Ocjena banaka prema Centralnoj banci. Pouzdanost otvaranja banke. Koje su banke, prema ocjeni, najpouzdanije?

Prilikom ocjenjivanja banke veliku ulogu igra ocjena pouzdanosti. Omogućuje vam da stupite u odnos povjerenja s određenom financijskom organizacijom. Jedna od najvećih banaka u Rusiji, koje su stabilne organizacije, je FC Otkritie. Njegova pozicija na bankarskom tržištu je na visokoj razini. Pouzdanost banke Otkritie opravdana je visokim pokazateljima rejtinga za raznim kriterijima i brojne klijente.

Karakteristike banke

Otkritie Financial Corporation jedna je od najvećih financijskih grupa u Rusiji. Ukupna vrijednost imovine varira između dva trilijuna rubalja. Vlastiti kapital organizacije iznosi 2,8 milijardi rubalja. Na financijsko tržište nalazi se od 1993.

Osnovna djelatnost banke su bankarske usluge. Također se nude usluge osiguranja i ulaganja. Dodatne djelatnosti uključuju upravljanje imovinom i pružanje posredničkih usluga (brokerage). Otkrytie FC osnovale su četiri financijske organizacije. Naime, VEO-Okrytie, Petrokommerts, Khanty-Mansiysk banka", "NOMOS-Banka".

Analiza pouzdanosti

Pouzdanost banke procjenjuje se prema nekoliko kriterija. Među njima su:

• veličina banke;
• pozicije u raznim ocjenama;
• otvorenost podataka o organizaciji;
• dostupnost sustava osiguranja depozita.

Veličina financijske organizacije određuje količinu raspoloživih resursa. Ako ima malu količinu resursa, prima ograničenu količinu prihoda. To se temelji na tradicionalnoj metodi raspodjele sredstava i resursa. Ako ima mnogo dostupnih resursa, organizacija ih počinje ulagati u razna područja. U ovom slučaju postoji rizik od gubitka ili, obrnuto, primanja velike dobiti.

Drugi kriterij za ocjenu banke je njezina pozicija u ocjenama raznih agencija. Osim agencija, takve popise sastavljaju Središnja banka i analitički centar Interfax. Te se organizacije temelje financijski pokazatelji banke čine ovisnost, prikazana kao ocjena. Ocjena FC Otkrytie omogućuje vam procjenu njegovih sposobnosti i kreditne sposobnosti.

Treća karakteristika koja vam omogućuje procjenu pouzdanosti banke je dostupnost informacija u javnoj domeni. Prilikom pronalaska mnoštva podataka o djelatnosti banke i njezinih osnivača. Ako banka ima vlastitu web stranicu, onda bi ona trebala sadržavati maksimalnu količinu informacija o njezinim aktivnostima.

Važnu ulogu u analizi financijske organizacije igra i postojeći sustav osiguranja depozita. Štoviše, podrazumijeva se da organizacija osigurava zaštitu sredstava.

Ovi kriteriji omogućuju nam procjenu pouzdanosti Otkritie banke. Naravno, informacije o Otkritie banci mogu se pronaći na njezinoj web stranici. Ova banka se smatra prilično velikom financijskom institucijom koja se bavi osiguranjem depozita. Ostaje još procijeniti njegov rejting, prema različitim analitičkim procjenama.

Vrednovanje imovine

Pouzdanost banke podrazumijeva sposobnost ispunjavanja obveza prema vjerovnicima i deponentima. Pouzdanost financijske organizacije procjenjuje se na temelju sljedećih pokazatelja:

• likvidnost;
• kreditna sposobnost;
• solventnost.

Postoje određeni kriteriji za utvrđivanje pouzdanosti banke:

• mijenjanje imovine:
• pozitivna profitabilnost ili njezina održivost;
• iznos depozita pojedinaca;
• postotni odnos pokazatelja likvidnosti;
• iznos ulaganja u vrijednosne papire.

Centralna banka je za 2017. godinu provela analizu pouzdanosti banaka na temelju visine temeljnog kapitala. Ova karakteristika služi za donošenje odluke o oduzimanju potvrde o licenci kreditnoj instituciji.

Sastavljen je popis banaka koje su od velike važnosti na financijskom tržištu zemlje. Prilikom uzimanja u obzir statističkih podataka korišteni su sljedeći pokazatelji:

• vrijednost imovine;
• obujam izdanih iznosa kredita;
• veličina depozita.

Banka Otkritie nalazi se na petom mjestu od sto sudionika u ocjeni pouzdanosti Središnje banke. Budući da je na petom mjestu, banka se smatra organizacijom kojoj se može vjerovati. Takav popis bit će koristan klijentima koji žele ulagati u bankovne depozite.

Peto mjesto u pogledu aktive u lipnju 2017. smanjuje rizik od zatvaranja banke u bliskoj budućnosti. Naravno, spajanja nisu isključena, no banka će zadržati licencu. Iako je u srpnju 2017. organizacija počela zauzimati sedmo mjesto u smislu imovine. Ali pri ocjeni takvog pokazatelja treba uzeti u obzir da imovina treba povećati profitabilnost banke. Stoga, kada raspolaže imovinom, financijska organizacija postavlja kurs povećanja profitabilnosti.

Banka Otkritie prvenstveno se bavi polaganjem vlastitih sredstava u kreditna sredstva namijenjena pravne osobe. Dakle, možemo reći da on zauzima poziciju korporativne kreditne figure.

Za procjenu povjerenja, banka ipak mora uzeti u obzir ocjene drugih organizacija. Na primjer, neovisne rejting agencije redovito sastavljaju popise financijskih institucija na temelju različitih karakteristika. Primjerice, rejting agencija RAEX ili poznata kao Expert RA objavila je top listu bankarske organizacije u smislu temeljnog kapitala. Na ovom popisu Otkritie Bank zauzima sedmo mjesto. Budući da se nalazi pored poznatih banaka (Alfa Bank, VTB 24, Rosselkhozbank), Otkritie FC je organizacija s visokom razinom povjerenja.

Kreditna procjena

Kreditna sposobnost banke omogućuje procjenu njezine spremnosti da servisira svoje dužničke obveze. Na temelju izračunate kreditne sposobnosti kreditni rejting. Prilikom sastavljanja uzima se u obzir financijsko stanje i tržište na kojem posluje ova banka. Govoreći mjeru kreditni rizik, ovaj je alat važna komponenta u procjeni pouzdanosti banke.

Ljestvica ocjenjivanja označena je različitim kombinacijama. Najviša razina boniteta odgovara oznaci AAA. Prisutnost slova B ukazuje na smanjenje kreditne sposobnosti. Ocjena BB odgovara špekulativnoj prirodi aktivnosti. Prisutnost kombinacije CC na ljestvici ocjena označava stanje neizvršenja obaveza. Ocjene s oznakama AAA, AA odražavaju investicijsku prirodu poslovanja, a pozicije BB, B, C, SD, D karakteriziraju špekulacije i nadolazeća neispunjenost obveza.

Kreditni rejting banke Otkritie u srpnju 2017. godine, koji je izradila agencija ACRA, šokirao je financijsko tržište. Prema nacionalnoj ljestvici banci je dodijeljena pozicija BBB. To znači da banka ne može privući proračunske i mirovinske fondove. Štoviše, pretpostavlja se da Središnja banka neće prihvatiti njezine obveznice kao kolateral. Ova kreditna ocjena ACRA-e temelji se na analizi imovine banke. Utvrđeno je da je imovina "loše kvalitete". Prema agenciji ACRA, Otkrytie Financial Corporation je koncentrirala svoje aktivnosti na dovršetku velikih transakcija.

Druga agencija, S&P, također je snizila dugoročni kreditni rejting banke na općoj nacionalnoj ljestvici. Pozicija se promijenila s BB- na B+. To znači da banka ima uglavnom špekulativni rejting. Ova ljestvica ocjenjivanja povezana je s utjecajem rizika na poslovanje banke.

Prema drugim neovisnim agencijama, pouzdanost Otkritie banke je visoka. Nacionalna kreditna agencija naznačila je maksimalnu kreditnu sposobnost Otkritie FC. To se opravdava velikim udjelom imovine. Tako je Interfax-CEA centar stavio ovu organizaciju na četvrto mjesto među stotinu sudionika.

RA "Expert" pri analizi 600 najbolje tvrtke u 2016. banci je dodijeljena 43. pozicija, što utječe na stabilnost financijske korporacije Otkritie.

Uz niz usluga, Otkritie Bank se smatra pouzdanom organizacijom. Dostupnost detaljnih informacija i online usluga za obavljanje mnogih operacija ukazuje na učinkovitost aktivnosti određene financijske organizacije. Kada govorimo o pouzdanosti banke, potrebno je uzeti u obzir mnoge čimbenike. S obzirom na ciljeve suradnje, svaki se klijent pri ocjeni pouzdanosti temelji na različitim podacima.

Pohranjivanje dragocjenosti i novca uvijek uključuje rizik. Suradnja s bankom pomoći će vam da ne izgubite svoju ušteđevinu i, ako je moguće, zaradite na njoj. Prije svega, pri odabiru treba obratiti pažnju na pouzdanost. Što je ovaj pokazatelj bolji, veća je garancija da vaš novac neće biti izgubljen tijekom sljedeće krize ili skoka vrijednosti valuta.

Najpouzdanija ocjena je pouzdanost banaka prema Centralnoj banci. Organizacije koje u njemu zauzimaju prva mjesta dobro su osigurane od bankrota i, čak i u slučaju ozbiljnih šokova, vjerojatno će vratiti uloženi novac. Njihov jedini nedostatak su niske stope, budući da ne moraju stvarati buku oko svojih usluga i privlačiti kupce.

Dakle, vašoj pozornosti predstavljamo Top 10 najpouzdanije banke u Rusiji 2016.

10.

Ovo je jedina strana organizacija među najpouzdanijim bankama u Rusiji u 2016. Sve njegove dionice kupila je talijanska tvrtka UniCredit Group. Do 2007. zvala se “Međunarodna moskovska banka”. Njegova imovina je oko 1,32 trilijuna. rubalja Organizacija ima podružnice u više od 50 zemalja i ima ukupnu radnu snagu od približno 150.000 ljudi. Banka se također bavi zaštitom djela umjetničke kulture, prikupljanjem slika ruskih majstora.

9. Nacionalni obračunski centar

Kao što naziv sugerira, ova banka uglavnom je usmjerena na pružanje klirinških usluga. Odnosno, bezgotovinsko plaćanje između organizacija u kojima centar djeluje kao posrednik. Sudjeluje i na tržištu vrijednosnih papira. Njegova imovina od 2016. iznosi oko 1,39 trilijuna. rubalja, a kapital iznosi približno 51 milijardu rubalja. Većina njegovih dionica koncentrirana je u rukama velikih i pouzdanih tržišnih igrača, uključujući Sberbank i Središnju banku.

8. Moskovska banka

Njegova imovina od 2016. iznosi oko 1,75 trilijuna. rubalja s kapitalom od 168 milijardi rubalja. Otvoren je 1995. godine uz sudjelovanje Jurija Lužkova. Nakon privatizacije 2011. godine, većina dionica pripala je VTB banci. U svibnju 2016. Moskovska banka je reorganizirana ulaskom u VTB. Broj privatnih klijenata ove organizacije je oko 9 milijuna, a postoji više od 400 predstavništava diljem zemlje. Postoje i uredi u inozemstvu.

7.

Imovina ove banke od 2106. godine iznosi 2,16 trilijuna. rubalja, a kapital je oko 274 milijarde rubalja. Klijentima pruža sve vrste usluga, uključujući tržišno financiranje. Alfa banka se može pohvaliti velikim brojem podružnica u Rusiji i inozemstvu. Njegovi klijenti su oko 14 milijuna pojedinaca i približno 200.000 tvrtki. Zanimljiva činjenica je da je osnovan 1991. godine, značajne godine za našu zemlju. Godine 2014. pobijedio je na natjecanju za reorganizaciju Baltiysky banke, zbog čega će se otprilike do 2020. spojiti s Alfa bankom.

6. Roselkhozbank

Jedini vlasnik Rosselkhozbank je država koju predstavlja Savezna agencija za upravljanje državnom imovinom. U početku je stvoren za financijsku i kreditnu potporu Poljoprivreda. Ali danas je to univerzalna banka, čije usluge koriste milijuni ljudi diljem zemlje. Za razliku od drugih financijskih institucija, njezini su uredi često smješteni u ruralnim područjima jer su tamo koncentrirani njezini glavni klijenti. Ukupno je oko 1.100 predstavništava Rosselkhozbank otvoreno širom zemlje. Njegova imovina iznosi 2,55 trilijuna. rubalja s kapitalom od 428 milijardi rubalja.

5.

Ova članica popisa najpouzdanijih banaka u Rusiji u 2016. ima imovinu od 2,7 trilijuna. rubalja i kapitalom od oko 216 milijardi rubalja. Nastavlja s radom od 1993., unatoč promjeni naziva, i glavna je organizacija financijske grupe Otkritie. Jedno od dominantnih područja njegova djelovanja je rad s industrijom zlata. Sedam godina bio je prepoznat kao najbolji ruska banka na tržištu plemenitih metala. Povjerenje joj daje oko 4 milijuna pojedinaca, više od 117 tisuća predstavnika malog i srednjeg poduzetništva te oko 45 tisuća korporativnih klijenata. Financijska grupa Otkritie također posluje u Americi i Velikoj Britaniji.

4.

Većina dionica VTB 24 pripada VTB banci. Njegova imovina iznosi oko 3 trilijuna. rubalja, a iznos kapitala je 271 milijardu rubalja. Uglavnom služi pojedincima, malim tvrtkama i samostalnim poduzetnicima. Država mu vjeruje da će sudjelovati u hipotekarni krediti za nove zgrade i vojsku. Banka ima više od 1000 ureda diljem Rusije. Stabilnost je zajamčena činjenicom da glavni udio u VTB-u pripada Središnjoj banci. VTB 24 je otvoren 2006. godine na temelju CJSC KB Guta Bank, koja nije uspjela preživjeti krizu.

3.

Gazprombank otvara top tri među najpouzdanijim ruskim bankama u 2016. Njegova imovina je oko 5 trilijuna. rubalja, a kapital iznosi 637 milijardi rubalja. Njegovi glavni dioničari su Nedržavni mirovinski fond Gazfond i OJSC Gazprom. Ova banka opslužuje najvažnije industrije rusko gospodarstvo: plin, obrada metala, nuklearna itd. Veliku pozornost posvećuje i privatnim osobama, stalno proširujući svoju bazu klijenata. Njemu vjeruje više od 4 milijuna ljudi i 45 tisuća organizacija. Gazprombank posjeduje sedam podružnica i pridruženih banaka u Rusiji i inozemstvu.

2.

Imovina ove banke iznosi oko 8,8 trilijuna. rubalja, a iznos kapitala je 1 trilijun. rubalja 60% njegovih dionica pripada državi koju predstavlja Federalna agencija za upravljanje imovinom. To je matična struktura VTB grupe, koja se sastoji od više od 30 organizacija koje djeluju u 20 zemalja. Osnovna djelatnost je pružanje usluga pravnim osobama. Osnovana je 1990. kao Vneshtorgbank za obavljanje ruskih gospodarskih transakcija u inozemstvu. Kasnije se transformiralo u otvoreno dioničko društvo čiji je najveći dio dionica pripao državi.

1. Sberbank

Prvo mjesto i naslov najviše pouzdana banka Rusija 2016, zasluženo zauzima Sberbank. Veličina njegove imovine za 2016. iznosi 22,43 bilijuna. rubalja Osnovana je 1841. godine kao sustav štedionica. Centralna banka Rusija u njemu ima 50% udjela plus 1, a preostale dionice pripadaju približno 9 tisuća fizičkih i pravnih osoba. Diljem Rusije predstavlja ga više od 16 000 podružnica koje opslužuju oko 110 milijuna ljudi i 1 milijun poduzeća. Sberbank posluje iu drugim zemljama, gdje su njeni klijenti oko 11 milijuna ljudi. Za praktičnost klijenata, Sberbank nudi sustave za daljinsko korištenje, mnoge bankomate i samoposlužne terminale.

U 2016. Središnja banka Ruske Federacije objavila je službenu ocjenu pouzdanosti ruskih banaka i gotovinski depoziti u njima.

Popis uključuje najznačajnije kreditne i financijske institucije u Rusiji, a time i najveće. Prvih deset uključuje one koji zauzimaju više od 60% ruskog kreditnog i bankarskog tržišta. Pritom njihov značaj i pouzdanost nisu determinirani veličinom poslovanja, jer ona u većini slučajeva nije pokazatelj kvalitete. Kako ih je ocijenila Centralna banka?

Ključni pokazatelji za obavljanje aktivnosti procjene su neto imovina (realna imovina poduzeća umanjena za dužničke obveze), obujam prikupljenih sredstava iz depozita pojedinaca, broj transakcija na međubankarskom tržištu (iznos prihvaćenih i izdanih posuđeni novac druge financijske organizacije). Poznavanje svih ovih pokazatelja hitno je potrebno za Središnju banku, jer nam omogućuju da odredimo koji će problemi financijskih institucija imati kritičan utjecaj na bankarski sustav zemlje u cjelini.

Država će sustavno važnim tvrtkama (uvrštenim u TOP-100) u gospodarski teškim razdobljima financijski podržati. Ali koliko je korisno proučavanje ove ocjene za obične investitore? Vrijedi se upoznati s popisom najpouzdanijih institucija u zemlji iz više razloga:

• utvrditi financijsku stabilnost organizacije;
• razumjeti kome treba dugoročno povjeriti novac;
• kako bi vam olakšali odabir prije uplate.

Naravno, ulazak u TOP Centralne banke je ozbiljan pokazatelj. Prisutnost depozita u takvim institucijama je vrsta osiguranja u slučaju financijske krize. Dakle, glavni igrači na tržištu su tvrtke koje su gotovo potpuno zaštićene od rizika bankrota. Čak i ako im se dogodi takva smetnja, deponenti ne preuzimaju previše rizika: prije svega će im biti vraćena sredstva (do 1,4 milijuna rubalja).

Ali postoji jedna zanimljiva značajka koja će potencijalnim klijentima takvih institucija biti više minus nego plus. Što je tvrtka pouzdanija, to niže stope može ponuditi. A sve zato što takva struktura ne treba privlačiti dodatna sredstva u optjecaj, što znači da nema potrebe za napuhavanjem kamatnih stopa na depozite kako bi se izazvalo uzbuđenje među građanima.

Najpouzdanije banke u Rusiji - koje su to?

• Gazprombank;
• FC Otkritie;
• VTB 24;
• Rosselkhoz;
• Alfa banka;
• Moskovska banka;
• Nacionalni klirinški centar;
• UniCredit.

Ovo je trenutna ocjena od 2016. A prisutnost mnogih institucija na ovom popisu ne izaziva pitanja među običnim investitorima. No neke su tvrtke malo poznate široj javnosti. Kao što vidite, najviše se vjeruje financijskim i kreditnim institucijama s državnim financiranjem. Dakle, država posjeduje kontrolni paket (50% + 1 dionica) Sberbanke. Gotovo 25% dionica organizacije je u rukama stranih investitora. Također je neupitni lider po kapitalu (adekvatnost kapitala prelazi 10,3%).

FC Otkritie je tvrtka usmjerena prvenstveno na pružanje usluga srednjim i visokim korporativnim klijentima. Gotovo 75% dionica financijske korporacije je u njezinom vlasništvu strukturne podjele(“Otvaranje držanja”, “Otvaranje N” itd.). U 2016. godini planira se povući preostali dio iz slobodnog prometa, a zatim će puna kontrola nad korporacijom biti koncentrirana u investicijskom društvu FC Otkritie.

Slična je situacija i s ostalim članovima prvih deset. Institucije se razlikuju po visokoj adekvatnosti kapitala (na primjer, 11% za Alfa-Bank i više od 9,5% za VTB). Mnogi imaju ozbiljnu državnu potporu ili čak pripadaju državi, kao što je Rosselkhoz (sve dionice organizacije su u rukama Vlade Ruske Federacije). Ova institucija također pokazuje najveću adekvatnost kapitala - preko 11,7%!

Koje su druge banke prepoznate kao pouzdane?

Stanovništvo se s nepovjerenjem odnosi prema mnogim kreditnim i financijskim tvrtkama. I potpuno uzalud. Tako “Ruski standard” uživa nezasluženo lošu reputaciju. Iako zatvara drugu deset najpouzdanijih u našoj zemlji. Od 2016. godine sadrži sredstva stanovništva u ukupnom iznosu od više od 167 milijuna rubalja i kredite izdane u iznosu od više od 176 milijuna rubalja. Organizacija djeluje od 1998. godine. Više od 77% dionica pripada osnivaču - Rustamu Tariku, a još 22,3% - izravno instituciji prema shemi vlasništva prstena.

Ostale slične strukture specijalizirane za visoke marže potrošačko kreditiranje(izdavanje neosiguranih zajmova uz visoke kamatne stope). Tako je Home Credit na 38. mjestu liste, a Tinkoff na 58. mjestu. Usput, sve tri navedene strukture izgubile su nekoliko pozicija (od 1 do 8), što je povezano s odljevom sredstava i smanjenjem popularnosti skupih potrošački krediti tijekom kriznog razdoblja.

Mnoge strukture koje nude visoke kamatne stope na depozite za fizičke osobe također su se pojavile na popisu vrlo pouzdanih:

• UralSib – 27. mjesto;
• MDM – 28. mjesto (-2 pozicije);
• Povjerenje – 30. mjesto;
• Ugra – 32. mjesto (+2 pozicije);
• Orient Express – 41. mjesto;
• Moskva Industrial - 43. mjesto;
• Renaissance Credit – 54. mjesto (+4 pozicija);
• Uniastrum – 98. mjesto (-3 pozicije).

Neke su institucije pokazale snažan rast. Tako je Renaissance-Credit, specijaliziran za izdavanje kredita stanovništvu, uspio ne samo izdati kredite u ukupnom iznosu od gotovo 80 milijuna rubalja, već je privukao i mnoge štediše koji u ovoj tvrtki drže ukupno više od 80,5 milijuna rubalja.

"Yugra", "rastući" za 2 pozicije, u 2016. pokazuje sljedeće pokazatelje: depoziti stanovništva - više od 141 milijuna rubalja, krediti - više od 680 tisuća rubalja. Čini se da podaci i nisu tako impresivni, posebice u sektoru kreditiranja. Ali ovdje je uzet u obzir još jedan, ne manje važan čimbenik - iznos kredita izdanih organizacijama i poduzećima. I iznosio je više od 211,2 milijuna rubalja!

Popularne banke koje nisu uključene u TOP 100

Postoje mnoge strukture čije su usluge vrlo popularne među stanovništvom. Ali u isto vrijeme nisu ušli u prvih sto u smislu njihove pouzdanosti. To, na primjer, uključuje "Razvoj". Ova institucija ima prilično razvijenu gransku strukturu. Dakle, možete pronaći njegove podružnice u Moskvi, Čerkesku (grad u kojem je službeno registriran), Volgogradu, Saratovu, Sočiju, Rostovu na Donu, Samari - ukupno 16 gradova prisutnosti.

Nudi visoke stope na depozite (do 13,3% godišnje za fizičke osobe), što mu je omogućilo privlačenje deponenata koji su uložili 6,6 milijuna rubalja (više od 53% resursa poduzeća). Međutim, zauzima samo 237. mjesto u TOP-u Središnje banke Ruske Federacije. Slična je situacija i s popularnim Svyaznoyem. U nacionalnoj ocjeni zauzima pouzdano 18. mjesto, ali u financijskoj ocjeni koju je sastavila Središnja banka samo 148. mjesto. Svoju popularnost duguje visokim stopama depozita (do 13,25%), ali nepovjerenje u njega uzrokovano je malom veličinom imovine.

Ali većina tvrtki u ovom području još uvijek ima visoke ocjene i od strane klijenata i od strane stručnjaka. Tako je u popularnoj ocjeni jedan od lidera RosInter, koji zauzima 77. mjesto u TOP-100 Središnje banke Rusije. Mnogima omiljena Sovcombank zauzela je 23. mjesto, a Cetelem, popularan među aktivnim kupcima kućanske i računalne opreme, na 66. mjestu. Osim toga, kreirala ga je Sberbank uz sudjelovanje financijske grupe BNP Paribas (Francuska).

Iz navedenih podataka možemo zaključiti: pouzdanost i atraktivnost za investitore parametri su koji rijetko idu ruku pod ruku. A sve zato što visokopouzdane organizacije rijetko nastoje privući nove klijente kroz razvoj profitabilnih promocija, novih usluga i kreditnih ponuda. U isto vrijeme, odsutnost središnje banke u TOP-u nije uvijek razlog za nepovjerenje.

Uostalom, mnoge organizacije iz druge ili čak treće stotine već desetljećima uspješno rade s klijentima. I svi su oni, bez iznimke, članovi Agencije za osiguranje depozita, koja automatski jamči povrat do 1,4 milijuna rubalja u slučaju bankrota. Dakle, o čemu se još treba brinuti?

Video na temu članka:

RIA Rating - 26. jan. Prvi put u moderna povijest Na kraju godine ruski bankarski sektor karakterizirala je negativna nominalna dinamika aktive. Time je oboren povijesni antirekord iz 2009. godine, kada je aktiva ruskog bankarskog sektora porasla za samo 5%. Na kraju 2016. aktiva ruskih banaka nominalno je smanjena za 3,5%, u odnosu na povećanje od 6,9% prošle godine i za 15% prosječno godišnje u prethodnih 5 godina. Vrijedno je napomenuti da su, s iznimkom 2009., 2015. i 2016. godine, stope rasta aktive ruskih banaka uvijek bile dvoznamenkaste, au nekim godinama znale su i prelaziti 30%. Tako se prvi put ruski bankarski sektor istinski suočava s kontrakcijom tržišta bankarskih usluga, što ima dugotrajne posljedice. U apsolutnom iznosu, obujam aktive ruskih banaka smanjio se tijekom godine za 2,9 trilijuna rubalja, što je također antirekord. Tako se od 1. siječnja 2017. obujam ukupne imovine ruskih banaka smanjio na 80,1 trilijuna rubalja, što opet iznosi manje od 100% BDP-a za 2016. godinu. Usporedbe radi, omjer aktive banaka i BDP-a u 2015. iznosio je 110%.

Glavni doprinos nominalnom padu imovine u 2016. dalo je snažno jačanje rublje. Rublja je ojačala u odnosu na dolar i dvovalutnu košaricu tijekom godine za 17%, odnosno 18%. Važno je napomenuti da je, isključujući utjecaj revalorizacije valute, stopa rasta imovine u 2016. bila pozitivna i iznosila je 1,9%. Usporedbe radi, u 2015. godini, bez tečajne revalorizacije, stope rasta imovine bile su negativne (-1,6%). Pozitivna dinamika realne imovine u 2016. nakon smanjenja u 2015. može se smatrati malim pozitivnim pokazateljem stanja ruskog bankarskog sektora. Općenito, dinamika imovine i drugi ključni financijski pokazatelji za ruske banke pokazali su se slabijima od predviđanja početkom 2016., što je uvelike rezultat strožih monetarna politika nego što se tada činilo.

Kvartalna dinamika u 2016. bila je vrlo različita u prvoj i drugoj polovici godine. U četvrtom tromjesečju, kao iu trećem, dinamika aktive u nominalnom iznosu, iako ne previše intenzivna, ipak je pozitivna. U četvrtom tromjesečju ove godine stopa rasta aktive iznosila je 0,5 posto, dok je u trećem kvartalu iznosila 0,16 posto. Usporedbe radi, u prvom i drugom kvartalu pad je iznosio 2,3%, odnosno 1,9%. Pritom je imovina realno u četvrtom i trećem tromjesečju porasla za 1,5%, odnosno 0,3%, odnosno realni rast imovine na kraju godine u potpunosti je osiguran rezultatima drugog polugodišta godina. Ubrzanje stope rasta realne imovine u 2016. iz tromjesečja u tromjesečje omogućuje nam da s određenim optimizmom gledamo na prognozu dinamike u 2017. godini.

Valja napomenuti da je značajan doprinos smanjenju volumena aktive ruskog bankarskog sektora dao i rekordan broj oduzimanja licenci bankama. U 2016. broj banaka i neprofitnih organizacija kojima je Banka Rusije prisilno oduzela licence iznosio je 97, a uzimajući u obzir dobrovoljno predane licence (spajanje, likvidacija) - 112 (104 u 2015.). U relativne vrijednosti Postignut je novi rekord u stopi odlaska banaka s tržišta. Ukupan volumen imovine banaka koje su izgubile licence, prema izračunima RIA Rating, od 1. siječnja 2016. iznosio je 1,24 trilijuna rubalja ili 1,49% volumena imovine bankarski sustav početkom prošle godine. Za usporedbu, banke koje su izgubile licencu 2015. imale su 1,15 trilijuna rubalja aktive (1,48% aktive bankarskog sustava na početku 2015.). Među bankama kojima su oduzete licence bilo je 11 banaka s imovinom većom od 20 milijardi rubalja, a pet velikih banaka koje su izgubile licence bile su u TOP 100 po imovini na dan 1. siječnja 2016. Dakle, izravni trošak čišćenja ruskog bankarskog sektora od "loših" banaka.

Rekordan broj banaka zabilježio je pad imovine u 2016

Za procjenu situacije u smislu pojedinca kreditne institucije Agencija za ocjenu "RIA Rating" izvršila je analizu i pripremila ocjenu najvećih banaka u Rusiji u pogledu imovine na temelju rezultata 2016. godine. Ocjena predstavlja podatke od 1. siječnja 2017. za 600 ruskih banaka koje su objavile svoja izvješća u skladu s obrascem br. 101 na web stranici Središnje banke Ruske Federacije u skladu s Direktivom Banke Rusije br. 192-U i pismom Banke Rusije br. 165-T. Metodologija ocjenjivanja uključuje agregiranje podataka iz prometnih listova.

Prema izračunima stručnjaka RIA Ratinga, u 2016. smanjena je imovina rekordnog broja banaka u posljednjih nekoliko godina. Tako je od kreditnih institucija zastupljenih u rejtingu gotovo 49% banaka imalo negativnu dinamiku aktive, dok je krajem 2014. i 2015. takvih banaka bilo samo 40%, a 2013. samo 29%. Na kraju četvrtog tromjesečja udio banaka s negativnom dinamikom aktive porastao je na 43%, naspram 39% u trećem tromjesečju, ali je to znatno bolje od rezultata s početka godine, kada je na kraju u prvom i drugom tromjesečju 2016. aktiva se smanjila u 62% odnosno 50% banaka. Usporedbe radi, u četvrtom i trećem tromjesečju 2015. takvih je banaka bilo 32%, odnosno 23%. Tako je u drugoj polovici 2016. većina banaka počela bilježiti rast imovine.

Vrijedno je napomenuti da su pozitivnu dinamiku aktive na kraju godine pokazale uglavnom velike banke. Konkretno, među TOP 100 banaka prema volumenu aktive, prosječna stopa rasta, iako niska, karakterizirana je pozitivnom dinamikom - +0,1%, dok je ukupna aktiva banaka iz druge stotine prema volumenu aktive smanjena za 4,4 %. Unatoč tome, udio banaka s pozitivnom dinamikom u različitim veličinama nije se značajno razlikovao i bio je približno na razini od 50%. Istodobno, ukupni volumen aktive deset najvećih banaka u 2016. porastao je za 1,3%, dok je izvan prvih deset nominalno smanjenje iznosilo impresivnih 12,6%. U apsolutnom iznosu, obujam imovine deset najvećih banaka na kraju godine porastao je za 711 milijardi rubalja. Tako je udio aktive prvih deset banaka u 2016. porastao za 2,3 postotna boda na 68,3%, dok je udio TOP 100 porastao u manjoj mjeri - porast je bio nešto manji od 1 postotnog boda - na 93,4%. Općenito, kao što je vidljivo iz brojki, u 2016. nastavio se rast koncentracije imovine u bankarskom sektoru, što je posljedica masovnih oduzimanja dozvola za rad i bržeg rasta imovine velikih banaka.

Prema stručnjacima RIA Ratinga, u 2017. tempo konsolidacije imovine u bankarskom sektoru mogao bi ostati na visokoj razini, što će biti posljedica brzog rasta velikih banaka u pozadini pada stopa i visoke stope banaka napuštanje tržišta (kako zbog oduzimanja licenci, tako i zbog spajanja i akvizicija).

Stranci su jasni autsajderi, a državne banke su pobijedile u konkurenciji privatnih banaka

Unatoč negativnim stopama rasta aktive na kraju 2016. za sve vrste banaka, državne i privatne banke uspjele su znatno ojačati svoje pozicije na bankarskom tržištu u odnosu na rezultate stranih banaka. Konkretno, imovina banaka u državnom vlasništvu nominalno je pala za samo 1,4%, dok je imovina privatnih banaka pala za još impresivnijih 3,4%. Pritom su najlošiji rezultat imale strane banke, čija se aktiva tijekom godine smanjila za čak 15,6%. Rezultat inozemnih banaka uvelike se može objasniti značajnim jačanjem rublje u 2016., budući da je udio njihove devizne aktive osjetno veći. Stoga su banke u stranom vlasništvu više pogođene negativnom valutnom revalorizacijom.

U 2017. situacija za tržišne igrače vjerojatno se neće značajno promijeniti. Stranci se još uvijek ne izjašnjavaju o povećanom razvoju svojih podružnica u Rusiji, očito iz ekonomskih i političkih razloga. Iako bi vjerojatno ukidanje sektorskih sankcija moglo promijeniti ovaj trend na bolje. Istodobno, državne banke trebale bi u većoj mjeri profitirati od nižih kamatnih stopa u kontekstu umjereno stroge monetarne politike, što će unaprijed odrediti vodstvo u njihovim stopama rasta. Privatne banke mogu očekivati ​​poboljšanje u svojim tržišnim nišama, posebice u kreditiranju potrošača, ali to vjerojatno neće omogućiti privatnim bankama da u 2017. pobijede banke u državnom vlasništvu.

Lista voditelja je ažurirana

Sastav prvih deset banaka po veličini aktive u 2016. godini osjetno je ažuriran. Krajem prošle godine prvih deset napustile su jedna državna banka (Bank of Moscow, sadašnji naziv BM-Bank) i jedna strana banka (UniCredit Bank). A ako je UniCredit Bank pala samo jedno mjesto niže - s 10. na 11. redak u ocjeni, tada je Moskovska banka izgubila 8 mjesta (sada zauzima 16. mjesto u ocjeni od 1. siječnja 2017.). Gubitak pozicija Moskovske banke objašnjava se njezinim stvarnim spajanjem s VTB banka u sklopu konsolidacije VTB grupe.

Mjesta umirovljenika zauzele su dvije privatne banke - MOSKVSKA KREDITNA BANKA PJSC i Promsvyazbank PJSC. Istodobno, nisu pokazale nikakav fenomenalan rast, odnosno njihov napredak u rejtingu uvelike je “zasluga” penzioniranih banaka, koje je karakterizirao snažan pad aktive (UniCredit Bank - -15%, i BM -Banka - -62% u godini). Općenito, na kraju 2016. zastupljenost privatnih banaka u TOP-10 značajno je porasla s dvije banke na početku 2016. na četiri na kraju. Istodobno, u prvih deset nije bilo nijedne strane banke, iako su prije pet godina tri strane banke bile među najvećim bankama u Rusiji.

Općenito, šest banaka je na kraju 2016. promijenilo mjesta u prvih deset. Osim pridošlica, promijenile su se VTB 24 (PJSC) (napredak za jednu poziciju), JSC Rosselkhozbank (napredak za jednu poziciju), PJSC Bank FC Otkritie (gubitak dvije pozicije) i NCC Bank (AO) (napredak za jednu poziciju) mjesta ). Istodobno, najznačajniji porast aktive u protekloj godini među bankama prvih deset zabilježen je kod Nacionalnog klirinškog centra, čija je aktiva tijekom godine porasla za gotovo 50%.

Općenito, u prvih deset po aktivi, imovina triju najvećih banaka nominalno je smanjena. U apsolutnom iznosu, najveće smanjenje zabilježeno je kod Sberbanke, čija se imovina tijekom godine smanjila za 721 milijardu rubalja ili 3%. Druga i treća po smanjenju imovine od TOP 10 bile su Bank FC Otkritie i Gazprombank, čije je smanjenje imovine iznosilo 198 (-6,4%) odnosno 16 milijardi rubalja (-0,3%).

Najbolju dinamiku aktive među stotinu najvećih banaka u 2016. godini imala je SKS banka, čija je aktiva porasla gotovo 400 puta, što joj je omogućilo da se tijekom godine sa 638. mjesta popne na ljestvici na 47. mjesto od 1. siječnja 2017. godine. Takav fenomenalan rezultat povezan je s promjenom vlasnika u kolovozu 2016. i, očito, dobivanjem kredita od Banke Rusije u iznosu od nekoliko desetaka milijardi rubalja pod jamstvom novog dioničara (Moskva). Kreditna banka). Druga najbrže rastuća aktiva među velikim bankama bila je BINBANK, čiji je rast aktive premašio 200% (+18 mjesta na ljestvici). Dinamika imovine ove banke objašnjava se konsolidacijom njezine bankarske grupe, posebno u 2016., MDM Bank, Kedr Bank, Binbank Smolensk, Binbank Surgut, Binbank Tver, Binbank Murmansk su spojene s bankom. Općenito, BINBANK izgleda kao najrealniji kandidat za ulazak među TOP 10 najvećih banaka do kraja 2017. godine.

Treće mjesto po dinamici aktive u 2016. godini pripada VUZ banci, čija se aktiva tijekom godine udvostručila, dok joj je ovaj rast aktive omogućio da se popne za 59 mjesta na ljestvici, te sada zauzima 81. mjesto. Banka RRDB postala je četvrta po stopama rasta, njena imovina porasla je za 89%, +23 mjesta na ljestvici. Općenito, 27 kreditnih institucija od prvih stotinu pokazalo je stope rasta imovine veće od 10%.

Lider u smanjenju aktive bila je državna BM-Bank (raniji naziv: Moskovska banka), čija je aktiva smanjena za 62%, što je posljedica prijenosa poslovanja na VTB grupu. Slijedi privatna BFA banka - smanjenje za godinu iznosilo je 45% (-26 mjesta na ljestvici prema volumenu imovine). Općenito, među deset banaka s najvećim smanjenjem aktive u prvih stotinu, pet je stranih, tri privatne banke, a samo dvije u državnom vlasništvu.

2017. - više optimizma, ali rezultat bi mogao biti otprilike isti

Prema analitičarima RIA Ratinga, nadolazeća godina u cjelini bit će relativno mirna za ruske banke, iako su još uvijek mogući šok događaji. Posebno će značajnu ulogu imati oduzimanje licenci i rješavanje problema tatarstanskih banaka. , u 2017. godini možemo očekivati ​​prisilno oduzimanje licenci za 60-70 banaka, što će smanjiti nominalni porast aktive za 1-2%. Istodobno, aktivnost u sektoru spajanja i preuzimanja mogla bi čak i blago porasti, što će dodatno dovesti do daljnjeg povećanja koncentracije imovine.

Rast kreditiranja poduzeća u 2016. i dalje će izgledati slabo, a tek uz osjetno smanjenje kamatnih stopa u gospodarstvu, koje se ne očekuje prije kraja 2017., investicijska potražnja za kreditnim sredstvima mogla bi se osjetno intenzivirati. Tržište stanovništva će iu 2017. godini nastaviti pokazivati ​​zamjetan napredak, što će biti posljedica daljnje stabilizacije tržišta neosiguranih kredita i razvoja hipotekarnih kredita.

RIA ocjena je univerzalna rejting agencija medijske grupe MIA "Rusija danas", specijaliziran za procjenu društveno-ekonomske situacije u regijama Ruske Federacije, ekonomskog stanja tvrtki, banaka, gospodarskih sektora, zemalja. Glavne djelatnosti agencije su: stvaranje rejtinga regija Ruske Federacije, banaka, poduzeća, općina, osiguravajućih društava, vrijednosnih papira i drugih gospodarskih subjekata; kompleks ekonomska istraživanja u financijskom, korporativnom i državnom sektoru.

MIA "Rusija danas" - međunarodna medijska grupacija čija je misija brzo, uravnoteženo i objektivno izvještavanje o događajima u svijetu, informiranje publike o različitim pogledima na ključne događaje. RIA Rating kao dio MIA Rossiya Segodnya je uključen u liniju izvori informacija agencije, koje također uključuju: Vijesti RIA , R-Sport , RIA nekretnine , premijera , InoSMI. MIA "Russia Today" je lider u citiranosti među ruskim medijima i povećava citiranost svojih brendova u inozemstvu. Agencija također zauzima vodeću poziciju u pogledu citiranosti na ruskim društvenim mrežama i blogosferi.

Analizira i zatim na svojim stranicama objavljuje službeni rejting banaka po pouzdanosti. Popis za 2019. uključuje najveće i najznačajnije financijske institucije.

Kako se sastavlja ocjena pouzdanosti?

Središnja banka vrlo pažljivo pristupa sastavljanju ocjene pouzdanosti. Za izradu ove ocjene potrebno je uzeti u obzir mnoge čimbenike, kao što su:

• pokazatelji kapitaliziranosti, profitabilnosti (profitabilnosti) i likvidnosti banke;
• dostupnost dovoljnih sredstava za izvršavanje tekućih plaćanja i transakcija;
• iznos imovine u vlasništvu banke, kao i iznos drugih financijskih sredstava;
• dinamika razvoja bankovnih pokazatelja.

Međutim, ti podaci nisu dovoljni, pa stručnjaci dodatno procjenjuju:

• neto imovina, to jest, ovo je stvarna imovina banke, koja ne uzima u obzir dužničke obveze;
• broj transakcija koje banka obavlja godišnje. U obzir se uzimaju apsolutno sve transakcije. To mogu biti kako obične transakcije između fizičkih osoba tako i transakcije s drugim bankama;
• broj i iznos depozita stanovništva.
• Vrlo važan kriterij procjene je veličina temeljnog kapitala banke. Mora biti najmanje 10%. Norma je 10-11%. Ako financijsko-kreditna organizacija ne zadovoljava ovaj parametar, odnosno ako je iznos kapitala manji od 10%, tada ne može biti uključen u ocjenu. Ako je ovaj pokazatelj prenizak, tada Središnja banka ima pravo opozvati licencu. Kao što se dogodilo s mnogim bankama proteklih godina.

Upravo ti pokazatelji pomažu u određivanju trenutne pozicije banke na financijskom tržištu. Pitam se što rejting banaka prema Centralnoj banci za 2019 pokazuje da prvih deset banaka zauzima više od 50% tržišta.

Koje su banke, prema ocjeni, najpouzdanije?

Dakle, došli smo do glavne stvari - iste ocjene Središnje banke Rusije, o kojoj je danas već puno rečeno. Kao što razumijete, uključivao je samo najbolje predstavnike industrije, koji s pravom zauzimaju vodeće pozicije u cijeloj zemlji i ispunjavaju sve gore navedene zahtjeve. Evo kako danas izgleda poredak.

S obzirom da je 2018. teška godina ne samo za stanovništvo, već i za sve financijske institucije, mnoge su organizacije izgubile svoje pozicije na ljestvici najboljih. No, velikani industrije - Sberbank, Alfa Bank, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow, Gazprombank i drugi još jednom su potvrdili svoje pozicije i status, dokazujući da kriza nema moć nad njima.

Naravno, prvu liniju ocjene drži Sberbank iz Rusije. Moćna organizacija koja, unatoč svim nevoljama, pokazuje stabilan rast imovine, baze kupaca i drugih financijskih pokazatelja. Istodobno, dinamika rasta ovdje je uvijek pozitivna.

Među deset najpouzdanijih Gazprombank. Jedna je od najvećih. Ova banka opslužuje 4 milijuna klijenata i više od 40 tisuća organizacija. VTB 24 trenutno ima imovinu vrijednu 3 bilijuna. rubalja i ima više od 70 ureda diljem Rusije. Ova banka pruža sve osnovne usluge: bankovne račune, depozite, kreditiranje. Također je moguće većinu operacija obaviti na daljinu putem mobilne aplikacije.

Otvaranje banke također je jedan od najpouzdanijih. Njegova imovina iznosi više od 2,8 trilijuna. trljati. Banka pruža usluge fizičkim i pravnim osobama. Ova financijska korporacija najčešće opslužuje građane i male poduzetnike, kojih ima više od 44 tisuće.

Ostale banke su malo usporile, usporavajući stopu rasta vlastite imovine. Usporenje, naravno, nije kritično, ali primjetno, ne možemo ga ne primijetiti.

10 najpouzdanijih banaka u Rusiji prema Forbesu

Ocjenu pouzdanosti banaka u Rusiji sastavlja ne samo središnja banka, već i druge organizacije; to su analitičari časopisa Forbes pripremili 2018.

1. Rosbank
2. UniCredit banka
3. Raiffeisenbank
4. Sberbank
5. Citibank
6. Nordea
7. Kineska banka
8. Intesa
9. Gazprombank

Ocjena banaka na temelju recenzija kupaca

Ocjena banaka za pouzdanost za 2019., od kojih je 100 najboljih predstavljeno na službenoj web stranici, također se formira na temelju recenzija kupaca. Mora se uzeti u obzir njihova ocjena banke i kvalitete usluge. Također važan pokazatelj koliko brzo i učinkovito banka rješava probleme klijenata.

Dijagram prikazuje ocjenu banaka na temelju recenzija klijenata. Kao što vidite, vodeću poziciju zauzima Tinkoff banka. Ova banka je relativno nova, pa pokušava pridobiti korisničku podršku. Ocjena pouzdanosti ruskih banaka za depozite u 2019. godini neznatno se promijenila. Među najboljima su i UBRIR, Renaissance Credit, B&N banka, Otkritie i drugi.

Uralska banka za obnovu i razvoj ima vrlo dobre kritike svojih kupaca. Većina je zaista zadovoljna uslugom, što banku karakterizira kao dobru i pouzdanu. Ova ocjena također pokazuje koliko aktivno banka samostalno rješava probleme svojih klijenata. Sada su najaktivniji Tinkoff banka, Ural Bank for Reconstruction and Development i MKB, koji brzo rastu i razvijaju se.

Još jedna iznimno važna ocjena, koja će svakako biti zanimljiva svima koji žele zaštititi svoja sredstva od inflacije i zaraditi na njima. U načelu, govoreći o ocjeni banaka u smislu pouzdanosti depozita, možemo reći da vodstvo ovdje drže sve iste organizacije. Posložite li ih hijerarhijski, dobit ćete sljedeću sliku.

1. Sberbank iz Rusije
2. Rosselkhozbank
3. Gazprombank
4. Alfa banka
5. FC Otkritie
6. Binbank
7. Sovcombank

Dakle, za one koji žele povećati svoja sredstva, najbolje rješenje bi bilo kontaktirati jednu od gore navedenih organizacija. Osim toga, pogledajte našu izlogu, u rubrici "", gdje redovito objavljujemo najbolje, po našem mišljenju, ponude današnjice.

Zašto klijenti najviše vjeruju ovim bankama?

Tinkoff je moderna i pouzdana banka. Njegova posebnost je da se većina radnji može obaviti na daljinu. Na primjer, za naručivanje kartice možete podnijeti online zahtjev na web stranici. U roku od nekoliko dana dolazi djelatnik s karticom i pomaže vam oko papirologije. Klijenti ne moraju kontaktirati poslovnicu banke niti dugo čekati na karticu. Istovremeno, banka jamči pouzdanost spremanja osobnih podataka i sredstava.

UBRIR je među prvih 5 ako pogledate ocjenu banaka za 2019. u pogledu pouzdanosti. UBRIR (Uralska banka za obnovu i razvoj) jedna je od trenutno najbrže rastućih banaka. Obavlja apsolutno sve potrebne operacije: kreditiranje (uključujući poslovanje), rad s dionicama i vrijednosni papiri, prijevodi, prilozi. Uralska banka za obnovu i razvoj ima više od milijun klijenata!

Njegove podružnice nalaze se diljem Rusije, a postoje i podružnice u Velikoj Britaniji i Irskoj. Imovina banke danas iznosi više od 334.290 milijuna rubalja, a vlastiti kapital 26.592 milijuna rubalja. Tako veliki iznosi ukazuju na to da možete sigurno uložiti novac u ovu banku, jer će ga moći vratiti s kamatama.

Štoviše, Uralska banka za obnovu i razvoj ima vrlo povoljne uvjete za depozite. Kamatna stopa od 10,5%, uz mogućnost prijevremenog raskida ugovora uz djelomično očuvanje kamatna stopa. Depoziti su mogući u iznosima od 50 tisuća rubalja do 10 milijuna rubalja za različita razdoblja. UBRIR je među najboljim bankama u pogledu pouzdanosti depozita, stoga im se možete slobodno obratiti.

MKB (Moskovska kreditna banka) pojavila se 1992. godine i sada pruža sve potrebne usluge fizičkim i pravnim osobama. Sada MKB ima više od 60 dodatnih ureda i nastavlja se razvijati.

PromsvyazBank također je uspješna banka koja se aktivno razvija s vrlo atraktivnom ponudom debitnih kartica koje se prihvaćaju diljem svijeta. Sada ima milijun i pol klijenata. Osim pružanja usluga fizičkim i pravnim osobama, banka surađuje i s malim i srednjim poduzetništvom. Sada banka ima više od 300 podružnica diljem Rusije. Osim toga, banka blisko surađuje s drugim velike banke kao što su: MDM banka, Alfa banka i Rosselkhozbank.

Kako samostalno utvrditi pouzdanost banke?

Službeni pokazatelji pouzdanosti banke su, naravno, dobri, tim više što je privatnoj osobi nemoguće doći do većine informacija kojima raspolaže Centralna banka. No, osim toga, bilo bi korisno provesti neovisno istraživanje kako bi se konačno stvorilo mišljenje o pojedinoj organizaciji.

1. Vrijednost vlastite imovine banke (ovo je više puta spomenuto na početku ekskurzije). Što su veći, to je veće jamstvo da ćete dobiti povrat sredstava ako bude potrebno.
2. Dinamika rasta kapitala i zadržane dobiti. Imajte na umu da bi ovi pokazatelji trebali pokazivati ​​rast, a ne mirovati, a još manje padati. I ne gledaj što je sada financijske institucije ne prolaze kroz najbolja vremena, dobra banka Uz kompetentne stručnjake u osoblju, on će pronaći načine za povećanje prihoda. A ako on to ne može učiniti, zašto mu povjeriti svoj novac?
3. Također bi bilo korisno ocijeniti pokazatelje likvidnosti imovine banke. Ovi podaci obično nisu dostupni na elektroničkim izvorima institucija, ali po želji se mogu zatražiti na web stranici Središnje banke.

Likvidnost znači sposobnost banke da podmiri svoje dužničke obveze. Jedan od njegovih pokazatelja - H2 trebao bi biti najmanje 15%, drugi (H3) trebao bi biti veći od 50%. Ako to nije slučaj, onda je bolje da uopće ne kontaktirate banku.

S obzirom na to da su ti podaci osnovni, trebali bi biti slobodno dostupni, barem na stranicama Centralne banke. Sve to možete urediti u obliku tablice, tako da će kasnije biti lakše usporediti parametre i napraviti izbor. Osim toga čisto ekonomski pokazatelji, pouzdanost banke procjenjuje se općim, ali ne manje važnim čimbenicima. Kao što je ugled organizacije, njen odnos prema klijentima, sigurnost transakcija itd. Naravno, svi ti parametri ne mogu se svesti na brojke, ali se mogu bez većih poteškoća analizirati. Reći ćemo vam kako to učiniti dalje.

2. Raspitajte se kod djelatnika banke o uvjetima pružanja raznih usluga kako biste utvrdili odgovaraju li vam. Ne bojte se i ne ustručavajte se postavljati pitanja, uostalom, pomoći Vama i savjetovati Vas njihov je posao i odgovornost. Usput, takav razgovor sa zaposlenicima banke omogućit će vam da procijenite njihovu razinu profesionalne kompetencije i kako se ponašaju prema klijentima. Pa, ako iz nekog razloga ne možete ili ne želite kontaktirati banku, ostavite komentare ispod ovog članka postavljajući sva pitanja koja vas zanimaju, mi ćemo putem naših kanala brzo saznati informacije i obavijestiti vas o tome.

Važno je upamtiti da ako vam financijska institucija nudi veliku zaradu na depozit ili vrlo nisku kamatu na zajam, to može biti razlog za oprez. Budući da je moguće da je to jedan od razloga za privlačenje novih klijenata, ali sama organizacija nije pouzdana. Iako ponekad banke svojim stalnim klijentima nude stvarno povoljne uvjete.

Zašto nam je potrebna ocjena najpouzdanijih banaka?

Centralna banka s razlogom analizira aktivnosti banaka. To se radi iz više razloga:

• održavanje državnog bankarskog sustava u dobrom stanju;
• procjena financijske stabilnosti organizacija;
• otkrivanje problema u pojedinim financijskim i kreditnim organizacijama;
• identificiranje najutjecajnijih banaka. To se radi kako bi im se pružila državna potpora u teškim gospodarskim uvjetima.

Također, poznavanje rejtinga pomoći će štedišama da odluče hoće li vjerovati banci ili ne. Štoviše, ako Centralna banka otkrije da banka ima financijskih problema ili da profitabilnost naglo pada, može joj oduzeti licencu.