Prednosti ulaganja. Što su investicije i koliko su korisne? Načela pametnog ulaganja ili što gledaju iskusni investitori

Posebno kada se razmatraju mogućnosti ulaganja dugoročno, gotovo svi koriste iste financijske instrumente: bankovne depozite, eventualno dionice ili obveznice, ponekad uložene u uzajamne fondove. A gotovo samo mali dio ulaže novac u fondove kojima se trguje na burzi ili ETF-ove. Iako su u cijelom svijetu ovi fondovi praktički jedan od najpouzdanijih, najpristupačnijih i najprofitabilnijih načina ulaganja.

Dakle, u ovom ćete članku naučiti: što je to, koje su prednosti u odnosu na druga ulaganja, gdje kupiti ETF-ove, njihove značajke i nedostatke.

Što je ETF?

Koje su koristi za investitore?

Počnimo s činjenicom da postoji nešto poput statistike. Znanost je precizna i temelji se na povijesnim podacima. Dakle, gotovo svi investitori gube na tržištu na velikim udaljenostima.

Oni. Pokušavajući pronaći dionice koje obećavaju rast, hvatajući sve padove i faze rasta, investitori provode mnogo vremena analizirajući, prateći pozicije i prateći ekonomske vijesti kako bi pobijedili tržište i zaradili što više novca. Naravno, neki uspiju i ostvare značajniju dobit u odnosu na rast tržišta u cjelini. Ali to u pravilu ne traje zauvijek, a ako se uzima u razdoblju od nekoliko godina, gotovo svi gube na tržištu.

Ne sjećam se točnih brojeva, ali negdje oko 93-97% svih investitora dobiva povrat koji je manji od rasta tržišta. Štoviše, to se odnosi na apsolutno sve investitore: od malih privatnih investitora do onih najvećih s imovinom vrijednom više milijardi dolara, koji na raspolaganju imaju mnogo analitičara i stručnjaka.

Sada zamislite da imate samo 5% šanse pobijediti tržište. Oni. ovo je unaprijed određena igra koja vam ne ide u prilog. A ako je tako, onda bi vjerojatno bilo ispravnije kupiti sve dionice kojima se trguje na tržištu i jednostavno čekati njihov rast, tj. pridržavati se strategije pasivnog ulaganja. Ili bolje rečeno, pratite indeks. Oni. kupiti dionice točno u omjeru u kojem su uključene u bilo koji indeks. Na primjer, indeks MICEX sastoji se od više od 50 dionica poduzeća, S&P 500 se prema tome sastoji od 500 dionica. Postoje indeksi koji se sastoje od puno većeg broja dionica.

Ali postoji jedan problem, ili bolje rečeno nekoliko.

1. Dionice su uključene u indeks u određenom omjeru i imaju određenu težinu u indeksu. Recimo da gotovo polovicu težine MICEX indeksa zauzimaju samo 3 kompanije: Gazprom, Lukoil i Sberbank. Težina ostatka je znatno manja: od 3-5% do desetinki postotka. A kako biste točno kupili dionice u istom sastavu, morate napraviti određene izračune na temelju iznosa pri ruci. Oni. odredite koliko biste trebali kupiti dionice Magnita, Gazproma, VTB-a itd.
2. I najvjerojatnije to nećete moći učiniti zbog nedostatka dovoljnog iznosa za kupnju svih dionica u potrebnom omjeru. Za valjanu kupnju potreban je iznos od nekoliko stotina tisuća, pa čak i milijuna.
3. Indeksi se revidiraju nekoliko puta godišnje. Neke tvrtke su dodane, neke uklonjene iz njega. Ili se njihova težina unutar indeksa mijenja. Stoga morate učiniti iste manipulacije i ponovno izračunati udio dionica uključenih u vaš portfelj. I opet se vraćamo na točku 1.

Ovaj se problem može vrlo jednostavno riješiti kupnjom ETF-a. Ovdje se dionice prikupljaju točno u skladu s indeksom u sličnom omjeru. Kada se mijenja sastav indeksa, mijenja se i sastav ETF-a. I bez vašeg sudjelovanja. To je jedna od najvažnijih prednosti ulaganja u ETF-ove, koja je odavno cijenjena u cijelom svijetu.

Još nekoliko prednosti ulaganja u fondove

1. Visoka diverzifikacija. Kupnja podataka vrijednosni papiri, odmah ulažete u cjelokupno gospodarstvo zemlje ili u zasebnu industriju. U slučaju samostalnog ulaganja u pojedinačne dionice, možete se naći u situaciji da tvrtka bankrotira ili da joj kotacije značajno “padnu” za 50-80%. Posjedujući sredstva, u takvoj situaciji vaši će gubici biti zanemarivi, nešto u području od 0,1-0,5% ukupnog udjela vašeg portfelja.
2. Niska cijena. Možete kupiti ETF za smiješan novac - 50-100 dolara bit će dovoljno za minimalni paket od 50-100 dionica.
3. Visoka likvidnost. Budući da se fondovima trguje na burzi, za njih vrijede ista načela likvidnosti kao i za dionice i obveznice. Samo nekoliko sekundi za kupnju/prodaju sredstava koja su vam potrebna.
4. Jednostavnost. Ne morate biti burzovni guru i razumjeti sve zamršenosti ekonomije. Samo uložite novac u industriju ili zemlju koja vam je potrebna.

ETF-ovi ili zajednički fondovi

Malo o nijansama.

Zbog niske likvidnosti, prilikom sklapanja transakcija treba imati na umu spread koji je trenutno prilično značajan. U usporedbi s najlikvidnijim ruske dionice, gdje je samo 1-3 kopecksa, spread za kupnju / prodaju ETF-ova približno je isti kao i za dionice drugog reda - 0,5-1%. Stoga nisu prikladni za kratkoročno ulaganje usmjereno na samo nekoliko dana.

Svi izračuni se vrše u rubljima po trenutnom tečaju. Stoga se grafikoni dioničkih indeksa zemalja i grafikoni ETF-ova koji odražavaju te indekse mogu jako razlikovati. Na primjer, ako recimo da gospodarstvo Ujedinjenog Kraljevstva (indeks) blago pada, a tečaj funte u odnosu na rublju počinje prilično snažno rasti, tada možemo imati dva grafikona koji su suprotna u smjeru. To treba uzeti u obzir prilikom analize.

Ali istovremeno, ulažući u strane ekonomije svijeta, možete ostvariti dodatnu zaradu zbog slabljenja rublje ili barem zaštititi svoja ulaganja od inflacije u zemlji koja je već dugo dvoznamenkasta razini iz godine u godinu.

U idealnom slučaju, ulaganjem u strana gospodarstva možete ostvariti dvostruku dobit: od povećanja vrijednosti dionica uključenih u indeks i od povećanja tečaja u odnosu na rublju.

Zaključak

Ulaganje u ETF-ove izvrsna je prilika za investitore da uspješno plasiraju svoja sredstva na duži rok. Uz široku diversifikaciju, dionički fondovi mogu minimizirati moguće gubitke u slučaju bankrota jedne ili više tvrtki uključenih u indeks.

Naravno, oni neće spasiti vašu investiciju tijekom opće ekonomske krize. Ali to su obično kratkotrajni fenomeni. U dužim vremenskim razdobljima uvijek imamo samo pozitivan trend rasta.

Uz visoku likvidnost, niske ulazne troškove i jasnu strukturu, ETF-ovi su gotovo idealno rješenje za ulagače s malim kapitalom koji nisu posebno voljni razumjeti zamršenost tržišta dionica.

Jedini financijski instrument sličan ETF-ovima su zajednički fondovi. Ali velika razlika u troškovima u intervalu od nekoliko godina rezultirat će razlikom u profitabilnosti od nekoliko desetaka postotaka. Uz ulaganje od milijun rubalja, razlika od 100 - 200 -300 tisuća izgleda vrlo značajno.

Dana 13. studenog 2018., jedan od najvećih proizvođača urana na svijetu - JSC National Atomic Company Kazatomprom - održat će inicijalnu javnu ponudu (IPO) u Londonu burza(LSE). Kao što je poznato, Fond nacionalne dobrobiti Samruk-Kazyna, jedini dioničar kompanije u ovom trenutku, stavit će na prodaju više od 38 milijuna dionica. Od toga će se oko 80% prodavati izravno u Londonu, a najmanje 20% bit će dostupno kazahstanskim ulagačima na platforma za trgovanje Međunarodni financijski centar Astana (AIX).

Raspon cijena bit će postavljen na 11,6-15,4 USD po vrijednosnom papiru. Organizatori inicijalne javne ponude bit će najveće banke svijeta - švicarski Credit Suisse i američki J.P. Morgan. S kazahstanske strane, Halyk Finance prikupljat će prijave od institucionalnih i malih ulagača i voditi njihovu evidenciju.

O ulasku u IPO NAC Kazatomprom govorilo se prije godinu dana. Od tada su investitori diljem svijeta željno iščekivali ovu ponudu. Taj interes je sasvim opravdan. Nestabilnost kotacija nafte i cijena zlata izravno utječe na aktivnosti kompanija za iskopavanje nafte i plina i zlata. I, sukladno tome, na profitabilnost dioničara. S obzirom na to, ulaganja u dionice proizvođača urana izgledaju mnogo privlačnija. Štoviše, ne samo profesionalni, već i investitori početnici mogu "ući" u posao s uranom.

Kako kažu analitičari, svatko se može okušati na burzi. Glavna stvar je kupiti vrijednosne papire pouzdanih tvrtki i pratiti dinamiku cijena. U principu, sve je jednostavno: kupujte na niskoj razini i prodajte na vrhuncu. Osim toga, dioničarima se redovito isplaćuju dividende. To je dio dobiti poduzeća koji se raspodjeljuje među dioničarima razmjerno broju vrijednosnih papira koje posjeduju. Pojednostavljeno rečeno, što je više dionica određene tvrtke u portfelju investitora, to je veći dividendni prinos.

Za privatnog investitora sudjelovanje u IPO-u možda je jedan od najvažnijih brzi načini povećanje kapitala. Ulaganjem u dionice u fazi inicijalne javne ponude ulagač može biti u plusu od prvog dana trgovanja, au budućnosti ostvariti prinos od nekoliko desetaka ili čak stotina posto. Uostalom, cijena dionica tijekom IPO-a obično se postavlja s popustom u odnosu na poštenu cijenu. Na primjer, dionice KEGOK JSC na IPO-u prodane su po 505 tenge po dionici, godinu dana kasnije cijena je porasla na 750 tenge, a danas se jedna dionica tvrtke procjenjuje na 1550 tenge. Dakle, u 4 godine nakon IPO-a, vrijednosni papiri KEGOK dd porasli su više od 3 puta. I to nije granica.

Analitičari se slažu da uran kao roba danas ima ogroman potencijal rasta. Iako to nije uvijek bio slučaj. Prije samo nekoliko godina nuklearna energija nije bila u modi. Pogotovo nakon potresa u Japanu, kada su cijene urana pale za 60%, na 17,75 dolara po funti u studenom 2016. Ali vrijeme je prolazilo i postalo je jasno da još uvijek postoji potražnja za ovim metalom. Štoviše, danas već premašuje ponudu. Prema Međunarodnoj agenciji za energiju, potražnja za uranom će rasti najmanje 3,5% godišnje tijekom sljedećih pola stoljeća. I to unatoč činjenici da trenutno u svijetu rade 453 nuklearna reaktora, a planira se gradnja još više. Samo u susjednoj Kini gradi se 13 novih reaktora, a prva nuklearna elektrana uskoro će se pojaviti u Uzbekistanu.

Sve to govori da će proizvodi industrije urana biti sve traženiji. Prema procjenama stručnjaka, poznate svjetske rezerve urana iznose oko 5,7 milijuna tona, a za 60-ak godina bit će na rubu iscrpljivanja. A to će izravno utjecati na cijenu nuklearnog goriva, što, međutim, ide u korist dalekovidnim investitorima. Za one koji već razumiju: ulaganje u uran je ideal dugoročna strategija. Međutim, unatoč svim atraktivnosti industrije urana, investitori ne bi trebali zaboraviti da rade na tržište dionica povezana je s određenim rizicima. A vrijednost dionica u konačnici ovisi o svjetskim cijenama urana.

Kazahstan je najveći proizvođač urana na svijetu: ovdje se vadi najmanje 40% svjetske proizvodnje. Vrijedno je napomenuti da Kazatomprom ima najveću bazu rezervi urana u industriji - oko 300 tisuća tona. Sva nalazišta urana u tvrtki prikladna su za isplativo i ekološki najmanje štetno rudarenje metodom ispiranja iz bušotine na licu mjesta. To omogućuje tvrtki ne samo da ostane među vodećim svjetskim proizvođačima s najnižim troškovima proizvodnje urana, već i da bude atraktivna za investitore. Nije ni čudo što vodeće svjetske tvrtke u industriji vjeruju u njega i surađuju s njim. Među njima: kanadska rudarska tvrtka Cameco Corporation, lider francuske nuklearne industrije Orano SA, ruska korporacija za atomsku energiju Rosatom i mnogi drugi.

Danas Kazatomprom djeluje u nekoliko područja, uključujući geološka istraživanja, rudarenje urana i proizvodnju proizvoda ciklusa nuklearnog goriva. Unatoč globalnom vodstvu, tvrtka se nastoji dalje razvijati. U budućnosti namjerava proširiti obujam dokazanih rezervi i plasirati proizvode viših stupnjeva obrade. A to su dodatne koristi i za tvrtku i za njezine dioničare. Uostalom, što je veća preraspodjela, to je veća dodana vrijednost. I, naravno, profit investitora.

Uz Kazatompromov IPO, Kazahstanci imaju izvrsnu priliku zaraditi na tržištu urana. Sve što trebate učiniti je na vrijeme kupiti dionice nacionalne nuklearne kompanije. Ali prvo morate odabrati ovlaštenog brokera s dobrom reputacijom i fleksibilnim stopama. Sve potrebne informacije o investicijskom društvu: analitika, recenzije investitora, financijska izvješća a visinu provizija možete lako pronaći na internetu.

Također možete postati dioničar Kazatomproma uz pomoć tvrtke Freedom Finance. Posluje na domaćem tržištu profesionalnih financijskih usluga od 2012. godine i dio je međunarodne grupacije Freedom Holding Corp s neto vrijednošću većom od 115 milijuna dolara. Danas je najveći investicijski posrednik u središnjoj Aziji koji omogućuje pristup burzama Kazahstana, Rusije, SAD-a i Europe. Štoviše, 3 od 4 transakcije provedene na kazahstanskoj burzi (KASE) provode se putem Freedom Financea. Povjerenje investitora je evidentno!

Dakle, gdje je isplativo uložiti svoj novac da bi funkcioniralo? U ovom ćemo članku pogledati 5 popularnih, vremenski provjerenih načina ulaganja sredstava

Pozdrav prijatelji! S vama je Alexander Berezhnov, poduzetnik i jedan od osnivača stranice “HeatherBober.ru”

Prilikom pisanja ovog članka oslanjao sam se na svoje iskustvo, iskustvo svojih prijatelja, a također sam proučavao ogromnu količinu materijala i razgovarao s velikim milijunaškim investitorima kako bih dao najkompetentniji i detaljniji odgovor.

Ovim postom započinjem seriju članaka na temu “Gdje uložiti novac”.

Ovdje ćemo pogledati i popularne načine ulaganja novca i one "egzotične". Istaknut ću prednosti i nedostatke svakog od njih, a na samom kraju sažeti našu recenziju.

Na kraju članka reći ću vam gdje NE biste trebali ulagati novac kako ne biste izgorjeli. Pa, idemo!

1. Načela pametnog ulaganja ili na što gledaju iskusni investitori

Ovdje ćemo se osvrnuti na principe kojih se trebate pridržavati kako biste dobili veći postotak svojih ulaganja od banke s gotovo istom pouzdanošću.

Zašto kažem da je gotovo isto? Zapamtiti zlatno pravilo ulaganje?

Dobit je uvijek proporcionalna rizicima koje investitor preuzima!

Možda se nekome čini trivijalno, ali prvo mjesto na kojem treba početi ulagati je stjecanje potrebnog znanja. To znači da je najbolje svoj prvi novac uložiti ne u dionice, ne u zlato, ne u banku, već uložiti u sebe – višestruko će vam se isplatiti. Preporuča se učiniti dva najbogatija osoba u svijetu - Bill Gates i Warren Buffett.

Nakon što steknete potrebno znanje i razumijevanje različitih financijskih instrumenata, principa njihovog rada, očekivane dobiti i rizika, možete prijeći na praksu.

Načela kompetentnog ulaganja vodećih svjetskih investitora

Načelo 1. Stvorite financijski jastuk

To znači da je bez određene financijske osnove STROGO ZABRANJENO investirati. Jedina iznimka je bankovni depozit, budući da se vjerojatnije ne radi o ulaganju, već o instrumentu štednje.

Što je financijski jastuk i kako ga stvoriti?

Financijski jastuk- ovo je šestomjesečna zaliha novca od koje vi i vaša obitelj možete živjeti održavajući svoj uobičajeni životni standard, bez drugih izvora prihoda.

Takav jastuk možete stvoriti redovitim odgađanjem financijskih prihoda (plaće) ili prodajom postojeće imovine.

Na primjer, ako je vaša obitelj navikla živjeti s 50 000 rubalja mjesečno, tada morate imati najmanje 300 000 rubalja da biste počeli ulagati.

Iznimka kada možete početi ulagati novac uz kamatu bez financijskog jastuka je ako imate pasivni prihod.

Pasivni prihod- tok novca koji dolazi k vama koji ne ovisi o vašim svakodnevnim naporima, kao što je iznajmljivanje nekretnina, dividende dionica ili profit od postojećeg posla.

Načelo 2: Diverzificirajte svoja ulaganja

Kako biste bili sigurni da vaš novac radi ispravno, razmislite gdje ga uložiti kako biste ispoštovali princip diverzifikacije, odnosno raspodjele sredstava na različite instrumente ulaganja.

Ako ste se zainteresirali za temu investiranja, onda vam je ovaj koncept vjerojatno poznat. Drugim riječima, to znači " ne stavljajte sva jaja u jednu košaru" Ako imate košaru s jajima i ona padne, sva će se jaja u njoj razbiti i ostat ćete bez ičega.

To će se dogoditi s vašom štednjom (ušteđevinom) ako ih sve uložite u jedan posao (projekt) ili investicijski instrument.

Usput, diversifikacija ne uključuje samo ulaganje u različite financijske instrumente, već iu različite sektore gospodarstva.

Na primjer, ako ulažete novac na burzu, pokušajte formirati svoju investicijski portfelj * tako da vaš novac radi u tvrtkama u različitim sektorima.

Investicijski portfelj- ukupnost cjelokupne imovine investitora. Na primjer, ako imate bankovni depozit, dionice, nekretnine, posao - svi ti instrumenti za ostvarivanje dobiti s investicijskog gledišta nazivat ćemo se vašim investicijskim portfeljem.

Kako bi vaš investicijski portfelj bio što otporniji na tržišne promjene, uložite 20% raspoloživih sredstava u bankarski sektor, 20% u sektor nafte i plina, 20% u proizvodnju te 20% u poljoprivredu ili hranu.

Dakle, ako jedno poduzeće (industrija) počne trpjeti gubitke, onda će ostatak "povući" vaša sredstva prema gore i neće dopustiti da vaš portfelj potone.

Načelo 3: Kontrolirajte rizike

rizici- to je glavni “problem” s kojim se suočavaju apsolutno svi investitori.

Zapamtite, prije nego bilo gdje uložite novac, razmislite o tome koliko možete izgubiti, a tek onda koliko možete zaraditi.

Nažalost, početnici rade istu grešku - oči im zasjaju, umjesto zjenica pojavljuju se znakovi dolara, a sada trljaju ruke u iščekivanju milijuna.

Kako stvari funkcioniraju u praksi?

Ali u praksi je sve drugačije! Precjenjujući svoje snage i iskustvo, mnogi se ljudi odmah pokušavaju upustiti u agresivno ulaganje i gube novac, umjesto da ulažu u konzervativnije instrumente. Tako na kraju ispada da je pohlepa fratra uništila...

Investicije su ista znanost kao i svaki drugi profesionalni posao, što znači da se u tom smjeru trebate razvijati postupno, idući od jednostavnog prema složenom.

Početi sa 100 ili sa 1000 dolara, i ne daj Bože da uložite velike svote odjednom, pogotovo u nešto što ne razumijete!

Vrhunac nepismenosti ovdje je posuditi novac uz kamatu i pokušati ga brzo “obrnuti” na neki “superprofitabilan” način.

U 99% od 100 to završi gubitkom cjelokupnog iznosa i kreditnim teretom koji visi nad vama kao Damoklov mač.

Nemojte žuriti, jer ako postanete stručnjak za investicije, budući milijuni vam neće pobjeći. Naprotiv, ako požurite i pokušate se odmah obogatiti, velika je vjerojatnost da nikada nećete zaraditi veliki novac.

Načelo 4. Privucite suinvestitore

Kako stječete iskustvo kao investitor, možete zajedno ulagati novac u formiranje investicijskih fondova. Na ovaj način možete dobiti više prilika - gdje uložiti svoj novac tako da radi s maksimalnom učinkovitošću.

Na primjer, pronašli ste projekt ili instrument za koji mislite da je atraktivan za ulaganje, imate raspoloživa sredstva, ali ona nisu dovoljna. Zatim pronađite one koji su spremni podržati vas investicijska ideja i ulagati novac na ravnopravnoj osnovi s vama.

Posljednjih godina postala je prilično česta tema PAMM računi. U ovom slučaju investitori prelaze na upravljanje povjerenjem * tvoja unovčiti profesionalni upravitelj financijske imovine.

Upravljanje povjerljivom imovinom- vrsta financijskog i poslovnog odnosa u kojem jedna osoba ili tvrtka prenosi svoj novac (imovinu) na drugu osobu - povjerenika.

Pritom tim sredstvima ili imovinom upravitelj ne može raspolagati na pravu vlasništva, već ga ima samo pravo koristiti za ostvarivanje dobiti, čiji postotak dobiva kao nagradu za uspješno upravljanje.

Dakle, nekoliko investitora može stvoriti takve PAMM račun pool i taj iznos prenijeti na povjereničko upravljanje, dok investitori preuzimaju sve rizike gubitaka razmjerno uloženim sredstvima.

Investitori se mogu dogovoriti s upraviteljem takvog računa (traderom) da on prestane raditi na računu ako dobije gubitke u određenom postotku vrijednosti računa.

Ako ukratko rezimiramo ovu investicijsku shemu, vidimo da su investitori spremni žrtvovati npr. 15% svoj novac potencijalno dobiti 30% prihod.

Načelo 5: Kreirajte pasivni prihod

Povećanje vašeg kapitala je vrlo dobro, ali jednako važna točka ovdje je stvaranje pasivnog prihoda od vaših investicijskih aktivnosti.

Zašto je ovo tako važno?

Ako razumijete moj tok misli, zajamčeno je da ćete baciti novi pogled na ulaganje svog novca.

Dobar primjer

Uložili ste 100 000 rubalja, a godinu dana kasnije dobili 130 000 rubalja, odnosno zaradili ste 30% na uložena sredstva.

Međutim, sljedeći put ne možete dati 100% jamstvo da ćete zaraditi još 30% ili više u godini dana. S obzirom da je takva isplativost puno veća od bankarske, to znači da su i rizici ove metode puno veći.

Možete čak izgubiti većinu ili cijeli iznos ako sljedeći put nešto pođe po zlu.

S druge strane, ako biste za 100.000 rubalja mogli sebi stvoriti pasivni prihod, na primjer istih 2.500 rubalja mjesečno, što također iznosi 30.000 rubalja godišnje, onda u ovom slučaju tih istih 100.000 lako možete uzeti na kredit. rubalja i uložite ih konzervativnije, tako da je vaša imovina s pasivnim prihodom od 2500 rubalja jamstvo povrata novog posuđenog iznosa od 100 000 rubalja.

Kako biste bolje razumjeli kako stvoriti pasivni prihod, a potom uz njegovu pomoć stvoriti imovinu, preporučam igrati igru ​​“ Protok novca » poznati investitor, poduzetnik i poslovni trener Robert Kiyosaki.

Usput, evo što Robert Kiyosaki kaže o važnosti pasivnog prihoda:

2. S kojim iznosima možete početi ulagati?

Možete početi ulagati s bilo kojim iznosom. Ako ste odabrali bankovni depozit ili dionice kao instrument ulaganja, onda ovdje možete početi s doslovno 100 rubalja.

Ako uopće nemate novca, počnite barem štedjeti 10% od bilo kojeg vašeg prihoda. Na taj način ćete steći naviku da sami sebi stvarate financijsku rezervu, a s rastom prihoda proporcionalno će se povećavati i vaša štednja. Novac će raditi za vas dok se opuštate.

Svi poznati ljudi koji podučavaju uspjeh i pravilno rukovanje osobnim financijama kažu da treba štedjeti: Bodo Schaeffer, Robert Kiyosaki, Warren Buffett.

Činjenica je da mnogi ljudi, s povećanjem prihoda, počnu još više trošiti, pa čak i uzimati kredite, jer im novca uvijek nedostaje. To se zove "Došli smo do dobrog života".

Uvijek kontrolirajte svoju ravnotežu između prihoda i rashoda, živite unutar svojih mogućnosti!

Jedan od najpouzdanijih i najprofitabilnijih načina ulaganja je otvaranje franšiznog poslovanja.

Želite li pouzdanu investicijsku opciju? Iskoristite ponudu naših web partnera: postanite suvlasnici lanca japanskih restorana.

Projekt vodi Alex Yanovsky, poslovni čovjek s 20 godina iskustva koji je pokrenuo mnoge uspješne startupe od nule. U vrijeme pisanja ovog članka, Sushi Master franšiza ima 125 restorana otvorenih u 80 gradova i 8 zemalja diljem svijeta.

Moj prijatelj Sergej otvorio je poslovnicu Sushi Master u otočkom formatu u Maykopu, uloživši 1,5 milijuna rubalja i nakon šest mjeseci već je vratio svoju investiciju. Dakle, shema funkcionira ne samo u teoriji, već iu praksi.

U odjeljku br. 4 detaljno ću opisati kako kompetentno otvoriti posao pod ovom franšizom ulažući vrlo umjeren iznos u obećavajuće područje javnog ugostiteljstva.

Evo što Alex kaže o prednostima pokretanja franšiznog posla:

3. Gdje uložiti novac da bi funkcionirao - 5 isplativih načina ulaganja

U današnje vrijeme mnogi su zbunjeni raznim ponudama gdje uložiti svoj novac. Ako otvorite Internet i čitate članke o ovoj temi, onda netko nudi kupnju tog i tog super tečaja, nakon čijeg završetka ćete postati milijunaš za tjedan dana.

Ali u većini slučajeva, sve ove "čarobne pilule" nisu ništa više od dobar način ukrasti vašu ušteđevinu.

Sada ćemo pogledati klasične metode koje vam omogućuju ulaganje novca u razumljive instrumente s predvidljivim prinosima i umjerenim rizicima.

Metoda 1.

Ovo je najpopularniji način štednje, ali njegovi povrati jedva su usporedivi sa stopom inflacije u zemlji. Dakle, ako uložite novac u banku i tamo ga držite iz godine u godinu, u najboljem slučaju ga jednostavno nećete izgubiti; o više ili manje opipljivoj zaradi ovdje nema govora.

Rusija je sada usvojila zakon koji jamči isplatu depozita u 1 400 000 rubalja u slučaju da banka bankrotira. To se odnosi na sve banke koje imaju službenu dozvolu za obavljanje bankarskih poslova.

Ranije je osigurani iznos bio 700 000 rubalja. Odnosno, ako ste položili svoj novac u banku i ona je iz nekog razloga prestala postojati, tada će vam država nadoknaditi vaš novac ako iznos depozita ne prelazi iznos osiguranja.

Sada u našoj zemlji postoje stotine banaka sa kamatne stope iz 5% prije 12% .

Povijesno gledano, najpopularnija banka među našim građanima je Sberbank, iako je ovdje kamatna stopa na depozite jedna od najnižih, ali velika mreža poslovnica i visoka pouzdanost same banke omogućuju joj da ostane lider u pogledu količine depozita.

Za i protiv ulaganja novca u bankovni depozit

Prednosti:

• visoka pouzdanost (niski rizici);
• visoka likvidnost (mogućnost povrata novca u bilo kojem trenutku);
• minimalni prag za ulaganje (možete početi s 1000 rubalja);
• jednostavnost i preglednost investicijskog instrumenta.

minusi:

• niske kamate na depozite;
• gubitak kamata na prijevremeno podizanje novca.

Metoda 2. Burza i investicijski fondovi

Dio financijsko tržište, gdje ljudi ili tvrtke mogu kupiti dionice, obveznice, ročnice i druge vrijednosne papire.

Ako imate slobodna sredstva i želite ostvariti veći prihod nego u banci, ali preuzimate relativno velike rizike, burza će biti dobar alat za vas.

Da biste počeli ulagati u vrijednosne papire, samo trebate kontaktirati banku ili specijaliziranu banku brokersko društvo, koja se bavi burzovnim poslovanjem.

Osobno za to preporučam dvije poznate brokerske kuće Investicijsko društvo Aton i Brokerska kuća Otkritie. Možete sigurno uložiti svoj novac u te tvrtke tako da rade i da se ne boje da će ga izgubiti.

Imaju urede u mnogim gradovima.

Usput, govoreći o burzi, vrijedi napomenuti da postoje različite vrste investitora na temelju trajanja ulaganja. Postoje kratkoročni investitori, oni se također nazivaju špekulantima. To su ljudi koji kupuju i prodaju vrijednosne papire u kratkom vremenskom razdoblju: od nekoliko minuta do nekoliko tjedana.

Postoje srednjoročni investitori, oni kupuju dionice na nekoliko tjedana ili mjeseci. Postoje i dugoročni investitori, obično se ponašaju po principu “kupi i zaboravi” – novac ulažu u vrijednosne papire na nekoliko godina, procjenjujući potencijal tvrtke i industrije u kojoj posluje.

Posljednji tip investitora je investicijski guru Warren Buffett. Jednom su ga pitali kada bi trebao prodati dionice koje je kupio, a tada je Buffett odgovorio da neće nikada! To je njegov koncept dugoročnog ulaganja.

Svojim ulaganjima možete upravljati sami ili to povjeriti profesionalnom upravitelju (traderu).

Postoje i posebni fondovi u koje možete ulagati – zajednički fondovi.

uzajamnog fonda- fond zajedničkog ulaganja. Ovaj financijska institucija, koji samostalno formira svoj investicijski portfelj od različitih financijski instrumenti(dionice, obveznice, bankovni depoziti) i prodaje dionice u ovom portfelju - dionice.

Na temelju rezultata određenog razdoblja upravljanja, obračunavaju vam se kamate prema veličini vašeg udjela.

Ali ako na kraju godine od banke definitivno dobijete više nego što ste uložili, onda vaša profitabilnost ovdje može biti negativna, odnosno fond može raditi s gubitkom.

Prednosti i mane ulaganja novca u burzu i investicijske fondove

Prednosti:

• mali početni iznos za ulaganje (od 1000 rubalja ili čak manje);
• kamata na kraju izvještajnog razdoblja obično je veća nego u banci;
• veliki izbor investicijski instrumenti(dionice, obveznice, ročnice, opcije);
• mogućnost primanja dividendi;
• mogućnost samostalnog stvaranja investicijskog portfelja, odabirom fleksibilne ravnoteže rizika i očekivanih povrata.

minusi:

• relativno veća složenost investicijskog procesa u usporedbi s bankovnim depozitom;
• relativno veliki rizici (možete dobiti gubitak);
• u određenim slučajevima potrebna su posebna znanja (pri samostalnom upravljanju investicijskim portfeljem).

Metoda 3. Forex (devizno tržište)

Globalno svjetsko mjenjačko tržište. Ovdje možete zamijeniti (konvertirati) gotovo sve poznate valute, odnosno neke kupiti monetarne jedinice za druge, na primjer dolare za eure.

Špekulativni trgovci zarađuju na Forexu, većina njih obavlja trgovinske operacije unutar dana.

Uostalom, želimo saznati sve načine gdje uložiti novac kako bi to funkcioniralo, a Forex će nam pomoći u tome. Uostalom, ovdje možete brzo povećati svoj kapital nekoliko puta u nekoliko mjeseci. U popularnom članku na našoj web stranici već sam govorio o svom iskustvu trgovanja na burzi i kako.

Doista, možete zaraditi mnogo novca na Forexu. Međutim, to dolazi s velikim rizicima i možete izgubiti svoj investicijski kapital u nekoliko minuta.

U današnje vrijeme veliki broj tvrtki nudi usluge trgovanja na Forexu. Takve se tvrtke nazivaju Forex brokeri.

Budite oprezni pri odabiru Forex brokera. Budući da sada postoje mnoge tvrtke koje vaše trgovinske transakcije ne realiziraju tržište valuta i jednostavno igrate na svom računalu u programu za trgovanje kao u kockarnici (gubeći svoj novac, naravno).

Prije nego što se počnete baviti ovom metodom ulaganja, pročitajte recenzije kupaca, idite u ured tvrtke, uvjerite se da je pouzdan i ozbiljan.

Za i protiv ulaganja novca u Forex

Prednosti:

• niski ulazni prag (obično od 100 USD);
• prilika da zaradite puno brzo i puno;
• veliki izbor investicijskih instrumenata ( valutni parovi za trgovinu).

minusi:

• zahtijeva posebne tehničke vještine i znanja za ulaganje;
• vrlo visoki rizici.

Metoda 4. Bitcoin (kriptovaluta)

Ovdje možete zaraditi mnogo novca, ali možete i izgubiti ako ne pratite tržište. Najpoznatija kriptovaluta je Bitcoin. Njegove glavne prednosti: decentralizacija, anonimnost, sigurnost, ograničenja. To znači da Bitcoin ne kontrolira niti jedna država i, zahvaljujući ograničenoj emisiji i rastućoj potražnji za kriptovalutom, njegova će cijena u budućnosti samo rasti. Možete kupiti Bitcoin po povoljnoj stopi na - ova usluga nije samo izmjenjivač, već i kripto-novčanik u koji možete sigurno pohraniti kriptovalutu.

Metoda 5. Nekretnine

Jedan od klasičnih alata za ulaganje kada se osoba s novcem pita gdje uložiti svoj novac.

Možete kupiti i rezidencijalni i komercijalni stealth. Naravno, poslovne nekretnine donose više prihoda od stambenih nekretnina, no za njihovu kompetentnu kupnju potrebno je više znanja.

Osim zgrada, nekretnine također uključuju zemljište, vodena tijela, brodove, zrakoplove i svemirske letjelice u skladu s Građanskim zakonikom Ruske Federacije.

Nekretnine imaju niz velikih prednosti, ali ni ovaj način ulaganja nije bez nedostataka.

Za i protiv ulaganja u nekretnine

Prednosti:

• mogućnost iznajmljivanja nekretnina i primanja pasivnog prihoda;
• mogućnost prodaje nekretnine i zarade na razlici između kupovne i prodajne cijene;
• pouzdan način štednje (nekretnine u većini slučajeva štite novac od inflacije – amortizacije);
• S obzirom na to da je nekretnina materijalna (materijalna) imovina, može se koristiti za vlastite komercijalne ili nekomercijalne potrebe, na primjer, u poslovnom prostoru možete otvoriti obrt ili živjeti u stambenoj nekretnini.

minusi:

• visoki ulazni prag (obično od nekoliko stotina tisuća);
• niska likvidnost (ne može se brzo prodati bez značajnog gubitka tržišne vrijednosti);
• podložna mehaničkim oštećenjima - štete od strane stanara, elementarne nepogode, viša sila - eksplozija plina, požar i sl. (osigurajte svoju imovinu kako biste izbjegli gubitak novca ako se ošteti ili izgubi).

Metoda 6. Vlastiti posao

Ako imate poduzetnički duh i malo komercijalnog iskustva, onda bi jedna od najboljih odluka za vas bila ulaganje novca u vlastiti posao.

Jednostavan primjer:

Preprodaja kineske robe uz veliku maržu (300-800%).

Možete kupiti robu na veliko iz Kine ili od veleprodajnog dobavljača u velikom gradu i početi je prodavati putem interneta. Često se ova shema naziva i "Poslovanje s Kinom" - vrlo profitabilan i obećavajući smjer u RuNetu.

Naš tim web stranice osobno je upoznat s uspješnim poduzetnikom u ovoj temi, Evgeniy Guryev. Zhenya ne samo da već dugo uspješno vodi svoj posao, već i podučava druge kako to učiniti.

Ako želite pokrenuti vlastiti startup u bliskoj budućnosti i početi zarađivati ​​100-200 ili čak 500 tisuća rubalja za nekoliko mjeseci, kontaktirajte Evgeniya i on će vas voditi za ruku o svim pitanjima stvaranja uspješnog poslovanja prodaje kineske robe.

Obavezno pogledajte recenzije oženjenih studenata kako biste se nadahnuli njihovim pričama o uspjehu:

Da, i tu postoje određeni rizici, ali njima možete upravljati fleksibilno, jer u tom slučaju sami odlučujete gdje ćete raspodijeliti određena sredstva kako biste iz njih dobili maksimalan povrat.

Osobito je učinkovito uložiti novac u vlastiti posao ako već posluje, a vaša nova ulaganja pomoći će vam da posao ostvari još veći profit.

Za i protiv ulaganja novca u vaš posao

Prednosti:

• sami upravljate svojim novcem, izgrađujući i optimizirajući poslovne procese (kao vlasnik poduzeća);
• za poslovne projekte prilično je lako pronaći suinvestitore, što pomaže u privlačenju većih iznosa nego da se ulaže samostalno;
• Lakše je dobiti kredit za poduzeće nego za druge instrumente ulaganja.

minusi:

• visoki rizici od gubitka novca;
• niska likvidnost većine imovine (nemoguće je brzo prodati opremu, robu i sl. bez značajnog gubitka vrijednosti);
• gubitak udjela u poslovnom projektu (u slučaju privlačenja suinvestitora).

4. Sushi Master franšizno poslovanje - uložite novac isplativo

Posjedovati vlastiti posao od nule prilično je riskantan pothvat. Da biste to učinili, potreban vam je solidan početni kapital, originalna ideja i zdravu poslovnu tehnologiju. Ali postoji alternativna opcija - korištenje gotovog komercijalnog modela s unaprijed određenim razdobljem povrata i zajamčenom profitabilnošću.

Lanac japanskih restorana ima svoja predstavništva u Rusiji, Kini, Ukrajini, Litvi, Mađarskoj, Kazahstanu i drugim zemljama. Glavnina poslovanja dolazi s ruskog tržišta.

Franšizing je jedna od vodećih djelatnosti tvrtke Sushi Master. Promovirani proizvod tvrtke je predvidljivo poslovanje s dokazanom i učinkovitom strukturom.

Vlasnici predaju gotov model svojim partnerima, a potonji mogu samo poštivati ​​utvrđene standarde u kuhanju i marketingu, kao i održavati odgovarajuću razinu usluge.

Razdoblje povrata franšize: 5-18 mjeseci ovisno o regiji lokacije, odabranom formatu i drugim objektivnim čimbenicima.

Algoritam za otvaranje podružnice Sushi Master franšize je sljedeći:

1. Podnesite prijavu na službenim stranicama tvrtke.
2. Plaćate paušalnu naknadu - u vrijeme pisanja ovaj iznos iznosi 400.000 rubalja.
3. Pohađajte tečaj obuke u centru za obuku u Krasnodaru.
4. Dobivate pravo otvaranja točke pod robnom markom SUSHI MASTER, službeni ugovor, proizvodne tehnologije, originalne recepte.
5. Zajedno s vlasnicima franšize birate lokaciju za restoran, izračunavate povrat investicije i dobivate podršku start-up tima.
6. Otvorite restoran.
7. Zajedno sa svojim timom dovedite projekt do stabilnog profita.

Vi i vaš tim izračunat ćete ukupnu početnu investiciju pojedinačno. Raspon troškova: od 1,3 do 4,5 milijuna rubalja. Period otvaranja restorana je od 3 mjeseca.

Prednost ovog modela je da je zajamčeno da radi. svi mogući problemi i prepreke koje se mogu pojaviti u fazi lansiranja imaju dokazani algoritam uklanjanja. Ne radite sami, već postanite sudionik uspješnog posla, koji se već više od 100 puta isplatio, donio i još uvijek donosi profit svojim vlasnicima.

Suvlasnik tvrtke Alex Yanovsky je osnivač vlastite škole “Business Behind Glass”, uspješan poduzetnik kojeg osobno poznajem. Ne sumnjam ni najmanje u njegovo poštenje, kao ni u isplativost franšize.

Rizici su minimalni, a podrška trening centra pod vodstvom Alexa Yanovskog kontinuirana i stalna. Na raspolaganju Vam je iskustvo uspješnih gospodarstvenika, profesionalna oprema i provjerene marketinške tehnologije.

Tržišna niša koju ćete zauzeti sada je u porastu: postoji odljev posjetitelja iz skupih restorana u jeftinije. Traženi su i popularni ugostiteljski objekti uličnog ili „otočnog“ formata - to su mogućnosti koje nudimo našim partnerima.

5. Gdje ne treba ulagati novac da ne izgorite

Ne biste trebali ulagati novac u očito gubitaške tvrtke - kockarnice, ilegalne i moralno neprihvatljive projekte.

To uključuje kriminalne oblike poslovanja: trgovinu drogom, oružjem, ugovorenom robom, organizaciju bordela, lažne tvrtke koje peru novac, kao i prijevarne sheme u sektoru nekretnina (korupcija u građevinarstvu, deložacije usamljenih starih ljudi i ponovno prijava stambenog prostora).

Živite u miru, bavite se poštenim i društveno prihvatljivim načinima zarađivanja novca, tada ćete steći ne samo financijsku slobodu, već i duhovni sklad.

6. Zaključak

U ovom smo članku pregledali temeljna načela ulaganja, preporuke iz najbolji investitori i stručnjaka za poslovanje i financije, a također su se upoznali s najpopularnijim načinima ulaganja besplatnog novca.

U sljedećem dijelu članka "Gdje uložiti novac", govorit ću o manje uobičajenim i na prvi pogled ne očiglednim načinima povećanja kapitala.

A ako oh bankovni depoziti Gotovo svi znaju za burzu i nekretnine, ali primjerice malo tko zna kako sebi stvoriti dobar pasivni prihod ulažući novac u vlastite internetske projekte.

Dragi prijatelji, nadam se da ste sada shvatili gdje uložiti svoj novac kako bi funkcionirao i donosio vam profit. Uostalom, vi ste taj koji se može obogatiti i zaraditi milijune.

Želim vam uspješna ulaganja!

Gdje je isplativije uložiti rublje u krizi kako ne biste izgubili ušteđevinu - preporuke stručnjaka + TOP 5 najisplativijih smjerova ulaganja danas