Rata kredita što. Razlike između zajma i plana otplate s gledišta zajmoprimca. Nije li rata beskamatni kredit?

Potrošačko kreditiranje popularna je usluga koja pruža mogućnost kupnje robe za koju osobna ušteđevina nije dovoljna. Mnoge trgovačke tvrtke nude nekoliko shema financiranja transakcija. Potencijalni klijent može koristiti klasično kreditiranje ili plaćanje na rate. Da biste to učinili, morat ćete se obratiti trgovačkoj organizaciji, razgovarati o svim pitanjima od interesa sa zaposlenicima trgovine i potpisati ugovor, čije će održavanje voditi Komercijalna banka.

Kredit kupca

Do zabune između osobnog zajma i zajma na rate dolazi zbog sličnih parametara koje oba mehanizma financiranja imaju. Obročno plaćanje- ovo je posebna vrsta kreditiranja, koja ima najpovoljnije uvjete za klijenta, ali i potrošački krediti imaju izuzetno povoljne karakteristike.

kredit u banci- klasičan financijski proizvod koji se nudi na uvjetima otplate, hitnosti (uspostavljen je strogi raspored plaćanja) i plaćanja (kamate i provizije su navedene u ugovoru). Visina kredita uvijek ovisi o trenutnom stanju tarifna politika banka, dakle svota novca Iznos koji se može posuditi ograničen je kreditnim limitom.

Osobitosti potrošačko kreditiranje u banci:

1. Strogi uvjeti financiranja za klijente.
2. Namjena. Ako zajmoprimac ne navede svrhu zajma, trošak zajma se povećava.
3. Korištenje kolaterala (zalog, jamstvo) kako bi se smanjio trošak transakcije.
4. Fiksni iznos redovitih plaćanja, uključujući provizije i kamate.
5. Jasna vremenska ograničenja važenja ugovora (od jednog dana do nekoliko desetljeća).

Prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit, zajmodavac je poslovna banka ili trgovačko društvo preko kojeg zajmoprimac planira kupnju robe. Specifični uvjeti i nijanse buduće transakcije propisani su ugovorom o kreditu. Veličinu, rok i trošak kredita izračunava financijski upravitelj na temelju pouzdanih podataka koje dužnik daje u zahtjevu.

U prosjeku je potrebno od 12 do 36 sati za pregled i odobrenje aplikacije. Djelatnici poslovne banke procjenjuju razinu solventnosti klijenta pomnim proučavanjem podataka navedenih u zahtjevu. Zajam možete odmah dobiti samo dovršavanjem transakcije putem interneta. U stvarnom vremenu, potencijalni dužnik ima priliku podnijeti zahtjev za kredit u banci, ali za sklapanje transakcije morat ćete osobno posjetiti ured financijske institucije.

Obročno plaćanje

Plaćanje roba i usluga na rate popularan je način registracije komercijalni zajam uz izuzetno povoljne uvjete financiranja. Zajmoprimac se može dogovoriti o parametrima transakcije, a zatim potpisati ugovor izravno u trgovini. Nakon uplate akontacije, koja obično prelazi 10% iznosa kredita, zajmoprimac može dobiti odabrani proizvod na raspolaganje.

Značajke plana na rate u trgovini:

1. Trajanje ugovora često je ograničeno na 12 mjeseci.
2. Niske kamatne stope.
3. Plaćanje se vrši na rate, ponekad i bez kamata.
4. Kupac postaje vlasnik robe tek nakon zadnje uplate.
5. Fleksibilan raspored otplate, koji obično zahtijeva da klijent vrši mjesečna plaćanja.
6. Bez kolaterala ili drugog oblika osiguranja.

Doći do obročnog plaćanja nije tako jednostavno. Obično zajmodavci podižu ulazni prag za zajmoprimca namjernim pooštravanjem uvjeta. Za ovakvom transakcijom postoji konstantna povećana potražnja, budući da ovaj oblik financiranja ima brojne prednosti u odnosu na klasični bankovni kredit. Među popularnim kreditnim proizvodima obročna otplata ističe se i po pojednostavljenom sustavu registracije. Često zajmoprimac treba samo dati podatke o putovnici.

U trgovini je nekoliko minuta predviđeno za pregled klijentove prijave. Zaposlenik trgovačkog poduzeća ili financijske institucije koji će odlučiti izdati zajam dodatno će s klijentom razgovarati o udobnom rasporedu za redovita plaćanja. Fleksibilan plan otplate formira se na temelju potreba i želja zajmoprimca, čime se proces otplate kredita čini ugodnijim.

Što je bolje: kredit ili rata?

Glavna razlika između standardnog bankovnog kredita i kredita na rate je obračun kamata. Kod potrošačkog kreditiranja zajmoprimac je dužan platiti ugovorenu kamatu, dok se kod obročnog financiranja mora otplatiti samo glavnica.

Naravno, zajmoprimcu su mnogo isplativije otplate na rate, ali njihovo dobivanje može biti neugodan problem. Činjenica je da ovaj oblik financiranja najčešće pružaju samo velike trgovine. Kako bi zaradili od prodaje robe, trgovačka poduzeća mogu namjerno povećati cijenu proizvoda ili uvesti dodatne usluge koje su beskorisne za klijenta (plaćena zajamčena usluga). Kao rezultat toga, obročni plan neće biti puno isplativiji od standardne sheme kreditiranja.

Prije podnošenja zahtjeva za plaćanje na rate morate:

• Proučite recenzije o tvrtki s kojom planirate sklopiti ugovor.
• Upoznajte se s uvjetima buduće transakcije, obraćajući pozornost na financijska pitanja i dodatne usluge.
• Razgovarajte o parametrima budućeg ugovora s kreditnim upraviteljem.
• Obratite pozornost na raspored otplate duga.
• Upoznajte se s kaznama za kršenje uvjeta ugovora.

Predstavljamo vam 4 kreditne kartice s mogućnošću beskamatne rate:

Tvrtke koje nude robu po cijenama povoljnim za potencijalne kupce suočavaju se sa značajnim rizikom nepovrata novca. Ako zajam dobije nepouzdan zajmoprimac, prodavatelj riskira ozbiljne gubitke. Trgovačko poduzeće, zauzvrat, gubi priliku da nadoknadi izgubljenu dobit povećanjem kamata. Zbog toga se mnogi potencijalni zajmodavci okreću od ove sheme financiranja u korist standardnih metoda posuđivanja.

Zašto prodavači koriste obročno plaćanje? Prije svega, ova usluga može značajno povećati prodaju. Također se aktivno koristi za privlačenje kupaca. Mnogi potencijalni kupci dolaze u trgovinu nakon velikih marketinških akcija čiji je hit ponuda beskamatno plaćanje na rate. Uz sve to, dužnik mora shvatiti da se besplatni sir može naći samo u mišolovci. Trgovina doista može biti odgovorna za plaćanje kamata, ali kako bi ostvarila povlastice, banka može zajmoprimcu nametnuti skupo osiguranje i velike transakcijske naknade.

31 listopad

Koja je razlika između kredita i obročnog plaćanja?

Ponekad je jedini način za kupnju skupe stvari korištenje bankovnog kredita. I mnogi su potrošači već iskusili prednosti i nedostatke ovog postupka. Međutim, u posljednje vrijeme sve više trgovina nudi kupnju robe kod njih na rate. Na prvi pogled se čini da nema temeljne razlike, ali je li to istina?

Obročno plaćanje i kredit: koja je razlika

1. Obročno plaćanje je način kupnje robe u kojem kupac ima pravo platiti kupnju u jednakim obrocima u određenom vremenskom razdoblju.
2. Bankovni kredit je iznos koji banka posuđuje klijentu za kupnju robe za privremenu uporabu uz određeni postotak.

Ispada da je prva razlika u konceptima prisutnost plaćanja kamata banci za pružanje usluge kredita. Ali razlika nije samo u tome, pa pogledajmo pobliže svaku vrstu transakcije.

Što je obročni plan i koje su njegove karakteristike?

Sukladno Građanskom zakoniku, obročna otplata je transakcija u kojoj se utvrđuju posebni uvjeti plaćanja, odnosno kupovni iznos se dijeli na više otplata i odgađa na određeno vrijeme. U tom slučaju proizvod ili usluga se isporučuju klijentu nakon završetka transakcije. Značajke plana na rate:

1. Predmet ugovora može biti bilo koji proizvod, ali najčešće je to skupa imovina.
2. Prodaja robe na rate ne podrazumijeva nikakve dodatne troškove. Međutim, prodavatelj može malo povećati cijenu artikla u slučaju inflacije.
3. Uvjeti transakcije dogovaraju se između prodavatelja i kupca i mogu se sporazumno promijeniti nakon sklapanja ugovora.
4. Kupnja robe na ovaj način zahtijeva uplatu akontacije od 20-30% iznosa kupnje.

Za zaštitu interesa stranaka u transakciji koristi se službeni dokument - ugovor o plaćanju na rate. Osim uvjeta povrata sredstava, opisuje i druge aspekte transakcije. Na primjer, postupak povrata robe ako se utvrdi da je proizvod neispravan. Nema zakonskih uvjeta za ovu vrstu odnosa, a više je u interesu prodavatelja, jer kupac u ovom slučaju ne riskira ništa. Uvjeti ugovora na rate:

1. Prilikom sklapanja transakcije, kolateral će biti roba kupljena prema ugovoru.
2. Sve dok klijent ne podmiri zadnji iznos duga, on je korisnik, a ne vlasnik kupljene nekretnine.
3. Ako se dug ne vrati u navedenom roku ili su međuplaćanja prestala, prodavatelj može povući artikl.
4. Ako plaćanja prestanu nakon što je plaćeno više od 50% ukupnog troška, ​​tada strane međusobno odlučuju kako će točno preostali iznos duga biti vraćen.

Još jedna važna točka koju morate znati je da je ugovor o plaćanju na rate reguliran samo Građanskim zakonikom. A ako nakon nekog vremena prodavatelj izrazi nove zahtjeve prema ugovoru, tada će svoje interese moći braniti samo na sudu. Ovo je glavna razlika od ugovora o kreditu, koje regulira Banka Rusije. Zato je važno znati što je obročna otplata i po čemu se razlikuje od kredita.

Što je potrebno za plaćanje na rate? Prodavatelj ima pravo samostalno odrediti uvjete obročne otplate kupcu. Stoga je u jednom slučaju dovoljno predočiti samo putovnicu, ali u drugom je potrebno pripremiti cijeli popis dokumenata koji potvrđuju pristojnost i pouzdanost klijenta. Najčešći paket dokumenata uključuje potvrdu o zaposlenju i potvrdu o porezu na dohodak kojom se potvrđuje solventnost.

Značajke bankovnog kredita

Obično su banke zainteresirane za izdavanje kredita, budući da im upravo ta usluga donosi glavni profit. Ovisno o namijenjena namjena Istaknute su najpopularnije vrste kredita:

• kupiti automobil;
• za razvoj poslovanja;
• hipoteka;
• potrošač.

Ako govorimo o velikim količinama, financijska institucija zahtijeva od zajmoprimca da osigura kolateral u obliku nekretnine, automobila ili drugih vrijednih predmeta. Ovaj korak smanjuje rizike bankarska organizacija. Prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit, banka postaje poveznica između prodavatelja i kupca, osiguravajući novac za dovršetak kupnje. Ovakva operacija je zanimljiva za sva tri sudionika u transakciji: kupac dobiva željeni proizvod, prodavatelj dobiva novac za prodaju, a banka dobiva proviziju za korištenje kredita.

Jedini nedostatak za klijenta je potreba plaćanja mjesečnih kamata, zbog čega će konačni trošak kupnje znatno premašiti iznos naveden u trgovini. Međutim, u ovom slučaju transakcija ostaje transparentna, a svi izračuni mogu se pročitati u ugovoru o kreditu.

Važno! Zaposlenici bilo koje banke mogu napraviti preliminarni izračun mjesečnih rata kredita. Zahvaljujući ovoj usluzi, klijent može razmotriti isplativost transakcije i usporediti je s uvjetima drugih banaka.

Značajke sklapanja ugovora s bankom

Da bi dobio kredit, klijent mora dostaviti banci popis dokumenata koji se provjeravaju nekoliko dana prije nego što zajmodavac donese konačnu odluku. Iznosi mjesečnih doprinosa su strogo fiksni i vezani uz određeni datum u mjesecu do kojeg je potrebno platiti. Ako je jedan od ovih uvjeta prekršen, zajmoprimac će biti kažnjen.

Ugovorom s bankom utvrđuje se kamatna stopa, uvjeti povrata sredstava, kazne za nepoštivanje uvjeta ugovora, prava i obveze strana uključenih u transakciju. Prema ugovoru, klijentu se dodjeljuje status zajmoprimca, a podaci o njegovoj pouzdanosti šalju se Uredu za kreditnu povijest. Ako klijent ne plaća na vrijeme, to će utjecati na njegovu kreditnu povijest i može mu se uskratiti novi kredit u budućnosti.

Vrlo je važno zatvoriti kredit nakon otplate cijelog duga i pribaviti dokument koji to potvrđuje. U suprotnom, čak i mali iznos duga može se s vremenom pretvoriti u veliku kaznu.

Prednosti i mane rata u usporedbi s kreditom

Kada govorimo o kupnji robe na kredit ili na rate, važno je proučiti značajke svake vrste transakcije i odabrati prihvatljivije uvjete za sebe. Prednosti plaćanja na rate:

1. Nema kamata za korištenje kredita. To je često glavni kriterij pri odabiru između kredita ili rate. Međutim, morate pažljivo pročitati uvjete ugovora za ostale troškove: osiguranje ili proviziju po primitku robe.
2. Brzina i jednostavnost registracije. Transakcija se sklapa izravno između prodavatelja i kupca bez sudjelovanja posrednika u obliku banke. U tom slučaju kupac obično mora predočiti samo putovnicu. Sklapanje ugovora s bankom uključuje prikupljanje i pripremu dokumentacije, izradu aplikacije i čekanje odluke banke.
3. Mogućnost dobivanja kredita čak i uz lošu kreditnu povijest. Trgovina rijetko provjerava integritet i solventnost kupca. U slučaju banke, neotplata kredita na vrijeme može postati razlog za odbijanje izdavanja kredita.
4. Mogućnost zamjene ili povrata u trgovinu. U tom slučaju prodavač može brzo vratiti kupcu novac plaćen za kupnju.

Nedostaci planova na rate uključuju:

1. Plaćanje akontacije kao predujma. U slučaju kredita, kapara se plaća samo u slučaju velike kupnje – automobila ili nekretnine. S normalnim potrošački krediti Možete uzeti kredit za cjelokupnu cijenu robe.
2. Kratki rokovi otplate duga. Maksimalno razdoblje otplate obično ne prelazi godinu dana. Po ugovor o zajmu ukupni iznos može se otplatiti tijekom otprilike 3 ili 5 godina.
3. Skriveni trikovi, povećanje troškova robe kupljene na rate.

Teško je procijeniti što je bolje - rate ili kredit, jer svatko bira pogodne uvjete za sebe. Međutim, prihvatiti ispravno rješenje, moramo još dublje proučiti to pitanje.

Što trebate znati o ratama

Kako se rata razlikuje od kredita u trgovini? Prije svega, pravno formaliziranje odnosa između prodavatelja i kupca. Ako u prvom slučaju kupac sklapa ugovor samo s prodavateljem i pod njegovim uvjetima, onda se u drugom slučaju sklapa ugovor s bankom.

Obročni planovi privlače kupce, prije svega, zbog nepostojanja kamata za korištenje kredita. Osjeća se ušteda zbog odgođenog plaćanja. Zapravo, ono što prodavači obećavaju nije uvijek istina. A pod krinkom obročnog plaćanja često se izdaje kredit koji je svima poznat. Pravo plaćanje na rate s odgodom plaćanja iznimno je rijetka pojava. Stoga morate pažljivije pregledati uvjete kupnje ili cjenovnu ponudu trgovine.

Primjer. Obročno plaćanje omogućeno je tijekom promotivnih popusta na robu u trgovini. No, postoji napomena da se popust ne odnosi na kupnju na rate. Ispostavilo se da je kupnja robe za gotovinu isplativija, ali cijena robe kupljene na rate već uključuje skrivene kamate.

Usput, iznos preplate nitko ne kontrolira, za razliku od bankovnog kredita, čija kamata ne prelazi maksimalnu kamatnu stopu koju je utvrdila Banka Rusije.

Plan bankovnih rata

Iako banke po zakonu ne smiju pružati samo uslugu plaćanja na rate, sve se češće mogu vidjeti oglasi sa sličnim ponudama. Oni opisuju uvjete bankovnog obročnog plaćanja bez otplate unaprijed i bez kamata. Štoviše, rok otplate duga može biti duži nego u trgovini.

Nakon konzultacije sa službenikom banke, nema sumnje u istinitost podataka, a nema ni dodatnih plaćanja. Međutim, u stvarnosti, ovo je isti zajam, samo u ovom slučaju kamate ne plaća klijent, već trgovina, koja je najvjerojatnije već uložila ovaj iznos u cijenu robe. Ispada da u svakom slučaju troškove snosi naručitelj, koliko god se ta činjenica lijepo prikrivala.

Na taj način trgovina povećava svoju prodaju jer je robu lakše prodati na rate nego po punoj cijeni. U tom slučaju banka također neće propustiti priliku zaraditi, a možda će pokušati prodati klijentu skupo osiguranje.

Kako razlikovati kredit od rate

Često postoje situacije kada banke, želeći privući nove kupce, nude trgovini ugovor: prodavač kupcu daje popust na proizvod uz ponudu za narudžbu povoljan kredit u banci. Kasnije se popust nadoknađuje kamatama plaćenim na kredit. Ali u nestabilnoj ekonomskoj situaciji ljudi teže više isplativi uvjeti te pribjegavaju usluzi plaćanja na rate. Zapravo, banke mogu izdati redoviti zajam pod krinkom obročnog plaćanja. Pa čak i dobro znajući što znači rata; na prvi pogled može biti teško razlikovati. Kako odrediti kredit izdan pod krinkom obročnog plana:

1. U realizaciji ugovora sudjeluje djelatnik banke, a banka posreduje u transakciji.
2. Umjesto standardnog roka otplate, trgovina nudi fleksibilnije rokove otplate - od godinu dana ili više.
3. Prodavač uporno nudi izdavanje kreditna kartica, što jasno ukazuje na namjeru podnošenja zahtjeva za kredit.
4. Kao rezultat izračuna iznosu rate dodaju se dodatna plaćanja ili provizije.

Na temelju toga još jednom možemo zaključiti da je obročna otplata samo dogovor između trgovine i klijenta, bez posrednika ili trećih osoba. Nakon raščlambe plaćanja, izvorni iznos kupnje ostaje isti, nema provizija niti dodatnih plaćanja.

Oglašavanje, razni promotivni popusti i pojava poboljšanih novih proizvoda na tržištu izazivaju kod čovjeka želju za kupnjom proizvoda koji ga zanima. Čak i ako trenutno nema novca za kupnju, ne žele svi štedjeti za kasnije, pričekajte dok se takva prilika ne pojavi.

Zahvaljujući suvremenim financijskim odnosima, svaki san se može ostvariti, a to možete učiniti na dva načina - dobiti predmet na kredit ili dobiti na rate. Postoje određene razlike između ovih pojmova koje potrošači često zbunjuju. Razmotrimo kako se obročna otplata razlikuje od kredita

Slučajevi na rate

Kupac može iskoristiti mogućnost plaćanja na rate, za što mora dati određeni iznos predujma. Preostali dio plaća se kroz nekoliko mjeseci u jednakim obrocima.

Ovu uslugu pružaju samo trgovine koje se bave prodajom predmeta od interesa za građane, a može se izdati na određeno vrijeme. od deset dana do šest mjeseci. Za skuplju robu obročna otplata može trajati i nekoliko godina, primjerice, prilikom kupnje.

Ako sljedeća uplata nije izvršena na blagajni na vrijeme, prodavatelj ima pravo vratiti robu.

postoji iznimka u kojoj se kupnja može zadržati uz dogovor obiju strana. To je moguće kada je potrošač već platio više od 50% ukupnog troška. Zatim se sklapa ugovor između trgovačkog objekta i klijenta o načinu i vremenu otplate duga.

Planovi na rate imaju određene nedostatke, a to su:

• Ako zajmoprimac nije u potpunosti platio kupnju na vrijeme, tada će prodavač ili upravitelj koji je izvršio transakciju morati odgovarati za trenutnu situaciju;
• Prodavači vrlo rijetko pristaju produžiti obročnu otplatu jer im se to ne isplati jer od prodaje dobivaju određene postotke;
• Potrošač počinje koristiti robu primljenu na rate tek nakon nekoliko dana;

Jamči plaćanje duga u ratama sam predmet koji je kupio građanin. Potrošač plaća samo maloprodajnu cijenu kupljenog proizvoda bez kamata i osiguranja.

Kreditne ponude

Izdavanje zajmova banke su uključene. Neke trgovine mogu imati locirano osoblje kreditne institucije, ako naručitelj nema dovoljno vlastita sredstva za kupnju, možete ih kontaktirati da biste dobili zajam.

pri čemu sastavlja se odgovarajući sporazum, koji označava razdoblje za koje se kredit izdaje, postotak iznosa kredita koji klijent mora platiti. Banka ga dobiva za svoje usluge.

Kada potrošač iz bilo kojeg razloga prestane pravodobno ispunjavati uvjete ugovora, mjesečne uplate prestaju primati, kupnje u trgovini se ne vraćaju.

Postupak naplate preostalog iznosa kredita od dužnika zajedno s kamatama na isti određuje banka, uključujući i sudski postupak. U ovom slučaju nije važno koliko je novca potrošač uspio platiti.

Krediti postoje u raznim vrstama, a najčešće su to:

Većina banaka u kojima se klijent obraća za dobivanje kredita, zahtijevaju jamstvo povrata novca, koja se osigurava uplatom depozita.

To može biti bilo koja imovina zajmoprimca (i pokretna i nepokretna), nakit, dionice, obveznice i drugi vrijednosni papiri. Ponekad, s vrlo velikim iznosom kredita, potrošač mora pronaći jamca.

Podnošenje zahtjeva za kredit zahtijeva pružanje veliki broj dokumenata, popunjavanje posebnog zahtjeva, razni obrasci, nakon čega nadležna služba provjerava koliko je klijent sposoban.

Tek tada se donosi odluka o izdavanju sredstava ili odbijanju kredita građaninu.

Osim iznosa posuđenog od banke, osoba mora platiti dodatna sredstva - kamate na korištenje financijskih sredstava koje je uspostavila ova organizacija, premiju osiguranja.

Krediti se izdaju kao pojedinaca, i pravni, ima odgovarajući fokus. Rokovi mogu biti vrlo različiti, prema trenutni program banke. Minimum je 30 dana, maksimum doseže 30 godina. Sredstva zajmoprimcu izdaje zajmodavna institucija, vlastita ili posuđena.

Glavne razlike: što je bolje - jedno ili drugo?

Trgovina pruža uslugu plaćanja na rate, dok kredit izdaje banka prilikom sklapanja ugovora o kreditiranju fizičke ili pravne osobe.

Prilikom otplate duga po kreditu osigurava se plaćanje kamata za korištenje sredstava banke. Obročni plan nema takvu klauzulu.

Kada mjesečna naknada nije plaćena, trgovačka organizacija ima puno pravo na tome inzistirati povrat kupljene robe natrag.

Banke nisu zainteresirane za ovu opciju¸ pa to rade povrat izdanih sredstava na različite načine, pokušaj mirnog nagodbe s dužnikom ili podnošenje tužbe pravosudnim tijelima.

Svrha obročnog plaćanja i kredita, koja je razlika između njih, očita je. Oni pomažu osobi kupiti robu kada mu je potrebna, bez čekanja da mu vlastita sredstva postanu dostupna.

Građanin sam odlučuje što će koristiti., budući da obje metode imaju svoje prednosti i nedostatke.

Za kraj, predlažemo da pogledate video o tome kako vas ljudi mogu prevariti prilikom podnošenja zahtjeva za obročnu otplatu ili kredit:

U kontaktu s

Mnoge trgovine nude kupnju robe na rate. Donedavno je takva mogućnost postojala samo u velikim maloprodajnim objektima koji prodaju skupu robu, na primjer, kućanske aparate, namještaj i dijelove interijera. Sada su planovi na rate bez preplata prikazani na bannerima većine čak i srednjih i malih trgovina. Ovu uslugu nude i neki prehrambeni lanci, posebice tijekom državnih praznika. Vrijedno je razumjeti što su planovi na rate i koje trikove skrivaju prodavači.

Obročno je plaćanje na rate

Kod kupnje robe na rate postoje neke specifičnosti. Počnimo s činjenicom da obročna plaćanja nisu zajam. Ugovor je sastavljen u potpuno drugačijem formatu. Međutim, nijedna banka se u ovom dokumentu ne pojavljuje kao zajmodavac ili vjerovnik. Obročno plaćanje je otplata troška robe u određenim obrocima kroz određeno vremensko razdoblje. Ako je u vašem ugovoru utvrđen interes za korištenje izdanog u gotovini, financijska transakcija izvršena na rate više se ne može pozivati. U ovom slučaju, provizije mogu biti prisutne: njihove značajke će se raspravljati u nastavku. Međutim, ne kamatne stope ne bi trebalo biti.

Razlika od kredita

Obročna otplata je otplata duga prodavatelju za kupljenu robu plaćanjem u određenom vremenskom razdoblju određenom uvjetima ugovora. Ovaj se ugovor sklapa izravno s trgovinom, bez sudjelovanja sustava bankovnih kredita. Odnosno, u jednom dijelu ugovora unose se vaši podaci kao kupca, au drugom - podaci o trgovačkoj organizaciji od koje ste kupili robu. Potrebno je sastaviti kupoprodajni dokument u kojem se određuju rokovi nakon kojih se naručitelj obvezuje vratiti trošak kupljenog artikla. Kamata za korištenje kreditna sredstva nisu uključeni u takav sporazum. Stoga je plaćanje na rate ekonomičnija opcija za kupnju potrebne robe.

Obročni plan uz sudjelovanje banke

Ako se u ugovoru pojavi treća strana, neka financijska struktura, to znači da ste ili prevareni ili postoje dodatne točke koje biste trebali pažljivo proučiti i razumjeti pružene informacije. Neke velike trgovine zapravo izdaju kreditne ponude od partnerskih banaka za vlastite planove plaćanja na rate. U tom se slučaju korist potrošača značajno smanjuje. Ukoliko vas prilikom podnošenja zahtjeva za obročnu otplatu upućuju na šaltere banaka, pažljivo se raspitajte kod predstavnika o uvjetima predviđene obročne otplate, mogućim plaćanjima i provizijama. Još bolje, sami pažljivo proučite njihov uzorak ugovora.

Konzultant je upućen na način da privuče klijente, a ne da ih uplaši iskrenim informacijama o iznosima preplata, te stoga može uskratiti važne informacije. U ugovoru, prema zakonu, moraju biti navedena apsolutno sva plaćanja, ukupni iznos provizija i preplata te njihov postotni izraz. Obročni plan bez preplata uz sudjelovanje banke doista se s pravom naziva obročnim ako je u ugovoru navedeno da trgovina daje popust na kupljenu robu u iznosu kamata za korištenje sredstava banke. U tom slučaju kupac stvarno kupuje robu po prethodno navedenoj cijeni, bez preplate za korištenje kredita.

Ugovor i njegovo izvršenje

Odnos između prodavatelja i kupca uređen je ugovorom o obročnoj otplati. Ovaj dokument prikazuje sva prava i obveze i kupca i prodavatelja. Dogovara se rok za koji se naručitelj obvezuje podmiriti trošak robe, proviziju za obradu i pregled usluge, kaznu, kao i visinu mjesečnih iznosa za plaćanje. U ugovoru se može navesti kupac kao zajmoprimac, a prodavatelj kao zajmodavac. Međutim, to ne mijenja stvar. To ne čini ugovor ugovorom o kreditu. Obročni plan ne može uzeti u obzir kazne za kašnjenje ili prijevremenu otplatu duga. Za neuredno izvršavanje obveza može se naplatiti samo određena kazna u granicama koje je odredila država.

Dokumenti za registraciju

Ne postoji regulirani popis dokumenata koji se nigdje odražava. Svaki prodavatelj ima pravo samostalno ga sastaviti. To znači da i razlozi odbijanja mogu biti vrlo različiti. Da biste uzeli bilo što na rate, možda će vam trebati sljedeći popis dokumenata koji potvrđuju vaš identitet i prihod: putovnica sa stalnom registracijom, potvrda s mjesta zaposlenja u obliku 2-NDFL ili besplatno (ovisno o zahtjevima prodavatelja), podaci o imovini i nekretninama, pripadnosti kupca, podaci o osobama koje su spremne jamčiti za klijenta, brojevi telefona iz mjesta stanovanja i rada, podaci o postojećim kreditima i zaduženjima.

Kupac može biti odbijen u bilo kojem trenutku ako administracija nije zadovoljna bilo kojom točkom upitnika. Možda tvoja radno mjesto smatrat će se nepouzdanim izvorom prihoda ili će biti premalo. Nedostatak fiksnih telefonskih brojeva iz mjesta stanovanja i tvrtke koja zapošljava također je često razlog odbijanja. Ne zaboravite da prilikom potpisivanja ugovora trgovina ima pravo kontaktirati Ured Kreditne povijesti, radi dobivanja informacija o odgovornosti zajmoprimca.

Ograničenja plaćanja na rate

Bilo koji proizvod možete kupiti na rate, no najčešće se radi o proizvodima visoke cijene. To uključuje namještaj, kućanske aparate, markiranu odjeću i obuću, digitalnu opremu, materijale za izgradnju i popravak, nakit i tako dalje. Cijene određuje prodavatelj. Obročno plaćanje ne predviđa kamate, ali može doći do naknade za ispunjavanje pristupnice i pregledavanje prijave. Obično je datum otplate ograničen na dvije godine. Najčešće korišteni interval je šest do dvanaest mjeseci. Ponekad obročni plan može biti i do tri mjeseca. U trgovinama kućanskih aparata dosta se često prakticira obročna otplata bez kapare, no u drugima, početna naknada obično se kreće od 30% iznosa kupnje.

Provizije, preplate

Zahtjev za plaćanje na rate preko banke je skuplji pothvat. Ne biste trebali pristati na izdavanje kartice. To će dovesti do dodatnih troškova za servisiranje vašeg osobnog računa. Osim toga, obročni plan ne može sadržavati provizije i kazne za kašnjenja u ugovoru veće od onih koje utvrđuje država maksimalni ulog. Država je uspostavila sljedeće pravilo pri obračunu kazni: 1/300 trenutne stope refinanciranja dnevno. Trenutačno je 11 posto. 11/300=0,0367% iznosa duga po danu. Ako imate dug od 30.000 rubalja, morat ćete platiti samo 11 rubalja po danu kašnjenja. U usporedbi sa bankarske kazne- ovo je smiješan iznos.
Osim toga, banke često izdaju osiguranje za kredite, što značajno povećava ukupni rezultat. Imajte na umu da prema zakonu imate pravo odbiti ga ili napisati izjavu i zahtijevati povrat osobnih sredstava nakon isteka ugovora i završetka svih plaćanja.

Obročno plaćanje u Eldoradu

Pogledajmo kao primjer otplatu na rate u trgovini kućanskih aparata Eldorado. Obročno plaćanje u Eldoradu posebno se odnosi na slučajeve kada je banka uključena u ugovor. Uvjeti ponude trgovine: predujam – ​​0%, naknada za održavanje računa – 0%, naknada za proviziju – 0%. Obroci se izdaju u iznosima od 2 do 150 tisuća rubalja. Njegovo trajanje može biti od šest mjeseci do dvije godine. Partner lanca trgovina kućanskih aparata i elektronike Eldorado je financijska institucija"Alfa banka". Za podnošenje zahtjeva za plaćanje na rate trebat će vam putovnica državljanina Ruske Federacije, kao i jedan od sljedećih dokumenata na izbor: strana putovnica, vozačka dozvola, SNILS ili TIN. Napominjemo da se prilikom kupnje na rate popusti i akcije uklanjaju sa svih proizvoda. To je učinjeno jer se očekuje popust na iznos kamata za korištenje kreditnih sredstava Alfa-Bank. Inače će vam trgovina jednostavno biti neisplativa prodati odabrani proizvod. Banka daje suglasnost za ugovaranje obročne otplate. Ali odluka o uključivanju plaćanja osiguranja u paket ostaje na klijentu.