Koje će se banke uskoro zatvoriti? Koje će banke uskoro zatvoriti Najpouzdanije banke godine

U 2017. godini 45 financijskih organizacija u Rusiji već je zatvoreno. Usporedbe radi, u 2016. godini ukupan broj banaka koje su izgubile licencu premašio je stotinu. Gotovo ista situacija bila je i 2015. godine.

Posljedice zatvaranja bankarska organizacija problemi su koji se javljaju za deponente i zajmoprimce. Kako bi zaštitila potencijalne klijente od toga, Središnja banka redovito sastavlja ocjenu pouzdanosti. Osmišljen je tako da sugerira suradnju s kojom financijskom organizacijom ima najmanje rizika. Prilikom sastavljanja rejtinga, Centralna banka ocjenjuje veliki broj značajnih parametara, nakon čega se donose odgovarajući zaključci o institucijama koje djeluju u bankarskom sektoru.

U 2017. na vrhu liste pouzdanosti ponovno je Sberbank, slijedi VTB, a Gazprombank je zatvorio TOP-3. Slijede FC Otkritie, VTB 24, Rosselkhozbank i Alfa-Bank.

Kako se utvrđuje pouzdanost banaka?

Za procjenu pouzdanosti, Središnja banka uzima u obzir sljedeće čimbenike:

• neto imovina (puna imovina isključujući dužničke obveze);
• iznos sredstava koje su osobe uložile u ovu ustanovu;
• broj transakcija na međubankarskom tržištu - koliko je kreditnih sredstava primljeno i izdano.

Analizirajući rad banke prema predloženim parametrima, moguće je identificirati organizacije koje imaju pozitivan ili negativan utjecaj na ruski bankarski sustav u cjelini. Potonji su, naravno, ugroženi i može im se oduzeti licenca. (Popis banaka koje bi ove godine mogle izgubiti licencu)

Kako su raspoređena mjesta u Top 100 ocjeni pouzdanosti Centralne banke?

Prvo mjesto u 100 najboljih banaka Rusije prema Centralnoj banci za 2017. ponovno je pripalo Sberbanku. Zanimljiva su i mjesta drugih banaka za čije je usluge čuo gotovo svatko od vas. Na primjer,

• Ocjena pouzdanosti Moskve Kreditna banka je relativno visoka i odgovara devetom mjestu među svim ruskim institucijama.
• Ocjena Pochta banke niža je u odnosu na MKB te je prema tome zauzela 45. mjesto.
• Tinkoffovo 38. mjesto u ocjeni pouzdanosti sugerira da biste trebali vjerovati prvom online banka Rusija može.
• Ni 29. mjesto Banke Ugra ne postavlja pitanja.
• Unicredit zauzima 11. mjesto među 100 najboljih.
• Moskovska industrijska banka je na 33. mjestu.
• Alfa banka je na broju 7.
• Ruska prijestolnica zauzela je zasluženo 27. mjesto.
• VTB 24 smatra se jednom od najpouzdanijih organizacija - 5. mjesto.

Mjesta ostalih poznatih institucija raspoređena su na sljedeći način:

• Trust Bank – 24,
• Renesansni kredit – 64 (usput, već sada možete dobiti kredit u Renaissance kreditu podnošenjem zahtjeva),
• Uralsib – 20,
• Apsolutni – 32,
• Otvaranje - 4,
• Legija - 168,
• istočni - 31.

Top 10 banaka u Rusiji prema Centralnoj banci za 2017

Zanimljivo, visoka pozicija u ocjeni nije 100% jamstvo da ne postoji rizik od bankrota. Na primjer, Sovetsky je bio u drugoj desetici, ali sve je završilo bankrotom i prelaskom pod kontrolu Tatfondbank. Istodobno, ocjena pouzdanosti ruskih banaka i dalje ostaje najpouzdaniji izvor podataka. Najpouzdanije banke u Rusiji:

• Sberbank;
• VTB banka iz Moskve;
• Gazprombank;
• VTB 24;
• Rosselkhozbank;
• FC Otkritie;
• Alfa banka;
• Nacionalni klirinški centar;
• Moskva kreditna banka;
• Promsvyazbank.

U neposrednoj blizini prvih 10 nalaze se takve financijske organizacije kao što su

• UniCredit,
• Binbank,
• Rosbank,
• Raiffeisenbank,
• Rusija,
• RostBank,
• BM-Banka,
• Sovcombank,
• Sankt Peterburg,
• Uralsib.

Sve te organizacije možete povjeriti svojim financijska sredstva u obliku depozita. Također, nakon što su primili kredit od jedne od ovih institucija, pojedinci neće nakon nekoliko mjeseci morati saznati ime druge organizacije na koju će prenijeti mjesečne rate nakon stečaja zajmodavca. (Detalji o tome gdje platiti kredit ako banka “pukne”)

Kada će se napraviti ljestvica za 2018. godinu?

Prethodno je Centralna banka ocjenu pouzdanosti za sljedeću godinu objavila tek na kraju tekuće godine. Danas se podaci ažuriraju mjesečno kako bi se osiguralo da ostanu u tijeku s time koliko se brzo situacija može promijeniti. A jaz između nekih financijskih organizacija je minimalan.

Tako je još u lipnju 2017. Otkritie FC bio na petom mjestu u ocjeni, a već u srpnju 2017. Rosselkhozbank ga je gurnuo na 1. mjesto. To se dogodilo zbog činjenice da je imovina Otkritie odmah pala za 4%, dok je imovina Rosselkhozbank porasla za gotovo 8%.

Što se tiče 2018. godine, predviđanja njenog početka mogu se očekivati ​​u prosincu 2017. Stručnjaci ne očekuju velike promjene u odnosu na tekuću godinu. Pojedine institucije iz TOP 100 mogu napredovati ili pasti za maksimalno 10 pozicija. Značajnije promjene (rast ili pad) pokazuju organizacije izvan prvih sto.

Situacije kada jedna ili druga banka proglasi stečaj ili izgubi licencu od Centralne banke danas su, nažalost, postale uobičajene. U većini slučajeva ova situacija je potpuno iznenađenje za klijente financijske institucije. Građani i organizacije koje su surađivale s bankom nisu uvijek u mogućnosti u cijelosti vratiti sredstva iz depozita i trpe financijske gubitke. Kako biste smanjili rizik od takve situacije, najbolje je odabrati renomirane financijske institucije. U tu svrhu sastavljaju se posebne ocjene pouzdanosti banaka. Top 5 banaka uključuje samo najbolje u pogledu stabilnosti i perspektive razvoja organizacije.

Kako bismo saznali koja je banka najpouzdanija, a koja najmanje pouzdana, analiziraju se sljedeći podaci:

• ukupni novčani iznos izdanih kredita;
• ukupan iznos sredstava na otvorenim depozitima;
• ukupni kapital bankarske institucije;
• prisutnost duga na ugovori o zajmu i njihov volumen;
• koje mjesto financijska institucija zauzima u pogledu imovine.

Na temelju analize svake pozicije donosi se zaključak o tome koliko su usluge banke tražene među stanovništvom glavnog grada.

Na financijskom portalu Vyberu.ru informacije o Moskvi i Rusiji u cjelini stalno se ažuriraju. Ocjena pouzdanosti banaka izračunava se uzimajući u obzir iznos sredstava koje je financijska institucija prenijela u optjecaj, sposobnost banke da pravovremeno i u potpunosti osigura ispunjenje svojih kreditnih i drugih obveza. Prilikom međusobne usporedbe financijskih organizacija uzima se u obzir kamatna stopa na njihove kreditne programe.

Prema zadanim postavkama stranica Vyberu.ru prikazuje ocjenu banaka prema imovini. Zasebno možete analizirati kako su financijske institucije rangirane u smislu depozita i kredita za pojedinaca. Osim toga, objavljujemo pozicije banaka u ocjenama najvećih međunarodnih agencija.

Prijeđimo na način prezentiranja informacija na našem financijskom portalu. Na Vyberu.ru, ocjena banaka koje imaju predstavništva i regije uzima u obzir podatke vodećih rejting agencija. Tradicionalno, prve linije zauzimaju iste financijske institucije. Ne treba čuditi da se ocjena pouzdanosti banaka za 2018. malo razlikuje od slične ocjene za 2019. godinu. Promjene obično nastaju zbog činjenice da neki velika banka izgubi licencu ili proglasi bankrot. Osim toga, može doći do spajanja dviju organizacija ili akvizicije jedne financijske institucije od strane druge. Također je moguće da novonastala banka odmah zauzme visoko mjesto u opći popis u Moskvi i Rusiji u cjelini. Ocjena pouzdanosti sastavljena je uzimajući u obzir pokazatelje u različitim područjima aktivnosti banke:

• po imovini,
• o depozitima fizičkih lica,
• na kredite za pojedince.

• Moody's,
• Standard&Poor's,
• Forbes.

Za pregled informacija za svaki odjeljak, idite na odgovarajuću karticu na našoj web stranici.

Vyberu.ru prikazuje promjene u obujmu imovine, kredita i depozita u rubljama iu postotcima. Liste međunarodnih agencija objavljuju dugoročne pokazatelje pojedine banke. Položaj banke u ocjenama Moody's i S&P izražava se slovnom oznakom, gdje A označava solventna poduzeća, a C je stanje blizu defaulta.Na Forbesu se ocjena pouzdanosti banaka utvrđuje uzimajući u obzir podatke vodećih agencija ( Moody's, S&P i Fitch) i daje se u obliku zvjezdica, gdje je 5 najveći pokazatelj, a 1 najmanji.

Kako odabrati najbolju banku

Ocjenu banke možete koristiti kao jednu od smjernica za odluku s kojom financijskom institucijom je najbolje započeti suradnju. Istodobno, imate pristup ne samo informacijama o pouzdanosti određene organizacije, već i informacijama o tome koliko su atraktivni njeni programi kredita i depozita. U tom smislu, prikladno je kretati se prema jednom ili više pokazatelja.

1. Potražnja za programima kreditiranja među građanima. Ako planirate nabaviti posuđena sredstva, koristite ovu ocjenu kao vodič. Položaj pojedine financijske institucije znači koliko klijenti smatraju povoljnima uvjete predloženih postojećih kredita.
2. Planirate li otvoriti depozit, provjerite pokazatelje banke o depozitima. Ocjena se sastavlja usporedbom profitabilnosti postojeće programe i govori o tome koliko vjeruju financijska organizacija klijentima.
3. Iznos kapitala. Licencu Centralne banke dobivaju one banke koje imaju određeni volumen vlastita sredstva. Iznos temeljnog kapitala financijske institucije mora odgovarati minimalnim pokazateljima koje utvrđuje Središnja banka. Ako organizacija ima manje sredstava, može izgubiti dozvolu koju izdaje Centralna banka.

Popularnost banke posredno govori i o tome koliko joj građani povjeravaju svoja sredstva i koliko često traže posuđeni novac (i time osiguravaju prihod zajmodavcu plaćanjem kamata na kredite). Osim toga, ne zaboravite koliko dugo organizacija djeluje u zemlji financijsko tržište, koliko je podružnica otvoreno u različitim regijama zemlje. Jednom riječju, visoki pokazatelji popularnosti pokazuju da banka planira dugo raditi i u potpunosti ispuniti svoje obveze.

Ovisno o području u kojem želite surađivati ​​s određenom financijskom organizacijom, možete se voditi podacima odgovarajuće ocjene.

Informacije iz otvorenih izvora mogu igrati važnu ulogu u odabiru banke:

• izjave stručnjaka u medijima,
• posebne članke posvećene pojedinom proizvodu ili banci u cjelini,
• dojmovi onih koji već koriste usluge nekih financijska institucija(kako na internetskim forumima, tako i kod poznanika, prijatelja, rodbine).

Sljedeće informacije mogu dodatno pomoći pri odabiru financijske institucije:

• prisutnost prikladne pune i mobilne verzije internetskog bankarstva za vaš tablet;
• Dostupnost korisničke podrške (je li moguće besplatno i 24 sata telefonirati);

Ocjena banaka sastavlja se na temelju uspješnosti financijske institucije, mišljenja stručnjaka i raznih rejting agencija. Uključene su i strane i domaće tvrtke. Prilikom izračuna uzimaju se u obzir:

• dinamika dobiti.

Sastavljeno. Odobrio je poseban pokazatelj za ocjenu - iznos vlastitih sredstava. Ovim kriterijem potvrđuje se održivost, točno i pravodobno ispunjavanje obveza prema klijentima. Što financijska organizacija ima više kapitala, to je pouzdanija. Ako se njezina veličina smanji, Središnja banka Rusije može likvidirati licencu nakon temeljite provjere.

Ocjena banke prema Središnjoj banci Ruske Federacije u 2020

Centralna banka je uvela standard adekvatnosti vlastitih sredstava banke N 1.0. Ovo je glavni pokazatelj kojeg se sve financijske institucije moraju pridržavati. Prosječna vrijednost utvrđeno je da će dostatnost biti 10-11% u 2020. Ako pokazatelj padne na 2% ili manje, tada je vjerojatnost da će licenca tvrtke biti opozvana vrlo visoka.

• imovina,
• depoziti,
• zajmovi,
• glavni,
• kreditni dug.

Ako želite samostalno provjeriti pouzdanost financijske organizacije, morat ćete proučiti:

• struktura i financijska izvješća institucije,
• sastav osnivača,
• ocjena na temelju recenzija,
• stope na depozite i kredite,
• jamstvena obveza.

Ocjene banaka mogu se razlikovati među različitim agencijama. U našoj zemlji, najbolje je uzeti podatke Središnje banke Ruske Federacije kao osnovu. U tom slučaju, gubitak vašeg kapitala je smanjen. Poredak je također važan. Ovo je rang lista financijskih i kreditnih tvrtki prema jednom kriteriju. Ocjene i ljestvice odlikuju se svojom objektivnošću.

Na što prije svega treba obratiti pozornost u ocjeni banaka?

• vlastiti novac
• financije deponenata,
• međubankarski krediti,
• emisija obveznica.

Imovina je ta koja banci donosi dobit. Dakle, na temelju njihovog broja može se riješiti pitanje likvidnosti poduzeća.

Jednako je važan i kapital, odnosno vlastita sredstva financijske institucije. Ovaj pokazatelj ne uključuje samo novac, već i sve druge vrijednosti koje se mogu vrednovati u novčanom smislu. Sukladno tome, sredstva koja klijenti polažu na račune ne pripadaju banci. Kapital vam omogućuje da kroz investicijske manipulacije ostvarite profit.

TOP banke također uključuju organizacije koje se odlikuju svojom stabilnošću. To uključuje najveće financijske holdinge, koji postoje dugo vremena i dugo su držali vodeće pozicije u raznim ocjenama. Vjeruje se da je takva banka također pouzdana.

Unatoč velikom broju mikrofinancijskih organizacija i najvećih komercijalnih banaka, malo njih si može priuštiti ulazak u TOP 100 banaka. Putem naše web stranice možete lako pronaći odgovarajuću opciju. Kada odete na stranicu financijske institucije, dobit ćete informacije o značajkama rada tvrtke i broju licence.

Povrat na kapital

Pokazuje koliko se učinkovito koriste vlastita sredstva banke. Prilikom izračuna pokazatelja, neto dobit je oslobođena besplatne pomoći vlasnika, što se u izvješćivanju prema RAS-u odražava u računu dobiti i gubitka i često narušava profitabilnost. Ako se ovakvo stanje nastavi Dugo vrijeme, vlasnici bi se mogli razočarati bankarskim poslovanjem i prestati podržavati banku ili čak početi povlačiti imovinu kroz zajmove tehnološkim tvrtkama.
U potonjem slučaju financijsko stanje banka se može brzo i dramatično pogoršati.
Profitabilnost je iznad prosjeka bankarski sustav(-4,4% na 100 najveće banke) može ukazivati ​​na značajan udio jeftine baze klijenata, uspješne špekulativne operacije i plasman imovine u visoko profitabilne rizične operacije. Ovaj se pokazatelj procjenjuje u kombinaciji s adekvatnošću kapitala (N1).

Koeficijent trenutne likvidnosti

Ograničava rizik da banka izgubi svoju solventnost unutar jednog dana. To je omjer imovine koju banka može prodati unutar jednog kalendarskog dana i obveza same banke koje mora ispuniti u roku od jednog kalendarskog dana. Minimalna vrijednost H2 koju utvrđuje Centralna banka je 15%.

Adekvatnost kapitala

Opasna je kombinacija niske adekvatnosti kapitala (manje od 11%) i niskog povrata na kapital (manje od 10%). Niska adekvatnost kapitala znači da je za daljnji rast imovine potrebna odgovarajuća stopa povećanja kapitala. Ako je profitabilnost niska, ili će poslovanje banke stagnirati ili će je vlasnici morati stalno podržavati dokapitalizacijama.
Uz visoku profitabilnost, da bi povećali kapital, vlasnici se samo trebaju odreći velikih dividendi. Osim toga, niska razina adekvatnosti kapitala banke pokazuje njezinu ranjivost u slučaju neočekivanih gubitaka, primjerice u slučaju neispunjavanja obveza dužnika, što prije nije izazivalo ozbiljnu zabrinutost.

Javni depoziti

Visoka razina velikih kreditnih rizika tipična je za banke koje se bave kreditiranjem pravnih osoba, a može ukazivati ​​kako na usku bazu klijenata, tako i na kreditiranje vrlo velikih tvrtki. U oba slučaja, veliki zajmoprimac u pregovorima s bankom ima priliku progurati nisku kamatnu stopu - otuda niska isplativost takvog kreditiranja. Stoga financiranje velikih zajmova depozitima građana, što je prilično skupa vrsta obveze, može potkopati profitabilnost banke, a nakon toga financijska stabilnost staklenka.

Što smo mislili

Ocjena neke od agencija je najlakši način za procjenu pouzdanosti banke. Kada dođe do problema i kasnijeg pada rejtinga, banke često raskinu ugovore s agencijama. Nepostojanje rejtinga ne znači da banka ima problema, ali postojanje visokog rejtinga može se smatrati određenim jamstvom pouzdanosti. Lakmus test za ono što se događa u banci mogu biti i pojedinačni pokazatelji, poput pretjerane koncentracije poslovanja na industrije ili klijente u pozadini male rezerve kapitala i likvidnosti, niske profitabilnosti u kombinaciji s niskom adekvatnošću kapitala u pozadini značajnog udio depozita stanovništva, financiranje dugoročnih kredita pravnim osobama kroz depozite fizičkih osoba Ove godine promijenili smo metodologiju: osim međunarodnih rejting agencija, u obzir smo uzeli ocjene agencije Expert RA s akreditacijom Centralne banke. U prvoj fazi odabrali smo banke na temelju tri parametra: prisutnosti rejtinga, imovine veće od 10 milijardi rubalja i udjela pojedinačnih depozita više od 3% obveza. Ako je bilo više ocjena, u obzir je uzet maksimum. U svakoj od pet skupina pouzdanosti banke zauzimaju mjesta prema svom rejtingu i veličini aktive.

Pouzdanost banaka u 2020. pomoći će u procjeni rejtinga ruskih banaka na temelju veličine njihovog temeljnog kapitala. Prema Središnjoj banci, ovaj se pokazatelj danas uzima u obzir pri donošenju odluka o oduzimanju licence kreditnoj instituciji.

Kada biraju gdje će uložiti novac, klijenti obično obraćaju pozornost kamatne stope na depozite i, naravno, pouzdanost banaka. Ocjenjuje se prema mnogim pokazateljima, uključujući i na temelju različitih ocjena pouzdanosti banke u 2020. Oni su:

√ Časopis Forbes svake godine predstavlja ocjenu pouzdanosti ruskih banaka;

√ tzv. popularne ocjene banke" sastoje se od nekih web stranica.

Ali mnogi investitori žele pronaći točno ocjena pouzdanosti banke, prema Centralnoj banci.

Nažalost, čak i ako ga Centralna banka sastavlja, službeno ga ne objavljuje. Međutim, Središnja banka sastavila je popis sistemski važnih banaka u Rusiji, na kojem se našlo 11 najvećih kreditne institucije zemljama. Donekle se može smatrati Ocjena središnje banke. Ali kako procijeniti pouzdanost drugih banaka?

Pouzdanost banaka 2020, prema Centralnoj banci

Sama Središnja banka Ruske Federacije pri donošenju odluke o oduzimanju dozvole pojedinoj banci, između ostalog, obraća pozornost na omjer adekvatnosti vlastitog kapitala (kapitala) N1.0. Ovo je osnovni standard koji na zahtjev Centralna banka, sve banke u Rusiji moraju se pridržavati.

Središnja banka Ruske Federacije odredila je prosječnu vrijednost standarda N1.0 na 10 - 11%. Ako za bilo koju banku ovaj pokazatelj, prema Središnjoj banci, postane nizak, na primjer, manji od 2%, tada Središnja banka Ruske Federacije može opozvati svoju licencu.

Tako se adekvatnost temeljnog kapitala danas može smatrati jednim od pokazatelja pouzdanosti banke, navode iz Centralne banke.

Ocjena pouzdanosti ruskih banaka - 2020 prema temeljnom kapitalu

Vrijednosti standarda adekvatnosti temeljnog kapitala N1.0 za većinu banaka objavljene su na službenoj web stranici Središnje banke Ruske Federacije u obrascu 135 izvješća kreditnih institucija. Ali možete procijeniti veličinu temeljnog kapitala banaka pomoću ocjene koju je sastavila rejting agencija RAEX ("Expert RA").

Njen lider je, naravno, ruska Sberbank. U prvih 10 banaka u pogledu temeljnog kapitala danas su i: VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Moskovska kreditna banka, FC Otkritie Bank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank i Rosbank.

Top 50 banaka u Rusiji 2020. prema temeljnom kapitalu

Ova ocjena pouzdanosti nije temelj za nedvosmislene zaključke o izgledima za stabilan i održiv rad organizacija koje su u nju uključene. Web stranica 10 banaka ne snosi nikakvu odgovornost za posljedice bilo kakvog tumačenja ove ocjene i odluka donesenih na temelju nje.