Što je depozit i kako zaraditi na depozitu? Banka Moderni standardi poslovanja – “Hitna dopuna”
Danas je najkonzervativnija i manje rizična metoda ulaganja novca bankovni depozit. Suština je da s bankom sklapate ugovor kojim ulažete određeni novčani iznos na određeno razdoblje (oročeni depoziti) odnosno bez oročenja (depozit po viđenju), odnosno uz ugovorenu kamatnu stopu. Pomoću bankovni depoziti, imate priliku primiti ne visok, ali zajamčen prihod dobiven ulaganjem vlastitog kapitala.
Sada na tržištu bankarske usluge, postoji dosta prijedloga za otvaranje svih vrsta depozita. Banke pokušavaju namamiti kupce na sve moguće načine: visokim kamatama, jedinstvenim profitabilnim programima, izvlačenjima nagrada i darovima. I sve to kako biste kod njih polagali svoje depozite. Ali koje vrste depozita postoje i kako odabrati depozit koji vam odgovara?
Svi depoziti su podijeljeni u dvije skupine: hitno i na zahtjev.
Vremenski polog
Oročeni depoziti se otvaraju na određeno vrijeme: 3, 6, 9, 12, 18, 24 i 36 mjeseci. Što je duži rok na koji ste oročili svoju štednju, to je viša kamata na oročeni novac. Danas su kamate na depozite: u rubljama - 9-13% i u dolarima/eurima - 5-8%. Ali zadržavate pravo primanja sredstava na zahtjev, ali banka u ovom slučaju naplaćuje kamatu po stopi depozita po viđenju, koja je od 0,2% do 1% godišnje.Također, oročeni depoziti se dijele na nekoliko vrsta:
- Standardni depozit. Na kraju razdoblja depozita, kamata se obračunava na poseban račun na zahtjev. Na primjer, polažući 200.000 rubalja na svoj račun na 12 mjeseci, uz 11% godišnje, nakon godinu dana možete podići 222.000 (200.000 s glavnog računa i 22.000 s računa po viđenju).
- Depozit s kapitalizacijom. Na iznos glavnice banka obračunava kamatu jednom mjesečno ili jednom tromjesečno, a kamata se pribraja na iznos glavnice depozita. U sljedećem razdoblju kamata se više neće obračunavati na početni iznos depozita, već na iznos s obračunatim prihodom za prethodno razdoblje. Na primjer, uložili ste 200.000 rubalja uz 10% godišnje. Nakon 3 mjeseca banka naplaćuje 10% godišnje za prva 3 mjeseca, tj. otprilike 2,5% - to iznosi 5000 rubalja i dodaje se iznosu glavnice. U sljedeća 3 mjeseca banka već naplaćuje kamate u iznosu od 205.000 rubalja. itd. prije isteka ugovora.
- Viševalutni depozit. Ovaj depozit vam omogućuje istovremeno otvaranje računa u različitim valutama i, prije isteka ugovora, slobodnu raspodjelu sredstava među njima. Na primjer, ako je uključen financijsko tržište, cijena jedne od valuta počela je naglo padati, tada možete prebaciti sredstva na račun u drugoj valuti i tako uštedjeti svoju ušteđevinu.
Depozit na zahtjev
Depoziti po viđenju su druga stvar. Ovdje dobivate priliku spremiti svoju ušteđevinu na osobni račun i primiti obračunate kamate te, na zahtjev, dobiti potreban iznos na ruke; također imate priliku nadopuniti svoj račun. Ali kamate na depozite po viđenju su minimalne i variraju od 0,2% do 1% u rubljama, jer Ova vrsta depozita vrlo je neisplativa za banke, zbog mogućnosti pozivanja sredstava u bilo kojem trenutku. A za ulagače takav depozit također nije vrlo isplativ jer ova vrsta prihoda nije sasvim isplativa i neće uštedjeti novac od inflacije.Obično se depoziti po viđenju koriste za prijenos i primanje sredstava (plaće, mirovine i studentske naknade) ili za njihovo privremeno pohranjivanje, tako da svoju štednju možete dobiti u svakom trenutku.
Možda će vam ove informacije pomoći da se ne zbunite pri odabiru depozita i odaberete bankovni depozit koji vam odgovara.
Čini se da se o bankama i bankovnim depozitima nema što reći. Vjerojatno svatko ima (ili je imao) depozit u banci. Bankovni depozit je najpoznatiji, pristupačan i jednostavan investicijski instrument omogućujući vam da dobijete određeni profit.
Bankovni depoziti najjednostavniji su i najdostupniji oblik pohrane osobne štednje. Iako dobit od plasmana jedva pokriva inflaciju, au nekim slučajevima i ispod nje. Međutim, to je isplativije nego samo držati novac kod kuće ispod madraca. Članak će govoriti o tome kako odabrati pravi bankovni depozit i na koje kriterije prvo morate obratiti pozornost.
Zašto vam je potreban depozit u banci?
- alat za spremanje novca za crne dane ili fond za hitne slučajeve. Svaka osoba treba imati rezervu novca za sve nepredviđene situacije. A bankovni depoziti su najoptimalniji plasman sredstava zbog svoje visoke likvidnosti.
- alat za postizanje svakodnevnih ciljeva— ako planirate uložiti novac na kratko razdoblje: od nekoliko mjeseci do 1-2 godine. Za što? Ili planirate i štedite novac za određenu svrhu, bio to godišnji odmor, skupa kupnja - bankovni depoziti vam garantirano omogućuju izračun roka i konačnog iznosa koji ćete dobiti zajedno s kamatama
- alat za kratkoročno ulaganje. Ako planirate uložiti novac na duži rok (i isplativije) financijski instrumenti, ali još nemate potreban iznos - depoziti će vam pomoći da ga akumulirate. Nadalje, akumulirani iznos može se dalje ulagati - u dionice, obveznice, nekretnine itd. ovisno o vašim ciljevima i mogućnostima.
Kako odabrati banke?
Na prvi pogled, ovo je jednostavno pitanje. Odabrali smo najpouzdanije banke - otvorite depozit i mirno spavajte. Ali postoji jedna okolnost. U tako pouzdanim bankama kamate na depozite u pravilu su znatno niže od državnog prosjeka. Razlika može biti 30-40%. Kako ne želite izgubiti svoj ionako ne baš veliki profit.
S druge strane, banke s visokim kamatama na depozite imaju rizik od oduzimanja dozvole. Naravno, to nije 100%, ali ipak postoji mala vjerojatnost.
Zakon tržišta je da što je veća profitabilnost, to su veći rizici.
Što uraditi? Što da napravim?
Budući da su svi depoziti osigurani od strane države (u vrijeme pisanja - 1 milijun 400 rubalja), možete odabrati najprofitabilniji depozit (ali ne po najvišim stopama, već 1-2% niže). Također je preporučljivo raspodijeliti depozite u nekoliko banaka (mala diversifikacija).
Koji depozit odabrati?
Odabir pravog depozita jedan je od najvažnijih uvjeta pri ulaganju u banku. Koje kriterije treba koristiti za odabir depozita?
- Mogućnost djelomičnog povlačenja sredstava bez gubitka kamata. U slučaju nepredviđenih situacija, može vam hitno trebati novac. A njihovo podizanje s računa znači gubitak svih obračunatih kamata. Čak i ako vam je preostao jedan dan do isteka depozita. Ulaganje na kratka razdoblja (3-6 mjeseci) je niske kamate po depozitima. Bolje je pronaći dugoročni depozit (1-2 godine), za koji će stope biti veće, s mogućnošću djelomičnog povlačenja sredstava bez gubitka obračunate kamate.
- Mogućnost dopune depozita. Za što? Nije važno zašto. Štedite li za određenu kupnju ili planirate daljnji transfer novca u druge financijske instrumente ili jednostavno depozit koristite kao financijsku sigurnost? Ulaganjem dodatnog novca ne samo da povećavate svoj iznos, već i ostvarujete dodatni prihod.
- Kapitalizacija kamata. Ova stvar vam omogućuje da radite ne samo sa svojim novcem, već i obračunate kamate (mjesečne, tromjesečne) također počinju stvarati dodatni prihod. Kamata na kamatu ili je jedan od temelja ulaganja. To je posebno vidljivo za dugoročna razdoblja ulaganja (10-15 godina), ali za 1-2 godine omogućit će vam dodatnu zaradu. Sitnica, ali lijepo. Uz pomoć, možete vidjeti kako će dodatni prihod rasti zbog kapitalizacije kamata.
- Fiksna stopa depozita. U zemlji postoji trend snižavanja stope refinanciranja, a kamata na depozit ovisi o njegovoj visini. Situacija krajem 2014. i početkom 2015., kada je stopa naglo porasla za 1,5 puta, bila je iznimka od pravila.
Vjerojatno ste primijetili da su uvjeti depozita u bankama dosta čudni. Čudno na koji način? Postoje, na primjer, 2 vrste depozita: na 1 godinu sa stopom od, recimo, 10% godišnje i drugi depozit na šest mjeseci - sa stopom od 10,5%. Logično, trebalo bi biti da što je rok depozita duži, to bi profitabilnost trebala biti veća.
I konzultant vam nameće drugi depozit. Stopa na njemu je viša, pa čak i automatsko produljenje (produženje depozita nakon isteka roka).
Činjenica je da se nakon šest mjeseci stopa može smanjiti, a zatim će za istih šest mjeseci prihvatiti samo 9,5% ili čak 9%. I sukladno tome, dogradnja će se odvijati pod novim uvjetima, koji mogu biti lošiji nego za početnu investiciju.
Odabirom depozita s fiksnom stopom za cijelo vrijeme oročenja, bit ćete zaštićeni od ovih malih nevolja i moći ćete točno računati na točno onoliki iznos dobiti za koji ste sklopili ugovor.
Svaka osoba štedi novac za različite svrhe. Međutim, ono što mnogi ljudi ne shvaćaju je da držanje ušteđevine kod kuće nije najbolje rješenje. Umjesto da stvaraju prihod za svog vlasnika, oni samo gube svoju stvarnu vrijednost zbog inflacije. Osim toga, ljudi se često ne suzdržavaju i troše novac. Međutim, depoziti u Moskvi pomoći će vam ne samo da sačuvate svoje financije, već ih i povećate u skladu s ugovorom.
Danas je ovaj proizvod univerzalni alat za ulaganje. Za razliku od tržišta dionica ili plemenitih metala, ne trebate posebno znanje niti stalne analize ekonomske situacije. Jednostavno pronađete odgovarajuću ponudu i potpišete ugovor. Štoviše, u većini organizacija nema ograničenja minimalnih doprinosa, a ako i postoje, mala su.
Sam ugovor je vrlo važan, pa se prije potpisivanja potrebno osobno upoznati s tekstom. Da biste to učinili, zamolite zaposlenike banke da daju uzorak u tiskanom ili elektroničkom obliku i pažljivo pročitajte sve točke, posebno one napisane malim slovima i označene zvjezdicom. Uz pomoć takvih trikova, beskrupulozne organizacije pokušavaju dovesti potencijalnog klijenta u zabludu i u ugovor uključiti uvjete koji su za njega nepovoljni.
Opis važnih točaka
Glavna prednost usluge, uz stabilan prihod, je pouzdanost. Račune potrošača kroz program štiti država na zakonodavnoj razini obvezno osiguranje. Stoga će vam u slučaju likvidacije ili oduzimanja licence biti isplaćena naknada. Međutim, ograničen je na 1,4 milijuna rubalja, što vas ne sprječava da podijelite iznos koji prelazi ovo ograničenje i smjestite ga u nekoliko organizacija, eliminirajući razne rizike.
Sljedeći aspekt koji ćemo razmotriti su vrste računa. Prva je hitna. U ovom slučaju stavljate sredstva na određeno vremensko razdoblje. Naravno, imate pravo podnijeti zahtjev za prijevremeno povlačenje, ali s velikom vjerojatnošću banka će odbiti platiti akumulirane kamate. pri čemu ovaj tip Depozit se dijeli na štedni i akumulativni koji se periodično nadopunjuje (popularno nazvan „kasica prasica“).
Druga opcija - na zahtjev - dolazi po niskoj cijeni. Stvar je u tome što organizaciji nije isplativo zadržati financije za sebe, znajući da vlasnik ima pravo zahtijevati njihov povrat u bilo kojem trenutku. Takav proizvod preferira ona kategorija kupaca kojima je dovoljna činjenica pouzdanosti, a potencijalni profit ih malo zanima.
Online asistent
Na web stranici ćete pronaći aktualne proizvode na tržištu. Ovdje se prikupljaju pouzdani podaci koje naši stručnjaci svakodnevno provjeravaju i ažuriraju. Uspoređujući usluge prema njihovim glavnim parametrima - a to je kamatna stopa, trošak otvaranja i provizija, možete donijeti pravu odluku, a odjeljak s ocjenama pomoći će vam u odabiru organizacije. stranica je najveći financijski supermarket na Runetu, koji uspješno posluje više od deset godina.
Pod kojim uvjetima mogu otvoriti depozitni račun u rubljima? Koje banke nude najbolje kamate na depozite? Kako izračunati isplativost depozita?
Pozdrav, dragi čitatelji poslovnog portala HeatherBober!
2. Po kojim se kriterijima može klasificirati depozitni depozit - 3 glavne karakteristike
Treba napomenuti da prilikom ulaganja novca u štedionica, također štitite svoja sredstva! Bezuvjetno su osigurani svi iznosi do 1,4 milijuna rubalja. Stoga svoju ušteđevinu možete izgubiti polažući depozite samo u slučaju globalne financijske kataklizme.
Razmotrimo kako možete klasificirati depozite za praktičniji i učinkovitiji izbor financijskih ulaganja.
Znak 1. Prema razdoblju pohrane sredstava
Naše investicije dijelimo na hitno I depoziti po viđenju. Kriterij u ovoj kategoriji je vrijeme. ulažeš unovčiti na određeno vrijeme sa svojim karakteristikama nagrađivanja.
Oročeni depozit ne dopušta podizanje ili dopunu uloženog iznosa. Takva se ulaganja vrše na točno određeno razdoblje i kamatu. Ako želite podići svoju štednju prije vremena, najvjerojatnije će vam biti smanjene kamate ili čak kazna.
Primjer
Umirovljenik Denis Ivanovič položio je depozit u banci na točno godinu dana, kako bi za godinu dana mogao iskoristiti akumulirane kamate za kupnju građevinskog materijala. Ali loša sreća, trebao mu je novac za popravak automobila prije isteka pologa. Što uraditi? Otišao je u banku po svoj novac.
U banci je upravitelj kimnuo glavom u znak razumijevanja, slegnuo ramenima i počeo obrađivati povrat s minimalnom kamatom.
Depoziti po viđenju također se izdaju na ograničeno razdoblje, ali uz puno niže stope štednje. To je zbog činjenice da u bilo kojem trenutku možete podići traženi iznos sa svog računa ili potpuno zatvoriti depozit.
Kako bi privukle klijente, mnoge banke otvaraju univerzalne usluge. Takvi hibridni depoziti imaju prilično visoku kamatnu stopu (do 12% i više ovisno o valuti), ali imaju ograničen potencijal za povlačenje sredstava na zahtjev. Najčešće je to neka vrsta depozita koji se ne može smanjiti.
Znak 2. Po vrsti zadatka
1) Štedni ulozi
Doprinos se daje u iščekivanju velike kupnje: automobila, stana, jahte. Možda želite uštedjeti određeni iznos za putovanje ili jednostavno trebate mali kapital za financiranje projekta.
Vrlo često takvi programi već postoje unutar banaka i ponekad imaju svoje nazive ovisno o namjeni za koju se sredstva štede (polog za auto, plaćanje stana). Smisao depozita je da dajete doprinose, akumulirajući iznos novca koji vam je potreban.
2) Namirni depoziti
Usredotočite se na financijske aktivnosti, štednja, trošenje i dopuna vašeg depozita. Posebnost je da postoji određeni minimalni saldo na depozitu. Obično je donji prag depozita mali, a vi praktički imate cijeli iznos depozita.
Koristite sve usluge banke, tekući račun možete koristiti po vlastitom nahođenju, jedina mana je određeni vremenski period (najčešće od 15 do 20 dana) kada se uloženi iznos može podići u cijelosti, osim kamata (obično ne prelazi 1%).
Dizajniran za ciljne skupine kupaca. Depozit se vrši na temelju akumulacije kamata na preostali iznos od nadopune. Zamislimo da otvorite depozit za koji ste kreditirani plaća. Kamata se obračunava na dio iznosa koji niste potrošili u tekućem mjesecu.
Zatvaranje oročenog depozita, Denis Ivanovič privukao je pozornost posebna ponuda banke i pitao da li je moguće preregistrirati depozit pod drugim uvjetima.
Banka je umirovljeniku izašla u susret i dala mu još jedan depozit iz kojeg je mogao podići potreban iznos, a na ostatak su se obračunavale kamate.
4) Metalni umetci
Zlatni novac. U ovom depozitu svoju ušteđevinu pretvarate u plemenite metale. Samo kupite željenu težinu plemenitog materijala i pratite njegovu tržišnu vrijednost.
Kamate na ove depozite obračunavaju se izuzetno rijetko. Prihod se obično sastoji od fluktuacija u cijeni nakita.
Znak 3. Po vrsti sredstava
I posljednja skupina priloga, na prvi pogled, prilično je jednostavna, ali vrijedi je pogledati pobliže.
Obično ljudi ulažu u nacionalne monetarne jedinice, ali kada dođe do financijskih promjena, oni trče u banke, podižu svoj novac i kupuju valutu, koju malo kasnije ponovno prodaju, na kraju dobivajući isti izvorni iznos.
Depozite dijelimo na:
devize (obično otvorene u eurima ili dolarima);
rublja (imaju maksimalne kamatne stope);
multivalutnost (polog se vrši u eurima, dolarima i rubljima, postoji mogućnost besplatne konverzije valuta).
Kamata na sve depozite obračunava se u valuti u kojoj su otvoreni. Za viševalutne depozite računovodstvo se vodi za svaku valutu zasebno.
Prilikom sastavljanja novog ugovora, upravitelj je pitao u kojoj bi valuti Denis Ivanovich želio otvoriti svoj novi račun?
Umirovljenik se počešao po raščupanoj bradi i odlučio svojom mudrošću impresionirati voditelja:
Postoje dvije vrste novca: naš i ne naš, ali možete i to miješati!? Napravi mi multi-valutu! Organizirati ću mali Forex na svom računu!
3. Kako izračunati povrat depozita - 5 jednostavnih koraka
Ako odlučite otvoriti depozit, računajmo koliko će nam profita donijeti! Možete otići na web stranicu banke i koristiti poseban kalkulator naknade.
Ako ova opcija uzrokuje nepovjerenje ili poteškoće, obratite se predstavnicima financijska institucija razjasniti shemu za izračun kamatnih stopa.
Kao što je rekao Ostap Bender:
Jednom davno neki ljudi lutaju zemljom novčanice, onda moraju postojati ljudi koji ih imaju puno.
Nekome je isplativo posuditi novac, potrošiti ga, vratiti kamate i nešto staviti u svoj džep. I počet ćemo brojati dobit koju ćemo dobiti prilikom otvaranja depozita.
Korak 1. Odredite shemu obračuna kamata
Obračuni se događaju svakodnevno, ali stvarni iznos obično je naznačen jednom mjesečno.
Kamate na depozit mogu se izračunati pojednostavljeno ili sa. Jednostavna shema izgleda kao dodavanje godišnje stope izvornom iznosu, pod uvjetom da ne povlačimo sredstva s računa.
Malo je kompliciranije s velikim slovima. U tom slučaju kamata se obračunava na iznos depozita uvećan za obračunate kamate za prethodno razdoblje.
Korak 2. Pomnožite početni iznos depozita s godišnjom stopom
Igrajmo se kalkulatorom i uzmimo 10 000 rubalja za početni iznos. Da biste vidjeli svoju neto dobit za godinu koristeći pojednostavljenu shemu, pomnožite s godišnjom stopom (uzmite 15%). Ukupno, 10.000*15%=1500.
Korak 3. Izračunajte kapitalizaciju prihoda
Što se kapitalizacija češće događa, to je depozit isplativiji? Da, ali ne uvijek. Učestalom kapitalizacijom godišnja stopa se smanjuje! I u konačnici, učinkovitost depozita je izravnana.
Da bismo izračunali kapitalizaciju, trebamo dodati primljene kamate izvornom iznosu i ponovno izračunati kamate.
Primjer
Vitya je otvorio depozit na godinu dana i dobio bonus od banke u obliku mjesečne kapitalizacije svog depozita. Početni iznos na depozitnom računu bio je 100.000 rubalja, a pri zatvaranju depozita Victor je očekivao da će vidjeti 112.000 na svom računu.
Naš investitor je bio iznenađen kada je na svom računu pronašao 112.682 rublja! Oh, Vitya, Vitya, zaboravio si da si dobio velika slova na dar!
Korak 4. Odredite efektivnu stopu
Imajte na umu da efektivna stopa funkcionira samo kada je depozit kapitaliziran i pod uvjetom da prethodno akumulirane kamate nisu povučene s računa. Tako ćemo pri izračunu kapitalizacije moći akumulirati kamate na već dodani iznos.
Kao što već znamo, prilikom uplate smo informirani kamatna stopa. Saznati efektivna stopa(postotak na kojem se rade konačni izračuni), moramo odrediti broj velikih slova. Učinkovitost oklade bit će proporcionalna ovom broju.
Na primjer, s početnim iznosom depozita od 10.000 rubalja i kamatom od 12%, primit ćete 10.098 rubalja u prvom mjesecu, a uz mjesečnu kapitalizaciju, sljedeća kamata će vam se obračunati točno na zadnji iznos.
Stopa s takvim sustavom poravnanja povećat će svoju učinkovitost na 12,06%, sljedećih mjesec dana 12,12% i tako dalje do isteka roka depozita.
Korak 5. Izračunajte konačni profit
S =N *(1+(Y *J /100*T )) A
- S - ukupni iznos;
- N - početni iznos;
- Y - kamatna stopa;
- J - broj dana u razdoblju kapitalizacije;
- T - rok depozita, broj dana;
- A - broj velikih slova.
Zajebi ovu matematiku! Moglo bi biti jednostavnije i jasnije.
Napravimo 3 različita godišnja depozita od po 1000 rubalja i usporedimo rezultate:
Stoga postaje jasno da je prije davanja doprinosa preporučljivo samostalno odrediti njegovu isplativost i potražiti alternative predloženim programima.
4. Tko nudi najbolje uvjete depozita - pregled TOP 3 banaka s povoljnim uvjetima suradnje
Pogledajmo lidere u privlačenju ulaganja u Rusiji.
Koje nam kamate na depozite nude banke i po čemu se one razlikuju, pročitajte u nastavku.
radi u Rusiji od 1990. Najveća banka u regiji Sverdlovsk, lider u svojoj regiji u smislu depozita. Ima predstavništva u više od 43 regije u zemlji.
Pouzdanost banke potvrđuje Agencija za osiguranje depozita, Nacionalna agencija za ocjenjivanje na razini “AA”, što označava najvišu kreditnu sposobnost organizacije. Uralska banka za obnovu i razvoj višestruki je dobitnik ruskih nagrada za društvena dostignuća.
Prezenter financijska institucija Ural nudi svojim klijentima profitabilni depoziti i depozite do 11% godišnje. Štediše banke očekuju razni bonusi i popusti, dodatne usluge.
Možete dobiti plus 1% na stopu otvaranjem depozita u Ural banci. Ostavite svoj broj telefona na web stranici tvrtke i oni će vas nazvati u roku od 20 minuta kako biste razjasnili značajke depozita za program koji vas zanima.
Depozitima je jednostavno upravljati putem internetskog bankarstva. Kupcima su dostupna online plaćanja za plaćanje raznih komunalnih i zabavnih usluga. Na web stranici tvrtke možete sudjelovati u svim vrstama promocija i natjecanja s atraktivnim nagradama.
Najveća banka Ruska Federacija. Ima podružnice u svim većim gradovima i teritorijalnim okruzima Rusije. Služi svim segmentima stanovništva i oblicima poslovanja, pružajući najširi spektar bankarskih usluga.
Na web stranici tvrtke možete se upoznati s uvjetima bankovnih depozita i odmah prijaviti svoje ulaganje. Možete odabrati depozit koji vam odgovara online. Pomoći će vam da razjasnite nijanse i značajke Usluga 24 sata konzultacije i povratne informacije.
Imajući depozit u Sberbanci, uživate u raznim bonusima i popustima u društveno-ekonomskoj sferi aktivnosti ruskih građana.
Dioničko društvo osnovano je 2000. godine. Pruža širok spektar financijskih usluga i zauzima vodeću poziciju u poljoprivrednom sektoru gospodarstva. Banka razvija programe ulaganja i kreditiranja, fokusirajući se na interese građana koji žive u ruralnim područjima.
Banka posluje u svim regijama Rusije i pruža klijentima mogućnost upravljanja svojim računima s bilo kojeg mjesta u sastavnim entitetima Ruske Federacije. Na web stranici tvrtke možete pogledati sve dostupne investicijske programe i promocije u tijeku. Ako je potrebno, otvorite depozit na daljinu podnošenjem zahtjeva putem interneta.
5. Kako pravilno otvoriti depozitni račun - 5 zlatnih pravila za štedišu
Otvaranje depozita uvijek je povezano s određenim strahovima i rizicima. Čini se da je ovo vrlo mukotrpan zadatak - otići negdje, nešto prebrojati i je li igra vrijedna svijeće?
Pogledajmo kako uložiti svoj novac uz maksimalnu učinkovitost i jednostavnost.
Pravilo 1. Ne birajte depozit samo na temelju kamatne stope
Glavni kriterij pri odabiru depozita je kamatna stopa. Što je veći ulog, više možete zaraditi. Ali vrijedi zapamtiti da banka ima pravo promijeniti kamatnu stopu ovisno o financijskim poteškoćama.
Stopa depozita nije Snickers, veličina nije uvijek važna!
Osim kamatne stope, postoje i drugi čimbenici koji se moraju uzeti u obzir. Konkretno, ista kapitalizacija o kojoj sam pisao gore.
Pravilo 2. Napravite izbor u korist banaka sa stranim kapitalom
Takve banke su stabilne i pouzdane. Imaju više dugoročno rada, što im je omogućilo da dosegnu međunarodnu razinu. Kapital takvih banaka, smješten u devizne rezerve, stabilniji je na šokove.
Velika većina institucija sa stranim kapitalom su podružnice stranih banaka zastupljenih na rusko tržište. Zbog sankcija i pritiska na rusko gospodarstvo, takvim je organizacijama puno lakše postojati u gospodarskom području djelovanja i istodobno nuditi atraktivne investicijske programe.
Pravilo 3. Podijelite sredstva u nekoliko depozita u različitim valutama
Bilo bi razumno prilog podijeliti u nekoliko dijelova. To će vam omogućiti slobodnu konverziju novca, upravljanje tečajnim rizicima i izravnavanje inflacijskih procesa.
Većina viševalutnih depozita vrši se u tri jedinice: rublje, euro, američki dolar. Ostale valute se koriste mnogo rjeđe, ali još uvijek imaju svoje mjesto.
Depozit (bankovni depozit)- to je iznos novca koji deponent položi u banku na određeno ili neodređeno vrijeme. Plasirana sredstva banka koristi kao obrtna sredstva koja koristi za ostvarivanje dobiti. Bez obzira na rezultat, za korištenje tih sredstava banka deponentu isplaćuje bonus u obliku kamate.
Tijekom krize ovo je najpouzdaniji način ulaganja osobnih sredstava. Sve banke koje primaju novac od građana za depozite moraju biti sudionici državne vlasti, koja jamči štedišama takvih banaka isplatu naknade za depozite do 1,4 milijuna rubalja ako se pojave bilo kakvi problemi u toj banci (bankrot ili opoziv licencija).
Nedostatak likvidnih sredstava postao je temeljni uzrok krize. Banke poduzimaju ozbiljne mjere kako bi privukle sredstva izvana. Jedna od mjera je povećanje kamatnih stopa na cijelu liniju depozita. Banke počinju aktivno oglašavati svoje depozite, privlačeći sredstva u banku obični ljudi.
Jer za vrijeme krize nemaju drugdje novac. Polaganjem sredstava u banku, zajamčeno vam je da ćete dobiti svoj prihod. u obliku kamatne stope koju obećava banka.
Danas možete lako pronaći bankovni depozit od 15-20% godišnje u rubljama, što se prije samo godinu dana činilo nerealnim. To su prilično velike brojke. A s obzirom na stope inflacije, sa sigurnošću možemo reći da ćete ne samo uštedjeti svoj novac, već ga i povećati.
Kriza je vrijeme isplative investicije i shopping, uključujući i tržište bankovnih depozita . Danas možete i zaraditi i izgubiti na depozitima. Rezultat ovisi o parametrima doprinosa i vašem cilju.
Kako bi ove riječi bile jasnije, pogledajmo donju tablicu:
- uz kamatnu stopu od 14% godišnje
U ovom primjeru razmatrali smo bankovni depozit s kamatnom stopom od 14% godišnje, s mjesečnom kapitalizacijom i mogućnošću mjesečnog dodatni doprinosi.
14% je stopa koja je postojala prije krize. U proljeće 2009. godine, kada je manjak likvidnih sredstava u bankama bio posebno osjetljiv, na tržištu depozita bilo je mnogo zanimljivijih ponuda od 14 posto godišnje.
Na primjer, uložio sam 250.000 rubalja uz 20% godišnje na 200 dana u jednoj od banaka. Depoziti u ovoj banci su osigurani, tako da sam miran za svoj novac. Nakon 200 dana iznos obračunate kamate za cijelo razdoblje depozita bit će 27.397,26 rubalja. Od čega je 958,90 rubalja porez. Dobit ću 26.439,36 rubalja neto.
Svaka banka u svom arsenalu ima prilično širok raspon depozita. Kako kažu, za svaki ukus i boju. Iako, često, ova činjenica igra lošu uslugu bankama.
Ovo se jednostavno objašnjava. Većina ljudi u našoj zemlji je financijski nepismena. Ionako ne razumiju bankarski instrumenti, a i ovdje im se nudi širok izbor.
No, širok izbor nije problem samo za bankarske strukture. Koliko kupaca izlazi iz dućana praznih ruku samo zato što im je ponuđen preširok izbor!
Na primjer, u banci u kojoj sam prije radio bilo je oko 8 vrsta depozita, od kojih su samo dvije ili tri aktivne. Sličan broj depozita je potrebniji za prodaju.
Ova tehnika je posuđena iz maloprodaje, gdje 20% proizvoda stvara 80% prihoda. Drugim riječima, 80% proizvoda potrebno je da bi se onih 20% dobro prodalo. Stoga, ako odlučite proučiti depozite bilo koje banke, imajte to na umu.
Ali vratimo se detaljnijem razmatranju bankovnih depozita. Ako ovom pitanju pristupimo s anatomske točke gledišta, onda svi prilozi imaju kostur.
Kostur je sama bit depozita. Naime, mogućnost da uz pomoć banke sačuvate i uvećate svoja sredstva. Ali svaki doprinos ima različita svojstva. Ovisno o tim svojstvima, oni se razlikuju financijski rezultati. Svojstva se određuju prema potrebama kupaca. Svojstva naslaga su:
- Kamatna stopa
- Kapitalizacija kamata (redoslijed i cikličnost)
- Rok depozita
- Valuta depozita
Kamatna stopa
Što je veća kamata, to bolje. Konačni iznos novca koji zaradite ovisi o njegovoj veličini. Međutim, to nije ključni pokazatelj isplativosti depozita.
Mogućnost dopune depozita tijekom trajanja
Za mene osobno ovo je važan pokazatelj, jer nastojim uštedjeti 10-20% svog prihoda svaki mjesec. A ako vam depozit omogućuje nadopunu, onda to pokušavam iskoristiti, jer se kamata obračunava na iznos depozita. Istodobno, neke banke ne dopuštaju nadopunjavanje depozita, posebno za depozite s visokom kamatnom stopom.
Kapitalizacija kamata
Ovo je jedan od ključni pokazatelji, prema kojem treba odabrati bankovni depozit.
Kapitalizacija– tada se zarađena kamata dodaje vašem početno uloženom iznosu novca.
Što se kapitalizacija češće događa, to će konačni iznos depozita biti veći, jer se kamata obračunava na ukupni iznos.
Postoje sljedeće vrste kapitalizacije: mjesečna, tromjesečna i kapitalizacija na kraju roka. Iako postoje prilično jedinstveni uvjeti kapitalizacije.
Na primjer, jedan od mojih depozita kapitalizira se dva puta mjesečno. U sredini i na kraju.
Na slikama možete detaljno ispitati princip velikih slova. Na primjer, uzeo sam 100.000 rubalja, uz 14% godišnje, na razdoblje od godinu dana.
Postoje i različiti postupci za obračun kamata. Mogu se dodati depozitu ili knjižiti na poseban račun s kojeg ih možete podići.
Osiguranje depozita
Ovdje je važno znati je li banka uključena u sustav obveznog osiguranja štednih uloga ili ne, jer.
Rok depozita
Ovo je prilično "škakljiv" parametar. Recimo da ste položili depozit na rok od tri godine uz 15 posto godišnje. U sporazumu mnogih banaka stoji da će se u slučaju prijevremenog raskida depozita kamatna stopa obračunavati po stopi "Depozit po viđenju", koja obično ne prelazi 0,5-1% godišnje.
Rijetko koristim depozite kod kojih je rok depozita duži od godinu dana. Okolnosti se mijenjaju, uvjeti se mijenjaju, a meni je važno da mogu brzo raspolagati svojim novcem.
Valuta depozita
U ruske banke U upotrebi su tri glavne valute: rublje, dolari i euri. Kamatna stopa na depozite u rubljama obično je znatno viša i kreće se od 13-20% godišnje u vrijeme pisanja.
U dolarima i eurima kamata se kreće od 6 do 9%. Vrijedno je napomenuti da su ljudi koji su položili depozite u strana valuta prije krize su jako dobro zarađivali. S obzirom da je od studenog 2008. do danas vrijednost eura i dolara u prosjeku porasla za 30%.
Ovome dodajte kamatnu stopu. Objašnjavam na vlastitom primjeru: 6. studenog 2008. otvorio sam u jednoj od banaka depozit u dolarima, uz 9% godišnje, na rok od 222 dana. Iznos depozita je 1000 USD. Položio sam 27 510 rubalja.
Kamata se obračunava na kraju roka. To će biti 1054 dolara, što će u rubljama, po tečaju od 31 rublja za dolar (tečaj dolara od 23. svibnja 2009.), biti: 32674. Prinos će biti oko 18%. Ugovor ističe 16.06.2009.
Mogućnost djelomičnog povlačenja depozita bez gubitka kamata
Ovo je još jedan zanimljiv parametar. Ako nastavimo razmatrati prethodni primjer, zaboravio sam napomenuti da moj dolarski depozit nema mogućnost djelomičnog povlačenja ili povlačenja depozita bez gubitka kamata.
Inače bih povukao novac kada je dolar vrijedio 35 rubalja. Ova će opcija također biti korisna u drugim slučajevima. Na primjer, imam depozit u drugoj banci, gdje je moguće djelomično podizanje.
Besplatni video tečaj koji će vam pomoći u tome.
Video za desert: Jedinstvene transformirajuće čudo kocke
