån, åpning og vedlikehold av lånekonto, og så videre. Beløpet deres kan være enda større enn årlig rente låne. Og bankkunder ser vanligvis bare på den årlige prosenten.

Provisjon belastes ulovlig. Bankene vet dette godt, men fortsetter å inkludere slike forhold i kontrakten. Dessuten er det nesten umulig å forhindre inkludering av provisjoner i kontrakten - så snart du ber om det, vil du mest sannsynlig ganske enkelt bli nektet et lån. Og banken er ikke forpliktet til å forklare årsakene til avslaget. Når kontrakten er inngått, kan imidlertid provisjoner forhindres i å bli betalt. Du kan også kreve slike provisjoner. Dette kan du lese om i en av våre.

Er lånet nedbetalt?

Den fantastiske dagen har kommet da du betalte ditt siste lån. Du føler deg lettet, og over tid har du glemt at du noen gang tok opp lån. Det kan skje at du ikke har betalt ekstra for et ubetydelig beløp, og bankkassen har ikke informert deg om det - med vilje. Eller du spurte for eksempel om beløpet som gjensto å settes inn, og du fikk beskjed om et litt mindre beløp. Og så går det litt tid, og de krever en slags gjeld fra deg. Og med alle bøter og straffer. Oftest er banker - elskere av raske lån - skyldige i dette. For å forhindre dette bør du alltid ta en attest på at lånet er tilbakebetalt. Etter siste betaling kan du få beskjed om at lånet angivelig er stengt innen en viss tid, og du må søke om sertifikat senere. Og da kan du glemme dette sertifikatet. Men du kan ikke glemme - sørg for å ta det.

De krever å betale igjen

En tid etter full tilbakebetaling lån, kan du bli oppringt fra banken. Du vil bli bedt om å betale ned eksisterende gjeld. Og hvis du ikke har noen kvitteringer på lånebetaling, er det veldig ille. Banken kan enkelt samle inn denne "gjelden" fra deg i retten, og påstå at du ikke har betalt. Og du vil ikke kunne bevise at du har betalt.

Hvis du mottar et slikt anrop og har kvitteringer i hånden, må du angi at du er klar til å presentere dem. De vil etterlate deg, med henvisning til en feil i systemet. Det er vanskelig å si om bankene gjør dette med vilje eller om de virkelig har noen form for feil. Men det er bare én konklusjon: behold alltid alle kvitteringer og låneavtale. Behold dem fortrinnsvis i tre år til etter tilbakebetaling av lånet: dette er fristen for at banken skal gå til retten.

Dette trikset gjelder kredittkort. Så enkelt er det hele, forteller kredittsjefen – nesten rentefritt lån. Tross alt, etter å ha brukt kortet har du tid til å tilbakebetale dette beløpet ( Utsettelsestid), og det vil ikke påløpe renter på den.

Utsettelsesperioden letter faktisk kredittbyrden betydelig. Men bare til de som vet varigheten. For eksempel er perioden for en slik periode 30 dager. Du bruker kortet fritt med den hensikt å betale tilbake gjelden nest siste dag. Men utsettelsesperioden regnes som oftest i dager til slutten av måneden fra transaksjonsdatoen. Det vil si at hvis du foretar et kjøp den første i måneden, vil utsettelsesperioden din være 30 dager. Og hvis det er den 25., så er det bare 5 dager. Uten å vite dette kan du betale for mye til banken.

Forsikring

Kredittsjefen, hvis han nevner forsikring, vil bare gjøre det i forbifarten. Hvis du prøver å protestere, vil de vanligvis fortelle deg at forsikring er en obligatorisk betingelse, og uten den vil du ikke bli godkjent for et lån, ikke engang prøv. Dette er en åpenbar løgn, vet du. Banker har ikke rett til å pålegge sine kunder forsikring. Det er bare én løsning - å insistere på å utstede et lån uten forsikring. Tross alt viser forsikring seg oftest å være unødvendig, og beløpet er ganske imponerende.

Kredittkort

Banker elsker å tilby kredittkort til alle og ved enhver anledning. Samtidig forteller de deg at du ikke vil miste noe, hvis du trenger det, bruk det, det er praktisk, hvis du ikke trenger det, la kortet ligge til rett øyeblikk. Samtidig tilbys gratis tjeneste over lengre tid.

Du kan rett og slett glemme et slikt kort. Men du kan ikke gjøre dette. Bank etter periodens utløp gratis tjeneste vil gi det til deg nytt kart, med en betalt tjeneste, og vil regelmessig påløpe gjeld til deg. Du kan finne ut om denne gjelden etter et år eller enda mer, når et imponerende beløp har samlet seg. Løsningen er enkel – ikke ta ut kredittkort med mindre det er nødvendig. Og husk alltid på de kredittkortene du tok ut. Send den eventuelt tilbake til banken hvis du ikke bruker den.

Så vi har sett på de viktigste måtene banker lurer kunder på. Vi ønsker at du aldri skal falle for slike triks og forsvare dine rettigheter. Det viktigste er å alltid lese avtalen med banken veldig nøye, og spesielt nøye hva som står med liten skrift.

Artikkel i straffeloven Den russiske føderasjonen- svindel, 159. Standardspørsmål: "Hva hvis jeg ikke betaler lånet, vil det bli sett på som svindel?" Ofte truer mange banker og inkassobyråer låntakere med problemgjeld med straffeansvar. Hvor sant er dette? La oss finne ut av det.

Kan du gå i fengsel for manglende betaling av lån?

Selvfølgelig ikke, med mindre det er bevist at du bevisst tok opp et lån ved å bruke forfalskede dokumenter med sikte på ikke å betale tilbake. Men i praksis er dette nesten umulig å bevise. Og enda mer, det kan ikke være snakk om noe straffbart ansvar dersom minst én betaling ble foretatt til fordel for banken. I henhold til betalingsplanen må en viss sum penger betales innen den fastsatte perioden for hver måned, som ble angitt ved undertegning av låneavtalen. Dersom dette beløpet ikke krediteres bankkontoen innen den fastsatte fristen, vil bøter og bøter bli idømt. Når banken saksøker deg, vil alle renter bli frosset. Men spørsmålet er, hvordan unngå straffansvar for et lån? Selve begrepet straffansvar kan på ingen måte falle inn under art. 159 i den russiske føderasjonens straffelov. Faktum er at svindel er et bevisst bedrag, og manglende tilbakebetaling av lån på grunn av personlige økonomiske problemer er et sivilrettslig forhold. Og slike forhold er regulert i retten og bare i retten. Fredsdommere behandler saker opp til 50 000 rubler, og over det, føderale dommere. Mest sannsynlig vil dommeren bestemme seg for å kreve inn beløpet, men bøter kan også fjernes dersom det er en god advokat eller skjerpende omstendigheter, for eksempel fødsel av et barn, tap av en forsørger.

Samlere truer med fengsel

Tull og tull. Glem det. Selve samlerarbeidet er rettet mot psykologisk påvirkning over telefonen. Tidene har endret seg, loven om inkasso har sin plass i loven. Og i tillegg til å skremme med fengsel og alle slags artikler, i stil med "for ondsinnet unndragelse av betaling", vil samlere komme med mange flere interessante ting, hvis bare den uheldige skyldneren betaler i det minste noe i deres favør, hvoretter interessen vil begynne å strømme igjen. Ikke bekymre deg, be om at saken går for retten. Og i tilfelle en trussel fra samlerne selv, kontakt rettshåndhevelsesbyråer umiddelbart.

Når er et lån egentlig en svindel?

Det virkelige faktumet med lånesvindel er bare mulig når det er forfalskning av dokumenter for å ulovlig få et lån, eller ved å bruke et falskt pass. Men hvis du selv sier i retten at du har mottatt et lån og ikke har foretatt en eneste betaling til banken, og at du ikke kommer til å betale tilbake i det hele tatt, vil retten bestemme at dette er ondsinnet betalingsunndragelse, men ikke bedrageri. Svindel er forfalskning av et dokument for å ulovlig skaffe og ikke tilbakebetale et lån. Hvis du har mottatt et lån og ikke kan betale på grunn av økonomiske vanskeligheter, så si gjerne at du ikke nekter å betale tilbake, du har bare ikke pengene akkurat nå. Og generelt er det opp til retten å avgjøre. Det er kjente tilfeller der låntakere faktisk ble gitt frister for lån, men det er verdt å merke seg at slike låntakere ga usannsynlig informasjon om arbeidsstedet, presenterte falske inntektsattester og falske kopier arbeidsopptegnelser, indikerte unøyaktige stedsdata osv. Men selv om en slik person foretar minst én betaling til banken, art. 159 kan ikke lenger vurderes her.

For å avslutte artikkelen, kan vi trygt si at etter å ha foretatt minst én betaling til fordel for banken, eller til og med uten å gjøre det på grunn av visse bekreftede omstendigheter, vil et slikt lån ikke kvalifisere under artikkelen, med mindre det er i henhold til sivilloven .

Forbrukerboomen i Russland, forårsaket av befolkningens ønske om å raskt ha fordelene ved sivilisasjonen, forårsaket åpningen av nye bankinstitusjoner, hvor et av de prioriterte aktivitetsområdene er utlån til innbyggere og små bedrifter.

Etterspørselen etter lånte penger, som ga opphav til en rekke tilbud, forårsaket intens konkurranse blant kredittinstitusjoner, noe som forenklet prosedyrene så mye at de fremkalte svindel ved søknad om lån. Det er medhold i å godkjenne utlevering Penger, lavt kompetansenivå hos kreditteksperter og deres personlige interesse for antall godkjente lånesøknader, muliggjorde aktiv utvikling av ordninger for bedrag og bruk av tillit til utlån.

Typologi av kredittsvindel

Svindel, per definisjon, anses å være villedende handlinger eller misbruk av tillit for å skaffe andres eiendom eller overføre rettigheter til den, inkludert kontanter og andre betalingsmidler. Basert på dette konseptet og gjenstanden for svindel, kan handlingene til kriminelle relatert til kredittsvindel deles inn i to typer:

• i forhold til en bankinstitusjon;
• i forhold til låntakere.

Når målet for svindel er en bank, så er det han som blir lurt og skadet, og ved å bruke enkeltpersoners eller entreprenørers godtroenhet blir de til ofre som kredittinstitusjoner krever betaling av, overbevist om at de har rett.

Kreditorbedrageri

Helt vanlig er ulike metoder for svindel når man søker om lån, som består i å skaffe en bank eller annet kredittorganisasjon opprinnelig falsk informasjon eller forvrengt informasjon, inkludert:

1. Utarbeidelse av avtale ved bruk av falske sertifikater og falske dokumenter, identifikasjon, for å få et lån til en ikke-eksisterende person, som gjør opp før han blir fotografert for pass og før han besøker banken.
2. Mindre forvrengning av dataene som er oppgitt slik at du i ettertid kan fremme et rettslig krav om at låneavtalen ikke er lovlig på formelt grunnlag og nekte å oppfylle forpliktelser.
3. Opptak av lån med påfølgende anke lovligheten av utstedelsen basert på det faktum at det er en erklæring om tap eller tyveri av passet på grunnlag av hvilken lånte midler.
4. Registrering av et selskap og forfalskning av dets forretningsvirksomhetå få et lån til en liten bedrift som faktisk ikke eksisterer og forsvinner umiddelbart etter å ha mottatt midler fra banken.
5. Korrigering av organisasjonsdata på en slik måte at de overholder lånebetingelsene og får lånte midler til et beløp som ikke støttes av nødvendige garantier.
6. Uttak av eiendeler, som er pant under låneavtalen, fra besittelse juridisk enhet for umuligheten av å inndrive gjelden og erklære selskapet konkurs.

Slike handlinger fra kriminelle, når offeret er en kredittinstitusjon, faller inn under artikkel 159.1 i straffeloven, som utelukkende regulerer dette området av kriminalitet i form av svindel.

Havaristen er den formelle låntakeren

Ganske vanlig er tilfeller der lån som ikke krever stort nummer dokumenter og utstedt med praktisk talt ingen bekreftelse av identiteten til den potensielle låntakeren mottas av dummies, spesielt:

1. Gjennom bruk av lumpen ukredittverdige borgereå ha et pass fra en statsborger i den russiske føderasjonen, som låntakere, ved å forfalske resten av pakken med dokumenter som kreves for å få et lån. I dette tilfellet bringes utlånsenheten i riktig form, mottar en liten belønning basert på resultatene av transaksjonen, og det er ingenting å komme seg fra det senere, siden det ikke er eiendom, inntektskilder osv.
2. Ved å stjele et pass fra en statsborger i den russiske føderasjonen og sette inn et nytt fotografi eller sminke i det for å få en visuell likhet. Som et resultat viser det seg at en person som ikke er klar over forbrytelsen, er betaleren, som står overfor det faktum å måtte betale for et lån han ikke tok opp.
3. Banken begår svindel ved å søke om lån på grunnlag av spørreskjema og fotokopi av pass tilgjengelig og tilhørende en av kundene eller innehavere av lønnsbetalingskort.
4. Personen får et skjema for å fylle ut og signere en avtale om å motta. rabattkort en av de store butikkjeder, som deles ut, og dokumenter brukes til å få et kredittkort og ta ut midler i beløpet av grensen. Deretter kommer et krav fra banken om tilbakebetaling eller gjelden overføres til samlere som ikke er sjenerte for å velge fond.
5. Svindel ved å få lån på nett med SIM-kort uten å oppgi personopplysninger og bruke andres pass når resultatet er kredittkort, levert til en adresse som er praktisk for låntakeren og ikke nødvendigvis den samme som registreringen.

Juridisk tillitsbrudd

En annen måte å lure låntakere og dra nytte av deres overdrevne godtroenhet er skjulte gebyrer til bankinstitusjoner, som, selv om de må kunngjøre hele kostnaden for lånet, finner løsninger. For eksempel er Renaissance Credit Bank beryktet for sin livsforsikring, som kan variere fra 20 til 240 tusen rubler og er inkludert i mengden av gjeldsforpliktelser, det vil si at den er relatert til hovedgjelden og er gjenstand for renter.

Selv tidlig oppfyllelse av låneforpliktelser fritar ikke låntakeren for behovet for å betale forsikring, siden den tilsvarende klausulen er forsiktig inkludert i avtaleteksten.

Slike kredittforhold bør unngås, siden det ikke vil være mulig å bevise svindel fra bankstrukturer, på grunn av frivillig signering av alle nødvendige dokumenter, om enn gjennom manipulasjon og feilaktig fremstilling. Det er vanskelig å bevise de ondsinnede handlingene til en kredittekspert, og du må betale tilbake gjelden i sin helhet.

Det er lite håp for rettferdighet ved å kontakte påtalemyndigheten for å bekrefte lovligheten av handlingene til banken og dens ansatte, som tvang ham til å signere avtalen gjennom manipulasjon. Dersom en prosedyre regulert av intern bankinstruksjoner og direktiver, ble brutt, og den ansatte neglisjert stillingsbeskrivelse, så kan han bli anklaget for å bruke sin offisielle stilling og kredittsvindel.

Hvis du overholder kravene til alle interne dokumenter, kan du kontakte sentralbanken med en klage på handlingene til kredittinstitusjonen, som skjuler hele kostnaden for det leverte produktet, og dermed bryter direktivet til sentralbanken i Den russiske føderasjonen. datert 13. mai 2008 nr. 2008-U om å informere låntaker om hele kostnaden for lånet. En revisjon utført av sentralbanken i Den russiske føderasjonen kan anerkjenne bankens prosedyrer som ulovlige, og dermed gi nødvendig bevis for retten for ulovligheten av oppblåste forsikringspremier og skape en presedens.

Prosedyrevansker

Enhver ulovlig overtakelse av eiendom ved bedrag eller utnyttelse av andres godtroenhet er ganske vanskelig å bevise hvis det ikke er dokumentert og det ikke er noen vitner til hendelsen.

Svindel ved utstedelse av et privat lån er preget av motsatt prosessuelle kompleksitet, siden innbyggerne må bevise at de ikke er involvert i å motta penger i gjeld fra banken, som er kompetent i sine krav. Å overbevise kreditoren om din uskyld er ubrukelig og ukonstruktivt finansinstitusjoner banker er interessert i retur av det utstedte lånet, og ikke i menneskelige relasjoner med ofrene for svindlere.

Hvis du blir gjenstand for urimelige krav om tilbakebetaling av lån eller lån fra ansatte i en bank eller inkassobyrå, bør du utføre en rekke handlinger:

1. Be om en kopi av låneavtalen og betalingsplanen fra kreditorbanken for å gjøre deg kjent med de oppgitte dataene og signaturene til låntakeren.
2. Etter å ha gjennomgått de tilgjengelige dokumentene, skriv en klage til ledelsen av kredittinstitusjonen, og angir objektive grunner som bekrefter umuligheten av å motta midler i gjeld (være borte, tyveri eller tap av pass, utdaterte data, etc.).
3. Den neste myndigheten du bør kontakte, etter å ha overlevert kravet til den ansvarlige representanten for banken, er justismyndighetene, eller snarere politiavdelingen på ditt bosted. På vaktstasjonen må du skrive en erklæring som ber om at en sak innledes under artikkelen «Svindel», siden angriperne utstedte et lån, og banken krever nå tilbakebetaling.
4. Forbered deg på søksmål dersom banken fremmer krav om tilbakebetaling av lån eller gjør det selv for å beskytte deg mot angrep fra inkassoselskaper.
5. I sivile prosedyrer bør du forberede deg på kostnadene ved å gjennomføre undersøkelser, spesielt håndskriftundersøkelser, der sammenligning av hvert par signaturer vil koste minst 5 tusen rubler, men vil være den eneste sjansen til å bevise at låneavtalen ble inngått av en annen person.
6. Alle kostnader, inkludert moralsk skade fra uopphørlige oppringninger og trakassering fra samlere, hvis banken viser seg å ta feil, vil bli refundert for dens regning, og krav vil bli utjevnet.

Hvordan bevise kredittsvindel

For at gjerningsmennene til kredittsvindel skal få en rettferdig straff, må politifolk anstrenge seg mye for å finne personene som i en god situasjon ble filmet av videokameraer og/eller husket av øyenvitner. Det er ikke rimelig å håpe at det vil bli reist straffeforfølgelse mot de som ble lurt eller manipulert til å signere dokumenter for å motta lån i en eller annen form.

Det er praktisk talt umulig å bevise at svindel ble begått i fravær av støttebevis, og hvis, ved forfalskning av dokumenter og signaturer, en undersøkelse kan bevise dette, da hvis underskrevet for hånd, er sjansene for suksess minimale.

Det eneste håpet for villede borgere som har blitt uvitende "frivillige" låntakere, er gjentakelse av svindel, tilstedeværelsen av flere lignende uttalelser og fangst av angriperen/angriperne. Det er viktig å sjekke CCTV-opptak og identifisere svindlere på en ekte måte identifisere dem og gi et første utgangspunkt for et produktivt søk etter mistenkte.

I tilfelle svindel som involverer en bedriftsenhet, er bevis på svindel mer som en finansiell revisjon, hvis formål er å identifisere tegn på økonomisk dårlig helse på utlånstidspunktet. Låntakerens bevissthet om slike symptomer når han søker om et lån forvandler ham automatisk til en anklaget i henhold til artikkel 159.1 i den russiske føderasjonens straffelov, som ga falske eller forvrengte data til banken.

Hva venter skruppelløse låntakere

Den spesifikke gjengjeldelsen for svindel i utlån, avhengig av den kvantitative og kvalitative sammensetningen av det kriminelle samfunnet, i henhold til den nåværende 2019-utgaven av artikkel 159.1 i den russiske føderasjonens straffelov, kan bestemmes fra tabellen nedenfor:

Avstraffelse	Individuelt tiltak	Tiltak for et organisert fellesskap	Når en tjenestemann er involvert
Straff	120 tusen rubler eller årlig inntekt	300 tusen rubler eller inntekt i 2 år	100 – 500 tusen rubler eller inntekt i området 1 – 3 år
Obligatorisk arbeid	360 timer	480 timer
Kriminalomsorgsarbeid	Opptil et år	Ikke lenger enn 2 år
Tvangsarbeid	Inntil 2 år	I maks 4 år	Begrensning på 5 år med eller uten frihetsbegrensning inntil 2 år
Arrestere	120 dager	4 år	Opptil 5 år med gjenvinning på 80 tusen rubler eller en andel av inntekten i seks måneder, i tillegg - frihetsbegrensning i opptil 1,5 år

Det er svært vanskelig å bekjempe svindlere, fordi handlinger som forårsaker skade på skadelidte ofte begås frivillig og uten tvang. Håndskrevne signaturer og interessert deltakelse i en uredelig ordning, for eksempel med en lovet andel av profitt, fjerner borgere fra kategorien ofre, og gjør dem til medskyldige som kan holdes ansvarlige.

Forenklede ordninger for å få lån er det moderne samfunnets plage, ettersom tilfeller av tilskrivning av gjeldsforpliktelser til personer som ikke søkte om lån, blir mer og mer vanlig. Derfor er det ikke tillatt:

• stol på dokumentene dine til fremmede;
• legge igjen fotokopier av passet ditt og andre identifikasjonsdokumenter et sted;
• utsette tidspunktet for innlevering av erklæring om tap eller tyveri av pass, hvis dette skjer.

Bare individuell oppmerksomhet til personlige konfidensielle data og signerte dokumenter vil tillate deg å unngå ubehagelige konsekvenser av handlingene til kredittsvindlere.

Video: Kredittsvindel

Hva består kortdetaljer av? bankinformasjon kort består vanligvis av følgende data: kontonummer knyttet til plastkortet; offisielt navn

Det er mange måter å sette penger på et Sberbank-kort. Operasjonen utføres både gjennom Sberbank-tjenester og gjennom ressursene til tredjepartsorganisasjoner.

Hvis du ikke vet hvilken saldo som er på Sberbank-kortet ditt, er ikke dette et problem. Det er flere metoder med ulik grad av bekvemmelighet som vil hjelpe deg med dette. Hvordan finne ut balansen din

Det er verdt å vite hvordan du returnerer låneforsikring for å minimere tapene dine ved å betjene den. Hvis lånet var på et stort beløp, da forsikringspremie var flott. WHO

Hvordan sette penger til renter så lønnsomt som mulig For å sette penger til renter lønnsomt, må du vurdere situasjonen riktig bankmarkedet, sammenlign tilbud

Obligatorisk forsikring innskudd er et spesielt system som sikrer at innskytere mottar midler lagret på innskudd når bankens konsesjon tilbakekalles eller når

Vil du legge alle pengene dine i én bank? Dette kan virke som en god idé, men la oss prøve å finne ut om det kan gjøres. Er det lov å åpne to like

Lønnsomme innskudd for pensjonister tilbyr de størst russiske banker: VTB, Gazprombank, Post Bank, Sberbank og andre. I gjennomsnitt vil investorer kunne motta 5,35-9

Essensen av kreditt og dens viktigste forskjeller fra et lån Selv om kreditt og lån (eller lån) svært ofte anses som noe synonymt, er det forskjeller mellom disse to konseptene. OM

Hvor kan du få et lån uten renter: du kan få et mikrolån eller avdrag, få bankkort. Kompetent arbeid med kredittprodukter vil tillate deg å løse dine egne problemer,