होम क्रेडिट क्लायंटकडून पुनरावलोकने: ठेवी जारी करण्यात समस्या. कोणत्या बँका लवकरच बंद होतील होम क्रेडिट बँकेचे आज काय होत आहे

2017 या वर्षी होम क्रेडिट बँक बंद होत असल्याची अफवा होती. असे विचार ग्राहकांच्या मनात असतात बँकिंग सेवाबँकेच्या शाखांमध्ये सक्रिय कपात करण्यास प्रवृत्त केले, ज्याने गेल्या वर्षी देशभरात निर्दयीपणे प्रवेश केला आणि मोठ्या संख्येने शाखांना प्रभावित केले. खरं तर, प्रत्येक चौथ्या व्यक्तीला कामावरून काढून टाकण्यात आले. या बँकिंग कॉर्पोरेशनमध्ये नेमके काय चालले आहे?

खरंच, सेंट्रल बँक ऑफ रशिया बंद होत आहे बँकिंग संस्था, जे यापुढे आत्मविश्वास वाढवत नाहीत त्यांचे परवाने रद्द करणे. आर्थिक महामंडळ बंद होण्याआधी प्रत्यक्षात काय होऊ शकते?

1. सेंट्रल बँक या संस्थेविरुद्ध काही दावे व्यक्त करते;
2. ठेवींची देयके समस्यांसह चालविली जातात - नकार, व्यत्यय, कित्येक आठवड्यांपर्यंत विलंब;
3. सोशल नेटवर्क्सवर, कर्मचारी त्यांच्या क्रियाकलापांबद्दल प्रतिकूल अंदाज व्यक्त करतात आर्थिक गट;
4. प्रोफाइल मंच बँकेच्या आसन्न निधनाबद्दल तज्ञांच्या अंदाजांनी भरलेले आहेत;
5. तांत्रिक समस्यांच्या उपस्थितीबद्दल बँकेकडून विधाने.

बँक सक्रियपणे कार्यालये बंद करत असूनही, विलंब न करता ठेवी जारी केल्या जातात. आणि सेंट्रल बँकेला त्याविरुद्ध कोणतीही तक्रार नाही. हा पुरेसा पुरावा आहे की, किमान 2017 मध्ये, ते बंद होण्याचा धोका नाही.

2014 च्या फायदेशीर वर्षानंतर सुरू झालेल्या शाखा प्रणालीच्या सक्रिय ऑप्टिमायझेशनमुळे संपूर्ण परिस्थिती भडकली. अतिविस्तारित नेटवर्कने मोठ्या प्रमाणावर आर्थिक संसाधनांचा वापर केला, एकतर लक्षणीय संख्येने गुंतवणूकदार किंवा आशादायक ग्राहक परत न करता. विरळ लोकसंख्या असलेल्या प्रदेशात कार्यालये राखण्यासाठी आणि पात्र कर्मचाऱ्यांच्या पगारावर प्रचंड रक्कम खर्च करण्यात आली. असे दिसून आले की नेटवर्क केवळ रशियाच्या Sberbank सारख्या मोठ्या आर्थिक संघटनेलाच मिळू लागले!

सध्याच्या परिस्थितीचा विचार करून, वरिष्ठ व्यवस्थापनाने बँक शाखांचे जाळे कमी करून आभासी शाखा अधिक सक्रिय करण्याचा निर्णय घेतला. दूरस्थ देखभालग्राहक बँकेचे कामकाज बदलण्यासाठी, सुमारे 800 दशलक्ष रूबल वाटप केले गेले, ज्याचा वापर उपकरणे, वाहतूक खर्च आणि डिसमिस केलेल्या कर्मचाऱ्यांसाठी विभक्त वेतनासाठी केला गेला.

कोणत्या शाखा बंद होण्याच्या अधीन आहेत?

दूरध्वनी हॉटलाइनशाखा अजूनही तुमच्या शहरात किंवा परिसरात कार्यरत आहे की नाही हे तुम्हाला नेहमी सांगेल. दरम्यान, होम क्रेडिट बँक बंद होत नाही, 500,000 पेक्षा कमी लोकसंख्या असलेल्या शहरांमध्ये शाखा बंद होत आहेत आणि अधिक लोकसंख्या असलेल्या शहरांमध्ये विद्यमान शाखांचे एकत्रीकरण करण्याची प्रक्रिया सुरू आहे.

कमी उत्पन्न मिळवून देणारे फायदेशीर मुद्दे बंद होतील. विभागातील कोणत्याही भागात शाखा सक्रिय असल्यास ती बंद करण्याबाबत कोणतीही चर्चा होणार नाही.

तुमच्या जवळची शाखा बंद असल्यास, तुम्ही इंटरनेट बँकिंग सेवा वापरू शकता. अशा प्रकारे, आपण पावत्या, ऑर्डरसह कार्य करू शकता बँक कार्ड, पेमेंट करा आणि ग्राहकांना सामान्यत: आवश्यक असलेल्या सर्व मूलभूत ऑपरेशन्स करा.

जर तुम्ही ठेवीदार असाल, तर ठेव कालावधीच्या समाप्तीची माहिती दूरध्वनीद्वारे दिली जाईल आणि गुंतवलेल्या निधीसाठी तुम्ही संपर्क करू शकता अशा जवळच्या कार्यालयाचा पत्ता सूचित केला जाईल. कोणत्याही कारणास्तव क्लायंटच्या पुढाकाराने करार संपुष्टात आल्यास, "मागणीनुसार" दरानुसार देयके दिली जातील.

हे लक्षात घेण्यासारखे आहे की बँक इंटरनेटद्वारे प्रदान करत असलेल्या सेवांचा विस्तार होत आहे आणि अधिकाधिक ग्राहक इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने बँकेसोबत काम करण्यास प्राधान्य देतात. हे केवळ बँकेसाठीच नाही तर सामान्य नागरिकांसाठी देखील सोयीचे आहे जे आपला वेळ आणि श्रम वाचवण्यास प्राधान्य देतात.

बँकिंग क्षेत्रातील तज्ञांच्या मते, होम क्रेडिट बँकेला 2018 मध्ये गंभीर समस्यांचा सामना करावा लागला आणि कदाचित दिवाळखोरीच्या मार्गावर असेल आणि तिचा परवाना रद्द केला जाईल. ते खरे आहे का? होम क्रेडिट बँकेच्या ताज्या बातम्या वाचा आणि गुंतवणूकीचे योग्य निर्णय घ्या.

होम क्रेडिट क्लायंटकडून पुनरावलोकने: ठेवी जारी करण्यात समस्या

रशियामध्ये, अलीकडे एक किंवा दुसर्या बँकेतील समस्यांबद्दल बातम्या अधिक वारंवार झाल्या आहेत. सिस्टम तयार करणाऱ्या "मॉस्को" भोवतीचा घोटाळा अद्याप कमी होण्यास वेळ मिळालेला नाही. क्रेडिट बँक", ज्याने एक आठवडा ग्राहकांना सेवा दिली नाही, अधिकृत कारणास्तव, कथितपणे सिस्टम अपडेटमुळे, जेव्हा इंटरनेटवर अफवा पसरू लागल्या की होम क्रेडिट बँकेत काहीतरी विचित्र घडू लागले.

गेल्या काही दिवसांत, लोक तक्रार करू लागले की या वित्तीय संस्थेचे कर्मचारी, कोणत्याही सबबीखाली, ठेव संपल्यानंतर पैसे देण्यास नकार देतात आणि ग्राहकांच्या म्हणण्यानुसार, आम्ही परकीय चलन आणि रुबल ठेवींबद्दल बोलत आहोत.

एका रशियन मॉनिटरच्या प्रतिनिधीने Banki.ru वेबसाइटवर बँकेबद्दलच्या नवीनतम पुनरावलोकनांचे विश्लेषण केले आणि निष्कर्षापर्यंत पोहोचले की त्याच्या कामातील समस्या काल सुरू झाल्या नाहीत आणि या समस्या केवळ ठेवींच्या देयकाशी संबंधित नाहीत. विशेषतः, 3 ऑक्टोबरच्या पुनरावलोकनानुसार, एक ग्राहक कर्जाची परतफेड केल्यानंतर एका महिन्यापेक्षा जास्त काळ विमा मिळवू शकला नाही:

डेबिट कार्डवरील व्याज मोजण्यासाठी अटी बदलण्याचा अधिकार वित्तीय संस्थेकडे आहे, अशाही तक्रारी होत्या. तसे, पुनरावलोकन देखील "ताजे" आहे - दिनांक 3 ऑक्टोबर:

खरंच, साइटवर अशा असंख्य तक्रारी आहेत की ठेवींची मुदत संपल्यानंतर गृह क्रेडिटने ठेवी देण्यास नकार दिला आहे, जरी क्लायंटने, करारात नमूद केल्याप्रमाणे, योग्य रकमेची आगाऊ ऑर्डर दिली आणि वित्तीय संस्थेला त्यांच्या तयारीबद्दल सूचित केले. सुविधा मागे घेण्यासाठी. विशेषतः, बँक वापरकर्त्यांपैकी एकाने 2 ऑक्टोबर रोजी लिहिल्याप्रमाणे, 29 सप्टेंबर रोजी त्याने चॅटद्वारे आवश्यक रकमेची ऑर्डर दिली आणि 1 ऑक्टोबर रोजी, बँकेत रोख रकमेसाठी आल्यावर, असे दिसून आले की ऑर्डर नाही. परिणामी, अर्ध्या दु:खाने, त्या माणसाने अर्धा पैसा “खोखला”, तर उर्वरित अर्धा अजूनही त्याच्या खात्यात “अडकलेला” आहे किंवा कुठे हे स्पष्ट नाही. पुनरावलोकनाच्या मजकुराबद्दल अधिक तपशील येथे आढळू शकतात.

सर्वसाधारणपणे, 1 ऑक्टोबर ते 3 ऑक्टोबर या कालावधीत, या ओळींच्या लेखकाने निर्दिष्ट कालावधीत शिल्लक राहिलेल्या 29 पैकी Banki.ru वेबसाइटवर होम क्रेडिटबद्दल 17 नकारात्मक पुनरावलोकने मोजली. मूलभूतपणे, लोक सहकार्यादरम्यान "तोटे" च्या उपस्थितीबद्दल तक्रार करतात (आधी मान्य केलेल्या व्याजदरापेक्षा कमी). डेबिट कार्डइ.), सेवेच्या घृणास्पद गुणवत्तेसाठी आणि खरंच, सर्व संभाव्य सबबीखाली ठेवी जारी करण्यास नकार देणे.

समस्या नेमक्या कशाशी संबंधित आहेत हे अद्याप अस्पष्ट आहे - बँकेकडून कोणतीही अधिकृत माहिती किंवा स्पष्टीकरण प्राप्त झाले नाही, तथापि, इंटरनेट समुदायाच्या सदस्यांमध्ये त्यांना त्यांचे पैसे ठेव विमा संघटनेद्वारे प्राप्त करावे लागतील की नाही याबद्दल चिंता वाढत आहे. .

होम क्रेडिट बँकेबद्दल

होम क्रेडिट बँक - व्यावसायिक वित्तीय संस्था, जे देशांतर्गत बाजारपेठेतील प्रमुखांपैकी एक आहे ग्राहक कर्ज. त्याची स्थापना 1997 मध्ये झाली, पूर्वीचे नाव "टेक्नोपोलिस" होते. अधिकृत भांडवल 2016 पर्यंत ते 4.4 अब्ज रूबल आहे. भांडवलाच्या बाबतीत सर्वात मोठ्या रशियन बँकांच्या क्रमवारीत ते 26 व्या आणि निव्वळ मालमत्तेच्या बाबतीत 46 पैकी 32 व्या क्रमांकावर आहे.

सध्या आम्ही फक्त कार्यालयांची संख्या कमी करण्याबद्दल बोलत आहोत.

लवकरच एक नेते किरकोळ कर्ज देणेहोम क्रेडिट बँकेने व्होल्गोग्राड प्रदेशातील त्यांच्या कार्यालयांची संख्या 22 वरून 16 पर्यंत कमी करण्याची योजना आखली आहे. बँकेच्या व्यवस्थापनाने अधिकृतपणे घोषित केले आहे की संपूर्ण रशियामध्ये सुमारे 200 कार्यालये बंद करण्याची त्यांची योजना आहे. बँकेला ऑप्टिमाइझ करण्यास भाग पाडण्याची मुख्य कारणे म्हणजे आर्थिक वाढीतील सामान्य मंदी आणि 2013 मध्ये नियामकाने सुरू केलेल्या उपायांचे परिणाम असे सांगून या निर्णयाचे स्पष्टीकरण.

अलीकडे, बँकांबद्दलच्या जवळजवळ कोणत्याही बातम्यांचा विश्लेषक परवाना रद्द करण्याच्या संभाव्य अग्रगण्यांच्या दृष्टिकोनातून विचार करतात.

ऑपरेटिंग बँकेचा परवाना रद्द करण्याबद्दल बोलणे हा चुकीचा प्रश्न आहे. त्याच वेळी, HCF कार्यालयांमध्ये, जे कर्मचारी येऊ घातलेल्या कर्मचाऱ्यांच्या कपातीबद्दल चिंतेत आहेत, ते बँकेसाठी अधिक प्रतिकूल शक्यतांबद्दल कुजबुजत आहेत.

परिस्थितीच्या विकासासाठी आम्ही दोन पर्यायांचा विचार करण्याचा प्रयत्न केला.

पर्याय निराशावादी आहे. अशी तीक्ष्ण कपात परवान्यातील समस्यांचा आश्रयदाता आहे.

1. सध्या, HCF बँकेची जवळपास सर्व ठेव उत्पादने वार्षिक 10% उत्पन्न देतात.

उदाहरणार्थ, ठेव उघडू इच्छिणाऱ्यांसाठी Sberbank च्या ऑफर सरासरी 7-8% प्रतिवर्ष मर्यादित आहेत.

हे समजून घेण्यासारखे आहे की गुंतवणूकदारांचे असे सक्रिय आकर्षण खूप आहे व्याज दर, याचा अर्थ असा होऊ शकतो की HCF बँकेकडे पुरेसे नाही स्वतःचा निधीटर्नओव्हर क्रियाकलापांसाठी.

1. साहजिकच, किरकोळ कर्जपुरवठा विकसित करण्याच्या आक्रमक धोरणामुळे अलिकडच्या वर्षांत होम क्रेडिटने कमी दर्जाच्या कर्जाचा पोर्टफोलिओ वाढवला आहे. कर्जदाराच्या सॉल्व्हेंसीचे बारकाईने मूल्यांकन न करता छोटी कर्जे देणे ही या बँकेची कॉर्पोरेट शैली आहे.

सामान्यतः केसांप्रमाणे, परतफेड न करण्याच्या टक्केवारीवर कर्जावरील उच्च व्याजदराचा समावेश होतो. हे निष्पन्न झाले आहे की निष्पादित कर्जदार बँकेच्या नुकसानासाठी "फेड" करतात.

हे नवीन "साबण बबल" सारखे काहीतरी असल्याचे दिसून आले. लवकरच किंवा नंतर, कर्ज देण्याच्या धोरणामुळे "अंदाधुंदपणे" कमी दर्जाच्या कर्जाचा पोर्टफोलिओ वाढू लागतो आणि "दिवाळखोर" कर्जदारांची संख्या संपुष्टात येते.

ही परिस्थिती घडते, फक्त देशातील सामान्य आर्थिक स्थैर्य रसातळाकडे जाणाऱ्या हालचालींना अतिरिक्त चालना देते, ज्यामुळे पूर्वी सॉल्व्हेंट क्लायंटच्या बाजूने नॉन-पेमेंट आणि विलंब होऊ लागतो.

असे दिसून आले की एकूण विलंब झपाट्याने वाढतो. बँक, तिच्या धोरणामुळे, सौदा किमतीत विकते " खराब कर्ज» संग्राहकांना, त्यांच्यासाठी पेनी प्राप्त करणे. असे न करणे म्हणजे दखल घेणे होय सेंट्रल बँकरशिया, जे थकीत कर्जाच्या वाटा वाढीवर कठोरपणे नियंत्रण ठेवते.

त्याच वेळी, देशभरातील शेकडो कार्यालयांमधून एक मशीन वर्षातील 365 दिवस कर्ज जारी करत असते आणि बँकेला सतत खेळत्या भांडवलाची आवश्यकता असते. मी ते कुठे मिळवू शकतो? उच्च व्याजदर ऑफर करून ठेवी आकर्षित करा.

रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेने ठेव पोर्टफोलिओच्या विस्तारावर मर्यादा घालण्यासाठी आणि आर्थिक मंदीमुळे आणि लोकसंख्येच्या कर्जाच्या ओझ्यामुळे काय करावे, यासाठी स्व्याझनॉय बँकेला जारी केल्याप्रमाणे आदेश जारी केल्यास काय होईल. “गुणवत्ता” कर्जाचे प्रमाण झपाट्याने कमी होते - स्पष्टपणे कोणीही विचार करत नाही. किंवा आधीच निरर्थक मानतो...

पर्याय आशावादी आहे. HCF बँकेचे व्यवस्थापन हे उद्योगातील पहिले होते ज्यांनी कठोर उपायांचा निर्णय घेतला जेणेकरून बँक संकटातून वाचू शकेल आणि तिचा बाजारातील हिस्सा राखू शकेल.

अशांकडून परवाना रद्द करणे मोठी बँक- साठी खूप गंभीर धक्का आर्थिक बाजार. एचसीएफ बँक ही एक सामान्य "लँड्री बँक" नाही - एवढ्या मोठ्या बँकेच्या परवान्यातील समस्यांमुळे संपूर्ण बाजारासाठी अनियंत्रित परिणाम होऊ शकतात. या संदर्भात, रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक, अगदी बँकेच्या विरोधात तक्रारी आणि असुरक्षित ग्राहक कर्ज देण्याच्या पद्धती, मन वळवण्याच्या कठोर पद्धतींना प्राधान्य देईल, परंतु परवाना रद्द करणार नाही.

2. होम क्रेडिट बँक आंतरराष्ट्रीय बँकिंग गटाशी संबंधित आहे आणि हे स्पष्ट आहे की तिच्या धोरणामध्ये ती आर्थिक दृष्टीकोन पाळते. कोणत्याही परिस्थितीत, आर्थिक मंदी हे शांत बसण्याचे कारण नाही.

आज व्हॉल्यूममध्ये तीव्र घट झाल्यामुळे बँक फुटल्यास संभाव्य आपत्तीजनक परिणामांपासून वाचवेल. आर्थिक संकट 2008 प्रमाणे, किंवा स्थिरता अनेक वर्षे ड्रॅग करेल.

या संदर्भात, कार्यालये कमी करणे ही संकटपूर्व उपाययोजना आणि बँकेच्या व्यवस्थापनाचे सक्रिय कार्य आहे.

गेल्या वर्षी डझनभर रशियन बँकांचे परवाने रद्द करून चिन्हांकित केले गेले. रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक, नियमनात गुंतलेली आर्थिक क्षेत्र, दर आठवड्याला अनेक बाजार सहभागींना विस्मृतीत पाठवले. ज्या संस्थांना ते सहकार्य करतात त्यांच्या भवितव्याबद्दल लोकांच्या मनात प्रश्न निर्माण होणे हे आश्चर्यकारक नाही. होम क्रेडिट बँक बंद होत असल्याच्या अफवा तिच्या हजारो ग्राहकांना त्रास देत आहेत ज्यांना तिच्या परिस्थितीबद्दल सत्य जाणून घ्यायचे आहे. आम्ही तुम्हाला आश्वासन द्यायला घाई केली आहे - याक्षणी संघटनेला काहीही धोका नाही.

रोमांचक ऑप्टिमायझेशन

एचसीएफ बँकेच्या बाजारातून बाहेर पडण्याबद्दलच्या गप्पांच्या उदय होण्याचे एक कारण म्हणजे शाखांचे नेटवर्क कमी करणे, जे गेल्या दीड वर्षात पद्धतशीरपणे केले गेले आहे. संस्था सामान्यत: किरकोळ विक्रीच्या विकासावर आणि विशेषतः कर्जावर लक्ष केंद्रित करते, म्हणून ती पूर्व-संकट काळात सक्रियपणे विस्तारली. मग क्रेडिट धोरणखुल्या ते अधिक पुराणमतवादी, आणि कार्यालये राखण्यासाठी खर्च खूप जास्त असल्याचे दिसून आले. खर्च कमी करण्यासाठी, व्यवस्थापनाने नेटवर्क ऑप्टिमाइझ करण्यास सुरुवात केली, खालील लक्षणांसह शाखा बंद केल्या:

• कमी नफा;
• गैरलाभ
• पोहोचण्यास कठीण भागात किंवा वस्त्यांमध्ये स्थान.

मोठ्या शहरांना अशा परिस्थितीचा धोका नाही ज्यामध्ये होम क्रेडिट बँकेचे विभाग बंद होतील: ते कार्यरत राहतील, जरी काही कार्यालये विलीनीकरणाद्वारे वाढविली गेली आहेत. बदलांमुळे कर्मचाऱ्यांच्या संख्येवर देखील परिणाम झाला - 2015 मध्ये, कर्मचारी जवळजवळ निम्म्याने कमी झाले.

क्लायंट हे सर्व बदल सावधगिरीने जाणतात, परंतु संस्था प्रत्येकजण समाधानी आहे याची खात्री करण्याचा प्रयत्न करते. ठेवीदारांच्या निधीला कोणताही धोका नाही - ते स्टोरेज कालावधीच्या शेवटी किंवा इतर कोणत्याही वेळी त्यांची बचत मिळवू शकतात. बरं, कर्जदार परतफेडीसाठी एक किंवा अधिक उपलब्ध पद्धती वापरून नियोजित प्रमाणे त्यांची जबाबदारी पूर्ण करत राहतात.

मानके आणि रेटिंग

2016 मध्ये होम क्रेडिट बँक बंद होत आहे असे एखाद्याकडून तुम्हाला कळले तर, त्या व्यक्तीला एक नजर टाकण्यास प्रोत्साहित करा. आर्थिक निर्देशक. ते नियमितपणे ऑनलाइन प्रकाशित केले जातात आणि वास्तविक स्थिती प्रतिबिंबित करतात, ज्याचे सेंट्रल बँकेद्वारे देखील परीक्षण केले जाते. खालील निकष सर्वात महत्वाचे मानले जातात:

1. मूलभूत डेटा. मालमत्तेच्या आकारानुसार, भांडवल, कर्ज पोर्टफोलिओबँक 40 अग्रगण्य संस्थांपैकी एक आहे आणि ठेवींच्या प्रमाणानुसार ती शीर्ष 20 मध्ये आहे, जी ठेवीदारांचा विश्वास दर्शवते. त्याच वेळी, कर्जाच्या पोर्टफोलिओमध्ये थकीत कर्जाचा मोठा वाटा आहे (सुमारे 15%), परंतु संस्था कर्जाची गुणवत्ता सुधारण्यासाठी सक्रियपणे आणि यशस्वीरित्या कार्य करत आहे.

2. मानके. आज, एचसीएफ बँक रिझर्व्हसह अनिवार्य मानकांचे पालन करते. भांडवली पर्याप्तता किमान 10% सह 13% पेक्षा जास्त आहे, आणि झटपट आणि वर्तमान तरलता 210% आणि 149% (किमान - 15% आणि 50%) आहे.

3. क्रेडिट रेटिंग. संस्थेकडे तीन जागतिक एजन्सींची मते आहेत: S&P, Fitch Ratings आणि Moody’s ने त्याला अनुक्रमे B+, B+ आणि B2 ग्रेड दिले आहेत. विश्लेषक बँकेची स्थिती अगदी स्थिर असल्याचे मानतात, जरी ते बँकेच्या अरुंद स्पेशलायझेशनशी संबंधित जोखमीच्या प्रदर्शनाचा उल्लेख करतात.

त्यामुळे वर्षभरात होम क्रेडीट बँक बंद होईल की नाही, याची चिंता ग्राहकांना करण्याची गरज नाही. विशेषत: इतर शेकडो खेळाडूंच्या तुलनेत तो खूप आत्मविश्वासू वाटतो रशियन बाजार. मालकांचे समर्थन आणि स्वस्त संसाधनांचा बँकेच्या क्रियाकलापांवर फायदेशीर परिणाम होईल.