Рейтинг банков по данным цб. Надежность банка открытие. Какие банки, исходя из рейтинга, являются самыми надежными

При оценке банка огромную роль играет рейтинг надежности. Он позволяет вступить в доверительные отношения с той или иной финансовой организацией. Одним из крупнейших банков России, являющихся стабильными организациями, выступает ФК Открытие. Его позиции на банковском рынке находятся на высоком уровне. Надежность банка «Открытие» обоснована его высокими рейтинговыми показателями по различным критериям и многочисленными клиентами.

Характеристика банка

Финансовая корпорация «Открытие» входит в число крупных финансовых групп России. Общая величина активов колеблется в пределах двух триллионов рублей. Собственный капитал организации составляет 2,8 миллиарда рублей. На финансовом рынке находится с 1993 года.

Основным направлением деятельности банка считается банковские услуги. А также предлагаются услуги страхования и инвестирование. К дополнительным видам деятельности относится управление активами и оказание посреднических услуг (брокеридж). ФК «Открытие» образована четырьмя финансовыми организациями. А именно «ВЭО-Окрытие», «Петрокоммерц», «Ханты-Мансийский банк», «НОМОС-банк».

Анализ надежности

Надежность банка оценивается по нескольким критериям. Среди них можно назвать:

• размер банка;
• позиции в различных рейтингах;
• открытость данных об организации;
• наличие системы страхования вкладов.

По размеру финансовой организации судится об объеме имеющихся ресурсов. Если она располагает маленьким количеством ресурсов, соответственно получает ограниченную величину дохода. Это основано на традиционном методе распределения активов и ресурсов. При наличии множества ресурсов организация начинает вкладывать их в различные сферы. При этом возникает риск утраты или, наоборот, получения большой прибыли.

Вторым критерием оценки банка считается позиционное расположение в рейтингах различных агентств. Кроме агентств, такие списки составляет Центробанк, аналитический центр «Интерфакс». Эти организации на основе финансовых показателей банка составляют зависимость, отображаемую в виде рейтинга. Рейтинг ФК «Открытие» позволяет оценить его возможности и кредитоспособность.

Третьей характеристикой, позволяющей оценить надежность банка, является наличие информации в открытом доступе. При нахождении множества данных о деятельности банка, его учредителях. Если у банка есть свой сайт, то на нем должен располагаться максимальный объем информации о его деятельности.

Имеющаяся система страхования вкладов также играет важную роль при анализе финансовой организации. Причем подразумевается, что организация обеспечивает защиту средств.

Эти критерии позволяют оценить надежность банка «Открытие». Конечно, информацию о банке «Открытие» можно найти на его сайте. Этот банк считается довольно крупной финансовой организацией, участвующей в страховании вкладов. Остается оценить его рейтинг, по мнению различных аналитических оценок.

Оценка по активам

Надежность банка подразумевает способность выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Надежность финансовой организации оценивается на основании таких показателей:

• ликвидность;
• кредитоспособность;
• платежеспособность.

Существуют определенные критерии при установлении надежности банка:

• изменение активов:
• положительная рентабельность или ее устойчивость;
• объем вкладов физических лиц;
• процентное отношение показателей ликвидности;
• размер инвестиционных вложений в ценные бумаги.

На 2017 год Центробанк провел анализ надежности банков по размеру собственного капитала. Эта характеристика служит для принятия решения об отзыве лицензионного сертификата у кредитной организации.

Был составлен список банков, которые имеют огромное значение на финансовом рынке страны. При учете статистических данных применялись следующие показатели:

• величина активов;
• объем выданных кредитных сумм;
• размер вкладов.

Банк «Открытие» в рейтинге надежности Центробанка занимает пятое место из ста участников. Находясь на пятом месте, банк считается той организацией, которой можно доверять. Такой список будет полезен клиентам, которые ходят вложить средства в банковские депозиты.

Пятое место рейтинга по активам в июне 2017 года уменьшает риск закрытия банка в ближайший период. Конечно, не исключаются варианты слияний, но лицензия у банка сохранится. Хотя в июле 2017 года организация стала занимать уже седьмое место по объему активов. Но при оценке такого показателя следует учитывать, что активы должны увеличивать доходность банка. Поэтому распоряжаясь активами, финансовая организация берет курс на повышение прибыльности.

Банк Открытие занимается в основном вкладами собственных средств в кредитные ресурсы, предназначенные для юридических лиц. Таким образом, можно сказать, что он занимает позиции корпоративного кредитного деятеля.

Для оценки доверия банку еще нужно учитывать рейтинги других организаций. К примеру, независимые рейтинговые агентства регулярно составляют список финансовых организаций на основании различных характеристик. Например, рейтинговое агентство RAEX или известное под названием Эксперт РА опубликовал топовый список банковских организаций по величине собственного капитала. В этом списке банк «Открытие» занимает седьмое место . Находясь рядом с известными банками (Альфа-банк, ВТБ 24, Россельхозбанк), ФК «Открытие» является организацией с высоким уровнем доверия.

Оценка кредитоспособности

Кредитоспособность банка позволяет оценить готовность обслуживать свои долговые обязательства. На основе кредитоспособности рассчитывается кредитный рейтинг. При его составлении учитывается финансовое состояние и рынок, на котором работает данный банк. Выступая мерой кредитного риска, этот инструмент является важной составляющей при оценке надежности банка.

Рейтинговая шкала обозначается разными комбинациями. Наивысший уровень кредитоспособности соответствует обозначению ААА. Наличие буквы В предполагает понижение кредитоспособности. Рейтинг ВВ соответствует спекулятивному характеру деятельности. Наличие в рейтинговой шкале комбинации СС свидетельствует о состоянии дефолта. Рейтинги с обозначениями ААА, АА отражают инвестиционный характер бизнеса, а позиции ВВ, В, С, SD, D характеризуются спекуляцией и приближением дефолта.

Кредитный рейтинг банка «Открытие» в июле 2017 года, разработанный агентством АКРА, привел в шок финансовый рынок. По национальной шкале банку присвоена позиция ВВВ. Она означает, что банк не может привлекать бюджетные и пенсионные средства. Тем более предполагается, что его облигации не будут приниматься Центробанком как залог. Данный кредитный рейтинг агентства АКРА основан на анализе активов банка. Было выяснено, что активы имеют «плохое качество». По мнению агентства АКРА, ФК «Открытие» сконцентрировало свою деятельность на совершении крупных сделок.

Еще одно агентство S&P также понизило рейтинг этого банка в отношении долгосрочных кредитов по общей национальной шкале. Позиция сменилась с ВВ- до В+. Это означает, что банку присущ спекулятивный рейтинг в значительной степени. Такая рейтинговая шкала связана с влиянием рисков на деятельность банка.

По оценке других независимых агентств надежность банка «Открытие» высокая. Национальное кредитное агентство указало на максимальную кредитоспособность ФК «Открытие». Это обосновано большой долей активов. Так, центр «Интерфакс-ЦЭА» поместил эту организацию на четвертое место среди ста участников.

РА «Эксперт» при анализе 600 лучших компаний в 2016 году присвоило банку 43 позицию, что влияет на устойчивость ФК «Открытие».

При разнообразии услуг банк «Открытие» считается благонадежной организацией. Наличие подробной информации и онлайн-сервиса по осуществлению многих операций указывает на эффективность деятельности данной финансовой организации. Рассуждая о надежности банка, следует учитывать многие факторы. Относительно целей сотрудничества каждый клиент основывается на разных данных при оценке надежности.

Хранение ценностей и денег всегда сопряженно с риском. Не потерять свои накопления и по возможности на них заработать поможет сотрудничество с банком. В первую очередь при его выборе следует смотреть на надежность. Чем этот показатель лучше, тем больше гарантий, что ваши деньги не пропадут при очередном кризисе или скачке стоимости валют.

Наиболее достоверным является рейтинг надежности банков по данным Центробанка. Организации, занимающие в нем первые места, хорошо застрахованы от банкротства и даже в случае сильных потрясений с большой вероятностью вернут вложенные деньги. Единственным их минусом являются низкие ставки, поскольку им не приходится создавать ажиотаж вокруг своих услуг и привлекать клиентов.

Итак, представляем вашему вниманию Топ 10 самые надежные банки России 2016 года .

10.

Это единственная иностранная организация среди самых надежных банков в России на 2016 года. Все её акции куплены итальянской компанией«UniCredit Group». До 2007 года его называли «Международный Московский банк». Его активы составляют около 1,32 трлн. рублей. Отделения этой организации встречаются в более чем 50 странах, а общее число сотрудников составляет около 150 000 человек. Занимается банк также защитой произведений художественной культуры, коллекционируя картины русских мастеров.

9. Национальный клиринговый центр

Как видно из названия, этот банк в основном сосредоточен на оказании клиринговых услуг. То есть совершения безналичных расчетов между организациями, при которых центр выступает посредником. Также он принимает участие на рынке ценных бумаг. Его активы на 2016 год составляют около 1,39 трлн. рублей, а капитал составляет примерно 51 млрд. рублей. Большая часть его акций сосредоточена в руках крупных и надежных игроков рынка, среди которых есть Сбербанк и ЦБ.

8. Банк Москвы

Его активы на 2016 год составляют около 1,75 трлн. рублей при капитале в 168 млрд. рублей. Открылся он еще в 1995 году при участи Юрия Лужкова. После приватизации в 2011 году основная часть акций досталась банку ВТБ. В мае 2016 года «Банк Москвы» был реорганизован присоединением к ВТБ. Число частных клиентов этой организации составляет около 9 миллионов, а по всей стране расположено более 400 представительств. Есть его офисы и за рубежом.

7.

Активы этого банка на 2106 год составляют 2,16 трлн. рублей, а капитал около 274 млрд. рублей. Он оказывает клиентам все виды услуг, среди которых и финансирование рынка. «Альфа-банк» может похвастаться большим количеством подразделений по России и за границей. Его клиентами являются около 14 млн. частных лиц и примерно 200 000 фирм. Интересным фактом является то, что он был основан в значимый для нашей страны 1991 год. В 2014 году им был выигран конкурс на санацию банка «Балтийский», в результате которой примерно к 2020 году он будет присоединён к Альфа-банку.

6. Росельхозбанк

Единственным владельцем Россельхозбанка является государство в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Изначально он создавался для финансовой и кредитной поддержки сельского хозяйства. Но сегодня это универсальный банк, услугами которого пользуются миллионы человек по всей стране. В отличие от других финансовых организаций, его офисы часто расположены в сельской местности, поскольку именно там сосредоточены основные клиенты. Всего по стране открыто около 1100 представительств «Россельхозбанка». Его активы составляют 2,55 трлн. рублей при капитале в 428 млрд. рублей.

5.

Этот участник списка самых надежных банков России 2016 года обладает активами в 2,7 трлн. рублей и капиталом около 216 млрд. рублей. Он продолжает работу с 1993 году, несмотря на смену названий и является главной организации финансовой группы «Открытие». Одним из преобладающих направлений его деятельности является работа с золотодобывающей промышленностью. В течение семи лет он признавался лучшим российским банком на рынке драгоценных металлов. Ему доверяют около 4 миллионов частных лиц, более 117 тысяч представителей малого и среднего бизнеса и около 45 тысяч корпоративных клиентов. Финансовая группа «Открытие» ведет свою деятельность и в Америке с Великобританией.

4.

Большая часть акций «ВТБ 24» принадлежит банку «ВТБ». Его активы составляют порядка 3 трлн. рублей, а размер капитала равен 271 млрд. рублей. В основном им обслуживаются частные лица, малый бизнес и индивидуальные предприниматели. Государство доверяет ему участвовать в ипотечных кредитах для новостроек и военных. Банк имеет более 1000 офисов по всей России. Стабильность гарантируется тем, что основной пакет акций ВТБ принадлежит Центробанку. «ВТБ 24» был открыт в 2006 году на базе ЗАО «КБ Гута-банк», не сумевшего пережить кризис.

3.

Открывает тройку лидеров среди самых надежных российских банков 2016 года «Газпромбанк». Его активы составляют около 5 трлн. рублей, а капитал равен 637 млрд. рублей. Основными его акционерами являются Негосударственный пенсионный фонд «Газфонд» и ОАО «Газпром». Этот банк работает с важнейшими отраслями российской экономики: газовой, металлообрабатывающий, атомной и т. д. Частным лицам он также уделяет большое внимание, постоянно расширяя клиентскую базу. Ему доверяют более 4 миллионов человек и 45 тысяч организаций. «Газпромбанк» владеет семью дочерними и зависимыми банками в России и за рубежом.

2.

Активы этого банка составляют около 8,8 трлн. рублей, а размер капитала равен 1 трлн. рублей. 60% его акций принадлежат государству в лице Федерального агентства по управлению имуществом. Он является головной структурой группы ВТБ, состоящей из более чем 30 организаций, работающих в 20 странах. Основной его деятельностью является обслуживание корпоративных клиентов. Основан он в 1990 году как «Внешторгбанк» для проведения экономических операций России за рубежом. Позднее был преобразован в открытое акционерное общество, большая часть акций которого досталась государству.

1. Сбербанк

Первое место и звание самый надежный банк России 2016 года , заслуженно занимает Сбербанк. Размер его активов на 2016 год равен 22,43 трлн. рублей. Основан он был в 1841 году как система сберегательных касс. Центральный банк России имеет в нем 50 % акций плюс 1, оставшиеся принадлежат примерно 9 тысячам физических и юридических лиц. По России он представлен более чем 16 000 отделений, обслуживающих около 110 млн человек и 1 млн предприятий. Ведет свою деятельность Сбербанк и в других странах, там его клиентами являются около 11 миллионов человек. Для удобства клиентов «Сбербанк» предлагает удаленные системы использования, множество банкоматов и терминалов самообслуживания.

В 2016 году ЦБ РФ обнародовал официальный рейтинг надежности российских банков и денежных вкладов в них.

В список вошли наиболее значимые кредитно-финансовые учреждения России, а значит, и наиболее крупные. В первую десятку вошли те, которые занимают свыше 60 % российского кредитно-банковского рынка. При этом значимость и надежность их определялась вовсе не по величине бизнеса, ведь в большинстве случаев он не является показателем качества. Как же их оценивал Центробанк?

Ключевыми показателями для проведения оценочной деятельности являются активы нетто (реальные активы компании за вычетом долговых обязательств), объем привлеченных средств по вкладам физических лиц, число сделок на межбанковском рынке (величина принятых и выданных заемных средств иных финансовых организаций). Знание всех этих показателей для ЦБ является насущной необходимостью, ведь они позволяют установить, проблемы каких кредитно-финансовых организаций окажут критическое влияние на банковскую систему страны в целом.

Системно значимым компаниям (тем, которые вошли в ТОП-100) в экономически сложные периоды государство будет оказывать финансовую поддержку. А вот насколько полезно изучение этого рейтинга рядовым вкладчикам? Ознакомиться со списком наиболее надежных учреждений страны стоит по ряду причин:

• для выяснения финансовой стабильности организации;
• для понимания того, кому стоит доверить деньги на длительный срок;
• для облегчения выбора перед внесением депозита.

Конечно, вхождение в ТОП ЦБ – это серьезный показатель. Наличие депозитов в таких учреждениях – своего рода страховка на случай финансового кризиса. Так, основные игроки рынка – это компании, которые практически полностью защищены от риска банкротства. И даже если такая неприятность с ними произойдет, вкладчики не слишком рискуют: им в первую очередь будут возвращены средства (до 1,4 млн. рублей).

Но есть и одна интересная особенность, которая для потенциальных клиентов таких учреждений станет скорее минусом, чем плюсом. Чем надежнее компания, тем меньшие ставки она может предложить. А все потому, что такой структуре не нужно привлекать дополнительные средства в оборот, а значит, и нет необходимости завышать ставки вкладов с целью создания ажиотажа среди граждан.

Самые надежные банки России – какие они?

• Газпромбанк;
• ФК Открытие;
• ВТБ 24;
• Россельхоз;
• Альфа-Банк;
• Банк Москвы;
• Национальный Клиринговый Центр;
• ЮниКредит.

Так выглядит актуальный рейтинг по состоянию на 2016 год. И присутствие многих учреждений в этом списке не вызывает вопросов у рядовых вкладчиков. Но некоторые компании широкой общественности известны мало. Как видно, наибольшее доверие вызывают финансово-кредитные учреждения с государственным финансированием. Так, государству принадлежит контрольный пакет (50 % + 1 акция) Сбербанка. Почти 25 % акций организации – в руках иностранных инвесторов. Он также безоговорочно лидирует по величине капитала (достаточность собственных средств превышает 10,3 %).

ФК Открытие – компания, ориентированная на обслуживание преимущественно корпоративных клиентов среднего и высокого уровня. Практически 75 % акций финансовой корпорации принадлежит собственным структурным подразделениям («Открытие Холдинг», «Открытие Н» и т.д.). В 2016 году запланировано выведение оставшейся части из свободного оборота, и тогда полный контроль над корпорацией будет сосредоточен в инвестиционной компании ФК «Открытие».

Аналогично ситуация складывается и с остальными членами первой десятки. Учреждения отличаются высокой достаточностью собственного капитала (например, 11 % — у Альфа-Банка и более 9,5 % — у ВТБ). Многие обладают серьезной господдержкой или вовсе принадлежат государству, как например, Россельхоз (все акции организации – в руках Правительства РФ). Это учреждение также демонстрирует максимально высокую достаточность капитала – свыше 11,7 %!

Какие еще банки признаны надежными?

Ко многим кредитно-финансовым компаниям население относится с недоверием. И совершенно напрасно. Так, незаслуженной дурной славой пользуется «Русский стандарт». Хотя он замыкает вторую десятку наиболее надежных в нашей стране. По состоянию на 2016 год в нем находятся средства населения на общую сумму более 167 млн. рублей, а кредитов выдано на сумму свыше 176 млн. рублей. Действует организация, начиная с 1998 года. Более 77 % акций принадлежит основателю – Рустаму Тарико, а еще 22,3 % — непосредственно учреждению по схеме кольцевого владения.

Вошли в рейтинг надежности и другие аналогичные структуры, специализирующиеся на высокомаржинальном потребительском кредитовании (выдаче необеспеченных кредитов под высокие процентные ставки). Так, «Хоум-Кредит» занимает 38 строчку в списке, а «Тинькофф» — 58-ю. Кстати, все три перечисленных структуры потеряли несколько позиций (от 1 до 8), что связано с оттоком средств и снижением популярности дорогостоящих потребительских кредитов в кризисный период.

Многие структуры, предлагающие высокие процентные ставки по вкладам для физических лиц, также оказались в списке высоконадежных:

• УралСиб – 27-е место;
• МДМ – 28-е место (-2 позиции);
• Траст – 30-е место;
• Югра – 32-е место (+2 позиции);
• Восточный Экспресс – 41-е место;
• Московский индустриальный – 43-е место;
• Ренессанс Кредит – 54-е место (+4 позиция);
• Юниаструм – 98-е место (-3 позиции).

Некоторые учреждения продемонстрировали уверенный рост. Так, «Ренессанс-Кредит», специализирующийся на выдаче кредитов населению, сумел не только выдать займы на общую сумму почти 80 млн. рублей, но и привлек немало вкладчиков, которые хранят в этой компании в общей сложности более 80,5 млн. рублей.

«Югра», «выросшая» на 2 позиции, в 2016 году демонстрирует такие показатели: депозиты населения – свыше 141 млн. рублей, займы – более 680 тыс. рублей. Казалось бы, данные не столь впечатляющие, особенно в сфере кредитования. Но здесь учитывался иной, не менее важный фактор, – сумма выданных кредитов для организаций и предприятий. И она составила более 211,2 млн. рублей!

Популярные банки, не вошедшие в ТОП-100

Есть немало структур, услуги которых пользуются большой популярностью у населения. Но при этом они не вошли в первую сотню по уровню своей надежности. К таким, например, относится «Развитие». Это учреждение обладает довольно развитой филиальной структурой. Так, найти его отделения можно в Москве, Черкесске (городе, где он и был официально зарегистрирован), Волгограде, Саратове, Сочи, Ростове-на-Дону, Самаре – всего 16 городов присутствия.

Он предлагает высокие ставки по вкладам (до 13,3 % годовых для физических лиц), что и позволило ему привлечь вкладчиков, вложивших 6,6 млн. рублей (более 53 % ресурсов предприятия). Однако занимает он лишь 237-е место в ТОП ЦБ РФ. Аналогично ситуация обстоит с популярным «Связным». В народном рейтинге он занимает уверенное 18-е место, но в финансовом, составленном Центробанком, лишь 148-ю позицию. Популярность его обусловлена высокими ставками по депозитам (до 13,25 %), а вот недоверие к нему вызвано малым размером активов.

Но большая часть компаний в данной сфере все же высоко оценена и клиентами, и экспертами. Так, в народном рейтинге одним из лидеров является «РосИнтер», который в ТОП-100 ЦБ России занимает 77-е место. Любимый многими «Совкомбанк» занял 23-е место, а популярный среди активных покупателей бытовой и компьютерной техники «Сетелем» находится на 66-й строчке. К тому же, он создан Сбербанком при участии финансовой группы BNP Paribas (Франция).

Из приведенной информации можно сделать вывод: надежность и привлекательность для вкладчиков – параметры, которые редко идут рука об руку. А все потому, что высоконадежные организации редко стремятся к привлечению новых клиентов посредством разработки выгодных акций, новых услуг и кредитных предложений. При этом отсутствие в ТОП ЦБ далеко не всегда является поводом для недоверия.

Ведь многие организации, находящиеся во второй, а то и в третьей сотне, успешно работают с клиентами на протяжении десятилетий. И все они без исключения – члены Агентства по страхованию вкладов, что автоматически гарантирует возврат до 1,4 млн. рублей в случае банкротства. Так о чем еще стоит беспокоиться?

Видео по теме статьи:

РИА Рейтинг - 26 янв. Впервые в современной истории российский банковский сектор по итогам года характеризовался отрицательной номинальной динамикой активов. Таким образом, был побит исторический антирекорд 2009 года, когда активы российского банковского сектора выросли лишь на 5%. По итогам 2016 года активы российских банков снизились в номинальном выражении на 3,5%, против роста на 6,9% в прошлом году и - на 15% в среднем за год в предыдущие 5 лет. Стоит отметить, что за исключением 2009, 2015 и 2016 годов темпы роста активов у российских банков были всегда двузначными, а в отдельные годы могли превышать даже 30%. Таким образом, российский банковский сектор впервые по-настоящему столкнулся с сокращением рынка банковских услуг, что имеет долгоиграющие последствия. В абсолютных величинах объем активов российских банков за год сократился на 2,9 триллиона рублей, что также является антирекордом. Таким образом, на 1 января 2017 года объем совокупных активов российских банков уменьшился до 80,1 триллиона рублей, что снова составляет менее 100% от ВВП за 2016 год. Для сравнения, соотношение активов банков и ВВП по результатам 2015 года было на уровне 110%.

Основной вклад в номинальное сокращение активов в 2016 году внесло сильное укрепление рубля. Рубль укрепился к доллару и бивалютной корзине за год на 17% и 18% соответственно. Стоит отметить, что без учета влияния валютной переоценки темпы роста активов в 2016 году были положительными и составили 1,9%. Для сравнения, в 2015 году очищенные от валютной переоценки темпы роста активов были отрицательными (-1,6%). Положительную динамику активов в реальном выражении в 2016 году после сокращения в 2015 году можно рассматривать в качестве небольшого позитивного индикатора состояния банковского сектора России. В целом динамика активов и других ключевых финансовых индикаторов у российских банков оказалась слабее, чем это прогнозировалось в начале 2016 года, что во многом является результатом более жесткой денежно-кредитной политики, чем это представлялось тогда.

Поквартальная динамика в 2016 году сильно отличалась в первой и второй половинах года. В четвертом квартале, как и в третьем, динамика активов в номинальном выражении была хоть и не слишком интенсивной, но все-таки положительной. В четвертом квартале текущего года темпы роста активов составили 0,5%, тогда как в третьем квартале - 0,16%. Для сравнения, в первом и втором кварталах снижение составило 2,3% и 1,9% соответственно. При этом активы в реальном выражении в четвертом и третьем кварталах выросли на 1,5% и 0,3% соответственно, то есть реальный рост активов по итогам года полностью был обеспечен результатами второго полугодия. Ускорение темпов реального роста активов в 2016 году от квартала к кварталу позволяет с определенным оптимизмом смотреть на прогноз динамики в 2017 году.

Стоит отметить, что значительный вклад в сокращение объема активов российского банковского сектора также внесли рекордные масштабы отзывов лицензий у банков. В 2016 году количество банков и НКО, у которых Банк России принудительно отозвал лицензию, составило 97, а с учетом добровольно сданных лицензий (присоединения, ликвидации) - 112 (104 в 2015 году). В относительных величинах по темпам ухода банков с рынка был поставлен новый рекорд. Суммарный объем активов у банков, лишившихся лицензий, по расчетам РИА Рейтинг, на 1 января 2016 года составлял 1,24 триллиона рублей или 1,49% от объема активов банковской системы на начало прошедшего года. Для сравнения, на банки лишившихся лицензии в 2015 году, пришлось 1,15 триллиона рублей активов (1,48% от объема активов банковской системы на начало 2015 года). Среди банков с отозванной лицензией были 11 банков с активами более 20 миллиардов рублей, а пять крупных банков, лишившихся лицензий, входили в ТОП-100 по объему активов на 1 января 2016 года. Таким образом, прямая цена зачистки составила российского банковского сектора от «плохих» банков .

В 2016 году активы снизились у рекордного количества банков

Для оценки ситуации в разрезе отдельных кредитных организаций Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» провело анализ и подготовило рейтинг крупнейших банков России по объему активов по итогам 2016 года . В рейтинге представлены данные на 1 января 2017 года по 600 банкам России, которые опубликовали свою отчетность согласно форме №101 на сайте Центробанка РФ в соответствии с Указанием Банка России № 192-У и Письмом Банка России № 165-Т. Методика рейтинга предусматривает агрегирование данных оборотных ведомостей.

По расчетам экспертов РИА Рейтинг, в 2016 году активы снизились у рекордного количества банков за последние годы. Так из представленных в рейтинге кредитных организаций отрицательной динамикой активов характеризовались почти 49% банков, тогда как по итогам 2014 и 2015 годов таких насчитывалось не более 40%, а в 2013 году и вовсе лишь 29%. По итогам четвертого квартала доля банков с отрицательной динамикой активов хоть и выросла до 43%, против 39% в третьем квартале, однако это значительно лучше результата начала года, когда по итогам первого и второго кварталов 2016 года активы сократились у 62% и 50% банков соответственно. Для сравнения, в четвертом и третьем кварталах 2015 года таких банков было 32% и 23% соответственно. Таким образом, во второй половине 2016 года все же большая часть банков начала показывать рост активов.

Стоит отметить, что положительную динамику активов по итогам года продемонстрировали в основном крупные банки. В частности, среди ТОП-100 банков по объему активов средние темпы прироста хоть и были невысокими, однако характеризовались положительной динамикой - +0,1%, тогда как суммарные активы банков из второй сотни по объему активов сократились на 4,4%. Несмотря на это, доля банков с положительной динамикой в разных размерных группах не сильно отличалась и была примерно на уровне 50%. При этом суммарный объем активов десяти крупнейших банков в 2016 году и вовсе увеличился на 1,3%, тогда как за пределами первой десятки номинальное сокращение составило внушительные 12,6%. В абсолютных величинах объем активов десяти крупнейших банков по итогам года увеличился на 711 миллиардов рублей. Таким образом, доля активов первой десятки банков в 2016 году выросла на 2,3 процентного пункта до 68,3%, при этом доля ТОП-100 увеличилась в меньшей степени - прирост составил чуть менее 1 процентного пункта - до 93,4%. В целом, как видно из цифр, концентрация активов банковского сектора в 2016 году продолжила расти, что является следствием массовых отзывов лицензий и более быстрого роста активов у крупных банков.

По мнению экспертов РИА Рейтинг, в 2017 году темпы консолидации активов банковского сектора могут остаться на высоком уровне, что будет являться следствием опережающего роста крупных банков на фоне снижающихся ставок, и высоких темпов ухода банков с рынка (как из-за отзыва лицензий, так и из-за слияний и поглащений).

Иностранцы - явные аутсайдеры, а госбанки выиграли конкуренцию у частных

Несмотря на отрицательные темпы прироста активов по итогам 2016 года у всех типов банков, государственные и частные банки смогли сильно укрепить свои позиции на банковском рынке, относительно результата иностранных банков. В частности, активы государственных банков номинально сократились лишь на 1,4%, тогда как у частных банков сокращение составило более внушительные 3,4%. При этом наихудший результат был у иностранных банков, активы которых сократились за год на целых 15,6%. Результат иностранных банков во многом можно объяснить значительным укреплением рубля в 2016 году, так как доля валютных активов у них заметно выше. Таким образом, банки принадлежащие иностранцам больше «пострадали» от отрицательной валютной переоценки.

В 2017 году вряд ли ситуация для рыночных игроков значительно изменится. Иностранцы по-прежнему не декларируют активизацию развития своих дочек в России, по всей видимости, как по экономическим, так и по политическим причинам. Хотя, вероятное, снятие секторальных санкций может изменить эту тенденцию к лучшему. При этом от снижения процентных ставок в условиях умеренно-жесткой денежно-кредитной политики в большей степени должны выигрывать госбанки, что предопределит лидерство в их темпах роста. Частные банки могут рассчитывать на улучшение ситуации в своих рыночных нишах, в частности потребительском кредитовании, но вряд ли это позволит частным банкам обыграть госбанки в 2017 году.

Состав лидеров обновился

Состав первой десятки крупнейших банков по объему активов в 2016 году заметно обновился. По итогам прошедшего года один госбанк (Банк Москвы, нынешнее название БМ-Банк) и один иностранный банк (ЮниКредит Банк) покинули первую десятку. И если ЮниКредит Банк опустился лишь на одно место ниже - с 10-ой на 11-ую строчку в рейтинге, то Банк Москвы потерял 8 мест (теперь занимает 16-е место в рейтинге на 1 января 2017 года). Потери позиций Банком Москвы объясняются фактическим присоединением его к Банку ВТБ в рамках консолидации Группы ВТБ.

Места выбывших заняли два частных банка - ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" и ПАО "Промсвязьбанк". При этом они не продемонстрировали какого-то феноменального роста, то есть их прогресс в рейтинге - это во многом «заслуга» выбывших банков, которые характеризовались сильным снижением активов (у ЮниКредит Банк - -15%, а у БМ-Банка - -62% за год). В целом по итогам 2016 года представительство частных банков в ТОП-10 заметно выросло с двух банков на начало 2016 года до четырех на конец. При этом иностранных банков в первой десятке не осталось ни одного, хотя пять лет назад сразу три иностранных банка были среди крупнейших банков России.

В целом в первой десятке у шести банков поменялись места по итогам 2016 года. Кроме новичков места изменились у ВТБ 24 (ПАО) (прогресс на одну позицию), АО "Россельхозбанк" (прогресс на одну позицию), ПАО Банк "ФК Открытие" (потеря двух мест) и Банк НКЦ (АО) (прогресс на одну позицию). При этом самый значительной прирост активов по итогам прошедшего года из банков первой десятки наблюдался у Национального Клирингового Центра, активы которого выросли за год почти на 50%.

В целом в первой десятке по размеру активов сразу у трех крупнейших банков активы сократились в номинальном выражении. В абсолютном выражении наибольшее сокращение наблюдалось у Сбербанка, активы которого за год сократились на 721 миллиард рублей или на 3%. Вторым и третьим по снижению активов из ТОП-10 стали Банк ФК Открытие и Газпромбанк сокращение активов которых составило 198 (-6,4%) и 16 миллиарда рублей (-0,3%) соответственно.

Наилучшая динамика активов среди ста крупнейших банков в 2016 году была у Банка СКС, активы которого выросли почти в 400 раз, что позволило банку за год подняться в рейтинге с 638 места до 47 места на 1 января 2017 года. Столь феноменальный результат связан со сменой собственника в августе 2016 года, и по всей видимости, получением от Банка России кредита на многие десятки миллиардов рублей под поручительство нового акционера (Московского Кредитного Банка). Вторым по темпам прироста активов среди крупных банков стал БИНБАНК, рост активов которого превысил 200% (+18 мест в рейтинге). Динамика активов данного банка объясняется консолидацией своей банковской группы, в частности, в 2016 году к банку были присоединены МДМ-банк, банк Кедр, Бинбанк Смоленск, Бинбанк Сургут, Бинбанк Тверь, Бинбанк Мурманск. В целом БИНБАНК выглядит наиболее реалистичным претендентом на попадание в число ТОП-10 крупнейших банков уже по итогам 2017 года.

Третье место по динамике активов в 2016 году у ВУЗ-банка, активы которого за год увеличились в 2 раза, при этом такой рост активов позволил подняться на 59 мест в рейтинге, и теперь он занимает 81-е место. Четвертым по темпам роста стал Банк ВБРР, его активы выросли на 89%, +23 мест в рейтинге. В целом темпы роста активов более чем на 10% продемонстрировали 27 кредитных организаций из первой сотни.

Лидером по сокращению активов стал государственный БМ-Банк (старое название: Банк Москвы), активы которого сократились на 62%, что стало следствием передачи своего бизнеса Группе ВТБ. Следом за ним идет частный Банк БФА - сокращение за год составило 45% (-26 позиций в рейтинге по объему активов). В целом среди десяти банков с наибольшим сокращением активов в первой сотне пять иностранных, три частных банка, и лишь два государственных.

2017 год - оптимизма больше, но результат может быть примерно тот же

По мнению аналитиков РИА Рейтинг, предстоящий год в целом будет относительно спокойным для российских банков, хотя шоковые события по-прежнему не исключены. В частности заметную роль будут играть отзывы лицензий и разрешение проблемы татарстанских банков. , в 2017 году можно ожидать принудительного отзыва лицензий у 60-70 банков, что снизит номинальный прирост активов на 1-2%. При этом активность в секторе М&А может даже немного увеличиться, что дополнительно будет приводить к дальнейшему росту концентрации активов.

Рост корпоративного кредитования в 2016 году будет по-прежнему выглядеть слабо, и лишь при заметном снижении процентных ставок в экономике, чего не ожидается ранее конца 2017 года, инвестиционный спрос на кредитные ресурсы может заметно активизироваться. Розничный рынок в 2017 году продолжит показывать заметный прогресс, что будет являться следствием дальнейшей стабилизации рынка беззалогового кредитования и развития ипотечного кредитования.

РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.

Анализирует и затем публикует на своем сайте официальный рейтинг банков по надежности. В список 2019 года вошли самые крупные и значимые кредитно-финансовые учреждения.

Как составляется рейтинг надежности?

Центробанк очень внимательно подходит к составлению рейтинга надежности. Чтобы составить этот рейтинг должно быть учтено много факторов, таких как:

• показатели капитализации, доходности (рентабельности) и ликвидности банка;
• наличие достаточного количества средств для осуществления текущих расчётов и операций;
• количество активов, которыми владеет банк, а также количество других финансовых ресурсов;
• динамика развития показателей банка.

Однако этих данных бывает недостаточно, поэтому специалисты дополнительно оценивают:

• активы нетто, то есть это реальный актив банка, в котором не учитываются долговые обязательства;
• количество сделок, которые банк осуществляет ежегодно. Учитываются абсолютно все сделки. Это могут быть как обычные операции между физическими лицами, так и сделки с другими банками;
• количество и сумма вкладов физических лиц.
• Очень важным критерием оценки является размер собственного капитала банка. Он обязательно должен быть не меньше 10%. Нормой является 10-11%. В случае, если финансово-кредитная организация не соответствует этому параметру, то есть размер капитал меньше 10%, то она в рейтинг не может войти. Если этот показатель слишком низкий, то Центробанк имеет право лишить лицензии. Как это и произошло со многими банками в прошлых годах.

Именно эти показатели помогают определить настоящее положение банка на финансовом рынке. Интересно, что рейтинг банков по данным Центробанка на 2019-й год показывает, что первая десятка банков занимает больше 50% рынка.

Какие банки, исходя из рейтинга, являются самыми надежными?

Итак, мы добрались до главного - того самого рейтинга Центробанка России, о котором сегодня было сказано уже очень много. Как вы понимаете, в него вошли только лучшие представители отрасли, которые по праву занимают лидирующие позиции в пределах всей страны и соответствуют всем, представленным выше требованиям. Вот как выглядит рейтинг на сегодняшний день.

Учитывая, что 2018-й год труден не только для населения, а для всех финансовых учреждений, многие организации потеряли свои позиции в рейтинге лучших. Однако, корифеи индустрии - Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Газпромбанк и другие в очередной раз подтвердили свои позиции и статус, доказав, что кризис над ними не властен.

Первую строчку рейтинга удерживает, естественно, Сбербанк России . Мощнейшая организация, которая вопреки всем неурядицам демонстрирует стабильный рост активов, клиентской базы и прочих финансовых показателей. При этом динамика роста здесь неизменно положительная.

В десятку самых надежных входит Газпромбанк . Он является одним из самых крупнейших. Этот банк обслуживает 4 миллиона клиентов и более 40 тысяч организаций. ВТБ 24 на данный момент имеет активы на сумму 3 трлн. рублей и имеет более 70 офисов по России. Этот банк предоставляет все основные услуги: банковские счета, вклады, кредитование. Также есть возможность большинство операций делать дистанционно через мобильное приложение.

Банк Открытие также является одним из самых надежных. Его активы составляют более 2,8 трлн. руб. Банк занимается как обслуживанием физических лиц, так и юридических. Чаще всего эта финансовая корпорация обслуживает клиентов розничного и малого бизнеса, которых более 44 тысяч.

Прочие банки немного сбавили обороты, замедлив темпы роста собственных активов. Замедление, конечно, не критичное, но заметное, не можем его не отметить.

10 самых надежных банков России по версии Forbes

Рейтинг надежности банков в России составляет не только центробанк, но и другие организации, вот такой в 2018 году подготовили аналитики журнала Forbes .

1. Росбанк
2. Юникредит банк
3. Райффайзенбанк
4. Сбербанк
5. Ситибанк
6. Нордеа
7. Бэнк оф Чайна
8. Интеза
9. Газпромбанк

Рейтинг банков по отзывам клиентов

Рейтинг банков на надежности на 2019 год, топ-100 которых представлены на официальном сайте, также формируется на основе отзывов клиентов. Обязательно учитывается их оценка банка и качество обслуживания. Также важным показателем является то, насколько быстро и качественно банк решает проблемы клиентов.

На диаграмме представлен рейтинг банков именно исходя из отзывов клиентов. Как видно, лидирующую позицию занимает Тинькофф Банк. Этот банк относительно новый, поэтому старается заполучить поддержку клиентов. Рейтинг надежности банков России для вкладов в 2019 году несущественно изменился. Среди лучших также УБРИР, Ренессанс кредит, Бинбанк, Открытие и другие.

Уральский банк реконструкции и развития имеет очень хорошие отзывы от своих клиентов. Большинство действительно довольны обслуживанием, и это характеризует банк как хороший и надежный. Также этот рейтинг показывает, насколько активно банк самостоятельно решает проблемы своих клиентов. Самыми активными сейчас являются Тинькофф банк, Уральский банк Реконструкции и развития и МКБ, которые стремительно растут и развиваются.

Еще один крайне важный рейтинг, который наверняка заинтересует всех, кто стремится уберечь свои средства от инфляции и заработать на них. В принципе, говоря о рейтинге банков по надежности вкладов, можно сказать, что лидерство здесь удерживают все те же организации. Если выстроить их в иерархическом порядке, то получится следующая картина.

1. Сбербанк России
2. Россельхозбанк
3. Газпромбанк
4. Альфа-банк
5. ФК Открытие
6. Бинбанк
7. Совкомбанк

Так что для желающих приумножить свои средства лучшим решением станет обращение к одной из представленных выше организаций. Кроме того, заглядывайте на нашу витрину, в раздел « », где мы регулярно публикуем лучшие, на наш взгляд, предложения сегодняшнего дня.

Почему же именно этим банкам клиенты доверяют больше всего?

Тинькофф является современным и надежным банком. Его особенность в том, что все большую часть действий можно сделать дистанционно. Например, для заказа карты можно подать онлайн-заявку на сайте . В течение нескольких дней к вам приедет сотрудник с картой и поможет завершить оформление документов. Клиентам нет необходимости обращаться в отделение банка или долго ждать карту. При этом банк гарантирует надежность сохранения личных данных и денежных средств.

УБРИР входит в топ-5, если посмотреть в рейтинг банков 2019 по надежности. УБРИР (Уральский банк реконструкции и развития) является одним из самых быстроразвивающихся банков в настоящее время. В нем совершаются абсолютно все необходимые операции: кредитование (в том числе и бизнеса), работа с акциями и ценными бумагами, переводы, вклады. У Уральского банка реконструкции и развития более 1 млн. клиентов!

Его отделения находятся по всей России, и также есть дочерние компании в Великобритании и Ирландии. Активы банка на сегодняшний день составляют более 334 290 млн. рублей, а собственный капитал 26592 млн. рублей. Такие большие суммы свидетельствуют о том, что в этот банк можно смело вкладывать деньги, так как он сможет вернуть его с процентами.

Более того, у Уральского банка реконструкции и развития очень выгодные условия по вкладам. Процентная ставка от 10,5%, при этом есть возможность досрочного расторжения договора с частичным сохранением процентной ставки. Вклад возможен на сумму от 50 тыс. рублей до 10 млн. рублей на разные сроки. УБРИР входит в топ банков по надежности вкладов, поэтому туда можно смело обращаться.

МКБ (Московский кредитный банк) появился в 1992 году и сейчас предоставляет все необходимые услуги как физическим, так и юридическим лицам. Сейчас МКБ имеет более 60 дополнительных офисов и продолжает развиваться.

ПромсвязьБанк также является успешным и активно развивающимся банком с очень выгодным предложением по дебетовым картам , которые принимают по всему миру. У него сейчас полтора миллиона клиентов. Помимо обслуживания физических и юридических лиц, банк сотрудничает также с предприятиями малого и среднего бизнеса. Сейчас у банка более 300 отделений по России. Кроме того, банк тесно сотрудничает с другими крупными банками такими как: МДМ банк, Альфа-банк и Россельхозбанк.

Как самостоятельно определить надежность банка?

Официальные показатели надежности банка это, конечно, хорошо, тем более что получить доступ к большей части информации, которой располагает Центробанк, частному лицу невозможно. Но, помимо этого, нелишним будет провести самостоятельные исследования, дабы окончательно сформировать мнение по поводу той или иной организации.

1. Величина собственных активов банка (об этом говорилось уже не раз в начале экскурса). Чем они больше, тем выше гарантия, что вы получите назад свои средства в случае необходимости.
2. Динамика роста капитала и нераспределенной прибыли. Обращаем ваше внимание, что эти показатели должны демонстрировать рост, а не стоять на месте и, тем более, снижаться. И не смотрите на то, что сейчас финансовые организации переживают далеко не лучшие времена, хороший банк с грамотными специалистами в штате найдет пути повышения доходов. А если он не может этого сделать, так зачем ему доверять свои деньги?
3. Нелишним также будет оценить показатели ликвидности активов банка. Этой информации обычно нет на электронных ресурсах учреждений, однако при желании ее можно запросить на сайте Центробанка.

Ликвидность означает способность банка отвечать по своим долговым обязательствам. Один из ее показателей - Н2 должен быть не менее 15%, другой (Н3), переваливать за 50%. Если это не так, то с банком лучше не связываться вообще.

В силу того, что эти данные относятся к базовым, они должны быть в свободном доступе, как минимум, на сайте Центробанка. Можно оформить все это в виде таблицы, дабы впоследствии было проще сопоставлять параметры и делать выбор. Помимо сугубо экономических показателей, надежность банка оценивается по общим, но оттого не менее важным факторам. Таким как репутация организации, ее отношение к клиентам, защищенность транзакций и прочее. Естественно, что к цифрам все эти параметры не сведешь, но проанализировать их можно без особого труда. Как это сделать - расскажем далее.

2. Поинтересуйтесь у сотрудников банка об условиях предоставления различных услуг, чтобы определить, устраивают ли они вас. Не бойтесь и не стесняйтесь задавать вопросы, в конце концов, помогать вам и консультировать - это их работа и обязанность. К слову, такой разговор с сотрудниками банка позволит оценить их уровень профессиональной компетентности и то, как они относятся к клиентам. Ну а если уж по каким-либо причинам связаться с банком вы не можете или не хотите - оставляйте комментарии под данной статьей, в которых задавайте все интересующие вас вопросы, мы оперативно узнаем информацию по своим каналам и сообщим ее вам.

Важно помнить, что если финансово-кредитная организация предлагает вам огромную прибыль от вклада или очень низкий процент по кредиту, то это может быть поводом насторожиться. Так как возможно, что это один из поводов привлечь новых клиентов, но сама организация не надежна. Хотя иногда банки предлагают действительно выгодные условия своим постоянным клиентам.

Зачем нужен рейтинг самых надежных банков?

Центробанк не просто так анализирует деятельность банков. Это делается по ряду причин:

• поддержание банковской системы государства в хорошем состоянии;
• оценка финансовой стабильности организаций;
• обнаружение проблем у определенных финансово-кредитных организаций;
• выделение наиболее влиятельных банков. Это делается для того, чтобы оказать им государственную поддержку в тяжелых экономических условиях.

Также знание рейтинга поможет вкладчикам определиться, стоит ли доверять банку или нет. Более того, если Центробанк обнаруживает, что у какого-либо банка есть финансовые проблемы или сильно падает доходность, то он может лишить его лицензии.