Αναχρηματοδότηση δανείων από άλλες τράπεζες για νομικά πρόσωπα. Δάνεια αναχρηματοδότησης για μεμονωμένους επιχειρηματίες και νομικά πρόσωπα: χαρακτηριστικά της αναχρηματοδότησης επιχειρήσεων. Πού είναι το καλύτερο μέρος για αναχρηματοδότηση;

Η χρηματοπιστωτική αγορά είναι αρκετά ασταθής. Μετά την εγγραφή δανειακή σύμβασηο πελάτης μπορεί να βρεθεί σε δύσκολη κατάσταση. Οι νομικές οντότητες είναι ιδιαίτερα ευάλωτες σε συναλλαγματικές διακυμάνσεις και κινδύνους, συμπεριλαμβανομένων μεμονωμένους επιχειρηματίες. Εκπρόσωποι μικρομεσαίων επιχειρήσεων συνάπτουν δάνειο για να ανοίξουν ή να επεκτείνουν τη δική τους επιχείρηση. Εάν ο πελάτης είναι χαμένος και όλα τα χρήματα έχουν δαπανηθεί, η καλύτερη επιλογή για την αποπληρωμή του χρέους είναι η αναχρηματοδότηση των δανειακών υποχρεώσεων. Χρησιμοποιώντας το πρόγραμμα, μπορείτε να έχετε καλύτερη προσφορά. Υπάρχουν πολλά προγράμματα αναχρηματοδότησης νομικά πρόσωπα. Ας δούμε τα χαρακτηριστικά τους με περισσότερες λεπτομέρειες.

Προϋποθέσεις αναχρηματοδότησης

Διάφοροι όροι αναχρηματοδότησης ισχύουν για εκπροσώπους μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων, καθώς και για εταιρείες.

Η αναχρηματοδότηση για εκπροσώπους επιχειρηματικής τάξης ουσιαστικά δεν διαφέρει από τις υπηρεσίες για ιδιώτες. Τα μετρητά εκδίδονται για την κάλυψη υφιστάμενης οφειλής δανείου από άλλη τράπεζα. Η εταιρεία μπορεί να αλλάξει πολλές παραμέτρους συναλλαγής:

• ετήσιος ρυθμός;
• χρόνος σύμβασης?
• άλλους όρους (για παράδειγμα, επιβάρυνση της ασφάλειας).

Διαδικασία εγγραφής

Η εταιρεία θα πρέπει να επιβαρυνθεί με σημαντικό κόστος. Συχνά, τα νομικά πρόσωπα και οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες υποχρεούνται να παρέχουν πρόσθετη ασφάλεια. Ως εκ τούτου, κατά την ανανέωση της σύμβασης, ο πελάτης υποχρεούται να πληρώσει για μια νέα έκθεση αξιολόγησης ακινήτων από ανεξάρτητο εμπειρογνώμονα, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο και άλλες υπηρεσίες που προβλέπονται στη συμφωνία.

Αναχρηματοδότηση δανείου για νομικό πρόσωπο - τρέχουσες προσφορές

Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα σας βοηθήσουν να εξοφλήσετε το τρέχον χρέος σας με ευνοϊκούς όρους. Ας προσπαθήσουμε να κατανοήσουμε τα χαρακτηριστικά των εταιρειών με περισσότερες λεπτομέρειες.

Αναχρηματοδότηση νομικών προσώπων της Otkritie Bank

Πρόγραμμα Otkritie Bank.

Ανάλογα με τον τύπο του αιτούντος, τα προϊόντα έχουν διαφορετικούς όρους. Οι πελάτες του επιχειρηματικού τμήματος χωρίζονται σε:

• μικρή επιχείρηση;
• μεσαία επιχείρηση;
• εταιρειών.

Σκεφτείτε τις αλλαγές πιστωτικούς όρουςχρησιμοποιώντας το παράδειγμα της αναχρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων. Το πρόγραμμα διαθέτει κεφάλαια για την εξόφληση των υφιστάμενων υποχρεώσεων. Το ποσό μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την κάλυψη χρεών προς πιστωτικούς και μικροχρηματοδοτικούς οργανισμούς, καθώς και εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης.

Η Otrytiye Bank προσφέρει ένα ευέλικτο ετήσιο επιτόκιο. Η αμοιβή εξαρτάται από την ολοκληρωμένη υπηρεσία που παρέχεται στον αιτούντα. Εάν ο πελάτης λάβει μέρος στο πιστωτικό πρόγραμμα της SME Bank (Federal Corporation for the Development of Small and Medium Enterprises), έχει το δικαίωμα να επωφεληθεί από μειωμένο επιτόκιο - από δεκατρία τοις εκατό.

Η μέγιστη διάρκεια της δανειακής σύμβασης είναι επτά έτη. Μπορείτε να λάβετε κεφάλαια με τη μορφή ενός εφάπαξ δανείου ή μιας πιστωτικής γραμμής. Η οφειλή πρέπει να αποπληρωθεί ισόποσα σύμφωνα με το δημιουργημένο ατομικό χρονοδιάγραμμα.

Ως ασφάλεια, η τράπεζα δέχεται ενέχυρο πολύτιμης ακίνητης περιουσίας και κινητής περιουσίας. Σε αντίθεση με τα τυπικά προγράμματα αναχρηματοδότησης, το ίδρυμα μπορεί να παρέχει ακίνητα που είναι ήδη επιβαρυμένα στην αναχρηματοδοτούμενη συναλλαγή.

Μια εγγύηση από την Τράπεζα ΜΜΕ, μια αναφορά από το Ταμείο Εγγυήσεων, μια εγγύηση από την Εταιρεία ΜΜΕ, καθώς και μια επιστολή από κορυφαίες εταιρείες ή μια προσωπική αναφορά από ιδιοκτήτες επιχειρήσεων θα επηρεάσουν την έγκριση της αίτησης.

Εάν ζητήσετε την υποστήριξη της εταιρείας SME Corporation, μπορείτε να λάβετε οικονομική βοήθεια για διάφορους σκοπούς:

1. Απόκτηση παγίων περιουσιακών στοιχείων.
2. Εκσυγχρονισμός παραγωγικών περιουσιακών στοιχείων.
3. Καλύπτει τρέχοντα έξοδα, αλλά όχι περισσότερο από το τριάντα τοις εκατό της αξίας της συναλλαγής. Ο πελάτης πρέπει να επιβεβαιώσει την προβλεπόμενη χρήση Χρήματαγια την υλοποίηση του επενδυτικού σχεδίου.
4. Οι μη εμπορικοί εκπρόσωποι επιχειρήσεων έχουν το δικαίωμα να χρησιμοποιούν χρηματοδότηση για την αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης.

Το ετήσιο επιτόκιο δανείου είναι 10,6 ετησίως. Εάν ο πελάτης δεν έχει αρκετή ασφάλεια για να εκπληρώσει τις υπάρχουσες υποχρεώσεις, η εταιρεία θα παράσχει εγγύηση. Το ποσό της βοήθειας ανέρχεται μέχρι το πενήντα τοις εκατό του συνολικού κόστους του χρέους. Μια εγγύηση από έναν περιφερειακό οργανισμό εγγυήσεων καθιστά δυνατή την κάλυψη έως και εβδομήντα τοις εκατό του ποσού των υποχρεώσεων προς την Otrytiye Bank.

Αναχρηματοδότηση νομικών προσώπων στη Sberbank της Ρωσίας

Για σύγκριση, εξετάστε τα προγράμματα τραπεζικών δανείων που προορίζονται για μικρές επιχειρήσεις. Υπάρχουν τρία έργα:

1. «Επιχειρηματικός Κύκλος Εργασιών».
2. «Επιχειρηματικές επενδύσεις»
3. «Επαγγελματικά Ακίνητα».

Το δάνειο Επιχειρηματικού Κύκλου Εργασιών δημιουργήθηκε για την αποπληρωμή δανείων που είχαν εκδοθεί προηγουμένως. Τα χρήματα θα πρέπει να χρησιμοποιηθούν για την ανάπτυξη του εμπορίου, την παροχή υπηρεσιών ή την αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης στην παραγωγή.

Η διάρκεια της σύμβασης μπορεί να ζητηθεί έως και σαράντα οκτώ μήνες. Ο ετήσιος συντελεστής εξαρτάται από άλλες συνθήκες και υπολογίζεται από 11,8%. Το μέγεθος της σύμβασης δανείου είναι από τρία εκατομμύρια ρούβλια.

Όσοι έχουν δική τους επιχείρηση μπορεί να αντιμετωπίσουν μια κατάσταση (και μπορεί να την έχουν ήδη αντιμετωπίσει) όταν ένα δάνειο που λαμβάνεται από μια τράπεζα, μετά από κάποιο χρονικό διάστημα, αρχίζει να γίνεται ασύμφορο. Έχοντας αναλύσει εκ νέου το κείμενο της σύμβασης δανείου, θα βρείτε ελαττώματα σε αυτό για τον εαυτό σας, στα οποία δεν δώσατε τη δέουσα προσοχή στην αρχή και τώρα αναγκάζεστε να αντιμετωπίσετε ταλαιπωρία από αυτό.

Για να προσπαθήσετε να διορθώσετε τη δυσάρεστη κατάσταση, είναι απαραίτητο να μελετήσετε προσεκτικά τα προγράμματα αναχρηματοδότησης (ή, με άλλα λόγια, αναχρηματοδότησης) που προσφέρουν διάφορες τράπεζες. Είναι πολύ πιθανό ότι θα μπορέσετε να βρείτε κερδοφόρα προσφοράσχετικά με την αναχρηματοδότηση. Ας εξετάσουμε την ουσία αυτής της υπηρεσίας και τις διαθέσιμες προσφορές από τραπεζικά ιδρύματα.

Η αναχρηματοδότηση ενός επιχειρηματικού δανείου σημαίνει τη σύναψη νέου δανείου με καλύτερους όρους ώστε ο δανειολήπτης να αποπληρώσει το προηγούμενο δάνειο. Αυτό μπορεί να γίνει τόσο στην τράπεζά σας όσο και σε άλλη. Αυτό μπορεί να πάρει πολύ χρόνο, προσπάθεια και χρήματα. Αυτό είναι κατανοητό, αφού πρώτα πρέπει να πάρετε νέο δάνειοκαι εξοφλήσει το προηγούμενο. Επιπλέον, θα απαιτηθεί αξιολόγηση και επανεγγραφή της εξασφάλισης. Όλα αυτά θα οδηγήσουν σε νέο χρηματικό κόστος. Αλλά κερδοφόρους όρουςένα νέο δάνειο (μεγαλύτερη διάρκεια δανείου, χαμηλό επιτόκιο) μπορεί να καλύψει περισσότερα από όλα αυτά τα κόστη.

Οφέλη από την πιστωτική αναχρηματοδότηση

Ο κύριος σκοπός της αναχρηματοδότησης είναι η επιθυμία να μειωθεί το μέγεθος των μηνιαίων πληρωμών δανείου. Επιπλέον, αυτό μπορεί να επιτευχθεί επηρεάζοντας μόνο έναν δείκτη - την τιμή όρος πίστωσης. Όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια, τόσο χαμηλότερες είναι οι μηνιαίες πληρωμές. Εάν η επιχείρησή σας αντιμετωπίζει οικονομικές δυσκολίες και αυτό οφείλεται, μεταξύ άλλων, σε πληρωμές δανείων, τότε μπορείτε να προσπαθήσετε να συνάψετε άλλο δάνειο για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.

Πολλοί επιχειρηματίες έχουν πολλά δάνεια ταυτόχρονα από διαφορετικές τράπεζες. Σε τέτοιες περιπτώσεις, μπορεί να είναι συμφέρουσα η ενοποίηση όλων αυτών των δανείων σε μία τράπεζα. Αυτό θα βοηθήσει στην εξοικονόμηση χρημάτων και χρόνου. Κατά την αναχρηματοδότηση, είναι δυνατή η αλλαγή του νομίσματος του δανείου, εάν οι τάσεις χρηματοοικονομική αγοράθα ενθαρρύνονται να το κάνουν.

Τραπεζικά προγράμματα για αναχρηματοδότηση επιχειρηματικών δανείων

Ορισμένες τράπεζες έχουν τη δική τους σειρά δανειακών προϊόντων για αναχρηματοδότηση. Τέτοιες τράπεζες περιλαμβάνουν Promsvyazbank, Sberbank, Otkritie.

Η Promsvyazbank προσφέρει αναχρηματοδότηση επιχειρηματικών δανείων σε ρούβλια με επιτόκιο 10% ετησίως για έως και 10 χρόνια. Αυτή η τράπεζα έχει τρία προγράμματα αναχρηματοδότησης. Εδώ είναι (ποσότητα και διάρκεια):

1. «Απλοποιημένο δάνειο». Το ποσό του δανείου είναι έως 3 εκατομμύρια ρούβλια (έως 60 μήνες). Εύκολη εγγραφή, δεν απαιτείται κατάθεση. Αυτός ο τύπος αναχρηματοδότησης είναι κατάλληλος για μικρές επιχειρήσεις.

2. «Πίστωση – Επιχείρηση». Το ποσό του δανείου είναι έως 9 εκατομμύρια ρούβλια (έως 120 μήνες).

3. «Πίστωση – Επένδυση». Το ποσό του δανείου είναι έως 120 εκατομμύρια ρούβλια (έως 120 μήνες). Αυτός ο τύπος δανεισμού είναι κατάλληλος για σχετικά μεγάλες επιχειρηματικές δραστηριότητες.

Το επιτόκιο για αναχρηματοδότηση είναι 0,5% χαμηλότερο από το επιτόκιο για ένα τυπικό επιχειρηματικό δάνειο από αυτήν την τράπεζα.

Η Sberbank μείωσε τα επιτόκια της για αναχρηματοδότηση δανείων για μικρές επιχειρήσεις. Και τώρα ανέρχονται στο 10% ετησίως. Τέτοιες υπηρεσίες μπορούν να χρησιμοποιηθούν από μεμονωμένους επιχειρηματίες και νομικά πρόσωπα των οποίων το ετήσιο εισόδημα δεν υπερβαίνει τα 400 εκατομμύρια ρούβλια. Το ελάχιστο δάνειο για αναχρηματοδότηση είναι 3 εκατομμύρια ρούβλια. Το μέγιστο ποσό δανείου δεν έχει καθοριστεί. Το μέγεθος του δανείου θα επηρεαστεί από την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη και άλλους δείκτες. Η ίδια ατομική προσέγγιση ισχύει για τα επιτόκια.

Υπάρχουν 4 προγράμματα δανεισμού που διαφέρουν ως προς τη διάρκεια της διάρκειας του δανείου:

1. «Κύκλος εργασιών»: 1 μήνας – 3 έτη.

2. “Business Invest”: 1 μήνας – 10 ετών.

3. «Ενοικίαση Επιχείρησης»: 1 μήνας – 10 ετών.

4. “Business Project”: 3 μήνες – 10 χρόνια.

Η Otkritie προσφέρει προγράμματα δανείων για στοχευμένη αναχρηματοδότηση (ποσά και όροι δανείων).

1. "Αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων": έως 120 εκατομμύρια ρούβλια. έως 10 έτη.

2. "Αναχρηματοδότηση δανείου αυτοκινήτου": έως 30 εκατομμύρια ρούβλια. έως 5 έτη.

3. "Αναχρηματοδότηση κεφαλαίου κίνησης": έως 30 εκατομμύρια ρούβλια. έως 2 έτη.

4. "Αναχρηματοδότηση επενδυτικού δανείου": έως 30 εκατομμύρια ρούβλια. έως 10 έτη.

Τα επιτόκια των δανείων από τα προγράμματα αυτά καθορίζονται ξεχωριστά για κάθε συγκεκριμένη περίπτωση. Οι αιτούντες για δάνειο πρέπει να πληρούν ένα τυπικό σύνολο απαιτήσεων:

Έχετε τη δική σας επιχείρηση για τουλάχιστον 1 έτος και 6 μήνες (κατά τη στιγμή της λήψης του δανείου).
για νομικά πρόσωπα: η περίοδος εγγραφής είναι τουλάχιστον 12 μήνες.
Ηλικία δανειολήπτη: 22 – 60 ετών.
Ρωσική υπηκοότητα;
διαθεσιμότητα μόνιμης εγγραφής στην περιοχή όπου βρίσκεται η τράπεζα·
διαθεσιμότητα εξασφαλίσεων και εγγυήσεων·
θετικό πιστωτικό ιστορικό.

Για τις τράπεζες που προσφέρουν υπηρεσίες αναχρηματοδότησης, η ακόλουθη προσέγγιση είναι χαρακτηριστική κατά τον προσδιορισμό μέγιστο ποσόδάνειο:

Ποιο υπόλοιπο πρέπει να αναχρηματοδοτηθεί;
πόσο από το δάνειο έχει ήδη αποπληρωθεί.

Μεγάλα ποσά για δανεισμό, έως και 150 εκατομμύρια ρούβλια, μπορούν να ληφθούν από την Τράπεζα της Μόσχας και το Petrocommerce.

Η Petrocommerce Bank μπορεί να παρέχει δάνεια για αναχρηματοδότηση όχι μόνο τραπεζικά δάνεια, αλλά και δάνεια από εταιρείες leasing και ιδρύματα μικροχρηματοδότησης. Ποσοστό – από 13%. Διάρκεια δανείου - έως 9 χρόνια.

Η αναχρηματοδότηση είναι το πιο σημαντικό, το πιο χρήσιμο τραπεζική υπηρεσία, επιτρέποντας τη σημαντική μείωση οικονομική επιβάρυνσηεπί . Η ίδια η αναχρηματοδότηση συνίσταται στην έκδοση ενός νέου δανείου σε έναν επιχειρηματία, το οποίο θα του επιτρέψει να απαλλαγεί από τα προηγούμενα δάνεια και θα είναι πολύ πιο κερδοφόρο από αυτά.

Αυτή η υπηρεσία θα είναι ιδιαίτερα χρήσιμη και σχετική για εκείνους τους επιχειρηματίες που αναγκάζονται να ξοδέψουν πολύ μεγάλα ποσά για να καλύψουν προηγούμενα δάνεια, κάτι που επίμονα δεν τους επιτρέπει να αναπτυχθούν και μάλιστα τους αναγκάζει να σκεφτούν περισσότερο τη διατήρηση της επιχείρησης παρά για την πρόοδο.

Τα οφέλη της αναχρηματοδότησης, που ονομάζεται επίσης αναχρηματοδότηση, επιτυγχάνονται με πολλούς διαφορετικούς τρόπους.

Πρώτα απ 'όλα, η μείωση του ποσού των μηνιαίων πληρωμών επιτυγχάνεται χάρη σε περισσότερα μακροπρόθεσμααποπληρωμή νέου δανείου. Η δεύτερη θετική πλευρά του δανεισμού, που σας επιτρέπει να μειώσετε την οικονομική επιβάρυνση, είναι μεγαλύτερη χαμηλό ποσοστόγια το δάνειο που έλαβε.

Επιπλέον, είναι εξαιρετικά σημαντικό να σημειωθούν άλλα πλεονεκτήματα που επιφέρει η αναχρηματοδότηση. Αυτά περιλαμβάνουν τη δυνατότητα αντικατάστασης πολλών δανείων από διαφορετικές τράπεζες με ένα. Επιπλέον, μερικές φορές οι μικρές επιχειρήσεις έχουν την ευκαιρία να αλλάξουν το νόμισμα πληρωμής, το οποίο, δεδομένης της τρέχουσας κατάστασης των συναλλαγματικών ισοτιμιών, μπορεί να είναι εξαιρετικά επωφελές.

Με μια λέξη, η αναχρηματοδότηση είναι το πιο σημαντικό εργαλείο με το οποίο οι μικρές επιχειρήσεις έχουν την ευκαιρία να αντιμετωπίσουν τις οικονομικές δυσκολίες και να λάβουν μια νέα, ισχυρή ώθηση για την ανάπτυξή τους.

Απαιτήσεις μικρών επιχειρήσεων

Για να απαλλαγείτε από τα μη κερδοφόρα δάνεια και να επωφεληθείτε από την αναχρηματοδότηση, πρέπει να συγκρίνετε όλα τα διαθέσιμα επιτόκια αναχρηματοδότησης που προσφέρουν οι τράπεζες και να επιλέξετε την πιο κερδοφόρα επιλογή. Σε αυτή την περίπτωση, είναι απαραίτητο να ληφθούν υπόψη όχι μόνο οι βασικές προβλέψεις του νέου δανείου, αλλά και οι απαιτήσεις που επιβάλλουν οι σοβαρές τράπεζες στους πελάτες τους. Δεν διαφέρουν πολύ μεταξύ των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, αλλά πάντα υπάρχει κάποια διαφοροποίηση.

Πρώτα απ 'όλα, οι τράπεζες δίνουν προσοχή στο πόσο καιρό ένας επιχειρηματίας είναι στην επιχείρηση. Ταυτόχρονα, μερικές φορές μια ελάχιστη περίοδος είναι αρκετή για να λάβει έγκριση για αναχρηματοδότηση, αλλά ορισμένα ιδρύματα και τομείς δραστηριότητας του επιχειρηματία απαιτούν ισχυρή εμπειρία.

Επιπλέον, σημαντικό είναι και το κέρδος που λαμβάνει ο επιχειρηματίας. Διάφορα ιδρύματα θέτουν τα απαιτούμενα ελάχιστα και μέγιστα όρια για την έκδοση δανείου.

Επιπλέον, οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν ο πελάτης να είναι κάτοικος Ρωσίας. Διαφορετικά, η αναχρηματοδότηση θα είναι αδύνατη. Είναι επίσης σημαντικό ότι ένας επιχειρηματίας έχει τρεχούμενο λογαριασμό σε μια από τις τράπεζες. Χωρίς αυτό, η έκδοση δανείων θα είναι δύσκολη.

Επιπλέον, οι υπάλληλοι των πιστωτικών ιδρυμάτων σίγουρα θα δώσουν προσοχή οικονομική ιστορίαπελάτης. Ιδιαίτερη σημασία έχει η κερδοφορία της επιχείρησης και το πόσο υπεύθυνα και έγκαιρα ο επιχειρηματίας πλήρωσε άλλα δάνεια και δάνεια από άλλες τράπεζες.

Έγγραφα για αναχρηματοδότηση

Ο κατάλογος των εγγράφων χωρίς τα οποία είναι αδύνατη η αναχρηματοδότηση είναι μικρός και ουσιαστικά δεν διαφέρει από αυτό που απαιτείται για ένα συνηθισμένο δάνειο. Υπάρχουν 6 βασικά σημεία συνολικά.

Το πρώτο βήμα είναι να υποβάλετε αίτηση για νέο δάνειο.

Το επόμενο έγγραφο που θα πρέπει να υποβληθεί στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα είναι μια λίστα προσώπων που έχουν το δικαίωμα να υπογράφουν σημαντικά οικονομικά έγγραφα. Είναι αλήθεια ότι αυτό θα απαιτηθεί μόνο για LLC και άλλα νομικά πρόσωπα και ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί να λάβει δάνειο χωρίς αυτό.

Το τρίτο και τέταρτο στοιχείο του καταλόγου εγγράφων είναι τα έντυπα αίτησης του αιτούντος και των εγγυητών του.

Το πέμπτο, μεγάλης κλίμακας χαρτιά που απαιτούνται για τη γρήγορη λήψη ενός δανείου είναι συστατικών εγγράφωνΓια . Για μεμονωμένους επιχειρηματίες, θα είναι πιστοποιητικό εγγραφής, διάφορες άδειες, πιστοποιημένο δείγμα υπογραφής και διαβατήριο επιχειρηματία. Για άλλους δανειολήπτες που είναι νομικά πρόσωπα, οι τράπεζες θα απαιτήσουν ένα καταστατικό, μια συστατική συμφωνία του οργανισμού, πιστοποιητικό εγγραφής και άδειας, πρόσφατο απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων και δείγμα υπογραφών και σφραγίδων.

Το τελευταίο είδος εγγράφων χωρίς τα οποία δεν μπορείτε να πάρετε δάνειο είναι κάθε είδους χρηματοοικονομικά έγγραφα. Αυτά περιλαμβάνουν φορολογικές δηλώσεις, βιβλία εισοδήματος και βεβαιώσεις από την εφορία για τρεχούμενους λογαριασμούς. Ο επιχειρηματίας πιθανότατα θα χρειαστεί να δώσει πληροφορίες για λογαριασμούς σε άλλες τράπεζες και τυχόν εξασφαλίσεις που έχει. Αξίζει να θυμάστε ότι η απόκρυψη οποιασδήποτε πληροφορίας μπορεί να γίνει σημαντικός λόγος για μια μελλοντική άρνηση έκδοσης του επιθυμητού δανείου και τα ίδια τα καθορισμένα δεδομένα θα επηρεάσουν τον τρόπο με τον οποίο αποδεικνύεται το δάνειο που εκδόθηκε.

Επιπλέον, οι τράπεζες ενδέχεται να απαιτήσουν ορισμένα άλλα έγγραφα που είναι απαραίτητα για την επιβεβαίωση της φερεγγυότητας του πελάτη.

Αίτηση για δάνειο

Η συμπλήρωση μιας αίτησης για αναχρηματοδότηση δεν θα προκαλέσει σοβαρές δυσκολίες για έναν επιχειρηματία. Επιπλέον, σχεδόν όλες οι τράπεζες προσφέρουν παρόμοια έντυπα αιτήσεων, ώστε να μπορείτε να προετοιμαστείτε να τα συμπληρώσετε εκ των προτέρων.

Γενικά, οι καταστάσεις από τις μεγαλύτερες τράπεζες περιέχουν δύο βασικούς τύπους δεδομένων. Πρώτα απ 'όλα, για να λάβετε έγκριση για ένα δάνειο, πρέπει να παρέχετε βασικές πληροφορίες σχετικά με τον οργανισμό και τον αρχηγό του. Συνήθως, τέτοιες πληροφορίες είναι τα ονόματα των οργανισμών, η διεύθυνσή τους, τα ονόματα των διευθυντών και οι αριθμοί τηλεφώνου τους, έτσι ώστε οι τράπεζες να μπορούν να διευκρινίζουν ερωτήσεις που τους ενδιαφέρουν.

Επιπλέον, για να λάβετε δάνεια χρειάζεστε πληροφορίες για το τι είδους δάνειο ενδιαφέρεται ο επιχειρηματίας και για ποια περίοδο συνάπτεται. Τέτοια δεδομένα περιλαμβάνουν συνήθως πληροφορίες για εξασφαλίσεις και άλλες εγγυήσεις.

Το ερωτηματολόγιο που θα συμπληρώσουν οι αιτούντες δάνειο δεν διαφέρει πολύ ως προς το περιεχόμενο από την αίτηση. Η κύρια διαφορά από αυτό είναι ότι εδώ αποκαλύπτονται λεπτομερέστερα όλες οι απαραίτητες πληροφορίες για την έκδοση δανείου. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για οικονομικά ζητήματα, χρέη και άλλες παρόμοιες πληροφορίες.

Το ερωτηματολόγιο που θα συμπληρώσει ο εγγυητής περιέχει συνήθως πληροφορίες για την εξασφάλιση έναντι της οποίας εκδίδεται το δάνειο. Οι τράπεζες θέλουν να είναι σίγουρες για τη φερεγγυότητα του εγγυητή και προσπαθούν να συλλέξουν όλα τα απαραίτητα δεδομένα για να επιτρέψουν στους υπαλλήλους των πιστωτικών ιδρυμάτων να βεβαιωθούν ότι η αναχρηματοδότηση έχει αξιόπιστη ασφάλεια.

Προϋποθέσεις αναχρηματοδότησης

Η αναχρηματοδότηση είναι εξαιρετικά επικερδής χρηματοπιστωτικά μέσαστα χέρια των επιχειρηματιών, διακρίνεται για τις μάλλον ελκυστικές συνθήκες. Για να βεβαιωθείτε για αυτό, πρέπει να τα δείτε πιο προσεκτικά. Είναι απαραίτητο να θυμόμαστε ότι οι όροι δανείων από ορισμένες τράπεζες μπορεί να διαφέρουν αρκετά σημαντικά από τις προσφορές άλλων.

Το πρώτο βήμα είναι να σημειώσετε την πιθανή διάρκεια του δανείου. Συνήθως είναι μέχρι δέκα χρόνια. Ορισμένες τράπεζες δίνουν προσοχή στο μέγεθος των δανείων και μειώνουν τον χρόνο που απαιτείται για την αποπληρωμή του χρέους. Μερικές φορές μπορεί να είναι ακόμη και ένας μήνας.

Η δεύτερη σημαντική προϋπόθεση είναι το ποσό του δανείου. Η αναχρηματοδότηση δεν έχει πάντα ανώτατο όριο δανείου, αλλά είναι βέβαιο ότι θα περιοριστεί ιδρύθηκε τράπεζαελάχιστο όριο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να λάβουν ακόμη και 150 χιλιάδες ρούβλια από τις τράπεζες. Λοιπόν, το ανώτατο όριο εξαρτάται μόνο από τις υπάρχουσες οικονομικές δυνατότητες του επιχειρηματία και πιστωτικό ιστορικόεπιχειρηματίας.

Η επόμενη σημαντική προϋπόθεση είναι το επιτόκιο. Τώρα ορισμένες τράπεζες προσφέρουν δάνεια με 19% ετησίως. Παράλληλα, σε άλλα ιδρύματα, η αναχρηματοδότηση υπολογίζεται στο 24%. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι απαραίτητο να εξετάσετε προσεκτικά όλες τις υπάρχουσες επιλογές προκειμένου να επιλέξετε ιδανικές συνθήκες.

Εκτός από τα παραπάνω, οι επιχειρηματίες που υπολογίζουν σε αναχρηματοδότηση θα πρέπει να δώσουν προσοχή στο κατά πόσο είναι δυνατόν πρόωρη εξόφλησητο δάνειο που λήφθηκε, ποιοι είναι οι όροι του και ποια τιμωρία θα ακολουθήσει για καθυστερημένη πληρωμή.

Εγγύηση δανείου

Φυσικά, συμφωνώντας να αναχρηματοδοτήσουν, οι τράπεζες αναμένουν να λάβουν αξιόπιστες εγγυήσεις ότι δεν θα χρειαστεί να λογοδοτήσουν για πιθανές ζημίες αργότερα. Επομένως, οι επιχειρηματίες που σχεδιάζουν να λάβουν δάνειο θα πρέπει να σκεφτούν εκ των προτέρων ποιες εγγυήσεις μπορούν να παράσχουν στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Υπάρχουν δύο διαφορετικοί τρόποι για να επιβεβαιώσετε τη δική σας φερεγγυότητα.

Η πρώτη μέθοδος είναι η παροχή εξασφαλίσεων στην τράπεζα. Σε αυτή την περίπτωση, σχεδόν οτιδήποτε έχει υψηλή αξία μπορεί να θεωρηθεί ως εγγύηση. Οι τράπεζες ενδέχεται να συμφωνήσουν να εκδώσουν ένα εξασφαλισμένο δάνειο πολύτιμα χαρτιά, μεταφορές, ακίνητα, εξοπλισμός και άλλα ακίνητα του επιχειρηματία. Μερικές φορές ακόμη και τα ζώα μπορούν να αποτελέσουν αντικείμενο εγγύησης. Είναι αλήθεια ότι σε τέτοιες καταστάσεις είναι απαραίτητο να ασφαλιστεί η ασφάλεια έναντι του κινδύνου καταστροφής της.

Ο δεύτερος τρόπος για να πειστούν οι τράπεζες για τη φερεγγυότητά τους είναι μέσω εγγυήσεων. Στην περίπτωση αυτή, οι επιχειρηματίες και τα νομικά πρόσωπα θα πρέπει συνήθως να ενεργούν ως εγγυητές. Είναι αλήθεια ότι μερικές φορές είναι αποδεκτές εγγυήσεις από άλλα άτομα. Επιπλέον, οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να επωφεληθούν από εγγυήσεις από άλλες τράπεζες και διάφορα ταμεία υποστήριξης επιχειρήσεων. Οποιαδήποτε τέτοια ασφάλεια δανείου θα είναι άξια υποστήριξης για έναν επιχειρηματία που υποβάλλει αίτηση για αναχρηματοδότηση.

Οφέλη από την αναχρηματοδότηση

Η αναχρηματοδότηση, σε αντίθεση με άλλους τύπους δανείων, στοχεύει στη μείωση της οικονομικής επιβάρυνσης μιας επιχείρησης. Είναι απαραίτητο να μην λάβετε χρήματα, αλλά να καλύψετε άλλα δάνεια. Σε αυτήν την περίπτωση, το τελικό αποτέλεσμα της αναχρηματοδότησης θα πρέπει να είναι ότι οι μηνιαίες πληρωμές που έπρεπε να πληρώσει προηγουμένως ο επιχειρηματίας έχουν μειωθεί αισθητά.

Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι οι τράπεζες είναι πρόθυμες να φιλοξενήσουν μικρές επιχειρήσεις και είναι έτοιμες να παρέχουν αρκετά ευνοϊκούς όρους, αλλά θέλουν να δουν αξιοπρεπείς εγγυήσεις ότι το δάνειο θα αποπληρωθεί πλήρως. Αυτός είναι ακριβώς ο λόγος για τον οποίο τα περισσότερα από τα έγγραφα που θα απαιτηθούν πιστωτικό ίδρυμα, σχετίζονται με τη σταθερότητα της επιχείρησης και τα οικονομικά του δανειολήπτη.

Αλλά απαιτείται προσοχή όχι μόνο από τις τράπεζες. Οι επιχειρηματίες θα πρέπει επίσης να ακολουθήσουν την πιο υπεύθυνη προσέγγιση στην επιλογή μιας τράπεζας, καθώς τα τιμολόγια και οι όροι των διαφορετικών δανείων θα διαφέρουν σημαντικά.

Καλώς ήρθατε στο περιοδικό για τις επιχειρήσεις και τα οικονομικά "Rabota-Tam".

Σήμερα, η αναχρηματοδότηση εταιρικών δανείων είναι μια πολύ δημοφιλής διαδικασία, καθώς οι τράπεζες προσφέρουν συνεχώς νέα προγράμματα δανείων. Ένας επιχειρηματίας που έχει τη δική του επιχείρηση συχνά αντιμετωπίζει καταστάσεις όπου χρειάζεται να συνάψει δάνειο. Όμως με τον καιρό οι συνθήκες παύουν να είναι κερδοφόρες και προκαλούν ταλαιπωρία στον επιχειρηματία.

Για να διορθώσετε αυτήν την κατάσταση, πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά όλες τις προσφορές των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και να επιλέξετε την πιο κατάλληλη επιλογή. Αλλά για να γίνει αυτό, πρέπει να κατανοήσετε την ουσία ενός τέτοιου φαινομένου όπως η αναχρηματοδότηση.

Τι είναι η αναχρηματοδότηση και ποιοι επωφελούνται από αυτήν;

Η αναχρηματοδότηση επιχειρηματικού δανείου είναι νέο δάνειο, οι όροι των οποίων θα είναι πιο επωφελείς για το νομικό πρόσωπο. Μπορείτε να ολοκληρώσετε τη συναλλαγή είτε στην τράπεζά σας είτε να επικοινωνήσετε με άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Αυτό θα πάρει χρόνο και προσπάθεια, αλλά η δυνατότητα να κλείσετε γρήγορα ένα παλιό δάνειο για επιχειρηματίες φαίνεται να είναι μια πολύ δελεαστική ιδέα. Η δυσκολία έγκειται στην παροχή εξασφαλίσεων. Κατά κανόνα, το ακίνητο είναι ήδη ενεχυρασμένο στην πρώτη τράπεζα και για τη λήψη νέου δανείου απαιτείται και εγγυητής ακινήτου. Επιπλέον, η αξιολόγηση και η επανεγγραφή των εξασφαλίσεων κοστίζει σημαντικό ποσό. Αλλά με το σωστό πρόγραμμα αναχρηματοδότησης, το κόστος θα αποπληρωθεί γρήγορα.

Οφέλη από την αναχρηματοδότηση

Ο κύριος στόχος της αναχρηματοδότησης είναι η μείωση των μηνιαίων πληρωμών. Αυτό μπορεί να επιτευχθεί με την αύξηση της διάρκειας του δανείου.

Η αναχρηματοδότηση δανείων για νομικά πρόσωπα περιλαμβάνει το συνδυασμό πολλών δανείων σε ένα, καθώς οι επιχειρηματίες έχουν συχνά περισσότερα από ένα δάνεια. Αυτός ο συνδυασμός θα εξοικονομήσει χρόνο και χρήμα. Εάν οι τάσεις της χρηματοπιστωτικής αγοράς είναι ευνοϊκές, η τράπεζα μπορεί να παρέχει την ευκαιρία να αλλάξει νόμισμα.

Ποιος μπορεί να πάρει νέο δάνειο;

Για να μπορέσει ένας επιχειρηματίας να αναχρηματοδοτήσει ένα επιχειρηματικό δάνειο, πρέπει να πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις:

• Επιτυχής λειτουργία μιας επιχείρησης για τουλάχιστον 6 μήνες στη σειρά.
• Η δραστηριότητα δεν πρέπει να είναι ασύμφορη για την τελευταία περίοδο αναφοράς.
• Έχοντας ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό.
• Χωρίς ανοιχτές καθυστερήσεις.
• Έλλειψη νομικής διαδικασίας κατά νομικού προσώπου.

Προγράμματα αναχρηματοδότησης που είναι έτοιμες να προσφέρουν οι τράπεζες
Ορισμένες τράπεζες έχουν τη δική τους σειρά τραπεζικών προϊόντων για την αναχρηματοδότηση νομικών προσώπων.

Η Promsvyazbank παρέχει δανεισμό σε ρούβλια με επιτόκιο 10%. Η περίοδος πληρωμής είναι έως 10 χρόνια. Ένα νομικό πρόσωπο μπορεί να επιλέξει ένα από τα τρία προσφερόμενα προγράμματα:

• «Απλοποιημένο δάνειο». Μπορείτε να δανειστείτε έως και 3.000.000 ρούβλια για περίοδο έως 60 μήνες. Αυτός ο τύπος είναι πιο κατάλληλος για δανεισμό σε μικρές επιχειρήσεις.
• «Επιχειρηματική πίστη». Το ποσό είναι μέχρι 9.000.000 ρούβλια και η περίοδος είναι 120 μήνες.
• "Επενδύω". Είναι δυνατό να λάβετε έως και 120.000.000 ρούβλια. Η περίοδος σε αυτή την περίπτωση θα είναι έως 120 μήνες.

Η αναχρηματοδότηση είναι ευεργετική επειδή το επιτόκιο είναι 0,5% χαμηλότερο από ό,τι με ένα τυπικό δάνειο.

Η Sberbank προσφέρει δάνεια αναχρηματοδότησης για νομικά πρόσωπα με επιτόκιο 10%. Ελάχιστο μέγεθοςτο ποσό που μπορεί να ληφθεί είναι 3.000.000 ρούβλια. Αλλά το ετήσιο εισόδημα ενός επιχειρηματία δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 400.000.000 ρούβλια. Το μέγεθος του δανείου και το επιτόκιο θα επηρεαστούν από διάφορους δείκτες, συμπεριλαμβανομένης της οικονομικής κατάστασης του δανειολήπτη.

Συνιστάται να διευκρινιστεί ο κατάλογος των εγγράφων που πρέπει να συγκεντρώσει ένας επιχειρηματίας σε ένα συγκεκριμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Οι ειδικοί θα πραγματοποιήσουν μια πλήρη διαβούλευση και θα εξηγήσουν όλες τις αποχρώσεις.

Η Rosselkhozbank είναι ο κορυφαίος δανειστής στο μεγαλύτερο αγροτοβιομηχανικά συγκροτήματα Ρωσική Ομοσπονδία. Η παροχή χρηματοδότησης στον αγροτικό τομέα της Ρωσίας είναι η κύρια κατεύθυνση των εργασιών της τράπεζας, η οποία εποπτεύεται ξεχωριστά στο ανώτατο κυβερνητικό επίπεδο. Ωστόσο, εμπλέκεται και η Rosselkhozbank καταναλωτικού δανεισμούκαι αναχρηματοδότηση. Από την ανασκόπησή μας, θα μάθετε για τους όρους αναχρηματοδότησης δανείων από άλλες τράπεζες από τη Rosselkhozbank, καθώς και τη γνώμη των έμπειρων πελατών της σχετικά με αυτόν τον τύπο δανεισμού.

Προϋποθέσεις αναχρηματοδότησης δανείων από άλλες τράπεζες στη Rosselkhozbank

Για να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία της αναχρηματοδότησης του δανείου σας από άλλη τράπεζα, πρέπει να πείσετε τον δανειστή για την αξιοπιστία σας (αυτό ισχύει για τις περισσότερες τράπεζες, αν και είναι σχετικά πιστές στην αναχρηματοδότηση). Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να προσκομίσετε στην τράπεζα έγγραφα που να αποδεικνύουν ότι η τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση σας επιτρέπει να αντεπεξέλθετε στις τακτικές πληρωμές για το δεύτερο δάνειο.

Το ελάχιστο πρότυπο πακέτο εγγράφων για την παροχή αναχρηματοδότησης στη Rosselkhozbank έχει ως εξής:

• Διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Έντυπο αίτησης για αναχρηματοδότηση που συντάσσεται σύμφωνα με το έντυπο της τράπεζας.
• Πιστοποιητικό εισοδήματος που συντάσσεται σύμφωνα με το έντυπο της τράπεζας.
• Βοήθεια τρίτων πιστωτικός οργανισμός, επιβεβαιώνοντας το γεγονός της αποπληρωμής του χρέους για το δάνειό του (το έγγραφο πρέπει να προσκομιστεί εντός προθεσμίας που δεν υπερβαίνει τις 10 ημέρες μετά τη λήψη του δανείου).

Εάν αποφασίσετε να αυξήσετε τη διάρκεια ή το ποσό του δανείου, μπορείτε να συμπεριλάβετε στη συμφωνία έναν συνοφειλέτη, ο οποίος θα μοιραστεί μαζί σας τις υποχρεώσεις σας κατά το ήμισυ. Σε αυτή την περίπτωση, όλοι οι συνοφειλέτες πρέπει να υποβάλουν αίτηση για χρηματοδότηση χωριστά.

Rosselkhozbank αναχρηματοδοτεί δάνεια από άλλες τράπεζες σε ιδιώτες

Πρόγραμμα αναχρηματοδότησης της Rosselkhozbank καταναλωτικα δανειαάλλες τράπεζες για ιδιώτες επιτρέπουν στους ιδιώτες δανειολήπτες να αποπληρώσουν άμεσα έως και πολλά υπάρχοντα δάνεια. Έτσι, πολλά δάνεια με διαφορετικούς όρους συνδυάζονται σε άλλα, που συνάπτονται με ευνοϊκότερους όρους.

Όροι της συμφωνίας αναχρηματοδότησης για ιδιώτες:

• Μέγιστο ποσό χωρίς ασφάλεια: 750.000 RUB.
• Μέγιστο ποσό με ασφάλεια: 1.000.000 RUB.
• Επιτόκιο: - Έως 12 μήνες: 13,5% - 12-60 μήνες: 15%;
• Διάρκεια δανείου: έως 5 χρόνια.
• Περίοδος λήψης αποφάσεων: έως 3 ημέρες.
• Διάρκεια δανείου: έως 25 ημερολογιακές ημέρες από τη στιγμή που η τράπεζα εγκρίνει την υποψηφιότητά σας.

Οι κρατικοί υπάλληλοι και οι «αξιόπιστοι» πελάτες τραπεζών έχουν το δικαίωμα να ζητήσουν έκπτωση από την τράπεζα επιτόκιομε ποσοστό -0,6% ετησίως!

Προϋποθέσεις για σε ένα άτομοκατά την αναχρηματοδότηση:

• Ηλικία: 23-65 ετών;
• Αρχαιότητα:
  — Συνεχής στον τελευταίο τόπο εργασίας: 6 μήνες.
  — Γενικά: τουλάχιστον 12 μήνες τα τελευταία 5 χρόνια.
• Ιθαγένεια, εγγραφή και τρέχων τόπος διαμονής: Ρωσική Ομοσπονδία.

Όλες οι συνθήκες παρουσιάζονται σε μια έκδοση προτύπου. Η Rosselkhozbank δημιουργεί ένα ατομικό πρόγραμμα δανεισμού για κάθε πελάτη.

Rosselkhozbank αναχρηματοδοτώντας δάνεια από άλλες τράπεζες για νομικά πρόσωπα

Η Rosselkhozbank χρηματοδοτεί επίσης μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις στη Ρωσική Ομοσπονδία, προσφέροντας αναχρηματοδότηση με ατομικούς όρους για κάθε πελάτη αυτής της κατηγορίας. Οι βασικές τυπικές προϋποθέσεις στις οποίες βασίζεται ο δανειστής σε μεμονωμένους υπολογισμούς είναι οι εξής:

• Ποσό: 500000-20000000 ρούβλια.
• Διάρκεια: έως 10 χρόνια.
• Υποχρεωτική ενεχύραση: υποχρεωτική ενέχυρο περιουσίας.
• Ιδιότητα δανειολήπτη: Νομικό πρόσωπο ή μεμονωμένος επιχειρηματίας.

Ελάχιστο πακέτο νομικών εγγράφων:

• Αίτηση για δάνειο και συγκατάθεση για επαλήθευση από τα μέρη της συναλλαγής.
• Έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ιδιοκτησία του υποθηκευμένου ακινήτου.
• Διαβατήρια όλων των ιδιοκτητών και διευθυντών της επιχείρησης, καθώς και των εγγυητών.
• Απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων / ERGIP, συμβολαιογραφικό.
• Άδειες για τη διεξαγωγή των δηλωμένων ονομαστικών δραστηριοτήτων μιας επιχείρησης, που εκδίδονται από το κράτος σε νομικό πρόσωπο.

Μπορείτε να λάβετε πρόσθετες πληροφορίες επικοινωνώντας με οποιοδήποτε υποκατάστημα τράπεζας για συμβουλές.

Αριθμομηχανή για αναχρηματοδότηση δανείων από άλλες τράπεζες στη Rosselkhozbank

Στη σελίδα πληροφοριών δανείου, σας δίνεται η ευκαιρία να ελέγξετε τη διαφάνεια του πιστωτικού προγράμματος που επιλέξατε μέσω ειδικής αριθμομηχανής. Σε αυτό μπορείτε να υπολογίσετε το πιστωτικό σας πρόγραμμα σύροντας τα κουμπιά του ρυθμιστικού σε ένα ή άλλο επίπεδο. Κάνοντας κλικ στο κουμπί «Υπολογισμός», θα δείτε κατά προσέγγιση συνθήκες υπό τις οποίες μπορεί να λειτουργήσει η μελλοντική σας συμφωνία με την τράπεζα.